Наиболее типичной, непосредственной целью, основанием (causa) кредитного договора как обязательства в целом, на взгляд автора настоящей работы, является предоставление денежного капитала для временного использования. Если кредитор не исполнил обязательства по предоставлению кредита и указанная цель не достигнута, он не может требовать возврата суммы, которой никогда не предоставлял. Иными словами, безвалютный кредит фактически приводит к тем же последствиям, что и безденежный заем.

Обязанность заемщика по соблюдению целевого назначения предоставленного кредита не исчерпывается в своем содержании собственно его действиями по расходованию средств на цели, установленные в кредитном договоре. Она предполагает еще одну тесно взаимосвязанную обязанность заемщика - обеспечение кредитору возможности осуществлять контроль за целевым использованием кредита. Эта обязанность установлена в п. 1 ст. 814 ГК.

Правоприменительной практике известен следующий случай. На основании постановления Правительства РФ банк заключает три договора с территориальным управлением Центробанка, в которых указаны конкретные заемщики по льготным кредитам и суммы кредитования. Во исполнение их банк, в свою очередь, заключает кредитные договоры с заемщиками и выдает им льготные целевые кредиты на закупку и закладку картофеля, в связи с чем получает возмещение средств за счет бюджета. Позже в ходе проверки целевого использования льготных кредитов Управление федерального казначейства выявляет, что льготные кредиты выданы с нарушением одного из постановлений Правительства, поскольку заемщики не имели контрактов на обязательную поставку картофеля в государственные ресурсы, и выносит предписание о взыскании с истца суммы возмещения и штрафа. При рассмотрении этого спора суд признал, что, осуществляя льготное кредитование на основании кредитных договоров с территориальным управлением Центробанка, кредитор фактически выполнял указание Центробанка. Приняв на себя обязательства о льготном кредитовании, он не вправе был в одностороннем порядке отказаться от исполнения этих обязательств и не выдать льготные кредиты. При таких условиях банк не может нести ответственность за нецелевое использование бюджетных средств Рыбакова С.В. Проблемы незащищенности потребителей банковских услуг // Банковское право. - 2009. - № 5. - С. 21.. По существу принятое решение правильно, и его результат не вызывает возражений. Но вопрос в данном случае стоял несколько иначе: обязан ли был банк осуществлять контроль за целевым использованием средств и должен ли он нести ответственность вследствие допущенных нарушений? Ответить можно лишь отрицательно. В реальной жизни кредитор едва ли имеет возможность постоянно следить за использованием предоставленного капитала. Ведь осуществление такого контроля сопряжено со значительными расходами для кредитора, которые влекут за собой удорожание кредита.

В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору (п. 3 ст. 821 ГК). Это нарушение может выражаться в отступлении заемщика от условия о целевом использовании кредита или невозможности обеспечить осуществление кредитором контроля за целевым использованием кредита. Последнее может выражаться в бездействии (непредоставление истребованной отчетности и иной информации Сахарова Ю.В. Право заемщика на информацию в договоре потребительского кредита // Вестник Российской правовой академии. - 2009. - № 1. - С. 18.) или в действии (совершение сделок без согласия кредитора, предоставление недостоверной информации и др.). Согласно п. 21 Указа Президента РФ от 10.06.1994 № 1180 "О жилищных кредитах" Российская газета. - 15.06.1994. при выявлении нецелевого использования ссуд, полученных на строительство или приобретение жилья, учреждения банков имеют право взыскивать выданные ссуды.

В банковской практике кредиты различаются по способу их оформления и выдачи. Так, кредитование может осуществляться путем "кредитования счета" (ст. 850 ГК). В этом случае банк оплачивает требования кредиторов своего клиента (заемщика) в пределах обусловленного договором лимита даже при отсутствии средств на счете клиента либо на большую сумму, чем находится на счете. Такой кредит называется также контокоррентным (итал. conto corrento - текущий счет) или овердрафтом (англ, overdraft - сверх счета).

