Анализ состояния банковской системы Российской Федерации

Банковская система Российской Федерации, её сущность, функции и структура. Правовой статус и функции Центрального банка Российской Федерации. Деятельность кредитных организаций. Проблемы и перспективы развития и функционирования банковской системы России.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 01.12.2014
Размер файла 1,2 M

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Таблица 3. Структура депозитов (вкладов) физических лиц по сводному балансу кредитных организаций на 01 января 2013г. по срокам их хранения

2012

2011

Депозиты по срокам размешения

сумма

уд. вес, (%)

сумма

уд. вес, (%) м

Темп роста, (%)

1

До востребования

53 736

11,2

54 153

10,5

99,2

2

До 30 дней

2 000

0,4

0

0

0

3

От 31 до 90 дней

4 673

1

4 333

0,8

107,8

4

От 91 до 180 дней

26 369

5,6

33 365

6,5

79

5

От 181 до 1 года

110 074

23,2

68 893

13,5

159,8

6

От 1 года до 3 лет

192 663

40,6

294 401

57,5

65,4

7

Свыше 3 лет

85 540

18

56 735

11,1

150,8

Итого:

475 055

100

511 880

100

92,8

За 2013 год гражданам, разместившим вклады, выплачены доходы в виде процентов за вложенные средства в размере 65,4 млн. руб., доля которых в общей сумме процентных расходов составила 34,2%.

Эффективное функционирование банковской системы зависит от состояния пассивов кредитных организаций. Ресурсная база имеет первостепенное значение, т.к. процессы образования кредитных ресурсов и предоставления ссуд находятся в тесной взаимосвязи. От ресурсного потенциала и его стабильности зависит объем активных кредитных операций, а, следовательно, и доходы кредитных организаций.

По состоянию на 01 января 2013 г. валюта сводного баланса (брутто) кредитных организаций составила 7 271,6 млн. руб., по сравнению с началом года увеличилась на 7,6%.

Значительную долю - 41% в структуре совокупных активов занимает общая сумма кредитных вложений, которая составила 2 983,5 млн. руб. и по сравнению с 1 января 2012 года уменьшилась на 31 млн. руб. или на 1%. Это снижение было обусловлено уменьшением задолженности по пролонгированным и просроченным ссудам в общей сумме на 108 млн. руб. и одновременном росте задолженности по срочной ссуде на 77 млн. руб.

В структуре активов 8,5% приходится на долю основных средств, и по сравнению с показателем на 01 января 2012 года их доля увеличилась на 1,1 процентного пункта и составила в сумме 619,5 млн. руб. На долю неполученных процентов приходится 8,4% или 607,7 млн. руб., и по сравнению с 01 января 2012 года их доля увеличилась на 0,4 процентных пункта (на долю задолженности по просроченным процентам приходится 5,7% из общей суммы).

Денежные средства (наличные) и средства на корсчетах составили общую долю 8,6%, и по сравнению с 1 января 2012 года их доля не изменилась. Депонированные обязательные резервы составили в сумме 85,4 млн. руб. и на их долю приходится всего 1,2%.

При этом выдача кредитов юридическим лицам (без кредитных организаций) увеличилась на 1,6%, и их доля в общей сумме выданных ссуд возросла с 58% до 59,6%.

Наибольший удельный вес в общей сумме выданных кредитов приходится на негосударственный сектор экономики - 56,7%, на долю госпредприятий приходится 2,9% общей суммы выданных кредитов.

Выдачи кредитов физическим лицам сократились на 21,3%, составив сумму 842,2 млн. руб., и их доля, соответственно, уменьшилась на 7,3 процентного пункта. Увеличилась выдача кредитов индивидуальным предпринимателям на 28,3% (229,1 млн. руб.).

Показатели, характеризующие состояние кредитных отношений с заемщиками (хозяйствующими субъектами) в разрезе по объектам кредитования.

Показатели свидетельствуют о качестве ссудных портфелей в разрезе по объектам кредитования.

