Сущность, функции и роль денег в России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

"Российская экономическая академия им. Г.В. Плеханова"

кафедра Экономическая теория

деньги кредитный бумажный металлический экономика

Курсовая работа по дисциплине "Микроэкономика"

на тему:

"Сущность, функции и роль денег в России"

Москва, 2009г.

ПЛАН РАБОТЫ

Введение

I. Происхождение денег

Металлические деньги

Бумажные деньги

Кредитные деньги

II. Сущность и функции денег

Сущность денег

Функции денег

III. Роль денег в экономике России

Заключение

Список использованной литературы

ВВЕДЕНИЕ

Данная работа посвящена одному из важнейших вопросов экономической науки - деньгам. С деньгами знакомы все слои населения, но понятие о них достаточно узкое.

Целью данной работы является всестороннее рассмотрение денег. Для достижения этой цели рассмотрим происхождение денег, их сущность и функции, роль в экономике России.

Деньги -- необычайно интересная сфера экономики. Деньги представляют собой нечто гораздо большее, чем простой инструмент, облегчающий работу экономики. Исправно действующий денежный механизм -- это та кровеносная система, в которой происходит кругооборот доходов и расходов, олицетворяющий, в сущности, всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полной занятости, так и эффективному использованию ресурсов. Плохо функционирующая денежная система может стать причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, а также разрушить налаженную структуру распределения ресурсов. Деньги - это, наверное, одно из величайших изобретений человечества. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги "родила" торговля, так как торговля - одно из самых древних занятий человечества. Деньги являются неотъемлемой и существенной частью финансовой системы страны; они служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта почти во всех самых начальных экономических системах.

Деньги - это средство обмена; люди принимают деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена, люди должны обращаться к бартеру (непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги), очень неэффективному средству осуществления обмена, так как он требовал много времени на то, чтобы найти партнера, у которого есть необходимый вам товар и этот партнер должен хотеть купить то, что вы предлагаете к обмену. Таким образом, бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и транзакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

Деньги служат также расчетной единицей или "мерой стоимости". Роль денег как "единицы измерения" позволяет использовать установленные цены для сделок. Функции денег, как расчетной единицы, позволяют измерять экономические величины понятным для всех (почти) способом. Помимо того, что деньги служат средством обмена и расчетной единицей, они ещё обеспечивают очень удобный способ сбережения (средство сбережения) и удобный способ заимствования денег (средство отсроченного платежа). Как "средство сбережения" деньги облегчают процесс осуществления накопления из текущего дохода за счет гарантирования будущей покупательной способности. Как "средство отсроченного платежа" деньги облегчают заимствование (и предоставление ссуд), обеспечивая ту меру покупательной способности, которую на настоящий момент времени заимствуют и дают взаймы. Деньги уникальны по своей простоте, как "средство платежа" за товары и услуги: они обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств.

В данной работе я постараюсь составить единое, общее представление о деньгах, их происхождении, сущности и функциях, их роли в экономике России и жизни каждого человека.

I. ПРОИСХОЖДЕНИЕ ДЕНЕГ

Деньги прошли длительный путь эволюции. Выражая стоимость товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимали те формы, которые диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег.

Когда в процессе общественного разделения труда обмен становится регулярным, возникает объективная потребность в посреднике-эквиваленте, то есть в товаре, выполняющим роль "метра" для измерения стоимости изделий различных товаропроизводителей. До появления денег у многих народов подобные функции выполняли самые различные товары, которые обладали - относительной однородностью, распространенностью, высокой и постоянной ценностью: скот, зерно, меха, редкие раковины, соль, рабы и так далее. Но чаще всего роль "первобытных" денег выполнял скот.

В Древней Руси скотник - хранитель денег, казначей, а деньгами был скот (затем меха). Слово "скот" встречается в древнейших памятниках и большей частью в соединении со словом "куны". Куны - меховые деньги.

Еще за долго до металлических монет - серебряных, золотых, медных - были товароденьги из птичьих перьев, "монеты"-стрелы, товароденьги из копченых циновок и другие. По мере развития товарообмена из многих видов "первобытных" денег выделились драгоценные металлы, которые постепенно стали универсальной формой денег.

Массовое использование бумажных денег началось в ХVШ веке.

Металлические деньги

С развитием ремесел и особенно плавки металлов роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента переходит к драгоценным металлам (серебру, золоту), которые обладали следующими качествами: редкостью, высокой ценности при малом объеме, однородностью, делимостью и прочими полезными качествами.

