Анализ деятельности ОАО "Страховая Компания SureFuture" на рынке страховых услуг

Общая характеристика и организационная структура компании. Сущность, виды, типовые условия договоров личного и имущественного страхования. Порядок выплаты возмещения при страховании ответственности. Анализ финансовых результатов деятельности предприятия.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид отчет по практике
Язык русский
Дата добавления 11.04.2013
Размер файла 235,4 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

1. Краткая характеристика компании

2. Отрасли страхования

2.1 Личное страхование

2.1.1 Страхование на дожитие с замедленной выплатой капитала и с возвратом премий

2.1.2 Страхование от несчастных случаев

2.1.3 Страхование жизни на случай смерти с возмещением премий

2.1.4 Смешанное страхование. Страхование к бракосочетанию

2.1.5 Пожизненное страхование

2.2 Имущественное страхование

2.2.1 Страхование автомобиля от угона и ущерба

2.2.2 Страхование квартиры физического лица (несущие конструкции)

2.2.3 Страхование при строительстве и реконструкции производственных зданий

2.2.4 Страхование товарных запасов на складе

2.2.5 Страхование строений (дачные дома и бани)

2.3 Страхование ответственности

2.3.1 Страхование строительной компании

2.3.2 Страхование ответственности грузоперевозчика

2.3.3 Страхование ответственности архитектора

2.3.4 Страхование ответственности нотариуса

2.3.5 Страхование ответственности врача

2.3.6 Страхование ответственности водителя, работающего по найму

3. Финансовый план

1. Краткая характеристика компании

Наша страховая компания ОАО «Страховая Компания SureFuture», слоган таков: «Радуйся, копи, страх разорви».

Целью деятельности ОАО «Страховая Компания SureFuture», является предоставление страховых услуг и получение прибыли в процессе этой деятельности за счет удовлетворения существующего спроса на них на рынке.

Уставной капитал страховой компании составляет 100 млн. руб., который разделен на 82 млн. обыкновенных акций номиналом 1 руб. и на 18 млн. привилегированных акций номиналом 1 руб. Общая доля компании составляет 50% и 1 акция, т.е. 50 млн. и 1 обыкновенных акций.

Наша компания представляет добровольное страхование, которое разделено на 3 вида продуктов: личное страхование, страхование имущества, страхование ответственности. Уставной капитал первоначально разделен таким образом:

личное страхование - 24 млн. руб. = 24%

имущественное страхование -66 млн. руб. = 66%

страхование ответственности- 10 млн. руб. = 10%

Во главе страховой компании стоит генеральный директор, непосредственно ему подчиняются 2 заместителя. Организационная структура нашего предприятия представлена на рис.1.

Общая численность работников предприятия составляет 18 человек.

2. Отрасли страхования

2.1 Личное страхование

2.1.1 Страхование на дожитие с замедленной выплатой капитала и с возвратом премий

Данный договор предусматривает замедленную выплату капитала в случае дожития застрахованного до окончания срока действия договора, т.е. выплата страховой суммы производится единовременно по прошествии определенного периода - срока действия договора. Если застрахованный не доживает до окончания срока действия договора, то выгодоприобретателю выплачивается часть страховых премий (ставка нетто).

Типовые условия:

Страхователь: физические лица от 18 до 60 лет.

Застрахованный: физические лица от 30 лет.

Выгодоприобретатель: застрахованный, страхователь, родственники застрахованного.

Страховое событие: дожитие застрахованного до конца срока действия договора.

Страховая сумма: min - 50 тыс. руб., max - 1000 тыс. руб.,

Порядок и форма уплаты страховых взносов: страховые взносы уплачиваются 1 раз при заключении договора страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения: при наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить страховую сумму. Если застрахованный не доживает до конца срока действия договора, то выгодоприобретателю возвращается сумма страховых премий (нетто-часть).

Срок действия договора: от 5 до 15 лет.

