Правовое регулирование страхования в Российской Федерации

По Закону об организации страхового дела в РФ одна их основных обязанностей субъекта страхового дела - своевременное представление в орган страхового надзора документов, указанных в п.3 ст. 32 Закона об организации страхования в РФ. условиях лицензирования. Соискатель лицензии обязан представить документы, при помощи которых можно оценить его финансовое положение, предоставляющее соискателю лицензии право осуществлять лицензируемую страховую деятельность. Орган страхового надзора при анализе представленных документов должен оценить финансовую готовность соискателя лицензии к осуществлению страховой деятельности, проверить соответствие заявленным в ст. 32.1 Закона о страховом деле квалификационным и иным требованиям руководителя (руководителей) субъекта страхового дела, главного бухгалтера страховой или перестраховочной организации и внутреннего аудитора.

Контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путём проверок деятельности субъектов страхового дела на местах и достоверности предоставляемой субъектами страхового дела отчетности в органы страхового надзора, а так же контроль за обеспечением страховщиками их платежеспособности и финансовой устойчивости осуществляется в трех формах.

Проведение проверок деятельности субъектов страхового дела на местах. Как отмечает Абрамов В.Ю. Абрамов В.Ю. Указ. соч. С. 41. специальный нормативного акта, который бы регулировал порядок проведения органом страхового надзора проверок на местах или непосредственно в страховых организаций отсутствует. Абрамов В.Ю. высказывает предположение, что законодатель подразумевает проверки, которые проводятся органом страхового надзора выборочно, по факту обнаружения нарушения, который требует всесторонней проверки на месте и руководствуются решением органа страхового надзора о проведении выездной проверки на месте субъекта страхового дела. Таким образом, в данной форме контролирующей деятельности органа страхового надзора отсутствует должная нормативная регламентация.

В ст. 28 и 29 Закона «Об организации страхового дела в РФ» определен порядок ведения учета и отчетности страховыми организациями, а также опубликования ими годовых бухгалтерских отчетов. Вторая форма контроля органов страхового надзора за обеспечением страховщиками их платежеспособности и финансовой устойчивости заключается в проверке достоверности, правомерности и полноты предоставляемой организациями отчетности в органы страхового надзора. Согласно ст. 28 Закона об организации страхового дела в РФ, страховые организации обязаны предоставлять в орган страхового надзора бухгалтерскую и статистическую отчетность, а так же иные сведения. Требования к бухгалтерскому учету операций по страхованию, сострахованию, перестрахованию и взаимному страхованию и особенности формирования информации, раскрываемой в бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщиков, в том числе образцы форм бухгалтерской (финансовой) отчетности, устанавливаются федеральными и (или) отраслевыми стандартами, утвержденными в порядке, установленном Федеральным законом от 6 декабря 2011 года N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете" О бухгалтерском учёте [Электронный ресурс]:Федеральный закон от 6 декабря 2011 года № 402-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2014) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс.. Согласно ст. 29 Закона об организации страхования в РФ страховые организации обязаны публиковать своих бухгалтерские отчеты в средствах массовой информации после подтверждения аудиторами достоверности содержащихся в этих отчетах сведений.

Третья форма контроля органов страхового надзора- обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков- является непрерывным процессом создания и поддержания денежного фонда на необходимом уровне. Среди гарантий обеспечения финансовой устойчивости страховщика можно выделить: перестрахование, собственные средства, страховые резервы и так же экономически обоснованные страховые тарифы.

Приказ Минфина РФ об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств Об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств [Электронный ресурс] : Приказ Минфина РФ от 2 ноября 2001 года №90н (с изм.и доп. От 8 февраля 2012 г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс. является одним из главных условий, обеспечивающих финансовую устойчивость страховщиков. В ст. 25 Закона об организации страхового дела устанавливается, что страховые резервы и собственные средства страховщика должны обеспечиваться активами, которые соответствуют требованиями ликвидности, диверсификации, доходности и возвратности, критерии которых определяются Приказом Минфина об утверждении Порядка размещения страховщиками средств страховых резервов Об утверждении Порядка размещения страховщиками средств страховых резервов [Электронный ресурс] : Приказ Минфина РФ от 2 июля 2012 г. № 100н(с изм. и доп. от 29.10.2012г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс.

Орган страхового надзора, для уточнения финансовых показателей субъекта страхового дела в праве направить своего представителя, с целью выяснения причин выявленных недостатков и разработки мер, направленных на их устранение. Согласно пп.3 п.4 ст.30, орган страхового надзора обязан в течение 30 дней выдать разрешения на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счёт средств иностранных инвесторов, на совершение сделок по отчуждению акций страховых организаций с участием иностранных инвесторов, на открытие филиалов страховщиков с участием иностранных инвестиций и на открытие представительств иностранных страховых, брокерских и других организаций, которые осуществляют страховую деятельность.

