Банковские операции с использованием векселей

История вексельного обращения. Содержание и виды векселей. Схемы обращения и использования простого векселя и переводного векселя. Функционирование рынка банковских векселей в России. Виды банковских операций с векселями. Операции "Автогазбанка".

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид дипломная работа
Язык русский
Дата добавления 15.08.2005
Размер файла 154,5 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

По объективным причинам (дефицит бюджетов) слабо используются возможности казначейских векселей, векселей субъектов федерации, муниципальных векселей. При благоприятных условиях и сокращении дефицита бюджетов эта группа векселей может занять ведущее место на рынке векселей, а операции с ними расширят круг услуг и товаров, предлагаемых банками.

На российском рынке векселей полностью отсутствуют векселя физических лиц. На это есть объективные причины, но многое зависит от самих граждан и предпринимателей. В развитии этого сектора вексельного рынка банки могут играть активную и эффективную роль.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Федеральный закон РФ “О переводном и простом векселе”, от 21 февраля 1997 года.

Федеральный закон № 39-ФЗ “О рынке ценных бумаг”, от 22.04.1996г.

Указ Президента РФ “Об улучшении расчетов в хозяйстве и повышении ответственности за их своевременное проведение”, от 19 ноября 1993 г. № 1662

Постановление Президиума Верховного Совета РСФСР “О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР”, от 24 июня 1991г. № 1451-1

Письмо Центрального Банка РФ “ О временных основных положениях по переучету векселей предприятий Банком России”, от 4 октября 1994г. № 183-94

Письмо Центрального Банка РФ “О банковских операциях с векселями”, от 9 сентября 1991 г. № 14-3/3

Гражданский кодекс РФ (части 1 и 2).

“Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик”, от 31 мая 1994 г. № 2211-1 (извлечения)

Инструкция Центрального Банка РФ “Об операциях коммерческих банков с векселями и изменениях в порядке бухгалтерского учета банковских операций”, № 26 от 23.02.1995 г.

Алексеев М.Ю. Рынок ценных бумаг. - М.: Финансы и статистика, 1998г.

Бабичева. Ю.А.. Банковское дело. Справочное пособие. “Экономика”. 1998 г.

Беляков М.М. Вексель как важнейшее платежное средство. - М.: Трансферт, 1999 г.

Вишневский А.А. Вексельное право. - М.: Юристъ, 2001 г.

Волохов А.В., Равкин Д.А. Вексель и вексельное обращение в России. - М.: Банк-центр, 1997 г.

Едронова В.Н., Мизиковский Е.А. Учет и анализ финансовых активов: акции, облигации, векселя. - М.: Финансы и статистика, 1998 г.

Иванов Д.Л. Вексель. - М.: Издательство АО “Консалт-банкир”, 2000г.

Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок. - М.: Перспектива, 1997 г.

Финансово - кредитный словарь. - М.: Финансы и статистика, 2000 г.

Газета “Экономика и жизнь”, № 7 с.3, 8 с.2, 10с.4, 12 с.3, 2000 г.

Журнал “Деньги и кредит”, № 5 с.12, 6 с.11, 10 с. 9-2000 г., № 1 2001 г.

Журнал “Рынок ценных бумаг”, № 16, 17, 18 - 2000 г., № 5, 6 - 2001 г.

Газета “Курс Н”, № 16, 19, 2001г.

Приложение 1

Утверждено:

Советом банка

протокол № 9

от 25 января 1997 года

ПОЛОЖЕНИЕ

О ПРОСТОМ ВЕКСЕЛЕ ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО

ОБЩЕСТВА “АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК

АВТОГАЗБАНК”

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Настоящее положение определяет порядок выпуска и обращения простых векселей, а также вексельного кредитования с целью повышения эффективности работы с клиентами, получения прибыли на договорной основе, упрощения расчетов, ускорения операций, гибкость в управлении финансами и пр.

Вексель - это составленное по установленной форме безусловное письменное долговое денежное обязательство, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне (векселедержателю).

Простой вексель представляет собой письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должника) уплатить определенную сумму денег и процентов по нему в определенный срок и в определенном месте векселедержателю или его приказу.

Банк может эмитировать собственные векселя, или ставить аваль на вексель другого юридического лица, принимая на себя солидарную ответственность по данному векселю.

Вексель может выписываться как в рублях, так и в СКВ, на любой срок, как процентный, так и беспроцентный.

Простой вексель ОАО “АКБ Автогазбанк” имеет свободное хождение по России, может передаваться простым вручением (по бланковому индоссаменту), не требует регистрации смены владельца, выполнен на специальном защищенном бланке, что дает возможность юридическим лицам совмещать удобство оплаты наличными и безналичными средствами.

Ответственность по векселю для участвующих в нем лиц является солидарной, за исключением лиц, совершивших безоборотную надпись.

Явка в нотариальное учреждение для засвидетельствования подписи не требуется.

При неоплате векселя в установленный срок необходимо совершение нотариального протеста.

Содержание векселя точно установлено законом и другие условия считаются ненаписанными.

Настоящее положение распространяется также на векселя, эмитированные другими организациями, с которыми у банка имеются договорные отношения по работе с векселями и их взаимному учету.

