Кредитно-финансовые институты

Характеристика и основные понятия коммерческих и некоммерческих институтов, деятельность банков. Виды специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов, пенсионные фонды и инвестиционные компании, ссудо-сберегательные ассоциации, ломбарды.

Рубрика Финансы, деньги и налоги
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 18.02.2011
Размер файла 66,5 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

В июле 1991 г. в Вашингтоне произошла встреча Президента КонфОП Александра Аузана с директором WOCCU Крисом Бейкером, на которой была достигнута договоренность о сотрудничестве КонфОП и WOCCU. Первый кредитный союз был зарегистрирован в 1992 году в Суздале, а потом и в Москве и Туапсе.

Кредитный союз - это неприбыльная общественная организация, действующая на кооперативных основах с целью социальной защиты своих членов путем осуществления взаимокредитования за счет их аккумулированных сбережений[3,с.1].

Сама «неприбыльность» кредитных союзов заключается в том, что вся их деятельность направлена не на получение конкретной прибыли, а на предоставление кредитных и сберегательных услуг членам того или иного кредитного союза.

Другими словами, кредитный союз - это форма самоорганизации людей, которые, объединившись, собственными силами создают для самих себя возможность удовлетворения своих потребностей в финансовой сфере. Кредитный союз - это своеобразная, самоуправляющаяся демократическая организация, в которой сами члены такой организации определяют виды и условия предоставляемых услуг.

В России возрождение кредитных союзов началось благодаря Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) в 1991 г. и было связано с обострившейся для граждан проблемой потребительского кредита и необходимостью спасения семейных бюджетов от стремительно растущей инфляции.

Кредитные кооперативы привлекают средства своих пайщиков на основании договоров займа с целью оказания финансовой взаимопомощи. Деятельность кредитных кооперативов регулируется законом "О кредитной кооперации". Закон ограничил концентрацию риска на одного заемщика -- не более 10% от общей суммы полученных займов, привлекать от одного члена разрешено не более 20--30% от общей суммы средств пайщиков. Также закон обязал кооперативы формировать резервный фонд в размере не менее 2--5% от суммы привлеченных средств. Все кредитные кооперативы должны к августу 2010 года объединиться в саморегулируемые организации (СРО).

Согласно Единому государственному реестру юрлиц (ЕГРЮЛ), на начало 2009 года было зарегистрировано 4,5 тыс. кредитных кооперативов, однако налоговую отчетность сдают примерно 2,5 тыс. из них, говорит господин Сиднев. По оценкам НАУМИР, в этих кооперативах сконцентрировано около 20--25 млрд руб. (для сравнения: объем банковских розничных кредитов сейчас превышает 3 трлн руб.). Пайщиками кредитных кооперативов являются около 1 млн россиян.

В США кредитные союзы являются наиболее распространённой финансовой структурой, их количество достигает 10 тысяч, членами кредитных союзов является треть населения США. В общей сложности, кредитные союзы обслуживают 670 тыс. клиентов, а их суммарные активы превышают 5,9 млрд долл. США.

Вывод: Исходя из международной практики, кредитные союзы всегда возникали тогда, когда людям были необходимы определенные финансовые услуги и когда данные услуги либо не предоставляло ни одно финансовое учреждение, либо же такие услуги предлагались на невыгодных для заёмщика условиях. В России кредитный союз -- это институт, который имеет неплохое развитие, кроме того деятельность кредитных институтов регулируется законодательством, что также является плюсом для заемщиков.

В США же данный кредитный институт имеет хорошее развитие.

2.5 Ломбарды

Ломбардом является юридическое лицо -- специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

В зависимости от специализации, в ломбардах принимают драгоценный металл, бытовые вещи. Оценка стоимости вещей производится по соглашению сторон. Владельцу имущества при заключении договора хранения выдается требуемая сумма, а также именной залоговый билет.

Кредиты под залог имущества учреждены впервые в XV веке во Франции ростовщиками, выходцами из Ломбардии, откуда и произошло слово «ломбард»[28,с.17].

В XVI веке возникают первые муниципальные ломбарды (первый появился в Нюрнберге).

