Эволюция форм и видов денег

Размещено на http://www.allbest.ru/

ВВЕДЕНИЕ

Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с денежными единицами своей страны и иностранных государств. Деньги - историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег имел место натуральный обмен.

Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги «родила» торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.

Необходимость денег вызвана товарным производством. Товарное производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих его необходимость и, следовательно, необходимость денег во всех экономических формациях.

Актуальность темы обусловлена тем, что деньги являются неотъемлемым составным элементом товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики.

Общая причина возникновения денег - общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства. Частные причины объясняют необходимость денег в конкретной общественно-экономической формации.

Целью курсовой работы является составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении и роли в экономике.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- раскрыть понятие и сущность действительных денег и знаков стоимости;

- выделить основные виды и формы денег

- выделить основные концепции появления и эволюции денег;

- проследить эволюцию денег;

- выявить основные перспективы кредитных денег.

1. КОНЦЕПЦИИ И ПРЕДПОСЫЛКИ РАЗВИТИЯ ДЕНЕГ

1.1 Филогенетическая концепция эволюции денег

Действительная история денег и денежного обращения синтезирует в себе совокупность объективных и субъективных моментов, эволюционных и рационалистических. Поэтому фактически она излагается с двух позиций: филогенетической и онтогенетической.

История всемирного денежного обращения позволяет раскрыть все основные этапы и причины эволюция многообразных форм денег.

Филогенетический анализ происхождения денег включает в себя следующие моменты:

выделение специфических этапов эволюции хозяйственной системы;

определение движущих сил процесса эволюции денег;

выявление конкретных товаров, которые исторически функционировали в качестве денег в разных странах и у разных народов мира;

раскрытие таких свойств денежных товаров, которые позволили им выдвинуться в ходе естественного отбора, стать общепризнанным посредником совершения сделок;

характеристика конкретно-исторических вопросов государственной регламентации денежного обращения [19].

В целях филогенетического исследования происхождения денег выделяются два этапа в развитии хозяйственной системы общества: бартерная экономика и денежная экономика.

Бартерная экономика характеризуется тем, что в ней осуществляются прямой товарообмен, одна полезная вещь непосредственно обменивается на другую полезную вещь.

Выделяют два вида бартерных сделок: чистый бартер и торговый бартер. Чистый бартер представляет собой обмен одного единичного товара на другой единичный товар. Торговый бартер - регулярный прямой товарообмен.

Прямые товарообменные операции имеют свои плюсы и минусы. В современных условиях во многих странах, несмотря на доминирование денежных расчетов и законодательные призывы осуществлять все расчеты только с помощью так называемых "живых" денег, прямые обмены товара на товар сохраняются. В чем же причина?

Во-первых, в условиях инфляции бумажные деньги способны практически полностью утрачивать связь с товарным миром, которому они обязаны своим происхождением. Исчезает объект, товарная основа денег - нет и его тени, денег бумажных.

Во-вторых, бартерный обмен товара на товар, услуги на услугу может иметь свои выгоды, позволяет не только "уходить" от налогов, но и сокращать издержки на совершение товарообменных операций, поэтому сохраняется в наше время.

В-третьих, в условиях политических и экономических потрясений, войн, гражданских конфликтов, денежных реформ население в роли денег начинает использовать наиболее ходовые товары.

В-четвертых, своеобразными формами бартера являются клиринговая деятельность, взаимозачеты, которые используются не только на уровне фирм, но и на рынке ценных бумаг при расчетах между государствами в виде так называемого валютного клиринга.

Поскольку у бартера имеется множество недостатков, люди прибегают к использованию различных посредников для упрощения обмена.

Происходит переход к денежной экономике. В условиях денежной экономики обмен товаров осуществляется опосредованно, через деньги.

Движущими силами эволюции денег являются: рост товарного производства вширь и вглубь; умножение капитала во всех формах, увеличение объемов товарных сделок. В результате появляются новые виды и формы денег, происходят изменения в национальных и международных денежных системах.

Товарное производство растет вширь за счет вытеснения архаичных экономических форм и натурального хозяйства и вглубь за счет разделения труда. Каждое новое крупное общественное разделение труда приводило к росту производства, умножению видов созидаемых товаров и преобразованиям в сфере обмена. В результате происходила эволюция товаров, играющих роль посредника при обмене. Ее направленность состояла в естественном отборе таких товаров, которые обладают лучшей делимостью, большей однородностью и иными чертами, которые укрепляют два фундаментальных свойства денег, состоящие в ликвидности и общепризнанности.

Каждый из товаров - предшественников золота - в качестве денег имел свои достоинства и недостатки. Скот нельзя делить на части; однако деньги в виде скота проявляют способность к самовозрастанию, они размножаются сами по себе в силу естественной природы. Табак и меха при длительном хранении подвержены естественной порче, теряют свои качества.

В чем причины, по которым именно золото в итоге социального отбора заняло монопольное положение и стало денежным материалом? Это сегодня монеты изготовляются из никеля, алюминия, палладия и платины. А древнему человеку было известно не так уж и много металлов. К ним относились золото, серебро, медь, железо, олово и свинец.

Драгоценные металлы обладают рядом естественных свойств, которые делают их наиболее пригодными для выполнения общественных функций всеобщего эквивалента. Это: однородность, делимость, безотходность, портативность, удобство транспортировки, сохраняемость, универсальное средство накопления, сокровище.

Таким образом, в результате естественного отбора денежных материалов роль денег на длительное время закрепляется за драгоценными металлами.

