И все же, несмотря на то, что можно говорить о несовершенстве российского законодательства в области денежного оборота, необходимо учитывать и то, что во внутренних экономических отношениях использование национальной валюты в расчетах между гражданами и юридическими лицами определяются, в первую очередь, положениями Гражданского кодекса РФ. Нормы ГК РФ можно условно разделить на нормы, закрепляющие правовой режим денежных средств как объекта гражданских прав, и нормы, поощряющие использование денежных средств как средств платежа.

Первая группа норм основывается на положениях ст. 128 ГК РФ, относящей деньги к вещам. Деньги включены и в такую категорию как "финансовые средства", что распространяет на них положения п.3 ст.1 ГК РФ о свободном перемещении по всей территории страны. Рассматривая деньги как вещи, следует учитывать, что речь здесь идет о наличных деньгах, к которым относятся банкноты и монеты. При этом первые следует признать индивидуально - определенными вещами, а вторые - вещами, определенными родовыми признаками. В ряде случаях надлежащим образом оформленное денежное обязательство может быть превращено в самостоятельный объект гражданских прав, как например вексель (ст. 815 ГК), облигация (ст. 816 ГК), чек (ст. 877 ГКРФ).

Гражданский оборот наличных денег имеет некоторые особенности по сравнению с оборотом иных объектов гражданских прав, например, невозможности истребования денежных средств от добросовестного приобретателя (п.3 ст. 302 ГКРФ). Некоторые формы пользования и распоряжения денежными средствами признаются правонарушением по действующему законодательству 3. 3См., например Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Правовой режим безналичных денежных средств непосредственно связан с их платежной функцией и не может быть полностью охвачен категорией объектов гражданских прав. Из содержания ст. 128 ГК РФ, безналичные денежные средства ближе всех категории "информация", однако имеют существенное различие в режиме их оборота.

Вторая группа норм основывается на ст. 75 Конституции РФ и развивающей ее ст. 140 ГК РФ, которая определяет значение рубля как законного платежного средства. Нормы ГК РФ (ст. 423, Глава 31 ГК РФ) позволяют наряду с законным платежным средством использовать и иное встречное предоставление в возмездных отношениях.

В этой связи возникает возможность подразделения возмездных договоров, на договора, где денежные средства являются конститутивным элементом (купля-продажа, кредит, банковский вклад, обязательства из возмещения вреда и др.) и договора, где использование денежных средств определяется волеизъявлением сторон.

Сравнивая эти группы, важно подчеркнуть что кредиторы по денежным обязательствам приобретают в силу ст. 395 ГК РФ дополнительные меры защиты в виде обязанности не исполнившего должника выплатить проценты. Данная норма распространяется и на обязательства, связанные с причинением вреда (Глава 59 ГК РФ), в случае если основанием денежного обязательства является решение суда или соглашение сторон. Дополнительную защиту кредиторам по денежным обязательством связанным с содержанием гражданина устанавливает ст. 318 ГК РФ.

Совершенствование хозяйственной практики привело к формированию безналичных расчетов, основной организационной предпосылкой которого является банковская система. Гражданский кодекс РФ содержит отдельный институт, регламентирующий оборот безналичных денежных средств. Данный институт включает в себя положения главы 44-46 ГК РФ.

Денежные выплаты активно используется в гражданском праве, равно как и в других отраслях, в качестве меры ответственности за неисполнение либо ненадлежащие исполнение обязательств (Гл. 25 ГК РФ). Статья 12 ГК РФ "Способы защиты гражданских прав" указывает на три способа защиты, непосредственно связанных с выплатой денег:

возмещение убытков,

компенсация морального вреда,

взыскание неустойки.

Итак, деньги возникают как средство поддержания товарного обмена и используются изначально государственной властью для сбора повинностей и денежных штрафов за различные правонарушения. Государственная монополия на денежное дело становится переломным этапом в развитии денежного оборота. Государственная власть, получая прямую выгоду от эмиссионной деятельности создает нормы, регламентирующие эмиссию и оборот денежных средств.

В настоящее время можно выделить следующие направления воздействия права на денежный оборот:

1. Регулирование эмиссионной деятельности и борьба с фальшивомонетничеством.

2. Защита национальной валюты на внутреннем и внешнем финансовых рынках.

3. Регламентация использования денежных средств при выполнении публичных обязанностей физических лиц и организаций (налоги, сборы, пошлины, денежные санкции).

4. Регулирование оборота денежных средств, являющихся государственной собственностью (бюджетное законодательство).

5. Создание условий для использования национальной валюты в частноправовых отношениях (гражданское законодательство) Селифонов Роль права в обеспечении денежного оборота// http://uristrus.narod.ru/articles2/Selifonon.Rol_prava_v_obespe4enii_denejnogo.pdf.

Но по факту, ГК РФ не содержит конкретики по поводу определения денег.

Таким образом, необходимо отметить, что современное российское общества, пройдя сложный путь трансформации от общины к капиталистическому эгоизму, смогло так же изменить и юридическую основу для поддержания денежной системы. Ведь на сегодняшний день деньги стали основой для развития, становления, получения тех или иных благ и реализации потребностей, а потому именно деньги оказываются в основе гражданских правоотношений. И в не зависимости от того, будет это зарплата или же залог купли-продажи, все равно вопрос регулирования денежных потоков должен лежать в гражданском праве, однако, если рассматривать законодательство РФ, окажется, что денежные потоки регулируются федеральными законами.

2.2 Место денег в правовой системе Евросоюза

Европейское общество развивалось несколько по иному сценарию, нежели российское, хотя и в истории экономических отношений так же найдутся случаи общинной поруки и государственного обеспечения населения. Но все же капиталистические идеи распространялись в Европе примерно с XVII века, а все предыдущие годы развития страны Запада, хоть и следовали учению церкви, а так же жили по установленным правилам без частной собственности, все же высоко ценили деньги, а потому значимость денежных потоков всегда была на первом месте у среднестатистического европейца.