Онкольный кредит (англ, on call - до звонка, до предупреждения) предусматривает право клиента (заемщика) пользоваться кредитом банка со специально открытого для этого счета, обычно до определенной договором суммы (лимита), и право банка (кредитора) в любой момент в одностороннем порядке прекратить кредитование и потребовать от заемщика полного или частичного погашения задолженности. Онкольный кредит предусматривает обязательное обеспечение в виде залога банку принадлежащих заемщику ценных бумаг, рыночная стоимость которых может колебаться и потому является неопределенной. Со своей стороны, клиент вправе в любое время внести на счет снятую им сумму (с процентами) и потребовать возврата обеспечения.

Аваль или акцепт векселя банком в качестве плательщика, по существу, также является формой банковского кредитования. В международном обороте он нередко именуется рамбурсным или акцептным кредитом. В современной отечественной практике вексельным кредитом стала называться выдача банками своих векселей заемщикам-клиентам, при которой в роли кредиторов формально выступают уже не банки, а векселедержатели (заемщики), рассчитывающиеся этими векселями со своими контрагентами. Ситуация, при которой кредитор становится векселедателем, а заемщик - векселедержателем, искажает назначение и смысл вексельного обязательства.

Центральный банк РФ предоставляет коммерческим банкам краткосрочные кредиты под залог государственных ценных бумаг (главным образом в бездокументарной форме, т.е. под залог прав требования), которые называются ломбардными по аналогии с кредитами, предоставляемыми гражданам ломбардами под залог имущества. Специфику этих кредитов составляет особый состав их участников и особый способ обеспечения их возврата.

Самостоятельную разновидность кредитных отношений представляет бюджетный кредит (ст. 76 БК). В отличие от обычного кредита он предоставляется не кредитными организациями, а публично-правовыми образованиями - Российской Федерацией, ее субъектами, муниципальными образованиями - за счет средств соответствующего бюджета, т.е. своей казны. Бюджетный кредит всегда носит не только возмездный, но и строго целевой характер. Государственным и муниципальным унитарным предприятиям бюджетные кредиты могут предоставляться и на беспроцентной (безвозмездной) основе (ст. 77 БК). Бюджетный кредит предоставляется на основании кредитного договора с органом, уполномоченным на это соответствующим публично-правовым образованием (обычно с министерством или управлением финансов), с обязательным обеспечением в виде банковской гарантии, поручительства или залога. При этом осуществляется обязательная предварительная проверка финансового состояния получателя кредита (заемщика), а впоследствии - и систематические проверки целевого использования полученного кредита. Средства бюджетного кредита перечисляются на бюджетный счет заемщика в кредитной организации и затем расходуются им самостоятельно на предусмотренные договором цели. В таком порядке, например, кредитуется капитальное строительство объектов для федеральных государственных нужд Бадретдинова А.Р. Договор о предоставлении бюджетного кредита: особенности элементного состава // Бизнес в законе. - 2008. - № 1. - С. 179..

Государственный (муниципальный) кредит является одной из важнейших разновидностей кредита. Для этого вида кредита характерна денежная форма кредита. Само наименование данного кредита - "государственный (муниципальный) кредит" - свидетельствует о том, что субъектом этого кредита выступает государственное или муниципальное образование. В настоящее время в качестве названия, объединяющего оба этих вида кредита в одну категорию, предлагается термин "публичный кредит" Сапункова А.И. Договор синдицированного кредита в коммерческом обороте // Законодательство. - 2008. - № 2. - С. 38., который охватывает собой лишь два института: 1) публичное заимствование, опосредующее отношения, в которых публичное образование выступает в роли заемщика; 2) публичное кредитование, опосредующее отношения, в которых публичное образование выступает в роли кредитора (заимодавца). Соответственно этому можно выделить и два правовых института, посвященных публичному кредиту: а) правовое регулирование публичного заимствования; б) правовое регулирование публичного кредитования.

