Кредитная система Республики Казахстан

Количество банков, ранее включенных в Программу перехода к международным стандартам, уменьшилось с 50 до 38, что обусловлено невыполнением участвующими в Программе банками требований к собственному капиталу.

Из приведенной ниже таблицы видно, что кредиты банков в разрезе отраслей экономики с 2009 по 2011 года составляют большую сумму в пределах 7000000 тенге. Это очень высокий показатель, так как эти кредиты предоставляются на развитие экономики.

Сократилось количество банков, нарушающих пруденциальные нормативы, с 30 (42,2 от общего количества) на 1 января 2010 г. до 20 (34,5 процентов) на 1 ноября 2011 г., что является результатом применения Национальным Банком более жестких мер к банкам, исключенным из Программы перехода к международным стандартам, вплоть до принудительной их ликвидации. За указанный период Национальный банк аннулировал лицензии у 7 банков в связи с их принудительной ликвидацией.

Таблица 4 Кредиты банков субъектам малого предпринимательства в разрезе отраслей экономики

Капитал. Несмотря на сокращение общего количества банков, размер совокупного собственного капитала банковского сектора постоянно увеличивался (прирост с началу - 15,2 млрд. тенге или 32,1 процентов). При этом если в течение 1-го квартала 2010 года рост составил 2,4 млрд. тенге, те в течение последующих 7 месяцев - 12,8 млрд. тенге. В результате совокупный собственный капитал банковского сектора составил на 1 ноября 62,5 млрд. тенге. В тоже время валютный эквивалент размера собственного капитала на 1 ноября 2010 года составил составил 445 млрд. долл. США или на 21,2 процентов.

Можно отметить снижение доли 5 крупнейших банков в совокупном собственном капитале банковского сектора с 44,4 процентов на начало 2010 года до 40,1 процентов на 1 ноября 2011 года. Сводные показатели достаточности собственного капитала банковского сектора на 1.11.2011 г. составили: отношение собственного капитала к активам, взвешенным по степени риска - 0,25 (на 1.01.2011 г. - 0,3).

Рис 5: Сумма кредита 2009-2011 года.

Из диаграммы «Сумма кредита» видно, что уровень суммы кредитов увеличивается из ода в год, это хороший показатель, так как мы видим, что банки в силах увеличивать кредиты. Благодаря проводимой политике, работе и усилиям все звеньев. В процентах в среднем увеличение идет на 10%. Это показывает высокий уровень развития кредитной системы.

Современная кредитная Республики Казахстан представляет собой сложную систему взаимосвязей между банками как и первого и второго уровней. Предоставляя кредиты на развитие экономики, на развитие малого и среднего бизнеса, банки обеспечивают стабилизацию экономической ситуации в стране. Благодаря сложенной работе всех звеньев кредитная система в последние динамично развивается.

2.3 Современная тенденция развития кредитной системы в РК

Современная мировая кредитная система в последние годы претерпела значительные изменения. Модифицируются все компоненты банковской системы в зависимости от изменений, происходящих в структурной перестройке мировой экономики в целом. Концентрация производства , обусловленная развитием НТР, потребовала концентрации и централизации капитала, соответственно, банки стали модифицировать свои операции в сторону укрепления кредитных ресурсов, т.е. происходит приспособление современной банковской системы к изменяющимся условиям развития экономики; налицо структурная перестройка банковской системы; концентрация и универсализация деятельности банков с сохранением определенной специализации; отмечается динамизм небанковских кредитных учреждений. Быстрое стирание различий или ломка барьеров между отдельными типами банков, между банками и небанковскими учреждениями- одна из важнейших тенденций структурной перестройки кредитной системы последних лет. [17]

Универсализация кредитных учреждений прослеживается по двум направлениям. Первое - через расширение нетрадиционных банковских операций, коммерческие банки пытаются вторгнутся в страховой бизнес, факторинг, информационно- консультационный бизнес и др. Они идут на прямую конфронтацию с другими группами кредитных учреждений, внедряясь в такие сферы финансового обслуживания, где ранее либо вовсе не участвовали, либо участвовали очень редко - сделки с недвижимостью, бухгалтерское и компьютерное обслуживание, лизинговые дела.

Второе - через проникновение на банковские рынки небанковских учреждений (страховые, брокерские, сберегательные, трастовые компании, пенсионные фонды и др.). Последние в настоящее время все больше конкурируют с банками в инвестиционной деятельности, оказание информационно- консультационных услуг, а также в чисто банковской сфере депозитно-ссудных операциях.[23]

В последние годы между банковскими и другими специализированными финансово-кредитными учреждениями исключительно острый характер приняла борьба за сбережения населения и накопления фирм и компаний.

Раньше коммерческие банки не могли свободно пользоваться таким эффективным оружием привлечения сбережений населения, как повышение ставок по депозитам. Им был установлен максимальный предел процентных ставок, который разрешалось уплачивать владельцам срочных и сберегательных вкладов, а у других специализированных кредитных учреждений таких ограничений не было. Естественно, последние имели преимущество в конкурентной борьбе. Сейчас положение изменилось. Банки добились разрешение выпускать так называемые сертификаты денежного рынка, процент по которым устанавливался в зависимости от состояния конъюнктуры.

