Основы функционирования денежной системы

Обязательные резервы выполняют не только социальную функцию, гарантируя в случае краха банка от полного разорения вкладчиков, но и являются источником дополнительных финансовых источников для Центрального Банка для регулирования денежной массы в обращении. Размер обязательных резервов устанавливается в процентном отношении к обязательствам кредитных организаций. [17]

Суть операций на открытом рынке состоит в изменении предложения ссудного капитала в стране путем скупки или продажи ценных бумаг Центральным банком, вливания финансовых средств в экономику или изъятия ликвидных средств.

Учетная политика Центрального банка состоит в учете и переучете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков, которые, в свою очередь, получают их от промышленных, транспортных, торговых и других предприятий. Центральный банк выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку. Как правило, учетная ставка Центрального банка направлена на лимитирование переучета векселей, установление предельной суммы кредита для каждого коммерческого банка. Таким образом, осуществляется воздействие на объем выдаваемых ссуд.

Валютное регулирование связано с куплей-продажей Банком России иностранной валюты. Эти операции Банка России на валютном рынке позволяют воздействовать на курс рубля в иностранной валюте и на величину денежной массы в обращении.

Наряду с экономическими методами регулирования денежного обращения, которые были перечислены выше, Банк России в исключительных случаях может применять прямые количественные ограничения в виде установления лимитов на рефинансирование банков, на проведение банками отдельных банковских операций. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы.

Рассмотрим и проанализируем показатели денежной системы России в развитии (табл. 1 и 2). [18]

Таблица 1 Динамика денежной массы (М2)1) в 2005-2010гг. (на начало года)

Таблица 2 Динамика денежной массы (М2)1) в 2011-2013 гг. (на начало года)

Составляющая наличных денег в общем весе денежной массы имеет тенденцию ежегодного уменьшения.

Рост наличных денег в обращении в России носит объективный характер и связан с высокими темпами экономического развития, с тенденцией увеличения номинальных денежных доходов населения, с ростом розничного товарооборота, а также с повышением потребительских цен на товары и услуги.

Показатель на 1 января 2013 года составил 27,405 триллиона рублей против 24,483 триллиона рублей на начало 2012 года.

Ранее первый зампред Банка России Алексей Улюкаев отмечал, что снижение темпов роста денежной массы по итогам 2012 года до 12% с 22,3% годом ранее было чрезмерным. Он объяснил резкое замедление темпов роста М2 низким кредитным спросом на фоне неопределенности, связанной с политическими факторами и внешнеэкономической ситуацией, а также с ожиданиями по российской экономике. ЦБ считает оптимальным годовой темп роста М2 на уровне 15%.

По состоянию на 1 января 2013 года денежный агрегат М0, который представляет собой наличные деньги в обращении вне банковской системы, составил 6,43 триллиона рублей против 5,939 триллиона рублей на 1 января 2012 года (рост 8,3). [19]

Следует отметить, что рост наличного денежного обращения опосредованно связан и с увеличением теневого денежного оборота в экономике, уходом хозяйствующих субъектов от налогообложения, затрудняет борьбу с коррупцией, отмыванием денег, преступностью и терроризмом. [14]

Несмотря на увеличение наличного денежного оборота в последние годы, наметилась тенденция к снижению доли наличных денег (вне касс банков) по агрегату М0 в общей сумме денежной массы (М2) за счет роста доли безналичных средств.

Рассмотрим изменение количества наличных денег в обращении в период с 01.01.2012 по 01.07.2013 г. (рис.2). [20]

Рис. Изменение количества наличных денег в обращении

Данный график показывает, что максимальное количество наличных денег в обращении приходится на 1 января 2013 года и составляет 7675,4 млрд. руб. По данным на 1 июля 2013 года количество наличных денег в обращении составляет 7430,9 млрд. руб. Отсюда следует, что на период с 01.01.2012 года по 01.07.2013 года количество наличных денег в обращении увеличилось на 7, 65% .

3.2 Проблемы и перспективы развития денежной системы России

Одной из основных проблем в развитии денежной системы России можно назвать конвертируемость рубля, т.е. признание его различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения. Желание чиновников поставить российский рубль в одну шеренгу с мировыми валютами не является новостью ни для западной, ни для российской общественности. И шаги к достижению задуманного уже предпринимаются. Ряд мировых Центробанков приняли решение включить рубль в свои резервы. Однако говорить о том, что российский рубль может стать одной из мировых резервных валют преждевременно.

Для того чтобы рубль перешел в разряд значимых мировых валют необходимо сформировать высокий спрос на него со стороны иностранных инвесторов и создать серьезные экономические предпосылки увеличения востребованности рубля. Вероятно, такими предпосылками может являться торговля энергоресурсами (нефтью, газом) за рубли, но этот процесс пока только зарождается. Эффект укрепления национальной валюты пока является для правительства РФ недостижимой мечтой. Для крупных участников международных товарно-денежных отношений держать рубли только для того, чтобы платить за русскую нефть невыгодно. [15]

Таким образом, на данный момент рубль - валюта национальная, ее хождение за пределами РФ ограничено отдельными странами - участниками СНГ. Статус «мировой резервной валюты» автоматически подразумевает ее нахождение в структуре золотовалютных резервов мировых центральных банков. Причем такие банки должны рассматривать ее наравне с долларом и евро, в настоящее время исполняющих основную функцию резервирования. При этом такого рода валюта должна обладать максимальной ликвидностью и быть признана альтернативным платежным средством большинством экономических субъектов условной страны. У российского рубля, к сожалению, пока нет ни одной из выше перечисленных функций.

