Страхование и гарантия банковских вкладов населения РФ

5. повышается роль государственных органов в создании и деятельности системы гарантирования вкладов

6. наблюдается постепенный отход от страховых принципов в пользу принципов гарантирования.

Важнейшая в макроэкономическом плане задача банковской системы России заключается в том, чтобы вовлечь в экономический оборот сбережения населения, хранящиеся в виде запасов иностранной валюты, сумма которой превышает по действующему валютному курсу сумму российских рублей в обращении.

Не переданные в управление коммерческим банкам сбережения населения в иностранной валюте могут стать важнейшим банковским ресурсом для инвестиций в обновление основных фондов как одного из основных условий преодоления экономического кризиса. «Одним из возможных вариантов вовлечения в экономику России тезаврированной населением иностранной валюты является открытие анонимных счетов. Имеется в виду, что гражданам может быть предоставлено право открывать такие счета в отечественных или дочерних структурах иностранных банков.

По прогнозам Минфина России, выступающего инициатором целесообразного использования анонимных счетов, это даст возможность привлечь в банки тезаврированную населением иностранную валюту, которая по самым минимальным подсчетам составляет многие десятки миллиардов долларов. Однако необходимо время для длительного процесса законодательного и организационного обеспечения возможности применять анонимные счета»¹. Вклады населения в Сбербанке России гарантированы государством, ибо он по существу является банком государственным. Гарантия сохранности вкладов в Сбербанке при отсутствии такой гарантии для коммерческих банков не способствует нормальной конкуренции и тормозит прирост ресурсной базы этих банков. Однако в банках, которые согласно классификации Центрального банка РФ относятся к высокой группе надежности, благодаря расширению спектра оказываемых населению услуг значительная часть активов формируется за счет депозитов, принятых от населения.

__________________________________________________________

1. В.И. Букато, Банки и банковские операции в России, М., «Финансы и статистика», 2005г., стр.231

Заключение

При выходе российской экономики из состояния депрессии потребность в страховых услугах будет расти вместе с ростом объемом хозяйственной деятельности. Во многих отраслях страхование является необходимой предпосылкой экономического роста, его составной компонентой. Это относится, в частности, к инвестициям в жилищное строительство, которое финансируются ипотечным кредитованием и гарантируются в значительной части страхование жизни заемщика в пользу кредитора. Поэтому более чем скромные объемы российского страхования отнюдь не свидетельствуют об отсутствии у него огромного потенциала развития.

Среди показателей развития страхования в той или иной стране чаще всего используют показатели, характеризующие долю страхования в ВНП, уровень застрахован нести потенциальным рискам, число договоров на душу населения и т.п. По первым двум показателям Россия не может претендовать на достойное место среди других стран. Сегодня страховой рынок России имеет ряд проблем, среди которых можно выделить не развитость в нашей стране страхования банковских вкладов.

Наличие развитой и доступной системы страхования, в том числе банковских вкладов, является важнейшим индикатором качества жизни в развитых странах. Поэтому создание механизма гарантирования вкладов граждан должно выступать первостепенной задачей. В противном случае невозможно обеспечить устойчивость банковской системы, уменьшить ее подверженность резким колебаниям конъюнктуры рынка и защитить от негативных психологических ожиданий населения.

Восстановление доверия к банкам будет способствовать усилению притока денежных ресурсов на банковские счета и обеспечит дополнительный внутренний источник развития экономики.

Тенденции развития страхового рынка свидетельствуют о постепенном переходе от количества предоставляемых услуг к повышению их качественного уровня, комплексному обслуживанию страхователей.

Приложение

№1 Динамика развития страхового рынка Российской Федерации за 2001-2005 гг¹

1. Е.Ш. Качалова, Актуальные макроэкономические проблемы российского страхования, // Финансы, №12, 2005г., стр.48

№2 Динамика уровня накопленных сбережений (число месяцев потребительских расходов на начало месяца)¹

№3 Склонность к сбережению в Сбербанке и коммерческих банках (в % к доходам населения)²

1. Ю. Кашин. Сберегательный процесс и сберегательный банк, // Вопросы экономики, №9, 2006,стр. 122

2. Н. Акиндинова, Склонность населения России к сбережению: тенденции 1990-х гг., // Вопросы экономики, №10, 2005г., стр.93

Список литературы

1. В.И. Букато, 10.В. Головин, Банки и банковские операции в России, М., «Финансы и статистика», 2005г.

2. А.Б. Крутик, Т.В. Никитина, Страхование, изд. Михайлова В.А., С.-П., 2005г.

3. Т.А. Федорова, Основы страховой деятельности, М., изд. БЭК, 2004г.

4. О.И. Лаврушин, Банковское дело, «Финансы и статистика», М., 2004г.

5. Т.Н. Белоглазова, Л.II. Кроливецкая, Банковское дело, С.-П., 2004г.

6. А.С. Булатов, Экономика, М., ЭКОНОМИСТЪ, 2005г.

7. Современный экономический словарь, 4-е изд., М., ИНФРА*М, 2005г.

8. // Вопросы экономики, №9, 2006г.

9. // Вопросы экономики, №10, 2005г.

10. // Финансы, №7, 2005г.

11. // МЭиМО, №10, 2006г.

12. // Финансы, №12, 2005г.