В целом кредиты, предоставленные юридическим лицам без кредитов кредитным организациям, составили - 1 777,1 млн. руб., а их доля в общей сумме кредитных вложений - 59,6%.

Значительная доля кредитов, используемая на строительство, реконструкцию и ремонт основных средств в общей сумме выданных кредитов юридическим лицам составила - 22,4%, а общая сумма предоставленного кредита на покупку товаров для продажи, включая ГСМ и стройматериалы, составила 495 млн. руб., а удельный вес - 16,6%, на приобретение техники, оборудования и транспортных средств пришлось - 9,8.

Данные показывают, что по сравнению с 2012 годом доля "стандартных" ссуд увеличилась на 4,1 процентного пункта, составив 57,0% против 52,9%, увеличились "сомнительные ссуды" - на 52,2% и их доля возросла с 7,2% до 11%. Это является следствием недостаточного изучения кредитоспособности (т.е. обеспеченности возврата выдаваемых кредитов) заемщиков до предоставления им кредита. Сократились "нестандартные ссуды" - на 27,6%, а их доля - на 5,4 процентного пункта и "безнадежные ссуды" - на 14,6%, а их доля на 2,3 процентного пункта.

Кредитные отношения с заемщиками характеризуются как высоко рисковые, риск связан с необеспечением ссудозаемщиками возврата кредита в установленные в договорах сроки, в результате происходит пролонгация сроков уплаты, и, как следствие, образуется задолженность по просроченным ссудам и процентам. Все это приводит к замедлению оборачиваемости кредитных ресурсов, к их снижению и недополученную кредитными организациями доходов и прибыли из-за низкой рентабельности кредитных вложений.

Из-за нарушения сроков возврата кредитов по договорам, задолженность по пролонгированным ссудам на 01 января 2013 года составила в сумме 463,7 млн. руб. или 15,5 % в общей сумме числящейся задолженности по ссуде, а задолженность по просроченной ссуде составила в сумме 479,4 млн. руб., а ее доля - 16,1%.

Пролонгированные ссуды числятся на балансах у 8-ми кредитных организаций, а просроченные у всех 11 кредитных организаций, наличие которых снижает качество кредитных портфелей.

В целом по кредитным организациям на 01 января 2013 г. общая сумма обесцененных ссуд (II-V категории) достигла 1 281,7 млн. руб., доля которых в общей сумме кредитных вложений составляет 43%. Сумма начисленных резервов на возможные потери по ссудам достигла 585,7 млн. руб., доля которых в общей сумме обесцененных ссуд составила 45,7%, а к сумме кредитных вложений - 19,6.

Несвоевременный возврат кредитов сокращает у кредитных организаций ресурсы для предоставления кредитов другим хозяйствующим субъектам, эффективно осуществляющим свою деятельность, создающим с участием банковского кредита новую стоимость, а не превращающим кредит в источник покрытия убытков и использования его для решения различных финансовых проблем, не способствующих развитию своей экономики и экономики региона и страны в целом.

2.3 Проблемы и перспективы развития и функционирования банковской системы России

В Банковской системе РФ существует множество проблем, но мы рассмотрим часть из них, наиболее важных и предложим пути их их решения.

1) Недостаток денежных средств в экономике.

Самая главная проблема, состоит в том, что при таком хорошем, вроде бы, росте банковской системы, её уровень и удельный вес по отношению к ВВП, потребностям нашего отечественного производства и экономики далеко недостаточны. Что бы выйти из этой ситуации предлагаем изменить условия кредитования. Для примера рассмотрим такую рыночно развитую страну как Сингапур, где кредиты активно работают в производстве, экономике и являются важнейшими источниками, двигающими экономику вперёд. В стране низкий процент по кредиту и упрощенная процедура его получения. Предприниматель может быстро получить заёмные средства на продвижение товарной категории и получить прибыль, тем самым покрыть расходы и дальше развивать бизнес. В России высокие ставки по кредиту и что бы получить деньги необходима бюрократическая волокита, вследствие которой нет гарантий на получение необходимой суммы, поэтому многие предприятия ищут деньги, которые не могут получить у наших банков в силу их слабости. Отсюда вытекает следующая проблема.

