Денежная система Республики Беларусь

Лимит расчетов не распространяется на платежи физических лиц за товары (работы, услуги), когда наличные деньги вносятся непосредственно в кассы банков для зачисления на банковские счета юридических лиц, ИП. Кроме того, документ устанавливает другие нормы, стимулирующие развитие безналичных расчетов. Так, согласно указу, до 1 января 2017 года не будут облагаться подоходным налогом доходы физических лиц, которые им выплачивают белорусские банки в виде процентов от суммы оплаты товаров (работ, услуг) с использованием банковских платежных карточек, систем дистанционного банковского обслуживания. При этом доход не должен превышать 2% от суммы оплаты.

В указе также установлена норма, согласно которой не признаются объектом обложения подоходным налогом с физических лиц суммы, похищенные со счетов, к которым выданы банковские платежные карточки, и в последующем возмещенные им банками. Таким образом, физические лица, ставшие жертвами мошенников, при возврате банками похищенных денег освобождаются от уплаты подоходного налога, так как по сути возвращаемые денежные средства не являются доходом.

Развитие безналичных расчетов - важнейший элемент регулирования денежно-кредитной сферы, способствующий повышению эффективности монетарной политики. По мере сокращения доли наличных денег в структуре денежного предложения снижается общая потребность в эмиссии Национального банка для удовлетворения спроса экономики на деньги, расширяются возможности банков по управлению собственной ликвидностью, уменьшается необходимость в поддержке банков регулятором. В целом это ведет к усилению влияния монетарных мер на экономические процессы и обеспечению ценовой стабильности.

В то же время доля безналичных расчетов в общем объеме расчетов по розничным платежам недостаточно высока. Для ее увеличения разработан и реализуется план совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по развитию в Беларуси системы безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа на 2013 - 2015 годы. Анализ итогов выполнения плана в 2013 году и деятельности банковской системы по развитию системы безналичных расчетов по розничным платежам лег в основу указа. Кроме того, при его подготовке принят во внимание опыт зарубежных стран по ограничению расчетов наличными денежными средствами, в том числе России, Украины, ряда стран Европейского союза.

Главной целью денежно-кредитной политики является содействие устойчивому и сбалансированному развитию экономики страны через поддержание ценовой стабильности. Основной задачей денежно-кредитной политики в 2015 году останется снижение инфляции, измеряемой индексом потребительских цен, до 12 процентов (декабрь 2015 г. к декабрю 2014 г.).

Национальный банк в 2015 году продолжит работу, направленную на повышение устойчивости банковского сектора, формирование условий для дальнейшего развития и внедрения новых банковских технологий, повышения стандартов и качества банковских услуг.

Банки улучшат управление кредитным риском. Качество активов банков сохранится на приемлемом уровне, обеспечивающем необходимую доходность банковского сектора и защиту интересов вкладчиков и акционеров.

В 2015 году будут приняты меры по повышению эффективности банковского надзора путем внедрения международных стандартов регулирования деятельности банков и надзора за ней[15].

В 2015 году действия Национального банка будут направлены на стимулирование банков к наращиванию устойчивой ресурсной базы и активному участию в развитии экономики путем вовлечения средств населения и юридических лиц на долгосрочной основе с использованием различных финансовых инструментов.

Прирост широкой денежной массы в 2015 году сложится на уровне 13 - 15 процентов. Кредитование банками экономики будет сбалансировано с ее развитием и направлено преимущественно на эффективные окупаемые проекты, в том числе финансируемые с использованием государственной поддержки. Требования банков и ОАО ”Банк развития Республики Беларусь“ к экономике в 2015 году вырастут на 12 - 14 процентов.

Кредитование государственных проектов будет осуществляться в соответствии с принятым Правительством Республики Беларусь решением о финансировании государственных программ и мероприятий в 2015 году с учетом возможностей бюджета Республики Беларусь по компенсации процентных расходов.

В 2015 году формирование финансового рынка будет обеспечиваться путем совершенствования его инструментов, механизмов и инфраструктуры. Данная работа будет осуществляться при тесном взаимодействии государственных органов и участников финансового рынка. Дальнейшее развитие получит небанковский сегмент финансового рынка, в том числе лизинг, микрофинансирование, страховые услуги, внебиржевые финансовые инструменты[15].

В 2015 году будет обеспечено эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы за счет совершенствования нормативной правовой базы в этой сфере, ценовой политики на расчетные услуги и развития электронного документооборота. Продолжится работа по минимизации рисков в платежной системе на основе улучшения управления ликвидностью, развития программно-технической инфраструктуры с учетом международных стандартов, осуществления риск-ориентированного надзора.

Таким образом, банки Республики Беларусь продолжат работу по совершенствованию филиальной сети и номенклатуры предлагаемых банковских услуг с учетом изменения спроса на банковские услуги в регионах и перспектив экономического развития регионов. Формирование среды добросовестной конкуренции деятельности банков будет проводиться путем поддержания информационной транспарентности банков. Национальный банк совместно с другими республиканскими органами государственного управления продолжит формирование нормативно-правовой базы функционирования альтернативных банкам кредитных и других организаций.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итог курсовой работы можно сделать следующие выводы и обобщения.

1. Любое государство имеет свою национальную денежную систему. Основными элементами денежной системы являются:

· наименование денежной единицы и ее частей;

· виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

· эмиссионный механизм;

· порядок обеспечения денежных знаков; структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения;

· порядок установления валютного курса;

· государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения.

2. Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает исторически, но государство должно своим законодательным актом закрепить это наименование.