В XVII--XVIII веках муниципальные ломбарды выполняют функции «ведомств по социальной поддержке населения» по получению небольших ссуд для спасения горожан от голода или окончательного разорения, тем самым, оберегая их от воровства или других отчаянных поступков[28,с.17].

Ломбард - специфические финансовые организации, основными видами деятельности которой являются:

1) предоставление краткосрочных займов гражданами

2) хранение вещей

Ломбард вправе принимать в залог и на хранение движимое имущество принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенное для личного потребления, за исключением вещей изъятых из гражданского оборота, а также вещей, на оборот которых установлены ограничения (оружие, военное обмундирование, звездочки, ордена, наркотики, лекарства, парфюмерно-косметические средства). Ломбарду запрещается занимать какой-либо иной предпринимательской деятельность кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранение вещей, а также оказание консультационных и информационных услуг[23,с.172].

Он не вправе пользоваться заложенными и сданными в ломбард вещами.

В ломбарде должны быть созданы условия для хранения вещей и обеспечение их сохранности, отсутствие вредных воздействий и исключение доступа к ним посторонних лиц[23,с.172].

Он обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риск утраты и повреждения, вещи на сумму ее оценки.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета, другой экземпляр остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности и содержит следующую информацию:

1) реквизиты ломбарда

2) ФИО заемщика, дата рождения, паспортные данные

3) наименование и описание заложенной вещи

4) сумма оценки заложенной вещи

5) сумма предоставляемого займа

6) дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата

7) % ставка по займу

9) согласие или несогласие заемщика на то, что обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без исполнительной надписи нотариуса[23,с.173].

В настоящий момент в связи с нестабильностью экономического положения часть населения прибегла к услугам ломбардов, тем самым , в кризис они на зависть "классическим" кредитным организациям демонстрируют уверенный рост, увеличив в 2009 году объемы кредитования на 18%, в то время как банки отмечают спад розничного кредитования.

По мнению экспертов, доля ломбардов на рынке кредитования невелика, однако в оценке конкретных цифр они разошлись. Согласно данным Терентьева, на сегодняшний день клиенты должны всем российским

Ломбардам 120-180 миллионов долларов[28,с.18].

В то же время, по оценке Унксова, только в Москве клиенты должны ломбардам 3,5 миллиарда рублей, по всей России -- порядка 20 миллиардов рублей.

По оценке участников обсуждения, ломбардный бизнес сегодня ни в коей мере не является незаконным. Все клиенты проходят тщательную идентификацию. Правда, это касается лишь «белых» ломбардов, а существуют и нелегальные конторы, маскирующиеся под эту деятельность[28,с.18].

Одной из проблем ломбардного сектора является отсутствие саморегулируемости -- в отличие от банков, над ломбардами нет регулятора, а сами они этим не занимаются.

В целом же кризис показал, что ломбарды в трудный момент стали для россиян временным решением финансовых проблем, позволив им на какое-то время выкрутиться, и это, возможно, снизило накал социальной напряженности, резюмируют эксперты.

Рынок ломбардов в России огромен: по данным Межрегиональной ассоциации ломбардов, в нашей стране более 3500 ломбардных фирм, которые в сумме выдают кредитов более чем на $1 млрд. в год. Рынок динамичен: обороты ломбардов ежегодно растут в среднем на 18%.

Вывод: ломбардные фирмы в РФ прочно стоят на рынке банковских услуг, данный кредитно-финансовый институт имеет широкую востребованность и развитие, т.к. главный принцип ломбардов -- это быстрые деньги. В США же данный институт не используется, поэтому в данном пункте мной не рассматривается.

2.6 Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд - обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителем (учредителями) доверительного управления (т.е. пайщиком) с условием объединения этого имущества с имуществом иных учредителей доверительного управления (других пайщиков), и из имущества, полученного в процессе такого управления (из дохода ПИФа), доля в праве собственности на которое удостоверяется ценной бумагой (паем), выдаваемой управляющей компанией. Паевой инвестиционный фонд не является юридическим лицом[4,с.1].

По экономической сущности, а также по правилам организации и взаимодействия с клиентами паевые инвестиционные фонды разделяют на 3 типа -- открытые, интервальные и закрытые.