Государственная поддержка страхования должна осуществляться с учётом приоритетности решаемых задач. Государство должно осуществлять прямое участие в становлении страховой системы защиты имущественных интересов, посредством определения порядка участия государства в страховании экспортных кредитов и страховании некоммерческих рисков, с целью защиты инвестиций. Государство должно повышать роль государственных страховых компаний в реализации государственной политики в страховой сфере, определять порядок их участия с государственных программах страхования, обеспечивать за счет средств бюджета программы обязательного государственного страхования. Косаренко Н.Н. одной из задач государственного регулирования называет «законодательное обеспечение защиты национального страхового рынка. Здесь предстоит конкретизировать условия допуска иностранных страховщиков на российский страховой рынок, регламентировать перестраховочную деятельности в целях предотвращения необоснованного оттока валютных средств за рубеж» Косаренко Н.Н. Правовое обеспечение публичных интересов в сфере страхования / Н.Н. Косаренко; -М.:Волтерс Клувер,2010. С 139.. Необходимо совершенствовать систему специальных требований к страховым организациям, осуществляющих деятельность в сфере долгосрочного страхования жизни и пенсий населения, условия лицензирования страховой деятельности. Система санкций, применяемых к страховым организациям, в случае нарушения предъявляемых к ним законодательством РФ требований, так же нуждается в структуризации и совершенствовании.

3.2 Тенденции, проблемы и перспективы развития страхования в Российской Федерации

Страховая отрасль - одна из важнейших экономических и социальных сфер страны. Современное страхование в Российской Федерации осуществляется в рамках структурированной системы страховых институтов и развитой инфраструктурой, имеет регулятор страховой деятельности в лице Федеральной службы по финансовым рынкам, вполне достаточным числом страховщиков, присутствие иностранного капитала в отечественном страховании и развитую систему нормативно-правовых актов. Наблюдается увеличение совокупных страховых премий: увеличились с 513 млрд руб. в 2009 г. до 556 млрд руб. в следующем, затем до 665,9 млрд руб. в 2011 г. и, наконец, до 809,1 млрд руб. в 2012 г. Рост очевиден, очевидны и проблемы // Финансы. - 2013. - № 4. - С. 50. Но несмотря на все вышеперечисленные положительные показатели страхового рынка России, всё же можно выделить ряд проблем, которые требуют глубокого изучения, для дальнейшего развития страховых механизмов и повышения качества страховых взаимоотношений.

В результате демонополизации государственной системы страхования и экономического кризиса в России 1998 года, одной из тенденций развития страховой отрасли является падение общественной значимости страхования. Это выражается в устойчивом недоверии граждан страховщикам, уменьшение спроса на добровольные виды страхования. После демонополизации, несмотря на рыночные методы управления экономикой, в том числе страховой сферы, страхового бизнеса и новых конкурентных возможностей, конкуренция страховщиков и страхователей лишь увеличивается.

Во втором пункте данной главы говорилось о принципе охвата, как в добровольном, так и обязательном страховании. Падение общественной значимости страхования в России, так же проявляется и в том, что показатели охвата добровольного страхования в плановой экономике и рыночной экономике сильно разнятся. В процентном отношении от строений - 57,2%, домашнего имущества - 44,1%, автомашин - 45,2%. Договоры страхования жизни имели 78,3% граждан страхового возраста, а договоры страхования от несчастных случаев - 27,9%. По существующим же данным за 2011 г. доля семей, пользующихся отдельными видами добровольного страхования, составляла: страхованием строений и домашнего имущества

- 12%, страхованием жизни - 3%, страхованием автомашин (КАСКО) - 15%. Не заключивших ни одного договора добровольного страхования было 44% семей Коломин, Е. В. Проблемы обеспечения интересов населения на страховом рынке / Е. В. Коломин // Финансы. - 2012. -№ 9. - С. 43-47.. Основное внимание страховщиков сосредоточено на механизме учета страховых премий, а не на изучении интересов клиентов. Развитие страхования в последние годы осуществляется посредством введения новых видов добровольного страхования. На мой взгляд, это не является решением проблем на страховом рынке. Данная ситуация усугубляется тем, что страховщики создают спрос на добровольные виды страхования посредством осуществления добровольно-принудительных методов продаж. Яркий пример - заключение договоров ОСАГО только при условии дополнительного страхования от несчастных случаев, которое увеличивает сумму расходов страхователей на приобретение полиса ОСАГО в среднем на 1 тыс. руб. (по данным опроса страховых компаний «Росгосстрах», «ВСК», «Уралсиб», «МСК» в г. Уфа) Бермас Е.А., Яруллин Р.Р Страхование в России : тенденции, проблемы и перспективы. / Е.А. Бермас., Р.Р. Яруллин //Вестник ОГУ.-2012.-№ 8.-С.165-169.. Данная видимость решения проблемы низкого спроса на виды добровольного страхования российских граждан увеличивает стоимость этих вмененных видов страхования, но вызывает лишь негативные эмоции страхователей.

Так же проблемой современного страхового рынка является кадровая проблема, которая проявляется в нехватке квалифицированных специалистов в страховом бизнесе, в чьи цели, в первую очередь, входили интересы клиентов(страхователей), а не исключительно продажи страховых полисов и получение комиссионного вознаграждения. Несмотря на то, что в большинстве ВУЗов России страховое право рассматривается в качестве учебной дисциплины или хотя бы составляющей частью курса права, у большинства населения все же отсутствуют минимальные знания о страховом рынке, необходимые для заключения договоров. Данной ситуацией часто пользуются страховые агенты, которые неполно или неточно раскрывают информацию о данном виде страхования, страховых случаях, исключениях из страхового покрытия, правах и обязанностях страхователя. Все это в конечном итоге ведет к несоответствию у страхователя ожидаемого и действительного результата. Отсюда можно сделать два вывода о решении данных проблем: во-первых, необходимо больше внимания уделять просвещению граждан в сфере страхования, во-вторых увеличить количество квалифицированных и добропорядочных кадров в сфере страхования.

Помимо перечисленных проблем, одной из основных является проблема страхового законодательства, которое полно противоречий и недомолвок.

