Главная
База знаний "Allbest"
Банковское, биржевое дело и страхование
Анализ деятельности ОАО "Сбербанк России"
Анализ деятельности ОАО "Сбербанк России"
Организационно-правовая форма ОАО "Сбербанк России". Характеристика трудового потенциала, операции с портфелем ценных бумаг. Андеррайтинговые и депозитарные услуги. Лизинговые операции кредитной организации. Анализ баланса ОАО "Сбербанк России".
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | отчет по практике |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 16.09.2014 |
| Размер файла | 290,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
25
Министерство образования и науки Российской Федерации
(МИНОБРНАУКИ РОССИИ)
ТОМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ (ТГУ)
Экономический факультет
Кафедра национальной экономики
ОТЧЕТ
о прохождении общеэкономической практики в
ОАО "Сбербанк России" Томское отделение № 8616
Исполнитель:
Студент группы 978 А.В. Флусов
Руководитель Практики от организации Л.В. Каменская
Руководитель практики от ТГУ
Доктор экон. наук, профессор И.В. Рощина
Томск 2011
Содержание
- 1. Общая характеристика ОАО "Сбербанк России
- 1.1 Организационно-правовая форма
- 1.2 Операции ОАО "Сбербанк России"
- 1.3 Структура управления
- 1.4 Характеристика трудового потенциала ОАО "Сбербанк России"
- 2. Операции с ценными бумагами
- 2.1 Операции с собственным портфелем ценных бумаг
- 2.2 Андеррайтинговые услуги
- 2.3 Депозитарные услуги
- 3. Лизинговые операции кредитной организации
- 3.1 Лизинг автотранспорта
- 3.2 Лизинг грузовой, специальной и дорожно-строительной техники
- 3.3 Оборудование в лизинг
- 3.4 Лизинг недвижимости
- 3.5 Лизинг морских и речных судов
- 4. Анализ баланса ОАО "Сбербанк России"
1. Общая характеристика ОАО "Сбербанк России"
1.1 Организационно-правовая форма
Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Филиальная сеть Сбербанка России расположена на всей территории страны. Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране.
Организационная структура Сбербанка России (по схеме): Общее собрание акционеров - высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка, Наблюдательный совет состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Правительства Российской Федерации, 2 представителя Сбербанка России и 7 независимых директоров, Правление состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка, Центральный аппарат, Территориальные банки, Отделения, Внутренние структурные подразделения.
Организационная структура Центрального аппарата Сбербанка России достаточно сложна и многогранна и ее можно представить по схеме: Центральный аппарат; Казначейство, Управление операций на денежных рынках, Управление операций на фондовых рынках; Управление кредитования, Управление проектного финансирования, Управление финансирования строительных проектов, Управление кредитования машиностроения, Управление кредитования частных клиентов, Операционное управление, Управление вкладов и расчетов, Управление банковских карт, Управление валютных и неторговых операций, Управление ценных бумаг, Управление кассовой работы, Управление инкассации, Депозитарий, Управление корпоративных клиентов; Финансовое управление, Управление рисков, Главный расчетный центр, Управление налогового планирования, Управление по работе с филиалами, Управление стратегического планирования, Управление внутреннего аудита, Контрольно-ревизионное управление, Управление оперативного контроля, Отдел международной отчетности и работы с внешними контролирующими организациями, Управление бухгалтерского учета и отчетности, Управление учета и контроля банковских операций, Управление учета и контроля розничных операций, Управление банковских технологий; Управление делами, Юридическое управление, Управление безопасности, Управление банковских систем, Управление общественных связей, Управление по работе с персоналом, Управление международных отношений, Управление технических средств и телекоммуникаций, Административно-хозяйственное управление, Управление внедрения и сопровождения автоматизированных систем, Управление развития материально-технической базы. Сибирский территориальный банк.
