Деньги, кредит, банки

Другие формы отчетности, необходимость представления которых определяется деятельностью небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции, представляются в сроки, установленные нормативными актами Банка России для банков.

По основным параметрам регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции, установлен порядок, аналогичный установленному для банков, включая требования по оценке рисков, организации внутреннего контроля и т.д.

47. Типы банков

Центральный,

сберегательный,

коммерческий,

ипотечный,

инвестиционный,

банк-корреспондент,

депозитный.

48. Банковская инфраструктура

Банковскую инфраструктуру относят к элементам банковской системы. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и т.д.

Важнейшим элементом - выступает кадровое обеспечение.

Необходимым компонентом - выступает методическое обеспечение

Неоформившимся блоком является научное обеспечение.

49. ЦБ РФ: функции и задачи

ЦБ является финансовым центром страны. Только он имеет право выпускать в обращение деньги. Он организует все безналичные расчеты в народном хозяйстве, хранит золотой и валютный запас страны, регулирует курс рубля, добиваясь его устойчивости, устанавливает так называемую учетную ставку процента, на которую ориентируются все другие банки. Он определяет для коммерческих банков правила поведения, выдает или забирает лицензии ведение различных банковских операций. ЦБ, в отличии от коммерческих банков, полностью принадлежит государству. На долгие годы при советской власти его деятельность как самостоятельного банка была прервана. Только в 19991 году Госбанк России вновь приобрел самостоятельность, в 1992-м получил название ЦБ. Свой ЦБ есть практически в каждой стране.

50. Денежно-кредитная политика ЦБ: понятие, цели, задачи.

2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.

Денежно-кредитная политика Банка России была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков

51. ЦБ РФ и его операции.

ЦБ является финансовым центром страны. Только он имеет право выпускать в обращение деньги. ЦБ руководит деятельностью всех банков в стране, следит за тем, чтобы они соблюдали все законы и правила. Он организует все безналичные расчеты в народном хозяйстве

Операции по расчетам компании с бюджетом.

52. Функции и принципы деятельности коммерческого банка

- независимые негосударственные банки (хотя и не исключается какая-то доля участия в них государства), которые работают на свой страх и риск.

Функции:

1. Аккумуляция (привлечение) средств в депозиты.

2. Их размещение (инвестиционная функция).

3. Расчетно-кассового обслуживания клиентов

принципы:

1. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов - означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.

2. Важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Действующее законодательство предоставляет всем коммерческим банкам экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами.

3. Принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит прежде всего из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности.

4. Принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство определяет лишь "правила игры" для коммерческих банков, но не может давать им приказов.

53. Пассивные операции коммерческого банка и их классификация

Это операции по привлечению средств в банки, формированию ресурсов последних. К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и т.д.

Все пассивные операции банка, связаны с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на:

- депозитные, включая получение межбанковских кредитов

- эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка.)

54. Собственный капитал банка: понятие, функции.

Собственность банка, собранная учредителями для его основания, плюс та, что нажита в процессе его деятельности. Это называется собственный капитал. Прибыль банка может быть использована на пополнение собственного капитала: строительство и ремонт зданий, хранилищ, информационных систем, а часто и на приобретение предприятий. Функции собственного капитала - это обеспеченность вкладов.

55. Активные операции коммерческого банка

Это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятия и организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятия; ссуды, предоставляемые другим банкам. По экономическому содержанию активные операции кредит. банков делят на:

1. Ссудные (учетно-ссудные)

2. Расчетные

3. Кассовые

4. Инвестиционные и фондовые

5. Гарантийные

56. Роль банков в развитии рыночной экономики.

На развитие банковский системы может оказать влияние и текущая экономическая политика государства. ЦБ как национальный институт располагает значительным инструментарием, с помощью которого он может регулировать деятельность как отдельных банков, так и банковской системы в целом. Проводя политику, направленную на стабилизацию банковской системы, ЦБ может требовать от коммерческих банков увеличения их резервов, выдавать им в порядке поддержки краткосрочные кредиты или, напротив, открытие филиалов. В соответствии с политикой ЦБ коммерческие банки также меняют свою тактику - расширяют или сужают инвестиции, регулируют направление своей деятельности.