Эмиссия векселей осуществляется по мере необходимости.

Номинальная стоимость векселя кратна одному миллиону рублей. Погашение производится в безналичной форме путем перечисления номинальной стоимости векселей.

Возможность передачи векселя с помощью передаточной надписи (индоссамента) увеличивает обращаемость векселя и добавляет к выполняемой им функции кредитного инструмента функцию средства погашения долговых требований.

Погашение целого ряда обязательств при помощи такого векселя без участия денег позволяет уменьшить потребность в них.

Настоящее положение действует и составлено в соответствии с действующим Законом РФ “О простом и переводном векселе”, другими законодательными актами и инструкциями Банка России.

Простой вексель ОАО “АКБ Автогазбанк” является ценной бумагой.

ОАО “АКБ Автогазбанк” гарантирует своевременное погашение выпущенных им векселей всеми своими активами.

СОДЕРЖАНИЕ ВЕКСЕЛЯ

Вексель содержит обязательные реквизиты.

Наименование вексель, включенное в самый текст и выраженное на русском языке.

Простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму денег.

Срок платежа.

Место платежа.

Уникальные серию и номер.

Наименование первого векселедержателя, кому и по приказу кого платеж должен быть совершен.

Указание даты и места составления векселя.

Подпись и печать векселедателя.

Наименование того, кто должен платить (плательщика по векселю).

Наименование того, кому или приказу кого должен быть совершен платеж.

Отсутствие в тексте векселя какого-либо из указанных в предыдущей статье реквизитов лишает его вексельной силы.

Никакие исправления на векселе не допускаются.

ВЕКСЕЛЬНАЯ СУММА

Вексель является денежным документом и содержит в себе денежную сумму.

Вексельная сумма точно обозначается в векселе.

В вексельную сумму могут включаться проценты за время обращения векселя.

Вексельная сумма должна быть обозначена либо прописью либо прописью и цифрами. В случае разногласий между этими обозначениями , вексель признает сумму, обозначенную прописью. Если существует разногласие межу обозначенной несколько раз суммой прописью или цифрами, верной считается меньшая сумма.

4. СРОК ПЛАТЕЖА

Срок платежа обозначается конкретной датой, без указания часа и минуты дня.

Сроки платежа по векселю (в зависимости от условий договора) могут быть:

Срок на определенный день. Выражается в виде: - “обязуюсь заплатить “___” ____________ 200__ г.” Срок платежа считается назначенным по календарю датой платежа.

Во столько - времени от составления векселя. Срок платежа, назначенный путем указания точного количества дней, считается наступившим в последний из этих дней, а не в день после него. Начальный пункт исчисления есть дата векселя, от нее и начинается исчисление; день даты в счет периода не входит. Когда период времени от составления векселя определяется месяцами, срок платежа наступает в то число последнего месяца, которое соответствует числу написания векселя, а если в этом последнем месяце такого числа не имеется, то в последнее число этого месяца.

Если срок платежа назначен на начало, середину или на конец месяца, то под этим выражением понимается первое, пятнадцатое и последнее число месяца.

По предъявлении. В этом случае день предъявления является и днем платежа.

Во столько-то времени от предъявления векселя. Днем предъявления считается отметка на векселе о согласии на оплату или дата протеста. Исчисление срока платежа производится тем же порядком, что и по векселям во столько-то времени от составления (п. 4.2.2.).

Вексель сроком во столько-то времени по предъявлении должен быть предъявлен к платежу в течение года со дня его составления, если иное не оговорено в самом векселе.

Срок платежа - нерабочий день.

По действующему законодательству платеж по векселю с таким сроком может быть потребован лишь в первый следующий рабочий день.

МЕСТО ПЛАТЕЖА

Вексель подлежит оплате по месту жительства векселедателя или в каком-либо другом месте, обозначенном в векселе.

6. ПОДПИСЬ ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЯ

Подпись векселедателя должна быть проставлена на векселе собственноручно и притом рукописным путем.

ПОРЯДОК ВЫДАЧИ ВЕКСЕЛЯ

Выдача векселя оформляется в банке.

Банк распространяет векселя юридическим и физическим лицам (по договору купли - продажи векселя, оформленного в двух экземплярах) с заполнением всех необходимых реквизитов.

Вексель может быть выдан и индоссирован юридическим и физическим лицам, зарегистрированным на территории России.

Право собственности возникает с момента поступления средств на счет в банке и регистрации их владельца в книгах банка.

Для учета выдачи и погашения векселей в банке ведутся соответствующие журналы.

В журнале производится учет выдачи и погашения векселей, а также ведение архива. Архив содержит данные о векселях, изъятых из обращения.

Вексель выдается векселедержателю или его представителю по предъявлении доверенности и документа, удостоверяющего личность.

Вексель не подлежит вывозу за территорию России.

В случае утери векселя последний не дублируется.

При заполнении векселя работник банка вносит в вексель реквизиты в соответствии с условиями договора:

а) дата составления (вписывается дата выдачи векселя, указанная в договоре);

б) срок платежа по векселю;

в) место составления векселя;

г) после слов “денежную сумму в размере” указывается сумма, и если это процентный вексель, то проценты по векселю;

д) указание лица, которому или приказу которого должен быть совершен платеж.