Потребительский кредит - новое явление в экономической и правовой жизни России, представляющее собой предоставление кредитными организациями денежных средств физическим лицам на покупку товаров или услуг, направленных для удовлетворения личных потребностей лица. Потребительский кредит имеет ряд специфических отличий: во-первых, более узкий состав участников обязательства - со стороны заемщика выступают физические лица, во-вторых, целевое использование денежных средств - предоставляемые в рамках договора потребительского кредита денежные средства используются для приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности Баканова О.А. К проблеме определения понятия договора потребительского кредита // Академический юридический журнал. - 2010. - № 39. - С. 44-50; Киричук А.А. Специфика договора потребительского кредита // Юрист. - 2008. - № 10. - С. 36-41; Комиссарова М.В. Существенные условия договора потребительского кредита // Банковское дело. - 2010. - № 1. - С. 62-67..

В хозяйственной деятельности иногда возникает потребность во временном заимствовании не денежных средств, а сырья, материалов, семян и тому подобных вещей в натуре. При этом получатель нередко заинтересован в стабильности таких отношений, которую не может обеспечить реальный договор займа. В таких случаях используется договор товарного кредита. Он предусматривает обязанность кредитора предоставить другой стороне не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками (ч. 1 ст. 822 ГК). В этом состоит его главное отличие от обычного кредитного договора Агафонов И.С. Особенности модели договора товарного кредита // Вестник АКСОР. - 2009. - № 4. - С. 211..

Коммерческий кредит представляет собой не самостоятельную сделку заемного типа, а условие возмездного договора (п. 1 ст. 823 ГК). В любом таком договоре, например в договоре купли-продажи, аренды, подряда, перевозки и т.д., может содержаться установленное в интересах отчуждателя (услугодателя) условие о полной предварительной оплате ("предоплате") или авансе (частичной оплате) предоставляемого имущества, результатов работ или оказания услуг либо, напротив, предусмотренное в интересах приобретателя (услугополучателя) условие об отсрочке или рассрочке оплаты.

Итак, в процессе исполнения договора кредита возникает два вида отношений: имущественные (материальные) и неимущественные (организационные). Правовая природа этих видов отношений различна применительно к отдельным видам кредита.

Заключение

Займу и кредиту посвящена глава 42 (ст. 807 - 823).

Объединение займа и кредита в одну главу - законодательный прием, преследующий цели соблюдения юридической экономии, а также более или менее единообразного регулирования денежного обязательства. Кроме того, благодаря своей универсальной конструкции, заем имеет своим предметом не только деньги, но и другие вещи, определенные родовыми признаками. В указанном случае заем не является денежным обязательством при условии беспроцентности. Если же в договоре будет содержаться условие о процентах, имеющих денежный эквивалент, такой заем следует считать денежным обязательством. Поскольку заем представляет собой долг в чистом виде, его конструкция представляет практический интерес для участников гражданского оборота благодаря возможности новировать долг в заемное обязательство, вследствие чего проценты по денежному обязательству смогут начисляться взамен штрафов и неустойки, предусмотренных прежним договором.

Заем и кредит - два различных гражданско-правовых договора. Одним из ярчайших различий кредита и займа является тот факт, что предметом договора займа могут быть денежные средства и вещи, определенные родовыми признаками (п. 2 ст. 807). Предметом кредитного договора, как правило, являются денежные средства (за исключением товарного кредита - см. ст. 822).

Отличия и особенности указанных договоров в первую очередь обусловлены тем, что кредитором по кредитному договору выступают банки и иные кредитные организации (исключение составляет коммерческий кредит - см. ст.823). В то же время в качестве заимодавца могут выступать любые физические и юридические лица.

Кредитный договор является консенсуальным (ст.819 ГК). Его заключение влечет обязанность кредитора предоставить кредит в установленные сроки и в обусловленном объеме. Договор займа - реальный (ст.807 ГК). Нельзя понудить заимодавца к передаче заемщику оговоренных сумм или вещей.

Вместе с тем, хотелось бы отметить, что на практике участники гражданского оборота часто не делают необходимого различия между договором займа и кредита. Это выражается, к примеру, в попытках обеспечить договор займа ипотечным обязательством, по которому не произведена реальная передача денег, что соответственно, делает договор ипотеки ничтожным.