2) Конкуренция на российском банковском рынке с иностранными банками.

Отечественным банкам сложно конкурировать с иностранными. Кредитование у наших банков по большому счёту происходит за счёт накопительных вкладов, величину которых сложно спрогнозировать. А собственных средств у банков не достаточно. Как выход из ситуации предлагаем слияние мелких банков в один большой, а результате чего получим несколько сильных банков.

3) Низкая капитализация и нехватка ресурсов.

Отечественный банковский сектор не склонен к накоплению капитала. И из за низкого уровня доверия к российской экономике международные потоки капитала проходят стороной, растущая инфляция тормозит процесс капитализации. Решение проблемы: ужесточение банковского законодательства. Ввести новые законы, которые снизят риски для иностранных резидентов и упростят их вход на российский рынок. Так же предложить мелким банкам объединить свои капиталы.

4) Медленное развитие и совершенствование банковской нормативной базы. В законодательстве по прежнему множество "лазеек" и неосвещённых вопросов. Решение: выносить законы опираясь на мнение предпринимателей, которым заинтересованы в справедливых, но действенных законах.

5) Низкая динамика развития региональной филиальной сети кредитных организаций, что в значительной мере сдерживает экономический рост регионов. Одной из мер для решения этой проблемы было принятие закона об отмене государственной пошлины и сбора за открытие филиала кредитной организации, а также обеспечение условий для расширения норм банковского обслуживания клиентов кредитных организаций вне места нахождения кредитной организации. Очевидно, что этих мер оказалось недостаточно для полноценного решения проблемы.

В целом ситуация в банковском секторе непростая, но находится под контролем ЦБ. Основная проблема - с заемщиками банков. Негативные процессы в экономике могут сказаться на увеличении просроченной задолженности и обслуживании долгов, как со стороны корпоративного сектора, так и со стороны физических лиц. Банки готовятся к этой ситуации, наращивая резервы. Банки объективно должны наращивать резервы в связи с предстоящими потерями. От государства для стабилизации в этом секторе требуется выделение дополнительных денег для поддержки банков. Но нельзя давать капитал просто так, в первую очередь нужно направлять его на восстановление балансов банков, в этом случае на период выхода из кризиса мы получим жизнеспособную банковскую систему. Если у банков много плохих долгов, то, как показывает опыт, такие банки тормозят развитие экономики. В течение текущего года, просроченная задолженность в целом по российской банковской системе будет находиться в среднем на уровне 10%, и для решения проблемы долгов потребуется 1 трлн. рублей. Но если показатель просроченной задолженности вырастет до 20%, то средств потребуется вдвое больше.

Заключение

В данной работе изучена основы, функции и структура банковской системы России. В результате проделанной работы выявлены основные проблемы банковской системы.

Одно из приоритетных направлений деятельности Правительства Российской Федерации и Банка России - создание условий для ведения банковского бизнеса в регионах.

Банк России продолжит работу по следующим направлениям:

обеспечение открытости деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачности структуры собственности акционеров (участников);

упрощение и удешевление процедур реорганизации, включая присоединение кредитных организаций, создание дополнительных условий для информирования широкого круга лиц о реорганизационных процедурах;

оптимизация условий для развития сети банковского обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса;

обеспечение противодействия допуску к участию в управлении кредитными организациями лиц, не обладающих необходимыми профессиональными качествами или имеющих сомнительную деловую репутацию, включая создание механизма оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций;

рационализация механизмов контроля за приобретением инвесторами акций (долей) кредитных организаций.

Банком России будет продолжена работа по совершенствованию методического и нормативно-правового обеспечения инспекционной деятельности.