Обобщая все требования к свойствам денег с позиции филогенетического подхода, можно дать следующее определение денег: деньги - это общепризнанное максимально ликвидное богатство.

1.2 Онтогенетический анализ истории и причин появления денег

В настоящее время теория онтогенеза разработана лишь применительно к золоту.

Суть онтогенетического объяснения превращения золота в деньги основана на следующих положениях:

Деньги возникли стихийно в процессе естественноисторического развития товарного хозяйства;

научный анализ исходит из готовых результатов эволюции

исходный пункт объяснения - двойственность товара, его двойная ценность: с одной стороны как полезного блага и с другой стороны как предмет обмена на другой товар.

Причина появления денег кроется в противоречии, заложенном в товаре, противоречии между его потребительной стоимостью и стоимостью:

Как потребительная стоимость все товары качественно разнородны и количественно несоизмеримы, имеют различную полезность.

Как стоимости товары однородны и количественно соизмеримы. В результате этого в процессе обмена происходит сопоставление и приравнивание самых экзотических вещей.

Поскольку внутренние противоречия товара проявляются вне его товарного тела, в процессе обмена, то пока товара не вынесен на рынок, его нельзя оценить. Единственное возможное условие измерения его цены состоит в том, чтобы его сопоставить с другими товарами. Этот способ выражения затрат, связанных с производством товара, называется меновой стоимостью.

Последовательное развитие меновой стоимости товара приводит к развертыванию внутренних противоречий товара вовне, возникновению внешних противоположностей, разделению товарного мира на два полюса и противостоянию товаров и денег. Отразить превращение золота в деньги при онтогенетическом анализе - значит проследить развитие выражения стоимости, проявляющегося в цене товара, от простейшего образа, едва заметного в прямом обмене одного товара на другой, вплоть до самой денежной формы.

Выделяют четыре этапа анализа эволюции товарно-денежных отношений при переходе к денежному обращению. Это можно представить в виде следующей таблицы:

Таблица 1 - Этапы анализа эволюции товарно-денежных отношений

Формы развития обмена и стоимости	Относительная форма стоимости	Эквивалентная форма стоимости
Простая, или случайная	1 мешок зерна =	2 топора
Полная, или развернутая	1 мешок зерна =	2 топора 1 лук 1 ожерелье 1 унция золота и др.
Всеобщая	2 топора = 1 лук = 1 ожерелье = 1 унция золота и др. =	1 мешок зерна
Денежная	2 топора = 1 лук = 1 ожерелье = 1 мешок зерна и др.	1 унция золота



Первый этап онтогенетического анализа. На ранней стадии развития общества, когда были лишь зачатки общественного разделения труда, обмен носил случайный, эпизодический характер. Данной ступени соответствовала простая, или случайная форма стоимости: 1 мешок зерна = 2 топора. В обобщенном виде Х товара А = Y товара Б.

Обмениваемые товары играют неодинаковую роль, находятся как бы на двух полюсах менового отношения. Товар А (мешок зерна) играет активную роль. Он выражает свою стоимость. Товар же Б (топор) играет пассивную роль. Он служит средством для выражения стоимости товара А (зерна). Товар А (зерно) находится в относительной форме стоимости. Товар Б (топор) служит эквивалентом (равноценностью) стоимости товара А (зерна), то есть находится в эквивалентной форме стоимости. В простой форме стоимости внутренние противоречия товара получают свое внешнее проявление. Товар А (зерно), находящийся в относительной форме стоимости, непосредственно выступает как потребительская стоимость, как результат конкретного, частного труда.

Относительная форма стоимости имеет свою качественную определенность. Во-первых, приравнивание одного товара к другому свидетельствует о том, что все товары, отличаясь как потребительские стоимости, вместе с тем соизмеримы как стоимости. Во-вторых, стоимость товара, находящегося в относительной форме, может быть выражена только относительно, то есть через обмен на другой товар, в потребительской стоимости другого товара. Один товар не может находиться одновременно как в относительной, так и в эквивалентной форме стоимости. Так, зерно не может выражать свою стоимость в самом себе, а лишь в стоимости топора.

Относительная форма стоимости имеет так же количественную определенность. Величина относительной стоимости прямо пропорциональна стоимости товара А (зерно) и обратно пропорциональна стоимости товара Б (топора). Так, если стоимость товара А (зерна) увеличится или уменьшится в 2 раза, а стоимость товара Б (топора) останется неизменной, то относительная форма стоимости вместо первоначального вида - Х товара А = Y товара Б - получит соответствующий вид: Х товара А (зерна)= 2Y товара Б (топора), или Х товара А (зерна)= Ѕ Y товара Б (топора).

Товар Б (топор) как эквивалент противостоит товару А (зерну) как непосредственное воплощение стоимости, как продукт абстрактного общественного труда. Можно выделить три особенности эквивалентной формы стоимости, позволяющие выяснить сущность простой и других форм стоимости, включая денежную.

Первая особенность. Потребительская стоимость товара-эквивалента есть форма проявления своей противоположности - стоимости (например, топор как эквивалент через свою потребительскую стоимость выражает стоимость зерна).

Вторая особенность. Конкретный труд, затраченный на производство товара-эквивалента, есть форма проявления абстрактного труда (например, конкретный труд мастерового, создающего потребительскую стоимость товара, выступает как средство выражения абстрактного товара, заключенного в топоре).

Третья особенность. Частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, выражает свою противоположность - общественный труд (например, частный труд мастерового при обмене свидетельствует, что топор есть продукт общественного труда).

