Характеристика деятельности ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Кыргызской Республики

Академия Государственного Управления при Президенте КР

Институт Подготовки Государственных и Муниципальных Служащих

Отчет

о преддипломной практике

Сроки прохождения практики: 10.02.2014-05.04.2014

Организация: ЗАО "Demir Kyrgyz International Bank"

Студент гр. БД-4-09, Закиров Э.Б.

Руководитель практики

от организации: Сабирова Г.К.

Бишкек 2013 г.



План

Введение

1. История

2. Структура акционеров

3. Управление

4. Миссия банка

5. Сфера деятельности

6. Корреспондентская сеть

7. Финансовые показатели банка

8. Рейтинг коммерческих банков в Кыргызской Республике

9. Организация безналичных расчетов

10. Банковский счет

11. Зарплатный проект

Заключение



Введение

Я, Закиров Эркин Бакытбекович, студент 5-го курса группы БД-4-09, проходил свою преддипломную практику в ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" с 10.02.2014 - 05.04.2014.

Во время прохождения преддипломной практики ознакомился с организацией деятельности коммерческого банка: тип банка, цель деятельности, виды оказываемых услуг, организационная структура и функции его подразделений.

Целью преддипломной практики было закрепление полученных в процессе обучения в вузе теоретических и практических знаний.

В первый день прохождения практики я ознакомился со структурой Коммерческого банка, задачей функцией его подразделений, общим положением, инструкцией всех отделов, с платежными поручениями, межбанковских и внутри банковских расчетными документами, с лицевыми счетами и др.

В отделе кредитования также ознакомился с общим положением отдела кредитования, правилами и методическим положением, а также другими нормативными документами по кредитованию, финансированию расчетом. По итогам 2013 года ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" укрепил свои лидирующие позиции и является одним из надежных и динамично развивающихся банков на территории Кыргызской Республики.



1. История

ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" (ДКИБ) является первым международным коммерческим банком в Кыргызской Республике.

Демир Кыргыз Интернэшнл Банк был основан в городе Бишкеке в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и оплаченным уставным капиталом в размере 3,000,000 долларов США (около 54 миллионов сомов) и получил все необходимые лицензии на осуществление банковской деятельности в Кыргызской Республике 2 мая 1997 года. Официальная церемония открытия Банка состоялась 28 мая 1997 года с участием Президента Кыргызской Республики и представителей всех акционеров Банка.

15 лет назад, когда Кыргызстан осуществлял ряд мероприятий по созданию благоприятной среды для привлечения иностранного капитала в экономику страны, основание Демир Кыргыз Интернэшнл Банка стало значительным событием, так как он стал первым коммерческим банком, уставный капитал которого на 100% состоял из иностранных инвестиций. За период своего становления ДКИБ прошел достаточно непростой путь: пережил российский кризис 1998 года, турецкий кризис 2000 года, но, несмотря на все трудности, Банк не только не утратил своих позиций на банковском рынке Кыргызстана, но и укрепил их.

Сегодня Демир Кыргыз Интернэшнл Банк - это современное финансовое учреждение, которое добилось значительных результатов на рынке банковских услуг и на настоящий момент входит в пятерку лучших коммерческих банков Кыргызстана по размеру активов, капитала и прибыли. Банк существенно способствует развитию экономики Кыргызстана в целом и банковского сектора в частности и имеет большое влияние на улучшение состояния банковской системы страны.

В дополнение ко всему Банк уделяет особое внимание участию в социальной жизни страны. ДКИБ является членом различных организаций, ассоциаций и платежных систем, таких как Международный Деловой Совет Кыргызстана (МДС), Ассоциация банков Кыргызстана, клуб Rotary и KITIAD (Кыргызско-Турецкое Общество Бизнесменов).

2. Структура акционеров

В мае 2012 года исполнилось 15 лет с начала работы Демир Банка на финансовом рынке Кыргызстана. За это время Демир Банк зарекомендовал себя как один из успешнейших проектов в Кыргызстане с участием международных инвестиций.

1. Халит Джынгыллыоглу

Основной акционер Демир Банка Халит Джынгыллыоглу осуществляет деятельность в финансовой сфере в Турции, Нидерландах, Германии, Казахстане, Кыргызской Республике на протяжении 30 лет. В дополнение к текущей деятельности он получил неоценимый опыт работы в банковской системе, брокерских агентствах, лизинговых, факторинговых и страховых компаниях.