На более высокой ступени общественного разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла стали чеканить монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание.

Впервые монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) появились в государстве Лидия (Малая Азия) в VII веке до н.э.

На Руси чеканка собственных золотых и серебряных монет стала производиться в конце X -начале XI веков, после принятия князем Владимиром Святославовичем христианства. До этого времени, начиная с IX века, на Руси имели хождение монеты различных азиатских и европейских государств. Во время татаро-монгольского ига отдельные русские княжества чеканили свои монеты, но одновременно имела и хождение татарская серебряная "теньге" (от нее и произошло название российских "денег"). Из слитков серебра в XIII веке рубились куски, получившие название "рублей". Лишь по реформе 1534г. (унификация русский монеты осуществленная Еленой Глинской, регентшей при Иване IV) на Руси началась чеканка общегосударственной монеты - серебряной "копейки", названной так по отчеканенному на ней всаднику с копьем.

При Петре I появились новые серебряные номиналы - десять денег (5 копеек), гривенник (10 копеек), полуполтинник (25 копеек) и полтинник (50 копеек). В 1704г. впервые отчеканен серебряный рубль. С 1718г. в России появились и золотые деньги (червонцы). Россия нового времени стала первой в мире страной с десятичной денежно-весовой системой, принятой впоследствии большинством стран. В России вплоть до XVII века собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала поэтому, монетные дворы, ставшие в XVII веке монополией государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно "монетарной регалии" Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался.

Существовало два типа денежных систем, основанных на обращении металлических денег: биметаллизм, когда роль всеобщего эквивалента играют два металла: золото и серебро; монометаллизм, при котором ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом. Из него чеканились разменные монеты.

Исторически известны три вида монометаллизма: медный (н.п, античный Рим в V-IIIвв. до н.э.); серебряный (н.п, денежная реформа 1839-1843гг. проведенная министром финансов Е.Ф.Канкриным в России, суть ее - сделать наиболее устойчивым обращение бумажных денег, при которой постоянный курс серебряного рубля стал равен 3,5 рубля ассигнациями); золотой (н.п, денежные реформы 1895-1898гг. проведенная министром финансов С.Ю.Витте в России, ее суть - жесткая привязка рубля к золоту).

Итак, золото и серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII - XIXвв. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.

Бумажные деньги

Дальнейшим этапом развития денег явился переход к денежным знакам, то есть к представителям денег (золото "замещается" денежными знаками). Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы: стирание монеты; сознательная порча металлических монет с целью получения дополнительного дохода в казну; выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

Впервые бумажные деньги появились в Китае в 812 году. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году.

В течение XVIII века бумажные деньги получили распространение во всех странах Европы, к концу XIX века они стали господствовать во всем мире.

В России переход на бумажные деньги-ассигнации был осуществлен при Екатерине II в 1769 году. Выпуск ассигнаций осуществляли два специально созданных банка - в Петербурге и в Москве, целью которых стало разменивание банкнот на монеты.

Первоначально, бумажные деньги появились в обороте лишь как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет и полностью обеспечивались наличным золотом(1 рубль содержал 0,7742 гр. чистого золота). Свободный обмен бумажных денег на золото был прекращен с началом Первой мировой войны. Перед центральными банками встала задача неусыпного контроля за денежным обращением.

На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости обеспеченные, в отличие от золота, лишь принудительным государственным курсом, но обладающие такими преимуществами как: они удобны в обращении, их легко носить с собой. Отход от использования золота был обусловлен рядом причин, главные из которых: монеты в обороте быстро стирались; возросли потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы; товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, рублей, и других денежных единиц - золоту просто не под силу стало обслужить. Переход к бумажноденежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

Бумажные деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральные банки. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов. Бумажные деньги представляют эмиссионный всеобщий эквивалент.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого обращения, так как выпуск денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах, и отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Поскольку выпуск бумажных денег осуществляется государством, то именно его потребности в деньгах для покрытия собственных расходов, определяют размеры эмиссии бумажных денег.

Причем потребности оборота в деньгах могут быть неизменными или даже уменьшаться, например, при падении производства в условиях экономического кризиса (н.п, в период 1805-1810гг. упадок производства из-за недоверия к бумажным деньгам внутри государства и за границей, привел к уменьшению курса ассигнационного рубля до ? его номинальной стоимости), а потребности государства возрастают с ростом, в частности, военных расходов (н.п, в период Гражданской и Великой Отечественной войн). Таким образом, увеличение бумажноденежной массы означает чрезмерный (по сравнению с потребностями товарооборота) выпуск бумажных денег.