Таблица 1. Вероятность дожития

Лет / Срок

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

30

0,980

0,976

0,972

0,968

0,963

0,958

0,953

0,948

0,943

0,938

0,933

31

0,980

0,976

0,971

0,967

0,962

0,957

0,952

0,947

0,942

0,936

0,931

32

0,980

0,975

0,971

0,966

0,961

0,956

0,950

0,945

0,940

0,935

0,930

33

0,979

0,975

0,970

0,965

0,959

0,954

0,949

0,944

0,939

0,934

0,929

34

0,979

0,974

0,969

0,963

0,958

0,953

0,948

0,943

0,938

0,932

0,927

35

0,978

0,973

0,967

0,962

0,957

0,952

0,947

0,941

0,936

0,931

0,925

36

0,977

0,971

0,966

0,961

0,956

0,951

0,945

0,940

0,935

0,928

0,921

37

0,976

0,970

0,965

0,960

0,955

0,949

0,944

0,939

0,932

0,925

0,917

38

0,974

0,969

0,964

0,959

0,953

0,948

0,943

0,936

0,929

0,921

0,913

39

0,974

0,969

0,963

0,958

0,953

0,947

0,941

0,933

0,925

0,918

0,910

40

0,974

0,968

0,963

0,958

0,952

0,946

0,938

0,930

0,922

0,915

0,906

41

0,973

0,968

0,963

0,957

0,951

0,943

0,935

0,927

0,919

0,911

0,902

42

0,973

0,968

0,962

0,956

0,948

0,940

0,932

0,924

0,916

0,907

0,898

43

0,973

0,968

0,961

0,953

0,945

0,937

0,929

0,921

0,912

0,903

0,894

44

0,973

0,966

0,958

0,950

0,942

0,934

0,926

0,917

0,908

0,899

0,890

45

0,971

0,963

0,955

0,947

0,939

0,931

0,922

0,913

0,904

0,894

0,885

46

0,969

0,961

0,953

0,944

0,936

0,927

0,918

0,909

0,899

0,890

0,879

47

0,966

0,958

0,950

0,941

0,932

0,923

0,914

0,904

0,895

0,884

0,873

48

0,963

0,955

0,946

0,937

0,928

0,919

0,909

0,900

0,889

0,878

0,867

49

0,960

0,951

0,942

0,933

0,924

0,914

0,905

0,894

0,883

0,872

0,860

50

0,958

0,949

0,940

0,931

0,921

0,911

0,900

0,889

0,878

0,866

0,852

51

0,957

0,948

0,938

0,928

0,918

0,908

0,897

0,885

0,873

0,859

0,844

52

0,956

0,946

0,936

0,926

0,915

0,904

0,892

0,880

0,867

0,851

0,835

53

0,954

0,944

0,934

0,923

0,912

0,900

0,888

0,874

0,858

0,843

0,827

54

0,952

0,942

0,931

0,920

0,908

0,895

0,881

0,866

0,850

0,834

0,818

55

0,951

0,940

0,928

0,916

0,904

0,890

0,874

0,858

0,842

0,825

0,804

56

0,949

0,937

0,925

0,912

0,898

0,882

0,866

0,850

0,833

0,812

0,790

57

0,946

0,934

0,921

0,907

0,891

0,874

0,858

0,841

0,820

0,798

0,776

58

0,943

0,930

0,916

0,899

0,883

0,866

0,849

0,828

0,806

0,784

0,762

59

0,940

0,926

0,909

0,892

0,876

0,859

0,837

0,814

0,792

0,770

0,747

60

0,936

0,919

0,902

0,885

0,868

0,846

0,823

0,801

0,778

0,755

0,726

Таблица 2. Ставка - нетто, %

Лет / Срок

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

30

80,34

80,01

79,67

79,34

78,96

78,55

78,14

77,73

77,31

76,90

76,48

31

80,33

80,00

79,66

79,28

78,87

78,45

78,04

77,62

77,21

76,79

76,37

32

80,32

79,98

79,60

79,19

78,77

78,36

77,94

77,52

77,10

76,68

76,26

33

80,31

79,93

79,51

79,10

78,68

78,26

77,84

77,41

76,99

76,57

76,14

34

80,26

79,84

79,42

79,00

78,58

78,16

77,73

77,31

76,88

76,46

76,03

35

80,17

79,75

79,33

78,91

78,48

78,06

77,63

77,20

76,78

76,35

75,82

36

80,08

79,66

79,23

78,81

78,38

77,95

77,53

77,10

76,66

76,14

75,51

37

79,99

79,57

79,14

78,71

78,28

77,85

77,42

76,99

76,46

75,83

75,20

38

79,91

79,48

79,05

78,61

78,18

77,75

77,31

76,78

76,15

75,52

74,88

39

79,85

79,42

78,99

78,55

78,12

77,68

77,15

76,51

75,88

75,24

74,60

40

79,84

79,40

78,96

78,53

78,09

77,55

76,91

76,27

75,63

74,99

74,29

41

79,82

79,38

78,94

78,50

77,96

77,32

76,68

76,03

75,39

74,68

73,98

42

79,80

79,36

78,92

78,37

77,73

77,08

76,44

75,79

75,08

74,37

73,66

43

79,79

79,34

78,79

78,15

77,50

76,85

76,19

75,48

74,77

74,06

73,34

44

79,77

79,22

78,57

77,92

77,26

76,61

75,89

75,18

74,46

73,73

72,95

45

79,65

79,00

78,34

77,68

77,02

76,31

75,58

74,86

74,13

73,35

72,55

46

79,43

78,77

78,11

77,45

76,72

76,00

75,27

74,54

73,75

72,95

72,09

47

79,21

78,54

77,87

77,15

76,42

75,69

74,95

74,16

73,35

72,49

71,61

48

78,98

78,31

77,58

76,85

76,11

75,37

74,57

73,76

72,89

72,01

71,07

49

78,75

78,01

77,28

76,54

75,79

74,99

74,18

73,30

72,42

71,47

70,51

50

78,55