Сущность и функции банка определяют его роль в экономике. Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается. Так же как и функция, роль банка специфична, она адресует к экономике в целом, к банку независимо от того, к какому типу он принадлежит.

Роль банков условно можно рассматривать с количественной и качественной точек зрения. Количественная - объем и разнообразие банковского продукта, предоставляемого и реализуемого на рынке. Практическая роль банков с количественной стороны определяется объемом их активных операций. Роль невозможно представить изолированно от влияния на экономику в целом, от того, как банки, предоставляя свой продукт, помогают хозяйству в его развитии. Выпуск платежных средств - важная характеристика банковской деятельности. Эмитирование платежных средств имеет по крайней мере 2 стороны: их масса оказывает огромное влияние на стабильность денежной единицы и на эффективность производства и обращения продукта. Роль банков воспроизводимая на макроэкономическом уровне, не может быт раскрыта в полной мере без учета их воздействия на экономику в целом. Банки, будучи институтом обмена, работают не только на него, но и на конечные цели потребителей банковских услуг. Влияние роли банков на общеэкономические показатели можно проследить на примере их деятельности в области кредитования хозяйства. Качественная сторона роли банков достигается посредством проведения сбалансированной политики, направленной как на эффективность производства, так и на эффективность банковской деятельности.

57. Банковское законодательство РФ.

Банк - кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физ. И юр.лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. (Закон «О банках и банковской деятельности в РСФСР» 1995г.)

В новой редакции «О банках и банковской деятельности» четко прослеживается три основных принципа: либерализация ведения банковской деятельности, усиление мер по обеспечению устойчивости банковской системы, приближение положений закона к нормам прямого действия. Закон, по существу, впервые в российском банковском законодательстве определил перечень и существо исключительно банковских операций, для которых потребуется лицензия ЦБ РФ, и которые могут осуществлять только особым образом зарегистрированные «кредитные организации». Закон внес определенную ясность в регулирование деятельности банков на рынке ц/б, обусловил изменения в порядке регистрации банков и ужесточил требования сохранение банковской тайны. Современная практика развития банковской системы ранее названная и прочие причины предопределили необходимость дальнейшего совершенствования банковской системы (создание научной концепции, стратегии развития банковской системы).

58. Банковская система США

Американская банковская система имеет ряд уникальных особенностей в построении и организации ее работы. Функции ЦБ в США выполняет Федеральная резервная система, основанная в 1913 году вопреки оппозиции крупных банков и банковских корпораций. Целями образования ФРС были: создание здорового экономического климата в стране, поддержка и контроль за деятельность банков. По структуре ФРС представляет собой сложный организм. Важнейшую роль в нем выполняют три основных звена: Совет управляющих ФРС (в Вашингтоне); федеральные резервные банки; банки-члены ФРС. В ФРС входят 12 федеральных резервных банков, являющихся центральными для округов, на территории которых они расположены. Сейчас наблюдается тенденция к большей централизации ФРС, но это, как свидетельствуют американские специалисты, процесс длительный, эволюционный. Банки-члены ФРС - наиболее крупные частные коммерческие банки. Они служат акционерами федеральных резервных банков и получают на свой акционерный пай 6%-ный дивиденд. Для выполнения своей главной задачи - способствовать поддержанию благоприятных экономических условий в стране. ФРС независима в финансовом отношении, имеет собственный бюджет и финансирует свою деятельность за счет доходов от операций и прибыли от эмиссии денег. Право»чеканить монету» и регулировать ее стоимость, которое согласно Конституции принадлежит Конгрессу, было передано ФРС, а точнее, Федеральному комитету по операциям на открытом рынке. В США нет единой государственной политики регулирования банковской деятельности. Коммерческие банки США выполняют широкий спектр операций и услуг, в том числе принимают средства в депозиты.; предоставляют ссуды, выполняют финансовые и трастовые услуги. Однако американские банки не могут (по законодательству) выступать владельцами Ц/б, кроме случаев возмещения непогашенного кредита.