Из этого истекает следующее - в Европе было абсолютно другое отношение к деньгам, чем в России, даже на ранних этапах развития европейского общества.

С другой стороны, так же, примерно с XVII века шел процесс развития правовой системы европейских стран, в результате чего каждый человек прочувствовал на собственном опыте что значит сила закона, права и традиций. Не прошло и столетия, как все европейцы пришли к законопослушному образу жизни. Нет, это не исключило правонарушений, преступлений и проч. общественно опасных явлений, но все знали о работе судебной системы, о возможностях отыскать в законодательстве различные прецеденты, по которым дело может быть решено в ту или иную сторону. И это воспитывало уважение к закону, восприятие юридических основ жизни как само-собой разумеющийся факт.

И конечно, же никто не претендовал на право государства выпускать деньги или издавать новые законы по налогообложению, повышать свою значимость и реализовывать другие управленческие функции.

И все же, говорить о том, что в Европе сложилась несколько иная денежная система, чем в России, не имеет смысла, так как оборот денежных масс так же будет основываться на наличных, пенсионных и заработных выплат, а так же счетах.

Но в то же время, есть и несколько различий, которые основываются на зависимости европейской финансовой системе на положениях доллара США.

Совсем недавно - буквально 100 лет тому назад, все страны мира знали только одну значимую ценовую категорию - золото. Золотой запас страны определял стабильность этого государства и делал ее равноправным участником международных отношений. Он же был той основой, на которую опиралась вся денежная система мира. Вопрос был только в весовой категории - т.е. проблема заключалась не в том, чье это золото - американское, французское или русское, а именно в чистоте метала, так как чеканка золотых монет имела свои особенности, и в разных странах было разное количество примесей. И то, к таким мелочам относились снисходительно, когда речь заходила о миллионах или тысячах золотых монет.

Так было до Великой депрессии - кризиса 30-х годов ХХ века, когда вся мировая финансовая система рухнула, и весь мир перестраивал свою политику, экономику, социальную и культурную сферы. Америка была первым государством, которая собрав у населения все имеющееся у людей золото, собрала его в одном месте, и объявило о том, что с этого момента золотой запас - это больше не гарант стабильности и не основа денежного курса. Теперь деньги становятся не просто ценной бумагой, а получают характеристику договора о купли продажи.

Но Европа, спустя более полувековой истории развития и противостояния влиянию США, создала свой противовес данному государству - Европейский Союз, в составе которого, на сегодняшний день, 29 государств. ЕС дали миру совершенно другую валюту, которая в ходу не только среди стран-участниц организации, но и в других странах.

В 1999 г. единая европейская валюта была введена для безналичных расчетов, а с 2002 г. - в наличный оборот более десятка стран. Она стала эквивалентной (1:1) заменой ЭКЮ (European Currency Unit) - европейской валютной единицы, которая использовалась в валютной системе объединенной Европы с 1979 по 1998 г., но являлась именно валютной единицей, т.е. использовалась только в безналичных платежах и не устраняла национальные деньги. Для управления и администрирования новой валюты был создан по образцу Бундесбанка Европейский центральный банк (ЕЦБ). Так стала формироваться зона евро, которую первоначально составляли 11 из 15 стран - участниц ЕС. Великобритания, Дания и Швеция воспользовались своим правом не участвовать в ЭВС с 1999 г., образовав группу членов ЭВС так называемой "второй волны". В дальнейшем население этих стран высказалось за сохранение национальной валюты. Греция не попала в начальный список из-за несоблюдения критериев конвергенции и вошла в зону евро 1 января 2001 г. С 2007 г. к зоне евро присоединилась Словения - первая из 10 стран, ставших членами ЕС в 2004 г. Позднее в зону евро вошли Кипр и Мальта ? с 1 января 2008 г., а затем Словакия и Эстония ? с 1 января 2009 и 2011 гг. соответственно. Таким образом, членами ЭВС являются сегодня 17 из 27 стран Евросоюза. В 2015 г. это число может увеличиться до 19 за счет включения в состав зоны евро Чехии и Польши. Семенов К.А. Международные экономические отношения. - М.: ЮНИТИ, 2010

Переход на единую валюту обеспечил странам зоны евро следующие преимущества:

* евро привел к устранению валютного риска, связанного с обменными операциями и снижению трансакционных издержек, обусловленных внутризональной торговлей;

* евро способствовал ценовой стабильности: за последние пять лет уровень инфляции в зоне евро не превышал 2-4% в год, что является главной целью ЕЦБ, одновременно с этим стабилизировались и инфляционные ожидания;

* четко сформулированный приоритет в деятельности ЕЦБ - стабильность цен позволил значительно уменьшить размер премии за риск, который отражается на уровне процентных ставок; в результате плодами стабильности в полной мере пользуются европейские предприятия и домохозяйства: низкие значения долгосрочных процентных ставок создают весьма благоприятные условия для инвестиций и экономического роста в целом;

* евро способствует ускорению финансовой интеграции Евросоюза: сегодня многие сегменты финансового рынка характеризуются достаточной глубиной и ликвидностью, что гарантирует лучшее распределение ресурсов и рисков;

* евро играет роль второй в мире (после доллара США) валюты, обслуживающей международный торговый и финансовый оборот. Мировая экономика: Учебник под ред. Булатова А.С. - М.: Экономист, 2010

Прямое воздействие евро на рынок капиталов проявилось в снижении валютных рисков и устранении организационно-технических, правовых и регулирующих препятствий на территории зоны евро, которые в прошлом приводили к сегментации и разобщенности национальных рынков. Европейский финансовый рынок стал более крупным и однородным.