77,81

77,07

76,32

75,51

74,69

73,81

72,92

71,96

71,00

69,89

51

78,46

77,71

76,95

76,13

75,31

74,42

73,52

72,56

71,58

70,47

69,21

52

78,36

77,60

76,77

75,94

75,04

74,14

73,17

72,18

71,06

69,79

68,51

53

78,25

77,42

76,59

75,68

74,77

73,79

72,80

71,66

70,38

69,09

67,79

54

78,09

77,24

76,33

75,41

74,42

73,42

72,28

70,98

69,68

68,37

67,04

55

77,97

77,05

76,12

75,12

74,11

72,96

71,65

70,34

69,01

67,67

65,94

56

77,78

76,84

75,83

74,82

73,65

72,33

71,01

69,67

68,32

66,56

64,80

57

77,59

76,57

75,54

74,36

73,03

71,69

70,34

68,98

67,21

65,43

63,64

58

77,32

76,28

75,09

73,75

72,40

71,03

69,65

67,87

66,07

64,27

62,45

59

77,10

75,90

74,54

73,17

71,79

70,40

68,60

66,78

64,96

63,12

61,28

60

76,73

75,36

73,97

72,58

71,17

69,35

67,51

65,67

63,81

61,95

59,54

Средняя ставка - 75,387%

2.1.2 Страхование от несчастных случаев

Данный договор предусматривает выплату страховщиком определенной суммы застрахованному либо выгодоприобретателю (при смерти застрахованного), если с застрахованным случится несчастный случай, который приведет к временной нетрудоспособности, временной или постоянной инвалидности либо к смерти застрахованного. Сумма, выплачиваемая при этом, зависит от тяжести физического повреждения. При инвалидности или смерти выплачивается 100% страховая сумма.

Типовые условия:

Страхователь: физические лица от 18 до 60 лет.

Застрахованный: физические лица от 18 до 60 лет.

Выгодоприобретатель: застрахованный, страхователь, родственники застрахованного.

Страховое событие: физическое повреждение, следствием которого является временная инвалидность, постоянная инвалидность или смерть.

Страховая сумма: min - 3 тыс. руб., max - 50 тыс. руб., средняя - 20 тыс. руб.

Порядок и форма уплаты страховых взносов: страховые взносы уплачиваются 1 раз при заключении договора страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения: при наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить страховую сумму.

Срок действия договора: 1 год.

Таблица 3. Вероятность несчастного случая

Лет

Лет

18

0,01586

41

0,032

19

0,01596

42

0,032

20

0,01753

43

0,032

21

0,01897

44

0,033

22

0,0163

45

0,033

23

0,01495

46

0,033

24

0,02314

47

0,033

25

0,0233

48

0,034

26

0,02346

49

0,041

27

0,02362

50

0,049

28

0,02378

51

0,05

29

0,02394

52

0,05

30

0,02411

53

0,051

31

0,02427

54

0,056

32

0,02444

55

0,057

33

0,02461

56

0,057

34

0,02478

57

0,058

35

0,02495

58

0,064

36

0,02513

59

0,065

37

0,0253

60

0,071

38

0,02831

39

0,03129

40

0,03153

Таблица 4. Ставка - нетто, %

Лет

Лет

18

0,79275

41

1,588

19

0,79815

42

1,6

20

0,87634

43

1,613

21

0,94856

44

1,625

22

0,81515

45

1,638

23

0,74731

46

1,65

24

1,15722

47

1,663

25

1,16506

48

1,676

26

1,17297

49

2,065

27

1,18096

50

2,464

28

1,18902

51

2,493

29

1,19716

52

2,521

30

1,20538

53

2,55

31

1,21368

54

2,795

32

1,22207

55

2,833

33

1,23053

56

2,872

34

1,23908

57

2,912

35

1,24771

58

3,192

36

1,25643

59

3,243

37

1,26524

60

3,548

38

1,41571

39

1,56467

40

1,57645

Средняя ставка - 1,6981%

2.1.3 Страхование жизни на случай смерти с возмещением премий

Данный договор предусматривает выплату страховой суммы выгодоприобретателю после смерти застрахованного, если смерть наступает в течение срока действия договора. Если застрахованный продолжает жить после окончания действия договора, то ему выплачивается часть страховых премий.

Типовые условия:

Страхователь: физические лица от 18 до 60 лет.

Застрахованный: физические лица от 30 до 50 лет.

Выгодоприобретатель: страхователь, родственники застрахованного.

Страховое событие: наступление смерти застрахованного в течение срока действия договора.

Страховая сумма: min - 50 тыс. руб., max - 2000 тыс. руб.,

Порядок и форма уплаты страховых взносов: страховые взносы уплачиваются 1 раз при заключении договора страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения: при наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить страховую сумму выгодоприобретателю. Если застрахованный доживает до указанного в договоре возраста, то застрахованному возвращается сумма страховых премий (нетто-часть).

Срок действия договора: 5 - 15 лет.