Второй этап онтогенетического анализа. С развитием производительных сил и общественного разделения труда сфера обмена расширяется, обмен становится более регулярным. В него вступают уже не два случайных топора, а многие товары. Возникает полная, или развернутая форма стоимости, при которой, как видно, в относительной форме стоимости находится один товар - зерно, которому противостоят множество товаров-эквивалентов. Однако данная форма стоимости еще несовершенна. В ней, как и при простой форме стоимости, происходит непосредственный обмен одного товара на другой (Т1-Т2). Поэтому при обмене возникают затруднения. Так, например, владельцу зерна требуется топор, а владельцу последнего необходим лук. Владелец же лука не нуждается ни в том, ни в другом. Ему требуется золото.

Третий этап онтогенетического анализа. В дальнейшем регулярный обмен становится жизненной потребностью общества. Возможность производства все больше зависит от того, обменивает свой товар производитель или нет. В этих условиях возникает необходимость в таком товаре, за который можно продавать и купить любой товар. И такой товар возникает - это всеобщий эквивалент, который стихийно выделяется из огромной массы товаров. Полная, или развернутая форма стоимости превращается, таким образом, во всеобщую форму стоимости.

Всеобщая форма стоимости характеризуется тем, что все товары обмениваются на определенный товар, играющий роль всеобщего эквивалента. Если при полной или развернутой форме стоимости имеет место непосредственный обмен (Т1-Т2), то при всеобщей форме стоимости будет Т1 - Т эквивалента - Т2. На смену непосредственному обмену пришло товарное обращение, то есть обмен стал осуществляться опосредствованно при посредстве третьего товара - товара всеобщего эквивалента. У разных продавцов на различных этапах истории в качестве всеобщего эквивалента выступали многие товары (скот, рабы, меха, зерно, шкуры зверей, ткани, соль, чай и др.).

Четвертый этап онтогенетического анализа. Однако с течением времени эта общественная роль стала закрепляться за благородными металлами (золотом, серебром), что привело к возникновению денежной формы стоимости Т1 - Д - Т2.

Золото оказалось наиболее пригодным для выполнения роли всеобщего эквивалента. Дело в том, что оно обладает однородностью состава, легко делится на кратные части, хорошо сохраняется, портативно, ибо при небольшом весе и объеме имеет большую стоимость, находится в достаточном количестве в природе, удобно для перевозки и др. Переход к деньгам как всеобщему эквиваленту нашел свое выражение в названиях монет. Так, в Римской империи на рынке ходили деньги пекунии, а до этого в качестве эквивалента был скот (пекус). На Руси были деньги куны, которые заменили на рынке шкурки куниц.

Золото в качестве товара, как и другие товары, обладает потребительской стоимостью и меновой стоимостью. В качестве потребительской стоимости золото служит для изготовления ювелирных изделий, приборов и других вещей, удовлетворяющих потребности людей. Стоимость золота определяется затратами общественно необходимого труда на его добычу.

Но золото как деньги не простой, а особый товар. Оно обладает всеобщей потребительской стоимостью, поскольку представляет собой предмет всеобщей потребности на рынке. Деньги выступают здесь в качестве всеобщего воплощения стоимости, продукта непосредственно общественного труда. Причем все другие товары выступают как продукты непосредственно частного труда. Деньги являются средством стихийного косвенного учета общественного труда товаропроизводителей, удостоверяют, что труд частных товаропроизводителей носит общественный характер. При этом вся товарная масса распадается на два полюса: на массу товаров, непосредственно выступающих как относительные стоимости, и на деньги - всеобщий эквивалент. Внутренние противоречия между потребительской стоимостью и меновой стоимостью, конкретным и абстрактным трудом, частным и общественным трудом получают свое внешнее выражение как противоположность товаров и денег.



2. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ДЕНЕГ

2.1 Развитие действительных денег

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разные формы: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Появление действительных денег стало началом использования всеобщего эквивалента стоимости.

При этом, в процессе развития товарного производства существенная характеристика категории «стоимость» как основы денежных отношений, с помощью которой деньги выражают свою качественную определенность, наполняется новым содержанием. Как производственное отношение стоимость характеризуется свойством историзма - то есть, способностью приспосабливаться к конкретно определенным условиям производства и обращения товаров, которые постоянно изменяются, совершенствуются.

Касательно чего характеристика действительных денег как всеобщего эквивалента на каждой ступени исторического развития надо рассматривать как отражение специфической сущности натуральных денег, что наполняется новым содержанием в пределах различных этапов товарного производства и обращения и поэтому постоянно обогащается.

Очень важно иметь в виду, что действительные деньги являются не только непосредственным воплощением стоимости, но и общественным эталоном измерения последней, как мера ее количественного определения. Осуществление в товарном обращении функции эталона измерения стоимости, ее степени является монополией действительных денег. Определенность действительных денег как общего стоимостного эквивалента в значительной мере опирается на реализацию именно этой монополии.

В процессе реального обмена с их помощью обеспечивается реализация не только стоимости, но и потребительской стоимости товара. В связи с этим важной составляющей признаков действительных денег является их способность обслуживать техническую сторону обмена - движение потребительских стоимостей, как технический инструментарий обмена.

Развитие товарного производства и усиление экономических взаимосвязей в обществе привели к формированию региональных, а затем и общенациональных рынков. Эти объективные процессы требовали и упорядочение денежного обращения для создания гибкой системы, которая бы способствовала развитию товарно-денежных отношений. Создание такой системы обеспечивало государство, объективно сформированными элементами денежного обращения и их взаимодействие.