Совпав по времени с ускорением процесса финансовых инноваций, введение евро расширило возможности банковского кредитования, а также способствовало тому, что банки стали брать на себя более высокие риски. Однако усиление финансовой нестабильности показало, что ситуация может радикально измениться, когда возможности рыночного финансирования сужаются (а иногда и вовсе исчезают) и накопленные в предшествующий период риски материализуются.

Сегодня зона евро сталкивается главным образом с двумя вызовами: ускорением процессов глобализации и демографическими проблемами, связанными прежде всего со старением населения Европы. В этих условиях основная цель монетарных органов должна заключаться в усилении сопротивляемости европейской экономики различным шокам. Для этого следует продолжать структурные реформы, направленные в первую очередь на повышение гибкости рынков труда, бороться с монополизацией рынков товаров и услуг и стимулировать НИОКР. Одним из факторов успешности реформ является эффективное государственное финансирование. В этих условиях монетарная политика может создать благоприятную основу для проведения реформ, гарантируя стабильность цен и тем самым уменьшая неопределенность.

Но возвращаясь к вопросу денежного оборота и поддержания этого процесса правовыми актами, важно отметить, что деньги в европейском праве так же имеют довольно размытую формулировку. Понятие денег является, таким образом, концепцией, имеющей для гражданского материального и процессуального права всех капиталистических стран значение, которое едва ли возможно переоценить. В действующем праве капиталистических стран хотя и встречаются отдельные конкретные указания на то, что тот или иной предмет следует рассматривать как деньги, но ни в одном законодательстве нельзя найти определения общего понятия денег. В юридической литературе неоднократно ставился вопрос о том, что вообще следует понимать под деньгами, когда закон с "денежным" свойством того или иного предмета связывает известные юридические последствия. На этот вопрос пытались иногда ответить путем построения специального понятия денег для целей гражданского права - вне связи с экономическими понятием денег - попытки, которые всегда были неудачными и не могли быть иными. Учение о деньгах относится к сфере политической экономии. Наука гражданского права может основываться лишь на понятии денег, которое раскрывается в результате анализа их функции в экономических отношениях. Задача же науки гражданского права заключается в ответе на вопрос о том, какие из сторон того сложного явления, которое носит наименование "деньги", должны быть приняты во внимание при рассмотрении денег как объекта гражданских правоотношений Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве// http://knigi.link/grajdanskoe-pravo-uchebniki/dengi-kak-obyekt-grajdanskih-36772.html.

Говоря о правовом обеспечении денежных потоков в странах Европы, исследователи так же не имеют одной точки зрения. Часть исследователей считают, что правовое регулирование денежными массами берет свое начало в послевоенные годы, когда в странах ЕС принимаются законы о банках, банковских системах и регламентации финансовой деятельности (Закон от 2 декабря 1945 г. № 45-015 "О национализации Банка Франции и крупных банков", Закон о национализации и проч.).

А с другой стороны, настоящий законотворческий процесс в вопросе регулирования денежных масс относится к периоду объединения Европы и появления таких актов, как Денежно-финансовый кодекс, принятый в 2000 году. Унификация платежного оборота является существенной предпосылкой завершения формирования единого внутреннего рынка. Наряду со свободой передвижения лиц, свободой перемещения товаров и свободой предоставления услуг свобода движения капитала и платежа представляет собой основу ЕС. В соответствии со ст. 63 и 64 Договора о функционировании Европейского союза (Treaty of the Functioning of the European Union, который вступил в силу 1 декабря 2009 г.) свобода капитала является одной из основных свобод в ЕС (ст. 56 EG в старой редакции), а также его опорой. На политическом уровне говорят о "видении SEPA", или "SEPA vision". SEPA означает "Single Euro Payments Area" (Единая зона платежей в евро) и включает в себя помимо государств - членов ЕС также Швейцарию и страны Европейского экономического пространства (Исландию, Норвегию и Лихтенштейн). В ЕС уже приняли ряд различных актов, предназначенных для гармонизации расчетного оборота. Среди таких актов можно назвать Директиву о безналичных переводах в ЕС, принятую в 1997 г. Позже, в связи с введением новой валюты "евро", вступило в силу важное Постановление о переводах и ценах в евро.

На европейском уровне право надзора и гражданско-правовая часть отношений между банками и клиентами урегулированы в единой директиве ЕС - Директиве ЕС "О платежных услугах". В отличие от других стран имплементация Директивы ЕС "О платежных услугах" в Германии была осуществлена в двух разных законах, при этом право надзора было нормировано отдельно от гражданско-правовой части. Причиной раздельного регулирования является то, что немецкий законодатель старается избегать специальных законов в гражданском праве. Таким образом, важные гражданско-правовые нормы всегда должны регулироваться ГГК Лауэ К. Новое правовое регулирование безналичного расчетного оборота в ЕС на примере Германии// http://www.justicemaker.ru/view-article.php?art=1741&id=23.

Таким образом, можно заключить, что законодательное оформление денежного оборота в ЕС основывается на законах и директивах, которые вносили поправки в национальные законодательства стран-участниц, но в то же время и позволяли объединять денежный оборот по всей территории Евросоюза. По сути, можно отметить, что гражданско-правовые акты, регулирующие денежный оборот повысили требования вопросам международной торговли, что в свою очередь оказалось залогом успешного взаимодействия стран ЕС и участников ВТО, которые так же стремятся к единому правовому регулированию. Повышение значимости торговых отношений и глобализация будут залогом и дальнейшего правового развития в области регулирования денежных потоков.