Таблица 5. Вероятность смерти

Лет / Срок

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

30

0,020

0,024

0,028

0,032

0,037

0,042

0,047

0,052

0,057

0,062

0,067

31

0,020

0,024

0,029

0,033

0,038

0,043

0,048

0,053

0,058

0,064

0,069

32

0,020

0,025

0,029

0,034

0,039

0,044

0,050

0,055

0,060

0,065

0,070

33

0,021

0,025

0,030

0,035

0,041

0,046

0,051

0,056

0,061

0,066

0,071

34

0,021

0,026

0,031

0,037

0,042

0,047

0,052

0,057

0,062

0,068

0,073

35

0,022

0,027

0,033

0,038

0,043

0,048

0,053

0,059

0,064

0,069

0,075

36

0,023

0,029

0,034

0,039

0,044

0,049

0,055

0,060

0,065

0,072

0,079

37

0,024

0,030

0,035

0,040

0,045

0,051

0,056

0,061

0,068

0,075

0,083

38

0,026

0,031

0,036

0,041

0,047

0,052

0,057

0,064

0,071

0,079

0,087

39

0,026

0,031

0,037

0,042

0,047

0,053

0,059

0,067

0,075

0,082

0,090

40

0,026

0,032

0,037

0,042

0,048

0,054

0,062

0,070

0,078

0,085

0,094

41

0,027

0,032

0,037

0,043

0,049

0,057

0,065

0,073

0,081

0,089

0,098

42

0,027

0,032

0,038

0,044

0,052

0,060

0,068

0,076

0,084

0,093

0,102

43

0,027

0,032

0,039

0,047

0,055

0,063

0,071

0,079

0,088

0,097

0,106

44

0,027

0,034

0,042

0,050

0,058

0,066

0,074

0,083

0,092

0,101

0,110

45

0,029

0,037

0,045

0,053

0,061

0,069

0,078

0,087

0,096

0,106

0,115

46

0,031

0,039

0,047

0,056

0,064

0,073

0,082

0,091

0,101

0,110

0,121

47

0,034

0,042

0,050

0,059

0,068

0,077

0,086

0,096

0,105

0,116

0,127

48

0,037

0,045

0,054

0,063

0,072

0,081

0,091

0,100

0,111

0,122

0,133

49

0,040

0,049

0,058

0,067

0,076

0,086

0,095

0,106

0,117

0,128

0,140

50

0,042

0,051

0,060

0,069

0,079

0,089

0,100

0,111

0,122

0,134

0,148

Таблица 6. Ставка - нетто, %

Лет / Срок

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

30

1,131

1,360

1,588

1,818

2,074

2,355

2,637

2,919

3,202

3,486

3,771

31

1,139

1,369

1,599

1,856

2,138

2,422

2,705

2,989

3,274

3,560

3,846

32

1,147

1,378

1,636

1,920

2,204

2,489

2,774

3,060

3,347

3,634

3,922

33

1,155

1,414

1,698

1,984

2,270

2,556

2,844

3,132

3,420

3,709

3,999

34

1,189

1,475

1,761

2,049

2,336

2,625

2,914

3,204

3,494

3,785

4,077

35

1,249

1,536

1,825

2,114

2,403

2,694

2,985

3,276

3,569

3,862

4,220

36

1,309

1,599

1,889

2,180

2,471

2,763

3,056

3,350

3,644

4,004

4,431

37

1,370

1,661

1,953

2,246

2,539

2,833

3,128

3,424

3,785

4,214

4,645

38

1,431

1,724

2,018

2,313

2,608

2,904

3,201

3,564

3,995

4,427

4,861

39

1,467

1,762

2,058

2,355

2,653

2,951

3,316

3,748

4,183

4,618

5,055

40

1,478

1,776

2,074

2,373

2,672

3,039

3,475

3,911

4,349

4,788

5,265

41

1,489

1,789

2,090

2,391

2,760

3,197

3,636

4,076

4,517

4,997

5,478

42

1,500

1,803

2,105

2,476

2,916

3,357

3,799

4,243

4,725

5,210

5,696

43

1,512

1,816

2,189

2,631

3,075

3,519

3,966

4,450

4,937

5,426

5,917

44

1,523

1,898

2,343

2,789

3,236

3,684

4,172

4,661

5,153

5,646

6,182

45

1,604

2,051

2,499

2,948

3,399

3,889

4,382

4,876

5,372

5,911

6,452

46

1,755

2,205

2,657

3,111

3,603

4,098

4,595

5,094

5,636

6,180

6,769

47

1,908

2,362

2,818

3,314

3,811

4,311

4,812

5,357

5,905

6,497

7,093

48

2,063

2,522

3,020

3,520

4,023

4,527

5,075

5,625

6,221

6,820

7,467

49

2,221

2,722

3,225

3,731

4,238

4,789

5,342

5,941

6,544

7,194

7,849

50

2,353

2,860

3,368

3,879

4,434

4,991

5,594

6,201

6,856

7,515

8,270

Среднее значение - 3,401%

2.1.4 Смешанное страхование. Страхование к бракосочетанию

Данный договор предусматривает выплату при наступлении события - бракосочетания детей/внуков застрахованного. Премии уплачиваются до окончания срока страхования или до дня смерти застрахованного, если она происходит раньше.

Типовые условия:

Страхователь: физические лица от 35 до 60 лет.

Застрахованный: физические лица от 35 до 60 лет.

Выгодоприобретатель: сын или дочь застрахованного

Страховое событие: вступление в брак до 35 лет выгодоприобретателя

Страховая сумма: min - 50 тыс. руб., max - 200 тыс. руб.,

Порядок и форма уплаты страховых взносов: страховые взносы уплачиваются раз при заключении договора страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения: при наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить страховую сумму выгодоприобретателю.

Срок действия договора: 17-30 лет.