Сначала это были денежные системы, которые базировались на общем эквиваленте, который имел товарную природу.

Уже с самого начала своего зарождения, в условиях рабовладельческого строя, денежные системы были представлены полноценными и неполноценными деньгами, а правовое обеспечение их функционирования сводилось к регламентации процесса чеканки монет и борьбы против фальшивомонетчиков.

В роли денег на первых порах использовались различные металлы и изделия из них: железо, медь, бронза и др. Впоследствии природные свойства золота и серебра (высокий удельный вес стоимости весовой единицы, ограниченное распространение в природе, способность длительное время сохранять физические свойства, легко изменять внешний вид, портативность и т.д.) в качестве денег выделили эти металлы.

Поскольку в данный период деньги выступают в форме товара, то этот тип денежной системы называется металлическим. Металлическая денежная система - это такая система, основу которой составляют действительные металлические деньги. В такой системе впоследствии появляются банкноты, которые разменивались на золото, и бумажные деньги, но определяющим элементом оставались благородные металлы.

В период существования металлических систем уже в средневековье денежные системы представляют собой довольно сложную форму организации денежного обращения, которая включает следующие элементы:

Действительные деньги;

Недействительные деньги;

Банкноты;

Казначейские билеты.

Золото, уже в далекой древности попадало в обращение в виде монет. В этом смысле чеканка монет считалась важным моментом в организации денежного обращения, она с самого начала осуществлялось под надзором государства. Поскольку действительные деньги являлись товаром и к тому же довольно редким, то государство было заинтересовано в его постоянном увеличении. Вследствие этого в отношении действительных денег существовало право свободной чеканки.

Это право сводилось к тому, что каждый, кто имел в слитках золото или серебро, а во времена системы золотомонетного стандарта - только золото, имел возможность свободно чеканить из него соответствующее количество монет. Заинтересованность государства в увеличении количества действительных денег в обращении проявлялась в том, что расходы, связанные с чеканкой монет, государство или полностью брало на себя, или ограничивалось символической платой. В России, например, эта плата составляла 0,2 % от стоимости слитка металла.

Действительные деньги постоянно были в обращении и поэтому изнашивались. Это делало их обращение дорогим и заставляло прибегать к мерам, которые бы противодействовали износу. Самым распространенным средством борьбы с этим явлением во многих странах стали примеси к денежному металлу более устойчивого к износу металла. Эта примесь называлась лигатурой, а количество денежного металла (золота или серебра) в монете получило название пробы.

Весовое соотношение между чистым денежным металлом и примесью других металлов устанавливалось государством и выражалось в тысячных долях или по каратной системе. В большинстве стран использовалась система тысячных долей. Согласно этой системе монетное золото, например 900 пробы, представляло собой монету, где на 900 весовых частей чистого золота приходилось 100 частей примеси. При каратной системе чистый драгоценный металл отвечал 24 каратам и поэтому, если в монете было 12 карат, то это означало, что она содержала половину чистого драгоценного металла, а половину - примеси.

Наличие лигатуры уменьшала скорость износа монет, но не могла устранить его причину. Поэтому монета в процессе длительного пользования могла потерять часть своего веса и через это стоимость ее была меньше, чем та, что обозначена в ее номинале. Чтобы упорядочить оборот с учетом этого момента, государство устанавливало предел износа, за порогом которого монета переставала быть обязательной для приема. Эта граница в разных странах была разной, но, как правило, устанавливалась в пределах 1 % от веса монеты.

В процессе исторического развития можно выделить два основных вида металлических денежных систем:

а) биметаллическая - это такие системы, в которых роль всеобщего эквивалента выполняют два денежных металлы: золото и серебро;

б) монометаллическая - это денежные системы, в которых роль всеобщего эквивалента закрепляется за одним металлом: золотом или серебром.

При этом уже с раннего средневековья и практически до середины XIX в. преобладали биметаллические системы, хотя в отдельных странах в определенные периоды имел место и серебряный монометаллизм. Так, например, в России 1839-1843 гг., в период правления Николая I, министром финансов графом Е. Ф. Канкрином была проведена денежная реформа, в ходе которой ассигнации были выведены из обращения и их заменили кредитные билеты, разменные на серебро. В России был введен серебряный монометаллизм, который просуществовал в России по 1852 год.

