Ознакомление с правилами ведения безналичных расчётов на примере Тамбовского филиала ОАО "Россельхозбанк"

- Международные карты выдаются и обслуживаются в любом филиале Россельхозбанк.

Россельхозбанк предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем:

1. Россельхозбанк является принципиальным членом платежных систем VISA и Europay/MasterСard и выпускает следующие карты: VISA Classic, Eurocard/Master Card Mass; VISA Gold, Eurocard/Master Card Gold; VISA Business.

Порядок выдачи банковских карт для работников предприятия происходит в несколько этапов:

1. На основании представленных документов в подразделении Россельхозбанк открываются счета клиентов без зачисления денежных средств, осуществляется персонализация карт и формируется Реестр открытых счетов зарплатных карт. При этом значение ПИНов на зачисление и списание устанавливаются одинаковые по всем картам (транспортные пароли).

2. Выдача карт на территории предприятия должна осуществляться не менее чем двумя уполномоченными сотрудниками подразделения Россельхозбанк. Подразделение банка определяет уполномоченных сотрудников из числа операционно-кассовых работников данного подразделения, выдает персонализированные карты, подлежащие выдаче, и представляет электронный терминал. Карты, вывозимые на предприятие, выдаются на основании служебной записки, завизированной руководителем подразделения Банка. Уполномоченные сотрудники подразделения перед выездом на предприятие получают под отчет необходимое количество карт в соответствии со списком на выпуск карт.

Дополнительно сотрудникам Банка представляют следующие документы:

- копии Заявлений-Условий на получение карт, на основании которых карты были выпущены;

- карточки лицевых счетов из картотеки подразделения Россельхозбанк в соответствии с количеством карт, вывозимых на предприятие.

3. Микропроцессорные карты, вывозимые на предприятие, выдаются уполномоченным сотрудникам банка под отчет по ордеру ф. 203, оформляемому на его имя с указанием количества выданных карт.

4. Полученные ценности и документы сотрудники банка упаковывают в инкассаторские сумки, которые пломбируют личным пломбиром. Подразделение Банка выделяет машину для доставки уполномоченных сотрудников и инкассаторских сумок на территорию предприятия.

5. Уполномоченный сотрудник подразделения банка осуществляет выдачу карт в соответствии со списком, представленным предприятием. Держателям также выдаются "Условия использования карт " и "Памятка держателя карты ".

6. Выдача карт на предприятии осуществляется в порядке, предусмотренном Регламентом по обслуживанию карт .

7. Выдача карт оформляется мемориальным ордером ф. 203, для отражения по дебету счета 99999 и кредиту счета 91203.99.

8. Карты, вывозимые на предприятие, но не выданные клиентам, возвращаются в Банк. При их поступлении оформляется ордер ф. 203, в котором указывается количество возвращенных карт. Данная операция отражается по дебету счета 91202.99 и кредиту 91203.99.

9. Карты, открытые без присутствия Держателя на основании документов, предоставленных предприятием, и не полученные Держетелями, хранятся в подразделении банка в течении 1 месяца. По истечении месяца от даты персонализации, указанные карты подлежат закрытию штатным образом с предъявлением транспортных паролей. В случае явки клиента для получения карты после ее закрытия, производится выдача карты по ранее открытому счету клиента на основании данных, имеющихся в списках предприятия.

10. Подразделение банка возвращает предприятию список, в который внесены номера счетов клиентов только по тем картам, которые были получены Держателями. Сотрудники предприятия, не получившие карты в установленный срок, получают их в подразделении банка. Информация о номерах счетов клиентов сообщается предприятию по мере получения карт сотрудниками предприятия дополнительными списками, заверенными подписями руководителя, главного бухгалтера и печатью подразделения банка.

11. Документы по операциям выдачи карт на территории предприятия в составе отчета по совершенным за день операциям передаются в бухгалтерию, карточки лицевых счетов возвращаются в картотеку подразделения Россельхозбанк.

12. Отражение операции выдачи карт проводится установленным порядком днем совершения операции.

Заключение

Я проходила практику в Тамбовском региональном филиале РФ ОАО "Россельхозбанк" №392000 в период с 23.02.2015 г. по 22.03.2015 г., который находится по адресу: г. Тамбов, ул. им. М. Горького, д. 20

Управляющая Тамбовским региональным филиалом - Шарова Елена Владимировна.

За время прохождения производственной практики были выполнены все поставленные цели и задачи. Я ознакомилась с организационной структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями операционного управления.

Так же закрепила и расширила теоретические и практические знания в области экономики и управления банка; изучила основные законодательные и нормативные документы и материалы, организационную структуру предприятия, ознакомилась с деятельностью специалистов, ознакомилась с организацией и постановкой экономической, организационной и управленческой работы на предприятии и приобрела необходимые навыки этой работы. Приобрела навыки работы по сбору, обработке и анализу экономической информации, смогла применить знания, полученные в процессе обучения.

В заключении хотелось бы отметить, что деятельность Россельхозбанк в последние годы направлена на совершенствование функционирования платежной системы, проведение мероприятий по расширению безналичных расчетов, внедрению современных технологий и методов передачи платежной информации, обеспечению эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов. Для определения основных действий Россельхозбанка по совершенствованию платежной системы ведется разработка концепции развития платежных систем, в том числе платежной системы Россельхозбанка как системообразующей платежной системы.

Также Россельхозбанком принимаются меры по совершенствованию регулирования действующих платежных систем, которые обеспечивают эффективные внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений.

Проводимая Россельхозбанком тарифная политика основана на установлении твердых тарифов, не зависящих от сумм платежей, и строится на принципах дифференциации тарифов в зависимости от видов платежей, способов и времени передачи платежных документов. Дифференциация тарифов введена с целью стимулирования внедрения клиентами Россельхозбанка современных средств связи и электронных платежей, поэтому самые низкие тарифы установлены по электронным платежам, самые высокие - по платежам на бумажных носителях (телеграфным и почтовым). Для выравнивания объема документооборота в пределах операционного дня, ускорения оборачиваемости денежных средств и активизации процессов управления внутридневной ликвидностью кредитными организациями предусматривается увеличение стоимости предоставляемых Россельхозбанком расчетных услуг в конце операционного дня.

Россельхозбанком проводится работа по совершенствованию тарифной политики в области предоставления услуг платежной системой пользователям.

Список используемых источников

1. Федеральный закон от 03.02.96 №17-ФЗ "О банках и банковской деятельности".

2. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".

3. Положение Банка России от 01.04. 2003. №222-П "О порядке осуществления безналичных расчётов физическими лицами в РФ".

4. Гражданский кодекс Российской Федерации

5. Ануриев С.В. Платежные системы и их развитие в России / С.В. Ануриев. - М.: Финансы и статистика. 2011.

6. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И, Мамонова И Д, Валунцева Н.И. (и др.) / под ред. Засл. Деят. Науки РФ, д-ра экон. Наук, проф. О.И. Лаврушина. -7-е изд., прераб. И допол.-2012 г.

7. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. М: Консалтбанкир, 2011.

8. Коробова Г.Г. Банковское дело учебник - М.: Юристь, 2002.

9. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. // Мн., МИСАНТА, 2012 г.

10. http://www.rshb.ru/

Размещено на Allbest.ru