Особенности ипотечного кредитования в Тверской области в условиях мирового финансового кризиса
Понятие ипотеки, ее предмет и формы. Механизм обеспечения ипотечного кредита. Становление и развитие ипотечного кредитования в Тверском регионе. Изменение системы ипотечного кредитования в Тверском регионе в условиях мирового финансового кризиса.
| Рубрика | Экономика и экономическая теория |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 13.06.2014 |
| Размер файла | 92,1 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Что такое "Молодая семья": Семья, в которой хотя бы один из супругов моложе 35 лет, а также неполная семья (семья с одним родителем и ребенком или детьми), в которой мать/отец моложе 35 лет.
Срок 5-30 лет, ставка 13,25-16%
13,25-15,5% при сроке кредитования 5-10 лет
13,5-15,75% при сроке кредитования 10-20 лет
13,75-16% про сроке кредитования 20-30 лет
Цели кредитования:
Приобретение и строительство объектов недвижимости на территории России.
Первоначальный взнос
· От 30% стоимости Объекта недвижимости для семьи без детей,
· от 20% стоимости Объекта недвижимости для семьи с ребенком/детьми.
3. Кредит на недвижимость
Срок не более 30 лет, ставка: 15,5-16% - годовых в зависимости от срока кредита. (Рубли.)
15,5% при сроке кредитования 5-10 лет
15,75% при сроке кредитования 10-20 лет
16% при сроке кредитования 20-30 лет
Цели кредитования:
Приобретение, строительство, ремонт, реконструкция Объекта недвижимости на территории России.
Первоначальный взнос от 30%.
|
2007 год |
2009 год |
|
|
Кредитная программа: Ипотечный кредит. |
||
|
ставка: 18% - рубли, 11% - валюта. |
ставка: 13,5-14,5 % - рубли. |
|
|
срок до 15 лет |
срок 5-30 лет |
|
|
Ипотечная программа "Молодая семья". |
||
|
ставка: 18% - рубли, 11% - валюта |
ставка 13,25-16% |
|
|
срок до 15 лет |
срок 5-30 лет |
|
|
Ипотечная программа: Кредит на недвижимость |
||
|
ставка: 18% - рубли, 11% - валюта |
ставка: 15,5-16% |
|
|
срок до 15 лет |
срок не более 30 лет |
Первый квартал 2008 года оказался весьма неоднозначным для ипотечного рынка в России. В наследство от прошлого года банкам достались проблемы с ликвидностью, которые потребовали непопулярных защитных мер. Банки поднимали ставки, отказывались от рискованных программ, ужесточали требования к заемщикам.
Дефицит ресурсов заставлял многих делать хорошую мину при плохой игре: формально ипотечные программы действовали, а фактически банки прекращали выдачу кредитов. Эксперты предрекали неуклонный рост стоимости кредитов, повышение требований к заемщикам и сокращение числа банков, предлагающих данную услугу.
Значительная часть российских банков либо уже ужесточила условия ипотечного кредитования, либо в ближайшее время сделает это. Причиной тому - АИЖК, которое с 1 февраля 2009 года установило новые, более строгие требования к своим партнерам.
Впрочем, у каждого явления всегда найдется не только плохая, но и хорошая сторона. Ужесточение требований к заемщикам способствует повышению качества ипотечных портфелей. Соответственно, банкам станет проще реализовать накопленные пулы закладных путем секьюритизации. Эксперты считают, что благоприятного момента для преобразования ипотечных закладных в ценные бумаги для дальнейшей продажи стоит ждать к началу следующего года.
Но не все так плохо. Сбербанк, на который приходится почти половина всех выданных в стране ипотечных кредитов, около года не меняет условий кредитования. В конце марта он даже снизил минимальные проценты в долларах и евро по ряду ипотечных программ. И такая политика Сбербанка - отнюдь не уникальное явление на рынке.