Сибирский банк ОАО "Сбербанк России" - крупнейшее финансовое учреждение, охватывающее Новосибирскую, Кемеровскую, Томскую области, а также Алтайский край и Республику Алтай. Банк предоставляет широкий спектр банковских продуктов и услуг, которые востребованы не только крупными предприятиями, холдингами, финансово-промышленными группами, но и клиентами среднего и малого бизнеса, а также многочисленными физическими лицами. Свыше 50 тысяч корпоративных клиентов и более 20 миллионов счетов частных лиц обслуживаются в филиалах и отделениях Сибирского банка. В него входят:
1. Томское головное отделение № 8616,2. Кемеровское головное отделение № 8615,3. Алтайское головное отделение № 8644
Общие сведения по Сибирскому банку:
ценная бумага баланс лизинговый
Всего головных отделений - 3, Всего банкоматов - 1092, Всего торгово-сервисных точек - 2740.
Например, головное отделение в Томске находится:
г. Томск, пр. Фрунзе 90/1
Ему подчинены 113 ВСП по г. Томску и Томской области.
1.2 Операции ОАО "Сбербанк России"
Услуги для частных клиентов.
На официальном сайте Сбербанка хорошо видна структура предоставления банковских продуктов, разбитых по категориям: частным лицам, малому бизнесу, корпоративным клиентам и финансовым организациям.
Кредиты: потребительские кредиты, жилищные кредиты и автокредиты.
Я решил раскрыть эту тему (кредиты частным лицам) более подробно, так как это может относиться непосредственно ко мне, т.к. я являюсь частным лицом.
Итак, кредиты бывают:
Потребительский кредит без обеспечения.
Это кредит на любые цели без обеспечения. Сумма кредита - до 750 000 рублей. Ставка в рублях, % - 17,1-19,9%, срок кредита - до 5 лет.
Потребительский кредит под поручительство физических лиц.
Это кредит на любые цели под поручительство физических лиц. Сумма кредита - до 1 500 000 рублей
Ставка в рублях, % - 15,3-17,9%
срок кредита - до 5 лет.
Корпоративный кредит.
Это кредит на любые цели без учета платежеспособности заемщика под поручительство юридического лица. Сумма кредита - до 3 000 000 рублей.
Ставка в рублях - от 14%, срок кредита до 3 лет.
Образовательный кредит. Кредит на оплату образовательных услуг. Сумма кредита - не более 90% стоимости обучения. Ставка в рублях - 12%, срок кредита - до 11 лет.
Образовательный кредит с государственным субсидированием. Это кредит на оплату образовательных услуг с государственным субсидированием. Сумма кредита равна стоимости обучения. Ставка в рублях - 5,06%, срок кредита равен сроку обучения, увеличенный на 10 лет.
Вклады и счета: срочные вклады (для получения гарантированного дохода), вклады для расчетов (для проведения регулярных платежей и ежедневного использования), для пенсионеров (специальные условия по вкладам)
Банковские карты: дебетовые, кредитные, на специальных условиях, социальные (для получения пенсий, пособий и стипендий).
Онл@йн-услуги: мобильный банк (управление счетами через мобильный телефон), Сбербанк Онл@йн (доступ к услугам банка через Интернет), автоплатеж (автоматическое пополнение мобильного телефона), устройства самообслуживания (банкоматы и информационно-платежные терминалы), контактный центр (информационное банковское обслуживание по телефону).
Переводы: внутренние (перевод денежных средств по России), внешние (денежные переводы за границу) и блиц переводы (срочные переводы между отделениями Банка), переводы MoneyGram (переводы за границу и обратно через международную систему MoneyGram).
Наличная валюта и дорожные чеки: валютно-обменные операции (покупка и продажа наличной иностранной валюты) и дорожные чеки (удобство расчетов и хранения).
Драгоценные металлы и монеты: драгоценные металлы (слитки золота, серебра, платины и палладия), драгоценные металлы (обезличенные счета в золоте, серебре, платине и палладии), монеты из драгоценных металлов (покупка и продажа памятных и инвестиционных монет).
Аренда сейфов
Инвестиции и ценные бумаги: брокерские услуги (операции с ценными бумагами за счет и по поручению клиента), доверительное управление (управление активами на российском фондовом рынке), аналитические обзоры (аналитические обзоры рынков акций и облигаций), услуги НПФ (негосударственный пенсионный фонд - инвестирование накопительной части пенсии), депозитарное обслуживание (услуги для владельцев ценных бумаг), ПИФы (паевые инвестиционные фонды - эффективный инструмент коллективных инвестиций), векселя и сертификаты (вложение средств в указанные ценные бумаги)
Услуги для малого бизнеса.
