Характеристика деятельности ОАО КБ "Восточный"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

Глава 1. Организационно-экономическая характеристика ОАО КБ «Восточный»

1.1 История создания ОАО КБ «Восточный»

1.2 Развитие филиальной сети ОАО КБ «Восточный»

1.3 Органы и структура управления ОАО КБ «Восточный»

Глава 2. Основные показатели деятельности ОАО КБ «Восточный»

2.1 Анализ деятельности ОАО КБ "Восточный

Глава 3. Правила кредитования физических лиц в ОАО КБ «Восточный»

3.1 Порядок организации кредитного процесса

Заключение

Список использованной литературы

Приложение 1

Приложение 2

Введение

Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания диплома.

Прохождение производственной практики включало в себя следующие цели и задачи.

Цели практики:

· Совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности;

· Формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.

Задачи практики:

· Изучение организационной структуры предприятия по месту прохождения практики;

· Изучение профессионально-должностной структуры работников предприятия;

· Ознакомление с деятельностью 1-2 специалистов и выполнение отдельных поручений по их заданию;

Во время прохождения практики была изучена информация о деятельности филиала "Восточного экспресс банка" в г.Якутске. Были изучены учредительные документы банка, организационная структура и функции аппарата управления, правила кредитования юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица, порядок документооборота при выдаче кредита, графики погашении кредита и уплата процентов за пользование им. А так же были приобретены навыки в формировании кредитных досье по заемщикам банка.

ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ»

1.1 История создания ОАО КБ «Восточный»

банк кредитование физическое лицо

ОАО КБ «Восточный» Банк был учрежден в 1991 году в целях развития внешнеэкономических связей предприятий и организаций, расположенных на территории Дальневосточного региона.

12 мая 1991 года Центральным банком РСФСР был зарегистрирован Устав Дальневосточного регионального акционерного банка Внешторгбанка РСФСР и выдана лицензия на право совершения банковских операций и сделок в Российской Федерации за № 1460.

На основании решения Общего собрания акционеров (протокол № 7 от 26 июня 1996 г.) наименование организационно-правовой формы банка было приведено в соответствии законодательством и определено как "Закрытое акционерное общество".

В 1998 году в соответствии с решением Общего собрания акционеров Закрытого акционерного общества "Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РФ" (протокол №10 от 20 июня 1998 г.) были изменены организационно-правовая форма и наименование Банка на: Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк "Дальвнешторгбанк". В дальнейшем акции банка были куплены частными лицами, и он стал банком администрации города Благовещенска.

В 2001 году он вошел в альянс с крупнейшим банком Сибирского Федерального округа ОАО "Сибакадембанк", который был основан в 1990 году в Академгородке г. Новосибирска.

В соответствии с концепцией развития внешнеэкономических связей предприятий и организаций, расположенных на территории Дальневосточного региона, в 2003 году Восточный экспресс банк открывает взаимные корреспондентские счета в рублях и юанях с "Bank of China" (г. Хэйхэ) в рамках "Соглашения между Банком России и Народным Банком Китая". Таким образом, Восточный стал первым участником эксперимента по расчётам в национальных валютах РФ и КНР, что успешно осуществляется и в настоящее время.

В сентябре 2004 года кредитный комитет Европейского Банка Реконструкции и Развития, принял решение о приобретении блокпакета (25 % и одна акция) ОАО "Сибакадембанк". Открыты Хабаровский, Приморский филиалы банка.

В 2005 году Дальвнешторгбанк вступил в систему страхования вкладов. Весной 2005 года банк возглавил Сергей Власов, оставивший пост Председателя Правления банка "Дальневосточное ОВК". Вслед за руководителем в Дальнвнешторгбанк перешла основная часть менеджмента. Открылись филиалы в Чите и Якутии.

Вслед за сменой команды изменилось позиционирование бизнеса. Новый формат экспресс обслуживания был направлен исключительно на обслуживание населения. Дальвнешторгбанк стал Восточным экспресс банком (регистрация бренда в 2006 году).

2006 год был посвящен активному освоению Дальнего Востока и Восточной Сибири. Свыше 150 новых отделений было открыто банком, зарегистрированы филиалы в Бурятии, Иркутском и Красноярском краях.

Нестандартность подхода, инновации и технологии позволили уже по итогам 2006 года стать "Лучшим банком Дальневосточного Федерального Округа" (IV международный банковский форум "Банки России -XXI век", Москва), и самым эффективным банком страны (по использованию капитала, версия РВК рейтинг).

