Пока создание некоммерческой модели несколько предпочтительнее, чем коммерческой. Cоответствующий законопроект о создании национальной платежной системы был внесен на рассмотрение Госдумы после того, как банк "Россия" попал под санкции США, а привычные международные платежные системы Visa и Mastercard безо всякого предварительного уведомления перестали проводить операции по выпущенным ими картам.

В принципе, российская платежная система может стать вполне удобной, когда у нее будут достаточно широкие партнерские отношения и с другими платежными системами. Но пока объективных предпосылок для того, чтобы мировые банки внедряли поддержку нашей платежной системы, нет, а равно нет их и для того, чтобы с нами сотрудничали сами Visa и Mastercard.

В то же время нельзя исключать сотрудничество, например, с UnionPay - скорее всего, это и будет самый крупный наш партнер на данный момент и в ближайшее время. В пользу того, чтобы перевести зарплаты на российскую платежную систему, свидетельствует необходимость расширения бизнеса отдельных банков, которые находятся под негативным влиянием санкций и которые являются системно значимыми для российской банковской системы. А кроме того, есть желание сделать нашу банковскую систему, а также расчеты с гражданами наладить автономно. Соответственно, в пользу того, чтобы сделать это на базе некоммерческой организации, свидетельствует позитивный опыт таких систем, как "Объединенная расчетная система", "Золотая корона", "Лидер", "НРД".

В то же время важно, чтобы эта система была акционерным обществом, желательно открытого типа. Поскольку, во-первых, есть негативный опыт акционерного общества закрытого типа "Мигом", и, во-вторых, есть достаточно убедительный позитивный опыт остальных некоммерческих организаций, которые занимались у нас банковскими платежами, платежными системами и которые входят в наш единый реестр.

В то же время в пользу того, чтобы занимались платежами именно банки, свидетельствует необходимость расширения партнерских связей. Думается, что крупному российскому банку будет проще внедрить свою платежную систему, чем некоммерческой организации. Но практика работы некоммерческой организации у нас выглядит более предпочтительной, поскольку они уравновешивают затраты всех банков на создание такой системы и, соответственно, создают предпосылки для формирования национальной платежной системы на основе принципа равноудаленности".

Создание в России и национальной платежной системы займет минимум несколько месяцев, потому что нужно создавать соответствующую инфраструктуру, юридическую структуру и так далее. Это не быстрый процесс. Но это, в принципе, логичный шаг с учетом того, чтобы отвоевать частично рынок у западных платежных систем. Это будет достаточно удобно с точки зрения безопасности, мы не будем зависеть от международных процессинговых центров, каких-то международных факторов. И в данном случае это более надежно, потому что с точки зрения каких-то санкций, еще каких-то форс-мажоров, данная российская система будет защищенной. Технология соответствующая в России есть, и ряд банков (тот же Сбербанк) уже имеют свои собственные платежные системы. То есть в принципе вопрос технологии здесь поставлен нормально. Пока вопрос в том, что нужно будет найти финансирование и создать всю инфраструктуру. Но, на мой взгляд, есть тут и некий минус: такая платежная система, во всяком случае, в первое время, не обеспечит какие-то функции, связанные с международными, с заграничными операциями, с переводами за рубеж. И совсем не факт, что карточки этой системы будут приниматься в международных банкоматах.

Соответственно, это будет не очень удобно для поездок за рубеж. Или, может быть, это будет очень медленно происходить. То есть, в принципе, для каких-то международных целей эти карточки могут быть и уязвимы. Хотя международные операции не составляют значительную часть для большинства граждан, и для внутренних целей она будет достаточно удобной, так как будет более защищена от международных форс-мажоров".

И в заключение несколько слов о той системе, на успех которой теперь ссылаются очень многие специалисты банковской сферы. Это как раз "ЮнионПэй", или China UnionPay - национальная платежная система Китая. Учреждена она была в 2002 году как ассоциация банков КНР. Инициаторами создания выступили не частные лица и не некоммерческие организации, а Госсовет и Народный банк Поднебесной. Ее акционерами являются более 200 финансовых учреждений, причем не только китайских. По состоянию на начало 2014 года платежные карты UnionPay принимались в 144 странах мира в более чем миллионе с лишним собственных банкоматов системы [22, с.55].

В Россию эта система пришла в сентябре 2013 года - ООО "ЮнионПэй" включено в реестр операторов платежных систем РФ. То есть, в принципе, есть с кого брать пример по созданию национальной платежной системы. Может быть, ее совсем не обязательно как-то копировать, но учитывать те трудности, с которыми столкнулись в свое время ее создатели, будет никак не лишним.

Заключение

В результате написания курсовой работы мы пришли к выводу о том, что платежная система - это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом.

При планировании и реализации реформ в национальной платежной системе необходимо учитывать соответствующие аспекты этих факторов с целью обеспечения успешного процесса развития. Они являются решающими для надлежащего согласования частных стимулов заинтересованных сторон с интересами реформы платежной системы.