Кредиты: краткосрочное, долгосрочное и беззалоговое кредитование.
Инвестиции и ценные бумаги: брокерские услуги, доверительное управление, аналитические обзоры, услуги НПФ, депозитарное обслуживание, ПИФы, векселя и сертификаты.
Банковские карты: зарплатные проекты, корпоративные карты, эквайринг Эквайринг - это услуга, позволяющая Вашей организации принимать банковские пластиковые карты международных платежных систем в качестве оплаты товаров и услуг, предлагаемых Вами. .
Аренда сейфов
Расчетно-кассовое обслуживание: открытие и ведение счетов, дистанционное обслуживание.
Документарные операции
Размещение денежных средств
Драгоценные металлы и монеты: драгоценные металлы и монеты из драгоценных металлов
Инкассация
Консультирование предпринимателей
Реестр залогов Сбербанка
Сбербанк Лизинг Лимзинг (англ. leasing от англ. to lease - сдать в аренду) - вид финансовых услуг, связанных с кредитованием приобретения основных фондов. : продукты Сбербанк-лизинг
Услуги для корпоративных клиентов.
Кредиты: юридическим лица и предпринимателям, субъектам РФ и муниципальным образованиям, банковские гарантии
Банковские карты: зарплатные проекты, корпоративные карты, эквайринг
Расчетно-кассовое обслуживание: открытие и ведение счетов, дистанционное обслуживание.
Размещение денежных средств
Валютно-обменные операции
Аренда сейфов
Торговое финансирование
Инвестиционно-банковские услуги
Аккредитация страховых компаний
Корпоративное казначейство
Хеджирование валютных рисков
Инкассация
Реестр залогов Сбербанка
Услуги для финансовых организаций.
Корреспондентские отношения
Межбанковское кредитование
Конверсионные операции
Депозитные операции
Банкнотные операции
Операции с драгоценными металлами
Хеджирование валютных рисков
Операции под ликвидное обеспечение
1.3 Структура управления
Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года.
Органами управления Банка являются:
Общее собрание акционеров - высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.
Наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 12 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 3 независимых директора.
Правление Банка. Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.
Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.
1.4 Характеристика трудового потенциала ОАО "Сбербанк России"
В 2011 году Сбербанк перешел на новую организационную структуру аппаратов территориальных банков и отделений. Основная идея изменения - формализация ответственности подразделений и руководителей за конкретные виды бизнеса. В ходе реорганизации оптимизирована численность персонала, в первую очередь управленческого, централизованы административные и вспомогательные функции. В соответствии с бизнеспланом численность персонала за первое полугодие 2011 год увеличилась.
Долгосрочное развитие кадрового резерва является важным аспектом успешной реализации стратегии Банка. В целях оценки кадрового потенциала в 2010 году в Банке создана целостная система оценки сотрудников разных уровней, их профессиональных и личностных компетенций, а также критериев продвижения по карьерной лестнице. В 2010
году оценку управленческих навыков по новой технологии прошли руководители центрального аппарата, Председатели, заместители Председателей территориальных банков, управляющие головными отделениями, руководители офисов обслуживания. По результатам оценки выделены группы наиболее перспективных руководителей, сформированы планы преемственности на ключевые должности, выделены группы оперативного и стратегического резерва, для которых разработаны индивидуальные планы развития.
В Сбербанке действует корпоративная система обучения, цель которой - обеспечить системное развитие сотрудников по ключевым компетенциям, сформировать навыки, необходимые для повышения эффективности на текущей позиции, создать ресурс знаний для кадрового резерва в будущем.
В 2010 году проведены тренинги по формированию навыков в области коммуникаций с клиентами, включая продажи, сервис и ведение переговоров. В Банке активно использовалось дистанционное электронное обучение. Сотрудники получили доступ к "Порталу обучения и развития" и используют его ресурсы для прохождения курса или тестирования. Продолжилось создание Корпоративного университета, задающего стандарты обучения и координирующего процессы в области обучения и развития персонала.