Пай открытого фонда можно купить и продать в любой рабочий день. Таким образом, открытый инвестиционный фонд может расширяться или уменьшаться со временем без необходимости организации серий собраний пайщиков для получения разрешения на увеличение или уменьшение капитала. Средства пайщиков открытого фонда, как правило, инвестируются в высоколиквидные активы[22.с.208].

Фонды закрытого типа имеют фиксированное количество паев. Поэтому когда паи инвестиционного фонда приобретаются каким-либо лицом, соответствующее их количество должно быть продано другим лицом. Эта операция не завязывается на управляющую компанию, т.к. пайщики закрытого ПИФа могут предъявить пай к погашению управляющей компании только по окончании срока действия договора доверительного управления фондом. Создание и выпуск дополнительных паев или выкуп паев обычно требует согласия пайщиков[22,с.208].

Отсутствие возможности погасить пай в короткие сроки обуславливает возможность управляющей компании инвестировать имущество фонда в низколиквидные активы, например, в недвижимость, ипотечные закладные, венчурные проекты.

интервальные инвестиционные фонды - это открытые инвестиционные фонды, паи которых можно купить/продать не в любой рабочий день, как в открытом фонде, а только в течение некоторых периодов времени, которые называются интервалами. Чаще всего, такие интервалы объявляются раз в квартал.

Интервальные ПИФы предполагают наличие у владельца инвестиционных паев права в течение срока, установленного правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом, требовать от управляющей компании погашения всех принадлежащих ему инвестиционных паев и прекращения тем самым договора доверительного управления паевым инвестиционным фондом между ним и управляющей компанией или погашения части принадлежащих ему инвестиционных паев.

Инвесторы, вступающие в паевой фонд, покупают инвестиционные паи. Инвестиционный пай является именной ценной бумагой, удостоверяющей долю его владельца в праве собственности на имущество, составляющее ПИФ. Инвестиционный пай не является эмиссионной ценной бумагой и не имеет номинальной стоимости. Право владения инвестиционным паем подтверждается записью в реестре владельцев инвестиционных паев либо на счетах депо в депозитарии.

Рейтинг самых доходных ПИФов России представлен в приложении 7. В тройку крупнейших входят Замоскворечье -- Российская энергетика, КИТ -- Российская электроэнергетика, максвелл Энерго. Стоимость ПАЯ в данных ПИФах составляет 1652.0 руб, 5665.1 руб, 1086.8 руб.соответственно.

Доходность того или иного конкретного ПИФа зависит от множества причин - компетентности и опыта управляющего фонда, его величины, инвестиционной стратегии и прочего. Наиболее доходными являются фонды, придерживающиеся агрессивной стратегии инвестирования денежных средств и управляющиеся ведущими в финансовой отрасли управляющими компаниями. Некоторые фонды в 2009 году продемонстрировали доходность свыше 300% годовых. Однако в кризисном 2008 году большинство ПИФов, придерживающихся этой стратегии, продемонстрировали значительные потери (до 70% от пиковой стоимости паев). Однако далеко не каждому инвестору подходят вложения в такие ПИФы, поскольку у каждого инвестора разная терпимость к риску. Некоторым инвесторам подходят фонды с более умеренными доходами и соответственно с меньшим риском значительных потерь. Поэтому, как правило, ПИФ для каждого инвестора подбирается индивидуально[25,с.99].

Что касается инвестиционных фондов США, то Фонды в Соединенных Штатах Америки пользуются огромной популярностью, а их активы сравнимы с активами банков. Вкладчиками фондов являются более ста миллиона граждан страны.

Фонды в США представляют собой инвестиционные компании (investment company). Инвестиционные компании -- компании, единственной деятельностью которых является инвестирование денежных средств, переданных другими лицами. Для того чтобы иметь такой статус компания должна выплачивать не менее 90% своей прибыли полученной от инвестирования своим акционерам. Выполняя это требование, компания освобождается от уплаты налога на доход, как обычная корпорация. Все налоги на доходы, которые инвестиционная компания получает от увеличения стоимости активов, платят только акционеры. Это структура отличается от российских паевых фондов, которые юридическим лицом не являются, но имеет сходство с нашими акционерными фондами[23,с.100].

