Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА и ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ

при ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

СИБИРСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ - ФИЛИАЛ РАНХиГС

ЦЕНТР ПЕРЕПОДГОТОВКИ СПЕЦИАЛИСТОВ

Кафедра Теории государства и права

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине: Информационное право

Тема: «Правовая охрана и защита прав банковской тайны»

Выполнил:

Бугаева Ольга Алексеевна

Юриспруденция

Проверил:

Профессор кафедры, к.ю.н., доцент

Годованный А.В.

Новосибирск 2013 г.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Понятие банковской тайны

2. Субъекты и объекты банковской тайны

3. Правовые гарантии банковской тайны

4. Ответственность за нарушение банковской тайны

Заключение

Список использованной литературы

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы контрольной работы обусловлена тем, что вопросы правового регулирования общественных отношений по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в частности в последнее время занимают одно из значительных мест в юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны, реализации разными субъектами действующих правовых норм. Кроме того, необходимо иметь в виду характер складывающихся правоотношений по поводу банковской тайны. Д. Гончаров. О банковской и коммерческой тайне. // Законность. 2000, №1, стр. 52. Это необходимо для того, чтобы найти такие правовые нормы, реализация которых приведет к желаемому состоянию правового регулирования. Эти правоотношения совершенно разного типа. Так, например, в теории выделяют отношения между банком и клиентом, между клиентом и органами государственной власти и между органами государственной власти и самим банком. Селивановский А. Банковская тайна: состояние и проблемы // Бухгалтерия и банки. - 2009. - № 8.

Целью контрольной работы является изучение правовой охраны и защиты прав на банковскую тайну.

В соответствии с поставленной целью в контрольной работе нужно решить следующие задачи:

1.Раскрыть понятие банковской тайны;

2. Дать характеристику субъектов и объектов права на банковскую тайну;

3. Определить правовые гарантии банковской тайны;

4. Рассмотреть ответственность за нарушение банковской тайны.

Предметом изучения контрольной работы является банковская тайна.

Объект изучения общественные отношения в сфере правовой охраны и защиты прав на банковскую тайну.

Структура работы: Введение, четыре пункта, заключение, список использованной литературы.

банковский тайна охрана

1. Понятие банковской тайны

Единого определения понятия банковской тайны в законодательстве Российской Федерации не содержится. Нормы, регламентирующие данное понятие содержатся в ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданский кодекс Российской Федерации (принят Государственной Думой Федерального собрания Российской Федерации 21.10.1994). (далее - ГК РФ) и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990г. № 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 29.01.2011).. Следовательно, правовые основы банковской тайны закреплены в российском законодательстве на отраслевом и подотраслевом уровнях.

Ст. 857 ГК РФ, определяя понятие банковской тайны, включает в него тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Ч. 1 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" включает в понятие банковской тайны тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Уже на первый взгляд видно, что норма федерального закона не воспроизводит дословно положения ГК РФ, более того, две данные нормы имеют ряд существенных отличий, позволяющих на практике допускать вариативные решения в связи с применением данного института.

Остановимся подробнее на анализе несовпадения норм ГК РФ и ФЗ, проведенном Р. А. Майоровым Майоров Р. А. Указ. соч. С. 3.:

- ГК РФ включает в понятие банковской тайны операции по счету, но не по вкладу, а Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" не детализирует понятие "операции", употребляя его в неопределенном виде, что позволяет сделать вывод о том, что речь идет о любых операциях. Получается, что ФЗ в данной части расширяет содержание понятия банковской тайны.