Глава III. Ипотечное кредитование в условиях мирового финансового кризиса
3.1 Общеэкономические антикризисные меры Правительства РФ
Председатель Правительства РФ В.В. Путин 6 марта 2009 года выступил в Государственной Думе с отчётом Правительства о результатах его деятельности за 2008 год, где сообщил о принятии Правительством ряда мер по выводу российской экономики из зоны кризиса, а также о социальной поддержке граждан России.
После десяти лет непрерывного экономического роста и повышения благосостояния людей Россия столкнулась с серьезнейшими экономическими вызовами. Глобальный экономический кризис приводит во всех странах мира к падению производства, росту безработицы, снижению доходов населения.
Мировой ВВП, по прогнозам, упадет в 2009 году почти на полпроцента, спад ВВП в США может достичь 2,6 - 2,7 процента, в Японии - до 5 - 5,8. Экономика Евросоюза может сократиться на 2,1 - 2,5 процента. Практически во всех странах будут значительно снижаться доходы населения. Положительные темпы роста сохранятся в Индии и Китае, но и там они упадут почти в два раза по сравнению с предыдущими годами. В России ВВП также может упасть более чем на 2 процента.
У воздействия глобального экономического кризиса на Россию есть свои особенности, связанные с накопленными деформациями структуры экономики, недостаточной развитостью ряда рыночных институтов, включая финансовую систему.
Основная проблема российской экономики - до сих пор очень высокая зависимость от экспорта природных ресурсов. В последние годы государство сделало многое в плане развития отраслей перерабатывающей промышленности, услуг, транспорта, но ключевую роль в экономике все еще играют нефтегазовый экспорт, экспорт иного сырья, металлов. В результате кризиса практически на все товары российского сырьевого экспорта снизились не только цены, но и спрос.
Вторая проблема - недостаточная конкурентоспособность несырьевых секторов экономики. Когда начались проблемы в сырьевых секторах, не нашлось отраслей, способных "поддержать" экономику. Более того, проблемы от сырьевых отраслей начали распространяться на смежные.
Результат - значительное падение промышленного производства, рост числа безработных, снижение заработных плат и ряд других негативных последствий. Особенно это заметно в тех городах и регионах, в которых находятся крупные сырьевые предприятия и которые в условиях постоянного роста цен на сырье были весьма обеспеченными.
Третья проблема - недостаточная развитость финансового сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в последние годы, выходившие на внешние рынки, не могли рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки кредитования - меньше. Компании вынуждены были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали для предприятий недоступными.
Национальная экономика в последние годы развивалась во многом за счет внешних источников - высоких цен на сырье, "дешевых" кредитов иностранных банков, теперь России для выхода из кризиса и обеспечения долгосрочного устойчивого развития необходимо найти внутренние источники роста.
В октябре - декабре 2008 года, когда мировой экономический кризис начал оказывать серьезное воздействие на российскую экономику, Правительство начало реализацию антикризисных мер <*>. Антикризисные меры первого этапа позволили не допустить разрастания кризиса, его перехода в формы, угрожающие основам функционирования экономики.
Перечень общеэкономических антикризисных мер Правительства РФ представлен в Приложении 2.
3.2 Изменение системы ипотечного кредитования в Тверском регионе в условиях мирового финансового кризиса
23 апреля 2009 года администрация Тверской области и ГК "СУ-155" подписали соглашение о льготной программе ипотечного кредитования с компенсацией первоначального взноса. Теперь тверичане смогут взять ипотеку на выгодных условиях и по сниженным ценам. Эксперты уверены, что программа, прежде всего, направлена на поддержку строительной отрасли, а также окажет положительное влияние на поддержку объемов ипотечных кредитов.
Особенности программы жилищного кредитования "Новая региональная ипотека", которую разработала компания СУ-155, в том, что она дает возможность покупателю не только получить скидку на квартиру и привлечь льготный ипотечный кредит, но и получить из областного бюджета субсидию на частичное погашение первоначального взноса.