Таблица 2 - Эмиссия ассигнаций в России

Годы	События	Выпущено рублей ассигнациям	Изъято из обращения ассигнаций	Итог в обращении
				Рублей ассигнациями	Составляющие
					По курсу, коп. за 1 р. серебром	В серебряных р.
1768	Первая Турецкая война Екатерины
1769		2619975		2619975	101	2 594 346
1770		3 758 700		6378675	101	6315520
1771		4291325		10 670 000	102	10460784
1772		3 378 225		14 048 225	103	13639053
1773		3 796 500		17844725	102	17494828
1774		2 155 275		20000000	100	20000000
1775		1 500 000		21500000	101	21287128
1776		2 000 000		23 500 000	101	23 262 376
1777				23500000	101	23 262 376
1778				23500000	101	23262376
1779		500000		24000000	101	23 262 376
1780		500000		24500000	101	24257425
1781		5500000		30000000	101	29712871
1782		7000000		37000000	101	36633663
1783		3 101 000		40 101 000	101	39 704 059
1784		2414750		42515850	102	41682205
1785		2 794 575		45310425	102	44421985
1786		862525		46172950	102	45 365 637
1787	Вторая Турецкая война (1787-1791 гг.) Шведская война (1788-1790 гг.)	53827000		100000000	103	97184466
1788				100000000	108	92 592 592
1789				100000000	109	91743028
1790		7000000		107000000	115	93043478
1791		6 000 000		113000000	123	91870000
1792		3 000 000		1 16 000 000	126	92063413
1793		4 000 000		120000000	135	88 888 888
1794		30 000 000		150000000	141	106383000
1795	Вторая Польская война			150000000	146	102793800
1796		7703640		157703640	142	111056338
1797		53 595 600	628 785	210670455	126	167198412
1798			88850	210581605	137	154440000
1799	Первая война с Францией		581 605	210000000	151	139072900
1800		2 689 335		212689335	153	139660131
1801		8 799 000		221488335	151	140 058 430
1802		8 976 090		230464425	138	167003206
1803		19 555 755	20180	250000000	125	200000000
1804	Война с Персией (1804-1813 гг.) Вторая война с Францией (1805-1807 гг.) Война с Турцией (1806-1812 гг.) Война со Швецией (1808-1809 гг.) Отечественная война (1812-1814 гг.)	10658550		260658550	126	206 871 871
1805		31540560		292199110	130	224 768 546
1806		27040850		319239960	134	237 492 507
1807		63 098 545		382 329 505	149	263 308 392
1808		95030075		477 368 580	187	255288011
1809		55 832 720		533 201 300	225	237 000 000
1810		46172580		579 373 880	324	179127775
1811		7020520	5 000 000	581394440	394	147 562 030
1812		64500000		645 894 400	388	166 699 590
1813		103 440 000		749 334 400	397	186 230 327
1814		48 791 500		798125900	396	201546955
1815		30197800		825 823 700	421	196157648
1816		5 600 000		831423700	404	205 797 965
1817		4 576 300		836000000	384	217708333
1818			38023875	797976125	379	210 547 790
1819		1 578 500	80229030	719325595	372	193367095
1820		1461056	35614105	685 172 545	374	183201215
1821		3754965	37242410	651 685 100	378	172403465
1822			44 968 230	606 776 870	375	161 791 165
1823			10 940 560	595776310	373	159 728 233
1824				595776310	374	159298478
1825				595 776 310	372	160 154922
1826				595776310	372	160 154 922
1827				595776310	373	159725552
1828				595776310	371	160586606
1829				595776310	369	161456994
1830				595776310	369	161456994
1831				595776310	372	160 154 922
1832				595776310	366	162780412
1833				595 776 310	361	165 034 989
1834				595776310	359	165954404
1835				595776310	358	166417964
1836				595776310	357	166 884 120
1837				595776310	355	167824312
1838				595776310	354	168 298 392
1839				595776310	350	170221803
1840				595776310	350	170221803

Сам термин ассигнации появился в России во времена Петра I. Непосредственной причиной выпуск ассигнаций явилась война с Турцией. Эмиссия ассигнаций и их размен производились специально учрежденными ассигнационными банками в Петербурге и Москве. Ассигнации выпускались достоинством в 100, 75, 50, 25 руб. и обеспечивались медными монетами, которые передавались ассигнационным банкам. В 1786 г. ассигнационные банки преобразованы в единый государственный ассигнационный банк, который начал выпускать ассигнации нового типа (добавились ассигнации достоинством в 5, 10 руб., обмен которых на серебро был прекращен). Рост эмиссии ассигнаций, особенно в связи с ростом расходов на военные цели и на поддержание дворянского землевладения, привёл к их резкому обесценению (сравнительно с серебряными монетами). В 1796 г. ассигнационный рубль равнялся 68 копейкам серебром, в 1812 г. - 1/3 серебряного рубля, а в 1839 г. была проведена девальвация ассигнаций; серебряный рубль приравнивался к 3 рублям 50 копейкам ассигнациями. В 1843 г. ассигнации были заменены государственными кредитными билетами.

Попытки преодолеть инфляцию ассигнаций, предпринимавшиеся при Павле I и Александре I, не позволили повысить курс ассигнаций. При Николае I была осуществлена коренная перестройка денежной системы, установлен серебряный монометаллизм. С 1 января 1849 г. ассигнации были аннулированы.

Наличие двух денежных металлов, существенно различавшихся по своей стоимости, повлекло существование двух цен товаров: в золоте и серебре. Это было связано с тем, что каждый из этих металлов выполнял роль всеобщего эквивалента, а следовательно, и функцию меры стоимости. В свою очередь две цены на один и тот же товар создавали некоторую неловкость в процессе обмена. Однако глубинным и действительно объективным недостатком биметаллической системы, оказалось то, что в такой системе постоянно нарушался закон стоимости. Это было вызвано тем, что условия добычи золота и серебра постоянно менялись, а это приводило к изменению стоимости этих металлов. Улавливать эту смену и постоянно отображать в соотношении цен, которое фиксировалось государством в золоте и серебре, было практически невозможно.

С развитием товарного производства указанное противоречие, объективно заложенное в биметаллической денежной системе, стало тормозить товарный обмен и в итоге привело к замене ее монометаллической денежной системой. Во второй половине XIX в. страны начали переходить к монометаллической денежной системе.

Одним из первых государств, которое перешло к золотому монометаллизму, была Англия.