Глава 48 ГК РФ полностью посвящена вопросам регулирования страхования. Она включает определение форм и видов страхования, порядок проведения обязательного страхования, ответственность за его неосуществление, характеристику и основные требования договоров имущественного и личного страхования. Но ГК РФ содержит лишь общие положения о договоре страхования, довольно не систематизированы права и обязанности сторон договора страхования, он не разграничивает договоры страхования по субъектам и объектам, не раскрыты специфические стороны договора страхования по его видам, нет точного списка обязанностей субъектов страхового права, последствий неисполнения ими обязанностей.

К числу пробелов в регулировании договорных отношений относит отсутствие в законодательстве прямых норма, которые бы закрепляли один из основополагающих принципов страхования - принцип компенсации, устанавливающий, что с помощью страхования возможно возместить лишь реальный ущерб.

После принятия в 1996 году некоторых положений ГК РФ, которые дублировали главы и нормы Закона о стразовом деле, в 1997 году 31 декабря, Закон «Об организации страхового дела в РФ», был скорректирован, но несмотря на это, можно отметить проблемы соотношения Главы 48 ГК РФ и Закона. Например, в 48 главе ГК понятие «имущественный интерес» определен как риск(утраты, гибели, повреждения имущества, убытки от предпринимательской деятельности) и объект некоторых видов имущественного страхования, а в Законе о страховании имущественный интерес назван объектом всех видов имущественного и личного страхования. Условия заключения договора страхования в Законе определяются в правилах страхования, которые определяют общие условия и порядок осуществления страхования, Гражданский Кодекс же указывает на стандартные правила страхования соответствующего вида.

Неоднозначность таких понятий как определение страхового случая, исключение из страхового покрытия, установление имущественного интереса, определение стоимости имущества, имеющего

материально-вещественную форму, сумма ущерба, подходы к ее определению, порождают отсутствие однообразного понимания и использования ключевых понятий договора страхования, и вновь, падение доверия к страховому законодательству и страховой сфере, в целом.

В Законе об организации страхового дела в Российской Федерации имеются как публично-правовые нормы, на которые закон в большинстве случаев и направлен, так и гражданско-правовые нормы, которые регулируют договорные страховые отношения. Исходя из направленности на регулирование публично-правовых отношения, основной метод регулирования - административный, поэтому нормы носят императивный характер, чего нельзя сказать о нормах регулирующих договоры страхования.

В п. 3 ст. 3 Закона о страховом деле говорится о том, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, которые определяют общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования утверждаются страховщиком (объединением страховщиков) самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом. Данная редакция Закона вступила в силу в 16 января 2004 года, со вступление в силу Федерального Закона № 172-ФЗ.

В старой же редакции Закона в п. 2 ст. 3 говорилось о том, что добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования устанавливаются страховщиком самостоятельно, в соответствии с положениями Закона. Конкретные условия договора определяются соглашением сторон.

Фогельсон Ю.Б. указывает на то, что норма новой редакции устанавливает обязанность добровольного страхования исключительно на условиях правил страхования и ограничивают свободу договора. Но здесь следует упомянуть ст. 943 ГК РФ, в которой говорится о том, что использование правил страхования -это не обязанность, а право страховщика. Стороны имеют право, по соглашению сторон, изменять правила страхования. Орган страхового надзора Российской Федерации занимает позицию составления договоров добровольного страхования исключительно на условиях правил страхования и он придерживался её еще до изменения редакции Закона в 2004 году, но ранее он не имел правовой базы своих убеждения. Из-за этого после судебных разбирательств признавалась возможность заключения договора и без правил страхования и возможность изменять эти правилаПостановление ФАС Западно-Сибирского округа от 31 октября 2006 [Электронный ресурс]: Постановление ФАС Западно-Сибирского округа. N Ф04-7358/2006(28029-А75-36).- Судебная практика.- Доступ из СПС «Кодекс»..

Так же, Закон «Об основах страхового дела в Российской Федерации» не определяет специфику создания, реорганизации и ликвидации субъектов страхового дела, не связывает эти процессы с процедурами страхового надзора. Закон не устанавливает финансовые нормативы, которые определяли бы рамки компетенции органа страхового надзора при определении финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, помимо этого отсутствуют нормы, оговаривающие функции страховых брокеров. Помимо этого, все более частыми становятся случаи, когда страховщики стараются не платить страховое возмещение. В страховом рынке уже сложилась тенденция невыплаты страхового возмещения, либо уменьшения размера выплат страховых возмещений. Интересен и тот факт, что за 2012 год сумма штрафов, наложенных на страховщиков, составила 54 % (92, 3 млрд. рублей) от совокупной суммы штрафов по всем объектам надзора ФСФР, если учесть, что страховщики составляют лишь 5 % Рост очевиден, очевидны и проблемы // Финансы. - 2013. - № 4. - С. 52., то данный факт заставляет задуматься о поиске путей решения данной ситуации.

Исходя из вышесказанного, можно наверняка сделать вывод, что сфера страхования России нуждается в активном государственном участии, так как страхование является очень важной нишей в экономике, которая нуждается в разработке новых механизмов регулирования. Во время становления рыночной модели российского страхования после ее демонополизации, государство лишь обеспечивало финансовую устойчивость и платежеспособность страховых организаций, сейчас же нужно сделать основной упор на разработку новых механизмов государственного регулирования страховой сферы с ориентацией на высокий социальный эффект. Добровольное страхование является довольно дорогим способом защиты, динамика страхового рынка зависит от платежеспособности потенциальных клиентов, отсюда можно сделать вывод, что одной из задач государства является поддержка и софинансирование малоимущих слоёв населения, пенсионеров, инвалидов, для того, чтобы перечисленные категории граждан могли получить возможность надежной страховой защиты.