Среди проблем развития платежной системы можно выделить следующие:

недостаточное знание обо всех аспектах национальной платежной системы и ограниченность концептуального видения и руководства;

ограниченная информация о возникающих платежных потребностях и системных возможностях;

слабая поддержка и принятие реформ заинтересованными сторонами вследствие недостаточных с ними консультаций;

ограниченные ресурсы развития;

законодательные, иные регулятивные, политические и рыночные барьеры текущему развитию национальной платежной системы.

Оценивая перспективы развития платежной структуры банка России, можно выделить следующие направления ее совершенствования.

В области инфраструктуры:

1. Расширять доступность розничных платежных услуг: расширять доступность и выбор эффективных и безопасных безналичных платежных инструментов и услуг для потребителей, предприятий и органов государственной власти путем расширения и совершенствования инфраструктур для розничных платежей.

2. Пусть потребности бизнеса направляют развитие платежной системы для крупных сумм: развивать платежную систему для крупных сумм, основанную прежде всего на потребностях финансовых рынков и росте критичных по времени межбанковских платежей.

3. Сочетать развитие платежных систем и систем по ценным бумагам: координировать развитие систем по ценным бумагам и платежных систем для крупных сумм в целях обеспечения надежности и эффективности финансовой системы.

4. Координировать расчет в розничных системах, системах для крупных сумм и системах по ценным бумагам: процессы расчета в ключевых системах должны быть операционно скоординированы в целях эффективного управления взаимосвязанными потребностями в ликвидности и расчетными рисками, возникающими при их взаимодействии.

5. Содействовать развитию рынка: расширение и совершенствование рыночного взаимодействия при оказании платежных услуг являются ключевыми аспектами эволюции национальной платежной системы.

6. Вовлекать соответствующие заинтересованные стороны: поощрять проведение эффективных консультаций среди соответствующих заинтересованных сторон в национальной платежной системе.

7. Сотрудничать в целях эффективного наблюдения: эффективное наблюдение цен трального банка за платежной системой часто требует наличия механизмов сотрудничества с другими органами власти.

8. Обеспечивать правовую определенность: разработать прозрачную, комплексную и устойчивую правовую базу для национальной платежной системы.

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) с изменениями и дополнениями.

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" с изм. и доп.

3. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ "О банках и банковской деятельности" с изменениями и дополнениями.

4. Федеральный закон "О национальной платежной системе"/официальный сайт ЦБ РФ [http://www.cbr. ru]

5. Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" (с изм. и доп.).

6. Положение ЦБ РФ № 23-П от 09.04.98 г. "О порядке выпуска кредитными организациями банковских карт и осуществлении расчетов по операциям, совершаемых с их использованием.

7. Положение ЦБ РФ № 36-П от 23.06.98г. "О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России" с учетом дополнений и изменений.

8. Аитметова Д.И., Шарова С.А. Платежная система Российской Федерации: Учебно-методическое пособие. - Тверь: УМЦ БР, 2010. - 273с.

9. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России: учебное пособие. - М.: "Финансы и статистика", 2012. - 288 с.

10. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт, 2012. - 620 с.

11. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие М.В. Меркулова, А.Ю. Лукьянова. - М.: КНОРУС, 2011. - 352 с.

12. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для студентов вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. - 310 с.

13. Деньги. Кредит. Банки: Учеб. для студентов экон. специальностей / Под ред.В. В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ПРОСПЕКТ, 2012. - 624 с.

14. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для студентов вузов / Под ред.О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 464 с.

15. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие/С.А. Чернецов. - М.: Магистр, 2012. - 494 с.

16. Кочеткова Н.М. Цели и методы наблюдения за платежными системами / Н.М. Кочеткова // Деньги и кредит. - 2015. - №1. - С.12-15.

17. Кочеткова, Н.М. Цели, задачи и функции Банка России в сфере регулирования платежных систем и расчетов/ Н.М. Кочеткова // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2015. - №1. - С.13-21

18. Криворучко, С.В. Аспекты регулирования платежных систем Центральными банками/ С.В. Криворучко // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2014. - № 12 (76). - С.39-47

19. Криворучко, С.В. Организационная структура наблюдения за платежными системами / С.В. Криворучко // Финансы и кредит. - 2014. - №12. - С.71-76.

20. Латышева, Н.В. Некоторые аспекты развития платежных технологий в России и странах дальнего зарубежья / Н.В. Латышева // Финансы и кредит. - 2014. - №12. - С.14-17

21. Летуновская, А.В. Современные карточные платежные системы европейских стран / А.В. Летуновская // Деньги и кредит. - 2014. - №10. - С.42-50

22. Милоянина, В.В. Отдельные направления развития платежных систем и расчетов / В.В. Милоянина // Деньги и кредит. - 2014. - №2. - С.48-56.

23. Мозанов, Ю.Е. Анализ и планирование развития платежной системы / Ю.Е. Мозанов // Финансы и кредит. - 2014. - №28. - С.21-24.

24. Официальный сайт ЦБ РФ [http://www.cbr.ru]

Размещено на Allbest.ru