В соответствии со Стратегией развития Банка в 2010 году были внедрены новые принципы мотивации персонала, единые для всего Банка. В их основе - создание прозрачной и гибкой системы, непосредственно связывающей вознаграждение работника и результаты его труда. Новая система мотивации имеет принципиально новый подход: доходы сотрудников должны быть понятными, более прогнозируемыми и конкурентными, т.е. соответствующими рыночному уровню в рамках каждого региона.
В 2010 году в Сбербанке стартовала новая корпоративная программа медицинского обеспечения сотрудников. В рамках программы проведены конкурсы по выбору провайдеров услуг ДМС, застраховано более 85 тыс. человек или 35% персонала на условиях софинансирования. Впервые в истории Банка проведено комплексное медицинское обследование сотрудников, нацеленное на предупреждение и раннее выявление различных заболеваний, в первую очередь, онкологических и сердечнососудистых. В 2011 году медицинское обследование прошли более 95 тыс. сотрудников.
2. Операции с ценными бумагами
Инвестиции и ценные бумаги: брокерские услуги (операции с ценными бумагами за счет и по поручению клиента), доверительное управление (управление активами на российском фондовом рынке), аналитические обзоры (аналитические обзоры рынков акций и облигаций), услуги НПФ (негосударственный пенсионный фонд - инвестирование накопительной части пенсии), депозитарное обслуживание (услуги для владельцев ценных бумаг), ПИФы (паевые инвестиционные фонды - эффективный инструмент коллективных инвестиций), векселя и сертификаты (вложение средств в указанные ценные бумаги)
2.1 Операции с собственным портфелем ценных бумаг
Решая задачи размещения избыточной рублевой ликвидности и повышения доли ликвидных активов в структуре баланса, в 2010 году Сбербанк продолжил наращивание портфеля ценных бумаг. Вложения Банка в ценные бумаги по итогам года увеличились в 1,7 раза до 1 851 млрд руб., их доля в активах возросла с 15,4% до 21,7%.
Наибольшие вложения были сделаны в облигации федерального займа, облигации
Банка России, акции и облигации корпоративных эмитентов, при этом вложения в рублевые облигации полностью компенсировали реализацию бумаг, номинированных в иностранной валюте, проведенную в III квартале 2010 года на сумму свыше 1,5 млрд долл.
США. Основной объем приобретенных Банком ценных бумаг составили облигации, входящие в Ломбардный список Банка России, что значительно повысило возможности получения Сбербанком рефинансирования в Банке России.
В 2010 году Сбербанк осуществил выход на новые сегменты рынка ценных бумаг, такие как еврооблигации суверенных заемщиков стран СНГ (в том числе облигации республики Беларусь, номинированные в рублях), еврооблигаций корпоративных эмитентов из стран СНГ, суверенные облигации стран с развивающейся экономикой (Турция, Бразилия). Диверсифицируя собственный портфель ценных бумаг, в течение года Банк совершал операции более с чем 450 выпусками ценных бумаг около 150 эмитентов.
По итогам 2010 года Сбербанк занял 1 место в рейтингах ММВБ ведущих операторов биржевого рынка негосударственных облигаций в режиме основных торгов.
2.2 Андеррайтинговые услуги
В 2010 году Банк разместил или участвовал в размещении 52 выпусков облигаций сторонних эмитентов с общим объемом участия 87,2 млрд руб. по номинальной стоимости. Доля Сбербанка в общем объеме рыночных размещений рублевых облигаций в 2010 году составила 10,2%.
Согласно рейтингам инвестиционных банков, публикуемым порталом Cbonds, по итогам 2010 года Банк занял 3 место в рейтинге андеррайтеров и 7 место в рейтинге организаторов по всему российскому облигационному рынку. Среди крупнейших размещений, в организации которых Сбербанк принял участие в 2010 году, размещение облигаций ОАО "ФСК ЕЭС", ЗАО АК "АЛРОСА", Внешэкономбанк, ОАО "МТС", ОАО "РЖД", ООО "ЕвразХолдинг Финанс", ОАО "Мечел".
Сбербанк провел несколько уникальных сделок на международных рынках капитала.
В частности, Банк выступил одним из организаторов размещения суверенных еврооблигаций Республики Беларусь на общую сумму 1 млрд долл. США сроком на 5 лет. При этом Сбербанк обеспечил значительное участие российских инвесторов в размещении, что способствовало успеху сделки.