Как уже говорилось ранее, государство обеспечивает стабильность финансовой системы страхования, но мировой финансово-экономический кризис указал на пробелы в системе управления финансовыми рисками. При этом видится очевидным использование страховой отрасли как основы системы управления финансовыми рисками, что, в свою очередь, невозможно без участия государства в создании необходимых рыночных институтов, поскольку помимо формирования страховых резервов по страхованию финансовых рисков, необходимо увеличение емкости страхового рынка, обеспечение надежной и доступной перестраховочной емкости, создание гарантийного фонда с государственным участием и механизма государственной поддержки в кризисных ситуациях Коваленко, Н. В. О необходимости и возможности государственного участия в развитии страхового рынка России / Н. В. Коваленко // Страховое дело. - 2011. - № 10. - С. 4-8.

Исходя из всего вышесказанного, нужно предложить пути решения существующих на страховом рынке России проблем.

В первую очередь, необходимо повысить качество страховых услуг, перевести на новый, гражданский уровень, страховые взаимоотношения, укрепить систему законодательства, доработать, согласовать отдельные нормативно-правовые акты. На мой взгляд, создание Страхового Кодекса решило бы большинство проблем в страховом законодательстве. Нужно вернуть гражданам уверенность в страховом рынке, в его честности и законности. Граждане, обращаясь в страховые компании должны быть уверены в том, что все услуги им предоставлены будут в соответствии с законом. Для реализации этого нужно повысить уровень ориентации страховых агентов на клиента, а не на прибыль, обеспечив страховым компаниям достаточный финансовый базис, стандартизировать правила оформления договора добровольного страхования для максимальной прозрачности условий договора.

Так же, необходимо совершенствовать систему возмещения ущерба и условия осуществления страховых выплат. Многие правоведы говорят о необходимости введения «зеленого коридора» - стандарта урегулирования убытков по всем видам имущественного страхования. «Зеленый коридор» упрощает саму процедуру урегулирования убытка, ставя на первые места обстоятельства наступления страхового случая, в так же величину убытка.

Как уже отмечалось выше, необходимо наладить страховое просвещение в России. Улучшение качества страховых услуг напрямую зависит от развития страхового образования. На мой взгляд, государство может оплачивать семинары по основам страхования, которые может посетить любой желающий человек, по предварительной записи. На данном семинаре гражданам будут рассказывать об основных законах регулирующих страхование в России, предупреждать об ошибках, которые они могут совершить при заключении договоров страхования и т.п.

Опыт развития страховых рынков Франции, Китая и Японии показывает необходимость партнёрства частных фирм и государства. Такое партнёрство может проявляться в установлении государством необходимых для социального благополучия граждан обязательных видов страхования, регулирования страхового рынка с помощью создания государственной перестраховочной компании или специальных фондов, спасающих частные страховые фирмы от банкротства. Помимо обязательных видов страхования, необходимо развивать сферу страхования добровольного, сделать его более доступным для граждан со средним достатком.

Данные РА «Эксперт» о результатах опроса страховщиков в рамках VI ежегодного форума «Будущее страхового рынка», состоявшегося в Москве 21 ноября 2012г., свидетельствуют о сохранении прежней позиции многих представителей страхового сообщества в отношении мер стимулирования спроса на страховые услуги через обязательные виды страхования. Так, при ответе на вопрос «какую меру, направленную на повышение спроса на страхование, Вы считаете наиболее эффективной?», 29% участников опроса выступили за введение новых обязательных видов страхования. Треть же опрошенных топ-менеджеров выступила за косвенное стимулирование спроса на страхование (введение налоговых льгот, развитие вмененных видов страхования, софинансирование и субсидирование страховых взносов) Результаты опроса страховых компаний на форуме «Будущее страхового рынка» : выбор в пользу рынка [Электронный ресурс] // Исследования. Страхование. - Режим доступа : www.raexpert.ru..

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование в Российской Федерации прошло долгий путь развития, многие правоведы и историки связывают начало становления страхового права с временем Ярослава Мудрого и его нормативно-правовым актом «Русская Правда». В отличие от Европы, где страхование развивалось естественным путем, из-за необходимости торгово-промышленных кругов обезопасить себя от нападения пиратов, разбойников, порчи товара, в России необходимость страхования диктовалась властью. Так же, следует отметить, что по сравнению с Европейскими странами, страховые отношения в России появились позднее, что и обусловило их регулирование иностранными законами в период Российской Империи. Систематически же изучать страховое право начали лишь в конце XIX века. Первой работой по страховому праву, которую можно считать достижением страховой науки второй половины XIX столетия стала книга И.И. Степанова «Опыт теории страхового договора», 1875 года.

Другая ситуация складывалась после распада Российской Империи, во время становления Советского государства. В СССР страховая сфера подлежала монополии государства, и лишь в конце 1980-х годов, с переходом страны на рыночные отношения, была произведена демонополизация данной сферы. Именно в последнее двадцатилетие страхование в России стало больше соответствовать потребностям общества, граждан, но существует еще множество проблем, которые вызваны тем резким скачком страховой сферы от государственной монополии до рыночных отношений, в связи с этим старая система страхового права нуждалась в полной переработке, которая ведется и по сей день.