Следовательно, типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Но, обесценение может быть связано и с правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти и утратой доверия населения к бумажным деньгам.

Дальнейшее развитие экономических отношений привело к тому, что бумажные деньги перестали удовлетворять потребности в развитии производства.

Появляются кредитные деньги, которые обусловлены предоставлением кредита.

Кредитные деньги

Появление кредитных денег связано с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные деньги выпускается как частными юридическими лицами, так и государством в лице центрального банка. Они прошли следующую эволюцию: вексель - банкнота - чек - "электронные деньги" - пластиковые карточки.

Вексель - это письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Основные виды векселей: коммерческие, финансовые, дружеские, бронзовые и акцептированные.

Родиной векселя считается Италия (середина XIIв.), но первое упоминание о векселе мы находим уже в Древней Греции (расписки менял в разных городах). В России вексель начал действовать в эпоху Петра I. Дальнейшее распространение векселей привело к созданию единого вексельного устава (Женевская конференция,1930г., унифицировавшая основные нормы международного вексельного права, которые действуют до сих пор). В России Федеральный закон "О переводном и простом векселе", основанный на Женевских конвенциях 1930г., был принят в 1997г.

Характерные особенности векселя: абстрактность; бесспорность; обращаемость. Однако использование векселя имеет свои границы: вексель обслуживает только оптовую торговлю; в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов (жирантов).

В России позднее, чем в странах Западной Европы и Северной Америки, появились банкнота, которая переняла роль векселя, но являлась векселем эмиссионного банка. Такое позднее ее появление было связано с тем, что исторически банкноты восходили к частным переводным векселям, долговым распискам частных лиц, занимавшихся разными видами предпринимательской деятельности. В России все виды предпринимательства, в том числе торговля, развивались медленно, и экономические условия для массового обращения банковских кредитных билетов к моменту их введения еще не созрели.

Банкнота - разновидность кредитно-денежных знаков, выпускаемых в обращение Центральным банком страны (ЦБ).

В начале банкноты выпускались любым коммерческим банком, позднее государство взяло процесс выпуска банкнот в свои руки. ЦБ выпускают банкноты на основе учета частных коммерческих векселей. Банкноты имели двойное обеспечение - вексельное и золотое (золотой запас ЦБ). Не обеспеченная золотом эмиссия банкнот называется фидуциарной, т.е. доверительной. Получается, что банкнота - бессрочное обязательство, выпускаемое ЦБ; должником и гарантом по банкноте является ЦБ.

Современная банкнота по существу потеряла товарное и золотое обеспечение. В известной мере банкнота сохранила свою товарно-кредитную природу благодаря каналам ее поступления в денежный оборот: банковское кредитование хозяйства; банковское кредитование государства; обязательная покупка иностранной валюты в целях пополнения золотовалютных запасов ЦБ. В целом современная банкнота попадает под закономерности бумажноденежного обращения.

С созданием коммерческих банков и сосредоточением способных платежных средств на текущих счетах появляется чек (впервые, в Англии в 1683 году).

Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чек используется на внутреннем и внешнем рынке. В отличие от векселя, чек является бессрочным обязательством. Экономическая природа чека состоит в следующем: 1)служит средством получения наличных денег в банке; 2)выступает средством обращения и платежа, 3)является орудием безналичных расчетов.

На основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой большая часть взаимных претензий погашается и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами одного банка посредством чеков. При расчетах между клиентами разных банков чек (на сумму сальдо) выписывается на ЦБ или расчетную палату. Различают три основных вида чеков: именной; предъявительский; ордерный.

Чековая форма расчетов на территории России осуществляется посредством чеков из лимитированной чековой книжки и чеков России. Выдача лимитированных чековых книжек производится банком на основании заявления предприятия и платёжного поручения на депонирование суммы лимита чековой книжки. Чеки из лимитированной чековой книжки выписываются плательщиком-чекодателем на специальном чеке-бланке в момент определения суммы платежа, и вручается получателю денег. Получатель денег в свою очередь предъявляет чеки в обслуживающее его учреждение банка для оплаты.

Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, "электронные деньги" и пластиковые карточки. А во времена экономического кризиса, при рационировании, появляются талоны, обращающиеся наряду с денежными купюрами (н.п.: СССР конец 80-х гг.).