В условиях непрекращающегося финансового кризиса вопрос о защищенности субъектов, и в особенности граждан, в договоре кредитования становится важным не только для заемщиков, но и для кредитных организаций. Сокращение числа выдаваемых кредитов связано с многочисленными проблемами, которые имеются в этой сфере. Непроработанность многих положений законодательства в области кредитования является сдерживающим фактором на пути принятия решения заемщиками о получении кредита. Наиболее оптимальным вариантом кредитного договора является договор, заключенный по обоюдному согласию сторон, не предусматривающий никаких привилегий для одной из них. В основе договора должно быть обоюдное согласие и поиск баланса интересов заемщика и заимодавца.

Таким образом, несмотря на высокий уровень разработанности положений законодательства о займе и кредите, остается ряд вопросов технико-юридического характера и правоприменительной практики.

Список литературы

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации. Принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г. (с поправками от 30.12.2008) // Собрание законодательства РФ. - 2009. - № 4. - Ст. 445.

2. Конвенция ООН о международных переводных векселях и международных простых векселях. Принята в г. Нью-Йорке 09.12.1988 Резолюцией 43/165 Генеральной Ассамблеи ООН; В 1990 г. подписана СССР, правопреемником которого является Россия // Не вступила в силу.

3. Конвенция о Единообразном Законе о переводном и простом векселе. Заключена в Женеве 07.06.1930 (вступила в силу для СССР 23.02.1937) // Собрание Законов, 1937, Отд. II, N 18, ст. 108.

4. Конвенция о гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей. Заключена в Женеве 07.06.1930 (вступила в силу для СССР 25.11.1936) // Собрание Законов, 1937, Отд. II, N 18, ст. 110.

5. Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях. Заключена в Женеве 07.06.1930 (вступила в силу для СССР 25.11.1936) // Собрание Законов, 1937, Отд. II, N 18, ст. 109.

6. Принципы международных коммерческих договоров (Принципы УНИДРУА) (1994 г.) // Закон. - 1995. - № 12.

7. Бюджетный кодекс Российской Федерации. По сост. на 01.08.2012 // Собрание законодательства РФ, N 31, ст. 3823, 03.08.1998; 29.12.2010.

8. Гражданский кодекс Российской Федерации. По сост. на 01.08.2012 // Собрание законодательства РФ, N 5, ст. 410, 29.01.1996; 08.05.2010.

9. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.07.2010) "О банках и банковской деятельности" // Российская газета. - 10.02.1996; 30.07.2010.

10. Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ (ред. от 04.10.2010) "О рынке ценных бумаг" // Российская газета. - 25.04.1996; 30.07.2010.

11. Федеральный закон от 11.03.1997 № 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" // Российская газета. - 18.03.1997.

12. Федеральный закон от 29.07.1998 № 136-ФЗ (ред. от 26.04.2007) "Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг" // Российская газета. - 06.08.1998; 28.04.2007.

13. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 28.12.2010) "О несостоятельности (банкротстве)" // Российская газета. - 02.11.2002; 30.12.2010.

14. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 22.07.2008) "О валютном регулировании и валютном контроле" // Российская газета. - 17.12.2003; 25.07.2008.

15. Указ Президента РФ от 10.06.1994 № 1180 "О жилищных кредитах" // Российская газета. - 15.06.1994.

16. Постановление Правительства РФ от 26.09.1994 № 1094 (ред. от 27.12.1995) "Об оформлении взаимной задолженности предприятий и организаций векселями единого образца и развитии вексельного обращения" // Российская газета. - 01.10.1994; 24.01.1996.

17. Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341 "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе" // Свод законов СССР. - Т. 5, С. 586.

18. Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" // Финансовая газета. - 03.06.2010.

19. ГК РСФСР 1922 г.

20. ГК РСФСР 1964 г.

Судебная практика

21. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" // Российская газета. - 13.08.1996.

22. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 1998. - № 12; Российская газета. - 05.01.2001.

23. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20.10.2010 № 141 "О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации" // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 2010. - № 12.

24. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 23 мая 2010 г. № 24-В10-5 // Бюллетень ВС РФ. - 2010. - № 10. - С. 14-15.

Научная и учебная литература

1. Агафонов И.С. Особенности модели договора товарного кредита // Вестник АКСОР. - 2009. - № 4. - С. 211-215.

2. Бадретдинова А.Р. Договор о предоставлении бюджетного кредита: особенности элементного состава // Бизнес в законе. - 2008. - № 1. - С. 179-180.

3. Баканова О.А. К проблеме определения понятия договора потребительского кредита // Академический юридический журнал. - 2010. - № 39. - С. 44-50.

4. Бандурина Н.В. Система нормативно-правовых актов, регулирующих кредитные отношения // http://www.cfin.ru/bandurin/article/sbrn08/04.shtml.

5. Гатин А.М. Гражданское право. Уч. пос. - М.: Дашков и К, 2009. - 384 с.

6. Даль Вл. Толковый словарь. - М.: Русский язык, 1992. - Т. IV.

7. Демин Ю. Всё о кредитах. - СПб.: Питер, 2007. - 234 с.

8. Дюкова К.С. Договор государственного (муниципального) займа // Право и экономика. - 2008. - № 1. - С. 57-60.

9. Ильясов С.М., Гаджиев А.А., Ахмедова Д.С., Багомедова Ж.С. О векселе и вексельном рынке // Деньги и кредит. - 2009. - № 2. - С. 49-54.

10. Иоффе О. Советское гражданское право (курс лекций). Отдельные виды обязательств. - Л.: ЛГУ, 1961. - 345 с.

11. Киричук А.А. Специфика договора потребительского кредита // Юрист. - 2008. - № 10. - С. 36-41.

12. Кмитъ С.А. Увольнение работника как основание для досрочного исполнения им договора займа // Журнал российского права. - 2008. - № 9. - С. 58-67.

13. Комиссарова М.В. Существенные условия договора потребительского кредита // Банковское дело. - 2010. - № 1. - С. 62-67.

14. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, ч. 2 / под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. - М.: Юрайт, 2006. - 745 с.

15. Кредитные организации в России: правовой аспект / отв. ред. Павлодский Е.А. - М.: ВОЛТЕРС КЛУВЕР, 2006. - 362 с.

16. Куликова Л.Я., Ивановская А.В. Расходы по займам по международным и российским стандартам: сходства и различия // Международный бухгалтерский учет. - 2009. - № 8. - С. 16-20.

17. Лермонтов Ю.М. Арбитражная практика 2007 г.: договоры займа и кредита // Право и экономика. - 2007. - № 12. - С. 104-111.

18. Лупу А.А. Форма и условия банковского кредита // Банковское право. - 2010. - № 2. - С. 34-37.

19. Пупынина Е.В. Тенденции договора потребительского кредита // Право и образование. - 2009. - № 1. - С. 154-163.

20. Рыбакова С.В. Проблемы незащищенности потребителей банковских услуг // Банковское право. - 2009. - № 5. - С. 21-25.

21. Рябова А.С. Римское частное право / уч. пос. - Томск: ТГУ, 2005. - 269 с.

22. Сапункова А.И. Договор синдицированного кредита в современном коммерческом обороте // Законодательство. - 2008. - № 2. - С. 38-45.

23. Сахарова Ю.В. Право заемщика на информацию в договоре потребительского кредита // Вестник Российской правовой академии. - 2009. - № 1. - С. 17-20.

24. Соломин С.К. О некоторых аспектах уступки права требования возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору // Банковское право. - 2008. - № 1. - С. 19-24.

25. Степанюк А.В. Ответственность заемщика по договору займа, заключаемому кредитным потребительским кооперативом граждан со своими членами: некоторые вопросы регламентации // Банковское право. - 2010. - № 3. - С. 39-42.