Во второй главе данной работы было рассмотрено нормативно-правовое регулирование страховой сферы, классификации норм, особенности добровольного и обязательного страхования в России, а так же тенденции, проблемы и способы развития страхования в России. Перечисленные в данной главе проблемы и тенденции страхового права не являются исчерпывающими, но наиболее актуальными на сегодняшний момент.

Страховое право как науку нельзя переоценить, так как оно является «правовым компасом», который в состоянии обеспечить единообразие использования понятий и терминов в страховой практике, но и страховая практика, в свою очередь, указывает на пробелы и неточности страховой науки, стимулирует её развиваться.

XXI век, являясь высокотехнологичным веком, веком глобализации, перестройки общественного сознания в сторону гуманизма и индивидуализации, веком перераспределения денежных фондов и капиталов, выдвигает на передовые рубежи экономической мировой системы страхование, как один из важных сегментов экономики. Страхование способно выступить тем рычагом в экономике, который способен аккумулировать и перераспределять общественные денежные фонды. Но для того, чтобы в России страхование решало столь важную проблему, которая связана с мировой экономикой, необходимо найти новые подходы организации и ведения страхового дела.

В работе были предложены такие меры совершенствования страхового законодательства как:

разработка Страхового Кодекса;

устранение неточностей норм Закона «Об организации страхования в РФ» и 48 главы ГК РФ;

страховое просвещение граждан РФ;

выстраивание собственной страховой системы, с опорой на директивы Европейского Сообщества, касающимися страхования.

В 2008 году в России было создано общество страховых юристов, которая была создана для совершенствования страхования, проведения научных прений и дискуссий.Так же, Правительством РФ был принят документ 22 июля 2013 года «Стратегия развития страховой деятельности В Российской Федерации до 2020 года». Всё это свидетельствует о том, что законодатели осознают всю важность страхового права как для нашей страны, в частности, так и для мировой экономики.

Подводя итоги данной работы, нужно сказать, что страхование в Российской Федерации является развивающимся институтом, который путём трудоёмкой работы необходимо совершенствовать, как непосредственно законодательную базу, так и его направление, а именно ориентацию на социальное благополучие граждан.

правовое регулирование страхование

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // «Собрание законодательства РФ», 26.01.2009, № 4, ст. 445.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 11.02.2013) // Собрание законодательства РФ. - 30. 11. 1994. - № 32. - ст. 3301; часть вторая от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 14.06.2012) // Собрание законодательства РФ - 26. 01. 1996. - № 5. - ст. 410; часть третья от 26.11.2001 № 146-ФЗ (ред. от 05.06.2012, с изм. от 02.10.2012) // Собрание законодательства РФ. - 03.12.2001. - № 49. - ст. 4552; часть четвертая) от 18.12.2006 № 230-ФЗ (ред. от 08.12.2011) // Собрание законодательства РФ. - 25.12.2006. - № 52 (1 ч.). - ст. 5496.

3. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30 апреля 1996 г. № 81 -ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 3 февраля 2014 г.) // "Собрание законодательства РФ", N 18, 03.05.99, ст. 2207; СПС «КонсультантПлюс».

4. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ (с измен. и доп., вступ. в силу с 30 января 2014г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

5. О бухгалтерском учёте [Электронный ресурс]:Федеральный закон от 6 декабря 2011 года № 402-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2014) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс.

6. Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 29 ноября 2010 г. № 326-ФЗ ФЗ (с измен. и доп., вступ. в силу с 12 марта 2014 г.) //- Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс.

7. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев опасных объектов за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 27 июля 2010 г. № 225-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 28 декабря 2013 г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

8. О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования: Федеральный закон от 24 июля 2009 года№ 212-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 3 марта 2014 г.) // Российская газета. -Федеральный выпуск № 4961. - 2009. -28 июля.

9. О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов: Федеральный закон от 25 ноября 2008 г. № 217-ФЗ // Российская газета. - Федеральный выпуск № 4800.- 2008. -27 ноября.

10. О взаимном страховании: Федеральный закон от 29 ноября 2007 года № 286-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 23 июля 2013 года) // Российская газета. - Федеральный выпуск № 4534.-2007.-4 декабря.

11. Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством: Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. № 255-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 25 ноября 2013 года) // Российская газета. -Федеральный выпуск № 4263.-2006.-31 декабря.

12. О несостоятельности (банкротстве) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127 -ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 22 апреля 2010 г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

13. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 23 июля 2013 г.) // Российская газета. -Федеральный выпуск № 2948.-2002.-7 мая.

14. Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации: Федеральный закон от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 12 марта 2014 г.)// Российская газета. -Федеральный выпуск № 2859.-2001.-20 декабря.

15. Об основах обязательного социального страхования [Электронный ресурс]:: Федеральный закон от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 28 декабря 2013 г.)// - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

16. Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний: Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 28 декабря 2013 г.) // Российская газета.-1998.-12 августа.

17. Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы: Федеральный закон от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 23 июля 2013 г.)// Российская газета № 63.-1998.-2 апреля.

