Мировой финансовый кризис 2008 года и его влияние на экономику Республики Казахстан

Китай, что можно сказать об этой загадочной стране, так это то, что кого бы не коснулся кризис, а для Китая эта проблема вроде бы и не проблема по своей сути. Антикризисная программа Китая состоит из стимулирования внутреннего спроса, и как ни странно рост внутреннего потребления из месяца в месяц говорит сам за себя. ВВП на начало кризиса замедлился до 6.3%, но уже затем продолжил свой рост. На борьбу с кризисом КНР потратило 4 трлн. юаней, это примерно 586 млрд. долларов США, и не исключена необходимость дополнительных вливаний в экономику. Большое сокращение Китайского экспорта также было отмечено и были выполнены все программы по его увеличению. Хочется отметить, что КНР также придает немаловажное значение росту безработицы, и основная часть денежного вливания идет именно на борьбу с ней. Китай быстро отреагировал на экономический кризис, и возможно один из первых покажет на самом деле первые ростки выхода из него.

Подводя итог всему сказанному нужно подчеркнуть, что органы государственной власти и управления имеют четкое представление о масштабности и глубине поставленных перед ними проблем, понимают всю важность, и значимость предпринимаемых мер по преодолению последствий мирового финансового кризиса. Из глобального кризиса невозможно выбраться в одиночку, и каждая страна и каждое государство в отдельности, не смогут перебороть парализовавший весь мир экономический кризис, не прибегая при этом к совместным усилиям, не ставя перед собой единой цели, не имея четких взглядов.

Глава 3. Мировой финансовый кризис и Казахстан

3.1 Влияние мирового финансового кризиса на экономику Казахстана

За последние годы Казахстан все сильнее попадает под влияние международных экономических систем. Это государственная политика, которая активно поддерживается национальным бизнесом. Данный процесс прослеживается на фоне последнего глобального финансового кризиса 1998 года и кризиса ликвидности на международных рынках в 2007 году. Если в первом случае основной причиной было переход экономической системы с плановой экономики к рыночной экономике, то причина второго стала сырьевая ориентированность экономики. Вследствие такой ориентации добываемое в стране сырье сильно зависит от мировых цен.

Не развитость фондового рынка является одной из главных причин распространения в Казахстане мирового финансового кризиса, так как был избыток денежных средств и отсутствие достаточных возможностей для их инвестирования. Вследствие этого поднимались спекулятивные настроения на рынке недвижимости, что привело к скачку цен на данном рынке и его перенасыщению в конечном итоге.

Немало важную роль играет в финансовом кризисе кредитная политика большинства коммерческих банков. Банки переоценили свои возможности, тем самым за короткий промежуток времени возрос внешний долг страны. Как отмечало рейтинговое агентство Moody's. Повышение ставок на международных долговых рынках на длительный срок может осложнить рефинансирование для казахстанских банков, привлекающих средства за рубежом. По оценке агентства на конец первого полугодия внешний долг казахстанских банков составлял $40,7 млрд, или больше половины всех имеющихся обязательств. Другое агентство «Standard & Poor's» давно высказывало опасения по поводу неуклонного роста внешних заимствований банков Казахстана. По оценкам S&P «в ближайшие 12 месяцев казахстанским банкам ежеквартально будет требоваться $ 3 млрд на цели рефинансирования, причем 70 % рефинансируемых обязательств составят синдицированные займы».[20] Как отметил в интервью председатель Национального Банка Григорий Марченко: «Причин кризиса банковского сектора несколько. Это, в первую очередь, ухудшение качества активов банков и огромный внешний долг. В то же время банки не получают внешнего финансирования уже больше года».[21]

В связи с этим, понятно, что по мере дальнейшего включения казахстанской экономики в международную систему экономических связей, особенно после вступления в ВТО, автоматически снижается ее устойчивость. Именно поэтому, крайне важным, является не только анализ возможных экономических последствий финансового и иных кризисов, но и оценка социально-политических последствий для страны, учитывая тесную связь государства и крупного бизнеса.

Главными составляющими нынешнего финансового кризиса, по мнению экспертов, стало сверхэнергичное кредитование, беспечное инвестирование и широко распространившийся провал управления рисками.