ОБ ИНДОССАМЕНТЕ

Вексель может быть передан (индоссирован) векселедержателем (индоссантом) новому векселедержателю (индоссату) посредством передаточной надписи (индоссанта) на его оборотной стороне или на аллонже - листе, который присоединяется к нижнему полю векселя с оборотной стороны. Индоссамент на аллонже оформляется аналогично индоссаменту на самом векселе.

Индоссамент переносит все права по векселю в пользу индоссата, который рассматривается, как законный векселедержатель. Вексель индоссируется на всю вексельную сумму (частичный индоссамент не действителен).

Индоссамент должен содержать полное наименование индоссанта и индоссата, собственноручные подписи их руководителей и главных бухгалтеров, заверенные печатями и дату передачи прав по векселю.

Передаточная надпись заполняется от руки или на печатной машинке. Если при заполнении передачи прав была совершена ошибка, то вся передаточная надпись должна быть зачеркнута и заполнена вновь. Не допускаются смазанные печати.

Зачеркнутые индоссаменты на оборотной стороне векселя или аллонже считаются ненаписанными.

Индоссамент может быть произведен несколько раз. Ряд передаточных надписей должен быть непрерывным, т.е. лицо, передающее вексель, должно быть указано в предыдущей передаточной надписи, как принимающее.

Последовательность индоссаментов должна быть непрерывной, т.е. предприятие, передающее вексель другому предприятию, должно быть указано в предыдущей передаточной надписи, как принимающая сторона. В противном случае, лицо, у которого находится вексель, не является законным владельцем.

Индоссамент может не содержать указания лица, в пользу которого он сделан или он может состоять из одной подписи индоссанта - бланковый индоссамент.

В случае, если вексель используется как долговое обязательство, в индоссаменте делается надпись - “валюта в залог” или “валюта в обеспечение” или всякая иная оговорка, имеющая в виду залог.

При совершении индоссамента и передачи векселей необходимо составить акт приема - передачи векселя в двух экземплярах. Один экземпляр остается у передающего, другой - у принимающего вексель предприятия. На основании акта делается бухгалтерская проводка. Акт хранится в документах по расчетам.

Приобретающая вексель сторона должна предъявить доверенность на право приобретения векселя и удостоверение личности.

ПОГАШЕНИЕ ВЕКСЕЛЯ

Погашение долговых обязательств производится путем их выкупа по истечении срока обращения.

Векселя, эмитированные другими юридическими лицами, погашаются в соответствии с договорами, заключенными между банком и данными юридическими лицами.

Векселедержатель или его представитель должны иметь при себе доверенность на предъявление векселей к оплате. В обмен на предъявленный к оплате вексель векселедержатель получает акт его приема - передачи.

Вексель банк принимает под расписку.

Работник банка проверяет на подлинность предъявленные к учету векселя. В случае сомнения может быть проведена экспресс-проверка бланков векселей. На оборотной стороне векселя проверяется правильность заполнения индоссаментов, непрерывность ряда индоссаментов, а также соответствия наименования, печати, подписи уполномоченных лиц векселедержателя этим же реквизитам в заявлении на оплату предъявленного векселя. При отсутствии лиц, поставивших подписи при совершении последнего индоссамента, заявление может быть подписано другими уполномоченными лицами с приложением соответствующей доверенности.

Платеж производится против предъявленного векселя в течение трех банковских дней. Погашение векселя производится в безналичной форме по указанным векселедержателем реквизитам.

После погашения векселя происходит снятие векселя с учета.

Сотрудник, принявший вексель, гасит его штемпелем “учтено”.

Погашенный вексель в течение одного банковского дня со дня его погашения сдается в архив по акту.

Если вексель предъявлен в операционное время, то отметка банка ставится днем подачи заявления, если после истечения операционного времени, то ставится отметка о предъявлении следующим рабочим днем.

При выдаче средств по векселю банком удерживается налог (если необходимо по законодательству). Векселедержателю в этом случае предоставляется справка о том, что полученный доход обложен налогом у источника.

Плательщик - ОАО “АКБ Автогазбанк” может при оплате векселя потребовать, чтобы он был вручен ему с распиской в получении платежа.

УЧЕТ ВЕКСЕЛЕЙ

Учет векселей состоит в том, что векселедержатель передает банку векселя по индоссаменту до наступления срока платежа и получает за это вексельную сумму за вычетом определенного процента от этой суммы за досрочное получение (дисконт). Данный учет возможен только при согласии банка.

Досрочное погашение векселя и ставка его дисконта определяются индивидуально по согласованию между векселедателем и банком.

Векселя принимаются к учету от других эмитентов только при наличии с ними договоров о погашении векселей.

