Хавала. Мусульманские финансовые инструменты

Размещено на http://www.allbest.ru/

ВВЕДЕНИЕ

Переводы денег являются важным источником финансовых ресурсов во многих странах. Основная часть денежных переводов состоит из трансфертов мигрантов, выезжающих на работу за рубеж. Большая часть денежных переводов идет через неформальные системы денежных переводов.

Системы денежных переводов сталкиваются с рисками, связанными с отмыванием денег? Преступные доходы или финансирование терроризма, которые возникают в других сферах деятельности финансового сектора. Возможность анонимных операций, отсутствие учета, непрозрачность расчетных систем и отсутствие контроля делают системы денежных переводов привлекательными средствами противоправной деятельности.

В отличие от официальной банковской системы и законных финансовых процессов, «Хавала» не находится под контролем властей и практически не зависит от экономической ситуации в мире и конкретно от страны. Эта система пугает крупных олигархов и банкиров (последние часто теряют свою прибыль за счет незаконных переводов). Кроме того, хаваладары не платят налоги в государственный бюджет, и это серьезные суммы.

Только в Индии около $ 1,4 трлн. ежегодно тратится на «Хавала», в Испании - на $ 300 млн. Известно, что в России (только в Центральном федеральном округе) в период с 2006 по 2008 год через «Хавала» прошло 14 миллиардов рублей. Таким образом, мы видим, что «Хавала» - это огромный денежный поток, который проскальзывает сквозь пальцы олигархов, банкиров и политиков. www.gdrc.org/icm/hawala.html

1. МУСУЛЬМАНСКАЯ ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА И ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ

Исламская финансовая система развивается поразительно высокими темпами. С момента возникновения три десятилетия тому назад, число исламских финансовых учреждений во всем мире возросло с одного в 1975 году до более чем 300 организаций, действующих в настоящее время в более чем 75 странах. Они расположены в основном в странах Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии (при этом крупнейшими центрами являются Бахрейн и Малайзия), но создаются также в Европе и США. Согласно оценкам, их общие активы во всем мире превышают 250 млрд. долл. США и увеличиваются приблизительно на 15 процентов в год. Исламские финансовые продукты ориентированы на инвесторов, которые стремятся соблюдать законы ислама (шариат), регулирующие повседневную жизнь мусульман. Эти законы запрещают давать или получать проценты (поскольку извлечение прибыли путем обмена денег на деньги считается безнравственным), требуют, чтобы все финансовые операции были основаны на реальной экономической деятельности, и не разрешают вкладывать средства в такие сферы, как табак, алкоголь, азартные игры и вооружения. Исламские финансовые учреждения предоставляют все более широкий спектр разнообразных финансовых услуг, например, привлечение средств, распределение активов, услуги по осуществлению платежей и валютных расчетов, а также конвертирование и смягчение рисков. Но эти специализированные финансовые посредники проводят операции с использованием финансовых инструментов, согласующихся с принципами шариата.

Одной из причин роста исламской финансовой системы является - высокий спрос со стороны большого числа иммигрантов и приезжих мусульманского вероисповедания на финансовые услуги и операции, соответствующие требованиям шариата.

Вторая причина - растущее нефтяное богатство, повлекшее за собой резкое увеличение спроса на приемлемые инвестиции в регионе Персидского залива.

Третья - конкурентоспособность многих продуктов, привлекающая мусульманских и немусульманских инвесторов. Вместе с тем, невзирая на столь быстрый рост, исламская банковская деятельность в большинстве стран остается довольно ограниченной, и ее масштабы очень малы по сравнению с глобальной финансовой системой. Чтобы стимулировать развитие и повысить роль исламской банковской деятельности, особенно на Ближнем Востоке, разработчикам политики предстоит преодолеть громадные препятствия - особенно в сфере регулирования. До настоящего времени исламская банковская система не сталкивалась с серьезными финансовыми кризисами, если не считать нескольких незначительных инцидентов (например, с Исламским банком Дубая в 1998 году и корпорацией «Ихлас Финанс» в Турции в 2001 году). Петров Г.Б. Банковский бизнес по исламским правилам // Управление в кредитной организации. 2008. № 5. 2 8. Менеджмент. 2006. Вып. 2, Сю. - 179.