В начале 2007 года банк получил статус "крупнейшего налогоплательщика", а 9 февраля 2007 года - первый международный рейтинг. Рейтинговое агентство Moody's Investor Service Inc. присвоило банку рейтинг депозитов на уровне B3 (долгосрочный) и Not-Prime (краткосрочный), рейтинг финансовой устойчивости на уровне E +. Прогноз по рейтингам стабильный. ЗАО "Рейтинговое Агентство Moody's Интерфакс" присвоило банку рейтинг по национальной шкале на уровне Baa2.ru.

В 2007 году ОАО КБ "Восточный" вышел на международный рынок заимствований. 27 июня 2007 г. Восточный экспресс банк первым из дальневосточных финансовых институтов привлек субординированный займ. Полученные средства были направлены на развитие розничного бизнеса, в том числе в новых для банка регионах, таких как Москва и Санкт-Петербург. Зарегистрированы и открыты новые филиалы банка - Красноярский, Московский и Санкт-Петербургский.

В 2008 году банк стал агентом по выплатам страхового возмещения. Основанием для получения аккредитации стало соответствие банка высоким требованиям Агентства, таким, как величина капитала, размер розничной сети, опыт работы с вкладами населения и выполнение всех нормативов ЦБ РФ, отсутствие задолженности. Осенью 2008 года банк принял активное участие в выплате возмещений вкладчикам банка "Межрегионального акционерного банка экономического сотрудничества "Сахалин-Вест"" открытое акционерное общество (МАБЭС "Сахалин-Вест" ОАО).

Гибкость администрирования, постоянная работа над качеством услуг и банковских продуктов, использование современных технологий позволили банку в короткие сроки добиться высоких результатов деятельности. По итогам 2008 года Восточный экспресс банк уверенно вошел в ТОР80 крупнейших банков России, в том числе по основным показателям деятельности, ТОР30 по потребительским кредитам и объему депозитного портфеля частных лиц. Банк занял лидирующие позиции среди банков дальневосточного региона и продолжил укреплять позиции в Европейской части России.

В 2009 году банк успешно завершил процедуры объединения с ОАО "Эталонбанк" (июнь) и ЗАО КБ "Движение" (октябрь) путем присоединения к Восточному экспресс банку. Присоединение Эталонбанка и банка "Движение" стало частью общей стратегии Восточного экспресс банка по созданию крупного частного банка федерального уровня. Банки дополнили друг друга с точки зрения структуры бизнеса и территории присутствия.

По основным финансовым показателям объединенный банк вошел в ТОР-70 крупнейших банков России - его капитал превысил более 7,5 млрд руб., а совокупные активы - более 45 млрд руб. Восточный экспресс банк после объединения стал располагать обширной пассивной базой частных и корпоративных клиентов, а также сбалансированным кредитным портфелем. Диверсифицированный, высокоэффективный банк с четкой системой управления получает более широкие возможности для своего дальнейшего развития и реализации стратегических планов.

В сентябре 2009 года зарегистрирован Приволжский филиал банка.

В 2010 году "КАМАБАНК" (май) и ОАО "Ростпромстройбанк" (сентябрь) присоединены к Восточному экспресс банку. В июле 2010 года банк приобрел 100% долей ООО "Городской Ипотечный банк". В декабре 2010 года завершил сделку по приобретению 100% акционерного капитала ЗАО "Сантандер Консьюмер Банк", являющегося российским розничным подразделением ведущего европейского банка Banco Santander S.A. of Spain.

Сегодня ОАО КБ "Восточный" - крупнейший финансовый институт розничного направления. Банк активно осваивает новые регионы, предлагая жителям России качественные банковские услуги, уникальные финансовые продукты.

1.2 Развитие филиальной сети ОАО КБ «Восточный»

Высокие темпы развития бизнеса «Восточного экспресс банка», значительно превышающие динамику развития банковской системы России, во многом обеспечены грамотным построением филиальной сети.

В кратчайшие сроки Восточный экспресс банк прошел этап создания региональной инфраструктуры на территории Восточной Сибири и Дальнего Востока (2005-2007), развил сеть подразделений в западных регионах страны - Северо-Западном, Центральном и Приволжском федеральных округах, где банк зарегистрировал Московский и Санкт-Петербургский (2007 год), Приволжский (2009 год) филиалы банка.

