3 - 30 лет

от 20.00%

Связь-Банк

42

Кредит на недвижимость - доллары

USD

12.05 - 14.00%

1 - 30 лет

от 15.00%

Сбербанк России

43

Кредит на недвижимость - евро

EUR

12.05 - 14.00%

1 - 30 лет

от 15.00%

Сбербанк России

44

Кредит на готовое жилье - рубли

RUR

12.25 - 14.00%

1 - 25 лет

от 15.00%

Райффайзенбанк

45

Кредит Рублевый

RUR

12.75 - 15.25%

7 - 25 лет

от 20.00%

Северный морской путь

46

Кредит на недвижимость под залог имеющегося жилья - рубли

RUR

12.75 - 14.00%

1 - 25 лет

от 0%

Райффайзенбанк

47

Кредит на недвижимость - рубли

RUR

12.85 - 14.75%

1 - 30 лет

от 15.00%

Сбербанк России

48

Кредит под залог имеющейся
недвижимости - доллары

USD

от 13.00%

до 5 лет

от 0%

Русь-Банк

49

Кредит на строящееся жилье от
аккредитованных застройщиков

RUR

13.00 - 16.00%

1 - 5 лет

от 20.00%

ТрансКредитБанк

50

Кредит Рублевый

RUR

от 13.00%

7 - 25 лет

от 20.00%

Росбанк

51

Кредит под залог имеющейся
недвижимости - евро

EUR

от 13.00%

до 5 лет

от 0%

Русь-Банк

52

Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья - рубли

RUR

13.25 - 13.75%

1 - 15 лет

от 0%

Райффайзенбанк

53

Рефинансирование - рубли

RUR

13.30 - 19.55%

5 - 30 лет

от 0%

Банк Москвы

54

Ипотечный кредит - рубли

RUR

13.30 - 15.05%

5 - 30 лет

от 20.00%

Банк Москвы

55

Нецелевой ипотечный кредит для собственников жилья - рубли

RUR

от 13.55%

5 - 20 лет

от 0%

ВТБ24

56

Нецелевой кредит - доллары

USD

от 14.00%

до 5 лет

от 0%

Росбанк

57

Рефинансирование собственных
кредитов банка

RUR

14.20 - 17.95%

5 - 30 лет

от 0%

Банк Москвы

58

Кредит под залог имеющейся
квартиры - рубли

RUR

14.70 - 18.45%

5 - 30 лет

от 0%

Банк Москвы

59

Нецелевой ипотечный кредит
(переменная ставка) - рубли

RUR

от CBRF + 6.55%

5 - 20 лет

от 0%

ВТБ24

60

Кредит на любые цели под залог
недвижимости - рубли

RUR

15.20 - 18.55%

1 - 10 лет

от 0%

Банк Москвы

61

Кредит на первоначальный взнос под залог квартиры - рубли

RUR

от 15.80%

до 15 лет

от 0%

Росбанк

62

Кредит на покупку недвижимости под залог квартиры - рубли

RUR

от 15.80%

до 15 лет

от 0%

Росбанк

63

Кредит под залог недвижимости

RUR

16.00 - 19.00%

1 - 5 лет

от 0%

ТрансКредитБанк

64

Кредит под залог имеющейся
недвижимости - рубли

RUR

от 17.00%

до 5 лет

от 0%

Русь-Банк

65

Нецелевой кредит - рубли

RUR

от 18.00%

до 5 лет

от 0%

Росбанк

Заключение

Проанализировав становление и развитие ипотечных отношений в России, можно сделать следующие выводы:

1. Обеспечение населения жильем является важнейшей социально-политической и экономической проблемой. От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависит общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.

К настоящему времени в жилом фонде России сохраняется значительная часть домов с неблагоустроенными квартирами, из которых около 3% размещены в ветхих и аварийных домах, а также индивидуальные частные дома. При этом основная часть вновь вводимого жилья сооружается на основе технических и архитектурно-планировочных решений, сложившихся в 70-80-е годы и во многом морально устаревших. К тому же в строительстве и при эксплуатации жилья используют устаревшие технологии, материалы, которые энерго- и материалоемки.

В связи с этим опасной становится тенденция роста стоимости строительства, делающая вновь возводимое жилье все менее доступным для населения и вызывающая сокращение спроса, а, следовательно, и объема производства. В конечном итоге это создает кризис системного характера, заметно усилившийся в условиях ухудшения макроэкономической ситуации и очередного резкого падения жизненного уровня населения после известных решений в августе 1998 г.

Сложившаяся проблемная ситуация в экономике серьезно ухудшает положение и населения, и предпринимателей, и финансистов, и государства, интересы которых сейчас более, чем когда-либо ранее, сходятся в том, что в основе решения жилищной проблемы лежит создание и развитие национальной системы ипотечного кредитования.

2. Внедрение в деловой оборот выдачи кредитов на покупку жилья гражданам, имеющим надежное обеспечение их возврата в виде реальной собственности (приобретенного объекта недвижимости), могло бы дать:

· постоянный и существенный приток денежных средств на рынок жилья;

· оживить строительство и сопряженные с ним секторы промышленности;

· сохранить и расширить рабочие места;

· повысить доходы населения и бюджеты всех уровней.

3. Становление ипотеки и системы ипотечного кредитования в России осложнено такими факторами, как:

· недостаток ресурсов коммерческих банков для долгосрочного инвестирования;

· отсутствие государственной поддержки и льготного налогообложения для инвесторов, предоставляющих долгосрочные кредиты;

· недостаточная разработка законодательной базы ипотечного кредитования;

· отсутствие вторичного рынка закладных.

