Одним из факторов сдерживающих развитие денежного обращения является скорость обращения, которая зависит от склонности потребителей поддерживать у себя запас денег для какой-нибудь цели (неорганизованные сбережения). Изменение скорости обращения денег зависит от многих факторов как общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и чисто монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т.д.). Ускорению обращения денег способствуют развитие системы взаимных расчетов, внедрение ЭВМ в банковское дело, применение систем электронных платежей. При прочих равных условиях ускорение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции. В России в период с начала проведения экономических реформ характерной долгосрочной тенденцией развития денежной сферы являлось замедление темпов прироста скорости обращения денег. Так, скорость оборачиваемости денежной массы в 2016 году снизилась на 0,32 оборота и составила 1,886 оборота. Замедление оборачиваемости денежной массы было обусловлено уменьшением скорости обращения наличных денег на 0,113 оборота и снижением доли наличности в общем объеме денежной массы на 0,207 оборота. При этом коэффициент монетизации увеличился с 45,24% до 52,99%.

Одной из проблем является влияние на денежное обращение теневой экономики. Теневая экономика - это систематическая (регулярная) экономическая деятельность, не регистрируемая и не контролируемая официальными органами власти, осуществляемая с целью получения дохода и сокрытия его от налогообложения. Основой теневой экономики являются теневые экономические процессы, под которыми понимаются отдельные экономические операции, связанные с куплей-продажей товаров, работ и услуг, которые в силу особенностей их совершения не могут быть зафиксированы в органах государственной статистики Деньги. Кредит. Банки: учебник; 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК «Велби», 2015. - С. 129.. Необходимо отметить, что главной особенностью или главным фактором, обеспечивающим проведение теневых экономических процессов является использование в них наличных денег, поскольку операции с наличными деньгами, в силу их специфики, не могут быть проконтролированы со стороны государства. Поэтому, можно утверждать, что наличные деньги (и бартер) являются обязательной составляющей теневых экономических процессов, обеспечивающей сокрытие данного вида деятельности от налоговых, правоохранительных органов и органов государственной статистики. На сегодняшний день доля теневой экономики в ВВП в России составляет, по разным оценкам, от 25 до 50%, а размер теневого сектора экономики в стране, при котором он не несет опасности для национальной экономики, большинство специалистов признают в пределах 5-10% от ВВП.

При этом помимо недобора государством налогов проблема заключается в том, что «серые» доходы, получаемые от теневого бизнеса, в основном в наличной форме, не инвестируются (за редкими исключениями) в экономику страны, а зачастую являются питательной средой и главным источником финансирования развития криминального бизнеса, терроризма и наркобизнеса на территории Российской Федерации.

На денежное обращение также влияют и различные виды рисков.

Можно выделить следующие виды макроэкономических рисков, возникающих при управлении денежным обращением:

- рост инфляции выше ожидаемого уровня - свидетельствует как о несбалансированной монетарной политике, так и о неэффективном контроле со стороны правительства за динамикой цен. В России в последние годы заметно снизился уровень инфляции. Так, в 2015 году она составляла 12,91%, в 2016 - 5,38% снижение больше, чем в 2 раза, а в 2017 году -2,09%.

- снижение конкурентоспособности национальной экономики и падение темпов роста валового внутреннего продукта - происходит за счет чрезмерного укрепления курса национальной валюты и создает преимущества для иностранных производителей. ВВП в России в 2015 году составил 83232,6 млрд.руб., в 2016 - 86043,6 млрд.руб., в 2017 - 88177 млрд. руб. За последние 3 года наблюдается незначительное увеличение ВВП. Причем если рассматривать по отраслям, то наибольшую долю ВВП занимают операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг(15,52%), на 2-ом месте оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования( 14,20%)

- снижение устойчивости банковского сектора - риск обусловлен резкими изменениями курса национальной валюты, образованием отрицательных курсовых разниц;

- разбалансирование платежного оборота - возникает, как правило, в результате быстрого роста инфляции и нехватки денежных средств, что ведет к вытеснению национальной валюты. Появляется неопределенность в ценовых пропорциях, снижаются налоговые поступления, формируется тенденция усиления оттока капитала, замедляются темпы роста валового внутреннего продукта;

- процентные риски - обусловлены изменением стоимости валютных ресурсов на зарубежных рынках или неожиданными изменениями курса национальной валюты внутри страны. Вызывают изменения величины реальной процентной ставки по кредитам и депозитам, что отражается на рентабельности операций банковского сектора в целом.

В результате введения санкций против России была разработана российская пластиковая карта «Мир», так как Visa и Mastercard остановили процесс обработки транзакций по картам нескольких банков. Именно это послужило толчком к разработке собственной российской системы платежей.

Поэтому с декабря 2015 года начался выпуск первых российских пластиковых карт «Мир».

Таким образом, исследуя денежное обращение в России, можно сделать вывод, что российская экономика не соответствует мировым стандартам, но все же доля безналичного денежного обращения с каждым годом значительно увеличивается. Основной причиной торможения развития рынка банковских карт и безналичных платежей выступают разрозненная инфраструктура, ограничения в приеме карт, отсутствие заинтересованности предприятий торговли в приеме карт, недостаточная финансовая грамотность населения.

Заключение

На протяжении многих лет вопросы организации денежного обращения сохраняют свою актуальность. Денежный оборот - это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.

Наличный денежный оборот страны - это часть денежного оборота, которая равна сумме всех платежей, совершенных за определенный период времени. Данный оборот связан в основном с поступлением и расходованием денежных средств населения.