- ГК РФ связывает «операцию со счетом», а ФЗ говорит об «операциях» вообще. Следовательно, по смыслу ГК РФ не будут относиться к банковской тайне сведения о такой операции как осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, так как данная банковская операция не является операцией по счету. Однако С. В. Сарбаш замечает, что так как "ст. 857 ГК РФ находится в главе, регулирующей отношения именно по договору банковского счета, законодатель, следуя логике и принципу системного подхода регулирования, присущего кодифицированному закону, и не счел возможным устанавливать здесь нормы, к договору банковского счета не относящиеся" Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М., 1999. С. 142.. Но Р. А. Майоров все же полагает, что если бы законодатель не считал нужным сделать акцент на "операции по счету", он бы его не сделал, ведь "сведения о клиенте" как сведения, составляющие банковскую тайну, в ст. 857 ГК РФ не ставятся в зависимость от операций по счету или по вкладу. Институт банковской тайны не должен подвергаться расширительному толкованию, сведения, составляющие банковскую тайну, конкретны и прямо указаны в законе.

- ГК РФ указывая, что он гарантирует тайну сведений о клиенте, связывает эти сведения с банковским счетом и банковским вкладом. В то же время ФЗ гарантирует тайну по операциям, по счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов и не связывает тайну с лицами, заключившими договор банковского счета или вклада. Здесь ФЗ снова расширяет понятие банковской тайны.

Из вышесказанного видно, что в определениях понятия банковской тайны имеются явные противоречия. Можно сказать, что ГК РФ определяет банковскую тайну в узком смысле, а федеральный закон - в широком.

2. Субъекты и объекты банковской тайны

К основным объектам банковской тайны относятся:

1. Тайна банковского счета - сведения о счетах клиентов и корреспондентов и действиях с ними в кредитной организации.

2. Тайна операций по банковскому счету - сведения о принятии и зачислении поступающих на счет клиента денежных средств, о выполнении его распоряжений по перечислению и выдаче соответствующих сумм со счета, а также проведении других операций и сделок по банковскому счету, предусмотренных договором банковского счета или законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами, обычаями делового оборота.

3. Тайна банковского вклада - сведения о всех видах вкладов клиента в кредитной организации.

4. Тайна частной жизни клиента или корреспондента - сведения о клиенте или корреспонденте, составляющие его личную, семейную тайну и сохраняемые законом как персональные данные этого клиента или корреспондента.

Основными субъектами права на банковскую тайну являются владельцы и пользователи банковской тайны.

Владельцы банковской тайны (далее владельцы) - клиент или корреспондент (физическое или юридическое лицо), доверивший банку и иной кредитной организации сведения, которые могут составлять банковскую тайну и их наследники.

Пользователи банковской тайны (далее пользователи) - лица, которым сведения, составляющие банковскую тайну, были доверены или стали известны в связи с выполнением ими служебных обязанностей, либо были получены ими добросовестно и на законных основаниях.

К пользователям относятся:

1. Банки и иные кредитные организации, которым клиент или корреспондент доверил сведения, составляющие банковскую тайну.

2. Центральный банк РФ (Банк России), получающий сведения, составляющие банковскую тайну, в ходе выполнения предписанных федеральным законом функций по регулированию, контролю и надзору за банковской деятельностью.

3. Государственные органы, должностным лицам которых банковская тайна может быть предоставлена исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом.

е) нотариальные конторы - по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;

ж) иностранные консульские учреждения - в отношении счетов иностранных граждан;

з) аудиторские организации - при проведении аудиторских проверок.

3. Правовые гарантии банковской тайны

Правовая охрана прав владельца банковской тайны начинается с момента заключения в письменной форме договора (договор банковского вклада, договор банковского счета) между клиентом и корреспондентом - с одной стороны и кредитной организацией - с другой стороны и действует в течение срока, установленного в этом договоре. Кайнова Ю.В. Правовое регулирование банковской тайны в Российской Федерации (административно-правовой аспект). Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. - Санкт-Петербург, 2010.

Владелец в отношении сведений, составляющих его банковскую тайну, имеет следующие основные права:

1. Выбирать любой банк и иную кредитную организацию по своему усмотрению.

2. Запрашивать лично или через своего представителя справки у банка и иной кредитной организации о своей банковской тайне.