Располагая успешным опытом построения розничного бизнеса, Восточный экспресс банк продолжает укреплять позиции за счет увеличения количества отделений внутри филиалов, в том числе за счет открытия новых подразделений и приобретения других кредитных организаций.

«Восточный экспресс банк» является крупнейшим рознично-ориентированным финансовым институтом федерального значения, о чем свидетельствует присутствие в десятке самых филиальных банков России рейтинга РБК, начиная с 2008 года, и наличие банка более чем в 35 регионах Российской Федерации. В настоящее время сеть Восточного экспресс банка по обслуживанию клиентов насчитывает более 550 000 отделений.

Восточный экспресс банк - банк федерального значения. Успешно работает на большом географическом пространстве и в различных направлениях, получает высокую и стабильную прибыль, улучшает благосостояние своих клиентов, акционеров, инвесторов. Работает на благо России и ее жителей.

Территориальное управление (ТУ)	Центр	Регионы, входящие ТУ
Дальневосточное ТУ	Хабаровск	Хабаровский край, ЕАО, Камчатский край, Сахалинская область, Амурская область, Приморский край, Республика Саха (Якутия)
Сибирское ТУ	Красноярск	Красноярский край, Республика Бурятия, Забайкальский край, Иркутская область, Кемеровская область, Омская область, Томская область, Республика Хакассия, Новосибирская область, Алтайский край
Приволжское ТУ	Нижний Новгород	Нижегородская область, Пермский край, Республика Татарстан, Удмурстская Республика, Респултка Башкортостан, Пензенская область, Саратовская область, Кировсая область, Самарская область
Уральское ТУ	Екатеринбург	Свердловская область, Челябинская область, Тюменская область, Курганская область, Ханты-Мансийский АО
Центральное ТУ	Москва	Воронежская область, Липецкая, Тамбовская, Белгородская, Калужская, Брянская, Владимирская, Ярославская, Курская, Смоленская, Рязанская, Тверская, Ивановская области
Московское ТУ	Москва	Москва, Московская область
Северо-Западное ТУ	Санкт-Петербург	С.-Петербург, Ленинградская, Архангельская, Вологодская области, Республика Карелия, Калининградская область, Мурманская, Новгородская, Псковская области, Республика Коми
Южное ТУ	Ростов-на-Дону	Ростовская область, Краснодарский край, Вологодская область, Астраханская область, Ставропольский край.

Private Banking

В 2007 году в развитии бизнеса Восточного экспресс банка выделилось новое направление, согласно которому стала формироваться сеть уникальных отделений по обслуживанию VIP - клиентов. Каждого особенного клиента сопровождает персональный менеджер. Он обязательно подскажет, как лучше использовать возможности Восточного экспресс банка для получения максимальной прибыли, подберет оптимальную программу сбережения и поможет в решении других задач, привлекая лучших партнеров банка.

Сегодня услугами элитного подразделения банка можно воспользоваться на территории 14 городов России. Надежность банка подтверждена ведущими мировыми рейтинговыми агентствами Moody's Investors Service (B3/NP/E+), RusRating (BB+ прогноз "стабильный"), Агентство Эксперт РА (А).

1.3 Органы и структура управления ОАО КБ «Восточный»

Руководство текущей деятельностью Восточного экспресс банка осуществляется единоличным исполнительным органом Банка - Президентом-председателем правления и коллегиальным исполнительным органом Банка - Правлением. Исполнительные органы подотчетны Общему собранию акционеров и Наблюдательному совету Банка. Органами управления Банка являются:

- Правление.

- Президент - Председатель Правления;

- Наблюдательный совет;

- Общее собрание акционеров;

К компетенции Правления относятся следующие вопросы:

- организация выполнения решений и создание необходимых условий для работы Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка;

- рассмотрение отчетности Банка, в том числе отчетности, подготовленной в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета;

- принятие решений о публикации финансовой отчетности, подготовленной на основе международных стандартов бухгалтерского учета;

- принятие решений об участии Банка в юридических лицах;

- принятие решений об открытии дополнительных офисов Банка;

- определение перечня информации, составляющей коммерческую тайну, и определение порядка работы в Банке с информацией, составляющей коммерческую тайну;

- утверждение положений о филиалах и представительствах Банка, а также о рабочих коллегиальных органах Банка и о структурных подразделениях;

- вынесение материалов на рассмотрение Наблюдательного совета Банка;

- утверждение кандидатур для назначения на должности управляющих филиалами и их заместителей, а также главных бухгалтеров филиалов и их заместителей;

- утверждение типовой организационной структуры филиала и системы оплаты труда работников филиалов;

- утверждение итогов деятельности Восточного экспресс банка за отчетный период и принятие решений о премировании работников Банка;

- рассмотрение отчетов о работе структурных подразделений Восточного экспресс банка;

- утверждение сметы расходов Банка на очередной финансовый год;

- иные вопросы текущей деятельности Банка, выносимые на рассмотрение Правления по решению Президента - Председателя Правления.