Инвестиционные компании разделяются на три категории: фонды открытого типа (open-end fund), чаще называемые взаимными фондами (mutual funds), фонды закрытого типа (closed-end fund или CEF) и паевые инвестиционные трасты (unit investment trusts или UIT).

Фонды открытого и закрытого типа уже рассматривались в данном пункте, что касается Паевых инвестиционных трастов - это фонд, имеющий фиксированный и обычно не управляемый портфель ценных бумаг. Такие фонды создаются на определенный период времени, в течение которого изменения в портфеле происходят только в исключительных ситуациях (например, банкротство компании). Это обеспечивает дополнительную прозрачность такого инвестирования, так как вкладчики точно знают, какие ценные бумаги изначально находятся в портфеле, и какую предполагаемую доходность имеет фонд. Такие фонды являются наименее популярными в Америке и имеют в своих активах около $30 млрд[26,с.30].

Паевые инвестиционные трасты образовываются на основании договора, написанного спонсором фонда. Спонсор выбирает ценные бумаги, в которые будут вложены денежные средства и назначает доверительного управляющего, который в последствии будет вести учет пайщиков и ценных бумаг, а также являться налоговым агентом. Наиболее известными спонсорами являются First Trust Portfolios, Van Kampen и Claymore Securities. Существует две наиболее популярные разновидности паевых инвестиционных трастов: фонды акций и фонды облигаций. Фонды акций создаются на определенный период, по истечении которого их активы продаются, и деньги обратно выплачиваются вкладчикам (unitholder). Дивиденды, выплачиваемые по акциям, распределяются между пайщиками в соответствии с их долями. Аналогично обстоят дела с фондами облигаций, выплаты по которым распределяются между вкладчиками, за одним исключением: облигации могут быть погашены до окончания срока работы траста. Такие фонды больше всего подходят инвесторам, четко понимающим свои задачи и желающим упростить формирование портфеля.

Сегодня количество инвестиционных фондов в Америке перевалило за 8000. Все фонды регистрируются SEC - комиссией по ценным бумагам и биржам, жестко регулирующую и контролирующую их деятельность. Сейчас американские ПИФы привлекают российских инвесторов стабильностью и предсказуемостью фондового рынка. Доходность американских инвестиционых фондов в последнее время в среднем составляет 5-30% годовых в валюте[26,с.31].

Вывод: паевые инвестиционные фонды один из новых кредитно-финансовых институтов, развитых в Российской Федерации. Доходность данного института существенно больше, чем по любому из вкладов в коммерческих банках, что является одной из главных причин развития и роста популярности у вкладчиков. Что касается США, то данный институт получил свое развитие еще в 30-х годах 20 века, а в настоящее время инвестиционные фонды США являются крупнейшими мировыми фондами.

Вывод по главе: парабанковский сектор финансовой системы РФ только набирают силу. В настоящий момент наиболее развитыми являются негосударственные пенсионные фонды, ПИФы, ипотечные корпорации, а также ломбарды. Именно они предоставляют для народного хозяйства «длинные» деньги и делают более стабильной и предсказуемой финансово-кредитную систему страны.

Что касется США, то там получили развитие такие небанковские кредитно-финансовые институты, как инвестиционные компании, кредитные союзы, ПИФы, а также пенсионные фонды, что касается ломбардов, то данный кредитный институт не функционирует.

Заключение

В данной курсовой работе были рассмотрены кредитно-финансовые институты и разделены по целям их деятельности, как банковские и специальные кредитно-финансовые учреждения.

К банковским институтам относятся сберегательные, инвестиционные и ипотечные банки. В Российской Федерации не существует такого понятия, как ипотечный или инвестиционный банки, т.к. все банки нашей страны являются универсальными. Однако в развитых странах, например США каждый из этих видов банков существует и имеет развитие. Инвестиционные и ипотечные банки США входят в 10 крупнейших мировых банков, и оказывают сильное влияние на всю мировую экономику. Банкротство крупнейших инвестиционных и ипотечных банков США повлекло за собой волну экономического кризиса по всего миру. В настоящий момент число коммерческих банков в США превышает 8 тысяч, что говорит о высокий развитости банковской системы данной страны. Банковская система Российской Федерации тоже является развитой, число коммерческих банков здесь превышает 1 тысячу.