Банк также принял участие в качестве со-букраннера в размещении акций UC Rusal на Гонкгонской фондовой бирже.
Услуги доверительного управления и брокерского обслуживания
Продолжилось развитие услуг доверительного управления средствами клиентов на финансовых рынках. Объем средств под управлением увеличился в Сбербанке в 5 раз до 5,5 млрд руб., практически вдвое возросло количество клиентов.
В 2010 году состоялся выход Сбербанка на рынок коллективных инвестиций: создана Управляющая компания Сбербанка, в декабре запущена базовая линейка из трех ПИФов: фонд акций, фонд облигаций и фонд смешанных инвестиций.
В отчетном году наблюдался рост объемов операций по договорам брокерского обслуживания с использованием услуги интернет-трейдинга. Операции по этим договорам обеспечили более 50% объема брокерских операций Банка на фондовом рынке, что говорит о значительной заинтересованности клиентов в данной услуге. В целях улучшения качества брокерского обслуживания с 1 июля 2010 года Сбербанк предложил своим клиентам новый продукт интернет-торговли с использованием доминирующей на российском рынке интернет-системы QUIK. Общий оборот интернет-клиентов в сравнении с 2009 годом увеличился втрое и составил 215 млрд руб., количество клиентов составило около 12 тыс.
2.3 Депозитарные услуги
Депозитарий Сбербанка является одним из крупнейших банковских депозитариев на российском рынке - количество счетов клиентов в депозитарии превышает 240 тыс., а рыночная стоимость клиентских активов составляет около 1,7 трлн руб. против 1,0 трлн руб. в 2010 году.
В 2011 году:
продолжилась централизация депозитарного обслуживания;
Банк разработал соглашение к депозитарному договору "О подаче поручений с использованием телефонной связи" и начата доработка интерфейса автоматизированных систем;
Комитет основных пользователей ЗАО "Депозитарно-клиринговая компания" одобрил присоединение Депозитария Сбербанка к Улучшенной схеме ускоренных расчетов на условиях лимитированного участия (ESSS);
учреждено дочернее общество Банка - ООО "Специализированный депозитарий Сбербанка" для оказания услуг паевым инвестиционным фондам и негосударственным пенсионным фондам, находящимся под управлением Управляющей компании Сбербанка и сторонних управляющих компаний.
В 2011 году Сбербанк выступил в роли консультанта и эмитента-депозитария по выпуску российских депозитарных расписок на акции UC RUSAL PLC. Данный выпуск был первым в российской истории. Через участие в данном выпуске Банк вошел в мировой элитный клуб банков-эмитентов депозитарных расписок.
В течение года Депозитарий Сбербанка выполнял функции субкастодиана по хранению базового актива для выпуска и погашения депозитарных расписок, выпускаемых JP Morgan Chase Bank N. A. на акции ОАО НК "Роснефть", ОАО "Новороссийский морской торговый порт" и ОАО "Магнит".
По итогам международного рейтинга журнала Global Custodian, составленного на основе отзывов клиентов о качестве предоставляемых услуг, в 2011 году Депозитарию Сбербанка присвоен статус Domestic Commended, как депозитарию, рекомендованному инвесторам, в том числе иностранным, для обслуживания на внутреннем рынке Российской Федерации.
3. Лизинговые операции кредитной организации
3.1 Лизинг автотранспорта
Розничные продукты
Лизинг автотранспорта до 40 млн. руб.
Лизинг транспортных средств, подлежащих регистрации в ГИБДД и имеющих Паспорт транспортного средства.
Лизинг транспортных средств, подлежащих регистрации в ГОСТЕХНАДЗОРЕ и имеющих паспорт самоходной машины.
Финансирование осуществляется на следующих условиях:
Срок лизинга до 5 лет.
Аванс от 15%.
Среднегодовое удорожание от 6 % в год.
Сумма финансирования до 40 млн. руб.
Преимущества:
Оформление договоров в течение 5 дней.
Скидки производителей (3-10%).
Конкурентная цена лизинга.
Корпоративные продукты
Сбербанк предлагает выгодные условия для покупки автотранспорта отечественного и иностранного производства.