Однако укрепление доверия к новой отрасли имеет фундаментальное значение для развития исламской финансовой системы. Тот факт, что законы ислама запрещают выплату и получение процентов, не означает, что они не одобряют получение прибыли или поощряют возврат к чисто наличным расчетам или бартерной экономике. Они призывают к тому, чтобы все стороны финансовой операции делили между собой риск и прибыль или убытки предприятия. Вкладчиков исламской банковской системы можно сравнить с инвесторами или акционерами, которые получают дивиденды, когда банк извлекает прибыль, или теряют часть своих сбережений, если банк заявляет об убытках. Логика заключается в том, чтобы увязать прибыль по исламскому договору с отдачей и качеством проекта, обеспечивая тем самым более справедливое распределение богатства. В целях управления рисками исламские финансовые инструменты имеют форму договоров между поставщиками и пользователями средств. На стороне активов исламские банки занимаются инвестиционной и коммерческой деятельностью в соответствии с различными доступными типами договоров. На стороне депозитов средства в основном привлекаются на основе договора «мудараба» или договора о беспроцентной ссуде («кард аль-хасан»). В целом исламские банки предлагают своим вкладчикам четыре категории счетов: текущие, сберегательные, инвестиционные и инвестиционные специального назначения. Бостон, Банковское дело и сообщества, Лето 2006, С. - 85.

Несмотря на концептуальную простоту основных видов исламских финансовых инструментов, на практике они могут усложняться, поскольку некоторые банки используют сочетание характеристик двух и более видов инструментов, чтобы удовлетворить пожелания клиента.

К долговым инструментам относятся «мурабаха» - договор на покупку и перепродажу, согласно которому банк по поручению клиента приобретает у поставщика материальный актив, причем цена перепродажи определяется на основе стоимости плюс норма прибыли; «салам» - договор на покупку с отсроченной поставкой товаров (в отличие от мурабаха), который по большей части используется при финансировании сельского хозяйства; «истисна» - инструмент финансирования до поставки и лизинговый инструмент, который применяется для финансирования долгосрочных проектов; «кард аль-хасан» (благотворительная ссуда) - договор о беспроцентном займе, который обычно обеспечивается залогом. К квазидолговым инструментам относится «иджара» - договор аренды, в соответствии с которым одна из сторон арендует актив за определенную арендную плату и на определенный срок. Собственник актива (банк) несет все риски, связанные с правом собственности. Актив может быть продан по согласованной рыночной цене, что фактически приводит к продаже договора иджара. Договор иджара может структурироваться как договор аренды-покупки, в соответствии с которым каждый арендный платеж включает часть согласованной цены актива, и может заключаться на срок, охватывающий предполагаемый срок службы актива. К инструментам участия в прибылях и убытках относится «мушарака» - договор на участие в акционерном капитале, по которому банк и его клиент совместно вносят средства на финансирование проекта. Право собственности распределяется в соответствии с долей каждой из сторон в финансировании. К этой же категории относится «мудараба» - договор о финансировании по типу траста, при котором одна из сторон предоставляет капитал для проекта, а другая обеспечивает рабочую силу. Участие в прибылях определяется по соглашению между двумя сторонами договора мудараба, а убытки несет поставщик средств, за исключением случаев ненадлежащих действий, небрежности или нарушения условий, согласованных с банком. Трунин П.В., Каменских М.В., Муфтяхетдинова М. Исламская финансовая система: современное состояние и перспективы развития. М.: Ин-т экономики переходного периода, 2009, С. - 79.

денежный перевод иусульманский финансовый

2. НЕОФИЦИАЛЬНЫЕ СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ И БЕЗОПАСНОСТЬ

В системах НДП финансовая разведка США понимает механизм, в котором работает сеть операторов по всему миру. Операторы НДП получают денежные или материальные ценности от клиентов (отправителей) и передают их третьим лицам в другом географическом местоположении, при этом вероятность того, что средства поступят к адресату в измененной материальной форме. www.taxc.ru/hawala.html

Переводы чаще всего осуществляются не через официальную банковскую систему, а через небанковские финансовые учреждения. Однако системы НДП могут иметь временную связь с официальной банковской системой (например, посредством использования банковских счетов оператором).

Считается, что система неофициальных денежных переводов (НДП) играет важную роль в переводе денежных средств мигрантов, поскольку она имеет ряд преимуществ перед юридическим сектором

Н. Пассас считает, что в рамках систем НДП могут успешно проходить следующие операции:

- уклонение от валютного и административного контроля, а также уход от уплаты налогов;

- отправление или получение переводов криминальных организаций;

- осуществление расчетов с операторами наркоиндустрии;

- оплата товаров и услуг, имеющих нелегальное происхождение;

- перевод взяток чиновникам;

- производство расчетов за нарушение интеллектуальной собственности;

- перевод выкупа за человека;

- оплата за контрабанду различного рода;

- финансовое мошенничество;

- финансирование боевых формирований и террористических группировок;

- отмывание грязных денег. Passas N. Informal Value Transfer Systems, Money Laundering and Terrorism. Interim report to Financial Crimes Enforcement Network // The Hague, Netherlands: (FINCEN) and the National Institute of Justice (NIJ), 2002. - Р. 12.

