Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России

o по типовому бизнес-плану, разработанному Партнером Банка;

o информационную и консультационную поддержку на этапе запуска бизнеса;

o возможность бесплатно изучить курс «Основы предпринимательской деятельности».

Преимущества и различия ведения бизнеса по франшизе и по типовому бизнес плану, разработанному Партнером:

Все это позволит Вам, уже на старте, снизить возможные риски при запуске Вашего бизнеса!

Если Вы уже готовы открыть свой бизнес, «Выберите подходящую бизнес-модель»

Таких подобных кредитов у Сбербанка достаточно много для поддержки малого и среднего бизнеса. И каждый может выбрать более удобные для себя условия. [ИС; П.5]

Заключение

Малый и средний бизнес проник во все сферы деятельности страны, но, не смотря на это, ему уделяется не особо много внимания, особенно со стороны государства.

В данной курсовой работе в основном рассматривался вопрос кредитования малого и среднего бизнеса в России, а точнее проблемы кредитования данного вида предпринимательства.

Учитывая всю информацию, я полагаю, что из всех проблем связанных с кредитованием малого бизнеса самыми распространёнными и до сих пор нерешенными являются высокие процентные ставки по кредитам, выдаваемым малому и среднему бизнесу и отсутствие, как таковой, государственной поддержки этого предпринимательства в данном вопросе.

Таким образом, деятельность малого и среднего бизнеса не может развиваться, так как у нее нет необходимых на то ресурсов, а, т.е. финансовой поддержки. Ведь многие банки не желают кредитовать такой бизнес из-за неуверенности в нем, а если и соглашаются, то опять же под большие проценты, выплату которых, не все предприниматели могут себе позволить, а вернее большинство.

Думаю если хорошо взяться за решение этих проблем, по предложенным вариантам, то в скором времени развитие малого и среднего бизнеса стабилизируется и это поможет перейти экономике России на новый уровень, ускорит и само ее развитие.

Список используемой литературы:

1. Девятаева Н.В. Малое предпринимательство: российский и зарубежный опыт [Текст] / Н.В. Девятаева, Л.О. Парфелкина// Социально-гуманитарные и естественно-научные исследования: теория и практика взаимодействия: межвуз. сб. науч. тр. -- Вып. III / редкол.: Колесник Н.Ф. (пред.) [и др.] -- Саранск: Ковылк. тип., 2012-406с.

2. Моляков Д.С. Финансы предприятий отраслей народного хозяйства - М.: ФиС, 2004 212 с.

3. Горфинкель, В.Я. Малый бизнес. Учебное пособие / В.Я. Горфинкель. - М.: КноРус, 2009.

4. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. Учебник для вузов. / Е.Ф. Борисов [Текст] -- М., 2010

5. Тихомирова Е.В. Кредитование малого и среднего бизнеса - перспективное направление кредитной политики банков // Деньги и кредит. - 2010. - №1. - С.46-48.

6. Пугач О. Банки ждут от государства денег для малого бизнеса // Банковское обозрение для бизнеса. - 2009. - № 4/9(124).

7. Программа «Национальная банковская система России 2010-2020». Ассоциация российских банков, М.: 2006 г. с. 51.

8. Современная экономическая наука. Учебное пособие / под ред. Н.Н. Думной и И.П. Николаевой - Москва 2012

9. Малый бизнес / И.А. Томлачёв / все о малом предпринимательстве под ред. А.В. Касьянова - Москва 2010

10. Банковское дело под ред. О.И. Лаврушина - Москва 2013

Интернет ресурсы:

11. Материалы о кредитах и инвестициях [Электронный ресурс] // http://strol.ru Режим доступа: http://strol.ru/FINANSY/credit_problema.html

12. Фонд поддержки малого бизнеса при Европейском Банке Реконструкции и Развития [Электронный ресурс]. - Электрон. дан. - Режим доступа : http://www.ebrr.ru/?lang=rus

13. Результаты опроса топ-менеджеров банков на VIII Ежегодной конференции «Финансирование малого и среднего бизнеса - 2011-2013»: будущее рынка кредитования МСБ [Электронный ресурс] // http://raexpert.ru -- Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/banks/frb_2013_opros/

http://raexpert.ru/researches/banks/future_insur_market_msb/

14. Малое и среднее предпринимательство опубликовано 08.05.2012 [Электронный ресурс] // http://www.bibliofond.ru -- Режим доступа: http://www.bibliofond.ru/view.aspx?id=558234