В 2007 произошло резкое падение рынка вторичного жилья, следом за этим снизились продажи на первичное жилье. Как выяснилось, что в падении на спрос жилья виноваты банки второго уровня, которые отказываются выдавать населению кредиты под ипотеку на прежних условиях под 10-12 % годовых.[22] В СМИ появляется информация о гигантском долге банков второго уровня, который необходимо погасить до конца 2008 года. Что бы наладить ситуацию в этом секторе правительством нашей страны разработало программу по капитализации четырех крупнейших банков Казахстана: «Альянс Банка», «БТА Банка», «Халык Банка» и «Казкоммерцбанка» - на общую сумму около четырех миллиардов долларов. И здесь нужно отметить, что указанные банки имеют возможность выкупить акции у государства после стабилизации экономики. Государство, покупая акции крупнейших банков, выделяет большой поток ликвидности, которая сейчас им так необходима для нормальной работы. Правительство выделило средства для покупки у системообразующих банков (Народный Банк Казахстана, Казкоммерцбанк, Альянс банк и БТА банк) 25 % голосующих акций. Крупнейшие банки страны отреагировали молниеносно и отказались от предложения, заявив, что способны своими силами погасить внешнюю задолженность, но после консультаций с правительством согласились.[23]

Но это только привело к большему распространению кризиса, и последним решением Национального банка РК было резко понизить ставки на тенге по отношению к доллару. Произошла одна из крупнейших девальваций тенге со времен установление этой валюты.

Надо сказать, затягивание с такой мерой могло ввергнуть в хаос отечественную экономику и, прежде всего, потому, что на соседних гигантских рынках - России и Китая - уже состоялась девальвация национальных валют именно с целью поддержки собственных товаропроизводителей. Но о постепенной девальвации речи идти не могло, т.к. это бы вызвало устойчивые девальвационные ожидания и, как следствие, большие спекуляции на валютном рынке.

Эти действия дали два весомых преимущества, во-первых, это был способ сохранить народные сбережения в государственной валюте, после девальвации выиграли те, кто держал депозиты в тенге. И второе девальвация укрепляет конкурентоспособность отечественных предприятий в силу того, что импорт становится значительно дороже. Значит, продукция казахстанских производителей будет востребована, сохранятся рабочие места и заработная плата.

В последние месяцы 2009 г. основной причиной ухудшения основных показателей банковской системы стало продолжающееся сокращения доли стандартных кредитов и роста безнадежных, а также рост расходов на формирование провизий.[24] Такая тенденция явно не свидетельствует о выздоровлении банковского сектора страны, не говоря уже об экономике, хотя официальная власть заявляет о росте экономики.

Экономический кризис оказал влияние и на внешние связи Казахстана. Во-первых, Казахстан увидел недостатки мировой экономической системы и сейчас может, более последовательно относится к международному разделению труда и мировой торговле. Во-вторых, Казахстан может активно продвигать использование региональной расчетной валют, например Президент Назарбаев предложил в рамках Евразийского экономического сообщества ввести единую расчетную валютную единицу, заменив, таким образом, доллар, в качестве единой мировой расчетной валюты.

Борьба с кризисом - это бесконечно долгий процесс, Казахстан столкнулся с недостатком средств. Казахстанский валютный фонд из-за закупок краткосрочных облигаций американских банков сократился на четверть.

В силу того, что внешнеэкономическая ситуация продолжает ухудшаться, а внутри государства также существует целый ряд проблем, задача стабилизации финансовой системы является труднореализуемой, кроме того, необходимо также реализовать экономические планы по инновационному развитию. В этой ситуации, Казахстан надеется на помощь других государств, в особенности, это относится к капиталовложениям из Китая и России.