Максимум, на что может претендовать российский рубль - это роль региональной резервной валюты.

Экономика должна опираться на мощную национальную финансовую систему. Признание рубля различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения - это одна из главных задач, которую необходимо решить как можно раньше.

Заключение

В данной курсовой работе были рассмотрены особенности эволюции денежной системы России как исторический процесс смены различных функциональных форм денег.

Однако каждая из них существует не отвлеченно, а в рамках какой-либо денежной системы. На протяжении истории человечества менялись не только внешний облик денег и их внутреннее содержание, но и постоянно происходили изменения и в денежных системах в целом. Они имеют длительную историю, и основные этапы их развития в целом связаны с изменением форм денег.

Денежная система в ходе исторического развития претерпела несколько организационных изменений, каждое из которых имело определенное историческое название, занимало конкретное временное пространство и присутствовало в национальных и/или международных системах хозяйства.

Деньги при их чрезмерном выпуске, и отсутствии подкрепления золотым запасом падают в цене. Они являются хотя и не первой ступенью в демонетизации, но очень значимой. Так же, денежные знаки представляют интерес как документальные свидетельства, отражающие политические события в стране, состояние экономики и финансов государства, уровень развития промышленного производства.

Бумажные деньги явились большим шагом в эволюции денег, но все же они уже в значительной мере исчерпали свой потенциал. Будущее за так называемыми «электронными» деньгами.

На основании изложенного в работе материала можно сделать ряд следующих выводов:

1. Сущность денег заключена в выполняемых ими пяти основных функциях:

· мера стоимости;

· средство обращения;

· средство накопления;

· средство платежа;

· мировые деньги.

Каждая денежная функция при всей своей специфичности составляет органическое единство вместе с остальными.

2. Появление денег связано с развитием обмена, торговых отношений. Первые деньги были призваны решить проблемы в осуществлении бартерных сделок. Возникшая необходимость во всеобщем эквиваленте закрепила функцию денег за благородными металлами (золотом и серебром). Однако внутренняя полезность полноценных денег стала причиной их вытеснения бумажными деньгами.

3. Деньги обладают свойством наибольшей ликвидности, то есть в любой момент могут быть использованы для приобретения товаров или услуг. Они представляют собой общепризнанное средство обмена.

Список использованной литературы

1. Конституция РФ [принята всенародным голосованием 12.12.1993, с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ] (ст. 71, ст. 106).

2. Федеральный закон от 10.07.02 «О Центральном банке РФ» // Деньги и кредит.- 2002.- №8.

3. Деньги, кредит, банки: учебник /Под ред. Е.А.Звоновой. - М.: ИНФРА-М, 2012. - с. 88-102.

4. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» /Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф. Жукова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - с. 65-69.

5. Общая теория денег и кредита: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.- с. 150.

6. Деньги, кредит, банки/Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. -М.:Юрайт-Издат, 2006. - с. 87-88.

7. Галицкая С. В. Деньги, кредит, финансы: учеб. / С. В. Галицкая. - М.: Эксмо, 2009. - c. 130-136.

8. Левкина И. Б. Экономическая теория: учебник / И.Б. Левкина. - М.: Юнити, 2007. - с. 117.

9. Романовский М. Ф. Экономическая теория: учебное пособие / М.Ф. Романовский. - М.: Перспектива, 2007. - с. 49.

10. Иваньков Я.И. Эволюция денежной системы РФ // Деньги и кредит - 2009. - №1. - с. 31-34.

11. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - с. 146.

12. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2011. - с. 302.

13. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Г.Б. Поляка. -- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2001.

14. Мусин В. Ф. Банк России: 15 лет инспекционной деятельности //Деньги и кредит - 2008. - №3. - с. 39-45.

15. Суменков А.И. Денежная масса как один из показателей стабильности финансовой системы государства // Финансы и кредит - 2008. - №12. - с. 45-48.

16. Национальный банк Таджикистана: [Электронный ресурс] // URL: http://www.nbt.tj/ru/

17. Мировая экономика, финансы и инвестиции: [Электронный ресурс] // URL: http://www.globfin.ru

18. Федеральная служба государственной статистики (Росстат): Динамика денежной массы: [Электронный ресурс]. Обновлено 18.03.2013. // URL: http://www.gks.ru

19. Bankir.ru: Банковские новости: [Электронный ресурс] // URL: http://bankir.ru/

20. Центральный Банк РФ: Изменение количества наличных денег в обращении: [Электронный ресурс] // URL: http://www.cbr.ru

Приложение

Проблемы развития денежной системы России и способы их решения

Размещено на Allbest.ru