Второго июня 2004 года указом Президента Кыргызской Республики основному акционеру и Председателю Совета Директоров ДКИБ Халиту Джынгыллыоглу была вручена Почетная Граммота "за значительные заслуги в углублении кыргызско-турецкого экономического сотрудничества и укреплении дружбы между двумя народами".

2. Международная финансовая корпорация (МФК)

Международный финансовый институт, входящий в структуру Всемирного Банка. Штаб-квартира организации находится в Вашингтоне (США). Стратегия IFC в Кыргызской Республике дополняет усилия Всемирного Банка по развитию частного сектора, способствуя росту малых и средних предприятий, развитию финансового сектора, а также инвестированию в финансовые институты, реальный сектор, горнодобывающую промышленность и аграрный бизнес. Усиление частного сектора в развивающихся странах ведется с целью сокращения бедности и улучшения условий жизни людей. Членами МФК являются 182 страны, коллективно определяющие политику МФК и одобряющие кредиты. Акционерный капитал составляет 2.4 миллиарда долларов США.

3. Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР)

Международная финансовая организация, основанная в 1991 году, которая финансирует проекты в 29 странах от Центральной Европы до Центральной Азии. Вкладывая капитал прежде всего в те предприятия частного сектора, потребности которых не могут быть в полной мере удовлетворены за счет рынка, Банк содействует развитию предпринимательства и переходу к демократии и рыночной экономике.В состав ЕБРР входит 63 страны и два межправительственных института. ЕБРР является крупнейшим инвестором в регионе, и помимо выделения своих средств, привлекает значительные объемы прямых иностранных инвестиций. Банк содействует развитию предпринимательства и переходу к открытой и демократической рыночной экономике.

3. Управление

Совет Директоров

Исмаил Хасан Акчакайалиоглу	Председатель
Анар Омарова	Член Совета Директоров
Теодор Ж. Барк	Член Совета Директоров
Осман Колат	Член Совета Директоров
Несрин Кочу	Член Совета Директоров

Правление Банка

Л. Шевки Сарылар	Председатель Правления
Озгур Сулкалар	Заместитель Генерального менеджера по кредитной деятельности,Член Правления
Трофимушкина Анастасия Валентиновна	Заместитель Генерального менеджера по операционной деятельности, Член Правления
Телеушева Айгуль Толенбергеновна	Заместитель генерального менеджера по маркетингу, Член Правления
Кучерявая Галина Александровна	Директор по правовым вопросам, Член Правления

4. Миссия банка

ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" стремиться стать лидирующим банком на рынке розничных услуг и на сегменте малого и среднего бизнеса за счет предоставления качественных и востребованных услуг, ориентации на потребности клиентов.

Целью банка является:

· рост благосостояния партнеров и клиентов ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" путем создания эффективных механизмов управления финансовыми ресурсами

· повышение благосостояния страны через содействие росту благосостояния населения и бизнеса; следование принципам социальной ответственности бизнеса

· свое временное предоставление полного комплекса финансовых услуг частным и корпоративным клиентам в целях повышения их благосостояния

· использование финансовых услуг и ресурсов ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" для расширения возможностей своих партнеров, улучшения качества их жизни и позиции бизнеса. Следовать банковские услуги неотъемлемой и необходимой частью жизни населения

· постоянный рост и развитие ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" в интересах своих клиентов и партнеров, акционеров, сотрудников и государства в целом.



5. Сфера деятельности

Предоставление широкого спектра банковских услуг клиентам различной организационно-правовой формы: юридическим лицам резидентам и нерезидентам, представительствам и филиалам юридических лиц, международным организациям и проектам, посольствам, консульствам и представительствам иностранных государств, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам:

- Открытие и обслуживание банковских счетов

- Валюто-обменные операции

- Денежные переводы по системам SWIFT, UNISTREAM, WESTERNUNION, MONEYGRAM

- Срочные вклады

- Кредитные линии, кредиты, овердрафты

- Гарантии и аккредитивы

- Операции с ценными бумагами

- Аренда банковских ячеек

- Сбор/доставка денежной наличности

- Интернет-банкинг ("в полном объеме" и "в режиме просмотра")

- Международные платежные карты VISA

- Зарплатный проект

- Установка пос-терминалов, и т.д.

6. Корреспондентская сеть

· США - DeutscheBankTrustCompanyAmericas,

· Австрия - RaiffeisenBankInternational),

· Турция - Turkiye Is Bankasi, Bankpositif Kredi ve Kalkinma Bankasi A.S., Yapi Kredi Bankasi, Asya Katilim Bankasi и Turkland Bank,

· Россия - ОАО "Сбербанк России",

· Казахстан - BankPozitiv,

· Китай - BankofCommunications,

· Нидерланды - Demir-HalkBank N.V.

7. Финансовые показатели банка (в тыс. долларах США)

Показатели	31.12.2009	31.12.2010	31.12.2011	31.12.2012	31.12.2013
Суммарные активы	85 626	128 169	140 266	198 095	213 445
Депозиты	72 836	114 347	121 387	176 014	183 968
Кредитный портфель	23 653	30 124	48 864	73 893	100 444
Чистая прибыль	1 491	1 762	4 391	6 008	6 248

8. Рейтинг коммерческих банков в Кыргызской Республике

Рейтинг по совокупным активам
№	наименование банка	тыс. сом.	доля, %
1	Юникредит Банк	13177110	17,0%
2	КИКБ	10 665 577	13,7%
3	РСК	10 176 772	13,1%
4	Демир Банк	9 309 403	12,0%
5	Кыргызстан	4 853 464	6,2%
6	Айыл Банк	4 228 562	5,4%
7	БТА Банк	3 370 573	4,3%
8	Залкар Банк	3 357 797	4,3%
9	Экобанк	2 925 070	3,8%
10	Аманбанк	2 368 392	3,0%
11	БФНБП	2 269 043	2,9%
12	Халык Банк	2 162 463	2,8%
13	Бакай Банк	1 666 960	2,1%
14	ДосКредобанк	1 340 691	1,7%
15	Казкоммерц	1 333 937	1,7%
16	Толубай	1 144 306	1,5%
17	Банк Азии	1 106 952	1,4%
18	ФинансКредитБанк	957 181	1,2%
19	Манас Банк	516 802	0,7%
20	Кыргызкредит	460 911	0,6%
21	Иссык-Куль	163 781	0,2%
22	Акылинвестбанк	104 882	0,1%
Рейтинг по собственному капитала
№	наименование банка	тыс. сом.	доля,%
1	КИКБ	1 968 418	13,4%
2	ЮниКредит Банк	1 761 248	12,0%
3	РСК	1 436 059	9,8%
4	БТА Банк	1 347 261	9,2%
5	Айыл Банк	1 187 323	8,1%
6	Демир Банк	866 863	5,9%
7	Халык Банк	847 001	5,8%
8	Кыргызстан	677 272	4,6%
9	Казкоммерцбанк	663 324	4,5%
10	Залкар Банк	642 578	4,4%
11	Аманбанк	432 909	3,0%
12	Кыргызкредит	421 108	2,9%
13	Экобанк	381 757	2,6%
14	Бакай Банк	336 457	2,3%
15	Толубай	301 211	2,1%
16	ДосКредобанк	299 076	2,0%
17	Банк Азии	266 286	1,8%
18	ФинансКредитБанк	237 255	1,6%
19	БФНБП	219 372	1,5%
20	Манас Банк	148 666	1,0%
21	Иссык-Куль	124 129	0,8%
22	Акылинвестбанк	103 576	0,7%
Рейтинг по кредитному портфелю
№	наименование банка	тыс. сом.	доля,%
1	Юникредит Банк	6 263 309	17,8%
2	КИКБ	5 321 983	15,1%
3	РСК	3 967 525	11,2%
4	Айылбанк	3 351 753	9,5%
5	Демирбанк	3 215 254	9,1%
6	Кыргызстан	2 856 284	8,1%
7	БТА Банк	1 908 107	5,4%
8	Аманбанк	1 427 361	4,0%
9	Залкар Банк	1 330 799	3,8%
10	Халык Банк	1 203 445	3,4%
11	Экобанк	944 129	2,7%
12	Толубай	743 726	2,1%
13	ДосКредобанк	650 170	1,8%
14	Бакай Банк	612 357	1,7%
15	Банк Азии	491 125	1,4%
16	ФинансКредитБанк	431 638	1,2%
17	БФНБП	181 187	0,5%
18	Казкоммерцбанк	164 790	0,5%
19	Манас Банк	130 923	0,4%
20	Кыргызкредит	66 485	0,2%
21	Иссык-Куль	11 279	0,0%
22	Акылинвестбанк	1 131	0,0%
Рейтинг по депозитам
№	наименование банка	тыс. сом.	доля,%
1	Демирбанк	8 390 476	17,1%
2	Юникредит Банк	7 743 630	15,8%
3	РСК	7 169 466	14,6%
4	КИКБ	6 240 909	12,7%
5	Кыргызстан	3 498 539	7,1%
6	Залкар Банк	2 515 904	5,1%
7	Экобанк	2 311 060	4,7%
8	Аманбанк	1 783 380	3,6%
9	БФНБП	1 735 500	3,5%
10	Бакай Банк	1 200 950	2,4%
11	Айылбанк	1 160 036	2,4%
12	Халык Банк	1 011 065	2,1%
13	Доскредобанк	911 140	1,9%
14	Толубай	795 143	1,6%
15	ФинансКредитБанк	636 328	1,3%
16	Казкоммерцбанк	576 677	1,2%
17	Банк Азии	575 179	1,2%
18	БТА	395 933	0,8%
19	Манас Банк	361 841	0,7%
20	Кыргызкредит	22 757	0,0%
21	Иссык-Куль	1 900	0,0%
22	Акылинвестбанк	215	0,0%
Количество филиалов
№	Наименование банка	шт.	Доля, %
1	РСК	51	19,0%
2	Залкар Банк	36	13,4%
3	Кыргызстан	30	11,2%
4	Айылбанк	29	10,8%
5	Аманбанк	15	5,6%
6	БТА Банк	14	5,2%
7	ЮникредитБанк	14	5,2%
8	Экобанк	12	4,5%
9	ДосКредобанк	10	3,7%
10	Халык Банк	9	3,4%
11	КИКБ	9	3,4%
12	ФинансКредитБанк	8	3,0%
13	Банк-Азии	6	2,2%
14	Иссык-Куль	6	2,2%
15	Бакай Банк	5	1,9%
16	Демирбанк	5	1,9%
17	Казкоммерцбанк	3	1,1%
18	Кыргызкредит	3	1,1%
19	Толубай	2	0,7%
20	Манас Банк	1	0,4%
21	БФНБП	-	0,0%
22	Акылинвестбанк	-	0,0%

9. Организация безналичных расчетов

Безналичный расчет - это форма денежного обращения, при которой движение денежных средств происходит без участия наличных денег, путем списания денежных с расчетного счета плательщика и зачисления их на расчетный счет получателя.

Платежное поручение - это расчетный документ, письменное поручение, согласно которому плательщик поручает банку перечислить с его счета определенную сумму денег на счет получателя в том же или в каком - либо другом банке. Платежное поручение исполняется при наличии средств на счете плательщика. Платежное поручение предъявляется в банк в порядке инкассо и должно быть подтверждено необходимыми документами.

Клиринговая система платежей - совокупность правил и процедур, с помощью которых участники клиринговой системы КР представляют и обменивают данные или документы в отношении своих платежей или переводов ценных бумаг другим участникам через клиринговую палату.

Гроссовая система расчетов - национальная платежная система КР, в которой расчеты между участниками происходят индивидуально по каждому платежному документу согласно правилам и процедурам системы и непосредственно отражаются на их счетах, открытых в Национальном банке.

Осуществление безналичных платежей через клиринговую и гроссовую систему расчетов в национальной валюте. Прием платежных поручений для проведения по межбанковской клиринговой системе расчетов производится с 8.30-11.00 операционного дня. Прием платежных поручений по гроссовой системе расчетов с 13.00-15.00 часов.

Учет денежных средств осуществляется по номинальной стоимости, приток наличных денежных средств отражается по дебету, расходов по кредиту. Учет денежных средств, производится согласно нормативным документам НБКР и банка по кассовой работе. На счетах денежных средств не может быть кредитового сальдо. Производится ежедневная сверка в конце дня остатка наличности с данными учета. Ежедневно в конце рабочего дня ответственный исполнитель отправляет сведения по кассе в НБКР путем электронного сообщения.

10. Банковский счет

Демир Банк предлагает своим Клиентам открытие депозитных счетов до востребования, в пяти основных валютах используемых в стране (Мультивалютный счет). Депозитный счёт до востребования - счет, используемый для хранения и накопления денежных средств по договору банковского вклада и не предназначенный для расчетов не коммерческого характера.

Средства со счета до востребования, выплачиваются по первому требованию вкладчика.