26. Туктаров Ю.Е., Бодров Е.А. Условия договоров кредита и займа (по материалам судебной практики) // Закон. - 2009. - № 4. - С. 103-122.

27. Хрестоматия по истории государства и права России / под ред. Титова Ю.П. - М.: Проспект, 2008. - 789 с.

28. Церковников М.А. Начало течения исковой давности по требованию о возврате суммы займа, основанному на заключенном без указания срока возврата договоре // Закон. - 2009. - № 2. - С. 113-117.

29. Цыганков В.В. Договор займа в иностранной валюте // Хозяйство и право. - 2007. - № 12. - С. 42-44.

30. Щербинин С.С. Правомерность взыскания банками по кредитным договорам повышенных процентов за пользование кредитом в случае нарушения конечного срока возврата кредита, а также высоких размеров неустойки за несвоевременное исполнение обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им // Право и экономика. - 2008. - № 3. - С. 90-91.

31. Slovari.yandex.ru.

Приложение

г. Волгоград «21» января 2012 г.

ООО «Визави», именуемый в дальнейшем Заемщик, в лице финансового директора Петрова Олега Николаевича, действующего на основании доверенности № 23 от «20» января 2012 г., и ООО «Факел», в лице финансового директора Попова Ивана Николаевича, действующего на основании доверенности № 11 от «19» января 2012 г., именуемый в дальнейшем Займодавец, составили настоящий договор о нижеследующем:

1.ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.Займодавец обязуется предоставлять Заемщику беспроцентные целевые займы, а последний обязуется использовать их по целевому назначению и возвратить займы в определенный настоящим договором срок.

1.2.В связи с тем, что Займодавец является Учредителем Общества, займы предоставляется на беспроцентной (безвозмездной) основе.

2.ЦЕЛЬ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА

2.1.Займы предоставляются на осуществление уставной деятельности.

3.РАЗМЕР ЗАЙМА

3.1.Сумма каждого займа согласуется сторонами дополнительно и оформляется Дополнительными соглашениями, которые являются неотъемлемыми приложениями к настоящему договору.

4.ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНТИЯ ЗАЙМА

4.1. Заем предоставляется путем внесения денежных средств в кассу предприятия.

5.СРОК ЗАЙМА

5.1.Срок предоставления займа составляет 5 лет с момента передачи денежных средств Заемщику.

5.2.По соглашению сторон срок предоставления займа может быть изменен.

6.ПОРЯДОК ВОЗВРАЩЕНИЯ ЗАЙМА

6.1.По истечении срока указанного в п.5.1.настоящего договора заемщик в течение 10 банковских дней обязан возвратить заем Заемщику.

6.2.Заемщик имеет право досрочно погасить долг полностью или частично.

6.3.Заем возвращается путем выдачи наличных денежных средств в установленном законом порядке или путем перечисления их на банковский счет Займодавца или по его письменному указанию на расчетный счет любого третьего лица, указанного Займодавцем.

6.4.По соглашению сторон допускается погашение сумм займа зачетом взаимных требований или иным не противоречащим действующему законодательству способом.

7.СРОК ДЕЙСТВИЯ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА

7.1.Настоящий договор вступает в силу с момента передачи денежных средств взаймы и действует до момента его окончательного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

8.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

8.1.За нарушение условий договора виновная сторона возмещает другой стороне причиненные этим убытки, в том числе и упущенную выгоду, в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

8.2.За просрочку возврата займа Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере 0.2% от невозвращенной суммы за каждый день просрочки до даты фактического платежа.

9.ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

9.1.Все споры по договору стороны постараются разрешить путем переговоров, а при не достижении согласия передадут их на рассмотрение в судебные органы в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

10.ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1.Все изменения и дополнения к договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими сторонами.

10.2.Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу.

11.МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:

ЗАЙМОДАВЕЦ:

ЗАЕМЩИК:

ПОДПИСИ СТОРОН:

ЗАЙМОДАВЕЦ: ЗАЕМЩИК:

Размещено на Allbest.ru