4. Масштаб проблем развития жилищного строительства и ипотечного жилищного кредитования, а также их сложность и комплексность требуют при их решении использовать программный подход, предпринимать максимально быстрые действия и всемерно использовать мировой опыт, опираясь на международное сотрудничество.

Успех конкретной программы будет зависеть от привлечения в эту сферу всех возможных источников ипотечного кредитования жилья - кредитных ресурсов ипотечных и универсальных банков, индивидуальных, корпоративных и институциональных инвесторов.

5. В целях развития ипотеки в России необходимо создавать системы ипотечного кредитования и системы управления рисками как альтернативного способа страховой защиты от рисков, возникающих при ипотечных операциях

Организация управления рисками необходима для равномерного распределения бремени финансовых расходов по защите от рисков между субъектами, принимающими участие в ипотечных правоотношениях. Сейчас, в различных ипотечных программах явно просматривается стремление кредиторов переложить риски на плечи заемщиков и при этом защиту от них осуществлять в основном посредством страхования. В результате значительно увеличиваются издержки (помимо основного кредитного долга) заемщика.

Что же касается развития системы ипотечного кредитования, то сегодня в России необходимо создавать именно систему ипотечного кредитования, а не просто ипотечное законодательство и ипотечные банки. Без какого-либо одного звена функционирование системы может оказаться неэффективным. Для полноценной работы системы ипотечного кредитования должны быть развиты такие обеспечивающие функции, как оценка стоимости недвижимости, страхование, процедуры обращения взыскания на заложенное имущество и механизм регистрации ипотеки.

Существенное значение будет иметь практика рассмотрения судебными органами дел по заложенному недвижимому имуществу. В данном вопросе должна быть заявлена жесткая позиция судебной власти в отношении неплательщиков.

Особенно необходимо выработать общие требования к режиму работы рынка ипотечного кредитования на этапе его становления на первое время. Важно и то, что выбор тех или иных схем ипотечного кредитования (у каждой из них могут быть свои специфические ограничения) зависит от особенностей налоговой системы. Различные изменения вынуждают вносить соответствующие коррективы в ипотечную программу. В связи с этим необходимо пересмотреть принципы налогообложения доходов от продажи недвижимого имущества, а также ставки налогов, государственных пошлин и иных сборов при оформлении таких сделок.

Многое зависит и от Центрального банка РФ. Должна быть создана система специального лицензирования ипотечных банков (законодательное установление статуса ипотечных банков по аналогии с инвестиционными). Отобранным для участия в системе ипотечного кредитования банкам могут быть предоставлены определенные льготы в осуществлении их деятельности.

Только в условиях правовой защиты институтов ипотечного кредитования и их клиентов, а также при наличии рационального государственного регулирования системы ипотечного кредитования российские ипотечные банки, используя свою методологическую базу и отработанные кредитные инструменты, зарубежный опыт, смогут работать так же, как работают ипотечные банки развитых стран. Создание системы ипотечного кредитования и вторичного рынка закладных могло бы стать очередным шагом в развитии рыночных отношений в России, позволило бы снизить ставки по ипотечным кредитам до приемлемых 5-10% годовых, а также способствовать укреплению банковской системы страны, развитию сферы жилищного строительства и, следовательно, улучшению жилищных условий населения России в целом.

Список литературы

1 Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2000.

2 Голицин Ю. Вечный квартирный вопрос. // Эксперт. - 2000 г. - №12

3 Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. - М.: Финансы и статистика, 1999.

4 Головин Ю.В. Ипотечное кредитование жилищногостроительства: учеб. Пособие/С.-Петерб. Гос. ун-т экономики и финансов. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1999

5 Грачев И. «Стройсберкассам - быть!» // Банковское дело в Москве. - 2002 г. - №11

6 Иванов В.В. Все об ипотеке. - М.: МТ-Пресс, 2000

7 Иванов В.В. Ипотечное кредитование. - М.: Информ.-внедр. Центр «Маркетинг», 2001

8 Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения. // Финансы. - 2002. - №6

9 Калянана Л. Ипотека в ожидании третьего пути. // Эксперт. - 1999 г. - №16.

10 Красиков А. Жилье в кредит. // Твой новый дом. - 2002. - №10

11 Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой. - М.: «Институт экономики города», 2002.

12 Попов А.Ю. // Ипотечное кредитование в Москве: механизмы, проблемы, состояние // Банковское дело. - 1999. - №12

13 Рубченко М. Наша задача - создать ликвидный рынок ипотечных бумаг. // Эксперт. - 2002 г. - №37

14 Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного кредитования в современных условиях // Финансист. -2002. - №1

15 Ужегов А.Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. - СПб.: Питер, 2001.

16 Цылигна Г.А. Ипотека: жилье в кредит. - М.: Экономика, 2001

17 Цылина Г.А., Ипотечное кредитование и риски // Жилищное строительство. - 2001 г. - №5.

18 http:// www.ipmconsult.ru/articles/154.html

19 http://www.akm.ru/rus/temp/ipoteka.htm

20 http://www.foreman.ru/realty/service/mortgage_dk.shtml

21 http://www.foreman.ru/realty/service/mortgage_sbr.shtml

22 http://www.gosstroy.gov.ru/txt/Hypoteque/History.htm

23 http://www.ipoteka.spb.ru/miropit.html

24 http://www.mia.ru/wrabus.htm

25 http://www.ovk.ru/refs.

Размещено на Allbest.ru