Скидка на приобретение квартиры составляет 10%. А ипотечный кредит, который предоставляется по стандартам ОАО "АИЖК", будет обслуживаться по специальному льготному тарифу. Право на субсидию теперь имеют жители Тверской области - участники долгосрочной целевой программы "Ипотечное жилищное кредитование в Тверской области на 2009-2013 годы". Это работники бюджетной сферы, граждане, имеющие двоих и более детей, молодые семьи, врачи. Участник долгосрочной целевой программы имеет право получить социальную выплату из областного бюджета Тверской области в размере 10% от стоимости жилья, но не более 200 тыс. руб.
По мнению разработчиков программы, в условиях экономического кризиса подобная схема поможет решить жилищный вопрос значительному числу граждан. Что особенно актуально в текущей ситуации, когда рынок жилищного кредитования практически достиг своего дна. Кроме того, по словам губернатора Тверской области Дмитрия Зеленина, на рынке недвижимости области уже наблюдается дефицит готового жилья, и эта тенденция сохранится в следующем году. Это дает повод задуматься о покупке квартиры сейчас, а ипотека сегодня - наиболее эффективный инструмент по приобретению жилья. [8]
Надо отметить, что Тверская область стала первым регионом, в котором запущена "Новая региональная ипотека". Программа по реализации квартир от ГК "СУ-155" в лице ее дочерней компании ТОИСК разработана совместно с Тверским областным фондом ипотечного жилищного кредитования и при поддержке администрации Тверской области. В дальнейшем СУ-155 планирует запустить подобные программы еще в трех российских регионах - Тульской, Калужской и Нижегородской областях.
По мнению главного экономиста ФК "Открытие" Данилы Левченко, новая программа СУ-155 в основном направлена на поддержку строительной отрасли. "На рынке недвижимости последнее время наблюдается падение спроса. Многие застройщики рискуют остаться либо с недостроем, либо просто с непроданными квартирами". По словам Данилы Левченко, с помощью новой программы ипотечного кредитования СУ-155 сможет сделать свои объекты недвижимости более доступными для массового покупателя.
Управляющий активами AG Capital Владимир Левченко отмечает, что новая программа СУ-155 позволит поддержать объемы ипотечного жилищного кредитования. "Но в будущем это может обернуться ростом просрочки, так как социально незащищенные слои населения со временем зарабатывать будут, скорее всего, меньше". Поэтому, по его словам, заемщикам стоит очень внимательно отнестись к оценке собственной платежеспособности.
Заключение
Чтобы ипотека могла осуществляться, необходимо соблюдение как минимум трех условий. Должны иметься, во-первых, долгосрочные финансовые ресурсы, которые можно предоставлять клиентам в виде кредитов; во-вторых, потенциальные клиенты, способные подтвердить, что их доходы достаточны для погашения кредита; и наконец, юридическая возможность использования жилья в качестве залога. Если хотя бы одно из этих условий не выполняется, массовая ипотека невозможна: давать ипотечные кредиты либо не из чего, либо некому, либо не подо что. Сегодня в России толком не выполняется ни одно из перечисленных условий.
Что касается, самого процесса получения ипотечного кредита, то главным при принятии банком решения о выдаче кредита на приобретение жилья является платежеспособность потенциального заемщика, уверенность в том, что долг будет своевременно погашен, т.к. перспектива судебного разбирательства не отвечает интересам кредитора. Поэтому банк всеми доступными ему средствами собирает сведения о материальном положении заемщика. Банк требует предоставить эти сведения прежде всего от лица, претендующего на получение кредита. К таким сведениям относится любая информация, подтверждающая наличие постоянного и стабильного источника доходов, достаточного для надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Многие потенциальные заемщики отсеиваются еще на стадии заполнения документов. А многие на стадии сбора документов: чтобы обойти все нужные инстанции надо потратить массу нервов и времени - не менее 2-3 месяцев.