2.3 Место денег в правовой системе США

Вопрос определения правовой системы США, необходимо начать с вопроса исторического оформления данного государства. По сути, история США берет начало с момента, когда Английский король запретил американским колонистам использовать для оборота свои внутренние деньги. И в результате появилась необходимость для определения собственных интересов. Последующая борьба за независимость привела к появлению самого государства, которое постепенно начало приобретать себе союзников, которые признали бы молодое государство.

Но этого было недостаточно, так как для развития государства необходимо было не только признание, но и равноправное партнерство, которого можно было добиться, только если все остальные страны признают доллар.

И только Первая Мировая война помогла США закрепить свои позиции на международной финансовой системе. В то время пока страны Западной Европы были "обескровлены" военными действиями, США способствовали их победе - предлагая не только финансы, но так же и вооружение и провиант. Результат - после войны все страны, учувствовавшие в войне оказались в определенной зависимости от США и потому ощущали на своих экономиках влияние инфляции и потрясений, которые происходили в Америке.

Но в самих США к вопросам денежного обеспечения относились еще важнее, чем все их союзники.

Одной из особенностей денежной системы США являлось длительное существование биметаллизма, который поддерживали не только влиятельные в США владельцы серебряных рудников, но и широкие круги заемщиков - мелких и средних промышленников и фермеров, заинтересованных в повышении товарных цен в целях снижения реальных размеров своей задолженности. По закону 1873 года денежной единицей США был признан золотой доллар, и свободная чеканка серебра была отменена; но сторонникам биметаллизма вскоре удалось добиться сначала возобновления частичной чеканки серебра, а затем - покупки его казначейством. Все же, в конечном счете, победили сторонники монометаллизма, представлявшие интересы крупной промышленной буржуазии и банков: в 1900 году был издан акт о золотом стандарте, утвердивший в качестве денежной единицы страны золотой доллар с содержанием чистого золота в 1,50463 г. Однако серебряные доллары не были изъяты из обращений.

Характерной чертой денежной системы США было длительное существование децентрализованной системы банкнотной эмиссии. До 1960-х гг. правом выпуска банкнот пользовались многочисленные банки отдельных штатов. По закону 1863 года это право было предоставлено так называемым национальным банкам, подчиненным федеральному законодательству; тем не менее эмиссия оставалась децентрализованной, поскольку ее осуществляло несколько тысяч национальных банков. Другой своеобразной чертой системы банкнотной эмиссии, просуществовавшей в США с 1863 года до 1914 года, являлось обязательное обеспечение выпускавшихся банкнот облигациями государственных займов. По закону 1863 года каждый национальный банк мог выпускать банкноты в пределах купленной им и внесенной в казначейство суммы облигаций государственных займов США. Такой порядок эмиссии создавал благоприятные условия для размещения займов федерального правительства, но имел тот существенный недостаток, что размеры банковского обращения были поставлены в зависимость от величины портфеля государственных ценных бумаг у национальных банков, а не от потребностей товарооборота в деньгах.

В декабре 1913 года был издан закон, по которому была создана новая система эмиссионных банков - Федеральная резервная система (ФРС). Вся территория США была разделена на 12 округов, в каждом из которых был учрежден федеральный резервный банк с капиталом не менее 4 млн. долл. Банкноты федеральных резервных банков - федеральные резервные билеты - подлежали размену на золотые монеты и должны были обеспечиваться не менее чем на 40% золотом, а на остальные 60% - векселями на срок до трех месяцев, принимаемыми резервными банками к переучету от "банков-членов". Все национальные банки были обязаны вступить в члены Федеральной резервной системы; другие банки могли стать ее членами с разрешения руководства ФРС. Во главе ФРС был поставлен Федеральный резервный совет под председательством министра финансов, в его состав входили контролер денежного обращения и 6 членов, назначаемых президентом США.

Федеральный резервный акт внес следующие изменения в денежную систему страны:

· он централизировал банкнотную эмиссию;

· существенно изменил систему обеспечения банкнот, сделав основным обеспечением их коммерческие векселя вместо государственных ценных бумаг.

В период мирового экономического кризиса 1929 - 1933 гг. особенностью денежной системы США было длительное сохранение золотомонетного стандарта. Это объясняется прежде всего тем, что Соединенные Штаты вступили в Первую мировую воину лишь незадолго до ее окончания, а потому им не приходилось нести большие военные расходы и прибегать для их покрытия к инфляционному выпуску бумажных денег. Кроме того, после войны золотой запас страны значительно возрос, что способствовало сохранению ею прежней системы свободного размена банкнот на золотые монеты.

Однако и в США золотой стандарт рухнул под ударами кризиса 1929 - 1933 гг. Ликвидации золотого стандарта сопутствовала девальвация доллара на 41%. Согласно "акту о золотом резерве", вступившему в силу 31 января 1934 года, новое золотое содержание доллара не должно было превышать 60% прежнего, причем президенту предоставлялось право определять его в пределах от 50 до 60%. Фактически новое золотое содержание золота было установлено на уровне 59% прежнего путем повышения бумажной цены золота с 20,67 до 35 долл. за тройскую унцию; тем самым золотое содержание доллара было снижено с 1,50463 г до 0,888671 г.

Согласно тому же акту о золотом резерве" было осуществлено огосударствление централизованных золотых запасов: весь золотой запас федеральных резервных банков передавался казначейству в обмен на его золотые сертификаты по старой цене (20,67 долл. за унцию чистого золота), а за счет прибыли, полученной казначейством от переоценки золота по более высокой цене (35 долл.), был создан стабилизационный фонд в сумме 2 млрд. долл. для регулирования курсов доллара, иностранной валюты и государственных ценных бумаг. Фактически стабилизационный фонд был использован правительством США для ведения валютной войны против Англии: путем скупки фунтов стерлингов на доллары за счет средств этого фонда оказывалось понизительное воздействие на курс доллара.