Для наличных расчетов используются банкноты, который выпускает центральный банк, имеющий монопольное право на осуществление их эмиссии. Банкноты имеют принудительный официальный курс и не могут быть отвергнуты при расчетах. Замена наличных расчетов на безналичные платежи в современных условиях экономики очень важно для регулирования денежного обращения, образования банковских ресурсов, организации финансово-кредитных отношений, наблюдения за работой организаций и сокращения издержек обращения, связанных с денежными расчетами.

Безналичный оборот - это сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов.

На сегодняшний день в России безналичный оборот используется меньше, чем в других ведущих стран мира. Развитие денежного обращения в развитых странах проявляется в изменении соотношения между наличным и безналичным денежным оборотом в пользу безналичного оборота. Таким образом, соотношение между наличным и безналичным денежным оборотами устанавливается уровнем развития платежно-расчетной системы страны.

Следует отметить, что в России основным платежным инструментом остаются наличные деньги: доля наличных расчетов в общем объеме розничных платежей постепенно снижается, но остается довольно высокой.

В целом, можно определить, что в России ещё не сформирован единый подход к оценке денежного оборота и в связи с этим существует ряд проблем, решение которых необходимо на современном этапе:

- недостаток информационных ресурсов для подготовки прогнозов социально-экономического развития Российской Федерации, включая обеспечение деятельности финансово-кредитных институтов, действующих на российских финансовых рынках;

- расколотость информационных ресурсов, формируемых разными ведомствами и финансово-кредитными институтами.

Поэтапное внедрение новейших форм расчетов, обеспечение государственной гарантией расчетных операций, снижение инфляции, гибкая финансовая политика и другие эффективные меры помогут стабилизировать наличный и безналичный обороты в стране и обеспечить бескризисность развития экономики России в будущем. Таким образом, несмотря на все трудности при осуществлении безналичных расчетов можно отметить, что в стране наблюдаются тенденции для успешного развития расчетов и приближению их к мировым стандартам. В целом, совершенствование наличного и безналичного оборотов денежных средств в России приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране.

С ростом безналичного денежного оборота увеличится прозрачность финансовых потоков, проходящих через банковскую систему, что позволит сократить долю теневой экономики и повысить собираемость налогов. Очевидно, что в будущем роль электронных средств платежа будет возрастать, однако в перспективе полное замещение наличных денег электронными, пока все же преждевременно: они еще долго будут сосуществовать, дополняя друг друга.

Подводя итог, можно сказать, что денежное обращение регулируется с целью защиты не частных, а публичных интересов и является кровеносной системой всего экономического организма.

Список литературы

1. Абрамова М.А. Национальная денежная система: теория, методология исследования, концепция развития в условиях модернизации современной экономики: Монография. М.: КУРС: Инфра-М, 2013. 380 с.

2. Аверченко В.А. К вопросу о безналичном денежном обращении в России / В.А. Аверченко // Банковское дело. - 2015. - № 4. С.6-9.

3. Владимирова М.П., Козлова А.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. 4-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2016. 288 с.

4. Голуб Л.А. Социально-экономическая статистика: учебник / Л.А. Голуб - М.: Владос, 2015. - 155 с.

5. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов; под ред. Лаврушина О.И. 10-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2015. 560 с.

6. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Под ред. Белоглазовой Г.Н. М.: Высшее образование, 2016. 392 с.

7. Деньги. Кредит. Банки: учеб. / под ред. Иванова В.В., Соколова Б.И. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2017. 848 с.

8. Иванов Ю.Н. Экономическая статистика: Учебник. / Под ред. проф. Ю.Н. Иванова - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2015. - 736 с.

9. Ионов В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития / В.М. Ионов // Деньги и кредит. - 2017. - № 4. - С. 40-45.

10. Моисеева Е.Г. Управление денежными потоками: планирование, балансировка, синхронизация / Е.Г. Моисеева // Справочник экономиста. - 2015. - № 5. - С.19.

11. Рыбалко О. А. Понятие денежных потоков и их роль в системе управления // Экономика, управление, финансы: материалы IV Междунар. науч. конф. (г. Пермь, апрель 2015 г.). - Пермь: Зебра, 2015. - С. 192-194.

12. Солодов, В. Определение денежного потока при оценке инвестиций / В. Солодов // Финансовая газета, 2014. - № 15. - С. 28-32.

13. Шешукова Е.С. Наличное и безналичное денежное обращение в современной российской экономике / Е.С. Шешукова // Экономика и социум. - 2016. - № 5 (24). - С. 7-17.

14. Юров А.В. Наличное денежное обращение в России: на пути совершенствования и развития / А.В. Юров // Деньги и кредит. - 2017. - № 12. - С. 13-22.

15. Юров А.В Наличное денежное обращение в периоды и спады экономики // Деньги и кредит. - 2017. - № 1. - С. 34-37.

16. Информационно-аналитические материалы Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]: официальный сайт Банка России. - Режим доступа - URL: http://www.cbr.ru/analytics/ (Дата обращения 28.09.2018).

17. Показатели денежно-кредитной сферы [Электронный ресурс]: Министерство финансов Российской Федерации. - Режим доступа - URL: http://info.minfin.ru/rur_dyn.php (Дата обращения 28.09.2018).

18. Показатели наличного денежного обращения [Электронный ресурс]: официальный сайт Банка России. - Режим доступа - URL: http://www.cbr.ru/Bank-notes_coins/nal/ (Дата обращения 28.09.2018).

19. РИА Новости [Электронный ресурс]. Режим доступа - https://ria.ru/economy/20161018/1479477366.html (Дата обращения 28.09.2018).

Размещено на Allbest.ru