Банковская система и ее роль в национальной экономике

Основными целями развития информационных технологий в банковской системе будут повышение качества и увеличение количества банковских услуг, обеспечение их доступности независимо от территориальной принадлежности клиентов, а также повышение эффективности, надежности и безопасности функционирования информационных систем.

Приоритетным направлением развития системы бухгалтерского учета и финансовой отчетности в банках останется дальнейшее ее сближение с международными принципами, правилами и стандартами. Деятельность Национального банка будет направлена на подготовку общих методических подходов и принципов с предоставлением банкам права самостоятельно принимать решения по методике оценки, процедуре, оформлению и отражению операций.

Эффективному функционированию банковского сектора будет содействовать совершенствование профессионального образования кадров. Появление новых сложных финансовых инструментов, усиление конкуренции на рынке банковских услуг потребуют внедрения в практику международного опыта в сфере банковских технологий. Профессиональная подготовка специалистов банковской сферы должна быть тесно увязана с требованиями, предъявляемыми к современным финансовым институтам европейского уровня.

Решение задач по развитию банковской системы будет обеспечиваться с учетом широкого международного сотрудничества. Развитие отношений с группой организаций Всемирного банка и ЕБРР будет способствовать привлечению финансовых ресурсов для нужд микробизнеса, малого и среднего бизнеса, что является одним из приоритетов кредитования на предстоящие 5 лет. В рамках Единого экономического пространства следует ожидать снятия ограничений по трансграничному перемещению капитала, повышения доступа иностранных поставщиков банковских услуг на рынок страны и, как следствие, повышения конкуренции среди банков.[17]

С учетом указанных условий ожидаются следующие направления развития банковского сектора в 2011--2015 гг. В условиях роста конкуренции банкам необходимо предпринимать меры по снижению управленческих и организационных издержек, что будет способствовать снижению процентной маржи банков и повышению доступности финансовых ресурсов для экономики. Ожидается, что банки будут переходить на одноуровневую систему управления региональной структурой, осуществлять централизацию бухгалтерского учета, кадровой и правовой работы, снабжения в центральных подразделениях, преобразование филиалов и отделений в расчетно-кассовые центры и центры по оказанию банковских услуг. Также ожидается снижение концентрации посредством укрупнения и консолидации средних и небольших банков. Основной тенденцией останется функционирование универсальных банков.

Ожидается дальнейшее привлечение иностранного капитала в уставные фонды банков. Имеются условия для увеличения его доли в банковском секторе как минимум до 50%, в том числе через создание новых банков. Соответственно, снизится участие государства в акционерном капитале банков. Значительное привлечение иностранных ресурсов в банковский сектор обеспечит трансферт современных банковских технологий на отечественный рынок, расширит инвестиционные возможности банков.

Важным направлением развития банковского сектора должно стать расширение финансового посредничества банков за счет операций с акциями, облигациями, закладными и другими финансовыми инструментами, а также развитие института доверительного управления имуществом. Активность данных процессов будет зависеть от ряда условий, в том числе от интенсивности процесса приватизации и создания широкомасштабного частного сектора, обеспечения высокой привлекательности страны для долгосрочных инвестиций, развития и либерализации финансового рынка, диверсификации перечня объектов инвестирования при доверительном управлении имуществом.

Развитие новых сфер банковского бизнеса определяется также сроками создания в стране регионального (международного) финансового центра, который обеспечит более активное и целенаправленное привлечение иностранных инвестиций в виде финансовых ресурсов и технологий.[1, с.9]

В предстоящей пятилетке ожидается качественно новое развитие экономики на основе создания благоприятных условий ведения бизнеса и повышения ее инвестиционной привлекательности, что предусмотрено Директивой № 4 и Программой на 2011-- 2015 гг. Со своей стороны банки должны максимально содействовать привлечению иностранных инвестиций в экономику. Дальнейшая активизация роли банков в наращивании экономического потенциала страны путем расширения финансового посредничества предполагает в течение 5 лет привлечь до 30 млрд. долл. США от нерезидентов.

Ожидается, что за 2011--2015 гг. на фоне привлечения иностранных инвестиций банковский сектор значительно нарастит свой финансовый потенциал. Объем активов банков может увеличиться в 2,3 раза и достичь 85% к ВВП. В случае интенсификации процессов качественных структурных изменений в экономике, развития эффективного финансового рынка рост активов банковской системы может быть значительно выше (рисунок 2.6).

Рисунок 2.6 - Активы банков Республики Беларусь к ВВП к 2015г.