18. О промышленной безопасности опасных производственных объектов [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 2 июля 2013г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

19. Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 1 апреля 1996 г. № 27-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 12 марта 2014 г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

20. Об организации страхового дела в Российской Федерации [Электронный ресурс]: Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1(с изм. и доп., вступ. в силу с 28 декабря 2013 г.) // - Электрон. дан. - Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

21. О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации [Электронный ресурс]: Закон Российской Федерации от 11 марта 1992 г. № 2487-1 (с изм. и доп., вступ. в силу с 2 июля 2013г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

22. О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС [Электронный ресурс]: Закон Российской Федерации от 15 мая 1991 г. № 1244-1 (с изм. и доп., вступ. в силу с 21 декабря 2013г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

23. О кооперации в СССР: закон СССР от 26 мая 1988 года № 8998-XI // Ведомости СССР. -1988.-№ 22.-С. 356.

24. О мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации: Указ Президента Российской Федерации от 4 марта 2011 года № 270 // Российская газета. -Федеральный выпуск.- № 5427.-2011.-11 марта.

25. О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти: Указ Президента Российской Федерации от 9 марта 2004 г. N 314 // Российская газета. -Федеральный выпуск.- № 3425.-2004.-11 марта.

26. О структуре федеральных органов исполнительной власти [Электронный ресурс]: Указ Президента РФ от 14 августа 1996 года № 1177 (с изм. и доп., вступ. в силу с 29 ноября 2004 г.) //- Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

27. О структуре центральных органов федеральной исполнительной власти [Электронный ресурс]: Указ Президента Российской Федерации от 30 сентября 1992 года // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

28. Об утверждении положения о Государственном страховом надзоре Российской Федерации [Электронный ресурс]: Указ Президента Российской Федерации от 30 июля 1992 года //- Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

29. О государственном страховом надзоре [Электронный ресурс]:: Указ Президента Российской Федерации от 10 февраля 1992 года //- Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

30. О предельной величине базы для начисления страховых взносов в государственные внебюджетные фонды с 1 января 2011 г.: утв. пост. Правительства Российской Федерации от 27 ноября 2010 г. № 933 // Российская газета. -Федеральный выпуск.- № 5356.-2010.-8 декабря.

31. Об утверждении Типовых правил обязательного страхования жизни и здоровья пациента, участвующего в клинических исследованиях лекарственного препарата [Электронный ресурс]: утв. пост. Правительства Российской Федерации от 13 сентября 2010 г. № 714 (с изм. и доп., вступ. в силу с 04.09.2012г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

32. О случаях допустимости соглашений между страховщиками, работающими на одном и том же товарном рынке, об осуществлении совместной страховой или перестраховочной деятельности: утв. пост. Правительства Российской Федерации от 5 июля 2010 г. № 504 (с изм. и доп., вступ. в силу с 29 августа 2011 г.) // Российская газета-Бизнес.- № 761.-2010.-3 августа.

33. Об утверждении Правил передачи государственной управляющей компании средств пенсионных накоплений в виде разрешенных активов, приобретенных за счет поступивших в Пенсионный фонд Российской Федерации в соответствующем году средств страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии [Электронный ресурс]: утв. пост. Правительства Российской Федерации от 3 июня 2010 г. № 396 (с изм. и доп., вступ. в силу с 26 августа 2013 г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

34. Об особенностях постановки на учет в территориальных органах Пенсионного фонда Российской Федерации и Фонда социального страхования Российской Федерации отдельных категорий плательщиков страховых взносов: утв. пост. Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2009 г. № 1097 // Российская газета.-Федеральный выпуск.- № 5082.-2010.-13 января.

35. Об утверждении Правил единовременной выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, средств пенсионных накоплений лицам, которые не приобрели право на установление трудовой пенсии по старости: утв. пост. Правительства Российской Федерации от 21 декабря 2009 г. № 1048 // Российская газета.-Федеральный выпуск.- № 5075.-2009.-28 декабря.

36. О Фонде социального страхования Российской Федерации [Электронный ресурс]: утв. пост. Правительства Российской Федерации от 12 февраля 1994 г. № 101 (с изм. и доп., вступ. в силу с 6 февраля 2012 г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

37. Об утверждении Положения о Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью: утв. пост. Правительства РФ от 19 апреля 1993 г. № 353 // Российские вести.-1993.- 4 мая. - №84.

38. О государственном имущественном страховании [Электронный ресурс]: Декрет СНК РСФСР от 6 октября 1921 года //- Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

39. Об организации государственной хозяйственной помощи пострадавшим от стихийных бедствий [Электронный ресурс]: Декрет СНК РСФСР от 18 декабря 1920 г. / Библиотека нормативно-правовых актов Союза Советских Социалистических Республик; - Электрон. Дан. -URL: http://www.libussr.ru, свободный. -Яз. рус.-(02.05.2014 г.)

40. Об аннулировании договоров по страхованию жизни: Декрет СНК РСФСР от 18 ноября 1919 года № 542 // Собрание узаконений и распоряжений правительства за 1919 г. Управление делами Совнаркома СССР. -М. 1943.- С. 774.

41. Об организации страхового дела в Российской Республике [Электронный ресурс]: Декрет СНК РСФСР от 28 ноября 1918 года // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

42. Об учреждении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального [Электронный ресурс]: Декрет СНК РСФСР от 23 марта 1918 года //- Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс.

43. Об утверждении Порядка размещения страховщиками средств страховых резервов [Электронный ресурс]: Приказ Минфина РФ от 2 июля 2012 г. № 100н (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.10.2012г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс

44. Об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств [Электронный ресурс]: Приказ Минфина РФ от 2 ноября 2001 года №90н (с изм. и доп., вступ. в силу с 8 февраля 2012 г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс.