Финансирование осуществляется на следующих условиях:
Валюта договора лизинга - рубли, евро, доллары США.
Cрок лизинга - до 7 лет.
Аванс - от 10%.
Среднегодовое удорожание от 5%.
Преимущества:
Удобные графики с минимальным удорожанием.
Индивидуальный подход к каждому клиенту.
Страхование на специальных условиях.
3.2 Лизинг грузовой, специальной и дорожно-строительной техники
Розничные продукты
Лизинг спецтехники до 40 млн. руб.
Компания Сбербанк предлагает выгодные условия для покупки дорожно-строительной, сельскохозяйственной и строительной техники отечественного и иностранного производства.
Клиенты Банка могут в кратчайшие сроки приобрести любую специальную технику, отвечающие их требованиям и пожеланиям.
Финансирование осуществляется на следующих условиях:
Срок лизинга до 5 лет.
Аванс от 15%.
Среднегодовое удорожание от 6 % в год.
Сумма финансирования до 40 млн. руб.
Преимущества:
Оформление договоров в течение 5 дней.
Скидки производителей (3-10%).
Конкурентная цена лизинга.
Корпоративные продукты
Лизинг спецтехники.
Финансирование осуществляется на следующих условиях:
Валюта договора лизинга - рубли, евро, доллары США.
Срок лизинга - до 7 лет.
Аванс - от 10%.
Среднегодовое удорожание от 5%.
Преимущества:
Получение скидок производителей от 3 до 10%.
Удобные графики с минимальным удорожанием.
Индивидуальный подход к каждому клиенту.
Страхование на специальных условиях.
3.3 Оборудование в лизинг
Розничные продукты
Для сохранения конкурентоспособности, повышения качества выпускаемой продукции, развития бизнеса, любое предприятие нуждается в обновлении технологического оборудования и других основных средств. Банк предлагает оборудование в лизинг лучших мировых и отечественных производителей.
Все виды оборудования, не требующего монтажа.
Сумма финансирования до 40 млн. руб.
Аванс от 20%.
Срок лизинга до 5-ти лет.
Среднегодовое удорожание от 7%.
Преимущества:
Быстрое принятие решения.
Все виды имущества.
Возможность выбора графика платежей.
Получение скидки производителя.
Вы сможете приобрести оборудование в лизинг на максимально выгодных условиях, благодаря индивидуальному подходу к каждому клиенту.
Данная задача может быть решена путем использования механизма лизинга, не прибегая к значительным единовременным финансовым вложениям собственных средств.
При этом выбор поставщика, согласование цены, спецификаций с техническими характеристиками, условий поставки и платежа осуществляется клиентом самостоятельно.
Обычные сроки действия соглашений от 3-х до 10 лет. В ходе проработки проекта с каждым из Получателей вырабатываются удобные для него общая схема, оптимальные срок договора, размеры и график платежей.
Финансовые условия сделки зависят от процентной ставки по кредиту, размера предоплаты клиента, условий оплаты контракта на поставку, льгот предприятия - лизингополучателя по налогообложению и т.д.
Одним из главных плюсов работы Сбербанка является индивидуальный подход к каждому проекту, что позволяет выработать условия, максимально удовлетворяющие пожеланиям клиента с учетом сезонности и иной специфики бизнеса, необходимости отсрочки по лизинговым платежам, гибкого графика платежей и т.д.
Сотрудники компании готовы оказать консультации по всем вопросам, связанным с подготовкой бизнес-планов, импортных и внутренних контрактов на поставку оборудования, содержанию информации необходимой для анализа проекта.
3.4 Лизинг недвижимости
Современный этап развития рынка коммерческой недвижимости характеризуется развитостью арендных отношений. Большое количество компаний, не имея достаточных средств для покупки, вынуждены арендовать производственные, складские, торговые, торгово-развлекательные и офисные помещения.
Аренда недвижимости имеет свои преимущества и недостатки. Основным преимуществом является отсутствие необходимости в значительном первоначальном отвлечении денежных средств арендатора. Недостатки очевидны. Во-первых, рост цен на недвижимость сопровождается ростом арендных ставок. Во-вторых, договоры аренды не предполагают перехода права собственности к арендатору, либо предоставляют возможность арендатору купить недвижимость, но по текущей рыночной цене.