Единым денежным металлом признавалось только золото. Монеты из серебра переходили в разряд недействительных. После этого, а именно в 1867 г., межгосударственным соглашением, которое было заключено в Париже несколькими странами, золото признавалось единственной формой мировых денег. Эта система получила название Парижской валютной системы. Россия перешла к золотому монометаллизму после денежной реформы 1895-1897 гг. [19]

Переход был явлением достаточно революционным и натыкался на инерционное сопротивление отдельных стран. Примером этого может быть создание в 1865 г. Латинского монетного союза, в который входили такие страны, как Франция, Италия, Бельгия и Швейцария. Позже к ним присоединились Греция и Румыния. Эти страны с целью поддержки устойчивого денежного обращения на базе биметаллизма, унифицировали правила чеканки золотых и серебряных монет. Они договорились о введении общей денежной единицы - франко, обязались чеканить золотую и серебряную монету одинакового веса и пробы и установили единое соотношение золота и серебра. [19]

Золотой монометаллизм, привел к формированию денежной системы, получившей название золотого стандарта. Ее главные особенности можно свести к следующим моментам:

золото свободно оборачивается, а золотые монеты выполняют все функции денег;

недействительные деньги свободно и в неограниченном количестве обменивались на золото;

вывоз и ввоз золота из одной страны в другую был свободным.

Переход к золотому стандарту, обеспечивал высокий уровень устойчивости национальных валют и создал благоприятные условия для бесперебойного функционирования золота как мировых денег. Все это способствовало развитию капиталистического производства, становлению и укреплению его кредитной системы, развитию международной торговли и международных кредитных отношений.

2.2 Развитие знаков стоимости

Предпосылками для перехода от действительных денег к недействительным (знакам стоимости) явились: мимолетный характер использования (постоянного изменения владельца) и приобретения статуса символических денег в качестве «посредника» в процессе обращения; 2) развитие кредитных отношений; 3) укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов недействительные деньги и властной силой узаконивающих их; 4) рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Таблица 3 - Удельный вес разных форм денег в разное время, %

Формы денег	Годы
	0	1000	1300	1450	1769	1815	1850	1875	1913	1940	1980	2000
Натуральные товарные	80	60	30	23	10	8	1	4	3	2	1	3
Металлические слитки	20	10	5	5	4	4	4	3	3	3	2	3
Монеты из драгметаллов	0	27	52	44	37	30	25	15	10	1	1	0
Коммерческие векселя	0	3	10	10	20	13	10	5	2	1	1	1
Банкноты частных банков	0	0	1	3	5	10	5	4	3	1	0	0
Государственные банкноты	0	0	0	0	5	17	20	20	20	17	13	10
Монеты с номинальной стоимостью	0	0	2	15	16	6	5	3	2	1	1	1
Депозитные деньги	0	0	0	0	1	6	10	23	25	36	25	16
Квазиденьги	0	0	0	0	1	4	9	14	20	23	27	29
Иные имущественные права - акции	0	0	0	0	1	2	5	9	12	15	29	37

Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Действительные деньги не в состоянии были обеспечить растущие потребности хозяйства в денежном товаре из-за высоких издержек его производства и обращения. Поэтому возникла потребность их замены вначале бумажными деньгами, а затем - кредитными, как более высокой формой развития денежной системы.

Заместители действительных денег (знаки стоимости, неполноценные деньги) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

Рис. 1 - Виды знаков стоимости

Основные виды знаков стоимости: 1) бумажные деньги, 2) биллонные монеты - металлические денежные знаки в виде монет из недрагоценных металлов (низкопробного серебра, меди, никеля и т.д.), 3) кредитные деньги охватывают векселя, банкноты, чеки, кредитные карточки и другие подобные формы расчетов. [12]

Крупнейшим цивилизационным прорывом человечества явилось создание бумажных денег.

В качестве нового носителя денежной информации выступает уже бумага. Материал чрезвычайно дешевый и доступный. Бумажных денег можно создавать столько, сколько необходимо (а иногда и во много раз больше).

Как же можно было использовать столь доступный материал в качестве денег? Ведь бумагу мог приобрести каждый человек. И написать на ней все что угодно, любые суммы. Это стало возможным лишь в условиях резкого усиления положения и значения государства. Оно стало защищать деньги от подделки, создав для этого мощный аппарат насилия и подавления. Наказания за подделку денег (фальшивомонетничество) во всех государствах очень серьезные, а само это деяние считается одним из самых тяжких преступлений. [12]

Таким образом, только высочайший уровень государственной организации, проникновение государства во все поры общественной жизни позволило перейти к деньгам на основе бумажного носителя.

Бумажные деньги относятся к номиналистическим деньгам. Их вещественное представление уже является вторичным. Все определяется лишь номиналом, то есть числом, обозначенным на купюре. Причем нет никакой связи между номиналом купюры и ее физическими свойствами. Поэтому в системе бумажных денег отсутствует их физическая верификация, которая уже полностью возлагается на государство. Оно гарантирует, что данный денежный образец действительно является истинными деньгами.

Бумажные деньги изготавливаются и запускаются в финансовую сферу государством. И это придает ему небывалую мощь. Оно получает в свое распоряжение громадные средства из самой денежной сферы. Это так называемый сеньерный доход (сеньераж), равный разнице между номиналом денег (числами, записанными на купюрах) и себестоимостью их изготовления. Сеньераж может составлять до девяноста процентов от номинала. Все бумажные деньги, которые ходят в обществе, изготовлены государством, запущены государством, на них получен сеньераж. Можно представить, какие средства при этом получены в распоряжение государства.