59. Банковская система Германии

Немецкую банковскую сеть составляют сотни банков, причем, речь идет не только о крупных универсальных банках, названия которых известны во всем мире, но и о целом ряде средних и мелких банков. Кроме того, если европейские банки имеют, как правило, "узкую" специализацию, то банки Германии можно назвать "универсальными". Практически любой немецкий банк предоставит вам полный пакет услуг - от расчетного счета (Girokonto) до операций с ценными бумагами, кредитами на строительство и всевозможных страховок. Основное различие между банками заключается в ценах на услуги и в уровне сервиса. Причем, пошлины, взимаемые за одни и те же услуги одним и тем же банком, могут сильно отличаться от земли к земле. Кстати, о сервисе: в этом смысле, Германия очень сильно отличается от других стран (особенно от Америки). Правда, к сожалению, в худшую сторону.

60. Банковская система Швейцарии

Швейцария - страна банков. Швейцарская банковская система объединяет более 500 банковских организаций. Все банки делятся на 3 основные банки:

- крупнейшие национальные банки

- кантональные, местные и сберегательные (предоставление ссуд, осуществление расчетно-кассовых операций)

- частные (управление инвестиционными портфелями)

Рассмотрение лишь банковской системы - не дает полного представления о широких возможностях капитала в стране. В кредитную систему ограничено также входят финансовые компании. Они делятся:

- рекламирующие себя для приема депозитов

- компании, не принимающие депозиты, но выполняющие другие банковские операции. Высокий рейтинг швейцарских банков, - банковская секретность. К особенностям банковской системы следует отнести также функционирование Банковского комитета. Банковский комитет - это независимый орган, не подчиняющийся ни правительству, ни Национальному банку. Комитет контролирует соблюдение банками Закона о банковской деятельности, свода правил и установленных нормативов.

61. Банковская система Японии

Главным элементом банковской системы Японии - 11 крупных частных банков, которые называются «городскими», 64 частных местных банка, функционирующих в масштабе одной префектуры, и три могущественных частных банка долгосрочного кредитования. Городские банки обслуживают в основном крупный бизнес, корпорации страны. Неотъемлемая часть кредитной системы - 47 страховых компаний, которые аккумулируют огромные финансовые средства, используемые или в основном для инвестиций в ц/б, а также 220 фондовых компаний. Наличие компаний, специализирующихся на операциях с ц/б, - одна из главных особенностей банковской системы Японии, которая была построена по американскому образцу. Особую роль в банковской системе играет Банк Японии, который был учрежден в 1882 году как центральный банк. Банк формирует денежную политику и обеспечивает средства для ее реализации, определяет потребности в резервах для депозитных институтов, осуществляет контроль(надзор) за деятельностью банков и других кредитных институтов. Японские сберкассы при почтовых отделениях предоставляют индивидуальным клиентам гораздо больший набор услуг, чем частные банки, позволяют на более выгодных условиях человеку среднего достатка получать кредиты и хранить сбережения. Благодаря этому государственные почтово-сберегательные кассы, административно подчиняющиеся почтовому ведомству, смогли аккумулировать крупные финансовые ресурсы.

62. Банковская система Европейского союза. Европейский Союз - это международная организация особого типа, обладающая рядом уникальных особенностей, ярко выделяющих ЕС на фоне всех существующих в современном мире международных организаций. Существует мнение о том, что Европейский Союз перестал являться исключительно международной организацией, в традиционном значении этого понятия, и приобрел некоторые черты государственности. Тем не менее, ЕС продолжает демонстрировать основные признаки международной организации и, с точки зрения науки международного права, не может рассматриваться как что-либо иное. Уникальность Европейского Союза состоит в формировании на его территории единого правового пространства, основывающегося на реализации общих принципов права. Правовое регулирование банковской деятельности в том или ином государстве осуществляется в рамках особой отрасли национальной правовой системы - банковского права. Под банковским правом, как правило, понимается комплексная отрасль права того или иного государства, а применительно к ЕС. Основы для развития сотрудничества государств-членов ЕС в области правового регулирования банковской деятельности следует искать, прежде всего, в Римском Договоре о Европейском Сообществе 1957 года и Едином Европейском Акте 1986 года. В этих документах определялись основные направления и принципы сотрудничества государств-членов в области экономики и финансов, а также в области административно-правового регулирования экономических отношений, в т.ч. и банковской деятельности. Создание системы единообразного банковского регулирования в Европе осуществлялось в рамках институциональной структуры экономического сообщества. В силу принципа взаимного признания лицензий кредитные организации, имеющие лицензию одного из государств-членов на осуществление банковской деятельности вправе свободно предоставлять банковские услуги на всей территории ЕС любым юридическим и физическим лицам и учреждать филиалы и представительства на всей территории ЕС без каких-либо ограничений. Свобода осуществления банковской деятельности на всей территории ЕС способствует полной либерализации рынка банковских услуг и стимулирует конкуренцию, которая предоставляет клиенту широкий выбор, как при выборе самого банка, так и при выборе необходимого банковского продукта. В силу принципа консолидированного надзора органы банковского надзора (национальные ЦБ или специализированные надзорные органы) несут ответственность за осуществление полного и всестороннего контроля за деятельностью национальных кредитных организаций, включая экстерриториальный надзор за их деятельностью за пределами государства происхождения, а также за деятельностью их филиалов, представительств и дочерних предприятий. Надзор за деятельностью кредитных организаций осуществляется в порядке, предусмотренном национальным законодательством государств-членов. В исследованиях по банковскому праву ЕС данный принцип часто именуется «принцип контроля государства происхождения» («home country control»)

1. Понятие, предпосылки и значение появления денег.

2. Сущность денег.

3. Формы стоимости.

4. Функции денег.

5. Виды денег.

6. Роль денег в экономике и социальной сфере.

7. Денежный оборот: понятие, структура.

8. Налично-денежный оборот. Принципы его организации.

9. Безналичный денежный оборот.

10. Закон металлического денежного обращения.

11. Закон бумажно-денежного обращения.

12. Уравнение обмена. Закон денежного обращения с учетом денег наличного и безналичного оборота.

13. Денежная масса и денежные агрегаты. Скорость обращения денег.

14. Инфляция: виды и формы ее проявления.

15. Основные формы стабилизации денежного обращения.

16. Металлистическая теория денег.

17. Номиналистическая теория денег.

18. Количественная теория денег.

19. Виды денежных систем при металлическом обращении.

20. Система бумажно-кредитных денег.

21. Современные денежные системы. Принципы построения.

22. Бумажные и кредитные деньги.

23. Понятие «эмиссия денег». Основная цель эмиссии.

24. Механизм действия банковского мультипликатора.

25. Эмиссия наличных и безналичных денег.

26. Денежная система РФ.

27. Конвертируемость валюты, ее типы.

28. Валютный курс. Виды валютного курса.

29. Международные валютные операции. Средства международных расчетов.

30. Необходимость кредита.

31. Основные формы кредита и их классификация.

32. Функции кредита.

33. Законы кредита.

34. Роль и границы кредита.

35. Натуралистическая теория кредита.

36. Капиталотворческая теория кредита.

37. Ссудный процент и его экономическая роль.

38. Классификация форм ссудного процента.

39. Кредит в международных экономических отношениях. Функции международного кредита.

40. Формы международного кредита.

41. Операции по лизингу, факторингу, порфетированию как формы кредитного обслуживания внешнеэкономических связей.

42. Понятии «банк» и «небанковская кредитная организация». Банковские операции.

43. Банковская система. Принципы постраения.

44. Элементы банковской системы.

45. Классификация банков по различным критериям.

46. Небанковские кредитные организации.

47. Типы банков.

48. Банковская инфраструктура.

49. ЦБ РФ: функции и задачи

50. Денежно-кредитная политика ЦБ: понятие, цели, инструменты.

51. ЦБ РФ и его операции.

52. Функции и принципы деятельности коммерческого банка.

53. Пассивные операции коммерческого банка и их классификация.

54. Собственный капитал банка: понятие, функции.

55. Активные операции коммерческого банка.

56. Роль банков в развитии рыночной экономики.

57. Банковское законодательство РФ.

58. Банковская система США.

59. Банковская система Германии.

60. Банковская система Швейцарии.

61. Банковская система Японии.

62. Банковская система Европейского Союза. Банковская система