В России небанковские финансово-кредитные институты, начали свое развитие с 90-х годов 20 века, что связано было с активным развитием рынка ценных бумаг. В настоящее время в РФ наиболее развитыми среди парабанковского сектора являются негосударственные пенсионные, ПИФы, а также ломбарды. В США же получили развитие такие небанковские кредитно-финансовые институты, как инвестиционные компании, кредитные союзы, ПИФы, а также пенсионные фонды, что касается ломбардов, то данный кредитный институт не функционирует. Указанные кредитные институты ведут острую конкуренцию между собой как за привлечение денежных сбережений, та и в сфере кредитных операций. Также хотелось отметить, что только путем увеличения доли парабанковских институтов, усиления их роли можно разнообразить структуру кредита, она станет более разнообразной и сложной, появятся новые и модифицируются традиционные формы кредита, что привлечет еще больше вкладчиков, и тем самым сделает финансовую систему в разы сильнее.

коммерческий банк пенсионный инвестиция ломбард

Библиографический список

1. ФЗ "О банках и банковской деятельности" Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395.

2. ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" Федеральный закон от 7 мая 1998 г. N 75.

3. ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан" 07.08.2001г. N 117.

4. ФЗ "О ломбардах" от 19 июля 2007 г. N 196.

5. ФЗ «Об Инвестиционных фондах» от 29.11.2001 г. № 156.

6. Вавулин Д.А. Негосударственные пенсионные фонды: место в системе обязательного пенсионного страхования/ Д.А. Вавулин// ЭКО. 2008. № 2. С. 160-176.

7. Горюнов И.Ю Роль негосударственных пенсионных фондов в современной пенсионной системе России/ И.Ю. Горюнов// Финансы. 2008. № 1. С. 61-65.

8. Данилова Т.Н. Негосударственные пенсионные фонды - институт коллективного инвестирования сбережений населения/ Т.Н. Данилова// Финансы и кредит. 2009. № 21. С. 18-22.

9. Дун И.В. Инвестиционные банки на российском рынке/ И.В. Дун// Современная конкуренция. 2007. № 5. С. 119-128.

10. Жуков Е. Ф., Эриашвили Н. Д. Банковское дело: учебник / Е. Ф. Жуков, Н. Д. Эриашвили. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. 654 с.

11. Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению/ А.В. Зверев // Деньги и кредит №12.2008.С. 43-52.

12. Казимагомедов А.А. Становление сберегательного дела в России/ А.А. Казимагомедов// Финансы и кредит. 2006. № 12. С. 67-69.

13. Ковалев А. П. Финансы. Денежное обращение: учеб. пособие для вузов/ А. П. Ковалев. Ростов н/Д : Феникс, 2001. 479 с.

14. Красавина Л. Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник /Л. Н. Красавина. М.: Финансы и статистика, 2006. 573 с.

15. Кушелева А.Г. Инвестиционные банки как самостоятельные институты и их роль в современной России/ А.Г. Кушелева. Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. 2009. № 1. С. 135-137.

16. Поляк Г. Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит : учебник / Г. Б. Поляк. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. 639 с.

17. Порублева М. А. Совершенствование денежно-кредитной политики Банка России в условиях глобализации/ М. А. Порублева // Банковские услуги. 2008. N 6. С. 2-13.

18. Резников А.В. Инвестиционные банки. Современное состояние и перспективы развития/ А.В. Резников// Интеграл. 2008. № 5. С. 48-50.

19. Русанов Ю.Ю. Проблемы и перспективы Развития сберегательной системы России/ Ю.Ю. Русанов// Финансы, деньги, инвестиции. 2008. № 1. С. 28-31.

20. Савинова В.А. Роль коммерческих банков в региональной системе ипотечного жилищного кредитования/ В.А. Савинова. Вестник Самарского государственного экономического университета. 2008. № 4. С. 103-109.