Председатель правления

ОАО “АКБ Автогазбанк” О.Ю. Щеглова

Приложение 2

Договор № 06 - _______

г. Нижний Новгород “____” мая 2001 года

ОАО “АКБ Автогазбанк”, именуемый в дальнейшем “Продавец”, в лице Председателя Правления банка г-жи Щегловой О.Ю., действующей на основании Устава, и _________________________________________________ , именуемый в дальнейшем “Покупатель”, в лице Директора г-на ___________ , действующего на основании Устава, заключили настоящий договор о нижеследующем:

Предмет договора

Продавец продает, а Покупатель принимает в собственность и оплачивает простые векселя ОАО “АКБ Автогазбанк” с дисконтом 3 (Три) процента от номинала, сроком погашения “по предъявлении не ранее 15 дней от составления”, на общую сумму 3 000 000 (Три миллиона) рублей по номиналу, именуемые в дальнейшем “векселя”.

Порядок выполнения договора

Покупатель оплачивает векселя в срок не позднее 28 мая 2001 года в размере 2 970 000 (Два миллиона девятьсот семьдесят тысяч) рублей на р/счет № 47422810_______________ в ОАО “АКБ Автогазбанк”.

Продавец в течение 3 (Трех) банковских дней с момента оплаты векселей передает Покупателю по акту приема-передачи векселя.

Покупатель только с согласия Продавца может оплачивать векселя в сроки, указанные в п.2.1. Договора в сумме меньшей по номиналу, чем сумма, указанная в п.1.1. Договора. В этом случае Договор считается исполненным на сумму фактической оплаты.

По завершении расчетов по Договору оформляется Акт сверки исполнения обязательств по настоящему Договору, который является неотъемлемой частью настоящего Договора.

Ответственность сторон

В случае задержки оплаты в размере в соответствии с п.2.1. настоящего Договора Покупатель выплачивает пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от просроченной суммы за каждый день просрочки.

В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств и иных обстоятельств, не зависящих от волеизъявления сторон, препятствующих осуществлению сторонами своих обязательств по настоящему Договору, они освобождаются от ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств по настоящему Договору.

Любая информация, касающаяся настоящего Договора, является конфиденциальной и не подлежит разглашению третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных действующим Законодательством РФ.

В случае нарушения Покупателем п.3.3. настоящего Договора, Покупатель выплачивает Продавцу штраф в размере 100 000 (Сто тысяч) рублей.

Разрешение споров

Споры и разногласия, связанные с выполнением настоящего Договора, разрешаются путем двухсторонних переговоров.

В случае невозможности разрешения споров путем переговоров , стороны руководствуются действующим Законодательством.

Юридические адреса сторон

Продавец Покупатель

ОАО “АКБ Автогазбанк” ______________________

603004 г.Н.Новгород пр. Ленина 100/1 ______________________

Кор/счет 30101810100000000777 ______________________

в РКЦ Автозаводского района ______________________

БИК 042253777 ИНН 5256005381 ______________________

Председатель Правления

ОАО “АКБ Автогазбанк” ______________________

_______________ О.Ю. Щеглова ______________________

м.п. м.п.

Приложение 3

Реестр ценных бумаг (векселей)

Приложение № 1 к

Договору кредита № ______ от “____” ____________ 2001 года.

п/п

Сумма

кредита,

выданного

“__” ___ 2001

Дата

погашения

кредита

Номинал

векселя

Номер

векселя

Срок

платежа

Приложение 4

ДОГОВОР № _______

о взаимной домициляции (оплате) векселей

г.Н. Новгород “____” ____________ 2001 г.

ОАО “АКБ Автогазбанк” в лице Председателя Правления Щегловой О.Ю., действующего на основании Устава с одной стороны, и ____________________

в лице _________________________ , действующего на основании __________

с другой стороны, именуемые в дальнейшем “Стороны”, заключили настоящий договор о нижеследующем:

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

В целях совершенствования вексельного обращения и расширения сотрудничества между банками, Стороны принимают на себя обязательства по взаимной домициляции (оплате) простых векселей (именуемых в дальнейшем “векселя”), эмитированных Сторонами и выданных им третьим лицам.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Сумма, подлежащая к оплате по векселю при наступлении срока платежа, включая указанные проценты, за вычетом налога, именуется в дальнейшем “вексельная сумма”.

Лицо, у которого находится вексель, именуется “векселедержателем”, если он основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

Сторона настоящего договора, принимающая вексель к оплате, именуется в дальнейшем “Учетчик”.

Сторона настоящего договора, выдавшая вексель, именуется в дальнейшем “векселедатель”.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

Каждая из сторон обязуется принимать к домициляции векселя другой стороны, по которым наступил срок платежа.

Каждая из сторон обязуется принимать к домициляции векселя, выданные ими третьим лицам, в пределах кредитового остатка на корреспондентском счете ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЯ и УЧЕТЧИКА.

При предъявлении векселей векселедателя не клиентами учетчика, УЧЕТЧИК обязуется принимать их к домициляции на общую сумму, не превышающую ___________________ рублей в месяц.

В случае превышения указанной суммы УЧЕТЧИК имеет право отказаться от домициляции векселя.

В случае, если средств на корреспондентском счете недостаточно, ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЬ может попросить у учетчика предоставления кредита на сумму, недостающую до суммы, необходимой для учета векселя. В случае предоставления УЧЕТЧИКОМ кредита, его условия оформляются в письменной форме дополнительным соглашением к настоящему договору.

