Реализация ПНП "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" на территории Архангельской области

7. Постановление «Об утверждении краткосрочной целевой социально-экономической программы «Государственная поддержка отдельных категорий граждан при приобретении (строительстве) жилья с использованием механизмов ипотечного жилищного кредитования в 2008 году»»: [принят Арх. обл. Собранием депутатов 28 сентября 2007 года: по состоянию на 01 января 2008 года] // «

8. Жилищный фонд области // Аналитическая записка территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Архангельской области. 2007. - Архангельск, 2007. - 12 с.

9. О жилищном строительстве в Архангельской области (в том числе и в НАО) в 2006 году // Аналитическая записка территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Архангельской области. 2007. - Архангельск, 2007. - 12 с.

10. Строительный комплекс Архангельской области (2001-2006 годы) // Статистический сборник территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Архангельской области. 2007. - Архангельск, 2007. - 41 с.

11. Сметанин А.В. Архангельская область: истоки, свершения, перспективы. - Архангельск: Правда Севера, 2007.- 675 с.

12. Социальная политика в муниципальных образованиях: учебник / Под. общ. ред. Н.А. Волгина, В.К. Егорова, С.В. Калашникова. - М.: Альфа-Пресс, 2006 . - 568 с.

13. Бесхмельницын М. Роль государства в обеспечении жилья для населения России // Проблемы теории и практики управления. - 2005. - №6.- С. 15-21.

14. Воробьев В. Жилье станет доступней // Российская газете.- 01.11.2006.- № 245.- С. 2-3.

15. Григорьев С. Жилищный вопрос: кто виноват и что делать? // Правда Севера. - 26.07.2006. - С.2.

16. Журавлев В. Обсуждены проблемы реализации национального приоритетного проекта по доступному жилью // Строительная газета (Москва). - 02.03.2007. - № - 9. - С. 3-4.

17. Иванова Е В. Национальный проект как инструмент инвестирования в социальный капитал // Приоритетные национальные проекты: первые итоги и перспективы реализации. Сборник научных работ. Редкол.: Пивоваров Ю.С. (отв.ред.) и др. - М., 2007. - С. 23-29.

18. Кучер Н. Жилье, доступное не всем // Парламентская газета. - 21.06.2007.- № 83.- С. 2-3.

19. Крупчак В. Федеральный законы не выполняются // Архангельск. - 31.05.2006. - № 95. - С. 4-5.

20. О месте и роли приоритетных национальных проектов в военно-социальной политике российской федерации // Право в Вооруженных Силах. - 01.08.2006. - 8. - С. 5-7.

21. Смольякова Т. Ипотека подогрела цены // Российская газета. - 20.01.2007. - 11. - С. 8.

22. Ступин И. Другие города // Эксперт. - 27.02.2006. - 8. - С.15-17.

23. Доля ветхого жилья в жилфонде: [Электронный документ]. (www.gks.ru/bgd/regl/b07_13/IssWWW.exe/Stg/d01/04-21.htm).Проверено 27.04.2008.

24. К 2020 году объем жилищного строительства в России должен составлять не менее 150 миллионов квадратных метров в год: [Электронный документ]. (http://www.rost.ru/news/2008/02/281743_13036.shtml). Проверено 27.04.2008.

25. Механизмы реализации жилищного нацпроекта будут усовершенствованы: [Электронный документ]. (http://www.rost.ru/themes/2007/12/261728_12202.shtml). Проверено 27.04.2008.

26. «Молодая семья» - рубли: [Электронный документ]. (http://www.ipohelp.ru/programs/600270.html). Проверено 15.05.2008.

27. Направления, основные мероприятия и параметры приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» на 2007 год: [Электронный документ]. (http://www.rost.ru/habitation_doc_1_2007.doс). Проверено 28.04.2008.

28. Направления, основные мероприятия и параметры реализации приоритетных национальных проектов, мероприятий демографической политики и программы газификации регионов Российской Федерации в 2008 году: [Электронный документ]. (http://www.rost.ru/main/docs/z42.indd.pdf). Проверено 28.04.2008.

29. О ходе реализации приоритетного национального проекта « Доступное и комфортное жилье - гражданам России»: [Электронный документ]. (http://www.dvinaland.ru/national/house/). Проверено 24.04.2008.

30. Положение о Совете при Президенте РФ по реализации приоритетных национальных проектов и демографической политике: [Электронный документ].

(http://www.rost.ru/main/docs/docs.shtml). Проверено 13.04.2007.

31. Программа Архангельского регионального оператора по ипотечному жилищному кредитованию «Своя квартира»: [Электронный документ]. (http://www.ipoteka29.ru/credits/47.shtmlwww.ipohelp.ru). Проверено 15.05.2008.

32. Путин В.В. Послание Федеральному Собранию Российской Федерации на 2007-2010 годы: [Электронный документ] // Российская газета. -27.04.2007. - №4353. (http://www.rg.ru/2007/04/27/poslanie.html). Проверено 30.04.2008.

33. Путин В.В. Выступление на встрече с членами Правительства, руководством Федерального Собрания, и членами президиума Государственного Совета 5 сентября 2005 года: [Электронный документ] // Сборник материалов Торгово-промышленной палаты РФ. - 2006. - №1. (http:www.tpprf.ru/img/uploaded/2007061421035). Проверено 30.04.2008.

Приложения

Приложение 1

Рис.1 Динамика ввода жилья в Архангельской области

Приложение 2

Таблица 1

Выполнение целевых региональных показателей, установленных Соглашением о взаимодействии Министерства регионального развития РФ и Архангельской области по реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье -- гражданам России»

Наименование показателя	План 2007	Факт 2007	План 2008
Годовой объем ввода жилья (тыс. кв. метров)	140,4	199,2**	200,0*
Объем выдаваемых в год ипотечных жилищных кредитов и займов гражданам (млн. руб.)	439,0	2585,73	3 650,0
Количество семей граждан, относящихся к категориям, установленным федеральным законодательством, улучшивших жилищные условия (семей)	62	67***	257****
Количество молодых семей, улучшивших жилищные условия (в том числе с использованием ипотечных кредитов и займов) при оказании содействия за счет средств федерального бюджета (семей)	113	114	135*

* ведется работа по уточнению;

** по данным органов Росстата на 15.01.2008;

*** выдано в муниципальные образования области (реализовано 59 сертификатов);

**** показатель рассчитан исходя из объемов финансирования за счет средств федерального бюджета, определенного для области на 2008 год и из стоимости 1 м? жилья, утвержденного приказом Минрегиона РФ на 3 квартал 2007 года. Списки получателей утверждены по состоянию на 1.10.2007.

Приложение 3

Анкета

для определения оптимальной ипотечной программы для молодой семьи Архангельской области

1. Здравствуйте, скажите, пожалуйста, вы являетесь членом молодой семьи?

1) да 2) нет (прекращение опроса)

2. Знаете ли вы про реализацию в Архангельской области подпрограммы «Дом для молодой семьи» в рамках социально-экономической программы «Развитие жилищного строительства в Архангельской области» на 2005-2008 годы?

1) да (переход к 3 вопросу) 2) нет (переход к 4 вопросу)

3. Считаете ли вы данную программу эффективной?

1) да 2) нет 3) з.о.

4. Хотели ли бы вы улучшить свои жилищные условия?

1) да (переход к 5 вопросу) 2) нет

5. Есть ли у вас желание воспользоваться для этого ипотечным кредитом?

1) да (переход к 7 вопросу)

2) нет, почему______________________________________________ (переход к 6 вопросу)

6. Каким образом вы собираетесь улучшать свои жилищные условия? (в любом случае переход к 8 вопросу)

1) жилщно-накопительный кооператив; 2) потребительский кредит; 3) строительный кредит; 3) самостоятельное (без участия кредитных институтов) приобретение жилья; 4) самостоятельное строительство жилья; 5) участие в областной программе «Дом для молодой семьи» (получение субсидии на приобретение жилья); 6) съём квартиры (комнаты); 7) получение квартиры в наследство; 8) другой способ, какой_________________________

7. Какие препятствия, по вашему мнению, будут существовать для вашей семьи при получении кредита?

1) недостаточный совокупный доход 2) высокий процент по кредиту 3) невозможность накопить средства для первоначального взноса 4) другие

5) препятствий нет

Смоделируем ситуацию. Предположим, что вы решили улучшить свои жилищные условия с помощью получения ипотечного кредита для приобретения квартиры в Архангельской области. Рассмотрим основные параметры вашей ипотечной программы.

8. Совокупный доход вашей семьи (тыс. руб.)?

1) до 10 2) от 10-15 3) от 15-20 4) от 20-25 5) от 25-30 6) от 30-35 7) от 35-40 7) от 40-45 8) от 45-50 9) свыше 50

9. На каком рынке жилья вы собираетесь приобретать квартиру?

1) на первичном 2) на вторичном

10. Чем вы собираетесь обеспечивать ипотечный кредит?

1) уже имеющейся недвижимостью 2) приобретаемой недвижимостью

11.Предположительно определите стоимость приобретаемой квартиры (млн. руб.), исходя из того, что стоимость типовой однокомнатной квартиры в хорошем районе города Архангельска на первичном рынке в среднем составляет около 1,5 млн. руб., на вторичном рынке - около 1 млн. руб.?

1) до 1 2) от 1 до 1,5 3) от 1,5 до 2 4) от 2 до 2,5 5) от 2,5 до 3

12. Какой суммы вы хотели бы получить кредит (в % от стоимости квартиры), учитывая, что сумма кредита зависит от дохода заемщиков и рассчитывается исходя из условия, что ежемесячные выплаты по возврату кредита и уплате процентов по нему не превышают 60% от совокупного дохода (суммарный доход заемщиков)?

1) до 30 1) от 30 до 50 2) от 50 до 70 3) от 70 до 100

13. В какой валюте вы бы взяли ипотечный кредит?

1) в евро 2) в долларах 3) в рублях

14. Приемлемый для вашей семьи срок возврата кредита (лет), учитывая, что при увеличении размера срока кредитования увеличивается и размер процентов по ипотечному кредиту в год? Следует отметить тот факт, что с растягиванием срока кредитования сумма кредита сначала растет быстрее, чем переплата по нему, но в какой-то момент они меняются местами: несколько лет (1-3) в сроке кредитования дают несущественное увеличение суммы кредита, но значительно увеличивает сумму процентов по кредиту.

1) от 1 до 5 2) от 5 до 10 3) от 10-15 4)от 15-20 5) от 20-25 6) от 25-30

15. Какие виды ежемесячных платежей по кредиту вы бы выбрали?

1) аннуитетные (равными частями) 2) дифференцированные

16. Какая максимальная сумма ежемесячных платежей допустима для вашей семьи при определенном выше совокупном доходе (тыс. руб.)?

1) 10 2) от 10-15 3) от 15-20 4) от 20-25 5) от 25-30 6) свыше 30

17. Какой размер первоначального взноса (в % от стоимости квартиры) ваша семья могла бы внести, при определенном выше совокупном доходе?

1) 0 2) от 0-5 3) от 5-10 4)от 10-20 5) от 20-30 6) от 30-50 7) от 50-70 8) от 70 - 90

18. Какие моменты в процедуре получения ипотечного кредита стали бы для вас препятствием при получении ипотечного кредита

обязательное документальное подтверждение доходов?

1) да 2) нет

необходимость созаемщиков для получения ипотечного кредита?

1) да 2) нет

необходимость поручителей для получения ипотечного кредита?

1) да 2) нет

необходимость регистрации по месту получения кредита?

1) да 2) нет

наличие определенного (не менее 6 мес.) общего трудового стажа?

1) да 2) нет

19. Знакомы ли вы с положительным опытом улучшения жилищных условий с помощью ипотеки?

1) да 2) нет

21. Ваш возраст

1) 20-25 лет 2) 25-30 3) 30-35

21. Пол

1) ж 2) м

23. Место регистрации

_________________________________

Спасибо за участие в анкете!

Приложение 4

Таблица 2

Результаты анкетирования

Вопрос	Да	Нет	З.о.
Знаете ли вы про реализацию в Архангельской области подпрограммы «Дом для молодой семьи»?	35	15	-
Считаете ли вы данную программу эффективной? (только те, кто ответили «Да» на предыдущий вопрос)	2	28	5
Хотели ли бы вы улучшить свои жилищные условия?	50	0	-
Есть ли у вас желание воспользоваться для этого ипотечным кредитом?	33	17	-
Стало бы для вас препятствием при получении ипотечного кредита обязательное документальное подтверждение доходов? - необходимость созаемщиков?	27 8	23 42	-
- поручителей для получения ипотечного кредита?	34	16	-
- необходимость регистрации по месту получения кредита?	14	36	-
- наличие определенного (не менее 6 мес.) общего трудового стажа?	0	50	-
Знакомы ли вы с положительным опытом улучшения жилищных условий с помощью ипотеки?	13	37	-

Рис. 2. Препятствия для молодых семей при получении ипотечного кредита



Рис. 3. Способы улучшения жилищных условий для молодых семей

Рис.4. Совокупный доход молодых семей



Рис. 4. Рынок жилья, на котором молодые семьи собираются приобретать квартиру

Рис. 6. Вид залога ипотечного кредита для молодых семей



Рис. 7. Предположительная стоимость квартиры для молодых семей (млн. руб.)

Рис. 8. Сумма ипотечного кредита (в % от стоимости квартиры), которую бы хотели получить молодые семьи



Рис. 9. Приемлемый для молодых семей срок кредитования (лет)

Рис.10. Оптимальная сумма ежемесячных платежей для молодых семей

(тыс. руб.)



Рис.11. Виды платежей, оптимальные для молодых семей

Рис. 12. Размер первоначального взноса, приемлемый для молодых семей (в % от стоимости квартиры)



Рис. 13. Возраст членов молодых семей

Приложение 5

Параметры оптимальной ипотечной программы для молодой семьи в Архангельской области

- минимальный совокупный доход, который должна иметь семья для приобретения ипотечного кредита- 30 тыс. руб.;

- рынок для приобретения жилья - первичный;

- обеспечение ипотечного кредита - приобретаемой недвижимостью;

- валюта кредита - рубли;

- стоимость приобретаемой квартиры - 1,5 - 2 млн. руб.;

- сумма кредита - от 70 - 100 % стоимости жилья;

- минимальная из существующих на ипотечном рынке ставка процентов по кредиту - 10,75%;

- приемлемый срок возврата -10-15 лет;

- виды ежемесячных платежей - дифференцированные;

- максимальная сумма ежемесячных платежей при определенном выше минимальном совокупном доходе - 10-15 тыс. руб.;

- максимальный размер первоначального взноса (в % от стоимости квартиры), который семья может внести - 10 %;

- минимальные из существующих на ипотечном рынке расходы на оформление кредитного договора, страхование;

- условия процедуры кредитования:

а) отсутствие обязательного документального подтверждения доходов заемщиков, достаточно сведений о месте работы,

б) привлечение созаемщиков - возможно, привлечение поручителей - не требуется,

в) необязательность регистрации по месту получения кредита,

г) необязательность данных об общем трудовом стаже;

- условия погашения кредита:

а) возможность досрочного погашения без санкций,

б) минимальная сумма досрочного платежа не оговорена;

в) отсутствие платы за досрочное погашение кредита;

г) предоставление заемщику 6 месяцев без оплаты ежемесячных платежей при потере источника погашения кредита (увольнение с работы) для поиска работы.

Результат внедрения оптимальной ипотечной программы для молодых семей в Архангельской области позволит приобрести ипотечный кредит 70 % молодых семей, имеющих доход больший или равный 30 тыс. рублей.

Приложение 6

Ипотечная программа ОАО «Ароижк» «Своя квартира»

Кредит (заем) предоставляется физическим лицам (далее - Заемщик) для приобретения квартиры в многоквартирном доме в регионе кредитования, на которую в установленном законом порядке оформлено право собственности, удовлетворяющей требованиям Стандартов (далее -- объект недвижимости).

Валюта кредита: рубли;

Сумма кредита: минимальный -- 250 000 рублей, максимальный -- 13 000 000 рублей, но не более 90% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;

Стоимость объекта недвижимости определяется как наименьшая из двух величин: стоимости, указанной в отчете об оценке (оценочной стоимости) и стоимости, указанной в договоре купли-продажи);

Срок кредитования: минимальный -- 1 год, максимальный -- до 25 лет;

Первоначальный взнос: не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;

Условия погашения кредита:

- ежемесячно аннуитетными платежами, включающими в себя уплату процентов и частичное погашение кредита (займа),

- проценты за пользование кредитом (займом):

Для категории заемщиков - «Профессионал» К категории «Профессионал» относятся заемщики: 1) Имеющие высшее образование; 2) Имеющие общий трудовой стаж не менее 2 (Двух) лет; стаж на последнем месте работы -- не менее 6 (Шести) месяцев; 3) Чьи доходы подтверждены документами, соответствующими по форме и содержанию действующему законодательству (форма 2-НДФЛ).

90% (включительно) до 70% -- 12,5%

70% (включительно) до 50% -- 11,75%

50% и менее -- 11,25%

Для категории заемщиков - «Стандарт»

90% (включительно) до 70% -- 13%

70% (включительно) до 50% -- 12,25%

50% и менее -- 11,75%;

Досрочное погашение кредита (займа):

- штраф за досрочное погашение кредита (займа) в течение первых 6 месяцев -- 3% от суммы досрочного погашения,

- минимальная сумма досрочного погашения 15 000 рублей;

Обеспечение кредита: залог приобретаемого объекта недвижимости. Права кредитора подлежат удостоверению закладной.

Требования к заемщику:

- гражданство Российской Федерации;

- возраст: от 18 до 60 лет -- для женщин; 65 лет -- для мужчин (на дату возврата последней суммы кредита (займа) согласно условиям договора);

- общее число созаемщиков не должно превышать 4-х человек.

Обязательное страхование за счет заемщика:

- жизнь и потерю трудоспособности Заемщика и Созаемщиков;

- риск утраты и повреждения объекта недвижимости;

- титульное право.

Страхование осуществляется за счет средств Заемщика на весь срок кредитования на сумму не менее остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10%. Выгодоприобретателем по всем договорам страхования является Первоначальный кредитор, в случае уступки прав требования -- законный владелец закладной. В среднем страховой взнос 0,7%-1,2% от суммы кредита (займа) в зависимости от возраста заемщиков.

Страховая компания: ООО «Стандарт-Резерв», адрес: г. Архангельск, пр. Ломоносова, д.88, тел. 65-31-91.

Оценка приобретаемого объекта недвижимости осуществляется за счет средств заемщика.

Оценочные компании: ООО «Респект», г. Архангельск, пр. Троицкий, д. 106, оф. 30, тел. (8182) 470-471; ООО «Агентство недвижимости «Троицкий дом», 163045, г. Архангельск, ул. Вологодская, 10, оф. 18; тел. (8182) 20-42-60, 26-92-55, 26-93-81.

Дополнительные требования:

Все совершеннолетние лица, которые будут являться собственниками приобретаемого объекта недвижимости должны выступать Созаемщиками по кредиту (займу). Супруг/супруга Заемщика и Созаемщика в обязательном порядке выступают Созаемщиками по кредиту (займу).

Все совершеннолетние лица, которые будут зарегистрированы в приобретаемой квартире и не будут являться ее собственниками, могут быть привлечены в качестве поручителей по кредиту (займу) по требованию Первоначального кредитора (ОАО «АРОИЖК»).

Принятие решения о предоставлении кредита (займа): не более 3 рабочих дней после предоставления документов Первоначальному кредитору.

Единовременные комиссии:

при предоставлении кредита (займа): 1,5% от суммы кредита (займа);

2 500 руб. за оформление закладной;

8 000 руб. (если квартира в г. Архангельске) или 10 000 руб. (если квартира в других городах области) за проведение ипотечного займа.

Приложение 7

Таблица 3

Список банков Архангельской области, предоставляемых ипотечные программы с минимальными процентными ставками

Программа / Банк	Валюта	Ставка	Срок кредита	Первый взнос
Молодая семья - рубли (Сбербанк России)	RUR	10.75 - 12.50 %	1 - 30 лет	от 5.00 %
Кредит «Ипотечный+» (жилье, построенное с участием Сбербанка) - рубли (Сбербанк России)	RUR	10.75 - 12.00 %	1 - 30 лет	от 10.00%
Ипотечный кредит - рубли Сбербанк России	RUR	11.00 - 12.50 %	1 - 30 лет	от 10.00%
Кредит на квартиру (первичный рынок) - рубли (Росбанк)	RUR	от 11.50 %	1 - 15 лет	от 15.00%
Кредит на строящееся жилье - рубли (Уралсиб)	RUR	11.50 - 14.50 %	3 - 30 лет	от 10.00%
Квартира на первичном рынке - рубли (ВТБ24)	RUR	11.70 - 14.20 %	5 - 50 лет	от 10.00%
Ипотечный кредит жителям сельской местности - рубли (Россельхозбанк)	RUR	12.00 %	до 15 лет	от 15.00%
Кредит на недвижимость - рубли (Сбербанк России)	RUR	12.00 - 12.50 %	1 - 30 лет	от 10.00%
Покупка квартиры на первичном и вторичном рынке - рубли (МДМ-Банк)	RUR	12.25 - 14.00 %	3 - 25 лет	от 10.00%
Кредит по программе АИЖК (Балтинвестбанк)	RUR	12.25 - 14.00 %	1 - 30 лет	10.00 - 70.00 %

Приложение 8

Ипотечная программа Сбербанк России «Молодая семья»

Цель кредитования - покупка комнаты, квартиры, дома, земли

Рынок недвижимости - первичный или вторичный

Валюта кредита - российский рубль

Ставка кредита - 10.75 - 12.50 %

Процентная ставка устанавливается в зависимости от программы, по которой выдан кредит.

Обеспечение кредита - приобретаемая недвижимость

Срок кредита - 1 - 30 лет

Размер кредита - от 15 000 руб.

Первоначальный взнос - минимальный первоначальный взнос для молодой семьи с ребенком - 5%, для молодой семьи, не имеющей детей, - 10%.

Подтверждение дохода - официальными документами.

Срок рассмотрения заявки - до 7 дней

Нотариальное оформление договора - нет данных

Требования к заемщику:

Возраст заемщика - 18 - 30 лет

Гражданство РФ - требуется

Регистрация по месту получения кредита - не требуется

Общий трудовой стаж - не требуется

Трудовой стаж на последнем месте - от 6 месяцев

Наличие поручителей - требуется

Привлечение созаемщиков - возможно

Созаемщиками могут быть супруг(а) и его(ее) родители.

Условия погашения кредита:

Платежи - дифференцированные

Досрочное погашение без санкций: - в любое время

Минимальная сумма досрочного платежа - нет данных

Расходы по кредиту:

Единовременная комиссия за обслуживание ссудного счета - 15000 руб.

Плата за рассмотрение кредитной заявки - 100 руб.

Плата за досрочное погашение кредита - бесплатно

Санкции за просрочку погашения - применяется двойная годовая ставка к сумме просроченного платежа за весь период просрочки (разовый) - от 21.50 %