3.2 Особенности проявления финансового кризиса в социальной сфере Казахстана

Финансовый кризис оставил след не только на экономике Казахстана, но а так же и в социальной среде. Нестабильная экономическая обстановка также заставляет людей сомневаться в том, насколько правительство способно вовремя провести необходимые социальные преобразования. В своем национальном обращении Президент Назарбаев дал ответ на эти вопросы. Он заявил, что государство обязано гарантировать, что все обязательства государства по увеличению социальных выплат и заработной платы работникам бюджетной сферы будут сохранены в полном объеме. Кроме того, в 2010 году заработная плата работников бюджетной сферы и стипендии будут увеличены на 25%, а в 2011 году - еще на 30%. Средний размер пенсий вырастет на 25% в 2010 году и на 30% в 2011 году. Одновременно к 2011 году размер базовых пенсионных выплат возрастет до 50% от размера прожиточного минимума. Государство также продолжает оказывать поддержку малоимущим студентам, поэтому государство выделило 11 тысяч грантов и 40 тысяч кредитов для высшей школы. Все эти меры, в первую очередь, призваны исполнять роль обеспечения социальной стабильности.[25]

Правительство приняло ряд мер для оказания поддержки малому и среднему бизнесу: была выделена финансовая помощь в виде беспроцентного кредита на сумму 275 млрд тенге; был введен в действие новый Налоговый кодекс, значительно снизивший процентные ставки по основным налогам. В 2009 г. корпоративный подоходный налог составил 20%, что на треть ниже ставки прошлого года, а в 2011 году он будет снижен до 15%. Ставка налога на добавленную стоимость снижена до 12%, а вместо регрессивной шкалы ставок социального налога введена единая ставка в размере 11%. Кроме того, для предприятий, занимающихся инвестиционной деятельностью, предусмотрены налоговые преференции. Главная цель данных преобразований - развитие не сырьевого сектора экономики, а также малого и среднего предпринимательства.

Из-за банкротства предприятий и недостатка действующих существует рабочих мест возникает серьезная опасность увеличения безработицы. К марту 2009 г. количество казахстанских предприятий, полностью или частично прекративших выпуск продукции, составило 283 единицы, что затронуло 141 тысяч работников. По мнению аналитиков в настоящее время главной заботой государства является гарантирование трудоустройства населения. На эти цели с начала кризиса было выделено около 140 млрд тенге, средств для реализации плана гарантирования трудоустройства и последующего обучения населения.

Для увеличения занятости, в своем национальном послании Президент выделил несколько основных положений:

Во-первых, это реконструкция и модернизация коммунальных сетей, включая объекты и сети водоснабжения, теплоснабжения, энергетики и канализации. Правительство обеспечивает финансирование данных работ и строгий контроль за использованием выделенных средств. Во-вторых, строительство, реконструкция и ремонт автомобильных дорог местного значения, а также обновление социальной инфраструктуры, прежде всего школ и больниц. Финансирование этого направления осуществляется Правительством и местными органами власти. Президент Казахстана подчеркнул, что строящиеся объекты будут завершены, однако нового масштабного строительства не предвидится.

В-третьих, строительство объектов местного значения в населенных пунктах РК, включая благоустройство и озеленение, ремонт дорог, клубов и т.д. На эти цели районным органам местного самоуправления должны быть выделены средства. Как заявил Президент в своем послании, руководителям населенных пунктов будут выделены суммы, около 50-100 миллионов тенге для решения текущие задачи для населения, которое терпит какое-то бедствие, выдавали микрокредиты. Таким образом, планируется, как решить вопросы занятости, так и создать стимулы для появления новых производств.

В-четвертых, это расширение социальных рабочих мест и организация молодежной практики. В 2008 году в данных программах принимали участие около 13 тысяч человек. Сейчас эти проекты будут расширены. Президент поручил правительству выделить на эти цели 8,6 млрд тенге, это позволит обеспечить работой около 96 тысяч человек. Одновременно с этим решено увеличить максимальный период выплаты пособия по безработице из Государственного фонда социального страхования с 4-х до 6-ти месяцев.[26]

Как сказано в послании Президента, стратегия занятости в условиях мирового кризиса направлена на полномасштабную работу по переобучению и переподготовке кадров. Президент Назарбаев поручил правительству совместно с акимами организовать переподготовку специалистов на базе существующих учебных заведений.

Самая главная проблема отражения кризиса на социальной сфере Казахстана, это появление новых скрытых очагов напряжения в обществе. Это, прежде всего, стихийная миграция населения и как следствие - процесс захвата земель, который отмечается в пригородах крупных городов. При этом провал государственной жилищной программы в случае кризиса может спровоцировать новую волну захвата земли и собственности, что способно повысить социальную напряженность в обществе. К тому же, в течение последних пяти лет, имели место конфликт рабочих с иностранными инвесторами и межнациональные столкновения. Иными словами, длительный экономический кризис способен обострить подобные противоречия внутри общества и разбить идиллию мира, гармонии и спокойствия, которая широко декларируется политическим истеблишментом страны.