Электронные деньги - это денежный инструмент, функционирующий в рамках электронной системы, передающий информацию о движении денежных потоков и различных денежных операциях. В основе электронных денег лежит депозитное обращение, основанное на изначальном внесении лицом, совершаемым платеж, определенной суммы кредитных денег.

В 2008г. электронным деньгам исполнилось 90 лет. Все началось с того, что в 1918г. Федеральный Резервный Банк США (ФРБ США) впервые перевел деньги через телеграф. Однако еще долгое время с тех пор электронные деньги не получали широкого распространения. И только в 1972 году ФРБ США была организована автоматическая расчетная палата для обеспечения Национального банка США и коммерческих банков электронной альтернативой по обслуживанию платежных чеков. Практически одновременно подобные системы появлялись и в Европе. Среднестатистический же потребитель получил возможность пользоваться электронными переводами не так давно, но зато в полном объеме, благодаря современным достижениям коммуникационных технологий.

Первая система интернет - платежей(PayPal), для широкого круга пользователей, появилась в США в 1998г.; и в том же году в Европе - система PhonePaid, позволяющая проводить транзакции с помощью мобильных телефонов.

В России системы электронных денег появились сравнительно недавно. В настоящее время нет специальных нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность в этой сфере. Однако уже сейчас имеются наиболее популярные системы электронных денег: PayCash, Яндекс.Деньги (проект Интернет платежей), Система Money Mail (позволяет отправить электронные деньги по e-mail адресу).

Пластиковая карточка - это именной денежный документ, удостоверяющий наличие счета ее владельца в кредитном учреждении, дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными деньгами; позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Пластиковая карточка является электронной альтернативой наличным деньгам и чекам.

Первые пластиковые карточки представляли собой просто кусочек картона, затем -перфокарту, в начале 1970-х гг. была разработана магнитная полоса, а в конце 1990-х гг. в кредитные карты стали интегрироваться чипы.

Сейчас пластиковые карточки характеризуются большим многообразием, а сфера их применения расширяется с каждым днём. Пластиковые карточки http://www.cardprom.ru/vid.htmиспользуются для осуществления безналичных расчетов (банковские и кредитные карточки), контроля доступа(водительские права, пенсионное удостоверение), предоставления скидок при оплате услуг страхования (страховые пластиковые карты, страховой полис; появились одними из самых первых в России), в дисконтных системах (крупные торговые дома, супермаркеты, предприятия сферы обслуживания), для иных целей.

Несмотря на имеющиеся недостатки "электронных денег", многие экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские транзакции. Деньги останутся, но станут "невидимыми".

II. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Сущность денег

Деньги (по своему происхождению) - это товар. Выделившись из общей товарной массы они сохраняют товарную природу и имеют те же свойства, что и любой другой товар: обладают потребительской стоимостью и стоимостью (стоимостная оценка затрат общественного труда). Однако современные деньги, имея также единую природу с довольно отличающимися от них товарами:

- в отличие от товара, имеющего одну потребительскую стоимость, деньги обладают двоякой потребительской стоимостью. С одной стороны это обычная потребительская стоимость, а с другой - общественная потребительская стоимость, то есть способность быть всеобщим эквивалентом;

- товар функционирует только в одной реальной форме, а деньги - в реальной, в виде денежных знаков, и идеальной формах.

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:

-всеобщей непосредственной обмениваемости;

-кристаллизацией меновой стоимости;

-материализацией всеобщего рабочего времени.

По отношению к сущности денег в экономической литературе существуют следующие подходы: прагматический; концепция представительной стоимости; концепция собственной стоимости неметаллических денег.

Сторонники прагматического подхода считают, что, так как деньги являются исключительным товаром, измеряющим стоимость всех товаров, и ценообразование осуществляется в этих деньгах, то это доказывает, что они служат реальной мерой стоимости товаров.

Согласно концепции представительной стоимости деньги представляют суммарную стоимость всех обращающихся на рынке товаров (стоимость труда затраченного на производство этих товаров). Денежная единица является носителем совершенно определенного количества стоимости товара. Это достигается посредством сопоставления товарной массы и денежной массы. Однако в данном случае деньги сначала приобретают свою стоимость, а лишь затем могут выполнять роль всеобщего эквивалента. Однако сущностные характеристики не могут быть приобретенными или производными.

