Анализ деятельности ОАО "Страховая Компания SureFuture" на рынке страховых услуг

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

1. Краткая характеристика компании

2. Отрасли страхования

2.1 Личное страхование

2.1.1 Страхование на дожитие с замедленной выплатой капитала и с возвратом премий

2.1.2 Страхование от несчастных случаев

2.1.3 Страхование жизни на случай смерти с возмещением премий

2.1.4 Смешанное страхование. Страхование к бракосочетанию

2.1.5 Пожизненное страхование

2.2 Имущественное страхование

2.2.1 Страхование автомобиля от угона и ущерба

2.2.2 Страхование квартиры физического лица (несущие конструкции)

2.2.3 Страхование при строительстве и реконструкции производственных зданий

2.2.4 Страхование товарных запасов на складе

2.2.5 Страхование строений (дачные дома и бани)

2.3 Страхование ответственности

2.3.1 Страхование строительной компании

2.3.2 Страхование ответственности грузоперевозчика

2.3.3 Страхование ответственности архитектора

2.3.4 Страхование ответственности нотариуса

2.3.5 Страхование ответственности врача

2.3.6 Страхование ответственности водителя, работающего по найму

3. Финансовый план



1. Краткая характеристика компании

Наша страховая компания ОАО «Страховая Компания SureFuture», слоган таков: «Радуйся, копи, страх разорви».

Целью деятельности ОАО «Страховая Компания SureFuture», является предоставление страховых услуг и получение прибыли в процессе этой деятельности за счет удовлетворения существующего спроса на них на рынке.

Уставной капитал страховой компании составляет 100 млн. руб., который разделен на 82 млн. обыкновенных акций номиналом 1 руб. и на 18 млн. привилегированных акций номиналом 1 руб. Общая доля компании составляет 50% и 1 акция, т.е. 50 млн. и 1 обыкновенных акций.

Наша компания представляет добровольное страхование, которое разделено на 3 вида продуктов: личное страхование, страхование имущества, страхование ответственности. Уставной капитал первоначально разделен таким образом:

личное страхование - 24 млн. руб. = 24%

имущественное страхование -66 млн. руб. = 66%

страхование ответственности- 10 млн. руб. = 10%

Во главе страховой компании стоит генеральный директор, непосредственно ему подчиняются 2 заместителя. Организационная структура нашего предприятия представлена на рис.1.

Общая численность работников предприятия составляет 18 человек.



2. Отрасли страхования

2.1 Личное страхование

2.1.1 Страхование на дожитие с замедленной выплатой капитала и с возвратом премий

Данный договор предусматривает замедленную выплату капитала в случае дожития застрахованного до окончания срока действия договора, т.е. выплата страховой суммы производится единовременно по прошествии определенного периода - срока действия договора. Если застрахованный не доживает до окончания срока действия договора, то выгодоприобретателю выплачивается часть страховых премий (ставка нетто).

Типовые условия:

Страхователь: физические лица от 18 до 60 лет.

Застрахованный: физические лица от 30 лет.

Выгодоприобретатель: застрахованный, страхователь, родственники застрахованного.

Страховое событие: дожитие застрахованного до конца срока действия договора.

Страховая сумма: min - 50 тыс. руб., max - 1000 тыс. руб.,

Порядок и форма уплаты страховых взносов: страховые взносы уплачиваются 1 раз при заключении договора страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения: при наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить страховую сумму. Если застрахованный не доживает до конца срока действия договора, то выгодоприобретателю возвращается сумма страховых премий (нетто-часть).

Срок действия договора: от 5 до 15 лет.