3. Процесс становления денежной системы Республики Беларусь проходил эволюционно. В советский период в республике обращались денежные знаки Госбанка СССР, а затем - Центрального банка России (рубль). Для защиты внутреннего потребительского рынка от проникновения платежных средств из других республик в 1992 г. выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь. Они были выпущены в дополнение к основной денежной единице - рублю. Решение Центрального банка России об изъятии из обращения денежных знаков образца 1961, 1991-1992 гг. и замена их денежными знаками образца 1993 г. повлияло на структуру денежных знаков, обращающихся в Республике Беларусь. В 1994 г. Национальный банк Республики Беларусь определил, что единственным платежным средством становится белорусский рубль, это решение было закреплено постановлением Верховного Совета Республики Беларусь в октябре 1994 г., в последующие годы из обращения был изъят расчетный билет. Для упорядочения денежного обращения, упрощения учета в Республике Беларусь проведено две деноминации в 1994 г. и 1999 г. В результате первой деноминации белорусского рубля все активы и пассивы юридических лиц, наличность и цены уменьшились в 10 раз, по второй деноминации с 1 января 2000 г. произведены соответствующие перерасчеты в соотношении 1000 р. в деньгах старого образца на 1 р. новых денежных знаков.

4. Объем широкой денежной массы (ШДМ) в Беларуси на 1 декабря 2014 года составил Br230,403 трлн, увеличившись на 19,2% с начала года, сообщается в статотчете Национального банка.

5. Объем наличных денег в обращении (денежный агрегат M0) составил на 1 декабря 2014 года Br13,886 трлн, увеличившись на 12,9% за январь-ноябрь 2014 года, в том числе на 2,1% за ноябрь.

Активная рублевая денежная масса - денежный агрегат M1, который включает наличные деньги и текущие рублевые вклады в банках - составила Br41,122 трлн, увеличившись на 10,8% в январе-ноябре (в ноябре показатель вырос на 1,8%). Рублевая денежная масса (денежный агрегат М2*), которая кроме агрегата М1 включает срочные рублевые депозиты, средства населения и юрлиц в рублевых ценных бумагах, в январе-октябре выросла на 19,2% и на 1 декабря составила Br94,597 трлн. (за ноябрь практически не изменилась).

По данным Национального банка рублевые депозиты физических и юридических лиц сократились за ноябрь на BYR 393,5 млрд (в октябре наблюдалось снижение на 2 459,4 млрд), в том числе переводные депозиты выросли на BYR 462,9 млрд (в октябре - минус 1 403,1 млрд), срочные - уменьшились на BYR 856,4 млрд (в октябре - минус 1 056,3 млрд).

Депозиты в белорусских рублях физических лиц увеличились за ноябрь на BYR 327,4 млрд (в октябре - плюс BYR 392,2 млрд), юридических лиц - сократились на BYR 720,8 млрд (в октябре - минус BYR 2 851,6 млрд).

6. В Беларуси остаются актуальными задачи по связыванию наличных денег населения, обеспечению потребительского спроса в денежной массе. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение итогом чего является увеличивается свободный резерв банков Республики Беларусь.

7. Банки Республики Беларусь продолжат работу по совершенствованию филиальной сети и номенклатуры предлагаемых банковских услуг с учетом изменения спроса на банковские услуги в регионах и перспектив экономического развития регионов. Формирование среды добросовестной конкуренции деятельности банков будет проводиться путем поддержания информационной транспарентности банков. Национальный банк совместно с другими республиканскими органами государственного управления продолжит формирование нормативно-правовой базы функционирования альтернативных банкам кредитных и других организаций.

Конечной целью денежно-кредитной политики в 2015 году является ограничение совместно с мерами экономической политики Правительства темпов инфляции, измеряемой приростом индекса потребительских цен, на уровне 20 процентов.

денежный система актив банк

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Базылев, Н.И., Базылева М.Н., Гурко С.П. и др. Макроэкономика: Учебное пособие /; Под ред. Н.И. Базылева, С.П. Гурко. 2-е изд., перераб. - Мн.: БГЭУ, 2011г. - 214 с.

2. Бриштелев, А.С. Денежный рынок в Республике Беларусь - Вестник Ассоциации белорусских банков, № 6, 2014 г. 13-22с.

3. Гаврилов, В. Особенности формирования денежного рынка - Банковский вестник, № 3, 2014 г.

4. Желиба, Б. Денежно-кредитная политика национального банка в переходной экономике // Вестник Ассоциации белорусских банков. -- 2014. №12. -- С. 24-28.

5. Жуков, Е.Ф. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012. -- 622 с.

6. Зеленкевич, М.Л. Деньги. Кредит. Банки: учеб. метод. комплекс/Авт.-сост. А.И. Короткевич, Л.М. Короткевич.-Мн.: ФУСТ БГУ, 2013. 343 с.

7. Зиновский, В.И., Гасюк Г.И., Михно В.Г. "Республика Беларусь в цифрах". Краткий статистический сборник. Минск, 2014.

8. Криворотов Д. "Обменный курс в качестве номинального якоря денежно-кредитной политики" // Банковский вестник № 10, 2013.

9. Короткевич, А.И., Очкольда И.И. Деньги. Кредит. Банки. Под общей редакцией А.И.Короткевич, -- Мн.: «Тетрасистемс», 2013.--159 с.

10. Казимагомедов, А.А. Деньги, кредит, банки: учебник / А.А. Казимагомедов, А.А. Гаджиев. - М.: Экзамен, 2009. - 559 с.

11. Кравцова, Г.И., Кузьменко Г.С., Кравцови Е.И. и др. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Под ред. Г.И. Кравцовой. Минск: БГЭУ, -- 2011. - 231 с.

12. Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки. 1 часть. Теория денег. Под общей редакцией проф. Г.И. Кравцовой. Мн.: - «МИСАНТА», 2012. - 172 с.

Размещено на Allbest.ur