Таблица 7. Вероятность дожития до 35 и бракосочетания

Год

5

0,4728

22

0,49503

6

0,47436

23

0,49638

7

0,47616

24

0,49762

8

0,4773

25

0,49954

9

0,47845

26

0,501

10

0,47961

27

0,503

11

0,48078

28

0,505

12

0,48197

29

0,507

13

0,48318

30

0,509

14

0,4844

31

0,512

15

0,48563

32

0,514

16

0,48688

33

0,516

17

0,48814

34

0,518

18

0,48942

35

0,52

19

0,49071

20

0,49202

21

0,49346

Таблица 8. Ставка-нетто, %

Ставка

5

24,585

6

24,667

7

24,76

8

24,819

9

24,879

10

24,94

11

25,001

12

25,062

13

25,125

14

25,189

15

25,253

16

25,318

17

25,383

18

25,45

Средний - 25,01%

2.1.5 Пожизненное страхование

Данный договор имеет срок действия до окончания жизни застрахованного. При наступлении смерти застрахованного в течение всей его жизни выгодоприобретателю выплачивается страховая сумма.

Типовые условия:

Страхователь: физические лица от 18 лет

Застрахованный: физические лица от 18 лет

Выгодоприобретатель: застрахованный, страхователь, родственники застрахованного.

Страховое событие: смерть застрахованного

Страховая сумма: min - 100 тыс. руб., max - 300 тыс. руб.,

Порядок и форма уплаты страховых взносов: страховые взносы уплачиваются 1 раз при заключении договора страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения: при наступлении страхового случая - смерти страховщик обязуется выплатить страховую сумму.

Срок действия договора: до конца жизни

Определим распределение вероятности наступления страхового события - смерти застрахованного, используя данные дожития застрахованного определенного возраста до средней продолжительности жизни человека. При. Для мужчин она составляет 56 лет, для женщин - 72 года, поэтому отдельно будем рассчитывать вероятность смерти для женщин и для мужчин.

Таблица 9.1 Вероятность недожития мужчин до 56 лет

18

0,17419

19

0,172

20

0,16979

21

0,16736

22

0,16472

23

0,16244

24

0,16035

25

0,1571

26

0,15381

27

0,15049

28

0,14713

29

0,14374

30

0,14031

31

0,13684

32

0,13333

33

0,12979

34

0,12621

35

0,12258

36

0,11892

37

0,11521

38

0,11146

39

0,10725

40

0,10257

41

0,09783

42

0,09303

43

0,08816

44

0,08323

45

0,07824

46

0,07318

47

0,06806

48

0,06286

49

0,0576

50

0,05107

51

0,04321

52

0,03519

53

0,02701

54

0,01867

55

0,00944

Таблица 10.1 Ставка-нетто для мужчин, %

18

9,754

19

9,632

20

9,508

21

9,372

22

9,224

23

9,097

24

8,98

25

8,797

26

8,613

27

8,427

28

8,239

29

8,049

30

7,857

31

7,663

32

7,467

33

7,268

34

7,067

35

6,865

36

6,659

37

6,452

38

6,242

39

6,006

40

5,744

41

5,478

42

5,21

43

4,937

44

4,661

45

4,382

46

4,098

47

3,811

48

3,52

49

3,225

50

2,86

51

2,42

52

1,971

53

1,513

54

1,046

55

0,529

Средняя ставка - 6,122%

Таблица 9.2 Вероятность недожития до 72 лет женщин.

18

0,365

19

0,364

20

0,362

21

0,36

22

0,358

23

0,356

24

0,355

25

0,352

26

0,35

27

0,347

28

0,344

29

0,342

30

0,339

31

0,337

32

0,334

33

0,331

34

0,328

35

0,326

36

0,323

37

0,32

38

0,317

39

0,314

40

0,31

41

0,307

42

0,303

43

0,299

44

0,295

45

0,291

46

0,288

47

0,284

48

0,28

49

0,276

50

0,271

51

0,265

52

0,258

53

0,252

54

0,246

55

0,239

56

0,231

57

0,224

58

0,216

59

0,208

60

0,199

61

0,19

62

0,18

63

0,169

64

0,158

65

0,144

66

0,129

67

0,112

68

0,095

69

0,077

70

0,053

71

0,027

Таблица 10.2. Ставка-нетто для женщин, %

18

20,45

19

20,36

20

20,26

21

20,16

22

20,04

23

19,95

24

19,86

25

19,72

26

19,57

27

19,43

28

19,29

29

19,14

30

18,99

31

18,84

32

18,69

33

18,54

34

18,39

35

18,23

36

18,07

37

17,91

38

17,75

39

17,57

40

17,37

41

17,17

42

16,96

43

16,75

44

16,54

45

16,32

46

16,1

47

15,88

48

15,66

49

15,43

50

15,15

51

14,81

52

14,47

53

14,12

54

13,76

55

13,36

56

12,95

57

12,54

58

12,11

59

11,64

60

11,16

61

10,62

62

10,07

63

9,454

64

8,821

65

8,075

66

7,202

67

6,289

68

5,333

69

4,332

70

2,971

71

1,53

Средняя ставка - 14,93%.

Сведем все полученные результаты по личному страхованию.