Крайне интересно обратиться к ближневосточным системам НДП. В этом аспекте важно отметить одну из основных систем перевода - «Хавала» (Индия, Ближний и Средний Восток). Эксперты также выделяют следующие системы НДП: хунди (Бангладеш, Пакистан); фин чиен (Китай); фо кьюан (Тайланд); ху кьюан (Китай); чао ху (Китай); нинг синг кек (Гуанчжоу (Кантон)); ху кьян (используют вьетнамцы, проживающие в Австралии); падала (Филиппины); блэк маркет каренси эксчендж (Южная Америка, Нигерия, Иран); стэш хауз (Южная Америка). «Исламские финансы достигают совершеннолетия», еженедельный выпуск № 752 «Аль-Ахрам», 21-27 июля 2005 года., С. - 14.

С. Кисер считает, что центральными системами НДП в мире являются «Хавала» и «Хунди» 6 . Объем перевода посредством НДП в мире огромен. По оценкам ООН, только через систему «Хавала» переправляется около 200 млрд. долл. в год. Исламский банк развития, http://www.isdb.org

В рамках НДП можно проследить две четкие линии: базовую (традиционную (традиционную)) или неформальную систему перевода средств (ИФНС)); 2 современных (модернизированных (современных))) или (неофициальные методы передачи фондов (NMVC)). Методы переноса неформальных значений (IVTM)). Механизм переноса значений в основной поток до сих пор не изменился, по крайней мере 4 человека должны выполнить передачу. Деньги часто не передаются. Расчет происходит между havaladars A и B. В современном направлении НДП банки часто используются. Владелец бизнеса может совмещать бизнес с осуществлением переводов через систему НДП. Сам процесс перевода денег, в общем, совпадает с традиционным направлением в рамках систем НДП. Однако есть разница в процессе расчета. Деньги, полученные от контрагента (другого оператора НДП), смешиваются с деньгами, полученными от ведения частного бизнеса и используемыми банковскими учреждениями для их хранения. Через определенный период времени, когда собираются различные транзакции NPD, владелец бизнеса (контрагент A) отправляет деньги своему партнеру B через банковские учреждения, удаляя их со своего банковского счета. Может быть другая версия перевода, когда нейтральные страны используются между передачей контрагента контрагенту B (Объединенные Арабские Эмираты, Лондон и т. д.). Контрагент B получает денежные средства после телеграфного перевода со стороны B или после банковского перевода. Он также может быть использован для открытия общего депозитного счета, в котором аккумулируются деньги оператора. Через определенный промежуток времени определенные финансовые инструменты (чеки, денежные переводы и т. д.) Изымаются из общего счета. Счет пополняется материальными активами, как правило, незаконно ввозимыми в страну. Kiser S. Financing Terror. An Analysis and Simulation for Affecting Al Qaeda's Financial Infrastructure // RAND Corporation, 2004. - P. 90.

3. ИСТОРИЯ СИСТЕМЫ ХАВАЛА

«Хавала» (арабский - «перевод») представляет собой основанную на доверии систему денежных переводов внутри разветвленной международной сети кассовых брокеров (хаваладаров). Наиболее распространены на Ближнем Востоке, в Африке и Азии.

Хавала (Пакистан, Агганистан, Индия), хувала (страны Персидского залива) - неофициальная финансовая и бухгалтерская система, используемая главным образом на Востоке, в Африке и Азии. Другие имена: Фэй Цзянь (Китай), Падала (Филиппины), Хуйдж или Хунди (Пакистан), Хуэй Куан (Гонконг), Ха-вилада (Сомали) и Фей Цю (Таиланд). В арабском языке слово «хавала» означает «счет», «квитанция». www.taxc.ru/hawala.html

Система была сформирована в Индостане задолго до появления западной банковской системы и до распространения западных банковских операций на мусульманском Востоке. Эта система платежей в основном используется иммигрантами, которые зарабатывают деньги на Западе и отправляют деньги родственникам.