Источник: [1, с.9, рисунок 1]

Либерализация финансового рынка, формирование рыночной институциональной среды с развитыми финансовыми активами, снятие ограничений по трансграничному перемещению капитала позволят банкам в последующем активно выходить на национальные или международные рынки и предлагать широкий спектр банковских услуг, адекватный услугам европейских банков.

Сохранится важная роль внутреннего финансового рынка в активных операциях банков. Банковский сектор останется важнейшим элементом финансового рынка, обеспечивающим потребности быстро растущей экономики Беларуси необходимыми финансовыми ресурсами.

Ожидается, что требования банков к экономике за 2011--2015 гг. увеличатся в 2,7 раза и на конец 2015 г. составят не менее 70% к ВВП. В случае интенсификации экономических и финансовых преобразований требования могут увеличиться в 3,7 раза (до 90% к ВВП) (рисунок 2.7).[1, с.10]

Несмотря на расширение финансового посредничества за счет операций с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, важное место в активных операциях банков будет занимать кредитование. Наряду с существующими направлениями кредитной поддержки экспортно-ориентированных производств и инвестиционного кредитования в качестве приоритетных следует рассматривать финансирование проектов, направленных на изменение технологических основ производства, выпуск инновационной продукции, научно-исследовательские и конструкторско-технологические разработки, а также кредитование малого и среднего бизнеса. Банковское кредитование населения должно быть синхронизировано со сберегательным процессом. Развитие жилищного кредитования и диверсификация его форм на основе ипотеки должны сопровождаться внедрением строительных сбережений.

Рисунок 2.7 - Требования банков Республики Беларусь к экономике к ВВП к 2015г.

Источник: [1, с.10, рисунок 2]

Ожидается, что объем банковских услуг возрастет как минимум в 3,5 раза. Развитие рынка розничных банковских услуг, а также повышение спроса на различные их виды будут осуществляться по мере экономического роста страны и благосостояния населения. Банки с учетом сложившейся клиентской базы и инфраструктуры самостоятельно определят стратегические направления совершенствования данного сегмента банковского рынка.

В качестве основных направлений увеличения спектра розничных банковских услуг рассматриваются:

* развитие дистанционного обслуживания клиентов;

* предложение современных банковских продуктов, в том числе комплексных;

* перевод клиентов на самообслуживание;

* внедрение современных стратегий продаж;

* повышение качества услуг посредством их модификации и освоения новых сегментов рынка, включая ипотечное кредитование, операции с ценными бумагами, драгоценными металлами и камнями и другие.

Повышению качества услуг будут способствовать внедрение корпоративных систем управления качеством, поддержание имиджа банка.

Развитие банковского сектора страны должно осуществляться одновременно с повышением устойчивости его функционирования. Быстрое наращивание активов банковской системой не должно сопровождаться ухудшением их качества. По итогам пятилетки доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, не должна превышать 4%.

Одновременно для адекватного покрытия рисков банкам следует обеспечить прирост нормативного капитала, соответствующий увеличению активных операций. С учетом прогнозных параметров развития банковского сектора за 2011--2015 гг. нормативный капитал банков должен увеличиться в 2,2--2,4 раза -- до уровня не менее 12% к ВВП.[20]

Важнейшее значение в деятельности банков будет играть формирование, внедрение и развитие системы управления рисками. Одновременно необходимо совершенствовать корпоративное управление в банках. Важным инструментом формирования высокоэффективного и оперативного риск-менеджмента должно стать создание автоматизированных систем управления рисками.

Осуществление комплексных преобразований внутренних систем управления и контроля позволит банкам обеспечивать устойчивое функционирование и поддерживать высокую степень доверия со стороны клиентов и партнеров.

Дальнейшее повышение устойчивости банковского сектора связано с развитием системы саморегулирования банковской деятельности, что предусматривает значительное усиление роли рыночной дисциплины банков. Особое значение приобретают повышение профессионализма представителей органов управления банков, проведение банками оценки своей деятельности с привлечением независимых специалистов, а также самооценки.

Ожидается, что практическая деятельность Ассоциации белорусских банков будет значительно расширена, в том числе в части оказания банкам методической и методологической помощи, формирования профессиональных стандартов банковской деятельности, создания системы внесудебного разрешения споров, участия в реализации программ повышения финансовой грамотности населения.