Каждая коммерческая организация имеет как доходы, так и расходы, банки не являются исключением. Расходы банка можно разделить на обязательства перед вкладчиками по процентам, налоги, расходы на текущею деятельность и развитие, расходы на выплату бонусов и дивидендов, а так же расходы на создание резервов на возможные потери.

Использование на нужды банка денег вкладчика можно рассматривать как взятием банком кредита у эти вкладчиков. Систематическое использование подобного кредита ведёт к увеличению внутреннего долга банку, и может привести к дефолту кредитной организации.

Анализ деятельности Банка России показал, что по прежнему остаются проблемы в банковском секторе. Россия зависит от внешнего рынка, в частности от цен на нефть. Высокие затраты на строительство и проведение Олимпийских игр нецелесообразны.

Анализ деятельности кредитных организаций выявил, что кредиты никак не обеспечены ссудозаемщиками, что приводит к высоким рискам банкротства. Не обеспеченность кредита может привести к ситуации 2008 года.

Проблемы в банковском секторе контролируются ЦБ РФ, но низкий уровень капитализации банков и нехватка ресурсов по прежнему остаётся на прежнем уровне. После вступления в ВТО конкуренция возросла, и Российский рынок не может выдержать конкуренции.

Библиографический список

1. Федеральный закон РФ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 №86-ФЗ [Электронный ресурс]: Консультант Плюс, Режим доступа: http://base. consultant.ru/cons/cgi/online. cgi? req=doc; base=LAW; n=124709

2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 (с изменениями от 29.12.2006 Г.). [Электронный ресурс]: Консультант Плюс, Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/bank/

3. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (в ред. Федеральных законов от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред.26.07.2006), от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 18.07.2005 № 90-ФЗ, от 26.07.2006 № 131-ФЗ, от 30.12.2006 № 267-ФЗ, от 17.05.2007 № 83-ФЗ, от 05.07.2007 № 127-ФЗ.). [Электронный ресурс]: Консультант Плюс, Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/currency/

4. Статистические данные Центрального Банка. [Электронный ресурс]: Банк России, Режим доступа: http://www.cbr.ru

5. Статистические данные кредитных организаций. [Электронный ресурс]: Банк, Режим доступа: http://www.nb-ra.org

6. Статья. [Электронный ресурс]: Научно-практическая конференция ученых и студентов с дистанционным участием, Режим доступа: http://sibac. info

7. Андрюшин С.А. Особенности эволюции банковской системы в России. / С.А. Андрюшин М.: Эксмо, 2009. - 267 с.

8. Банки и банковские операции: Учебник /Под ред. Жукова Е.Ф., М: ЮНИТИ, 2010. - 405 с.

9. Банки и банковское дело /Под ред.И.Т. Балабанова, СПБ: Питер, 2007. - 302 с.

10. Банковское дело /Под ред.В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, М.: ЮНИТИ, 2009. - 303 с.

11. Банковское дело /Под ред.Г. Г. Коробовой, СПБ: Питер, 2008. - 751 с.

12. Банковское дело/Под ред. Е.П. Жаровской, М.: ОМЕГА, 2005. - 440 с.

13. Банковское дело /Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Банковский и биржевой НКЦ, 2008. - 576 с.

14. Банковское законодательство /Под ред. Е.Ф. Жукова, М.: ЮНИТИ, 2007. - 387 с.

15. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. / Л.П. Белых, М.: Банки и биржи. 2011-315с.

16. Денежное обращение. Кредит и банки. /Под ред.Н.Г. Антонова, М.А. Песселя, М.: ЮНИТИ: 2011. - 487 с.

17. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие /Под ред.В.П. Воронина, С.П. Федорова, М: Юрайт. - 2009. - 500с.

18. Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. Жукова Е.Ф., М: ЮНИТИ., 2011. - 458 с.

19. Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. О.И. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2007. - 534 с.

20. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидорова В.Н., Коммерческие банки и их операции, М.: ЮНИТИ, 2012.