Система Хавалы основана на переводе средств посредством разовых уведомлений и подтверждений по электронной почте, факсу или телефонным звонкам. В последнее время, как лидер коммуникаций в этой области, используется скайп-коммуникация, как конфиденциальный метод коммуникации. Материальные ценности в виде денег, золота и драгоценных камней перемещаются из страны в страну без сопроводительных финансовых документов. Учитывая, что все финансовые транзакции выполняются во время операций своп (путем взаимозачета) или в личных встречах (второе происходит гораздо реже), органы государственного контроля не могут отслеживать эти потоки. www. lenta.ru/articles/2007/06/29/hawala/

«Хавала» берет свое начало в классическом исламском праве и упоминается в текстах исламской юриспруденции в начале восьмого века. Впоследствии сама Хавала оказала влияние на развитие банковских терминов, существующих в области общего права и частного права, таких как «Аваль» во французском праве и «Авалло» в итальянском законодательстве. www.taxc.ru/hawala.html

Банковские термины, обычно используемые в современной практике, такие как «Аваль» и «Авалло», были получены от «хавала». Перевод долга, который не был разрешен по римскому праву, получил широкое распространение в средневековой Европе, особенно в коммерческих сделках, «был обусловлен высокой степенью сделок итальянских бизнесменов в исламском мире в средние века.

Считается, что «Хавала» возникла для финансирования торговых операций вокруг новых торговых центров в мире в начале средневекового периода. В Южной Азии Хавала служил полноценным инструментом рыночного трансферта, который в первой половине двадцатого столетия был лишь постепенно заменен инструментами официальной банковской системы. На сегодняшний день «Хавала» также является основным способом перевода денег для трудящихся-мигрантов в родные страны родственников. Исламские банкиры, http://islamicbankers.wordpress.com

В современном мире Хавала стала главным инструментом перевода денег для трудовых мигрантов, работающих за рубежом. Практически полное отсутствие ответственности за хаваладары (у них есть только записи об общем балансе их финансовых расчетов с другими хаваладарами) делает Хавала идеальным инструментом для передачи преступных и террористических денег. После терактов 11 сентября 2001 года в США началась борьба против Хавалы. Спустя два месяца после нападений были заморожены счета «Аль-Баракат», которые предоставляли услуги представителям огромной сомалийской диаспоры. Аль-Баракат хаваладары были арестованы по всему миру. Однако позже все они были освобождены на свободу из-за отсутствия доказательств их причастности к террористическим нападениям. www.habrhabr.ru/company/latera/blog/267961

Центр Хавалы - это Дубай в ОАЭ, где работают сотни обменных пунктов обмена валюты, которые также организуют большую часть крупных сделок по каналам хавалы. Этот эмиратский город стал крупным финансовым центром этого региона не только благодаря нефтяным деньгам. Географическая близость к развивающимся государствам Индийского океана и всего Азиатско-Тихоокеанского региона, оффшорному финансовому режиму и тот факт, что в результате войны в Ливане осталась незанятая ниша банковского центра Ближнего Востока сыграли свою роль. www.samvak.tripod.com/nm104.html

Сложная сделка, о которой говорилось выше, действительно проста. Фактически, операторы Хавалы в Дубае демонстрируют гораздо более сложные схемы с большим количеством участников, валют и совершенно разных сумм. Эксперты говоря, какие средства проходят через эти каналы немного недоговаривают. По оценкам, только около 200 миллиардов долларов ежегодно тратится в Соединенных Штатах с помощью хавалы. 1100 пакистанских хаваладаров ежегодно перечисляют около 5 млрд. Долл. США. Эксперты Интерпола говорят, что в Индии оборот хавалы составляет 40% от валового национального продукта, который в 2005 году составлял 3,6 триллиона долларов. По словам Роджера Балларда, директора Центра прикладных исследований Южной Азии в Манчестерском университете, только пакистанская община в Великобритании ежегодно отправляет от 500 миллионов до 1 миллиарда фунтов стерлингов (с 900 миллионов до 1,8 миллиарда долларов). Есть также общины иммигрантов из Ирана, Афганистана, Индии, Сомали. www.nettrader.ru/tradersclub/blogentry/13612

Поэтому можно полагать, что примерно столько же денег тратится через хавалу, а также через легальные каналы денежных переводов.