Таким образом, надлежащим образом функционирующая система финансирования жилья будет обеспечивать развитие рынков жилья в России и способствовать тому, что качество и объемы предлагаемого жилья в достаточной мере будут удовлетворять спрос населения.
Само по себе ипотечное кредитование неспособно решить проблему фундаментальной неразвитости рынков жилья. В частности, население должно быть готово инвестировать средства в техническое обслуживание существующих квартир, строительная индустрия должна быть в состоянии реагировать на спрос, вводя в строй новое жилье, а продажа квартир должна осуществляться без каких-либо проблем. Необходимо разработать дополнительное законодательство и обеспечить поддержку судебной системы для закрепления прав кредиторов в целях упорядочения порядка обращения взыскания на имущество должника. При отсутствии должным образом функционирующего рынка жилья быстрое развитие системы ипотечного кредитования, по всей вероятности, будет только способствовать повышению цен на жилье, не решая проблемы улучшения жилищных условий для большей части населения.
С помощью дальнейших реформ в сфере права, стратегии, регулирования и институционального развития, ипотечное финансирование может внести значительный вклад в развитие экономики России и повышение уровня жизни российского населения.
Список литературы
1. Афонина А.В. Все об ипотеке. - М.: Омега Л, 2008 г., 159 с.
2. Закон РФ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" [редакция от 25.12.03]
3. Закон РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" [редакция от 26.01.09]
4. Инструкция ЦБ. "Об обязательных нормативах деятельности кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием"
5. Полфреман Д., Форд.Ф. "Основы банковского дела". - М.: Инфра-М, 2002.
6. Харченко О. Особенности российской ипотеки // Бизнес, № 1, 2004
7. www.rbk.ru
8. www.karavan. tver.ru
9. www.sbrf.ru
10. Масленченков Ю.С. "Финансовый менеджмент в коммерческом банке: фундаментальный анализу. - М.: "Перспектива", 1996.
11. Гражданский кодекс Российской Федерации, ч.1 и 2.
12. Гражданский процессуальный кодекс РФ.
13. Жилищный кодекс РФ.
14. Конституция РФ.
15. Налоговый кодекс РФ.
Приложения
Приложение 1
|
Первоначальный вариант |
Действующая редакция |
||
|
ГК РФ |
|||
|
Ст.339 |
Договор об ипотеке подлежит обязательному нотариальному удостоверению |
Договор об ипотеке подлежит только государственной регистрации. Обязательное нотариальное удостоверение договора не требуется. |
|
|
Ст.292 |
Переход права собственности на жилой дом или квартиру к другому лицу не является основанием для прекращения права пользования жилым помещением членами семьи прежнего собственника, если иное не установлено законом. |
Получение согласия органов опеки и попечительства на отчуждение или передачу в ипотеку жилого помещения необходимо, только если в нем проживают члены семьи собственника, находящегося под опекой или попечительством, либо несовершенно летние члены семьи, оставшиеся без родительского попечения. |
|
|
Ст.130 |
Объекты незавершенного строительства не признаются недвижимым имуществом. |
В перечень объектов недвижимого имущества включены объекты незавершенного строительства: п.1 к недвижимым вещам относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, т.е. объекты, перемещения которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе и леса, многолетние насаждения, объекты незавершенного строительства. |
|
|
Закон об ипотеки |
|||
|
Ст.76 |
При предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договоров об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства. |
При предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства. По завершении строительства жилого дома ипотека на него прекращается. |
|
|
Ст.13 |
В случае частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства должник по нему, залогодатель и законный владелец закладной вправе заключить соглашение, предусматривающее: такое изменение предмета ипотеки, при котором заложенным признается часть ранее заложенного по данному договору об ипотеки имущества, если указанная часть имущества может быть самостоятельным объектом прав; такое изменение размера обеспечения, при котором размер требований, возникшего из кредитного или иного договора и обеспеченных по данному договору об ипотеке, увеличивается или уменьшается по сравнению с тем, который обеспечивался ипотекой ранее. |
Должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной, тем самым указанные лица могут изменить любые условия закладной |
|
|
Ст.14 |
Закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, должна содержать, в частности, сведение о месте жительства должника, залогодателя и залогодержателя. |
Закладная должна содержать сведения о месте регистрации указанных лиц. |
|
|
Ст. 20 |
Государственная регистрация ипотеки, возникающая в силу договора об ипотеке, осуществляется на основании заявления залогодателя или залогодержателя. |
Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу договора о ней, осуществляется на основании совместного заявления залогодателя или залогодержателя. Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу нотариально удостоверенного договора об ипотеке, осуществляется на основании заявления залогодателя или залогодержателя. |
|
|
Ст.31 |
П.2 При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства, т.е. страхование риска ответственности заемщика по ипотечному кредиту не осуществляется, по крайней мере, нет правовых оснований для этого. |
Указанная статья дополнена условием о том, что заемщик, являющийся залогодателем по договору об ипотеке жилого дома или квартиры, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита. |
|
|
ГПК РФ |
|||
|
Ст.446 |
Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: в частности, к нему отнесено жилое помещение, если для гражданина должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем его помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. |
Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, в частности, на жилое помещение, если для гражданина должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем им помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. |
Приложение 2
Перечень упомянутых Премьер-министром РФ мер:
1. В текущем году расходы на национальную оборону вырастут по сравнению с 2008 годом на 15 процентов. Особое внимание планируется уделить масштабному перевооружению и укреплению её кадрового потенциала.
2. Будет увеличено денежное довольствие военнослужащих, которые вносят наибольший вклад в укрепление национальной безопасности, стоят на боевых постах на ключевых, особо важных или особо опасных направлениях - в подразделениях ПВО, ракетных войск стратегического назначения, авиации, космических войск, на флоте, в частях постоянной готовности. С января 2009 года данный механизм заработал. На эти цели в ближайшие три года предусмотрено 100 млрд. рублей, денежные выплаты в размере от 35-ти до 150 тыс. рублей в месяц уже получают 34 тыс. офицеров от взводного до командира атомной подводной лодки.
3. Продолжится работа по решению жилищных проблем военнослужащих. В прошлом году для них было построено или приобретено более 22 тыс. квартир. План на текущий год - 45 тыс. квартир. В конце следующего, 2010 года военнослужащие Минобороны и граждане, увольняемые с военной службы, будут полностью обеспечены постоянным жильём.
4. К 1 мая 2010 года нуждающиеся ветераны Великой Отечественной войны полностью получат жильё.
5. На реализацию антикризисных мер предусмотрено 1 трлн.400 млрд. рублей, а в целом, с учетом эффекта от снижения налогов, средств Центрального банка, Фонда национального благосостояния, других источников на борьбу с последствиями кризиса и восстановление экономики направляется 3 трлн. рублей.
6. Расходы федерального бюджета по разделу "Национальная экономика" в 2009 году увеличиваются на 70% и составят 1 трлн.733 млрд. рублей.
7. На госгарантии по кредитам, дополнительную капитализацию компаний и поддержку экспорта направляется 500 млрд.
8. Всего на поддержку промышленности выделяется 70 млрд. рублей, а с учётом гарантий по кредитам - 170 млрд.
9. Серьёзно ослаблена фискальная нагрузка на экономику. Была увеличена амортизационная премия с 10 до 30%, снижен налог на прибыль с 24 до 20, введён новый, менее обременительный порядок НДС. Субъекты Федерации получили право устанавливать дифференцированную ставку налога на малый бизнес с 15 до 5%.
10. Уменьшение экспортных пошлин для нефтяных компаний.
11. В интересах всей экономики были сокращены темпы роста тарифов. 5% на газ - вместо поднятия на 25%, 5% на железнодорожные перевозки - вместо 19%.