ПОРЯДОК ДОМИЦИЛЯЦИИ ВЕКСЕЛЕЙ

При подписании настоящего договора для идентификации и определения подлинности векселей стороны обмениваются незаполненными образцами бланков векселей.

При приеме векселя УЧЕТЧИКОМ к домициляции он обязан:

В течение одного банковского дня проверить его подлинность, сверив с образцом, и правильность заполнения согласно приложения № 1, передать информацию о векселе согласно приложения № 2 векселедержателю.

ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЬ обязуется в течение ________________ банковских дней с момента получения информации от УЧЕТЧИКА проверить полученные данные и передать следующее распоряжение УЧЕТЧИКУ:

а) если полученная информация о векселе не совпадает с имеющейся у ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЯ, он дает распоряжение УЧЕТЧИКУ об отказе векселедержателю в оплате указанного векселя с указанием причин отказа;

б) если полученная от УЧЕТЧИКА информация о векселе совпадает с имеющейся у ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЯ, последний не позднее следующего банковского дня со дня получения сообщения, зачисляет вексельную сумму, включая проценты, обозначенные в векселе, за вычетом суммы налога на доход векселедержателя и 0,5% комиссионных от нее на корреспондентский счет УЧЕТЧИКА и передает УЧЕТЧИКУ соответствующие платежные поручения, которые являются распоряжением о погашении векселя по электронной почте. Распоряжение в электронном виде об оплате векселей признается обеими сторонами и рассматривается ими как обязательство ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЯ перед УЧЕТЧИКОМ о перечислении последнему денежных средств за погашение векселя и комиссионного вознаграждения на его корреспондентский счет.

В случае получения распоряжения об оплате векселя УЧЕТЧИК выдает векселедержателю в обмен на вексель квитанцию согласно приложения № 3 к настоящему договору и при получении распоряжения от ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЯ об оплате векселя до 13-00 по Московскому времени производит погашение векселя текущим банковским днем. Если распоряжение на погашение получено позднее 13-00 по Московскому времени, то погашение векселя производится следующим банковским днем.

УЧЕТЧИК направляет ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЮ финансовый документ, выполненный в электронном виде (приложение № 4).

УЧЕТЧИК обязуется в течение двух банковских дней со дня получения распоряжения от ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЯ об отказе векселедержателю в оплате векселя вернуть векселедержателю принятый от него к домициляции вексель, не производя платеж по указанному векселю.

УЧЕТЧИК обязуется в течение ________________ рабочих дней передать бланк оплаченного векселя и копию квитанции, указанной в п.4.4. настоящего договора ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЮ со дня зачисления на корреспондентский счет УЧЕТЧИКА вексельной суммы и комиссионного вознаграждения.

Передача бланков оплаченных векселей производится при помощи нарочных, имеющих доверенность от банка на проведение данной операции. При передаче сторонами бланков оплаченных векселей составляется двухсторонний акт приема-передачи.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

Стороны несут полную ответственность за полноту и достоверность информации, передаваемой друг другу.

При передаче одной из сторон другой стороне информации, повлекшей за собой домициляцию недействительного векселя, виновная сторона обязуется полностью возместить другой стороне понесенные вследствие этого убытки.

В случае нарушения одной из сторон обязательств, предусмотренных п.3.1. и п.3.2. настоящего договора, виновная сторона обязуется полностью возместить другой стороне понесенные вследствие этого убытка.

ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЬ не несет ответственности за оплату УЧЕТЧИКОМ векселя векселедателя без распоряжения векселедателя.

В случае задержки перечислений, предусмотренных п.4.2. настоящего договора, виновная сторона выплачивает штраф другой стороне в размере 0,5% от задержанной суммы за каждый день просрочки.

В случае, если срок с момента предъявления векселя до перечисления денежных средств, который предусмотрен в п.4.2. настоящего договора, превышает пять дней, сторона, которой был предъявлен вексель, выплачивает векселедержателю штраф в размере 0,5% от суммы, подлежащей выплате по указанному векселю за каждый день задержки.

Если в течение одного банковского дня сумма, причитающаяся по векселю, не была перечислена на корреспондентский счет УЧЕТЧИКА, то сторона, которой причиталась данная сумма имеет право в безакцептном порядке списать причитающуюся сумму за погашение векселя плюс пени с корреспондентского счета Стороны, не выполнившей условия настоящего договора.

Стороны не несут ответственности по настоящему договору за ущерб, возникший вследствие действия непреодолимой силы в виде стихийных бедствий и общественных явлений (военных действий, восстаний, революции и т.п.), существенно влияющих на функционирование сторон, а также решений органов власти, принимаемых в центре и на местах, и обязательных для исполнения одной из сторон.

Стороны не несут ответственности за прекращение использования системы электронных платежей, возникшие вследствие действия непреодолимой силы.

ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего договора, разрешаются сторонами путем переговоров.

При недостижении договоренности спор разрешается в установленном Законодательством РФ порядке в Арбитражном суде.

СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ

Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до конца текущего года. Если ни одна из сторон за месяц до наступления нового года не изъявила желания расторгнуть настоящий договор, то он считается продленным на новый календарный год автоматически.

Стороны вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке не ранее, чем за месяц после письменного уведомления противоположной стороны. При этом стороны обязаны возместить все расходы по ранее возникшим из настоящего договора обязательствам.