Закон о серебре 1934 года обязал казначейство закупать серебро и выпускать взамен его серебряные сертификат, ставшие одним из составных элементов денежной массы. Закупки серебра должны были продолжаться до тех пор, пока серебряный запас достигнет 25% совокупного централизованного металлического запаса (золотого и серебряного). Акт 1934 года был продиктован интересами серебропромышленников. За 1934 - 1942 гг. казначейство купило около 2,7 млрд. унций серебра, что привело к повышению его цены.

После Второй мировой войны увеличилось промышленное потребление серебра, и значительно уменьшилась его роль в денежном обращении. За 1955 - 1972 гг. сумма серебряных долларов сократилась с 2,4 млрд. до 0,7 млрд. долл.

Основную функцию по регулированию денежной системы выполняет центральный банк США (ФРС) совместно с министерством финансов. Главным направлением деятельности ФРС в этой области является поддержание стабильности денежной системы, включая все ее основные элементы: денежное обращение, сбалансированное соотношение между наличным и безналичным оборотом, денежная эмиссия, масштаб цен. Это регулирование тесно переплетается с кредитной политикой ФРС и бюджетно-налоговой политикой министерства финансов. С конца 1970-х гг. основной заботой ФРС является поддержание низкой инфляции, стабильности и денежного обращения в стране, укрепление позиции доллара как резервной валюты. С конца 1960-х гг. в связи с усилением инфляционных процессов ФРС установил более жесткий контроль за динамикой денежной массы. С 1972 года центральный банк определяет почти ежемесячно допустимые границы изменения величины денежной массы и банковских резервов. Однако даже с помощью этих методов банку не всегда удается нейтрализовать влияние конъюнктурных факторов и обеспечить предусмотренные темпы увеличения денежной массы.

Резкие колебания рыночных процентных ставок вынуждали ФРС не только прибегать к контролю над рынком ссудных капиталов, но ослаблять влияние на различные агрегаты, которые использовались как основные инструмент" денежно-кредитной политики. С середины 1970-х до начала 1980-х гг. ФРС неоднократно признавала невозможность обеспечить плавное увеличение денежной массы при низкой эффективности денежно-кредитных мер в условиях сочетания инфляции, кризиса и хронического дефицита государственного бюджета.

С 1975 года ФРС по требованию Конгресса США ежегодно обязан определять допустимые пределы роста денежных агрегатов и ряда процентных ставок.

С 1981 года начинает проводиться более жесткое регулирование денежного обращения путем ограничения денежной массы и повышения процентных ставок. В последующем это способствовало снижению темпов инфляции и укреплению престижа доллара путем повышения его курса по отношению к валютам других западных стран. Все эти мероприятия США нанесли определенный финансово-экономический ущерб странам Западной Европы и Японии из-за бегства оттуда горячих денег и падения курса их валют Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печников А.В. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. 2-е изд. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2010.

Таким образом, в процессе исторического развития в Америке сложилась своя специфическая система регулирования денежных потоков, как в международной финансовой системе, так и во внутреннем обороте. Специфика заключается в том, что в основе денежной системе лежат интересы Центрального Банка, который, хоть и не является государственным учреждением, все же диктует свою денежную политику, в соответствие с которой и существует вся денежная политика этого государства. Потому не удивляет и тот факт, что законодательные акты, на основе которых развивается денежная система США, определяют деятельность как раз банковской системы. Они включают следующие акты:

Закон о Банковской Деятельности (1935 год),

Закон о Занятости (1946 год),

Закон о Банковских Холдингах (1956 год),

Закон о Международной Банковской Деятельности и Закон о Полной Занятости и Сбалансированном Росте (1978 год),

Закон о Дерегуляции Депозитарных Учреждений и Денежного Контроля (1980 год),

Закон о Реформе Финансовых Учреждений и о Восстановлении их Деятельности \ (1989 год) и т.д.

Таким образом, можно подчеркнуть, что деятельность правовой системы США происходила в соответствует с интересами банковской системы, которая по сути и контролирует данную систему. И не смотря на то что в процессе развития самого государства денежной системе необходимо было не только развиваться, но так же и распространять свое влияние на другие участки мировой финансовой системы. И вне зависимости от того, что постоянная инфляция и нестабильность ХХ века приводили к периодическим кризисам и проблемам, все равно по сравнению с Европейской системой, правовая система собиралась за период всего существования государства. И на сегодняшний день все эти законы регулируют финансовую систему и жизнь в обществе по принципу прецедента.

Глава 3. Сравнительный анализ юридической природы денег России и США

3.1 Доллар как мировая резервная волюта

Деньги - это не только средство оплаты или накопления, это так же способ выражения экономической ценности блага.

В настоящее время во всех странах сложилась государственно-организованная денежная система, ее главными элементами являются:

укрепление основной денежной единицы;

утверждение государством вида денег как законного средства платежа;

эмиссионная система - выпуск денежных знаков.

Что же касается международных валютных отношений, то это одна из самых сложных сфер экономики. В каждой стране существует своя национальная денежная система: та ее часть, в рамках которой формируется валютные ресурсы и осуществляются международные платежи, называется "национальная валютная система".

Но есть такие элементы валютных систем, которые выходят за пределы национальных интересов.

Это международные платежные средства, и одним из таких является доллар, процент наличных денег которого вне страны очень сильно превышает процент их оборота в самих штатах.

