Динаміка та показники розвитку банківської системи України

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Державний вищий навчальний заклад

«Українська академія банківської справи

Національного банку України»

Кафедра банківської справи

Аналітична записка

з дисципліни «Гроші та кредит»

на тему: «Динаміка та показники розвитку банківської системи України»

Виконала: студентка групи Ф-23

Драка Вікторія

Перевірила:

к.е.н. Олещук М.Г.

Суми-2013р.

Зміст

Вступ

1. Інституційна структура банківської системи

2. Активи банківської системи

3. Зобов'язання українських банків

4. Капітал українських банків

5. Фінансові результати банків

Висновки

Список використаної літератури

Вступ

Одним з визначальних факторів забезпечення ефективного здійснення відтворювальних процесів промислових підприємств є розвиток вітчизняної банківської системи, яка виступає одним із головних джерел інвестування фінансових ресурсів в економіку країни, забезпечує внутрішньогалузевий, міжгалузевий, внутрішньорегіональний та міжрегіональний перерозподіл тимчасово вільних коштів суб'єктів ринку і тим самим сприяє підвищенню конкурентоспроможності національної економіки, виступає запорукою її довгострокового зростання. Все це обумовлює необхідність дослідження стабільності банківської системи, її розвитку як найважливішого елемента сучасної ринкової економіки, що забезпечує регулювання грошового обігу, рух, перерозподіл та ефективне використання фінансових ресурсів.Дослідженню проблем сучасного стану та розвитку банківської системи України присвячено праці багатьох провідних вчених та практиків, зокрема О. Барановського, А. Вожжова, В. Гейця, О. Дзюблюка, А. Єпіфанова, С. Козьменка, В. Міщенка, М. Савлука, О. Сугоняко, Н. Шелудько та нших, які в своїх роботах розглядали або якісь окремі проблеми розвитку українських банків, або окремі аспекти їх розвитку в умовах активізації інтеграційно-глобалізаційних процесів та кризи. Проте додаткової уваги потребує дослідження сучасного стану та розвитку банківської системи України в контексті забезпечення безперервності відтворювальних процесів.

Метою роботи є дослідження сучасного стану та розвитку банківської системи України в контексті забезпечення безперервності відтворювальних процесів, розгляд комплексу заходів, що спрямовані на підтримку стійкого стану вітчизняних фінансово-кредитних установ, своєчасної нейтралізації і запобігання розвитку дестабілізуючих тенденцій.

1. Інституційна структура банківської системи

Фундаментальною внутрішньою проблемою вітчизняних банків є те, що у сукупності вони не створюють єдину систему, яка спрямована на досягнення певної мети. Банки України залишаються сукупністю банківських установ і на поточний момент не відповідають класичному висловлюванню про те, що банки -- це кровоносна системи держави, вони не реалізують єдину політику і їх діяльність не спрямована на розвиток національної економіки. На 01.11.2013 р. в Україні діє 183 банків.

З початку 2013 року частка іноземного капіталу в банківській системі України зменшилась з 39,5% до 34,2%. Слід зазначити, що банки з іноземним капіталом продовжують згортати діяльність на роздрібному ринку та переорієнтовуватись на корпоративний сегмент. А деякі банки, у зв'язку з відсутністю у найближчій перспективі суттєвих передумов для покращення ділового клімату, а також зі складною ситуацією в Єврозоні, продовжують процес виходу з українського банківського синку.

На кінець 1 півріччя 2013 року в Україні діяв 51 банк з іноземним капіталом (рис. 1.2). У повній власності іноземних інвесторів перебувало 11,9% (21 банк) від загальної кількості банків, які мають ліцензію НБУ на здійснення банківських операцій. В цілому, протягом перших шести місяців 2013 року частка іноземного капіталу зменшилась з 39,5% до 34,2%.

2. Актив банківської системи

Структурних зрушень протягом аналізованого періоду не відбулося. Спостерігається деяке зниження протягом 1 півріччя 2013 року частки кредитного портфелю в активах банківської системи. Так, станом на 01.07.2013р. його частка становила 60,2%.