45. Об утверждении Положения о Департаменте страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации [Электронный ресурс]: приказ Министерства финансов РФ от 13 июля 1998 г. № 124 - Электрон. дан.(С.1374)- URL: http://law7.ru/russia/page1374.htm, свободный-Яз. рус: - (29.04.2014)

46. О порядке лицензирования страховой деятельности на территории РСФСР [Электронный ресурс]: Временное положение Министерства Финансов РСФСР от 10 июня 1991 года //- Электрон. дан. - URL: http://zakon.law7.ru/base41/d4ru8013.htm, свободный. -Яз. рус.-(29.04.2014 г.)

47. Положение о страховых присутствиях: утв. Пост. Наркома труда СССР от 16 декабря 1917 г. // Собрание узаконений и распоряжений правительства за 1917--1918 гг. Управление делами Совнаркома СССР.- М., 1942.- Ст.146-148.

48. Положение о Страховом Совете: утв. Пост. НТК РСФСР от 29 ноября 1917 г. [Электронный ресурс] / Библиотека нормативно-правовых актов Союза Советских Социалистических Республик;-Электрон. Дан.-URL: http://www.libussr.ru, свободный. -Яз. рус.-(29.04.2014 г.)

49. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. - М., 2007. 512 С.

50. Архипов А.П. Страхование. Современный курс /А.П.Архипов., В.Б. Гомелля, Д.С. Туленты; отв. редактора А.П.Архипов. -М. Финансы и статистика, 2008. 448 С.

51. Архипов А.П. Страховое право Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. / Архипов А.П., Шахов В.В., Григорьев В.Н; отв. ред. А.П. Архипов - М.: Юнити-дана: Закон и право, 2006. 335 С.

52. Белых В.С. Страховое право России / В.С. Белых, И.В. Кривошеев, И.А. Митричев; отв. редактор А.В. Белых -М.: Норма, 2009.352 С.

53. Бермас Е.А., Яруллин Р.Р Страхование в России: тенденции, проблемы и перспективы. / Е.А. Бермас., Р.Р. Яруллин //Вестник ОГУ.-2012.-№ 8.-С.165-169.

54. Гамбаров Ю.С. Гражданское право: общая часть / Ю.С. Гамбаров.-2-е изд., перераб. Доп. -М.: Зерцало, 2003. 816 С.

55. Гражданское право: учебник: в 4 ч. / Под ред. Е.А. Суханова..-2-е изд., перераб. и доп.-М.: Волтерс Клувер, 2010. -Ч.2. 495 С.

56. Емченко Е.Б Стоглав: исследование и текст. Генезис Стоглава /Емченко Е.Б.// Исторический вестник.-2000.-№ 3-4.

57. Коваленко, Н. В. О необходимости и возможности государственного участия в развитии страхового рынка России / Н. В. Коваленко // Страховое дело. - 2011. - № 10. - С. 4-8

58. Коломин, Е. В. Проблемы обеспечения интересов населения на страховом рынке / Е. В. Коломин // Финансы. - 2012. -№ 9. - С. 43-47.

59. Косаренко Н.Н. Правовое обеспечение публичных интересов в сфере страхования /Н.Н. Косаренко; -М.:Волтерс Клувер,2010. 320 С.

60. Крюков В.П. Очерки по страховому праву. Систематическое изложение и критика юридических норм страхового дела. - Саратов: Книгоиздательство В.З.Яксанова, 1925. 156 С.

61. Макеров И.В. Формирование правовой основы страхования в России (историко-правовой аспект)/ Макеров И.В // История государства и права. -2012. - № 7. - С. 31 - 35.

62. Мамедов А.А. История и генезис финансово-правового регулирования страхования в России // История государства и права. 2004. № 1. С. 51

63. Райлян А.И. Обзор нормативно-правового регулирования страхового дела в Российской империи/Райлян А.И.//Адвокатская практика./- 2005.- 20 мая.

64. Рассохин В.В. Проблемы правового регулирования обязательного страхования гражданской ответственности: автореф. дис.... канд. юрид. наук / Рассхоин В.В.; М., 2011.167 С.

65. Рост очевиден, очевидны и проблемы // Финансы. - 2013. - № 4. - С. 50-53.

66. Смирнова М.Б. Страховое право: Учебное пособие. - М.: Юстицинформ, 2007. 320 с.

67. Страховое дело в России после Октябрьской революции // / Под общей ред. В.П. Кругляка. -- Страховое акционерное общество Ингосстрах. 1947-1997. Исторический очерк. К 50-летию деятельности. -- М.: Издательский дом Русанова, 1997. -- С. 20-26. -- 247 с.

68. Тихомиров М.Н., Епифанов П.П. Соборное уложение 1649 года. М., Изд-во Моск. ун-та, 1961.440 С.

69. Тихомиров М. Н. Пособие для изучения Русской Правды. М.: Издание Московского университета, 1953.192 С.

70. Турбина К.Е. Теория и практика страхования / Турбина К.Е.-М.: Анхил, 2003.704 С.

71. Фогельсон Ю. Введение в страховое право: учебно-практическое пособие.- М.: БЕК, 1999. 264 С.

72. Фогельсон Ю.Б. Систематизация страхового законодательства (начало) /Фогельсон Ю.Б.// Юридическая и правовая работа в страховании. -2008.-№3.С. 26

73. Фогельсон Ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения / Фогельсон Ю.Б.- М.:Норма, 2012.574 С.

74. Фогельсон Ю.Б., Рассохин В.В. Гарантированность возмещения вреда в обязательном страховании ответственности и правовые средства ее реализации/ Ю.Б. Фогельсон, В.В. РАссохин // Законы России: опыт, анализ, практика.- 2010.- № 11.