История американского доллара берет свое начало с 1786 года, когда в новом государстве - Соединенных Штатах Америки было решено ввести новую официальную валюту. Доллар был золотой и серебряный. Но в 1900 году был введен "золотой стандарт", равный 1,50463 грамма золота в 1 долларе, что сильно повлияло на стабилизацию экономики США. Дальнейшее внедрение доллара в международный оборот осложнялось множеством фактором. Главным из которых было то, что с 1840 г. И до Второй мировой войны мировой валютой был английский фунт стерлингов. Так сложилось исторически, благодаря большому числу Английских колоний, в которых ходили английские фунты.

ХХ век стал веком постоянных кризисов, крушений и поисков новых экономических решений. Все это сильно сказалось на развитии валютной системы и международных отношений. С другой стороны, США стремились к полноправному партнерству и мировому признанию, всего этого им удалось достичь после двух мировых войн, так как за первую половину ХХ века финансовые системы стран Западной Европы оказались в сильнейшей зависимости от американской валюты.

В июле 1944 года, когда Вторая мировая война еще не закончилась, но ее исход был уже ясен, в курортном городе Бреттон-Вудс (штат Нью-Гэмпшир, США) проходила международная финансовая конференция. Именно на этой конференции была установлена твердая цена на золото: 35 долларов США за 1 тройскую унцию. И доллар был принят в качестве мировой расчетной и резервной валютой. Это стало возможным не только потому, что США в то время владели наибольшим золотым запасом, их экономика наименее пострадала от войны. Немаловажной была и промышленная мощь Соединенных Штатов, ведь государства, продающие товар на мировом рынке, часто хотели приобрести что-либо взамен. В результате экономика США еще больше укреплялась.

Все страны старались экспортировать товаров больше, чем импортировать, чтобы накопить запас золота или валюты. Соединенные Штаты оказались в исключительно выгодном положении: они экспортировали деньги, которые печатали сами. А печать одной стодолларовой купюры обходится казне в 12 центов.

Со временем золотовалютный запас сокращался, так как некоторые страны (в частности Франция, ФРГ), требовали обмена долларов на золото.

В 50-х годах ХХ века прослеживалась тенденция к дефициту долларов на международном рынке, правительство США решило проблему кардинально и увеличило выпускаемое денежное средство. В 60-х произошел перевес существующего золотого запаса выпущенными долларами и кредитами. 70-е годы стали серьезным испытанием, так как за этот период произошло множество кризисов и реформ. В результате в 1976 году в г. Кингстоне, на о. Ямайка были подписаны соглашения, по которым отменялась система закрепления доллара за золотым запасом. И начиная с 80-х годов, курс доллара рос и укреплялся.

США по окончании Второй мировой войны объявили себя супердержавой, и это было недалеко от истины: Европа была ослаблена и в экономическом, и в промышленном плане.

Итак, пока доллар обеспечивался золотом страны торговали между собой, с другими странами, накапливали резерв валюты и беспокоились лишь об увеличении этого запаса. Прошло чуть меньше 30 лет, и все изменилось: доллар золотом не обеспечивается. Что же делать? Большинство стран пошли по наиболее простому пути: продолжали использовать доллар при международной торговле. Это избавило от поиска новых решений, пересмотра межгосударственных договоров, изменения экономической стратегии.

Только наиболее сильные в экономическом смысле государства постарались поставить собственную денежную единицу в перечень мировых валют. Но в то же время страны со слабой экономикой фактически сделали доллар своей второй неофициальной валютой, а некоторые официально приняли его своей денежной единицей (Восточный Тимор, Маршалловы Острова, Палау, Эквадор, Федеративные штаты Микронезии).

Ситуация с долларом сложилась таким образом: пока его покупают, он удерживает свои позиции. Общеизвестен факт, что значительная часть населения самых разных стран предпочитает хранить сбережения в долларах, а во время кризисов в этих странах продажа данной валюты ограничивается, либо совсем прекращается, а покупают без ограничений. Кондратов Д.И. Антикризисная политика зоны евро в условиях долгового кризиса // Общество и экономика. 2013. № 1-2. C. 71-107

Таким образом, можно подвести итог и сказать, что история становления доллара как международной валюты - это история грамотно проведенной политики правительством США, которое всеми возможными способами стремилось укрепиться на международной арене, а после того, как эта страна стала великой державой и подняла за свой счет экономики многих европейских стран оказалось совсем не удивительно и то, что они стали зависимы от экономики Америки. Результат - в современном мире все малоразвитые страны считают доллар своей второй валютой, а все международные торговые процессы так же происходят на основе доллара.

Доллар США, уже длительное время выполняющий функцию общепризнанного мирового резервного актива, является "якорной валютой" не только для стран Западного полушария, но также для многих государств Юго-Восточной Азии, Африки и для ряда стран СНГ. Доллар доминирует в валютных резервах стран этих регионов, несмотря на то, что, по данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и Банка международных расчетов (БМР), торговые и финансовые потоки азиатских и особенно африканских государств в большей степени ориентированы на Евросоюз, чем на США. Например, по оценкам ОЭСР, в структуре валютных резервов Гонконга, на который в конце 2014 г. приходилось примерно 5% общего объема мировых валютных резервов, доля доллара составляет около 80%, евро и других европейских валют - 15%, японской иены - 5%.

Курс доллара все время скачет, отсутствие стабильности "больно" бьет по экономике различных стран. И не смотря на то, что главы многих стран объявили о том, что именно благодаря единой системе взаимодействия все страны и процессов глобализации, даже отстающие страны получили возможность выстоять в период кризиса, все же можно с уверенностью сказать, что кризис 2015 года еще не окончился (вопрос - остаточные ли это явления после кризисы 2008 или это его продолжение, или же совершенно другой кризис, остается открытым, но как бы там ни было кризисные явления в экономики всех стран на лицо).

Потому, крайне важно понимать какое же значение играют в современном процессе капиталообмена такие категории как мировые валюты, особенно доллар США.