15. Кредит для малого бизнеса [Электронный ресурс] // http://www.biznesvkredit.ru -- Режим доступа: http://www.biznesvkredit.ru/kredit_malyi_biznes.php

16. Динамика развития малого предпринимательства в регионах России в январе-сентябре 2012 года [Электронный ресурс] // http://www.nisse.ru -- Режим доступа: http://www.nisse.ru/work/projects/monitorings/small-business/small-business_43.html

17. Статья Михаила Смирнова «О некомпетентность банковских сотрудников мешает кредитованию МСБ» опубликована 23.07.2013 Режим доступа: http://bankir.ru/novosti/s/nekompetentnost-bankovskikh-sotrudnikov-meshaet-kreditovaniyu-msb-10050774/

18. Библиографическое описание: Девятаева Н.В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России [Текст] / Н.В. Девятаева, И.В. Трифонова // Молодой ученый. -- 2013. -- №6. -- С. 317-320. Режим доступа: http://www.moluch.ru/archive/53/7082/

19. Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" (Принят Государственной Думой 6 июля 2007 года. Одобрен Советом Федерации 11 июля 2007 года) Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=149765

Интернет ссылки:

20. http://www.yourbanks.ru/more_read/54349.html

21. http://do.gendocs.ru/docs/index-122844.html

22. http://www.raexpert.ru/strategy/conception/concept_zakon/10/102/

23. http://www.biznesvkredit.ru/kredit_problems.php

24. http://sberbank.ru/krasnodar/ru/s_m_business/

Приложения

1. Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (H1) рассчитывается по следующей формуле:

К

H1 = ---------------------------------------------------------------------- х 100%

Сумма Kpi(Аi - Ркi ) + код 8957 + КРВ + КРС - код 8992 + РР

К - собственные средства (капитал) банка, определенные в соответствии с Положением Банка России от 10.02.2003 г. № 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций"

Kpi - коэффициент риска i-того актива в соответствии с п.2.3 Инструкции Банка России от 16.01.2004 г. № 110-И

Аi - i-тый актив банка

Ркi - величина резерва на возможные потери или резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности i-того актива

КРВ - величина кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера, рассчитанная в порядке, установленном приложением 2 к Инструкции от 16.01.2004 г. № 110-И

КРС - величина кредитного риска по срочным сделкам, рассчитанная в порядке, установленном приложением 3 к Инструкции от 16.01.2004 г. № 110-И

РР - величина рыночного риска, в соответствии с требованиями нормативного акта Банка России о порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков

Сумма Kpi (Аi - Ркi ):

Ссуды и ссудная задолженность, по которым существует риск понесения потерь.

Балансовые активы, по которым существует риск понесенных потерь.

(Инструкция Банка России от 16.01.2004 г. № 110-И "Об обязательных нормативах банков", п.2.1)

2. Центральный банк Российской Федерации

Указание

от 24 декабря 2012 г. N 2948-У

О внесении изменений

В пункт 3 указания Банка России от 3 декабря 2012 года

N 2920-У "О внесении изменений в положение Банка России

от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования

кредитными организациями резервов на возможные потери

по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"

1. В соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 21 декабря 2012 года N 26) пункт 3 Указания Банка России от 3 декабря 2012 года N 2920-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 13 декабря 2012 года N 26113 ("Вестник Банка России" от 19 декабря 2012 года N 73), дополнить подпунктом 3.1 следующего содержания:

"3.1. По портфелям однородных ссуд, выданных до 1 января 2013 года, резервы создаются в следующих минимальных размерах:

2. Настоящее Указание вступает в силу со дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России" и применяется при составлении отчетности на 1 января 2013 года и на 1 февраля 2013 года.

3. Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

1) субъекты малого и среднего предпринимательства - хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными настоящим Федеральным законом, к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям;

2) федеральные программы развития субъектов малого и среднего предпринимательства - нормативные правовые акты Правительства Российской Федерации, в которых определяются перечни мероприятий, направленных на достижение целей государственной политики в области развития малого и среднего предпринимательства, в том числе отдельных категорий субъектов малого и среднего предпринимательства, и осуществляемых в Российской Федерации, с указанием объема и источников их финансирования, результативности деятельности федеральных органов исполнительной власти, ответственных за реализацию указанных мероприятий;