Стороны обязаны своевременно уведомлять друг друга об изменении своего юридического статуса, реквизитов векселей и других изменениях, способных повлиять на выполнение сторонами обязательств по настоящему договору.

Все изменения и дополнения к настоящему договору составляются в письменной форме и с момента подписания сторонами становятся неотъемлемой частью настоящего договора.

Настоящий договор составлен в двух экземплярах, по одному каждой стороне и имеют одинаковую юридическую силу.

Настоящий договор имеет ____ приложения, которые являются его неотъемлемой частью.

ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Приложение 5

к договору № ____ от _____________

КВИТАНЦИЯ

о приеме простых векселей к оплате в срок

Настоящая квитанция составлена в том, что векселедержатель ______________

____________________________________________________________________

в лице ______________________________________________________________

____________________________________________________________________

а банк ______________________________________________________________

в лице ______________________________________________________________

____________________________________________________________________

принимает простые векселя ___________________________________________

в количестве ________ ( _________________________________________ ) штук

имеющие следующие номера __________________________________________

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

на общую сумму _____________________________________________________

_____________________________________________________________ рублей

Банк ___________________________________________ обязуется перечислить

денежные средства в оплату вышеуказанных векселей в размере ____________

_____________________________________________________________ рублей

на _________________________________________________________________

в течение ____________ банковских дней со дня передачи указанных в данной квитанции векселей Банку, принимающему векселя к оплате.

Векселедержатель с условиями настоящего договора ознакомлен.

Настоящая квитанция оформляется в двух экземплярах, первый выдается векселедержателю в обмен на векселя, второй хранится у банка, производящего платеж по векселю.

УЧЕТЧИК ВЕКСЕЛЕДЕРЖАТЕЛЬ

____________________ _______________________________

____________________ _______________________________

Приложение 6

КВИТАНЦИЯ

о приеме векселя

г. Нижний Новгород “____” ____________2001 г.

Настоящая квитанция является документом, подтверждающим факт приема банком векселя к погашению.

Вексель, принятый от

____________________________________________________________________

имеет следующие реквизиты:

Векселедатель: ОАО “АКБ Автогазбанк”

Серия _______________ номер ____________

Номинал ___________________________________________________ рублей

Проценты ________________________________________________________

Дата составления __________________________________________________

Срок платежа _____________________________________________________

Дата предъявления _________________________________________________

КБ “Окский” обязуется произвести погашение данного векселя по реквизитам, указанным в заявке векселедержателя.

__________________ ( ____________ )

Приложение 7

ОАО “АКБ Автогазбанк”

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу принять к погашению вексель, имеющий следующие реквизиты:

Векселедатель: ОАО “АКБ Автогазбанк”

Серия __________________ номер ____________________

Номинал ___________________________________________________ рублей

Проценты ________________________________________________________

Дата составления __________________________________________________

Срок платежа _____________________________________________________

Дата предъявления _________________________________________________

и зачислить средства в сумме номинала векселя и процентов по нему по следующим реквизитам:

получатель

____________________________________________________________________

___________________________________________________________

банк получателя

____________________________________________________________________

вексель прилагается

“____” ____________________ 2001 г.

________________ ( _____________ )

Приложение 8

ДОГОВОР

о предоставлении банковской услуги

(авалировании векселя)

г. Нижний Новгород “____” _____________ 2001 г.

ОАО “АКБ Автогазбанк” в лице Председателя Правления Щегловой О.Ю., действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем “БАНК”, и _________________________________ в лице ____________________________

действующего на основании _____________________ , именуемый в дальнейшем “КЛИЕНТ”, совместно именуемые дальше “стороны”, заключили настоящий договор о нижеследующем:

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

Определение условий, на которых БАНК выступит в качестве авалиста по векселю, выданного клиентом а качестве векселедателя в соответствии с нормами настоящего договора.

По настоящему договору КЛИЕНТ в соответствии с условиями, определенными настоящим договором, своевременно уплачивает БАНКУ сумму задолженности, возникшей на том основании, что БАНК за счет собственных средств оплатил вексель за КЛИЕНТА в качестве солидарного вексельно-обязанного авалиста и приобрел все права векселедержателя, определенные действующими документами РФ по векселям.

ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

БАНК обязан осуществить авалирование векселя, выданного КЛИЕНТОМ в качестве векселедателя, при условии соответствия указанного векселя следующим требованиям:

Вексель является простым.

Векселедателем по векселю выступает КЛИЕНТ.

Дата составления векселя находится в пределах срока, равного _________

календарных дней, считая с даты заключения настоящего договора.

Вексель выдан на _______________________________________________

качестве векселедержателя.

Вексель выдан на номинальную сумму _____________________________

___________________ рублей.

Вексель выдан сроком платежа “____” _____________ 2001 г.

Вексель содержит подпись векселедателя, включающую в себя:

- юридический адрес КЛИЕНТА и его фирменное наименование;

- банковские реквизиты КЛИЕНТА (с указанием рублевого и валютного счетов, наименованиями банков, где находятся указанные счета, указанием местонахождения упомянутых банков);

- подписи: руководителя КЛИЕНТА, осуществляющего руководство и представляющего последнего на основании учредительных или иных надлежащих документов, а также главного бухгалтера КЛИЕНТА, заверенные печатью КЛИЕНТА.