21. Финансы, деньги, кредит: Учеб. пособие/ под ред.Е.Г. Черновой. - М.: ТК Велби, 2008. - 280 с.

22. Финансы. Денежное обращение, кредит: Учебник / Под ред. Л.А. Дробозиной. - М: ЮНИТИ., 2010. - 340 с.

23. Финансы: Учебник / под ред. В.В. Ковалева. - М.: Проспект, 2007. - 634 с.

Приложение 1

Таблица 1. Бюджетные операции РФ, 2009-2014

Сектор государственного управления

2009

2010

2011

2012

2013

прогноз на 2014

1

2

3

4

5

6

7

Доходы

35

34,6

37,4

36,9

36,8

36,1

В том числе: доходы от нефти

8,9

9,6

11,5

11,3

10,2

9

В том числе: не связанные с нефтью доходы

26,1

25

25,9

25,6

26,7

27,2

Налоги

25,9

26,5

28,8

28,5

27,8

26,8

Налог на прибыль предприятий

3,3

3,8

4,1

3,8

3,6

3,5

Налог на доходы физ. лиц

4,3

3,9

3,6

3,6

3,7

3,7

НДС

5,3

5,4

5,8

5,7

5,9

6,1

Акцизы

0,9

1

1,2

1,3

1,5

1,5

Таможенные тарифы

6,9

7

8,4

7,9

7

6,3

Налог на добычу природных ресурсов

3

3,3

3,9

4,4

4,1

3,6

Другие налоговые поступления

2,3

2,2

1,8

1,8

1,9

2,1

Социальные отчисления

5,9

5,3

6,3

6,2

7

7,3

Гранты

0

0

0

0

0

0

Прочие поступления

3,2

2,8

2,3

2,2

2

2

Расходы

41,4

38

35,8

36,5

37,5

36,8

Текущие расходы

34,5

32,2

30,2

31,7

32,6

32

Оплата труда работников

9,9

8,2

7,3

4,9

4,8

4,8

Использование товаров и услуг

5,8

4,8

4,9

4,1

4,2

4,1

Проценты

0,6

0,6

0,6

0,6

0,8

0,8

Субсидии

3,3

2,8

3

7,6

6,6

6,5

Гранты

0,2

0,1

0,2

0,1

0,1

0,1

Социальные пособия

12,8

14

12,2

12,5

12,5

12,5

Другие расходы

1,8

1,7

2

1,9

3,7

3,3

Чистое приобретение нефинансовых активов

6,9

5,9

5,6

4,8

4,9

4,8

Валовое операционное сальдо

0,6

2,4

7,2

5,2

4,2

4,1

Чистое кредитование (+) /заимствование (-) (общее сальдо)

-6,3

-3,4

1,5

0,4

-0,6

-0,7

Чистая стоимость финансовых активов, операции

6,3

3,4

-1,5

-0,4

0,6

0,7

Чистое приобретение финансовых активов

-5,6

-2,6

2,4

2,2

0,5

0,5

Внутренних

-5,6

-2,6

2,4

2,2

0,5

0,5

Внешних

0

0

0

0

0

0

Чистое принятие обязательств

0,8

0,8

0,9

1,7

1,1

1,2

Внутренних

1,1

0,5

1,1

1,5

0,9

1

Внешних

-0,3

0,3

-0,2

0,2

0,2

0,2

Изменение величины просроченной задолженности и

статистические расхождения

0

0

0

0

0

0

Федеральное правительство

Доходы

18,9

17,9

20,4

20,5

19

18

В том числе: доходы от нефти

7,8

8,4

10,3

10,2

9,3

8,3

В том числе: не связанные с нефтью доходы

11,1

9,5

10,1

10,3

9,7

9,8

Расходы

24,9

21,8

19,6

20,6

19,7

18,7

Текущие расходы

21,4

18,7

16,5

17,9

16,9

15,7

Чистое приобретение нефинансовых активов

3,5

3,2

3,1

2,7

2,8

3

Валовое операционное сальдо

-2,5

-0,7

3,8

2,7

2,1

2,3

Чистое кредитование (+) /заимствование (-) (общее сальдо)

