Потребление и сбережение в национальной экономике Республики Беларусь

Знаковой страницей развития системы гарантирования вкладов стало принятие Главой государства Декрета от 4 ноября 2008 г. № 22, которым введен 100-процентный возврат сбережений независимо от суммы вклада, что явилось адекватным ответом государства на доверие граждан власти и банковской системе.

Во многих странах, включая наших ближайших соседей, верхний предел компенсационных выплат по вкладам сохранен (например, в Украине - 9 тыс. долл., России - 26 тыс. долл., странах Евросоюза - от 15 до 50 тыс. евро).

Не менее важной мерой в сфере либерализации банковской деятельности явились одновременная отмена обязательного декларирования крупных сумм, размещаемых в белорусских банках (Декрет от 4 ноября 2008 г. № 22), и отказ от контроля крупных сделок (Указ от 4 ноября 2008 г. № 601). Сегодня не только жители Беларуси, но и иностранные граждане могут свободно, без ограничений и проволочек разместить в белорусских банках любые суммы личных сбережений.

Функционирование белорусской банковской системы нацелено на укрепление ресурсной базы банков и упреждение их финансовой несостоятельности, а также на повышение привлекательности для населения банковских вкладов (депозитов) - в первую очередь, размещаемых в национальной валюте.

В настоящее время специальное разрешение (лицензию) на осуществление банковской деятельности по привлечению денежных средств населения во вклады имеют 26 из 31 коммерческих банков, действующих на территории республики.

Ведущими банками на рынке депозитов населения являются: ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БПС-Банк», ОАО «Белинвестбанк». На долю этих 5 банков приходится свыше 89% привлеченных средств населения.

Поскольку в Республике Беларусь государство гарантирует возврат вкладов в полном объеме во всех банках, имеющих лицензию на работу со вкладами населения, граждане доверяют свои сбережения как крупным, проверенным временем банкам, так и небольшим, но динамично развивающимся. Главными критериями при выборе банка становятся, как правило, условия привлечения сбережений по срокам, процентным ставкам, возможность получения дополнительных услуг.

В настоящее время белорусские банки предлагают своим клиентам различные способы размещения временно свободных денежных средств: вклады, облигации, сберегательные сертификаты, драгоценные металлы. Вместе с тем бoльшинcтвo населения по-прежнему прeдпoчитaeт наиболее извecтный, надежный и относительно простой вид cбeрeжeний, каким является бaнкoвcкий вклад (дeпoзит).

Виды банковских вкладов (депозитов), сроки и условия их хранения определяются каждым банком самостоятельно и периодически меняются.

Наиболее высокие процентные ставки коммерческие банки сегодня предлагают по вкладам в белорусских рублях.

Значительное внимание уделяется улучшению качества обслуживания клиентов. Для удобства граждан многие банки изменили свои графики работы: продлено время обслуживания клиентов, организовано обслуживание населения в выходные дни.

Подробную информацию о видах вкладов и условиях их размещения можно получить не только через газеты, телевидение, радио, звуковые объявления в транспорте, рекламные буклеты, но и современные мультимедийные средства информации (Интернет, видеоэкраны в городе и на станциях метро, информационную ленту информагентств и др.).

В большинстве банков созданы и действуют контакт-центры, специализирующиеся на обслуживании клиентов по телефону.

В местах оказания банковских услуг (офисах банков) работают специалисты-консультанты. Суть их деятельности заключается в том, чтобы оказывать всяческую поддержку и помощь клиентам непосредственно в отделениях или расчетно-кассовых центрах, сориентировать их в выборе вкладов, помочь в пользовании банкоматом, инфокиоском, системой электронной очереди и т. п.

Отдельными банками организована работа специалистов-консультантов за пределами офисов, непосредственно на предприятиях и в организациях.

Заключение

Располагаемый доход играет важную роль при определении потребления и сбережения. Взаимосвязь между совокупным потреблением и совокупным доходом выражается функцией потребления. В связи с тем, что каждый доллар дохода либо сберегается, либо потребляется, функция сбережений является зеркальным отражением функции потребления.