В компетенцию Наблюдательного совета Восточного экспресс банка входит решение вопросов общего руководства деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Уставом Восточного экспресс банка к компетенции Общего собрания акционеров.

Членом Наблюдательного совета может являться любое физическое лицо. Член Наблюдательного совета может не быть акционером Банка.

Акционерами Банка могут быть юридические и (или) физические лица. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Главным акционером Восточного экспресс банка с долей в 77,46% является Правительство РФ (Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом).

Уставный капитал Банка составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами. Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Решение об увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций принимается в соответствии с законодательством и настоящим Уставом Общим собранием акционеров или Наблюдательным советом Банка.

Важнейшим фактором банковского производства наряду с финансовыми ресурсами являются трудовые ресурсы - банковские служащие и менеджеры. Затраты, связанные с персоналом, в кредитных институтах они представляют вторую по величине статью затрат, колеблясь от 20-30% всех затрат и в три раза превышая материальные затраты.

Поставщиками трудовых ресурсов для банков являются люди как собственники рабочей силы.

Все сотрудники подчиняются непосредственно руководителю своего подразделения, а руководители подразделений начальнику, начальник оперу подчиняется заместителю директора филиала, заместитель подчиняется директору филиала Председатель правления Правление Совет директоров.

Руководство текущей деятельностью банка осуществляется единоличным исполнительным органом - Председателем правления банка и коллегиальным исполнительным органом - Правлением банка. Исполнительные органы банка подотчетны совету директоров банка и общему собранию акционеров.

Правление Банка: разрабатывает принципы управления Банком; разрабатывает программы развития Банка, обеспечивая сохранение стратегии развития Банка, разрабатывает предложения по системе оплаты труда сотрудников Банка; разрабатывает систему подготовки и повышения квалификации работников Банка; рассматривает итоги работы подразделений Банка за отчетный период;

Председатель Правления Банка: обеспечивает выполнение решений Общего собрания акционеров, Совета директоров Банка и Правления Банка; осуществляет управление Банком; организует текущую деятельность Банка; определяет основы системы внутреннего контроля и безопасности, утверждает правила внутреннего трудового распорядка; осуществляет подбор и расстановку кадров, заключает и расторгает в соответствии с действующим законодательством и утвержденным Советом директоров Банка штатным расписанием трудовые договоры с сотрудниками Банка, утверждает формы и размеры оплаты труда и премирования, налагает взыскания, направляет сотрудников на переподготовку и повышение квалификации; утверждает положения о структурных подразделениях Банка и должностные инструкции сотрудников Банка.

Общее число работников списочного состава в г. Якутск ОАО КБ "Восточный" составляет 163 человека. Укомплектованность штатами 100%. Из них 70% составляют работники с высшим образованием, 25% с неоконченным высшим образованием, 3% со среднетехническим образованием и 2% со среднеспециальным образованием.

ГЛАВА 2. ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ»

2.1 Анализ деятельности ОАО КБ "Восточный

Анализ основных показателей деятельности ОАО КБ "Восточный" проведен на основе данных бухгалтерского баланса.

Анализ активных операций - это анализ основных видов, основных направлений банковской деятельности, изучение и оценка экономической эффективности, размещенных банком средств.

Как видно из приведенных в таблице данных основную долю в структуре банковских активов занимает чистая ссудная задолженность, которая составляет 80,02 % всех банковских активов. Она увеличилась в 2012 году по сравнению с 2011 годом на 168, 23 (72 243 906 тыс.руб.) и составила 178133860 тыс.руб. (Приложение 4, табл.4). Чистая ссудная задолженность является главной составляющей активов. Ее высокий удельный вес 80,02%) свидетельствует о рациональной структуре банковских активов.