Следует отметить, что в соответствии с изменившимся условиями в экономики произошла перестройка самой банковской деятельности, традиционных банковских операций. Этому способствовала отмена административных правил, регулирующих банковскую деятельность, т.е. дерегулирование. Цель делегурирования - побудить банки использовать более широкий инструментарий конкуренции, активизировать рынок банковских услуг.

Делегирование банковской деятельности затронуло как активные, так и пассивные операции. Активные операции коммерческих банков претерпели значительные изменения. В настоящее время они полностью перешли от косвенного кредитования (выдача под залог и учет векселей) к прямому банковскому кредитованию фирм и корпораций. Конкретно эта тенденция проявляется в попытках банков конвертировать свои кредиты в рыночные ценные бумаги. [15]

Происходит укрупнение объектов кредитования. Коммерческие банки тщательнее стали подходить к качеству своих активов, т.к. точная и своевременная оценка качества активов - залог благополучия банков.

Руководство банков ведет контроль за качеством своих активов, предоставлением новых кредитов, технологией кредитования (документация, контракты, обеспечение), соблюдением заемщиком условий кредита и др.

Особую роль в развитии банковских операций играют современные технические средства информации и коммуникации. Банковское дело, как никогда прежде, стало зависеть от своевременности передачи информации, быстрой ее обработки и достоверности данных, анализа экономической ситуации и правильной оценки перспективы развития денежного рынка. Участники финансовых рынков требуют все большего объема информации для ведения своих дел. Поэтому без внедрения последних достижений НТР в банковское дело, без освоения компьютерной техники невозможна современная модернизация банковской деятельности. Как значительное явление в развитии банковской системы следует отметить переход кредитных учреждений от «оптовых» операций к «розничным», что ведет к огромному расширению круга их клиентов. До второй мировой войны банкиры проявляли консерватизм и осторожность, обслуживали только избранную, «особо надежную» клиентуру, сейчас крупные банки изменили свою стратегию. Активно внедряясь во все сферы предпринимательства и охватывая мелкий бизнес, они ориентируются на массовую клиентуру, в т.ч. малоимущие слои населения. Это меняет облик современного крупного банка, его политику. Мы остановились лишь на некоторых важных моментах, характеризующих современную кредитную систему в странах с развитой рыночной экономикой. Для Казахстана, перестающего свою экономику на рыночные рельсы, эти современные тенденции развития мировой банковской системы представляют собой интерес, поскольку переход к рыночной экономике требует создания собственной рыночной кредитной системы.

Список использованной литературы

кредит экономика казахстан

1. Закон Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности Республике Казахстан" от 31.08.95 г. 34 2444.

2. Закон Республики Казахстан « О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам банковской деятельности» от 11 июля 1997 г.

3. Ильясов К.К. . Финансово-кредитные проблемы развития экономики Казахстана /Под ред.- Алматы: Бiлiм, 2000 - 240 с.

4. Кучукова Н.К. Макроэкономические аспекты реформирования финансово-кредитной системы Республики Казахстан в условиях перехода к рыночной экономике. - Алматы: Гылым, 2004. - 439 с.

5. Райзберг Б.А.. Курс экономики: Учебник /Под ред.- ИНФРА-М, 2004. - 720 с.

6. Чекмаева Е.Н. Межбанковский кредитный рынок и его регулирование /Деньги и кредит. 2006. №5-6. с. 68-71.

7. «Предприниматель и право». №12 (73), май, 2002.

8. А.С. Семицев «Деньги, кредит, банки», Москва, 2007 год.

Учебное пособие «Введение в банковское дело», Москва, 1997 год.

9. Г.Г. Коробова «Банковское дело», Москва, 2004 год.

10. Алимбаев «Государственное регулирование экономики», Алматы, 1999 год.

11. Под редакцией проффесора И.Т. Балабанова «Банки и банковское дело», Москва, 2001 год.

12. Под редакцией Г.С. Сейткасимова, Алматы, 2006 год.

13. В. Лесис, «Кредит и банки» Москва, Перспектива 2007 год.

14. А,Г. Конакбаев, журнал, «Банки Казахстана» 2007,№ 5, с.11-13.

15. В.П. Воронин, «Деньги, кредит, банки», Москва, 2003 год.

16. А.И. Казьмин, «Деньги и кредит» 2005, №11, с.4-10.

М.Т. Давлетова, «Экономика», Алматы, 2006 год.

17. Большой экономический словарь Под редакцией А.Н. Азрилина, Москва, Правовая культура, 2005 год.

18. Современный экономический словарь, Инфа-М, 2007 год.

19. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб: Питер, 2001.

20. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой.- М.: финансы и статистика, 2006.

21. Банковское дело / Под ред. Г.С. Сейткасимова. Алматы: Каржы Каражат, 2007г

22. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушипа. М: Финансы статистика, 2000.

23. З.Эдвин Дж. Долан, Колин Д. Кэмпбелл, Розмари Дж. Кэмпбслл. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - M.-Л., 2002.

24. Ильясов К.К. . Финансово-кредитные проблемы развития экономики Казахстана /Под ред.- Алматы: Бiлiм, 2004 - 240 с.

25. www.minfin.kz

26. www.profinance.kz

Размещено на Allbest.ru