Государство теперь может легко манипулировать деньгами. Например, печатать их столько, сколько необходимо, а иногда и больше, чем необходимо. Поэтому бумажные деньги стали чрезвычайно ненадежными. Как средство тезаврации они весьма уязвимы. Россияне это осознали на собственном печальном опыте, когда в результате действий государства в 1992 году они в одночасье потеряли все свои сбережения благодаря взрывному обесценению денег. [15]

Поэтому можно прямо сказать, что самые плохие для простого человека и самые хорошие для государства - это бумажные перехода на новый доступный носитель денежной информации - бумагу. В результате появилась возможность создавать столько денег, сколько необходимо обществу, что вдохнуло в цивилизационное развитие жизнь.

Рассмотрим теперь особенности бумажных денег и их воздействие на общественную и экономическую жизнь.

Государственное управление денежной сферой обеспечило получение больших доходов. Естественно, и люди, управляющие государством получают из этих доходов свою долю. Результатом этого явилось стремление иметь свои туземные деньги на собственной территории. Как правило, это выражается в требовании национальной независимости, поскольку, получив ее, национальная элита обеспечивает себе место вблизи печатно-денежного станка и имеет от этого многочисленные доходы и преференции. В результате мир разбился на отдельные территориально четко фиксированные государства. И процесс возникновения новых государств и дробления существующих стал определяющим в эпоху бумажных денег. Так, в настоящее время количество независимых государств уже превысило сто шестьдесят. Только в последнее время за счет распада таких государств, как СССР, Югославия, Чехословакия, количество независимых государств выросло еще больше. Причем существует угроза продолжения этого процесса. Во многих из существующих государств действуют силы, стремящиеся продолжить их дробление. Особенно сильны эти тенденции в России, Канаде, Франции, Испании, Италии, Грузии, Азербайджане, Молдове, во многих африканских и азиатских странах. Напомним, что в системе золотых денег шел процесс как объединения, укрупнения государств, так и их дробления. В бумажно-денежной системе вектор развития действует в одном направлении - в направлении дробления и диссипации существующих государств. Процессы объединения или слияния уникальны. Таково, к примеру, объединение Германий.

Большие деньги, оказавшиеся в распоряжении государства, позволили создать достаточно полную систему социальной защиты населения - всеобщее пенсионное обеспечение, пособия по безработице и инвалидности, систему охраны детства, бесплатного медицинского обслуживания и т. д. Все это, конечно же, немыслимо было создать в золото-денежной системе. Таким образом, социалистические тенденции, которые прослеживаются в той или иной степени во всех современных государствах, есть прямое следствие формы денег. Социалистический строй есть всего лишь наиболее полная реализация этих тенденций, а вовсе не что-то чуждое и искусственное для цивилизации бумажных денег. Таким образом, бумажные деньги позволили снять социальную напряженность в обществе. [9]

Вторым важным фактором снятия социальных и классовых противоречий явилась инфляция. Золотые деньги были неинфляционными, и потому, как мы показали ранее, между работодателями и работниками существовало непримиримое противоречие в распределении доходов. В условиях бумажных денег оно могло быть урегулировано без серьезного конфликта. Работодатель мог легко повысить зарплату, одновременно повысив цену на свою продукцию. При этом были довольны и работники, и работодатели. Однако после того, как цены на все товары повышались, происходило общее обесценение денег, работники де-факто вновь оказывались в ущемленном положении и вновь начинали свою борьбу. Таким образом, классовые противоречия из острых столкновений переросли в постоянный вялотекущий процесс.

На смену бумажным деньгам приходят кредитные деньги (банкноты). Они также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (образование запасов товарно-материальных ценностей на срок их использования и др.).

Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

Важными по своему значению и последствиям их применения являются деньги безналичного оборота, движение которых фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банке (оборот происходит без денежных знаков). Расширяющееся применение таких денег обусловлено рядом их преимуществ, к числу которых относится в первую очередь снижение издержек осуществления денежного оборота за счет уменьшения таких расходов, как печатание денежных знаков, их пересылка, пересчет, охрана. Немалое значение имеет предотвращение возможности хищения денежных знаков и др.

Особенностью денег безналичного оборота служит то, что операции с их использованием совершаются в кредитных учреждениях путем записей по счетам участников расчетных операций. В подобных операциях происходит замещение оборота наличных денег кредитными операциями.

Безналичные расчеты осуществляются в соответствии с установленными правилами, соблюдение которых контролируют кредитные организации. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

1. Вексель - письменное обязательство должника (простой) или приказ кредитора должнику (переводный - тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.

Виды:

- коммерческий (простой и переводный)

- финансовый (долговое обязательство, возникшее из предоставления в долг определенной суммы денег); казначейский, - когда должник -государство - дружеский (векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке)

- бронзовые (не имеющие реального обеспечения) Особенности: абстрактность,

бесспорность, обращаемость.

2. Банкнота - доминирующее кредитное орудие обращения, в настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей.

Банкнота от векселя отличается:

- по срочности (вексель - долговое обязательство на 3-6 мес., банкнота- бессрочное),

- по гарантии (государственная гарантия).

От бумажных денег:

- по происхождению (из функции денег как средства платежа);

- по методу эмиссии (выпускает ЦБ);

-по возвратности (возвращаются по истечении срока векселя, под который были выпущены);

- по разменности (разменивается на золото или серебро).

Современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют кредитную основу, но подпадают под законы бумажно- денежного обращения.

Три канала эмиссии банкнот:

-банковское кредитование хозяйства;

-банковское кредитование государства;

-прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом.

3. Чек - письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Виды:

- именные;

- ордерные;

- предъявительские;

- расчетные;

- акцептованные и др.

Экономическая природа:

- средство получения наличных денег;

- средство обращения и платежа;

- орудие безналичных расчетов.

4. Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей осуществляет кредитные и бумажные операции. Этот новый вид денег имеет ряд преимуществ:

1. увеличение скорости платежных документов;

2. упрощение обработки банковской корреспонденции;

3. снижение стоимости обработки платежных документов.

Широкое внедрение ЭВМ в практику банковского хозяйствования вызвало применение платежных карточек, которые представляют собой разновидность денежного товара, дающую право его владельцу осуществлять списание средств с его счета в кредитном учреждении в пределах его остатка либо сверх имеющихся средств на счетах, но в пределах установленных лимитов. Самые распространенные виды карт -это дебетовые и кредитные. 1) Дебетовые позволяют, не прибегая к бумажным носителям, списы-вать деньги со своего счета в банке только в пределах его остатка. Кроме того, с их помощью можно получать наличность в банкнотах и приобретать товары, осуществляя расчеты через банковские терминалы. 2) Кредитные карточки позволяют осуществлять те же самые опера-ции, что и дебетовые карточки, но в отличие от них связаны с открытием кредитной линии в банке, в результате чего их владелец имеет возможность пользоваться кредитом при осуществлении покупок и получении наличных денег. К наиболее распространенным платежным карточкам относятся: «Виза», «Мастер-Кард», «Американ экспресс», «Юнион-Кард» и др. В перспективе данный вид денег будет преобладающим, так как имеет преимущества перед другими видами денег.

Недействительные деньги, не обладая собственной стоимостью, находясь в процессе обращения, приобретают представительную стоимость (стоимость, которую они представляют). Представительная стоимость знаков стоимости определяет их покупательную способность. Покупательная способность знаков стоимости определяется их представительной стоимостью. Представительная стоимость всей массы знаков стоимости определяется стоимостью товаров, находящихся в обращении (с учётом скорости обращения денег), т.е. тех товаров, на которые она (масса) обменивается. Иначе говоря, она равна потребности товарооборота в деньгах.

Предпосылками этого перехода явились:

1) объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными из-за их мимолетного использования (постоянного изменения владельца) и приобретения статуса символических денег в качестве «посредника» в процессе обращения;

2) развитие кредитных отношений;

3) укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов недействительные деньги и властной силой узаконивающих их;

4) рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Действительные деньги не в состоянии были обеспечить растущие потребности хозяйства в денежном товаре из-за высоких издержек его производства и обращения.

Поэтому возникла потребность их замены вначале бумажными деньгами, а затем - кредитными, как более высокой формой развития денежной системы.



3. РАЗВИТИЯ ЗНАКОВ СТОИМОСТИ

деньги вексель стоимость эквивалент

Одним из главных направлений деятельности Банка России в сфере наличного денежного обращения по-прежнему является модернизация системы управления наличным денежным обращением. Она включает мероприятия по оптимизации сети учреждений Банка России и численности персонала, занятого в сфере наличного денежногообращения в Банке России; рационализацию потоков наличных денег с учетом их рециркуляции; модернизацию обработки и хранения денежной наличности в кассовыхцентрах; применение аутсорсинга в Банке России и содействие его использованию в сфере обработки и транспортировки наличных денег кредитными организациями; улучшение качества и защитных свойств банкнот и монеты.

Банк России планирует активнее привлекать кредитные организации к участию в организации наличного денежного обращения, делегируя им часть своих функций. Децентрализация потоков наличных денег позволит повысить эффективность удовлетворения потребности хозяйствующих субъектов в наличных деньгах, обеспечит бесперебойное функционирование наличного денежного обращения, в особенности в регионах, в которых отсутствуют учреждения Банка России.

Учитывая достаточно высокую стоимость кассовых операций, можно ожидать перераспределения функций кредитных организаций, связанных с ведением кассовых операций, в направлении специализации некоторых кредитных организаций на работе с наличными деньгами и кооперации с другими кредитными организациями на договорных началах в целях предоставления им услуг по обработке, хранению и перевозке банкнот и монет.

Наличие у специализированных кредитных организаций квалифицированного персонала и необходимой материально-технической базы обеспечит, с одной стороны, высокое качество оказываемых услуг при их умеренной стоимости, с другой - поддержание чистоты наличного денежного обращения.

Перспективным решением в повышении эффективности обеспечения экономики наличными деньгами является предоставление части денежной наличности Банка России на хранение в кредитные организации с возможностью ее подконтрольного Банку России расходования и пополнения кредитными организациями. Благодаря этому снижаются операционные расходы кредитных организаций на перевозку наличных денег и обеспечивается бесперебойность подкрепления операционных касс кредитных организаций банкнотами и монетой. Кроме того, сокращение количества перевозок крупных сумм наличных денег повысит их сохранность.

Планируются также прекращение выпуска и постепенный вывод из обращения 1 и 5 копеечных монет при сохранении их в качестве инструмента расчета.

Предусматривается продолжить работу по нормативному правовому регулированию организации обращения наличных денег и повышения прозрачности расчетов.

Безналичное обращение, безусловно, доминирует, обуславливая все большую дематериализацию денежного обращения. Безналичный платежный оборот в России составляет более 80 %. Причинами этого являются: сокращение издержек обращения; ускорение денежного оборота; удобство безналичных расчетов.



Рис. 2 - Структура денежной оборота в РФ (млрд. руб.)

Основными формами безналичных расчетов являются: расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, по инкассо, чек, вексель, депозиты и другие. Выгодными с точки зрения эмиссии депозитных денег являются срочные вклады (особенно долгосрочные- на срок более одного года), а также накопительные сберегательные вклады (депозиты).