75. Хрестоматия по истории СССР с древнейших времен до 1861 года / Сост. - П.П. Епифанов и О.П. Епифанова. М., 1987. c. 48-63.

76. Худяков А.И. Страховое право. - СПб.: Издательство Р.Асланова "Юридический центр Пресс", 2004.691 С.

77. Шахов В.В. Страхование: учеб. для вузов. М., 1997. 311 С.

78. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 31 октября 2006 [Электронный ресурс]: Постановление ФАС Западно-Сибирского округа. N Ф04-7358/2006(28029-А75-36).- Судебная практика.- Доступ из СПС «Кодекс».

79. Результаты опроса страховых компаний на форуме «Будущее страхового рынка»: выбор в пользу рынка [Электронный ресурс] // Исследования. Страхование. - Режим доступа: www.raexpert.ru.

80. Страхование сегодня [Электронный ресурс]: страховой интернет-портал России -Электрон. журн. -Москва.-URL: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/?unAction=a04, свободный. -Яз.рус. - (29.04.2014)

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Классный час в 10 классе на тему «Страхование». Рассчитан на 1 астрономический час.

Цель: сформировать у учеников 10 класса представление о необходимости страхования в жизни современного человека.

Задачи классного часа:

обобщение и закрепление знаний учащихся по пройденным темам курса «обществознание»;

в игровой форме выявить теоретические знания и практические умения, и навыки учащихся;

познакомить с историей страхования, основными понятиями сферы страхования, видами страховых услуг и правовым регулированием страхования в Российской Федерации;

воспитание профессионально важных качеств: творческая активность, исполнительность, коммуникативность.

В результате занятия ученики смогут:

Осознать необходимость страхования в жизни человека;

Узнать виды страхования в РФ;

Способы регулирования страхования в РФ;

Усовершенствовать навыки взаимопомощи при решении различных проблем;

Оборудование: презентация, раздаточный материал.

Ход классного часа

1. Вводная часть

-Добрый день. Сегодня нам предстоит разобраться с вами что такое страхование, рассмотреть его виды и способы регулирования государством столь важной отрасли российской экономики.

-Думаю, каждый из Вас хотя бы раз в жизни сталкивался с понятием страхование и имеет представление что это такое. Но сегодня мы с вами углубимся в изучение этого института, чтобы понять какое значение страховая сфера имеет как для отдельного взятого человека в Российской Федерации, так и для страны в целом. Страхование- особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей (или организаций) и их интересов от различного рода опасностей.

-Как и в любой другой сфере, в страховой так же имеются определенные понятия, которые необходимо знать каждому человеку.

2.Работа с понятиями

-Страхование представляет из себя взаимоотношения страховых субъектов, один из которых- страховщик - страховая организация, занимающаяся страхованием,а второй- страхователь-это юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования.

На доске высвечивается слайд 2.

-Что такое договор?

Предположения учеников. После заслушивания их определений договора, на доске появляется слайд 3 с определением, комментарии учителя к слайду.

Договор-это соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

- Непосредственно договор страхования - соглашение между страхователем и страховщиком, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется компенсировать ущерб в той или иной форме либо выплатить страхователю определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая. Среди страховых случаев можно выделить: риск уничтожения или повреждения имущества, страхование на случай стихийного бедствия, пожара и другие.

-Это лишь основные понятия в сфере страхования.

-Понятие «страхование» можно рассматривать в узком и широком смыслах. Подумайте, что такое страхование в широком смысле этого слова.

Варианты ответов детей.

Да, вы правильно понимаете. Страхование (страховое дело) в широком смысле -- включает различные виды страховой деятельности, которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.

На доске высвечивается слайд 4.

Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

-Как выдумаете, давно ли зародилось страхование в той форме, которую мы обсуждали с вами ?

-Варианты ответы детей.

-Ваши одноклассники M и N подготовили сообщения об истории развития страхования в России.

Листы со словами были даны ученикам заранее, чтобы они успели подготовиться.

М: Еще за два тысячелетия до нашей эры было положено начало страхованию. В своде законов вавилонского царя Хаммурапи указывалось, что участники торгового каравана заранее обговаривали факт взаимной ответственности при нападении на их караван, в случае кражи товара или стихийных бедствий.

Н: что же касается Римской Империи, то там развивалась система страхования, суть которой заключалась в том, что люди вступали в коллегии, внося предварительный взнос. И эти коллегии выплачивали семьям определенную сумму, в случае смерти одного из членов семьи.

Вопрос учителя классу:

-Как вы считаете, можно ли считать страхование, существовавшее в Вавилоне и Римской Империи,схожим с тем страхованием, которое существует в наши дни?

-Варианты ответов учеников.

Учитель подытоживает все сказанное учениками.

- Сходство непременно присутствует, так как и в Вавилоне и в Римской Империи страхование создавалось с целью возмещения убытков, понесенных людьми вследствие потери члена семьи, грабежа или стихийных бедствий. Но, конечно, в наши дни страхование более развито, существует система правового регулирования страховой сферы, страхование стало не только способом возмещения нанесенного лицу вреда или убытка, но и очень важным сектором экономики.

-Теперь вернемся к истории страхования, но уже в России. Ваши одноклассники А и Б сейчас Вам расскажут основные этапы развития страхования в России, а после их выступления Вас ждёт викторина.

Листы со словами были даны ученикам заранее, чтобы они успели подготовиться.