Согласно последней концепции деньги являются обладателями собственной стоимости. Стоимость денег формируется в 2 этапа:

-основанием стоимости является труд, затраченный на производство денег и труд на организацию их обращения. Эта стоимость находит свое выражение в рыночной стоимости денег;

-рыночная стоимость трансформируется в меновую стоимость, на базе которой деньги и выступают в роли всеобщего эквивалента.

Функции денег

В современной экономической теории нет однозначного подхода к вопросу о функциях денег.

Согласно наиболее часто встречающемуся подходу в экономической литературе деньги выполняют 5 функций: мера стоимости; средство обращения; средство накопления; средство платежа; мировые деньги.

В такой последовательности функции выведены К. Марксом, по его мнению, такая последовательность функций денег отображает их возникновение.

Первой функцией денег является мера стоимости, то есть способность денег измерять стоимости всех товаров, служить посредником при определении цены. Однако не деньги, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия для их уравнивания. В случае одинаковых цен на отдельные виды товаров преимущество имеют производители, у которых затраты на изготовление товаров ниже общественно необходимых. В этом проявляется активность воздействия денег, благодаря применению которых стимулируется снижение издержек на изготовление товаров.

Все товары, включая действительные деньги, выступают продуктами общественно-необходимого труда, обладают стоимостью. Поэтому могут соизмеряться. В этом смысле деньги являются мерой стоимости всех остальных товаров. Но, для выполнения этой функции важно, чтобы деньги обладали стабильной ценностью. А, как показывает история, ни один вид денег не имеет постоянной ценности.

Когда в качестве денег использовались драгоценные металлы, стоимость товаров соотносилась со стоимостью денег через соотношение общественного труда, затрачиваемого на их производство. Это было возможно вследствие того, что деньги имели самостоятельную стоимость - стоимость серебра и золота в них содержащегося, что нашло свое выражение в наименованиях денежных единиц. Например, русская гривна в начале XIIв. равнялась одному фунту серебра.

В период функционирования бумажных денег, стоимость товаров соотносилась также со стоимостью золота и серебра - денежная единица приравнивалась к определенному весовому количеству золота, принятого в стране за денежную единицу. Например, в дореволюционной России (1897г.) - 1 рубль =~ 0,7742гр. чистого золота.

Некоторые затруднения определения цены товара возникают в связи с переходом от применения денег, обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, неразменных на золото. При применении полноценных денег имеются достаточные основания установления цены товара, исходя из соотношения стоимости товара к стоимости денежной единицы. К тому же при использовании полноценных денег обычно фиксируется золотое содержание (вес) денежной единицы, что позволяет иметь такую величину в качестве масштаба цен. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к единому масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое содержание золота в денежной единице.

При золотом обращении масштаб цен установления денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. В ХХв. наблюдалось снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Так в России в 1895г. золотое содержание рубля установлено 0,7742г., в 1950г.-0,2221г.,в 1961 (реформа изменила масштаб цен) 0,9874г. золота.

Ямайская валютная система в 1976-1978гг. отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран участниц МВФ. В России официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено с 1992 года. В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.е. утраты им функции денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными кредитными деньгами.

Кредитные деньги - деньги, порожденные развитием кредитных связей, т.е. купля-продажа с отсрочкой платежа. Господство знаков стоимости кредитных денег изменяет функцию денег как меры стоимости. Если в докапиталистической формации цена товара складывалась на рынке путем приравнивания к деньгам в процессе обмена, то в условиях капиталистических отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного, финансового капитала, выступая как денежный капитал. Товарный капитал, созданный на предприятии, получил общественной признание не в сфере обмена (на рынке путем приравнивания товара к деньгам), а непосредственно в самом производстве. Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется в производстве через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации. Отсюда следует, что функция денег как мера стоимости кредитных денег находит выражение непосредственно в производстве до рынка.

И еще одна важная особенность денег как меры стоимости - данная функция не выполняется деньгами в период быстрой инфляции, так как измерение ценности блага осуществляется через "цену". А ведь именно она в рыночной экономике находятся в постоянном движении, следовательно, для измерения стоимости блага приходится различать "номинальную" и "реальную" цены.

Таким образом, в период быстрой инфляции растет номинальная цена, а деньги обесцениваются и перестают выполнять функцию меры стоимости, но продолжают служить средством обмена. В условиях же гиперинфляции, роль меры стоимости начинает играть устойчивая иностранная валюта, например доллар США, по отношению к которой определяется курс национальной валюты- рубля в России. В то время как национальная валюта обесценивается, стоимость товаров, выраженная в иностранной валюте, остается постоянной. На нее обычно и ориентируются предприятия и торговцы.