Вексель в качестве обязательного реквизита содержит надпись “без протеста” или любую другую содержательно - равнозначную надпись на том языке, на котором составляется вексель.

Вексель должен быть в единственном экземпляре и не иметь копий.

Все другие реквизиты векселя должны быть определены в соответствии с нормами Единообразного Закона о Простом и Переводном Векселе, введенного на основании Женевской Конвенции 1930 года.

БАНК обязан осуществить все необходимые, зависящие от него действия, принятые в банковской практике, а также деловыми обыкновениями по обслуживанию векселя на вторичном рынке, как то:

Своевременно направлять ответы на запросы индоссатов, приобретающих вексель от векселедержателя на основании индоссамента, с учетом того, что БАНК оставляет за собой право обратиться ко второму по порядку в последовательности индоссаментов предполагаемому индоссату с просьбой или рекомендацией не принимать вексель, исходя из своих коммерческих интересов.

Обеспечить получение подлинника векселя при платеже, с учетом того, что передача векселя или даже предъявление последнего БАНКОМ КЛИЕНТУ не является обязательным условием для исполнения КЛИЕНТОМ по отношению к БАНКУ обязанности, определенной в п.1.2. настоящего договора.

БАНК обязан обеспечить своевременный платеж за КЛИЕНТА по векселю в качестве солидарно вексельно-обязанного авалиста за счет собственных средств.

После исполнения БАНКОМ вышеуказанной обязанности, последний получает по оплаченному векселю все права векселедержателя, определенные Женевской Конвенцией 1930 года.

БАНК обязан в срок не более 15 (Пятнадцати) банковских дней с даты исполнения КЛИЕНТОМ обязанности, определенной п.1.2. настоящего договора, передать вексель, полученный от векселедателя после его оплаты, в распоряжение КЛИЕНТА с отметкой: “Оплачено ОАО “АКБ Автогазбанк” в качестве авалиста “_____” _______________ 2001 года.

ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА

КЛИЕНТ обязан обеспечить соответствие векселя, на котором он требует поставить аваль БАНКА, условиям, указанным в п.2.1. настоящего договора.

В случае, если вексель выдается и авалируется на бланке, предоставленном КЛИЕНТОМ, копия этого бланка должна быть приложена к настоящему договору в качестве обязательного приложения, подписанного сторонами.

КЛИЕНТ обязан предоставить в распоряжение БАНКА копии документов, подтверждающих законность выдачи КЛИЕНТОМ в качестве векселедателя, с номинальной суммой. Перечень документов устанавливается БАНКОМ.

Клиент обязан в срок не более, чем ______ ( _________________________ ) банковских дней с даты подписания настоящего договора, перечислить на корреспондентский счет БАНКА комиссию, равную _____________________

_____________ ( ________________________________________ ) рублей.

Датой перечисления считается дата списания вышеуказанной суммы со счета КЛИЕНТА на соответствующий счет БАНКА.

КЛИЕНТ обязан в срок не более 1 (одного) банковского дня с даты платежа по векселю погасить свою задолженность перед БАНКОМ по указанному векселю, который последний оплатил за КЛИЕНТА согласно п.2.3. настоящего договора.

Датой исполнения КЛИЕНТОМ вышеуказанной обязанности считается дата передачи им в БАНК платежного поручения о перечислении со своего счета на счет БАНКА суммы, уплаченной БАНКОМ ранее согласно п.2.3. настоящего договора.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ КЛИЕНТОМ

Стороны настоящим определяют, что исполнение КЛИЕНТОМ своих обязательств перед БАНКОМ согласно п.3.4., п.1.2., п.6.2., п.6.3. настоящего положения будет обеспечено.

Вид обеспечения, режим и другие условия СТОРОНЫ определяют в приложении к настоящему договору, являющимся неотъемлемой составной частью.

ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

Обязанность БАНКА, определенная п.2.1. настоящего договора, вступает в силу с даты зачисления последним на счет своих операционных доходов комиссии за авалирование, перечисленной КЛИЕНТОМ в соответствии с п.3.3. настоящего договора, и полного исполнения КЛИЕНТОМ всех обязанностей, определенных в приложении по обеспечению, оформленного в соответствии с п.4.1. настоящего договора.

Вышеуказанная обязанность должна быть исполнена БАНКОМ в срок не более ___________ ( __________________ ) банковских дней, считая с вышеуказанной даты.

Обязательство БАНКА в соответствии с настоящим договором имеет силу исключительно в отношении одного векселя.

Исполнение КЛИЕНТОМ условий п.3.4. настоящего договора считается исполнением КЛИЕНТОМ своих обязательств.

Настоящий договор без приложения, определенного п.3.1. настоящего договора, считается недействительным.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим Законодательством РФ.