4. ПРИНЦИП РАБОТЫ СИСТЕМЫ ХАВАЛА

«Хавала» далек от стандартных финансовых процессов и систем. Ее работа основана на доверии, а не на документах. Перевод денег выглядит следующим образом. Клиент приходит к нелегальному брокеру (хаваладару), приносит сумму денег, которую он хочет перевести в другой город или другую страну. Брокер связывается с одним из своих коллег (и существует огромная сеть таких брокеров по всему миру, особенно в развивающихся странах и странах третьего мира, по оценкам, в мире насчитывается по меньшей мере 5000 «хавалов») по телефону, факсу, Электронной почты, Skype или другим способом и сообщает имя получателя денег, сумму и код оплаты. К этому брокеру приходит получатель, называет код, и деньги ему передаются. Обычно код является порядком номеров на счете / одном из векселей. Физически деньги не отправляются и не перевозятся из одного поселения в другое - брокеры отдают свои деньги. Но они быстро покрывают свои расходы, потому что операции по переводам осуществляются постоянно множеством людей в разных направлениях. Эль-Дин Г. Э. (2005 год): «Исламские финансы достигают совершеннолетия», еженедельный выпуск № 752 «Аль-Ахрам», 21-27 июля 2005 года.

Схемы передачи средств через «Хавала» настолько запутаны для непосвященного жителя, что они могут казаться абсолютным хаосом. Ведь сотни и тысячи переводов разной суммы в разные страны в разных валютах осуществляются одновременно. Брокеры должны помнить и принимать во внимание, сколько денег было потрачено, сколько потребовалось, чтобы сохранить баланс.

Чтобы было понятнее, мы приводим пример. Брокер в России получает 20 тысяч рублей. От рабочего-мигранта и должен отправить их в Таджикистан. Он связывается со своим партнером в Таджикистане, он дает эти деньги получателю, но на таджикском сомони по курсу. Этот же таджикский брокер должен перевести 100 000 сомони в Китай в качестве оплаты за компьютерную технику. Он берет деньги у отправителя (таким образом, уже покрыв расходы на предыдущий перевод) и общается с брокером в Китае. Китайский брокер дает получателю, уже находящемуся в юанях, указанную сумму. И обратно в Таджикистан сообщает о новом переводе - бизнесмены рассчитываются между собой через «хавалу», необходимо дать полмиллиона сомони. И таких переводов может быть несколько десятков или сотен в день. А в странах, которые считаются «треугольником Хавала» - в Пакистане, Индии, Дубае - каждый день совершается несколько тысяч или даже миллионы передач. Петров Г.Б. Банковский бизнес по исламским правилам // Управление в кредитной организации. 2008. № 5. 2 8. Менеджмент. 2006. Вып. 2, С. - 12.

Если брокер не может покрыть свои расходы простыми переводами, используются «грязные» схемы - контрабанда золота, сырья, драгоценных металлов и даже наркотиков.

Свою прибыль хаваладары получают от денежных переводов. В основном, они зарабатывают на разнице в обменных курсах. В результате, отправитель и получатель могут даже не почувствовать разницу, потому что сумма прибудет в пункт назначения в полном объеме. Фактически, банки зарабатывают намного больше на людях, чем требует перерасчет финансов между обменными курсами.

Почему люди доверяют системе «Хавала», даже без каких-либо документов, давайте разберемся. Во-первых, у них часто нет выбора, потому что перевод денег через стандартные системы юридических переводов означает потерю до 30% суммы. Кроме того, нелегальные иммигранты вообще не могут использовать официальные пункты денежных переводов. Но есть еще одна причина для надежности «хавала». Это человеческий фактор - брокер работает в своей стране, со своими людьми, которые все знают о нем. Если хаваладары начинают обманывать людей, они скоро узнают об этом и в лучшем случае перестанут обращаться с ним, а в худшем - могут обойти шею. В конце концов, он не является официальным лицом или банкиром, который защищен законом. Khawaladar так же просто человек, как его клиенты, только занимается бизнесом в области финансов. Бостон, Банковское дело и сообщества, Лето 2006, С. - 163.

Кто же использует систему Хавала и почему.

В - первых, (и это основная причина), комиссия за переводы через «Хавала» составляет всего 0,5-2% или даже меньше, в то время как официальная банковская система занимает до 30%. Такая большая разница в комиссиях наблюдается не только из-за жадности банкиров, но и из-за того, что члены «Хавалы» не платят налоги, не тратят на инфраструктуру и т. д.. В конце концов, деньги физически не переносятся из одной точки в другую.

Во-вторых, через «Хавала» переводить средства гораздо быстрее. Это особенно верно для зарубежных переводов, а также для отправки денег в отдаленные населенные пункты. Если из Лондона в Пакистан законные средства уходят на 2 недели, то с помощью «Хавала» получатель сможет забрать их в течение 1-3 дней. И ему не нужно будет ехать в большой город, чтобы найти отделение банка.

В-третьих, перевод денег через «Хавала» осуществляется без использования каких-либо документов. Сотрудник системы не запрашивает документ, удостоверяющий личность, от отправителя и получателя денег, а взамен не заключает никаких контрактов. Все построено на личном доверии и исключительно финансовой выгоде. В то же время система работает практически без сбоев и обмана (чего мы не всегда можем добиться при документированном сотрудничестве с банками). Отсутствие каких-либо документов хорошо для мигрантов, работающих нелегально. Разумеется, террористы, преступные элементы, наркоторговцы также используют его, чего нельзя избежать в работе системы нетренированных денежных переводов. www.nettrader.ru/tradersclub/blogentry/13612

Основными пользователями системы перевода «Хавала» являются:

- гастарбайтеры, а также наемные работники, которые работают в другом городе, далеко от родного села. Они передают заработанные деньги семье;

- челночные торговцы, которые производят платежи за товары (особенно за рубежом, но иногда и в своей стране) через «Хавала». Для них такой способ намного безопаснее, чем перенос больших сумм денег;

- исламские банки, которые используют «Хавала» для межбанковских расчетов;

- многие сырьевые компании в Азии. В этой части мира принято употреблять «Хавала». Таким образом, он передает кредит и оборотные средства, деньги на лизинговое оборудование и машины, средства для других нужд;

- террористы для финансирования своих нападений;

- наркоторговцы проводят взаимные расчеты между собой также через «Хавала»;

- в Азии обычные граждане также используют систему «Хавала» для перевода денег. В Пакистане, например, «Хавала» абсолютно легальна. Bank Islam, http://www.bankislam.com.my

5. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ И ТРУДНОСТИ РЕГУЛЯТОРОВ ЗАКОНОВ И ГРАНИЦ

Несмотря на свою неформальность, система Хавала имеет прямые и косвенные макроэкономические последствия - как для финансовой деятельности, так и для фискальной деятельности. Одним из аспектов является его потенциальное воздействие на кассовые счета стран по обе стороны сделки Хавала. Поскольку эти операции не отражены в официальной статистике, перевод средств из одной страны в другую не регистрируется как увеличение внешних активов страны-получателя или обязательств страны-получателя, в отличие от средств, переданных через официальный сектор. Как следствие, стоимость меняет свои руки, но широкие деньги остаются неизменными. Однако транзакции Хавалы могут повлиять на состав широкой денежной массы в стране-получателе. В трансферном бизнесе такие операции в основном осуществляются наличными, хотя хаваладары могут использовать банковскую систему для других целей. Лица из развивающихся стран, которые переводят средства за границу через систему Хавала для инвестиций или других целей, обычно являются членами богатых групп. Они предоставляют местным хаваладам наличные деньги, выводя средства со своих банковских счетов. Как следствие, операции типа «Хавала», как правило, увеличивают количество наличных денег в обращении. Более того, системы IFT имеют финансовые последствия для стран-получателей и стран-получателей, поскольку прямые и косвенные налоги не оплачиваются по транзакциям Хавалы. Негативное влияние на государственные доходы в равной мере распространяется как на юридические, так и на противоправные действия, связанные с системой Хавала. Журнал «Российский налоговый курьер» / Материалы журнала "Российский налоговый курьер" № 5, 2010., Статья Федченко С.И. О переходе доли.

События осени 2001 года - террористический акт в Соединенных Штатах и начало контртеррористической операции Соединенных Штатов, Великобритании и их союзников в Афганистане - поставили проблему борьбы с целой системой, предоставляющей финансовую поддержку международным террористам Сетей, прежде всего, конечно же, салафистской сети Усамы бен Ладена «Каида аль-Сульбах».

Борьба с незаконными системами международных денежных переводов сталкивается с рядом трудностей. Помимо ранее упомянутой секретности и хаотичности хаваляд и отсутствия какой-либо документальной фиксации транзакций, значительную роль играет объем транзакций внутри таких систем - по разным оценкам от 200 до 500 миллиардов долларов. Система хавалы играет важную роль в экономике слаборазвитых стран, обслуживая денежные переводы мигрантов их семьям. Только в Пакистане через систему «хавала» проходит от двух до пяти миллиардов долларов в год. Заместитель министра финансов Пакистана Шаукат Азиз, бывший исполнительный вице-президент нью-йоркского филиала Citibank, заявил в 2001 году, что, по оценкам его агентства, из 6 млрд. Долларов денежных переводов, ежегодно поступающих в страну через официальные банки, приходится 1,6 млрд. Долларов. Кандидатская диссертация Новикова Дмитрия Павловича на тему: «Роль Транстихоокеанского партнерства в политике США в Азиатско-Тихоокеанском регионе», специальность: 23.00.04 Политические проблемы международных отношений, глобального и регионального развития.