12. На 100 млрд. рублей увеличатся ассигнования на развитие транспортной инфраструктуры. Они составят 560 млрд. рублей, в том числе, на автодороги будет направлено 312 млрд. рублей, тогда как в 2008 году на эти цели было выделено 294 млрд.
13. Будет реализован проект по обновлению пассажирского и коммунального транспорта, а также автомобильного парка силовых структур. На эти цели с учётом регионального софинансирования дополнительно выделяется 42,5 млрд. рублей, чтобы поддержать наших отечественных производителей. Это - 12,5 млрд. ведомствам - МЧС, Минобороны, МВД - на закупку специального транспорта; 20 млрд. рублей из федерального бюджета на решение таких же вопросов в регионах, и еще 10 - из региональных бюджетов, всего - 42,5 млрд. рублей.
14. В 2009 году за счет федеральных и региональных бюджетов, средств Фонда ЖКХ, Агентства по ипотечному кредитованию на стимулирование строительства и другие жилищные программы будет израсходовано 440 млрд. рублей (в 2008 году это было 249).
15. Практически решён вопрос о еще одной, дополнительной капитализации Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию в объеме 20 млрд. рублей и, помимо этого, о предоставлении этому Агентству кредита в объеме 40 млрд. рублей из средств, предназначенных на поддержку банковской системы.
16. Принято решение освободить от уплаты НДС импорт оборудования, аналоги которого в России не производятся.
17. Будет сокращён перечень товаров и услуг, подлежащих обязательной сертификации.
18. По наиболее распространённым видам деятельности вместо разрешительного устанавливается уведомительный порядок начала нового дела.
19. Существенно ужесточаются санкции за нарушение антимонопольного законодательства.
20. Антикризисный план предусматривает возможность выделения 255 млрд. рублей на поддержку банковского сектора, банковской системы, причём предоставление господдержки будет жёстко увязано с кредитованием реального сектора.
21. Правительство окажет необходимую помощь для стабилизации региональных финансов в целом. Объём федеральной поддержки регионов в новом варианте бюджета увеличивается на 36% по сравнению с 2008 годом. Всего на эти цели будет выделено 1 трлн. 200 млрд. рублей.
22. На социальные нужды дополнительно планируется выделить 600 млрд. рублей. Большая часть этих средств предназначена Пенсионному и другим государственным внебюджетным фондам.
23. Планируется сохранить число бюджетных мест в вузах. В этом году их будет 197 на 10 тыс. человек. Кроме того, увеличится приём в магистратуру и аспирантуру. Решён вопрос о переводе на вакантные бюджетные места студентов коммерческих отделений, показавших лучшие результаты в учёбе или оказавшихся в трудной жизненной ситуации.
24. Совместно с регионами начата реализация программы содействия занятости. Будет создан почти миллион временных рабочих мест. Более чем 170 тыс. человек смогут переобучиться и получить новую профессию, востребованную рынком. 57 тыс. граждан получат содействие государства при открытии собственного дела.
25. С 2009 года появилась возможность направлять средства "материнского капитала" на погашение ипотечных кредитов. Этим правом смогут воспользоваться более 80 тыс. семей.
26. В 2009 году людям будет предоставлена возможность по собственному выбору использовать часть средств "материнского капитала", в том числе и на повседневные нужды - единовременно получить на руки 12 тыс. рублей дополнительно. Первоначально планировалась индексация "материнского капитала" по инфляции в 8%, но будет проиндексирована исходя из 13%. Разница между 12 и 13 процентами составит 12 тыс.162 рубля.
27. За этот год рост трудовой пенсии в номинальном выражении составит более 24%.
28. С 1 января 2010 года пенсионные права, приобретённые до 2002 года, должны быть дополнительно проиндексированы на 10%, и плюс 1% дополнительной индексации за каждый год стажа, заработанного в советское время - до 1991 года. Будет введён единый порядок индексации базовой и страховой части пенсии.