Доверие к международной валюте является ключевой ее характеристикой. Доверие к валюте зависит от следующих основных факторов:

размера области обращения;

стабильности валютной политики;

отсутствия контроля, т.е. свободная конвертируемость;

мощь государства;

обеспеченность валюты.

В 2014 г. при изменении динамики курсов мировых валют абсолютный прирост резервов, выраженных в евро, впервые за всю историю превысил прирост резервов, сформированных в долларах США. Кроме того, евро на данном этапе развития оказывается более перспективной валютой. Традиционные инвестирования в долгосрочные казначейские обязательства США в последние годы теряют свою привлекательность и, по подсчетам экспертов, сегодня составляют менее половины всех капиталовложений с использованием валютных резервов.

Таким образом, можно отметить, что в начале XXI века роль доллара США на мировом валютном рынке снизилась. Во многом это связано с прекращением торгов по валютам, вошедшим в корзину евро. Тот факт, что евро сегодня уже играет роль большую, чем национальные валюты стран Евросоюза играли в 1998 г., свидетельствует о том, что перспективы евро на валютном рынке достаточно высоки, несмотря на трансакционные преимущества, которыми обладает лидирующая валюта, доллар США.

3.2 Позиция Рубля на мировом валютном рынке

Если говорить о России, то ее экономика опирается на смешенную модель развития, где взаимодействуют как коммерческие, так и некоммерческие организации. Однако, борьба с коррупцией, развитие законодательства и укрепление связей - вот три направления деятельности всех стран, особенно России. Но если доллар и евро занимают довольно весомое место в мировой финансовой системе, то рубль - не самая стабильная и не самая значимая в мире валюта. Рынок капитала является неотъемлемой частью международных отношений в сфере хозяйствования. И сегодня эти постоянные денежные вливания, финансовые потоки и поиски перспективных участков для капиталовложений занимают все большее значение в мировой экономике и в системе международных отношений.

Важно так же знать и то, что вопрос взаимодействия спроса и предложения, а так же стоимости капитала зависит от множества факторов, одним из которых является экономический уровень государства, другим важным фактором можно назвать ту систему и модель, в рамках которых развивается рынок капитала. И конечно же важным фактором будут международные отношения, которые так же оказывают определенное влияние на все выше перечисленные моменты. Если рассматривать структуру рынка капитала в период кризисного состояния, которое сегодня охватило весь мир, то окажется, что развитие одного из сегментов финансового рынка может явиться серьезным стимулятором как для роста капитализации, так и качественного обновления рынка. Естественно определяющим фактором развития будет и модель рынка, так как именно от нее будет зависеть степень участия государство в процессе развития рыночных отношений. Но по факту, если учитывать современные процессы, то кроме вмешательства государство существует еще множество факторов влияющих на жизнеспособность или же критичность структуры рынка. Одним из наиболее значимых факторов являются международные отношения, так как именно они определяют развитие или упадок в каких-либо элементах рыночной структуры. И особенно интересно рассматривать развитие рынка капитала в России, так как в результате последних событий экономическая стабильность пошатнулась и о перспективах ее развития говорить очень сложно.

Итак, обсуждая вопрос развития международного рынка капитала, необходимо вспомнить о процессах которые сегодня происходят в мире. Проблема заключается в самой политике, которую проводят европейские страны - они ограничили Россию в правах, Россия, в свою очередь ограничила торговые связи с европейцами. А уровень инвестиций тесно связан с уровнем внешней торговли. Конечно же, место европейских инвесторов быстро занимают азиатские, но в сложившейся ситуации, когда экономика страны оказывается в кризисной ситуации, этих инвестиций недостаточно. Следовательно, необходимо нормализовать отношения и налаживать новые инвестиционные потоки. И в странах Европы наблюдается та же тенденция - российский рынок куда выгодней азиатского, а потому экономика стран сильно потеряла.

Фактором расширения международного рынка капиталов в последние десятилетия стало повышение цен на нефть. В этот период благодаря высоколиквидному рынку и ряду технических преимуществ (проявлявшихся главным образом в оперативности совершения сделок) более широко применялись кредиты, в первую очередь синдицированные. Кратковременное ухудшение конъюнктуры на мировых рынках нефти, сокращение ее добычи и экспорта и снижение цен сопровождались ростом внешней задолженности многих стран-нефтеэкспортеров, ослаблением влияния нефтедолларов, что естественным образом сказывалось и на рынке капиталов.

Положение российского рубля в мире

1. В последнее время российский рубль стал проявлять свою активность на мировых торговых площадках, потому что возросла его политическая и экономическая значимость в мире. Длительное время курс рубля специально и даже искусственно завышался, чтобы подчеркнуть престиж России и экономическую независимость страны.

2. Резкий и болезненный переход России на рыночные отношения заставил правительство страны согласиться с действительностью и уравнять котировки рубля в понижающую сторону.

3. На сегодняшний момент российская валютная система практически закончила болезненный для нее период становления. И теперь следует ожидать появление нового рывка со стороны российского рубля на мировом рынке.

Основные факторы, определяющие курс любой национальной валюты:

· внешний баланс страны-эмитента денежной валюты;

· политика правительства страны-эмитента;

· внутреннее и внешнее развитие экономики страны-эмитента;

· доверие к своей валюте у граждан страны-эмитента.

Даже самые небольшие спекулятивные движения могут отрицательно сказаться на экономике страны и действующем курсе ее валюты. Например, это может быть провокационные заявления известных политиков или стихийные бедствия, произошедшие на территории данной страны. Несколько таких спекулятивных моментов пришлось перенести России за последние десятилетия, они нанесли довольно ощутимый удар по ее экономике и другим важным областям страны. Несмотря на это, российская экономика успешно старается стабилизировать свое положение в мире и повысить на мировом фондовом рынке авторитет российского рубля.