В отличие от аренды лизинговая сделка предусматривает приобретение недвижимости лизингополучателем по окончании срока лизинга по выкупной цене, равной остаточной балансовой стоимости. Выкупная цена, равно как и лизинговые платежи, рассчитываются на момент заключения договора лизинга и в дальнейшем не зависят от колебаний цен и арендных ставок на коммерческую недвижимость. Постоянный рост арендных ставок и снижение ставок кредитования уже привели к тому, что размеры лизинговых платежей сопоставимы, а в некоторых случаях и ниже арендных ставок.
Таким образом, для компаний, имеющих возможность инвестировать в приобретение недвижимости 20-30% ее стоимости, лизинг является тем финансовым инструментом, который позволяет не только сэкономить на налоге на прибыль и налоге на имущество, но и гарантирует по истечении срока лизинга получение недвижимости в собственность по фиксированной цене.
Потенциальные клиенты
Любые предприятия и организации, заинтересованные в приобретении коммерческой недвижимости в собственность. Компании - собственники коммерческой недвижимости, заинтересованные в рефинансировании на условиях "возвратного лизинга".
Условия лизинга
Банк предлагает финансирование лизинговых операций с коммерческой недвижимости стоимостью от 500 тысяч долларов и выше на срок до 7 лет в рублях или валюте. Размер аванса лизингополучателя определяется индивидуально по результатам анализа сделки. По истечении срока лизинга объект недвижимости передается в собственность лизингополучателя по выкупной цене равной остаточной балансовой стоимости. Оплата выкупной цены может производиться как равными долями в течение срока лизинга, так и в конце срока лизинга. Мы также можем взять на себя расходы по страхованию коммерческой недвижимости.
3.5 Лизинг морских и речных судов
На сегодняшний день Сбербанк имеет успешный опыт реализации проектов лизинга морских и речных судов для российских судовладельцев.
Возможные условия
Сроки финансирования лизинга - до 10 лет.
Объем финансирования - от 15 млн. рублей или эквивалент в валюте.
Авансовый платеж лизингополучателя - 10-20% от контрактной стоимости судна.
Валюта договора лизинга - рубли, евро, доллары США.
По окончании срока лизинга право собственности переходит к лизингополучателю (судовладельцу).
4. Анализ баланса ОАО "Сбербанк России"
Чистая прибыль Группы составила 176,1 млрд. руб., за первое полугодие 2010 года: 64,3 млрд. руб.
Совокупный доход Группы составил 166,6 млрд. руб., за первое полугодие 2010 года: 87,7 млрд. руб.
Группа демонстрирует высокие результаты деятельности: рентабельность собственных средств за первое полугодие 2011 года в годовом исчислении составила 33,2%, отношение операционных расходов к операционным доходам составило 45,6%.
Комиссионные доходы выросли на 15,4% по сравнению с первым полугодием 2010 года.
Группа восстановила часть резервов под обесценение кредитного портфеля в размере 22,2 млрд. руб., при этом покрытие неработающих кредитов резервами остается на высоком уровне 1,5.
Высокий уровень достаточности капитала: достаточность общего капитала Группы (Базель 1) составляет 17,9%. Норматив достаточности капитала Банка Н1 (требования Банка России) составляет 17,9%
Показатель 30.06.2011 31.12.2010 Изменение
Активы, млрд. руб.9 078,9 8 628,5 5,2%
Чистые кредиты клиентам, млрд. руб.6 047,0 5 489,4 10,2%
Средства клиентов, млрд. руб.6 977,0 6 651,1 4,9%
Собственные средства, млрд. руб.1 132,9 987,2 14,8%
Коэффициент достаточности
капитала первого уровня (Базель 1) 13,3% 11,9% 1,4 п. п.
Коэффициент достаточности
общего капитала (Базель 1) 17,9% 16,8% 1,1 п. п.
Отношение резерва под обесценение
кредитного портфеля к кредитному
портфелю 9,8% 11,3% - 1,5 п. п.
Показатель За первое полугодие За первое полугодие Изменение
2011 года 2010 года
Рентабельность собственных средств 33,2% 15,6% 17,6 п. п.