29. В 2010 году среднегодовой размер трудовой пенсии вырастет по отношению к 2009-му на 45% в номинальном выражении. Минимум на 30% в реальном выражении должна будет вырасти пенсия. Если пенсионер проживает в регионе с высокой стоимостью жизни, и размер его пенсии оказывается меньше прожиточного минимума пенсионера, то он начнет получать специальную социальную доплату.
30. На федеральном уровне продолжит функционировать Фонд по поддержке детей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. На эти цели предусмотрен 1 млрд. рублей.
31. В 21 субъекте РФ проводится эксперимент по 100-процентному обеспечению детей горячим питанием. На эти цели вместе с регионами предусмотрено 4 млрд. рублей, полтора миллиарда из федерального бюджета.
32. Примерно на 8% и будут сокращены расходы на госаппарат. Это касается и Администрации Президента, это касается Правительства, министерств и ведомств. И экономия по всей бюджетной системе будет свыше 35 млрд. рублей.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Ипотека - залог недвижимого имущества для обеспечения денежного требования залогодержателя к залогодателю. Понятие и особенности ипотечного кредитования. Американская и немецкая модели ипотечного кредитования. Участники системы ипотечного кредитования.
контрольная работа [29,8 K], добавлен 03.04.2009История развития ипотечного кредитования, определение понятия ипотеки и ее основных рисков. Модели и формирование ресурсов кредитования залога недвижимости. Схема жилищного кредитования в странах мира. Развитие вторичного рынка ипотечных кредитов.
курсовая работа [147,8 K], добавлен 06.08.2010Влиянием мирового кризиса на рынок недвижимости на примере европейских стран. Анализ состояния ипотечного кредитования в современных условиях. Принципы государственной поддержки ипотечных заемщиков. Исследование динамики цен на недвижимость в России.
контрольная работа [228,4 K], добавлен 03.10.2010Понятие и история ипотечного кредитования в России. Анализ современного состояния системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, ее организационно-правовые основы. Основные проблемы, сдерживающие развитие, возможные пути решения.
дипломная работа [569,9 K], добавлен 26.12.2013Ипотечное кредитование, его сущность и особенности. Потенциал региональных рынков кредитования. Текущее состояние рынка ипотечного кредитования в России. Сдерживающие факторы развития ипотеки. Региональная экспансия на ипотечном рынке и ее инструменты.
курсовая работа [47,2 K], добавлен 19.01.2011Специфика и этапы становления ипотеки. Характеристика объектов ипотечного кредитования. Разновидности и способы его классификации. Законодательно-правовое регулирование этой области деятельности. Перспективы и пути развития ипотеки в Российской Федерации.
курсовая работа [47,6 K], добавлен 16.07.2013Академический опыт в области исследований воздействия госпрограмм поддержки ипотечного кредитования на участников рынков ипотеки и жилья. Проблемы мультиколлинеарности, гетероскедастичности и автокорреляции. Влияние госпрограммы на кредитные риски.
дипломная работа [418,5 K], добавлен 23.08.2017Рынок нежилых помещений. Способы финансирования сделки. Баланс спроса и предложения. Надежность прогнозирования рыночной ситуации. Механизм ипотечного кредитования. Характерные черты ипотеки. Классификация ипотечного кредита. Спрос на загородное жилье.
реферат [24,7 K], добавлен 09.02.2015Понятие, особенности жилищной ипотеки и необходимость, методика оценки недвижимости для целей ипотечного кредитования. Определение стоимости здания различными подходами к оценке недвижимости и использование затратного, сравнительного и доходного подхода.
дипломная работа [131,4 K], добавлен 23.06.2011Проблемы препятствующие рынку ипотеки. Перспективы развития рынка ипотечного кредитования. Плюсы и минусы ипотечного кредитования. Определение рыночной стоимости оцениваемого объекта на примере объекта недвижимости ателье индивидуального пошива.
курсовая работа [447,3 K], добавлен 29.05.2014