Коефіцієнт використання потужностей - відношення чистих кредитних вкладень до розміру сукупних активів - показує, наскільки ефективно банк використовує наявні в його розпорядженні фінансові ресурси для операцій кредитування.

Питома вага дохідних активів у сукупних активах - характеризує якість активів, обумовлену їх структурою: чим вище значення показника, тим вища ефективність використання ресурсів і ділова ефективність. Динаміку показника для банківської системи України протягом аналізованого реіоду відображено на рис. 2.4.

Коефіцієнт забезпечення резервами кредитних вкладень - характеризує якість кредитного портфелю банку, а також необхідний середній розмір резервів на кожну одиницю виданих кредитів. Позитивною динамікою є зниження показника.

Частка основних засобів в активах - показує ступінь захищеності банківських операцій вкладеннями у нерухомість та інші необоротні активи.

В банківській системі України чітко простежується закономірність - із зростанням масштабів діяльності банків питома вага вкладень у основні засоби (у тому числі нерухомість) зменшується (рис. 2.6.).

3. Зобов'язання українських банків

Сукупний обсяг зобов'язань українських банків з початку року зріс на 6,39% (61,15 млрд. грн..) і станом на 01.07.2013р. складав 1018,2 млрд. грн. (станом на 01.01.2013 р. - 957,9 млрд. грн.). варто відзначити, що випереджаючі темпи зростання порівняно з зобовязаннями показує обсяг залуених коштів від фізичних осіб (рис. 3.1). Так, їх розмір протягом 1 півріччя 2013 року збільшився на 12,13 % ( 44,86 млрд. грн.) до 414,77 млрд. грн. станом на 01.07.2013 р. (369.9 млрд. грн.. станом на 01.01.2013 р.).

Зростання обсягів залучених банками коштів від фізичних осіб поряд зі збереженням частки строкових коштів в зобов'язаннях на відносно сталому рівні зумовлено високими відсотковими ставками по строкових коштах. З одного боку, даний факт говорить про поступове відновлення довіри населення до банків, а з іншого - ресурс, залучений від фізичних осіб, є дорогим і, на фоні відсутності активного кредитування, скорочує чистий процентний дохід банків.

Коефіцієнт структури зобов'язань - характеризує стабільність фінансових ресурсів. Визначається як відношення коштів на поточних рахунках до строкових коштів клієнтів. Чим нижче значення, тим менше відносна залежність банків від ліквідних активі, що обумовлено структурою зобов'язань.

актив зобов'язання капітал банк

За результатами перших шести місяців 2013 року відбулося незначне зростання значення коефіцієнта структури зобов'язань, що свідчить про більш швидке зростання коштів на поточних рахунках, аніж на строкових.

Коефіцієнт структури коштів клієнтів за строковістю - визначається як частка строкових коштів у сукупному обсязі коштів клієнтів. При низьких значеннях коефіцієнта витрати банків на обслуговування строкових та ощадних депозитів є мінімальними. Чим вище значення показника, тим нижче необхідний рівень ліквідності.

4. Капітал українських банків

Сукупний розмір власного капіталу українських банків протягом перших шести місяців 2013 року зріс на 3,46% (5,88 млрд. грн.) і становив 176,08 млрд. грн. станом на 01.07.2013р. Розмір власного капіталу і надалі продовжує бути меншим за статутний капітал, що пояснюється значними збитками банківської системи України у попередні роки.

Протягом 1 півріччя 2013 року 15 банків збільшили статутний капітал на загальну суму 886,76 млн. грн., з них 2 банки належать до 1-ої групи, 4 - до 2-ої групи 2 - до 3-ої групи та 7 - до 4-ої групи (табл.4.2).

Коефіцієнт фінансової стійкості - показує ступінь забезпеченості ризикових вкладень банків їх власним капіталом - визначається як відношення власного капіталу до сукупних активів.

Коефіцієнт фінансової належності - характеризує ступінь незалежності, стійкості банків до конюктури ринкових коливань - визначається як відношення власного капіталу до сукупних зобов'язань.