Специфика функции денег как меры стоимости состоит в том, что эту функцию они выполняют как мысленно представляемые идеальные деньги.

Следующая функция денег - средство обращения. Деньги были рождены торговлей и возникли, как техническое средство, облегчающее обмен товарами. Первые элементарные отношения строились по схеме "товар-товар" (обмен одного товара на другой - бартер), при котором купля и продажа совпадали по времени. С появлением денег покупка и продажа товара строились по схеме "товар-деньги" и "деньги-товар", то есть товарное обращение предполагает два самостоятельных акта: куплю товара (превращение товара в деньги) и его продажу (превращение денег в товар), разделенных (или нет) во времени и пространстве.

Использование денег как товарного эквивалента позволило преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы характерные для бартера и ограничивающие товарное обращение.

Однако если товары уходят из обращения после реализации, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создает возможность появления экономических кризисов. Базой экономических кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

Отсюда можно сделать вывод: если формула "товар-деньги-товар" не прерывается во времени, то деньги выполняют функцию - средство обращения; если же происходит разрыв между продажей и покупкой, то деньги выполняют функцию средство платежа.

В отличие от первой функции (мера стоимости), где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально.

Первоначально функцию обращения выполняло золото и серебро в виде слитков (обладая в качестве денег всеобщей потребительной стоимостью), которые принимались по весу. С развитием торговых отношений, произошел переход к обращению золота и серебра в монетной форме, но обращение стершихся монет, порча монет привели к возникновению несоответствия в их весе и замене полноценных денег (денег из драгоценных металлов) - знаками денег (монетами, металлическое содержание которых определяло государство; бумажными и кредитными деньгами). Заменители денег не отменяют наличия действительных денег. Важно только, чтобы денежные знаки обладали общественной значимостью. Такую значимость (принудительный курс в законодательном порядке) бумажным знакам стоимости придает - государство.

Специфика денег как средства обращения состоит в том, что средством обращения служат реальные деньги, то есть не только полноценные деньги, но и знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. Для эффективного выполнения этой посреднической функции деньги должны быть портативны, стабильны, однородны и делимы.

Важной функцией денег является функция средства накопления, предполагающая образование некоего запаса, оставшегося после продажи товаров и потребления доходов. Деньги выступают здесь в виде отложенного на будущее платежеспособного спроса, покупательной способности. Средством накопления могут служить не только деньги, но и драгоценности, недвижимость, земля, произведения искусства, ценные бумаги, многое другое. Все эти средства обладают определенной ликвидностью, т.е. возможностью выступать в качестве средства платежа, но лишь деньги обладают наивысшей ликвидностью, поскольку могут быть использованы немедленно.

Однако простое складывание денег "в чулок" неэффективно, так как оно не приносит дополнительного дохода. Гораздо выгоднее хранить и накапливать деньги, например, на срочных вкладах сберегательных банков.

В отличие от предыдущих двух функций деньги как средства накопления и сбережения должны обладать способность сохранять свою стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными.

При металлическом обращении эта функция выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги изымались из товарооборота и складывались в сундук - накапливались в виде сокровища, недостаток денег пополнялся за счет сокровища. Образование сокровищ приводило к выводу денег из денежного обращения. Такая форма накопления не способствовала экономическому развитию.

Золотое обращение требовало накопления центральным банком золотого запаса, который используется для пополнения внутреннего оборота, размены знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса отпало в настоящее время в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в хранилищах центрального банка, казне государства, правительстве. Золото рассматривают как надежную гарантию сбережений, и, кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в настоящее время в международных платежах.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения, средством накопления становятся кредитные деньги, которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев. Особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе обращения, для осуществления расширенного воспроизводства, когда необходимо накопить необходимую для капитализации денежную сумму.

Таким образом, особенностью функции накопления является то, что она выступает как форма образования сокровищ.

С помощью этой функции можно воздействовать на денежное обращение: увеличивать (происходит приток денег из накопления в обращение), уменьшать (происходит отток денег из обращения в накопление). В первую очередь, это зависит от развития экономики. При благоприятном развитии экономики происходит сокращение накоплений. Деньги могут также служить источником инвестиций. Здесь деньги поступают производителям в качестве кредита и используются для расширения производства. Кроме того, деньги, для выполнения данной функции, должны быть стабильными (сохранять свою ценность).