21. Семеко Г.В. Стратегия сберегательных банков в условиях глобализации/ Г.В. Семеко. Экономика. Реферативный журнал. 2007. № 3. С. 118-125.

22. Фукс А.О. Пути повышения конкурентоспособности управляющих компаний на рынке паевых инвестиционных фондов РФ/ А.О. Фукс. Маркетинг услуг. 2008. № 3. С. 208-214.

23. Хафизов Р.И. К вопросу о совершенствовании гражданско-правового регулирования деятельности ломбардов в Российской Федерации/ Р.И. Хафизов. Пробелы в Российском законодательстве. 2008. № 2. С. 172-173.

24. Шалина О.И. Инвестиционные фонды в России: факторы и перспективы развития/ О.И. Шалина. Экономика и управление: научно-практический журнал. 2009. № 6. С. 99-103.

25. Шапран В.С. Инвестиционные банки в США: история перемен/ В.С. Шапран// Банковское дело. 2007. № 6. С. 53-56.

26. Шостко А.А. Сравнительный анализ типов паевых инвестиционных фондов, действующих на территории Российской Федерации/ А.А. Шостко. Интеграл. 2007. № 3. С. 30-31.

27. Шунгина С.В. Основные направления денежно - кредитной политики на 2009 год / С.В. Шунгина // Экономика и жизнь.2009.№ 1.

Эрделевский А. Ломбарды и перспектива их развития в России/ А. Эрделевский. Сервис в России и за рубежом. 2007.

Приложение 1

Таблица 1

Ключевые показатели развития банковского сектора России

Показатель, млрд руб.

01.01.2008

01.01.2009

01.01.2010*

Изменения, %

за 2008 г.

за 2009 г.

Активы банков

20125,1

28022,3

28890,1

+39,2

+3,1

Капитал банков

2671,5

3811,1

4695,1

+42,7

+23,2

Кредитный портфель банков

14258,8

19884,8

20103,0

+39,5

+1,1

Просрочка по всему портфелю

184,1

422,0

1060,1

+129

+151,3

Кредиты юридическим лицам

9316,0

12509,7

12709,8

+34,3

+1,6

Просрочка юридических лиц

86,1

266,4

802,9

+209,4

+201,4

Кредиты физическим лицам

2971,1

4017,2

3563,2

+35,2

-11,3

Просрочка физических лиц

96,5

148,6

248,7

+54,0

+67,4

Вклады населения

5159,2

5907,0

7058,8

+14,5

+19,5

Депозиты организаций

7053,1

8774,6

9415,1

+24,4

+7,3

Количество банков (штук)

1136

1108

1058

-2,5

-4,5

*Оценка; данные Ассоциации российских банков.

Приложение 2

Таблица 2

Банки по объему выданных ипотечных кредитов в 2009 году

Банк

Выдано ипотечных кредитов в 2009 году (тыс. руб.)

Выдано ипотечных кредитов в 2008 году (тыс. руб.)

Изменение (%)

Количество выданных ипотечных кредитов в 2009 году (шт.)

Количество выданных ипотечных кредитов в 2008 году (шт.)

Изменение (%)

1

Сбербанк

107 365 134.74

291 332 491.21

-63.1

128 236

303 497

-57.7

2

ВТБ 24

11 979 987.11

108 848 224.12

-89.0

9 659

52 154

-81.5

3

Транскредитбанк

5 231 388.00

12 863 534.00

-59.3

2 485

6 943

-64.2

4

Дельтакредит

4 816 395.36

30 261 059.84

-84.1

2 444

11 148

-78.1

5

БСЖВ

2 380 000.00

15 853 960.00

-85.0

807

4 181

-80.7

6

Московское ипотечное агентство

1 507 293.00

2 602 278.40

-42.1

4 010

3 982

0.7

7

Росбанк

1 418 689.57

12 075 481.36

-88.3

1 732

6 287

-72.5

8

Первомайский (Краснодар)

1 300 324.00

939 428.00

38.4

294

377

-22.0

9

Нордеа Банк (Оргрэсбанк)

1 064 742.00

4 403 488.00

-75.8

230

836

-72.5

10

Инвестторгбанк

759 201.00

879 109.09

-13.6

80

291

-72.5

Приложение 3

Таблица 3

Дистанционный рейтинг надежности НПФ (IV квартал 2008 г.)

1

2

3

Название компании

Пенсионные

резервы

(млн руб.)

Пенсионные накопления

(млн руб.)

1

2

3

Группа AAA (максимальная надежность)

НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»

76 103

8019

НПФ электроэнергетики

15 494

1850

НПФ «ЛУКОЙЛГАРАНТ»

9245

5118

Группа AA+ (очень высокая надежность -- 1й уровень)

НПФ «СтальФонд»

6186

912

Группа AA (очень высокая надежность -- 2й уровень)

НПФ «Транснефть»

13 107

235

НПФ «Телекомсоюз»

8492

185

НПФ «Норильский никель»

6893

2906

Группа AA- (очень высокая надежность -- 3й уровень)

НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»

7069

40

Группа A+ (высокая надежность -- 1й уровень)

НПФ «РЕГИОНФОНД»

3303

40

НПФ «Социальная защита

старости»

2251

355

НПФ «Первый национальный пенсионный фонд»

1616

335

НПФ Сберегательного банка

1900

1231

НПФ «Социум»

1106

1134

Группа A (высокая надежность -- 2й уровень)

НПФ «Социальное развитие»

1886

478

НПФ «Райффайзен»

653

562

Группа A- (высокая надежность -- 3й уровень)

НПФ «УГМКПерспектива»

776

388

Группа BBB+ (достаточная надежность -- 1й уровень)

НПФ «Московский городской НПФ»

155

6

Группа BBB (достаточная надежность -- 2й уровень)

НПФ «Торговопромышленный пенсионный фонд»

618

20

НПФ «Капитан»

327

36

Группа BBB (достаточная надежность -- 3й уровень)

НПФ «Порт Гарант»

61

10

Приложение 4

Таблица 4

Крупнейшие инвестиционные компании по совокупным оборотам в I квартале 2009 года

Компания

Совокупные обороты (тыс. руб.)

Город

1

КИТ Финанс

2 290 826 227.74

Санкт-Петербург

2

Тройка Диалог*

1 916 396 007.00

Москва

3

Финам

1 358 247 001.16

Москва

4

Брокеркредитсервис

1 167 527 455.62

Москва

5

Группа Ренессанс

755 571 070.00

Москва

6

Церих кэпитал менеджмент

585 023 582.85

Москва

7

АЛОР

423 946 401.00

Москва

8

ИСТ КОММЕРЦ

397 449 321.00

Москва

9

ВЕЛЕС Капитал

379 442 760.69

Москва

Приложение 5

Таблица 5

Крупнейшие взаимные фонды США

Взаимные фонды

Активы млрд. долл.

Доля на рынке, %

1. Фиделити Инвестмайтс

164,3

10,2

2. Меррилл Линч

107,6

6,7

3. Вэнгард

92,6

5,8

4. Дрейфус

75,8

4,7

5. Франклин Калифорния

Тэкс Фри Инком Фанд

64,6

4,0

6. Капитал Рисерч

62,1

3,9

7. Дин Виттер

52,9

3,3

8. Кемпер

45,4

2,8

9. Федерайтед

45,2

2,8

10. Шиарсон

45,1

2,8

Приложение 6

Таблица 6

Количество действующих банков России и их динамика

Количество действующих банков России

На 01.12.2007 г.

На 01.12.2008 г.

На 01.01.2010 г.

снижение (-)/рост (+) к 2008 г.

1.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

630

624

598

- 26

г.Москва

553

546

522

- 24

2.

СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

81

81

75

- 6

3.

ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

119

115

113

- 2

4.

ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

134

131

125

- 6

5.

УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

63

59

54

- 5

6.

СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

68

68

62

- 6

7.

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

40

36

31

- 5

Всего по Российской Федерации

1 135

1 114

1 058

- 56

Приложение 7

Таблица 7

Самые доходные ОПИФы в январе

ПИФ

УК

Тип

Изменение стоимости пая за 1 месяц, %

Стоимость пая на 31.01.06, руб.

СЧА на 31.01.07, млн. руб.

1

Замоскворечье - Российская энергетика

УК Банка Москвы

ОА

9.77

1 652.0

815.6

2

КИТ - Российская электроэнергетика

КИТ Финанс

ОА

9.38

5 665.1

2 043.3

3

Максвелл Энерго

Максвелл Эссет Менеджмент

ОА

6.30

1 086.8

228.6

4

Альфа - Капитал Электроэнергетика

Альфа-Капитал

ОА

6.09

1 059.4

177.9

5

Трубная площадь - Российская металлургия

УК Банка Москвы

ОА

4.98

1 117.5

118.5

6

СибиряК - Фонд акций

СибиряК

ОА

4.59

451 626.8

47.0

7

Центральный

Холдинг-Капитал

ОС

4.56

2 435.9

35.9

8

Останкино - Российская связь

УК Банка Москвы

ОА

4.41

1 698.4

411.8

9

Альфа - Капитал Телекоммуникации

Альфа-Капитал

ОА

3.89

1 038.4

56.8

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Теоретические аспекты формирования небанковских кредитно-финансовых институтов. Специализированные кредитно-финансовые институты на примере Финансовой компании УРАЛСИБ и кредитного союза ЭКПА. Рейтинги и тенденции развития кредитно-финансовых институтов.

    курсовая работа [56,6 K], добавлен 26.09.2010

  • Определение финансовых институтов. Инвестиционные банки. Финансовые институты недепозитного типа. Инвестиционные фонды и компании Казахстана. Пенсионные фонды. Страховые организации. Венчурный капитал. Хеджевые фонды республики Казахстан.

    контрольная работа [17,9 K], добавлен 29.09.2007

  • Финансовое посредничество. Роль специализированных небанковских институтов в накоплении и мобилизации капитала. Виды рисков и их уменьшение. Снижение издержек обращения. Ключевая функция посредников. Ссудо-сберегательные институты. Специфика рынка.

    курсовая работа [50,4 K], добавлен 10.01.2008

  • Специализированные кредитно-финансовые организации: виды и особенности функционирования, значение в кредитной системе. Анализ деятельности небанковских кредитно-финансовых институтов Республики Беларусь, основные проблемы и ведущие тенденции развития.

    курсовая работа [438,1 K], добавлен 15.04.2014

  • Инвестиционные институты как профессиональные участники рынка ценных бумаг. Виды инвестиционных институтов: финансовые брокеры, инвестиционные консультанты, компании и фонды. Андеррайтинг ценных бумаг. Крупнейшие российские инвестиционные компании.

    доклад [24,9 K], добавлен 07.04.2009

  • Кредитно-расчетные отношения, формы и методы кредитования, система кредитно-финансовых институтов. Банки как основа кредитной системы, центральные и коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые институты. Упрощенная система налогообложения.

    реферат [23,7 K], добавлен 01.03.2010

  • Общая характеристика кредитной системы государства. Основные виды небанковских кредитно-финансовых организаций. Выявление существующий проблем в деятельности данных структур, а также возможных путей их решения. Инвестиционные компании и кредитные союзы.

    реферат [38,1 K], добавлен 28.03.2015

  • Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых институтов. Факторы функционирования небанковских кредитно-финансовых организаций. Субъекты, объекты лизинга. Лизинговая сделка, требования к ней. Факторы, влияющие на уровень финансовой стабильности.

    курсовая работа [301,1 K], добавлен 31.03.2013

  • Понятие, виды и задачи небанковских кредитно-финансовых организаций, их специфические особенности. Характеристика небанковского сектора в кредитной системе Республики Беларусь. Деятельность инвестиционных фондов, положение в сфере пенсионного обеспечения.

    курсовая работа [64,3 K], добавлен 04.01.2015

  • Раскрытие сущности и изучение современной системы финансовых институтов как совокупности кредитно-финансовых организаций, действующих на рынке ссудных капиталов. Особенности оценки банков, страховых компаний, инвестиционных, пенсионных и взаимных фондов.

    контрольная работа [20,2 K], добавлен 04.09.2011

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.