Оптимальним є зростання значень показника, нестабільність свідчить про проблеми з ліквідністю.

Коефіцієнт захищеності коштів клієнтів власним капіталом - характеризує ступінь захищеності власним капіталом коштів, залучених на рахунки. Позитивною тенденцією є стабільно невисоке значення або незначне зниження. Динаміку показника для українських банків відображено на рис. 4.4.

Як бачимо, станом на 01.07.2013 р. залучені кошти клієнтів перебувають на високому рівні захищеності власним капіталом, тому існує потенційна можливість додаткового нарощення об'ємів коштів клієнтів.

Захищеність виданих кредитів власним капіталом - характеризує спроможність банків повернути залучені кошти за умови неповернення кредитів. Позитивною тенденцією є стабільно невисоке значення або незначне зниження. Динаміка показника за аналізований період представлена на рис. 4.5.

Середнє значення показника по банківській системі за результатами перших шести місяців 2013 року залишилось на сталому рівні і станом на 02.07.2013р. складало 4,08, що більше ніж вдвічі нижче за критичний максимум.

5. Фінансові результати банків

За підсумками перших шести місяців 2013 року банківська система україни продовжила розпочату у 2012 році позитивну динаміку фінансового результату. Вихід на прибуткову діяльність пов'язаний із завершенням формуванням банками резервів під проблемну заборгованість, при цьому велика кількість банків, у зв'язку зі складною економічною ситуацією може й надалі здійснювати резервування коштів.

За результатами 1 півріччя 2013 року показник рентабельності капіталу (ROE) по банківській системі України склав 1, 36%, таким чином, на кожну одиницю власного капіталу банківської системи України припадало 0,014 одиниць чистого прибутку.

Суттєве зниження фінансових результатів українських банків у 2 кварталі 2013 року пов'язано з доформуванням резервів під кредитні операції.

За результатами 1 півріччя 2013 року збиток показали 17 банків (9,6%), які подали звітність до НБУ. Кількість збиткових банків порівняно з результатом 2012 року зменшилась на 2 установи.

Загальна сума збитку, показана збитковими банкам, за результатами 1 кварталу 2013 рок становила -3971,96 млн. грн.. (-3469,8 млн. грн.. за результатами 2013 року). Найбільш збитковим банком був ПРОМІНВЕСТБАНК (-2661,03 млн. грн.). найбільш прибутковим - ПРИВАТБАНК (1382,57 млн. грн.). Друге та третє місця належать УКРГАЗБАНКУ (528,17 млн. грн.) та РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ (521,86 млн. грн.).

Висновок

Підсумовуючи вище викладене, можна дійти висновку, що найбільшою проблемою для банківської системи України виступає втрата її цілісності. Сукупність банків України перестала бути системою, починаючи з 2005 року, коли фінансовий ринок України було відкрито для притоку іноземного капіталу. Для збереження цілісності доцільно відновити функціональну цілісність банківської системи шляхом законодавчого визначення стратегічної цілі діяльності для всіх банків - забезпечення економічного зростання та задоволення потреб національної економіки.

На сьогоднішній день актуальною проблемою є доопрацювання механізму управління проблемними банками. Відносно запропонованого механізму передачі в управління проблемних банків Фонду гарантування вкладів фізичних осіб України можна сказати, що залишаються питання фінансування Фонду та перегляду питань щодо цілей і завдань його функціонування.

В цілому основними стратегічними напрямами розвитку банківської системи повинні бути: дедоларизація економіки, формування внутрішніх довгострокових ресурсів, оптимізація діяльності банків з іноземним капіталом, посилення нагляду за діяльністю банків з акцентом на контроль за відносними показниками розвитку, зупинення інфляційних процесів і мінімізація процентних ставок, формування інфраструктури ринку проблемних активів.

Список використаної літератури

1. Еволюція і перспективи розвитку банківських систем Польщі та України Вісник НБУ. - травень. - 2007. - с.2-7;

2. Розвиток національної банківської системи в умовах глобалізації світової економіки // Вісник НБУ. - жовтень. - 2006. - с.10-13;

Размещено на Allbest.ur