Так, в период быстрой инфляции деньги не могут служить в качестве средства накопления, поскольку они непрерывно обесцениваются. Большей привлекательностью, в таких условиях, будут обладать иные активы (недвижимость, земля, драгоценности и другие), которые не утрачивают своей стоимости. В условиях же гиперинфляции функцию накопления выполняет более устойчивая иностранная валюта (в России - евро и доллар).

Специфика денег как средства накопления и сбережения состоит в том, что средством накопления служат одновременно реальные и полноценные деньги, для них существенна численность их определенной вещественной массы. Для эффективного выполнения этой функции (как и для функции меры стоимости) очень важно, чтобы деньги сохраняли свою ценность.

Функцию средство платежа деньги выполняют при возникновении на национальном рынке условий для продажи товаров с отсрочкой платежа (развитием кредитных отношений), например: при предоставлении и погашении денежных ссуд (ипотека, покупка машины в кредит), при погашении задолженности по заработной плате и так далее.

Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: "товар - долговое обязательство", а через какое-то время "долговое обязательство - деньги".

При продаже товара в кредит реально происходит лишь перемещение потребительной стоимости. Стоимость же товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве. Превращение стоимости из идеальной в реальную осуществляется лишь с наступлением срока платежа. В этой функции деньги уже не выступают последующим звеном, они завершают процесс обмена самостоятельно, то есть являются инструментом погашения долгового обязательства, следовательно - выполняют функцию средство платежа.

Если в качестве средства обращения деньги обслуживают связь между покупателем и продавцом, и данная связь возникает только посредством денег; то, как средство платежа деньги выражают связь между продавцом и покупателем, которая уже сложилась, прежде чем наступила очередь за функционированием денег. Так как товар и деньги разделены во времени - это содержит вторую возможность кризиса и создается опасность неплатежа должника кредитору. Чтобы избежать этого во многих странах вводится система предуведомленных платежей, то есть автоматически на счет клиента зачисляются заработная плата и/или пенсия, другие выплаты, а списываются со счета налоги, коммунальные выплаты и другие взносы.

Ускорению платежей, сокращению издержек и повышению рентабельности предприятия способствовало введение в платежный оборот электронных денег. А с введением кредитных карточек - наблюдается сокращение платежей наличными деньгами (в розничном товарообороте, в сфере услуг); карточки также служат инструментом получения краткосрочного кредита. Использование кредитных карточек является стимулом к реализации товаров и устранению кризисных явлений экономики.

Специфика денег как средство платежа состоит в том, что средством платежа служат неполноценные (кредитные) деньги. И, в данной функции, деньги не выступают последующим звеном обмена, они - завершает процесс обмена самостоятельно.

Мировые деньги - свободное обращение некоторых видов денег (как всеобщее покупательное средство, всеобщее платежное средство и материализация общественного богатства) за пределами своих национальных границ.

Развитие товарного производства и выход товарного обмена за пределы национальных границ явились материальной предпосылкой появление этой функции денег.

Первой формой мировых денег было признано золото 995 пробы (Парижское соглашение, 1867г.).

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае -- покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования (окончательная уплата по счету, полный расчет) платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

С прекращение размены денег на золото, поскольку мировой банкноты не было, место золота, путем внешнеэкономического принуждения, заняли ведущие национальные банкноты - доллар США и английский фунт стерлингов. С этой целью были использованы международный соглашения, валютный блоки и валютные клиринги.

Первое международное валютное соглашение было подписано в Генуе в 1922 году, когда эти валюты были объявлены эквивалентами золота и внесены в международный оборот как мировые деньги.

Кроме международных валютных соглашений так же подписывались региональные валютные соглашения (валютные зоны, валютные блоки), обеспечивающие господствующее положение денежной единицы наиболее развитой страны во внешнеэкономических отношениях государств их подписавших. Примерами являются - специальные права заимствования (СДР) международного валютного фонда, ЭКЮ - денежная единица стран членов Европейской Валютной системы.

В современном мире ситуация изменилась, появилась новая денежная валюта - евро(1999г.), которая играет роль мировых денег в Европейском сообществе. В качестве резервных валют выступают банкноты США, Англии, Японии.