3. Распоряжаться сведениями, составляющими банковскую тайну по своему усмотрению (если это не противоречит обязательствам, взятым по договору).

4. Расторгнуть договор с банком и иной кредитной организацией в любое время.

5. Требовать защиты банковской тайны от Центрального банка РФ, банка и иной кредитной организации, с которой заключен договор, в течении всего срока ее правовой охраны (в т.ч. после расторжения договора, если срок правовой охраны превышает срок действия договора).

6. Требовать от банка и иной кредитной организации, в случае разглашения этим банком банковской тайны и нарушения своих прав, возмещения причиненных убытков.

7. Требовать привлечения лиц, виновных в разглашении банковской тайны к дисциплинарной, гражданско-правовой, административной или уголовной ответственности.

Права владельца банковской тайны реализуются также через установление законом обязанностей в этой сфере пользователей из числа банков и иных кредитных организаций, Банка России, государственных органов и их должностных лиц.

В круг этих обязанностей должны входить следующие требования к пользователям:

1. ЦБ РФ, иной банк и иная кредитная организация должны гарантировать банковскую тайну клиента.

2. Банк и иная кредитная организация - пользователь банковской тайны обязан установить режим банковской тайны, обеспечивающий сохранность этих сведений и их защиту от разглашения, уничтожения, блокирования или искажения в процессе их хранения, обращения и передачи в течении всего срока, на который их клиент или корреспондент доверил им эти сведения.

3. ЦБ РФ не вправе разглашать банковскую тайну, полученную им в результате исполнения своих функций.

4. Банк и иная кредитная организация - пользователь банковской тайны, обязан отказать в предоставлении банковской тайны, кому бы то ни было, если эти требования не соответствуют положениям Закона.

5. Банк и иная кредитная организация - пользователь банковской тайны, обязан предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну клиента, ему самому или его представителю по его запросу.

6. Пользователи из числа государственных органов и их должностные лица при получении банковской тайны обязаны обеспечить неразглашение банковской тайны и установить для ее охраны режим служебной тайны.

7. Аудиторы и аудиторские организации не вправе разглашать банковскую тайну, полученную ими в ходе проводимых проверок кредитных организаций, их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

8. Запрещается разглашение банковской тайны любым лицом - пользователем банковской тайны, которому эти сведения были доверены или стали известны по службе.

Права владельца банковской тайны могут быть ограничены в интересах других лиц, общества и государства, исключительно в случаях и порядке, установленных законом.

Ограничения прав касаются случаев, когда кредитная организация обязана:

- информировать правоохранительные органы о готовящемся или совершенном преступлении.

- предоставить информацию по запросу государственного органа и их должностных лиц, которым банковская тайна может быть предоставлена исключительно в случаях предусмотренных законом.

В ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» определен следующий перечень таких органов:

1) суды и арбитражные суды;

2) Счетной палате Российской Федерации;

3) органам федеральной налоговой службе;

4) таможенным органам РФ;

5) органам предварительного следствия;

6) нотариальные конторы;

7) иностранные консульские учреждения;

8) аудиторские организации.

Данный перечень является исчерпывающим и может быть изменен только законом.

Режим банковской тайны может быть изменен или отменен по следующим основаниям:

- по собственному желанию владельца банковской тайны;

- по решению суда;

- при разглашении банковской тайны;

- при защите своих прав в суде в случае возникшего спора между кредитной организацией и ее клиентом;

- при ликвидации юридического лица - владельца или пользователя банковской тайны.

При изменении или отмене режима банковской тайны ее пользователь - банк и иная кредитная организация обязан письменно известить об этом других пользователей этой банковской тайны.

Из судебной практики:

« В Арбитражный суд г. Москвы обратилось ЗАО „Группа компаний „ЛАКИ И КРАСКИ“ с иском к Объединенному национальному банку (ООО) о взыскании 15000 руб. за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну. Решением суда от 13.08.2007 в удовлетворении исковых требований отказано, при этом суд первой инстанции пришел к выводу о том, что действия ответчика по предоставлению органу внутренних дел истребуемой информации является правомерными.

ЗАО „Группа компаний „ЛАКИ И КРАСКИ“, не согласившись с решением суда, обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить, поскольку судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права. При этом заявитель указал, что вынося решение, суд неправильно исходил из того, что ответчик обоснованно предоставил Департаменту по борьбе с организованной преступностью МВД России сведения об истце, содержащие банковскую тайну, поскольку такие сведения были затребованы Департаментом при осуществлении им функций по выявлению и пресечению налоговых преступлений и преступлений, связанных с легализацией денежных средств на основании п. 3 ст. 26 ФЗ „О банках и банковской деятельности“. Заявитель жалобы считает, что п. 3 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности“ не наделяет полномочиями органы внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений, истребовать у кредитной организации сведения о клиентах, составляющих банковскую тайну.

Представитель истца в судебное заседание явился, поддержал доводы апелляционной жалобы. Представитель ответчика в судебное заседание явился, просил оставить без изменения решение суда, представил отзыв, в котором возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.

Рассмотрев дело в порядке статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, выслушав стороны, изучив материалы дела, апелляционный суд не находит оснований к удовлетворению апелляционной жалобы и отмене или изменению решения арбитражного суда, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 13.08.2007 по делу N А40-19940/07-29-162 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.»

4. Ответственность за нарушение банковской тайны

В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Очевидно, что лица, незаконно получающие или разглашающие банковскую тайну, преследуют корыстную цель.

Признаки противоправности и безвозмездности изъятия таких сведений вместе с материальными носителями, на которых эта информация содержится, как факт изъятия сомнению не подлежат. В ситуациях, когда сведения были лишь скопированы, изъятие тоже, имеет место, так как предметом данного преступления является не носитель информации, а информация как таковая. Причем информация носит характер тайны. Незаконное копирование (и даже просто доступ к такой информации) приводит к исчезновению тайны (ее важнейшего ценностного признака), а следовательно, к изъятию из фондов собственника части его имущества.

Несмотря на то, что информация, составляющая банковскую тайну, как таковая, не является предметом материальным, она является объектом права собственности. Вследствие утечки информации, составляющей банковскую тайну, теряется ее ценность, что может привести к невосполнимому ущербу, который понесут банки и их клиенты, считающиеся по праву ее собственниками.

Основные юридические гарантии банковской тайны представлены в виде установленной законодательством административной (ст. 13.14 КоАП РФ), гражданско-правовой (ч. 3 ст. 857 ГК РФ) и уголовной (ст. 183 УК РФ) ответственности.

Например, с позиций гражданско-правовой ответственности речь идет об имущественной ответственности и денежной компенсации морального вреда, физическим и юридическим лицам, являющимся клиентами банка (в случаях, когда это предусмотрено законом).

Статья 183 Уголовного кодекса РФ определяет уголовную ответственность физических лиц за «собирание сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом в целях разглашения либо незаконного использования этих сведений».

Статьей 13.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях установлена административная ответственность за разглашение конфиденциальной информации, в том числе банковской тайны, лицами, «получившими доступ к такой информации в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей».

Статья 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» определяет объем информации, охраняемой банковской тайной, несколько шире, чем ГК РФ. Так, кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Таким образом, законодатель предоставил право кредитным организациям самостоятельно включать в состав банковской тайны иные сведения, если это не противоречит федеральному закону, при этом не предусмотрел ни порядок, ни основания отнесения банком сведений к банковской тайне. Между тем определить состав таких сведений крайне важно, поскольку за их разглашение законодательством установлена ответственность (в том числе уголовная).

Субъекты ответственности - банк или иная кредитная организация.

Споры о нарушении права на банковскую тайну рассматриваются судом общей юрисдикции или арбитражным судом.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Поставленная цель работы достигнута, основные задачи решены.