Хотя смягчает ситуацию то, что влияние общества на процесс принятия важных политических решений в Казахстане изначально носит незначительный характер. Даже если финансовый кризис будет сильно сказываться на основании социальной пирамиды, то он не сильно отразиться на политической жизни. Массовые акции протеста обманутых вкладчиков и других категорий граждан, пострадавших от кризиса, скорее всего, будет носить «шумовой эффект» - громко, но совершенно безопасный для существующей политической системы.

Единственное исключение может быть в случае очень сильного финансово-экономического кризиса, который приведет не только к девальвации валюты, но и вызовет катастрофические последствия экономической системы республики - массовое банкротство банков и «нулевая отметка» в экономике. И, как показывает мировой опыт, экономический кризис способен все-таки серьезно подорвать доверие населения к политическим институтам общества.

3.3 Антикризисная программа государства

Мировой экономический кризис заставил правительства разных стран разрабатывать антикризисные программы, исключение не составил и Казахстан.

Новая стратегия индустриализации страны Президента Нурсултана Назарбаева, заявленная им в Послании народу Казахстана «Новое десятилетие - новый экономический подъем - новые возможности Казахстана» - поистине стратегическое начинание, логично вытекающее из его предшествующих инициатив в политической и социально-экономической областях. В целях реализации этих стратегических задач Правительство Казахстана разработало Государственную программу форсированного индустриально-инновационного развития и детальную карту индустриализации страны, учитывающую особенности ее регионов.

Приоритетными отраслями реализации новых индустриальных проектов определены: агропромышленный комплекс, стройндустрия, нефтепереработка, металлургия, химическая промышленность и фармацевтика, энергетика, развитие транспортной и телекоммуникационной инфраструктуры. Все это - базовые элементы национальной экономики Казахстана, которые вместе создадут надежный экономический щит от глобализационных вызовов извне, моделируя долгосрочное экономическое развития. Опираясь на результаты экономической политики предшествующего периода, Казахстан оказался готов к структурной перестройке и радикальному снижению цен на нефть.

Антикризисная Программа Казахстана отличается высокой степенью проработанности, так как она содержит и реализуется по пяти основным блокам задач:

1. Стабилизация финансового сектора.

Дополнительная капитализация четырех, система образующих, банков с целью утверждения ими адекватных резервов и усиления процесса кредитования внутри страны, с последующим выходом государства из их капитала на рыночных условиях. Создание фонда стрессовых активов с целью реструктуризации активов банка посредством выкупа проблемных активов. Предоставление дополнительных источников ликвидности на своевременное обслуживание обязательств банков (в частности, расширение спектра инструментов по обеспечению по операциям РЕПО). Государственное регулирование финансовых рынков (изменение метода расчета капитализации банков, усиление требований к управлению рисками и внутреннему контролю). Накопительная пенсионная система в новых условиях (меры по сохранности пенсионных накоплений и увеличению финансовой грамотности населения).

2. Решение проблем на рынке недвижимости.

Реализация программы ипотечного кредитования и развития жилищного сектора, за счет средств которой будут предоставляться займы на завершение недостроенных жилых комплексов в городах Алматы и Астане через банки второго уровня. Меры по обеспечению доступности жилья (право выкупа по установленной цене, финансирование строительства арендного жилья, предоставление приоритетным категориям населения предварительных жилищных займов по процентной ставке, не превышающей 4% годовых).

3. Поддержка малого и среднего бизнеса.

Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса из Фонда «Самрук-Казына», в том числе и микрокредитование предприятий сельской местности и сельских предпринимателей. Предоставление доступа малым и средним предприятиям к государственным заказам государственных органов, государственных холдингов и национальных компаний в рамках действия нового закона «О государственных закупках». Меры по снижению административных барьеров для развития предпринимательства

4. Развитие агропромышленного комплекса.

Инвестиции на поддержку экспорто-ориентированных секторов: зерновой сектор, переработка мясной и молочной продукции и производство плодово-овощных культур (инвестирование в развитие аграрных предприятий и инфраструктуры)

5. Реализация инновационных, индустриальных и инфраструктурных проектов

Продолжение реализации Программы «30 корпоративных лидеров Казахстана». Утверждение правительством предельных тарифов по группам энергопроизводящих организаций (на срок от 7 лет, с корректировкой на инфляцию). Отмена платы за подключение к электросетям. Дополнительный комплекс мер по энергосбережению и использованию возобновляемых источников энергии.

В социальной политике меры по сохранению реальных доходов населения, увеличению социальных выплат, пенсий и заработной платы работникам бюджетной сферы (в 2009-2011 гг. на 25%), социальных пособий (на 9% ежегодно). При необходимости, создание новых рабочих мест и обеспечение занятости на общественных работах. Продолжение формирования Правительством стабилизационных фондов товаров первой необходимости.

Основными положительными моментами антикризисной программы является: первое это развитие инфраструктуры и поддержка потребительского спроса, а также создание специального фонда "плохих" активов, который занимается их выкупом у кредитных организаций. Второе снижение налоговой нагрузки на бизнес, в первую очередь для малого и среднего бизнеса. Хотелось бы отметить, что в кризис надо концентрироваться на улучшении качества человеческого капитала - это показывает, что страна что-то вынесла из кризиса, а выходить из кризиса надо через индустриально-инновационное развитие и улучшение качества индустриально-инновационного капитала.

На реализацию стабилизационной программы было выделено 10 миллиардов долларов, из них 70 процентов находятся в экономике, 60 процентов уже освоены. Через программу фонда поддержки предпринимательства «ДАМУ» было освоено более миллиарда тенге. Также правительство занялось реализацией «дорожной карты». Это меры по поддержке местных бюджетов, чтобы в период кризиса создать спрос со стороны государства и в том числе профинансировать реформу и модернизацию жилищно-коммунального комплекса. Не стоит забывать и о финансовой помощи со стороны китайского правительства (Эксимбанк), которое согласилось выделить 10 миллиардов долларов. Первые пять миллиардов будут направлены в нефтегазовую сферу на совместное приобретение «КазМунайГазом» и китайским CNPC акций «Мангистаумунайгаза». Также в сфере планируется строительство газопровода из Западного Казахстана в Южный Казахстан. Это очень важный социальный проект. Газопровод охватит юг страны и снимет проблему дефицита газа в регионе, что решит и вопросы жилищно-коммунального комплекса.

Но недостаточно только принять антикризисную программу и бесконечно обсуждать ее, необходимы конкретные шаги в определенном темпе к пост кризисной, процветающей экономике.

Заключение

В заключение темы хотелось бы сказать, что тема финансового кризиса интересна не только на сегодняшний момент, но и будет актуальна еще большое количество времени. Потому что не возможно, предотвратить проявление любого периода цикла, тем более кризисного. Кризисы финансового толка происходят постоянно, и я не думаю, что в ближайшее время экономисты научаться сглаживать все последствия, чтобы это было хотя бы меньше ощутимо. Но бездействовать тоже не выход. Необходимо проводить меры по регулированию экономики, установлению пределов, когда рынок может справиться с критическими ситуациями сам, а когда ему необходима поддержка со стороны.

Анализируя природу возникшего кризиса в Казахстане, необходимо отметить, что та экономическая обстановка, сложившаяся на сегодняшний день, является лишь следствием тех проблем, которые существуют в нашем обществе. Пропагандируемые ценности быстрого обогащения, низкий профессионализм, слабое образование на уровне отдельного индивидуума стали следствием создания и функционирования «слабых» компаний, неспособных противостоять кризису, и, как результат - затруднительное финансовое положение и банкротство предприятий, жесткая экономия и сокращение штата сотрудников. По сути, нынешний кризис выявил истинное лицо казахстанского бизнеса и экономики в целом и определил, на мой взгляд, вектор правильного движения, в котором вверх направляется только сильнейший. Нам необходимо изменить свое негативное отношение к кризису и взглянуть на него как на возможность. Кризис - это вызов для каждого человека, он заставляет нас переосмыслить наши действия и открыть в себе способности для принятия этого вызова.