Специфика функции денег как мировых денег, состоит с том, что деньги здесь являются всеобщим эквивалентом, который выходит за национальные границы, превращаясь в общемировое явление, выступая в международном товарном обмене и мерой стоимости, и средством обращения, и средством платежа.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве; каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Из вышесказанного вытекают три основных свойства денег:

-деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупают любой товар;

-деньги выражают меновую стоимость товаров. Через них выделяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительным стоимостям товаров;

-деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

III. РОЛЬ ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ

Роль денег в обществе проявляется в их назначении и в выполняемых функциях, а характеризуется - конечным результатом применения всеобщего эквивалента. Деньги выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями, выполняя то или иное назначение на разных этапах эволюции товарного производства и общественных взаимоотношений.

Конечно, при отсутствии необходимых (для товарно-денежных отношений) условий, данную роль денег внедрить невозможно. Например, указанная роль денег была минимальной в эпоху натурального хозяйства и весьма ограниченной - в условиях существовавшей до недавнего времени в России административно-командной экономики. Этому способствовали и существовавшие мнения о возможной отмене денег и переходу к продуктообмену. Деньгам отводилась вспомогательная роль, главным образом как инструменту учета и контроля со стороны центральных и других органов управления хозяйством.

Переход от административно-командной к рыночной экономике способствовал различным существенным изменения, в том числе в формах собственности на орудия и предметы труда, в производстве и реализации продукции, что послужило предпосылкой для создания новых условий управления процессами производства и реализации продукции. Так, например:

1. Товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности (государственной, кооперативной, частной), приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. При этом усваивается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции.

2. Централизованное регулирование деятельности предприятия осуществляется экономическими, а не административными методами как при административно-командной экономике.

3. В розничной торговле на смену карточкам, талонам и другим заменителям денег, приходят - реальные деньги, которые и начинают играть решающую роль при покупке товаров.

Также расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий, имущества, приобретении недвижимости; усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий (при увеличении дивидендов), что связано с ограничениями государственного регулирования цен.

На современном этапе развития экономики деньги, выполняя свои функции, способствуют росту количества обменных операций, более чёткой специализации каждого хозяйствующего субъекта, увеличению объёма накоплений и осуществлению инвестиций. От устойчивости находящихся в обращении денег во многом зависит стабильное развитие экономики.

Развитие рыночных отношений в России повлияло и на функции денег. Мировой характер товарно-денежных отношений вызвал развитие функций денег как всеобщего эквивалента. В настоящее время все товары, услуги, природные ресурсы, а также интеллектуальные способности людей к труду приобретают денежную форму, то есть ДЕНЬГАМ принадлежит ключевая роль в рыночной экономике:

1. Будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства "инструментом" общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

2.Качественно новая роль денег в рыночной экономике заключается в том, что они превращаются в денежный капитал, что прослеживается в выполняемых ими функциях.

Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.

Если продукция предприятия продается за наличный расчет, а на вырученные деньги сразу же покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом.

А если продукция продается в кредит, а по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат средством платежа и капиталом. Именно эта функция денег обеспечила широкое развитие кредитной системы.

Если деньги накапливаются с целью покупки в дальнейшем средств производства, расширения объема производства или ассортимента выпускаемых товаров/услуг, то они выступают как сокровище и как капитал.

И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей (обеспечивается перелив капитала между странами), то деньги в данном случае выступают как мировые деньги и как капитал.

Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, что функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала; на деньги приобретается особый товар -- рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала.

Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие -- внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи -- между первым и вторым подразделениями.

3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

4. В условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.

5. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

Денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП.

Из чего следует, что выполняя названные функции, деньги, играют важнейшую роль в рыночной экономике: они опосредуют кругооборот доходов и продуктов.

Подведем итог, роль денег в современной экономике очень велика.

Деньги являются всеобщим эквивалентом, поэтому:

-принимают участие в ценообразовании,

-выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями,

-участвуют в формировании государственного бюджета,

-обслуживают процесс обмена между различными странами.

Основная роль денег в экономике той или иной страны осуществляется в пяти функциях (о чем было рассказано раньше).

В настоящее время используются денежные знаки (бумажные и кредитные деньги, монеты), выпускаемые Центральным банком любого государства (в России Центральным банком Российской Федерации - ЦБ РФ). Они имеют принудительную государственную ценность в хозяйстве (в законодательстве каждой страны указаны денежные знаки обязательные для приема на ее территории в качестве платы за товары и услуги; в России - рубль, в США - доллар) в отличие от денежных товаров и драгоценных металлов. Деньги (здесь - возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами) тоже могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой карточкой и покупать, сколько товаров, сколько позволяет их счет, могут заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране этот вид расчетов - не перспективен.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями.