Денежно-кредитная политика Республики Беларусь и ее особенности на современном этапе

обеспечивать равные возможности для всех банков по доступу к ресурсам Национального банка как кредитора последней инстанции;

снижать степень монополизации и концентрации денежного рынка, который должен быть тесно связан с рынком кредитов нефинансовому сектору. Межбанковский рынок должен стать эффективным, надежным и гибким механизмом перераспределения ликвидности. Вместе с тем ликвидность системообразующих банков сильно зависит от политики расходов государственного бюджета, что налагает ограничения на функционирование конкурентных механизмов межбанковского рынка.

Еще одним важным инструментом является эмиссионная политика. С июня 2011 г. Национальный банк проводит жесткую эмиссионную политику. В 2013 г. эти подходы будут полностью сохранены. Кредитная эмиссия будет производиться исключительно в рамках использования стандартных операций рефинансирования банков по рыночной процентной ставке и на короткие сроки.

Излишки ликвидности на рынке, в том числе сформированные за счет покупки иностранной валюты в государственные золотовалютные резервы, будут изыматься с использованием рыночных инструментов Национального банка в той мере, в которой это необходимо для достижения конечной цели денежно-кредитной политики по инфляции.

Политика формирования фонда обязательных резервов также будет подчинена достижению этой цели с учетом необходимости сохранения финансовой стабильности на рынках.

Заключение

Исходя из сказанного выше, целесообразно выстраивать свою политику и банкам. В частности, по следующим направлениям.

1. Повышение ресурсного потенциала. Для этого банкам целесообразно использовать возможности привлечения растущих денежных доходов населения в срочные банковские вклады и другие виды сбережений. При этом особое внимание следует уделить структуре привлекаемых депозитов по срокам. Другим направлением может стать расширение использование альтернативных инструментов сбережения (облигаций, сберегательных сертификатов и других инструментов).

Учитывая, что в ближайшие годы перед экономикой стоят масштабные задачи по модернизации предприятий, требующие значительных инвестиционных вложений, важным направлением расширения ресурсной базы остается привлечение иностранных ресурсов в инвестиционные проекты.

Ведущую роль в данном вопросе должна сыграть банковская система. Важно обеспечить эффективное взаимодействие банков и предприятий в привлечении внешнего финансирования, в частности, по открытию иностранных кредитных линий для закупки импортного оборудования.

2. Задача эффективности кредитования не менее важна, чем привлечение ресурсов. Вопросу эффективного использования ресурсов, особенно в процессе модернизации экономики, должно уделяться первостепенное внимание. И главным контролером здесь являются банки.

Кредитная поддержка банков, особенно в иностранной валюте, должна быть направлена, в первую очередь, на создание эффективных и конкурентоспособных экспортоориентированных и импортозамещающих производств. В ином случае не будет возврата кредита.

3. Повышение качества управления ликвидностью. Позиция Национального банка по вопросам рефинансирования банков остается неизменной. Банки могут рассчитывать на ресурсы национального банка только в исключительных случаях и на короткие сроки.

4. С 22 января текущего года вступили в силу дополнения и изменения в Банковский кодекс Республики Беларусь. В соответствии с новыми требованиями Кодекса банкам необходимо:

· наладить стратегическое планирование на постоянной основе, разработать стратегические планы развития на ближайшие 2-3 года и представить их в Национальный банк;

· привести свои уставы в соответствие с требованиями Банковского кодекса;

· реализовать комплекс мер по внедрению новых стандартов корпоративного управления, внутреннего контроля, система управления рисками, в том числе избрать независимых директоров и организовать деятельность аудиторского комитета и комитета по рискам.

5. Повышение стандартов и качества банковских услуг - важное направление для эффективности деятельности банков. Сама цель банковской системы заключается в обслуживании экономики, предоставлении качественных финансовых продуктов. Клиент с его потребностями должен быть в центре внимания банков. Особенно это касается наименее защищенной группы клиентов - физических лиц.

Задача каждого банка - донести полную информацию до клиента.

6. Развитие системы безналичных расчетов. Здесь приоритетным видится активное взаимодействие с организациями торговли и сервиса по повышению доступности безналичных расчетов путем увеличения количества платежных терминалов и качества предоставляемых услуг. Необходимо обеспечить безопасность, надежность и непрерывность функционирования инфраструктуры для осуществления безналичных платежей в круглосуточном режиме.

7. Изъятия из наличного денежного обращения банкнот номиналом 10 и 20 рублей образца 2000 г. С 1 апреля они теряют силу законного платежного средства.

8. Своевременный и полный возврат в страну валютной выручки. Для обеспечения данного процесса и недопущения необоснованного списания валютных средств необходимо: усилить контроль банков за представлением клиентами документов по внешнеторговым операциям и проводить оценку значимых условий их осуществления с целью выявления подозрительных операций. Одновременно целесообразно расширять практику аккредитивной формы расчетов во внешнеторговых договорах. Резервом видится работа с банками-корреспондентами по взаимному снижению размера вознаграждений за обслуживание аккредитива, а также разработка и продвижение удобных схем работы клиентов с иностранными партнерами, в том числе с привлечением иностранных кредитных линий.

9. Учет информации из реестра коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей с повышенным риском совершенствования правонарушений в экономической сфере. Данный реестр создан в рамках защиты интересов государства от вреда, связанного с деятельностью лжепредпринимательских структур в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 23.10.2012 №488. Обязанность по ведению реестра возложена на Министерство по налогам и сборам Республики Беларусь. Сведения, содержащиеся в нем, являются открытыми, общедоступными и должны размещаться на официальном сайте Министерства в сети Интернет.

Использование банками в своей деятельности информации, содержащейся в реестре, позволит существенно снизить риск их вовлечения в процесс легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности.

Национальным банком ведется работа над проектом Указа, предусматривающего возможность отказа банками в проведении расчетно-кассового обслуживания для субъектов хозяйствования, содержащихся в данном реестре. В целях выполнения принципа «знай своего клиента» банкам рекомендуется закрепить в локальных нормативных правовых актах использование сведений указанного реестра.

кредитный денежный учетный ставка

Список источников

1. Алымов, Ю. Программа развития банковского сектора на 2006-2010 годы: новые задачи роста/ Ю. Алымов // Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2007. - №7. - С. 12-18.

2. Антонова, Н.Б. Государственное регулирование экономики: Учебник/ Н.Б. Антонова. - Мн.: Академия управления при Президенте РБ, - 2002.

3. Астапов К.Л. Направления совершенствования денежно-кредитной политики в России/ К.Л. Астапов // Финансы и кредит. - 2006. - №25. - С. 78.

4. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт-Издат. - 2007.

5. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика. - 2003.

6. Ермакова, Н.А. Итоги выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2012 год и задачи банковской системы по их реализации в 2013 году /А.Н. Ермакова // Банковский вестник. - 2013. - №4/585 - С. 3-7.

7. Зеленкевич, М.Л. Макроэкономическая динамика и денежно-кредитная политика/М.Л. Зеленкевич // Мн., БГУ. - 2006. - 200 с.

8. Калечиц, Д.Л. Итоги выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за первое полугодие 2013 г. и задачи банковской системы по их дальнейшей реализации /Д.Л. Калечиц // Банковский вестник. - 2013. - №20/601 - С. 3-9.

9. Калечиц, С.В. Совершенствование механизмов реализации денежно-кредитной политики в 2013 г. /С.В. Калечиц // Банковский вестник. - 2013. - №1/582 - С. 3-6.

10. Комаров, А. Инструменты регулирования текущей ликвидности банковской системы/А. Комаров // Банковский весник. - 2007. - №31. - С. 58-64

11. Комков, В. Монетарная политика и денежная масса: итоги десятилетия/В. Комков // Банковский вестник. - 2006. №16. - С. 5-15.

12. Корчагин, О. Инфляционное таргетирование: заблуждения и реальность/О. Корчагин // Банковский вестник. - 2005. С. 9-13.

13. Криворотов, Д. Инфляционное таргетирование/Д. Криворотов // Банковский вестник. - №3. - 2003. - С. 32-38.

14. Кузмич Н. Современная банковская система Республики Беларусь: создание, развитие, оценки/ Н. Кузмич // Банковский вестник. - 2013. - №1/582 - С. 56-65.

15. Курьянов, A.M. Теория и методы регулирования денежно-валютной сферы транзитивной экономики/ А.М. Курьянов // БГЭУ - Мн. - 2006. - 205 с.

16. Львин, Б. Валютный Комитет и золотой стандарт. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.sapov.ru/boris_ 1lvin/doklad_1999.htm Дата доступа 26.09.2013.

17. Макконнелл К.Р., Брю Л.С. Экономикс: принципы, проблемы и политика: Пер. 16-го англ. изд./ К.Р. Макконнелл, Л.С. Брю // М.:ИНФРА - М, 2006.

Размещено на Allbest.ru