Операции в Хаавале не могут быть надежно идентифицированы, поскольку записи почти недоступны, особенно для статистических целей или целей платежного баланса. Это относится как к отправке, так и, особенно, к получающим сторонам транзакций. Операции компании «Хавал» из развивающихся стран иногда обусловлены мотивацией для бегства капитала; Они также могут быть вызваны желанием обойти правила валютного контроля и т.д., не оставляя никаких прослеживаемых записей. Тем не менее, власти некоторых стран время от времени проводят оценку деятельности Хавала, основываясь на данных об их эмиграции и данных платежного баланса. В любом случае все необработанные оценки должны учитывать как транзакции Хавалы, так и обратную Хавалу, а также операции, связанные с незаконной деятельностью. Хотя было бы невозможно предоставить точную цифру, суммы, участвующие в транзакциях Хавалы, скорее всего, приведут к миллиардам долларов.

В целом, переводы через системы НДП наносят ущерб следующим компонентам государственной экономической системы:

- денежно-кредитный сектор;

- государственный бюджет;

- конкурентоспособность официального финансового сектора;

- достоверность статистической информации 1

- финансовая система (может изменить объем денежной массы в стране);

- инструменты денежно-кредитной политики;

- экономики государств в целом в результате спонтанной реструктуризации. Источник: Финансы и развитие, декабрь 2002, том 39, номер 4, С. - 21.

Как правило, денежные переводы с использованием системы «обратная Хавала» используются иммигрантами из развивающихся стран для отправки денег на родину. Не всегда отправители денег хотят уделять слишком много внимания самим себе или в принципе имеют возможность пользоваться банковскими услугами. Они могут находиться в стране нелегально или с истекшей визой. В этом случае Хавала становится почти единственным средством отправки денег без подтверждения вашей личности, что обязательно требуется в случае банковского перевода. Диссертация и автореферат по ВАК 09.00.11, доктор философских наук Добаев Игорь Прокопьевич. Научная библиотека диссертаций и авторефератов. Исламский радикализм: Сущность, идеология, политическая практика.

В дополнение к частным лицам, переводы по всей стране используются для перевода Хавалов. В 2008 году Financial Times опубликовала анализ того, как страна обходила санкции, введенные в отношении ее банков с помощью этой финансовой системы. Как выяснили журналисты, центральный банк Ирана выдал хавальским брокерам лицензии на операции по переводу денег, которые в итоге оказались на счетах в банках в США, Европе и стране Азии.

В России есть точки сети Хавала - например, несколько лет назад СМИ писали о закрытии целой сети подземных пунктов для перевода денег в Москве. www.taxc.ru/hawala.html

Противодействие «теневым банкам» Хавалы - чрезвычайно сложная задача. Некоторые экономисты даже предлагают пойти не путем их запрета, а путем предотвращения использования Хавала в преступных целях. Один из них - заместитель директора Международного валютного фонда (МВФ) Мухаммед Эль-Корчи в статье «Система Хавала» в 2002 году заявил, что, хотя у людей есть причины использовать Хавалу, такие системы будут существовать и даже расширяться. www.nettrader.ru/tradersclub/blogentry/13612

«Если формальный банковский сектор будет конкурировать с теневым бизнесом денежных переводов, ему необходимо сосредоточиться на повышении качества обслуживания и сокращении комиссий», - сказал Эль-Корси. «Кроме того, власти должны постоянно работать над модернизацией и либерализацией финансового сектора, а также устранять неэффективность и недостатки, которые создают неудобства для пользователей». www.samvak.tripod.com/nm104.html

Регулирование систем ИФТ в разных юрисдикциях будет затруднительным. Разнообразие правовых систем и экономических условий в разных странах делает унифицированный подход технически и юридически нецелесообразным. В ряде стран система Хавала запрещена. Таким образом, любая попытка работы этой системы в этих странах будет противоречить действующим законам и нормативным актам и будет считаться легитимацией параллельных валютных операций и оттока капитала.

Сегодня Хавала переживает возрождение. Она возникла во времена торговли караванами и по-прежнему востребована в эпоху глобализации, роста миграционных потоков, взрывного развития международных отношений малого и среднего бизнеса, вызванного прорывом в развитии телекоммуникаций. И последнее, но не менее важное: популярность Хавала основывается на ужесточении банковского надзора, поскольку она позволяет эффективно избегать многих регуляторных препятствий.