Мировая практика показывает, что существенное повышение народного благосостояния достигается путём, достаточно высокого уровня накопления и высоких темпах роста национального дохода. Но для поддержания нормы производственного накопления на достаточно высоком уровне нужны соответствующие условия, а именно: высокий или постоянно возрастающий уровень эффективности производства. Поэтому главной особенностью современной инвестиционной стратегии должно стать повышение эффективности национальной экономики, которая бы позволила расширить границы накопления, приостановила бы снижение, а затем и стабилизировала норму производственного накопления. Доля фонда накопления в национальном доходе всегда должна устанавливается на таком уровне, чтобы экономика могла эффективно ее освоить и позволяла бы также реализовывать наивысший на данный момент, уровень достижений научно-технической революции. Формирование более прогрессивного типа инвестиций обуславливает необходимость совершенствования структуры капитальных вложений в основное производство, производственную и социальную инфраструктуры.

Выявленный невысокий потенциал сбережений населения Республики Беларусь приводит к мысли о необходимости разработки сберегательной политики государства. Необходимость принятия мер в этом направлении становится еще более явной при анализе чистых сбережений и чистых активов населения, величина которых устойчиво снижается вследствие интенсивного наращивания кредитной задолженности. Активизация сберегательного процесса возможна в результате комплекса мер, включающих рост доходов населения, стимулирование сбережений, повышение финансовой грамотности населения, развитие финансового рынка страны, и, что самое главное, формирование сберегательной культуры населения.

В настоящее время на социально-экономическое развитие страны влияют последствия мирового финансово-экономического кризиса.

Вместе с тем в 2011 г. в Беларуси в отличие от других государств не допущено заметного снижения денежных доходов населения, хотя их рост временно замедлился, но по прогнозам Министерства экономики, номинальная начисленная среднемесячная зарплата вБеларуси к декабрю 2012 года составит 4 050 000 - 4 060 000 рублей или 500$.

В сложившихся условиях ощутимое влияние на доходы населения оказывает инфляция. В 2011 г. в Беларуси она составила 109%. За текущий период в январе 2012г. инфляция составила 6,8% , в апреле 1,7%

Таким образом, правительству пока удается удержать инфляцию в запланированном диапазоне 19-22% в годовом исчислении. Хотя в 2010г. Инфляция составляла всего 9,9%.

В основе экономической политики лежит создание социально ориентированной рыночной экономики с действенными механизмами государственного и рыночного регулирования, развития частного сектора наряду с государственным, при обеспечении приоритета общенародных интересов, с эффективной властью и сильной социальной политикой.

Список использованных источников

1. Базылев Н.И. Макроэкономика / учебное издание Н.И. Базылев - Минск 2007 - 288с.

2. Грибоедова И.А. Развитие инвестиционной сферы РБ, как фактор противостояния мировому финансовому кризису. / И.А. Грибоедова // Экономика и управление. 2009 - №4(20) с.75-81.

3. Дадалко В.А. Мировая экономика / учебное пособие В.А. Дадалко - Минск 2005 - 592с

4. Заико Л. Экономика спроса-2009. / Л. Заико // Банкаускiвеснiк. - 10.2009.с.53-55.

5. Зенькова Л.П.Макроэкономика / под редакцией Л.П. Зеньковой - Минск, 2009 - 374с.

6. Золотогоров В.Г. Инвестиционное проектирование / учебник В.Г. Золотогоров - Минск 2005 - 368с.

7. Капканщиков С.Г. Макроэкономика / учебное пособие для вузов С.Г. Капканщиков - Москва 2007 -336с.

8. Лемешевский И.М. Макроэкономика социально-экономический аспект / курс лекций Лемешевский И.М. - Минск 2007 - 544с.

9. Плешун А.М. Анализ сбережений населения Республики Беларусь / А.М. Плешун // ВеснiкБеларускагадзяржаунагаэканамiчнага унiверсiтэта.2009 - №1 с. 62-67.

10. Румас С., Плешкун А. Сбережения населения: оценка, тенденции, факторы роста / С. Румас, А. Плешкун // Банкаускiвеснiк. - 09.2010. с.7- 15.

11. Статистика Беларуси. / Ежеквартальное издание национального статистического кабинета РБ. 2010 - №1 с.61.

12. Тарасов В. Безопасные активы. Есть ли такие? / В. Тарасов // Дело. 2009 -№4 с.19-22.

Приложение 1

График индексации денежных доходов в процентах за январь-май за 2009-2011гг.

Приложение 2

Доля расходов на питание

Размещено на Allbest.ru