Кризис заставил переосмыслить многие понятия. Сегодня весь мир признает, что рынок и государство должны сотрудничать. Государство обязано контролировать финансовый сектор. Сегодня во всем мире влияние государства на экономику усиливается, национализируются банки. Для восстановления баланса в экономике и обществе страны необходимы соответствующие меры, пути выхода из кризиса. Антикризисное управление нацелено на то, чтобы даже в самых сложных ситуациях, приводящих предприятие к банкротству, найти такие управленческие механизмы и рычаги, которые позволили бы преодолеть негативные факторы и выбраться из кризиса с наименьшими для производства потерями, реализуя на практике наиболее эффективные подходы, приемы и технологии современной предпринимательской деятельности. Одним из ключевых моментов антикризисной программы является создание Фонда национального благосостояния (ФНБ) «Самрук-Казына», который называют вторым правительством, ссылаясь на уровень полномочий, которые он получил.

Но перекладывать всю вину на правительство и экономическую систему не всегда правильно, каждый человек должен сам следить за финансовой ситуацией в мировой экономике, подстраиваться ко всем переменам и действиям. Финансовых кризисов невозможно избежать, но заранее подготовить меры по быстрому преодолению кризиса, это, пожалуй, главная задача.

Наличие или отсутствие политически окрашенных социальных выступлений не является определяющим моментом при оценке глубины кризиса. И как сказал наш Президент, «мой родной народ, как всегда, проявит свои лучшие качества и будет стремиться к единению и согласию».[28]

Список используемой литературы

1. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубщева Е. Б., Современный экономический словарь, 2005, стр. 237

2. Камаева С.А., Экономическая теория. Учеб. для студ. вузов, 2003, стр. 605

3. Луссе А., Макроэкономика, 1999, стр. 235

4. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р., Экономика, 1993, с.580

5. Борисов Е.Ф., Экономическая теория, Юрайт, 2007, стр. 375

6. Международный валютный фонд/http://www.imf.org

7. Мотылев В., История финансовых кризисов/http://www.personalkapital.ru

8. Интервью Хазина М., 29.05.2008

9. Интервью агентству Reuters У.Баффета, 2008

10. Быков П., Кризиса хватит всем // Эксперт. 2009. № 8 (647)

11. Пушков А., Кризис стал возмездием за алчность мировой элиты// Известия. 2009. 27 февраля.

12. Причины кризис, 23 ноября 2010/http://www.infocrisis.ru

13. Интервью Гринспен А., The Financial Times/ http://www.ft.com/home/uk

14. Борисов Е.Ф., Экономическая теория: курс лекций для студентов высших учебных заведений, 1996, стр. 578

15. Экономика. под ред. Булатова А., 1997, стр. 500

16. Кейнс Дж. М., Общая теория занятости, процента и денег, 2003, стр. 630

17. Обзор Центра макроэкономических исследований Сбербанка России, 2010, стр. 5

18. Антикризисная программа США/ http://www.usa.gov/

19. Буторина О.В., Антикризисная стратегия Европейского союза: ближние и дальние рубежи//Полития, 2009, № 3

20. Атабергенов О.Ж., Влияние мирового кризиса на Казахстан, 2009/ http://bb.f2.kz/ru/economic/

21. Интервью с Г. Марченко. "Портрет недели", эфир КТК 08.02.2009

22. Ермагамбетов С.Е, Ипотека, 2008/ http://www.caravan.kz/

23. Правительство Казахстана покупает крупнейший в стране БТА Банк// Коммерсант-Украина, РБК-Украина, Киев, 03.02.2009

24. Иванова И., За полчаса до снижения//Казахстанская правда, 05.02.2009

25. Послание Президента Республики Казахстан Н.А. Назарбаева народу Казахстана, Астана, 29.01.2010

26. Стратегический план 2020 - казахстанский путь к лидерству, Астана, 2008

27. Послание президента народу Казахстана «Новое десятилетие - новый экономический подъем - новые возможности Казахстана»/ http://ru.government.kz/site/news/main/2010/01/99

28. Послание Главы государства народу Казахстана «Через кризис к обновлению и развитию»//Казахстанская правда, №320

Размещено на Allbest.ru