Таким образом, по итогам 2011--2015 гг. банковский сектор Беларуси по своему развитию вплотную приблизится к показателям банковских секторов стран Центральной и Восточной Европы (Приложение Г). Будет обеспечена его стабильность. Банки будут эффективно, качественно и в полном объеме удовлетворять быстро растущий спрос экономики на инвестиционные ресурсы. Наряду с нарастающим привлечением иностранного капитала в форме прямых иностранных инвестиций это создаст необходимые условия для поддержания в стране устойчивых темпов экономического роста.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Национальная банковская система -- совокупность кредитных институтов, специальных организаций и компаний, создающих средства платежа, аккумулирующих свободные денежные средства и представляющих их в распоряжение хозяйствующих субъектов в соответствии с установленными правилами.

Государственное регулирование банковской деятельности осуществляет Центральный банк страны. Стратегическая задача Центрального банка -- обеспечение устойчивости национальной денежной единицы на внутреннем и внешнем рынках, исключение инфляции и девальвации национальных денег из-за монетарных факторов. ЦБ должен выступать гарантом стабильности денежно-кредитной и финансовой системы, проводить сбалансированную денежно-кредитную политику.

К основным функциям коммерческих банков относят:

- привлечение денежных средств на расчетные (текущие) счета и срочные вклады;

- предоставление аккумулированных денежных средств в ссуды на условиях платности, срочности и возвратности;

- осуществление расчетов и т.д.

В современных условиях деятельность банка предполагает сохранение на должном уровне доверия к нему со стороны населения, хозяйствующих субъектов и общества в целом. Государство наделяет банки монопольным правом привлекать на соответствующие счета свободные денежные средства населения и предприятий. Однако при этом на банки возлагается ответственность за соблюдение интересов кредиторов и вкладчиков. Поэтому банк должен быть способным в любой момент рассчитаться по своим денежным обязательствам. Все это выдвигает конкретные требования по обеспечению ликвидности банка и всей банковской системы.

Ликвидность есть способность банка свободно и без особых затрат переводить активы из одной формы в другие, более приемлемые их разновидности и тем самым выполнять обязательства клиентов по возврату позаимствованных у них денежных средств.

Государственное регулирование банковской деятельности - объективная необходимость. Оно осуществляется в двух видах: валютное и пруденциальное. Задачей валютного регулирования является проведение разумной денежно-кредитной политики в условиях рыночной экономики, которая выступает инструментом достижения макроэкономических целей государства. Задачей пруденциального регулирования является обеспечение стабильности и надежности банков, а также защита интересов их вкладчиков.

На 1 января 2013 г. банковский сектор Республики Беларусь включал 32 банк. Из них 26 банков являлись банками с участием иностранного капитала, в том числе 8 банков - со 100-процентным иностранным капиталом, еще у двух банков только по одной акции принадлежит резидентам Республики Беларусь. На территории Республики Беларусь находятся 8 представительств иностранных банков России, Литвы, Латвии, Германии и Межгосударственного банка.

Состояние и динамика банковской системы показывают, что Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь и банки в целом выполнили Основные направления развития банковской сферы на 2011-2012гг. Началось снижение уровня процентных ставок на денежном рынке; произошло расширение кредитной поддержки банками экономики; наблюдался рост активов и нормативного капитала банковского сектора; обеспечено надежное функционирование платежной системы.

Перспективы развития банковской деятельности в Республике Беларусь обозначены в Стратегии развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011--2015 гг. Данный документ определяет направления совершенствования регулирования деятельности банков Национальным банком и развития банковского сектора на предстоящие 5 лет.

Совершенствование регулирования деятельности банков Национальным банком будет направлено на повышение устойчивости банковского сектора и обеспечение потребностей экономических агентов современными банковскими продуктами.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Алымов Ю.М. О стратегии развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011-2015 годы. /Ю.М.Алымов // Банкаускi веснiк. - 2011. - №7. - С.4-11

2. Алымов Ю.М. Банковская система Республики Беларусь: работа по преодолению влияния мирового финансово-экономического кризиса и задачи на посткризисный период /Ю.М.Алымов //Проблемы управления. 2010. - №2. - С.8-14

3. Базелер У., Сабонов З., Хайнрих И., Кох В. Основы экономической теории: принципы, проблемы, политика. Германский опыт и российский путь. СПб.: Питер, 2000. - с.758

4.Байко А. О классификации факторов устойчивости банковского сектора /А.Байко // Банкаускi веснiк. - 2011. - №1. - С.10-15

5. Банковское дело: Учебник. Под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кроливе-цкой. - М.: Экономистъ, 2003. - 356с.