Из всего вышеизложенного можно сделать следующие выводы:

· Банковская тайна - это защищаемая банками и иными кредитными организациями сведения о вкладах и счетах своих клиентов и корреспондентов, банковских операциях по счетам и сделкам в интересах клиентов, а также сведения о клиентах, разглашение которых может нарушить право на неприкосновенность частной жизни.

· Правовой режим банковской тайны регламентирован положениями ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

· К объектами банковской тайны относятся:

- тайна банковского вклада;

- тайна банковского счета;

- тайна операций по банковскому счету;

Тайна частной жизни клиента.

· Субъекты банковской тайны:

- Владельцы;

- Пользователи банковской тайны.

· Владелец, в отношении сведений, составляющих его банковскую тайну имеет права, а на пользователя банковской тайны возлагаются обязанности.

· Запрещается разглашение банковской тайны любым лицом, которому эти сведения стали известны по службе.

· Споры о нарушении права на банковскую тайну рассматриваются судами общей юрисдикции и арбитражным судом.

· За разглашение банковской тайны, Российским законодательством предусмотрены следующие виды ответственности:

1) Уголовная ответственность;

2) Гражданская ответственность;

3) Административная ответственность;

И в заключении хотелось бы сказать, что институт банковской тайны не маловажен для нормального функционирования экономики страны. Чем выше уровень защиты данной информации, тем соответственно выше авторитет кредитной организации и круг ее потенциальных клиентов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года. (в ред. От 30 декабря 2008 г.) // Российская газета от 21 января 2009 г.

2. Гражданский Кодекс РФ (действующая редакция, с изменениями, вступившими в силу 02.01. 2013 года).

3. Уголовный Кодекс РФ (действующая редакция, с изменениями, вступившими в силу с 15 марта 2013 года).

3. «О банках и банковской деятельности» Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ (ред. от 01.07.2011).

4. «О кредитных историях» Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 01.07.2011).

НАУЧНАЯ И УЧЕБНАЯ ЛИТЕРАТУРА

1. Агарков М. М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах./М.М. Агарков// -- М.: Изд-во ВЕК, 2003, с. 152.

2. Бачило И.Л. Информационное право: Учебник. / Под ред. акад. РАН Б.Н. Топорнина. /И.Л.Бачило., В.Н.Лопатин., М.А. Федотов.// - СПб., 2009.

3. Горюнов В. Ответственность банка за неправомерное непредставление сведений, составляющих банковскую тайну // Бухгалтерия и банки. - 2008. - № 4.

4. Гончаров Д. О банковской и коммерческой тайне. // Законность. 2000, №1, стр. 52.

5. Город С. Некоторые соображения относительно банковской тайны // Бухгалтерия и банки. - 2008. - № 1.

6. Елютина Е. В. Правовая регламентация сохранения тайны.//Государство и право. 2002. № 8

7. Кайнова Ю.В. Правовое регулирование банковской тайны в Российской Федерации (административно-правовой аспект)./ Ю.В. Кайнова// - Санкт-Петербург, 2010.

8. Куршаков Д. Банковская тайна // Закон, 2000, № 2, с. 65.

9. Никулин А.Ю. Проблематика правового регулирования банковской тайны// Деньги и кредит, 2009, №7.

10. Майоров Р. А. Указ. соч. С. 3.

11. Олейник О. Правовые проблемы банковской тайны // Хозяйство и право, 2004, № 7, с.147.

12. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М., 1999. С. 142.

13.Селивановский А. Банковская тайна: состояние и проблемы // Бухгалтерия и банки. - 2009. - № 8.

14. Скобликов П. Коммерческая и банковская тайна: проблемы правового регулирования // Российская юстиция. - М.,2007 г., №11.

15. Шевердяев С. Н. Конституционно-правовой режим информации ограниченного доступа // Конституционное и муниципальное право. 2007. №

16. Постановление Арбитражного суда г. Москвы от 13.08.2007 по делу N А40-19940/07-29-162.

Размещено на Allbest.ru