Таблица 11. Сводная таблица по личному страхованию

Виды договоров

Кол-во договоров

Страховая сумма

Ставка-нетто в %

Ставка-нетто в руб.

1. на дожитие

5

1500000

75,387

226161

2.н.случай

765

15300000

1,6981

339,62

3.смерть

12

4800000

3,401

13604

4.бракосочет.

10

1000000

25,01

25010

5.пожизненное

9

1350000

10,526

15789

ИТОГО

23950000

1946063,3

0,081255253

2.2 Имущественное страхование

договор имущественный страхование ответственность

2.2.1 Страхование автомобиля от угона и ущерба

Возраст автомобиля не более 5 лет.

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 450 000 руб. (от 200 000 до 1 000 000 руб.)

Тарифная ставка - 9%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

· угон

· столкновение, наезд, опрокидывание, возгорание в результате ДТП

· пожар

· битьё стекол

· пожар, взрыв и удар молнии

· злоумышленные противоправные действия третьих лиц, если виновато третье лицо

· кража отдельных элементов автомобиля

2.2.2 Страхование квартиры физического лица (несущие конструкции)

Кроме квартиры, находящееся в аварийном состоянии, средней площади до 100 м2, в доме, возраст которого не менее 8 лет.

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 1 000 000 руб. (от 800 000 до 3 000 000 руб.)

Тарифная ставка - 0,7%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

· аварии, в результате которых повреждены несущие конструкции;

· взрыв;

· пожар;

· землетрясение, стихийные бедствия.

· противоправные действия 3 лиц.

2.2.3 Страхование при строительстве и реконструкции производственных зданий

Объекты страхования: оборудование стройплощадки и материалы

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 5 000 000 руб. (от 3 000 000 до 10 000 000 руб.)

Тарифная ставка - 0,20%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

· повреждение материалов, оборудования, техники, строящихся и готовых частей объекта в результате:

ь пожара;

ь стихийные бедствия;

ь ошибки в проектировании;

ь ошибки персонала.

ь противоправных действий 3 лиц.

2.2.4 Страхование товарных запасов на складе

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 400 000 руб. (от 150 000 до 1 000 000 руб.)

Тарифная ставка - 4,5%

Порядок выплаты страхового возмещения: после установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

· пожар;

· кража с незаконным проникновением и ограблением;

· бой оконных стекол;

· злоумышленные действия 3 лиц (хулиганство, вандализм, терроризм)

2.2.5 Страхование строений (дачные дома и бани)

Кроме строения, находящегося в аварийном состоянии.

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 450 000 руб. (от 150 000 до 900 000 руб.)

Тарифная ставка - 0,3%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

· неправомерные действия 3 лиц;

· взрыв;

· пожар;

· землетрясение, стихийные бедствия.

Таблица 12. Сводная таблица по имущественному страхованию.

Виды договоров

Кол-во договоров

Страховая сумма

Ставка-нетто в %

Ставка-нетто в руб.

1. «автомобиль»

44

450 000

9

40500

2. «квартира физ.лица»

15

1 000 000

0,7

7000

3. «строит. & реконстр.»

4

5 000 000

0,2

10000

4. «товар на складе»

12

400 000

4,5

18000

5. «дач. дом & баня»

14

450 000

0,3

1350

ИТОГО

65900000

2161900

0,032805766

2.3 Страхование ответственности

2.3.1 Страхование строительной компании

Строительная компания №2.

Объект страхования: краны.

Страховые события: обрушение части конструкций при проведении строительных работ.

Страховая сумма - 1 000 000р.

Страховой тариф - 0,5%

Срок действия договора - 1 год.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

2.3.2 Страхование ответственности грузоперевозчика

Страховые события: гибель и/или повреждение груза, просрочка при доставке груза.

Страховая сумма - пропорциональна стоимости груза, средний - 700 000 руб.

Страховой тариф - 0,25%

Срок действия договора - на время рейсов.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

2.3.3 Страхование ответственности архитектора

Страховые события: нанесение материального ущерба 3 лицам при неправильном проектировании здания,

Страховая сумма - 900 000 руб. (от 500 000 - 2 000 000)

Страховой тариф - 2,9%

Срок действия договора - 3 года после сдачи объекта.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

2.3.4 Страхование ответственности нотариуса

Страховые события: причинение убытков при непреднамеренной ошибке при удостоверении сделки, оформлении наследственных прав, принятых на хранение документов.

Страховая сумма - 450 000р. Страховой тариф - 0,5%

Срок действия договора - профессиональная деятельность.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

2.3.5 Страхование ответственности врача

Страховые события: причинение вреда здоровью третьих лиц.

Страховая сумма - 250 000 руб. (от 50 000 - 300 000 руб.)

Страховой тариф - 1,1%

Срок действия договора - медицинская практика врача.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

2.3.6 Страхование ответственности водителя, работающего по найму

Особые условия: стаж вождения не менее 5 лет

Страховые события: причинение вреда здоровью третьих лиц, причиненный водителем, работающим по найму.

Страховая сумма - 250 000 руб.

Страховой тариф - 0,89%

Срок действия договора - 1 год.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

Таблица 13. Сводная таблица по страхованию ответственности

Виды договоров

Кол-во договоров

Страховая сумма, руб.