Они используются для спекулятивных или долгосрочных доходов, для поддержания необходимого уровня ликвидности, для участия в других организациях и контроля их деятельности, для минимизации всевозможных рисков, связанных с деятельностью банка.

Средства в кредитных организациях возросли в 2012 году по сравнению с 2011 годом на 81, 92 % (4 088 280 тыс.руб.), Статья средства в кредитных организациях имеет немаловажное значение в структуре банковских активов и ее размер характеризует уровень средств используемых банком для получения дополнительной прибыли.

Обязательные резервы представляют высоколиквидные активы, практически не приносящие Банку доходов и установленных ЦБ в целях регулирования общей ликвидности банковской системы.

Обязательные резервы возросли в 2012 году по сравнения с 2011 годом на 66, 04 % (841 345 тыс.руб.).

Таким образом, общая сумма всех активов Банка в 2012 году увеличилась на 63, 33 % (86 311 986 тыс.руб.) по сравнению с 2011 годом и составила 222 602 496 тыс.руб. на 2012 год.

Деятельность «Восточного экспресс банка» подвержена кредитным и прочим рискам, сущность которых заключается в том, что контрагенты Банка могут оказаться не в состоянии своевременно и в полном объеме погасить задолженность перед Банком. Для этого в банке создаются резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами обширных зон. Рост общей суммы резервов создан в Банке на конец 2012 года по сравнению с 2011 годом составил 249 970 тыс.руб., то есть увеличение произошло на 154%. В структуре всех пассивов резервы занимают 0,02%.

В составе источников средств в структуре пассивов наблюдается тенденция к увеличению. В 2012 году произошло увеличение источников собственных средств на 247 427 723 тыс.руб. (222,38 %) по сравнению с 2011 годом и на 224 369 662 тыс.руб. (167,04 %)

Доходы, полученные от операций связанных с кредитованием, являются основной составляющей доходов Банка. Существенный рост объемов активных операций в 2012 году привел к росту процентных доходов. В целом за 2012 год получено процентных доходов от средств, сумме 72 856 071 тыс.руб., что на 90,98 % (34 707 872тыс.руб.) больше чем в 2011 году.

Процентные расходы выросли в 2012 году по сравнению с 2011 на 71,78 % (18 881 148тыс.руб). На конец отчетного периода они составили 45 182 810 тыс.руб. Рост процентных расходов связан с увеличением общего объема привлеченных средств в 2012 году, основная доля которых (40,62%) приходится на средства клиентов.

Чисты процентные доходы в 2012 году увеличились на 31,48 %, по сравнению с 2011 годом (6 627 799 тыс.руб.) и составили 27 673 261 тыс.руб.

Комиссионные доходы в отчетном году увеличились по сравнению с 2012 г. на 146,19 % (6 180 173тыс.руб.) и составили 10 407 628 тыс.руб. Это объясняется, в первую очередь, ростом объемов проводимых банком операций, а так же расширением спектра предоставляемых банком услуг, постоянно расширяющейся сетью банкоматов, универсальных терминалов самообслуживания.

В 2012 году произошло увеличение и комиссионных расходов, которые состоят из уплаченных комиссий по расчетным и кассовым операциям и прочих уплаченных комиссий. Они выросли в 2012 г. по сравнению с 2011 г. на 365 324 тыс.руб. (141,91%).

Таким образом, в 2012 году в ОАО КБ "Восточный" получена чистая прибыль в размере 17 977 992 тыс.руб. В 2011 году эта прибыль составляла 17 175 724 тыс.руб. Чистая прибыль выросла в 2012 году по сравнению с 2011 годом на 5 059 462 тыс.руб. (39,16 %). Значительная часть прибыли получена за счет процентных доходов, которые за 2012г. составили 72 856 071 тыс.руб. Рост объема процентных доходов (увеличение предоставленных кредитов) по отношению к 2012 г. составил 90,98 %. Комиссионные доходы за 2012г. составили 10 407 628 тыс.руб., а их рост по отношению к 2011г. составил 146,19 %. Большое влияние на полученный финансовый результат оказали комиссионные расходы, которые в 2011г. составили 622 754 тыс.руб., увеличившись по сравнению с 2009г. на 141,91 % (365 324 тыс.руб.).

В целом анализ основных показателей деятельности ОАО КБ "Восточный" говорит о том, что деятельность банка за последние два года является прибыльной, а сам банк быстроразвивающимся.