На депозитный счет до востребования физических лиц, помимо личного вклада клиента наличными денежными средствами, могут зачисляться путем перечисления:

· заработная плата,

· авторские гонорары,

· пенсии,

· алименты,

· социальные пособия,

· средства с другого депозитного счета физического лица,

· платежи, связанные с наследованием,

· плата за реализацию личного имущества, принадлежащего владельцу счета,

· другие поступления и платежи, носящие разовый характер и не являются предметом коммерческой и/или иной подобной деятельности владельца счета.

В целях удобства к депозитному счету до востребования каждого Клиента присваивается собственный, клиентский номер. Под одним клиентским номером, если был открыт мультивалютный счет, могут числиться несколько счетов в различных валютах (до 5 валют).

Депозитный счет до востребования может быть открыт как одному физическому лицу так и нескольким лицам - совладельцам данного счета которые могут иметь равные права пользованием счета.

11. Зарплатный проект

Зарплатный проект - это автоматическое зачисление заработной платы на личный счет клиента в Банке и возможность её обналичивания посредством международной карты Visa International.

Виды зарплатного проекта:

· Зарплатный проект для коммерческих организаций;

· Зарплатный проект без государственных учреждений;

Преимущества зарплатного проекта:

· Экономия времени и безопасность для организации: нет необходимости доставлять денежные средства в офис организации, производить пересчёт и выдавать каждому сотруднику заработную плату наличными.

· Для сотрудников: возможность обналичивания заработной платы в банкоматах Демир Банка без удержания комиссий (для заработной платы в национальной валюте) 24 часа в сутки, 365 дней в году.

· Широкая сеть банкоматов и POS-терминалов.

Дополнительные преимущества для сотрудников зарплатных проектов:

Льготные условия по кредитам +

Подключение к услуге Овердрафт +

Подключение к услуге Интернет Банкинг +

Специальные условия по срочным депозитам +

Этапы перечисления заработной платы на личный счёт в банке:

· Открытие расчётного организации;

· Заключение договора с организацией;

· Бесплатные открытие счёта и выпуск дебитной карты Visa Electron для каждого сотрудника организации,

· Бесплатное перечисление сотрудником Банка заработной платы со счёта организации на счета сотрудников.



Заключение

банк кыргызский безналичный счет

Подводя итоги деятельности ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" за 2013 год можно с уверенности отметить, достижение в деятельности за отчетный период, является результатом начатой 16 лет назад, реализации планомерной политики Банка по обеспечению устойчивого роста основных финансовых показателей. За отчетный период совокупные активы Банка составили 213445 тыс. долл. США, чистая прибыль 6248 тыс. долл. США, также произошло существенное увеличение клиентской базы.

Оценивая итоги деятельности за 2013 год, необходимо отметить, что работа, направленная на максимально полное удовлетворение запросов всех категории клиентов, с одной стороны, и совершенствование системы качественных и количественных результатов сотрудничества Банка с клиентами и партнерами, с другой стороны, создала предпосылки для дальнейшего развития клиентской базы, расширения спектра банковских продуктов и установление индивидуальных тарифов.

Несмотря на косвенное влияние мирового финансового кризиса на экономическую ситуацию в КР, Банк в 2013 году уверенно следовал курсом завоевания репутации стабильного, универсального и динамично развивающегося финансово-кредитного учреждения. В 2013 год Банк особое внимание уделял развитию комплекса услуг, ориентированного на крупных корпоративных клиентов, также юридических и физических лиц. Разветвленная филиальная сеть наряду с хорошо отлаженной, высокопроизводительной операционной системой Банка позволили существенно расширить возможности обслуживания всех категории клиентов. Также Банк уделял особое внимание минимизация банковских потерь и регулированию рисков, поддержанию приемлемых соотношении прибыльности с показателями доходности и ликвидности в процессе управления активами и пассивами. В целях обеспечения эффективности и устойчивого развития Банка, также расширения возможности предоставления необходимых ресурсов и повышения качества спектр банковских услуг был существенно увеличен уставный капитал Банка.

В результате предпринятых скоординированных мероприятии за отчетный год произошло укрепления позиции Банка на отечественном финансовом рынке, дальнейшее наращивание финансового потенциала, расширение клиентской базы за счет привлечении на обслуживание крупных клиентов различных форм собственности, развития операции по обслуживанию частных лиц, расширения спектра оказываемых банковских услуг.

Менеджмент и персонал обладают высоким профессионализмом, опытом и энергией для того, чтобы укрепить позиции ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" на финансовом рынке как одного из ведущих и авторитетных банков страны.

Размещено на Allbest.ru