Ставка-нетто в %

Ставка-нетто в руб.

1.строит. компания

1

1 000 000

0,5

5000

2. «архитектор»

1

900 000

2,9

26100

3. «нотариус»

3

450 000

0,5

2250

4. «грузоперевозчик»

5

400 000

0,25

1000

5. «врач»

13

250 000

1,1

2750

6. «водитель»

6

250 000

0,89

2225

ИТОГО

10000000

91950

0,009195

3. Финансовый план

1.Аквизиционные расходы:

а) Затраты на продвижение:

реклама в газете/журнале (модульная реклама) 1 раз в месяц в течение года 3 000 руб.*12=36 000 руб.

разработка и ведение сайта = 9 000 руб.

б) Затраты на медицинское освидетельствование 5000 руб./договор = 60 000 руб.

Итого аквизиционные расходы: 105 000 руб.

2. Инкассовые расходы:

а) количество договоров - 919, в день - 3,82, нужно 3 агента.

Зарплата страховых агентов 3*9 000*12=324 000 руб. (штатные)

Зарплата внештатных агентов 2*5 000*12=120 000 руб.

ЕСН=0,26*444 000=115 440 руб.

б) затраты на полисы: 10 руб./договор*919*1,35=12405,5 руб.

Итого инкассовые расходы: 571 840 руб.

3. Ликвидационные расходы:

а) Число страховых событий в год: 44. Следовательно, нужен 1 эксперт.

Зарплата эксперта 8 000*12=96 000 руб.

ЕСН=96 000*0,26=24 960 руб.

Командировочные расходы 0,5*96 000=48 000 руб.

б) Внешние эксперты 0,6*96 000=57 600 руб.

Итого ликвидационные расходы: 226 560 руб.

4. Накладные расходы:

Итого накладные расходы 271 020 руб.

Итого расходы на ведение дела: 1 174 420 руб. (20,9% от страховых взносов).

5. Цена 1 договора:

1 174 420 / 919 = 1 277 руб./договор

Таблица 14. Формирование ставки брутто

Виды договоров

Кол-во договоров

Страховая сумма, руб.

Ставка нетто, %

Ставка нетто, руб./договор

Накладные расходы, руб./договор

Ставка брутто, руб./договор

Ставка брутто, %

Личное

1. Дожитие

5

300000

75,387

226161

47425,9617

288664,36

96,2214539

2. Смерти

12

400000

3,401

13604

2852,7588

17363,692

4,340923033

3.Смешанное/бракосочетание

10

100000

25,01

25010

5244,597

31921,93

31,92193033

4. От несчастных случаев

765

20000

1,689

337,8

70,83666

431,15666

2,1557833

5. Пожизненное

9

150000

10,526

15789

3299,901

20141,501

13,42766733

Итого:

801

58894,05516

358522,64

Имущественное

1. Страхование строений

15

1 000 000

0,7

7000

1467,9

8934,5667

0,893456667

2. Страхование транспорта

44

450000

9

40500

8492,85

51692,85

11,4873

3. Страхование СМР

4

5 000 000

0,2

10000

2090

12756,667

0,255133333

4. Страхование имущества физических лиц

14

450000

0,3

1350

283,095

1723,095

0,38291

5. Страхование имущества юридических лиц

15

400000

4,5

18000

3774,6

22974,6

5,74365

Итого:

92

16108,445

98081,778

Ответственности

1. Грузоперевозчиков

3

400 000

0,25

1000

209

1275,6667

0,318916667

2. Нотариусов

3

450000

0,5

2250

471,825

2871,825

0,638183333

3. Врачей

12

250000

1,1

2750

576,675

3510,0083

1,404003333

4. Водителей

6

250000

0,89

2225

466,5825

2839,9158

1,135966333

5.Архитекторов

1

900000

2,9

26100

5473,17

33313,17

3,701463333

6. Строительных компаний

1

1000000

0,5

5000

1045

6378,3333

0,637833333

Итого:

26

8242,2525

50188,919

ИТОГО

919

83244,75266

506793,34

Таблица 15. Сводный финансовый отчет

Виды договоров

Кол-во договоров

Страховая сумма, руб.

Ставка брутто, %

Страховые взносы, руб.

Накладные расходы на договора данного вида, руб.

Основные расходы, руб.

Прибыль от страховой деятельности, руб.

Личное

1. Дожитие

5

300000

96,221

1443321,8

237129,8085

1130805

75387,000

2. Смерти

12

400000

4,341

208364,31

34233,1056

163248

10883,200

3.Смешанное/бракосочетание

10

100000

31,922

319219,3

52445,97

250100

16673,333

4. От несчастных случаев

765

20000

2,156

329834,84

54190,0449

258417

17227,800

5. Пожизненное

9

150000

13,428

181273,51

29699,109

142101

9473,400

Итого:

801

2482013,8

47174138,18

1944671

129644,733

Имущественное

1. Страхование строений

15

1000000

0,893

134018,5

22018,5

105000

7000,000

2. Страхование транспорта

44

450000

11,487

2274485,4

373685,4

1782000

118800,000

3. Страхование СМР

4

5000000

0,255

51026,667

8360

40000

2666,667

4. Страхование имущества физических лиц

14

450000

0,383

24123,33

3963,33

18900

1260,000

5. Страхование имущества юридических лиц

15

400000

5,744

344619

56619

270000

18000,000

Итого:

92

0,000

2828272,9

1481976,94

2215900

147726,667

Ответственности

1. Грузоперевозчиков

3

400000

0,319

3827

627

3000

200,000

2. Нотариусов

3

450000

0,638

8615,475

1415,475

6750

450,000

3. Врачей

12

250000

1,404

42120,1

6920,1

33000

2200,000

4. Водителей

6

250000

1,136

17039,495

2799,495

13350

890,000

5.Архитекторов

1

900000

3,701

33313,17

5473,17

26100

1740,000

6. Строительных компаний

1

1000000

0,638

6378,3333

1045

5000

333,333

Итого:

26

7,8363663

111293,57

18280,24

87200

5813,333

ИТОГО

919

283184,733

Вывод: Из данных таблицы 15 можно увидеть, что за отчетный год компания получила прибыль от страховой деятельности в размере 283 184,733 руб. При этом 52% прибыли она получила за счет заключения договоров страхования имущества, 45% - за счет договоров личного страхования и 2% за счет договоров страхования ответственности. Это является положительным результатом работы компании на рынке страховых услуг, однако относительно страхования ответственности необходимо пересмотреть процентные ставки.

6. Инвестиционная деятельность

Таблица 16

Название

Компании

% в портфеле

Общая сумма, руб.

Доходность, %

Прибыль, руб.

государственные ЦБ

14%

236076

10,5

24787,93

муниципальные ЦБ

15%

252938

9,87

24964,99

Банковский вклад

Хоум Кредит

28,00%

640777

12

76893,18

Корпоратив. облигации (5 юр. лиц)

ЛУКОЙЛ, РЖД, Система, Транснефть, Башнефть

23,00%

387838

11,7

45377,1

Инвестиции. Паи ПИФ

(Тройка-Диалог телекоммуникации)

10%

168625

306,9

517511,4

ИТОГО

1686254

689534,6

Таким образом, подводя итог инвестиционной деятельности, куда были направлена часть суммы страховых взносов по личному страхованию, кроме страхования от несчастных случаев и страхования бракосочетания, прибыль за год составила 689 534,6 руб.

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Основные направления деятельности страховой компании и услуги, которые она предоставляет. Анализ финансовых показателей компании. Показатели рынка страхования и анализ конкурентоспособности страховых услуг. Оценка конкурентоспособности услуг на 5 лет.

    курсовая работа [259,7 K], добавлен 30.11.2011

  • Характеристика АО "Страховая Компания "Альянс Полис", история его развития и современное состояние, дальнейшие перспективы. Виды страхования для юридических и физических лиц. Структура портфеля в разрезе страховых услуг. Перестраховочная деятельность.

    курсовая работа [205,9 K], добавлен 24.12.2012

  • Сущность и специфика личного страхования. Анализ современного состояния личного страхования в РФ. Организация и ассортимент предложений личного страхования на предприятии, объём страховой ответственности, размер страхового взноса и страховой выплаты.

    дипломная работа [2,3 M], добавлен 29.06.2015

  • Анализ проблем развития личного страхования в современной России на примере характеристики деятельности ОАО "Московская страховая компания". Определение особенностей развития страхового рынка России и направлений совершенствования личного страхования.

    дипломная работа [333,8 K], добавлен 26.09.2010

  • Виды ценовой стратегии, их особенности и этапы разработки. Характеристика и анализ основных направлений деятельности компании. Оценка ее конкурентных позиций. Анализ предприятия по основным отраслям страхования. Формирование стратегии ценообразования.

    курсовая работа [55,6 K], добавлен 19.10.2014

  • Общая характеристика деятельности страховой компании "КОМЕСТРА", история ее создания и развития, роль и значение на современном рынке страховых услуг России. Структура компании, основные элементы. Комплекс страховых услуг, характеристика и преимущества.

    отчет по практике [21,5 K], добавлен 07.04.2009

  • Основные определения и анализ, понятие страхового рынка, его структура и условия существования, правовые основы страхования. Финансовая деятельность страховых компаний, формирование прибыли страховой организации, ее устойчивость и платежеспособность.

    курсовая работа [55,7 K], добавлен 28.01.2010

  • Организационная структура филиала крупнейшей общероссийской универсальной страховой компании "ВСК" г. Омск. Основные страховые продукты предприятия. Планирование и контроль деятельности. Методы мотивации персонала и потребителя. Динамика страховых премий.

    отчет по практике [42,8 K], добавлен 11.06.2014

  • Общая характеристика ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь". Анализ потребителей страховых услуг предприятия, его конкурентоспособности, разновидностей предлагаемых продуктов. Рекомендации по совершенствованию ассортимента продуктов и услуг компании.

    курсовая работа [938,1 K], добавлен 12.04.2014

  • Сущность и значение личного страхования. История возникновения личного страхования. Критерии классификации личного страхования. Страхование жизни. Виды страховых программ отечественных страховых компаний. Страховые взносы. Случаи выплаты страховой суммы.

    реферат [15,8 K], добавлен 15.01.2009

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.