Курс российского рубля прямо зависит от Центрального банка страны. Обязанностью банка является определение курса валют других стран и их соотношения с рублем. Другими словами, банк назначает цену, за сколько можно купить или продать доллар, евро и другие ведущие мировые валюты. При этом банк издает акты, которые регламентируют валютные операции, регулирует процесс обращения валюты, выдает другим банкам специальное разрешение на их участие в таких операциях. Кроме Центрального банка за валютным курсом рубля и другими валютами совершают контроль еще ряд государственных ведомств и организаций.

На российский рубль оказывает еще свое влияние определение стоимости денег или политика дисконтирования на размер процентной ставки в годовом исчислении. Стабильность российского рубля и желание у других государств его покупать наступит только в том случае, когда в России будет достигнуто равновесие между макроэкономическими показателями.

Исходя из сложившихся обстоятельств, становится понятно, что Россия не может пока использовать полностью практику мировых валютных систем. Но здесь большим преимуществом является то, что Россия может регулировать самостоятельно курс валют с помощью рыночных и государственных инструментов влияния. На основе этого в стране с 2006 г. действует политика фиксированного рубля и других национальных валют. Чтобы те, кто купят доллары для сохранения своих сбережений, были приблизительно в одинаковом финансовом положение с теми, кто остается верным рублю. Так успешно предотвращается появление возможной инфляции, проводится постоянная защита курса рубля и обменной стоимости валюты. А значит, сохраняется золотовалютный резерв страны Положение российского рубля на мировом рынке валют// http://odollarah.ru/kursy-i-kotirovki/rossiiskii-rubl-k-dollaru.html.

Таким образом, можно заключить, что положение страны на международной арене отличается своеобразными факторами. Во-первых, это связано с уровнем стабильности в самом государстве. Во-вторых, мировой валютный рынок зависит так же и от такого понятия, как финансовая экономическая система. Естественно, валюту выпускает государство, но рубль является не самым весомым и стабильным, а потому и для международных отношений и торговли в России принято использовать другую валюту - либо евро, либо доллар. Т.е. российский валютный рынок - это не однородное явление, которое и сегодня зависит от курса доллара, от цен на нефть и других факторов, которые не позволяют стабильно существовать развитию.

На данном этапе развития Центральный банк России и его структурные подразделения занимают ведущее и определяющее положение развития всей банковской сферы - они определяют цену на валюту, они определяют курс самого рубля, они же создают условия для взаимодействия других банков и структур. При этом, необходимо учитывать, что ЦБР не является органом государственной власти, однако его деятельность полностью соответствует интересам государства и в его полномочиях даже применять меры государственного принуждения.

И именно данный факт подает надежду на стабильное будущее российского рубля. По крайней мере, если рассматривать российские реалии жизни, то именно рубль является оптимальной валютой для купли-продажи, так как если инфляция и поглощает определенную массу денежных средств, то все равно рубль не так подвижен, как курсы евро и доллара США.

3.3 Сходства и различия юридической составляющей денег в России и США

Сегодня очень важным является стабильность на мировом рынке валюты. Однако, начиная с 2014 года, возможно искусственно, а возможно под влиянием каких-то внешних факторов курс доллар-евро сильно изменился. Произошел заметный скачок, и это отразилось не только на Российском рынке, последствия этого скачка можно проследить на экономике множества стран. Кроме того, такая не обдуманная политика стала одной из предпосылок кризиса 2015, из которого Россия, как и все страны мира, до сих пор не выбралась, не смотря на все заверения правительства.

Важно подчеркнуть, что и доллар и евро являются международной валютой, которая не только развивается, но так же и влияет на международный рынок. Что касается рубля, то данное денежное средство не настолько широко распространено, так как не столь прочно подчинила себе финансовые международные потоки.

На будущее международной валюты могут повлиять еще два фактора. Во-первых, существенно, насколько сильной и быстрой будет корректировка глобальных дисбалансов, в первую очередь между глобальными сбережениями, инвестициями и потреблением. Сценарий постепенной корректировки отчасти зависит от желания иностранцев продолжать приобретать активы США. Неожиданное изменение предпочтений портфельных инвесторов и их отказ от активов США могут вызвать резкое падение доллара и привести к заметному расширению масштабов использования евро в качестве международной валюты. В то же время плавная корректировка дисбалансов предотвратит неожиданное и сильное снижение курса доллара и вряд ли существенно скажется на роли евро.

Вторым фактором является быстрый экономический рост Китая и Индии и накопление резервов в иностранной валюте странами Азии. Дальнейший подъем экономики Китая и Индии приведет к уменьшению влияния зоны евро и к смещению акцента в торговле и в операциях с капиталом на валюты этих двух стран. Однако в обозримом будущем вряд ли расширение международного использования их валют будет происходить такими же темпами, как рост их экономики. Поскольку страны Азии владеют существенной долей мировых резервов, их реакция на возможное понижение курса доллара имеет большое значение Доронин И. Новые явления и тенденции в экономике и на финансовом рынке западных стран // Деньги и кредит, 2006. - №9.

Но последние события на международной арене могут сильно повлиять на происходящие на валютном рынке процессы. Так как в Европе миграции подрывают экономику, а в Америке намечаются новые выборы, которые и так уже подтачивают финансовую основу страны. На это все накладывается международная политика, которая так же не оставляет без внимания денежные обороты. Особенно это может сказаться на рассматриваемых валютах, так как положение их крайне шатко - они то возрастают в цене, то падают, а поддержи ни какой не ощущают и это крайне неблагоприятный фактор для развития этих систем.