Рентабельность активов* 4,0% 1,8% 2,2 п. п.
Отношение операционных расходов
к операционным доходам 45,6% 40,2% 5,4 п. п.
Чистая процентная маржа** 6,4% 6,8% - 0,4 п. п.
Основным источником роста прибыли в первом полугодии 2011 года по сравнению с первым полугодием 2010 года являлись увеличение чистого процентного и комиссионного доходов, а также восстановление резервов под обесценение кредитного портфеля (на 22,2 млрд. руб.) на фоне стабилизации качества кредитного портфеля. Существенный рост продемонстрировали также прочие операционные доходы.
Увеличение чистой прибыли в первом полугодии 2011 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года привело к росту показателей рентабельности.
Рентабельность активов в течение 2011 года остается стабильной на уровне 4%.
За первое полугодие 2011 года совокупные активы Группы выросли на 5,2%, при этом структура активов изменилась: доля кредитного портфеля в активах выросла за счет сокращения доли ценных бумаг. По состоянию на 30.06.2011 доля работающих активов составила 87,6% от общих активов Группы.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Организационно-экономическая характеристика "Сбербанка России". Анализ активов и пассивов, доходов, расходов и прибыли, показателей эффективности деятельности ОАО "Сбербанк России". Операции с использованием банковских карт. Чековые гарантийные карты.
курсовая работа [51,7 K], добавлен 17.02.2014Теоретические основы и правовое регулирование деятельности банков на рынке ценных бумаг. Ценные бумаги и банковские операции. Дилерская, брокерская деятельность и депозитарные операции. Анализ деятельности Сбербанка России на фондовом и вексельном рынке.
дипломная работа [278,7 K], добавлен 08.10.2009Правовые основы деятельности ОАО "Сбербанка России". Операции, осуществляемые банком. Анализ организации кредитной работы осуществляемый ОАО "Сбербанк России". Условия кредитования физических лиц. Виды и процентные ставки на кредит физическим лицам.
отчет по практике [135,7 K], добавлен 15.05.2014Обеспечение правовой работы ЦЧБ ОАО "Сбербанк России". Проведение банковских операций и других сделок. Правовые аспекты деятельности ЦЧБ ОАО "Сбербанк России". Формирование табеля по учету рабочего времени в автоматизированной системе SAP-кадры.
отчет по практике [57,3 K], добавлен 02.11.2014Правовое регулирование работы банков с ценными бумагами. Организационно-правовая форма профессионального участника рынка. Деятельность банков в качестве финансовых брокеров или инвестиционных компаний. Кредитные рейтинги компании "Сбербанк России".
курсовая работа [476,3 K], добавлен 07.07.2015Виды деятельности коммерческих банков (КБ) на рынке ценных бумаг. Понятие процедуры эмиссии ценных бумаг. Порядок выпуска и обращения КБ сертификатов, собственных векселей, акций. Анализ эмиссионных операций КБ на примере ОАО КБ "Сбербанк России".
дипломная работа [2,2 M], добавлен 11.08.2013Понятие, сущность и основные участники фондового рынка. Роль коммерческих банков в организации инвестиционного процесса на рынке ценных бумаг на примере ОАО "Сбербанк России". Анализ эмиссионных и инвестиционных операций банка; пути решения проблем.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 23.02.2016Обзор миссии и целей деятельности ОАО "Сбербанк России". Схема организационно-функциональной структуры Сибирского банка Сбербанка России. Анализ финансового положения и финансовых резервов организации. Оценка выполнения экономических нормативов Банка.
отчет по практике [4,2 M], добавлен 22.03.2014Сбербанк России - крупнейший банк Российской Федерации и СНГ. Уникальная филиальная сеть, организационно-правовая форма предприятия. Основные конкуренты, номенклатура предоставляемых услуг. Функции и должностные инструкции персонала предприятия.
отчет по практике [26,4 K], добавлен 11.11.2011Организационно-экономическая характеристика ОАО "Сбербанк России". Структура филиальной сети на территории России. Доля Сбербанка на разнообразных сегментах финансового рынка. Оперативное финансовое планирование деятельности ОАО "Сбербанк России".
отчет по практике [1,4 M], добавлен 14.05.2014