6. Белякова М.В. Механизм регулирования деятельности банковских институтов. /М.В.Белякова //Транспортное дело России. - 2009. - №1. - С.17-25

7. Бюллетень банковской статистики. 2012. - №12./ Национальный банк Республики Беларусь. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.nbrb. by/statistics/bulletin/2012/bulletin2012_12.pdf. Дата доступа: 15.04.2013.

8. Ермакова Н.А. Итоги выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2012 г. и задачи банковской системы по их реализации в 2013 г. /П.П.Прокопович //Банкаускi веснiк. - 2013. - №4. - С.3-7

9. Концепция Национальной стратегии устойчивого социально-экономического развития Республики Беларусь на период до 2020г. //Национальная концепция по устойчивому развитию Республики Беларусь. - Мн., 2003. - 112с.

10. Лемешевский И.М. Макроэкономика. (Экономическая теория. Часть 3). Учебное пособие для студентов экономических специальностей высших учебных заведений. - Мн.: ООО «ФУАинформ», 2004. - 576с.

11. Лемешевский И.М. Теория и практика ликвидности современного банка / И.М.Лемешевский // Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2002. - № 1. - С.9-24.

12. Макроэкономика: Соц. ориентир. подход: Учеб. пособие /Э.А.Лутохина, В.В.Козловский, В.Н.Бусько и др.; Под ред. Э.А.Лутохиной. - Мн.: Тесей, 2003. - 320с.

13. Макроэкономика: учеб. пособие / И.В. Новикова, А.П. Морова,
А.О. Тихонов и др.; под ред. И.В. Новиковой и Ю.М. Ясинского. - Мн.:
Акад. упр. при Президенте Респ. Беларусь, 2006. - 343 с.

14. Национальная экономика Беларуси: Потенциалы. Хозяйственные комплексы. Направления развития. Механизмы управления: Учеб. пособие / В.Н.Шимов, Я.М.Александрович, А.В.Богданович и др.; Под общ. ред. В.Н.Шимова. - Мн.: БГЭУ, 2005. - с.844

15. Никитина Т.В. Теория и методология банковского надзора в условиях финансовой глобализации /Т.В.Никитина //Белорусский экономический журнал. 2010. - №2. - С.56-60

16. Основные тенденции в экономике и денежно-кредитной сфере Республики Беларусь: Аналитическое обозрение /Национальный банк Республики Беларусь, 2012. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/EcTendencies/2012/rep_2012_12_ot.pdf. Дата доступа: 05.05.2013.

17. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2013 год. Утверждено Указом Президента Республики Беларусь 25.09.2012, №419. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.nbrb.by /publications/ondkp/ondkp-2013.pdf. Режим доступа: 05.05.2013.

18. Пищик И. Платежная система Беларуси: 20 лет спустя и перспективы развития /И.Пищик // Банкаускi веснiк. - 2013. - 14. - С.46-52

19. Плешкун А. Кредитная экспансия и сбережения населения /А.Плешкун // Банкаускi веснiк. - 2010. - №34. - С.48-57

20. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011-2015 годы./Национальный банк Республики Беларусь. - 2011. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/ banksectordev10-15.pdf. Дата доступа: 05.05.2013

21. Скабинская О. О выполнении центральными банками функции кредитора последней инстанции /О.Скабинская // Банкаускi веснiк. - 2011. - №7. - С.14-17

22. Тихонов А., Зубкович А. Устойчивость денежно-кредитной системы: понятие, факторы, оценка /А.Тихонов, А.Зубкович // Банкаускi веснiк. - 2011. - №4. - С.12-17

23. Унгур Д. Эволюция платежных систем /Д.Унгур // Банкаускi веснiк. - 2013. - №4. - С.55-63

24. Чубрик А. Среднесрочные перспективы экономики Беларуси и роль монетарной политики /А.Чубрик // Банкаускi веснiк. - 2013. - №4. - С.48-54

25. Шулековский В. Валютная политика Республики Беларусь на современном этапе /В.Шулековский // Банкаускi веснiк. - 2012. - №19. - С.50-57

26. Экономическая теория: Учеб. пособие / Н.И.Базылев, С.П.Гурко, М.Н.Базылева и др.;Под ред.Н.И.Базылева, С.П.Гурко. -Мн.:БГЭУ, 2002.- 432с.

27. Экономическая теория: Учеб. для студ. высш. учеб. заведений / Под ред. В.Д. Камаева. -- 8-е изд., перераб. и доп. -- М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2002. -- 640с.

Размещено на Allbest.ru