За 2012 год доход от основной деятельности, включающий чистый процентный доход до вычета резервов и чистый комиссионный доход за исключением разовых доходов, увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что стало отражением фундаментальной устойчивости бизнеса «Восточного экспресс банка» и значительного роста кредитного портфеля. Чистый процентный доход и чистый комиссионный доход группы Восточного экспресс банка тоже выросли.

ГЛАВА 3. ПРАВИЛА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ»

3.1 Порядок организации кредитного процесса

Основными инструкциями и положениями для работников отдела обслуживания физических лиц, являются следующие инструкции и положения:

- положение о работе с банковскими счетами (вкладами) физических лиц №153

- порядок работы дополнительных офисов и филиалов с платежными картами №1038

- порядок транспортировки, учета, хранения и уничтожения банковских карт №1088

- инструкция предоставления физическим лицам кредитов по продукту «Кредит наличными (без поручительства)«№119

- инструкция предоставления физическим лицам кредитов по продукту „Потребительский кредит с обеспечением» №134

- инструкция по предоставлению и обслуживанию банковских карт для физических лиц № 124

- порядок верификации кредитных досье по розничным продуктам № 1072

- правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 216.

Кредитный процесс состоит из следущих этапов:

а)Подача заемщиком заявки на предоставление ему кредита наличными.

- обращение заемщика и предварительный анализ его финансового состояния;

- переговоры с потенциальным заемщиком и определение целесообразности дальнейшей работы над кредитным проектом;

- анализ документов, характеризующих потенциального заемщика и его кредитоспособность;

- юридическая экспертиза предоставленных документов

- проверка деловой репутации потенциального заемщика службой безопасности;

- анализ рисков, возникающих при кредитовании

- подготовка материалов на рассмотрение уполномоченного органа банка

б) принятие решения о предоставлении (не предоставлении кредита);

в) оформление кредитной сделки, формирование кредитного договора, сопровождение и закрытие кредитной сделки.

Оформление кредитной сделки производится путем согласия на кредит и уведомления о полной стоимости кредита. Формирование кредитного дела предполагает проведение комплекса мероприятий, связанных с рассмотрением кредитного проекта до принятия решения о выдаче кредита, оформление кредитных документов для заключения кредитной сделки и дальнейшим ее сопровождением. После заключения договоров по кредитной сделке, документы по кредитному проекту подшиваются в кредитное дело и передаются контроллеру, далее оно передается в отдел сопровождения банковских операций. Кредит может выдаваться либо на текущий счет, либо на пластиковую карточку.

Погашение суммы основного долга производится в соответствии с условиями договора аннуитетными платежами . Если наступает просрочка в погашении, то начисляется пеня в размере 0,69% от суммы просрочки.При выдаче кредита формируется резерв на возможные потери по ссудам.

После выполнения заемщиком всех обязательств по кредитной сделке, кредитное дело закрывается и сдается в архив.

Заключение

За время прохождения профессиональной практики были выполнены все поставленные цели и задачи практики, а также все поручения, данные мне руководителями практики. Я ознакомился с организационной структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями операционного управления.

Приобрел практические навыки, а также смог применить знания, полученные в процессе обучения, такие как:

· Правильное оформление платежных документов.

· Знание структуры банка, направление его деятельности.

Которые позволили мне в процессе практики решить следующий комплекс задач:

· Изучение нормативных документов, регламентирующих работу филиала.

· Проверка соответствия расчетного документа установленной форме бланка, полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов, соответствия подписей и оттиска печати получателя средств образцам, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати, идентичности всех экземпляров расчетного документа.

· Качественное и грамотное обслуживание клиентов

· Изучение системы документооборота.

Список использованной литературы:

1. www.express-bank.ru

2. Федеральный закон №115-ФЗ от 07.08.01 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

3. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 15.11.2012)

4. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 03.11.2012)

5.Федерального закона от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. от 27.10.2008).

6. Положение ЦБ РФ от 26.06.1998 №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» (ред. от 26.11.2007).

7. Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (ред. от 27.07.2001).

8. Положение ЦБ РФ от 26.03.2004 №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности» (ред. От 04.12.2009).

9. Письмо ЦБ РФ №77-Т от 26.05.2005 «Рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов»

10. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. Москва: Финстатинформ, 2002 г.

11. Банки и банковские операции. Учебник для вузов /Под ред. Е.Ф. Жуковой - М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 2008.

Приложение 1

Приложение 2

Размещено на Allbest.ru