-6

-3,9

0,8

-0,1

-0,7

-0,6

Чистое приобретение финансовых активов

-5,2

-3,1

1,6

1,7

0,2

0,4

Внутренних

-5,2

-3,1

1,6

1,7

0,2

0,4

Внешних

0

0

0

0

0

0

Чистое принятие обязательств

0,8

0,8

0,9

1,7

0,8

1

Внутренних

1,1

0,5

1,1

1,5

0,6

0,8

Внешних

-0,3

0,3

-0,2

0,2

0,2

0,2

Таблица 2. Структура пассивов по сводному балансу кредитных организаций на 01.01.2013г. (тыс. руб.)

Период на конец года

2011

2012

Показатели

сумма

уд. вес, (%)

сумма

уд. вес, (%)

Темп роста, (%)

1

Привлеченные средства

3 277 017

45

3 139 730

46,5

104,4

в том числе:

-Средства на корсчетах, откры-

2355

0

610

0

386,1

-межбанковские кредиты и депо-

1 282 451

17,6

1 048 692

15,5

122,3

в том числе:

-кредиты, выданные Националь-

1 162 451

16

1 031 894

15,3

112,7

-средства на счетах клиентов

1 125 793

15,5

1 272 170

18,8

88,5

-депозиты юр. лиц

11 577

0,2

43 180

0,6

26,8

-средства в расчетах

1 922

0

1 625

0

118,3

-средства на счетах физ. лиц

377 864

5,2

261 573

3,9

144,5

-депозиты физ. Лиц

475 055

6,5

511 880

7,6

92,8

2

Собственные средства (брутто)

1 307 527

18

1 025 954

15,2

127,4

3

Прочие средства

2 687 034

37

2 591 544

38,3

103,7

Итого:

7 271 578

100

6 757 228

100

107,6

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Структура банковской системы Российской Федерации. Анализ пассивов и активов банковской системы России, оценка финансовых результатов кредитных организаций государства. Стратегия, проблемы и перспективы развития банковского сектора Российской Федерации.

    дипломная работа [737,3 K], добавлен 18.06.2013

  • Функции и структура банковской системы России, ее современное состояние. Виды банков, банковская инфраструктура. Правовой статус и функции Центрального банка Российской Федерации. Деятельность коммерческих банков. Проблемы и риски банковского сектора.

    курсовая работа [1,7 M], добавлен 25.04.2016

  • Основные функции, структура и признаки банковской системы Российской Федерации. Деятельность кредитных организаций, их регистрация. Современное состояние банковской системы России, анализ ее проблем, задач и перспектив развития и функционирования.

    дипломная работа [2,5 M], добавлен 12.01.2014

  • Сущность, основные функции и структура банковской системы Российской Федерации как важнейшего звена рыночной экономики. Российский банковский сектор в условиях санкций. Перспективы развития банковской системы Российской Федерации в период до 2020 года.

    реферат [396,2 K], добавлен 30.11.2016

  • Понятие банковской системы и ее образование. Функции Центрального банка. Элементы, признаки, структура и особенности развития банковской системы Российской Федерации. Основные проблемы функционирования и тенденции развития банковской системы в России.

    курсовая работа [41,3 K], добавлен 05.12.2010

  • Сущность российской банковской системы и ее роль в экономике страны. Характеристика Центрального банка Российской Федерации, основные цели, деятельность и функции. Проблемы развития и основные направления совершенствования российской банковской системы.

    дипломная работа [109,7 K], добавлен 19.07.2009

  • Банковская система РФ, ее сущность и структура. Правовой статус и функции Центрального Банка РФ. Проблемы и задачи развития и функционирования банковской системы России. Кризис ликвидности в российских банках. Анализ деятельности кредитных организаций.

    дипломная работа [2,7 M], добавлен 07.09.2010

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.