В случае несвоевременного исполнения КЛИЕНТОМ своих обязанностей согласно п.3.4. настоящего договора, помимо санкций, определенных действующим законодательством, БАНК вправе требовать с КЛИЕНТА пени в размере _______ ( ____________________________________ ) процентов от неуплаченной своевременно суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Если задолженность была погашена не в полном объеме, то БАНК предъявляет санкции к КЛИЕНТУ, указанные п.6.2. только в отношении неуплаченной суммы.

БАНК не несет ответственности, если контрагент КЛИЕНТА, предполагаемый как векселедержатель (на которого выписан вексель согласно п.2.1.4. настоящего договора), отказался принять вексель по каким-либо причинам, связанным со взаимоотношениями с КЛИЕНТОМ.

КЛИЕНТ в случае наступления вышеуказанной ситуации не вправе требовать с БАНКА сумму комиссии, уплаченную в соответствии с п.3.3. настоящего договора, если БАНК надлежащим образом выполнил все свои обязанности.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

При исполнении обязательств стороны руководствуются Законом РФ “О простом и переводном векселе” и нормами настоящего договора.

Все изменения и дополнения к настоящему договору составляются в письменном виде, подписываются руководителями и скрепляются печатями.

Спорные вопросы решаются путем переговоров. При отсутствии взаимного согласия по спорному вопросу, спор подлежит рассмотрению в Третейском суде при Ассоциации Российских Банков согласно его регламенту.

Стороны освобождаются от ответственности при наличии форс-мажорных обстоятельств.

СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до исполнения сторонами своих обязанностей.

АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

БАНК КЛИЕНТ

_______________________ ______________________

_______________________ ______________________

_______________________ ______________________

Приложение 9

Акт сверки

исполнения обязательств по Договору № 06 -___ от “___” _________ 2001 г.

г. Нижний Новгород “___” ____________ 2001 г.

ОАО “АКБ Автогазбанк”, именуемое в дальнейшем “Продавец”, в лице Председателя Правления банка г-жи Щегловой О.Ю., действующей на основании Устава, и _________________________________________________ , именуемое в дальнейшем “Покупатель”, в лице Директора г-на ________________________, действующего на основании Устава, подписали настоящий Акт о нижеследующем:

В соответствии с Договором Продавец передал, а Покупатель принял в собственность и оплатил простые векселя ОАО “АКБ Автогазбанк”, именуемые в дальнейшем “векселя”, в количестве _____ ( ___________ ) штук.

Реквизиты векселей:

Серия и

номер

Номинал,

(руб.)

Дата

составления

Дата погашения

Дисконт,

% от номинала

Итого

В соответствии с п.2.3. и п.2.4. Договор считается исполненным на общую сумму по номиналу __________________ ( ____________________________)рублей

Юридические адреса и реквизиты сторон

Продавец Покупатель

ОАО “АКБ Автогазбанк” ________________________________

603004 г. Н.Новгород пр. Ленина, 100/1 ________________________________

ИНН 5256005381

К.сч. 30101810100000000777 ________________________________

в РКЦ Автозаводского р-на

БИК 042253777 _________________________________

Председатель Правления

ОАО “АКБ Автогазбанка”_______________ О.Ю.Щеглова


Подобные документы

  • Виды и функции векселей. Виды банковских операций с векселями. Домициляция векселей. Кредитные операции в банке. Казначейские векселя как обязательство государства со сроками погашения. Рефинансирования коммерческого кредита с помощью форфетирования.

    контрольная работа [42,9 K], добавлен 30.10.2012

  • Понятие векселя, история его возникновения. Этапы и особенности развития вексельного рынка в России. Банковские операции с векселями. Анализ рынка векселей, их виды (на примере векселей Сбербанка Российской Федерации). Риски при операциях с векселями.

    курсовая работа [55,8 K], добавлен 06.02.2014

  • Вексель как ценная бумага. Роль банков в организации вексельного обращения. Механизм расчета учетного процента. Ссуды под залог векселей. Инкассирование, домициляция векселей. Векселедательский кредит. Форфейтинговые и факторинговые операции с векселями.

    реферат [42,8 K], добавлен 21.05.2008

  • Понятие и назначение векселей, нормативно-законодательная основа их выпуска банками. Учет операций по выпуску и погашению векселей, начисление процентов по ним и расчет суммы дисконта. Изъятие из обращения и уничтожение векселей, их налогообложение.

    курсовая работа [36,5 K], добавлен 22.05.2010

  • Схема операции учёта векселей, приобретаемых у векселедержателей. Анализ финансового состояния векселедателя. Методики оценки банковских рисков. Расчёт цены учёта векселей. Операции, выполняемые коммерческими банками с векселями сторонних эмитентов.

    реферат [64,2 K], добавлен 16.01.2015

  • Характеристика и классификация векселей. Виды операций с векселями. Виды индоссамента. Роль банков в организации вексельного обращения. Операции с ценными бумагами и векселями ООО "ИК Столица", анализ эффективности. Примеры заполнения индоссаментов.

    дипломная работа [454,1 K], добавлен 10.12.2012

  • Операции банков с векселями с участием резидентов. Получение и передача банками векселей на первичном рынке. Приобретение банком векселей на первичном рынке за денежные средства. Выдача банком векселя резиденту в порядке новации. Оплата вексиля.

    реферат [27,6 K], добавлен 23.12.2008

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.