Как отметил Роджер Баллард (Roger Ballard), Хавала «позволяет вам исключить устаревшие бюрократические процедуры из системы. У хаваладаров есть возможность минимизировать обмен информацией и осуществлять денежные переводы с максимально возможной скоростью, надежностью и эффективностью». Важным фактором устойчивости Хавалы является и низкий уровень банковских институтов и государственных органов контроля финансового сектора в развивающихся странах.

Попытки полностью вывести Хавалу из тени неизбежно сталкиваются с сопротивлением со стороны местных жителей, опирающихся не только на многовековые культурные традиции своего народа, но и соображения коммерческой выгоды. Для значительной части населения бедных стран переводы родственников, работающих на богатом Западе -- единственный источник доходов. Легализация Хавалы сделает ее более дорогой, что негативно скажется на положении самых бедных жителей планеты. Кандидатская диссертация Новикова Дмитрия Павловича на тему: «Роль Транстихоокеанского партнерства в политике США в Азиатско-Тихоокеанском регионе», специальность: 23.00.04 Политические проблемы международных отношений, глобального и регионального развития.

Перевод Хавала не оставляет следов, так как каждый оператор использует свою собственную систему учета: кто-то все помнит, а кто-то применяет значки, истинный смысл которых известен только ему.

Это и вызывает настороженность властей Европы и Америки, которые видят в этой системе удобный механизм для тайного финансирования любой нелегальной деятельности, будь то наркотрафик или терроризм.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

С точки зрения западной юриспруденции, сеть «Хавала» является незаконной. Это подрывает многовековые принципы ведения бизнеса в Европе и Соединенных Штатах, избегая контроля надзорных органов. В то же время «Хавала» добилась того, чего не может добиться любая западная компания - безусловное доверие клиента. Много денег путешествует по миру без каких-либо расписок. Неизвестно, сколько денег потеряно в «Хавала», то есть оно не доходит до адресата. Но я думаю, немного - иначе такая система не могла бы существовать.

На частном примере «Хавалы» понятно, как далеко видение глобальной экономики для европейцев и американцев отошло от видения мусульман с Ближнего Востока. Европейцы при помощи кредитов МВФ и Всемирного банка, а также различных государственных предпочтений соглашаются помогать бедным странам.

На Ближнем Востоке идея западного человечества противопоставляется идее восточного сообщества и все больше не в философском или политическом ключе, а в экономическом. Недаром, к примеру, банки, работающие по законам шариата, недавно были открыты во всем мире. В финансовом плане они не могут быть более эффективными, чем обычные европейские финансовые институты. Но они работают, повторяем, по другому принципу, благодаря которому они привлекают клиентов. Иногда он намного успешнее, чем его западные конкуренты.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1 Бостон, Банковское дело и сообщества, Лето 2006.

2 Беккин И.Р. Иранская модель модернизации // Мировая экономика и международные отношения. 2008. № 7.

3 Диссертация и автореферат по ВАК 09.00.11, доктор философских наук Добаев Игорь Прокопьевич. Научная библиотека диссертаций и авторефератов. Исламский радикализм: Сущность, идеология, политическая практика.

4 Петров Г.Б. Банковский бизнес по исламским правилам // Управление в кредитной организации. 2008. № 5. 2 8. Менеджмент. 2006. Вып. 2.

5 Источник: Финансы и развитие, декабрь 2002, том 39, номер 4.

6 Трунин П.В., Каменских М.В., Муфтяхетдинова М. Исламская финансовая система: современное состояние и перспективы развития. М.: Ин-т экономики переходного периода, 2009.

7 «Исламские финансы достигают совершеннолетия», еженедельный выпуск № 752 «Аль-Ахрам», 21-27 июля 2005 года.

8 Кандидатская диссертация Новикова Дмитрия Павловича на тему: «Роль Транстихоокеанского партнерства в политике США в Азиатско-Тихоокеанском регионе», специальность: 23.00.04 Политические проблемы международных отношений, глобального и регионального развития.

9 Журнал «Российский налоговый курьер» / Материалы журнала «Российский налоговый курьер» № 5, 2010., Статья Федченко С.И. О переходе доли.

10. Диссертации Развитие инфраструктуры коммерциализации результатов инновационной деятельности: диссертация кандидата экономических наук: 08.00.05. Новикова, Екатерина Николаевна

Размещено на Allbest.ur