3) региональные программы развития субъектов малого и среднего предпринимательства - нормативные правовые акты органов государственной власти субъектов Российской Федерации, в которых определяются перечни мероприятий, направленных на достижение целей государственной политики в области развития малого и среднего предпринимательства, в том числе отдельных категорий субъектов малого и среднего предпринимательства, и осуществляемых в субъектах Российской Федерации, с указанием объема и источников их финансирования, результативности деятельности органов государственной власти субъектов Российской Федерации, ответственных за реализацию указанных мероприятий;

4) муниципальные программы развития субъектов малого и среднего предпринимательства - нормативные правовые акты органов местного самоуправления, в которых определяются перечни мероприятий, направленных на достижение целей в области развития малого и среднего предпринимательства, в том числе отдельных категорий субъектов малого и среднего предпринимательства, и осуществляемых в муниципальных образованиях, с указанием объема и источников их финансирования, результативности деятельности органов местного самоуправления, ответственных за реализацию указанных мероприятий;

5) поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства (далее также - поддержка) - деятельность органов государственной власти Российской Федерации, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления и функционирование инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, направленные на реализацию мероприятий, предусмотренных федеральными программами развития субъектов малого и среднего предпринимательства, региональными программами развития субъектов малого и среднего предпринимательства и муниципальными программами развития субъектов малого и среднего предпринимательства.

Статья 4. Категории субъектов малого и среднего предпринимательства

1. К субъектам малого и среднего предпринимательства относятся внесенные в единый государственный реестр юридических лиц потребительские кооперативы и коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), а также физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (далее - индивидуальные предприниматели), крестьянские (фермерские) хозяйства, соответствующие следующим условиям:

1) для юридических лиц - суммарная доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, иностранных юридических лиц, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) указанных юридических лиц не должна превышать двадцать пять процентов (за исключением активов акционерных инвестиционных фондов и закрытых паевых инвестиционных фондов), доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, не должна превышать двадцать пять процентов;

2) средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать следующие предельные значения средней численности работников для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства:

а) от ста одного до двухсот пятидесяти человек включительно для средних предприятий;

б) до ста человек включительно для малых предприятий; среди малых предприятий выделяются микропредприятия - до пятнадцати человек;

3) выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) за предшествующий календарный год не должна превышать предельные значения, установленные Правительством Российской Федерации для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства.

Статья 6. Основные цели и принципы государственной политики в области развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации

1. Государственная политика в области развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации является частью государственной социально-экономической политики и представляет собой совокупность правовых, политических, экономических, социальных, информационных, консультационных, образовательных, организационных и иных мер, осуществляемых органами государственной власти Российской Федерации, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления и направленных на обеспечение реализации целей и принципов, установленных настоящим Федеральным законом.

2. Основными целями государственной политики в области развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации являются:

1) развитие субъектов малого и среднего предпринимательства в целях формирования конкурентной среды в экономике Российской Федерации;

2) обеспечение благоприятных условий для развития субъектов малого и среднего предпринимательства;

3) обеспечение конкурентоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства;

4) оказание содействия субъектам малого и среднего предпринимательства в продвижении производимых ими товаров (работ, услуг), результатов интеллектуальной деятельности на рынок Российской Федерации и рынки иностранных государств;

5) увеличение количества субъектов малого и среднего предпринимательства;

6) обеспечение занятости населения и развитие самозанятости;

7) увеличение доли производимых субъектами малого и среднего предпринимательства товаров (работ, услуг) в объеме валового внутреннего продукта;

8) увеличение доли уплаченных субъектами малого и среднего предпринимательства налогов в налоговых доходах федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

3. Основными принципами государственной политики в области развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации являются:

1) разграничение полномочий по поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства между федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления;

2) ответственность федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления за обеспечение благоприятных условий для развития субъектов малого и среднего предпринимательства;

3) участие представителей субъектов малого и среднего предпринимательства, некоммерческих организаций, выражающих интересы субъектов малого и среднего предпринимательства, в формировании и реализации государственной политики в области развития малого и среднего предпринимательства, экспертизе проектов нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных правовых актов субъектов Российской Федерации, правовых актов органов местного самоуправления, регулирующих развитие малого и среднего предпринимательства;

4) обеспечение равного доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к получению поддержки в соответствии с условиями ее предоставления, установленными федеральными программами развития малого и среднего предпринимательства, региональными программами развития малого и среднего предпринимательства и муниципальными программами развития малого и среднего предпринимательства.

Размещено на Allbest.ru