Таблица 1. Вероятность дожития

Лет / Срок	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15
30	0,980	0,976	0,972	0,968	0,963	0,958	0,953	0,948	0,943	0,938	0,933
31	0,980	0,976	0,971	0,967	0,962	0,957	0,952	0,947	0,942	0,936	0,931
32	0,980	0,975	0,971	0,966	0,961	0,956	0,950	0,945	0,940	0,935	0,930
33	0,979	0,975	0,970	0,965	0,959	0,954	0,949	0,944	0,939	0,934	0,929
34	0,979	0,974	0,969	0,963	0,958	0,953	0,948	0,943	0,938	0,932	0,927
35	0,978	0,973	0,967	0,962	0,957	0,952	0,947	0,941	0,936	0,931	0,925
36	0,977	0,971	0,966	0,961	0,956	0,951	0,945	0,940	0,935	0,928	0,921
37	0,976	0,970	0,965	0,960	0,955	0,949	0,944	0,939	0,932	0,925	0,917
38	0,974	0,969	0,964	0,959	0,953	0,948	0,943	0,936	0,929	0,921	0,913
39	0,974	0,969	0,963	0,958	0,953	0,947	0,941	0,933	0,925	0,918	0,910
40	0,974	0,968	0,963	0,958	0,952	0,946	0,938	0,930	0,922	0,915	0,906
41	0,973	0,968	0,963	0,957	0,951	0,943	0,935	0,927	0,919	0,911	0,902
42	0,973	0,968	0,962	0,956	0,948	0,940	0,932	0,924	0,916	0,907	0,898
43	0,973	0,968	0,961	0,953	0,945	0,937	0,929	0,921	0,912	0,903	0,894
44	0,973	0,966	0,958	0,950	0,942	0,934	0,926	0,917	0,908	0,899	0,890
45	0,971	0,963	0,955	0,947	0,939	0,931	0,922	0,913	0,904	0,894	0,885
46	0,969	0,961	0,953	0,944	0,936	0,927	0,918	0,909	0,899	0,890	0,879
47	0,966	0,958	0,950	0,941	0,932	0,923	0,914	0,904	0,895	0,884	0,873
48	0,963	0,955	0,946	0,937	0,928	0,919	0,909	0,900	0,889	0,878	0,867
49	0,960	0,951	0,942	0,933	0,924	0,914	0,905	0,894	0,883	0,872	0,860
50	0,958	0,949	0,940	0,931	0,921	0,911	0,900	0,889	0,878	0,866	0,852
51	0,957	0,948	0,938	0,928	0,918	0,908	0,897	0,885	0,873	0,859	0,844
52	0,956	0,946	0,936	0,926	0,915	0,904	0,892	0,880	0,867	0,851	0,835
53	0,954	0,944	0,934	0,923	0,912	0,900	0,888	0,874	0,858	0,843	0,827
54	0,952	0,942	0,931	0,920	0,908	0,895	0,881	0,866	0,850	0,834	0,818
55	0,951	0,940	0,928	0,916	0,904	0,890	0,874	0,858	0,842	0,825	0,804
56	0,949	0,937	0,925	0,912	0,898	0,882	0,866	0,850	0,833	0,812	0,790
57	0,946	0,934	0,921	0,907	0,891	0,874	0,858	0,841	0,820	0,798	0,776
58	0,943	0,930	0,916	0,899	0,883	0,866	0,849	0,828	0,806	0,784	0,762
59	0,940	0,926	0,909	0,892	0,876	0,859	0,837	0,814	0,792	0,770	0,747
60	0,936	0,919	0,902	0,885	0,868	0,846	0,823	0,801	0,778	0,755	0,726

Таблица 2. Ставка - нетто, %

Лет / Срок	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15
30	80,34	80,01	79,67	79,34	78,96	78,55	78,14	77,73	77,31	76,90	76,48
31	80,33	80,00	79,66	79,28	78,87	78,45	78,04	77,62	77,21	76,79	76,37
32	80,32	79,98	79,60	79,19	78,77	78,36	77,94	77,52	77,10	76,68	76,26
33	80,31	79,93	79,51	79,10	78,68	78,26	77,84	77,41	76,99	76,57	76,14
34	80,26	79,84	79,42	79,00	78,58	78,16	77,73	77,31	76,88	76,46	76,03
35	80,17	79,75	79,33	78,91	78,48	78,06	77,63	77,20	76,78	76,35	75,82
36	80,08	79,66	79,23	78,81	78,38	77,95	77,53	77,10	76,66	76,14	75,51
37	79,99	79,57	79,14	78,71	78,28	77,85	77,42	76,99	76,46	75,83	75,20
38	79,91	79,48	79,05	78,61	78,18	77,75	77,31	76,78	76,15	75,52	74,88
39	79,85	79,42	78,99	78,55	78,12	77,68	77,15	76,51	75,88	75,24	74,60
40	79,84	79,40	78,96	78,53	78,09	77,55	76,91	76,27	75,63	74,99	74,29
41	79,82	79,38	78,94	78,50	77,96	77,32	76,68	76,03	75,39	74,68	73,98
42	79,80	79,36	78,92	78,37	77,73	77,08	76,44	75,79	75,08	74,37	73,66
43	79,79	79,34	78,79	78,15	77,50	76,85	76,19	75,48	74,77	74,06	73,34
44	79,77	79,22	78,57	77,92	77,26	76,61	75,89	75,18	74,46	73,73	72,95
45	79,65	79,00	78,34	77,68	77,02	76,31	75,58	74,86	74,13	73,35	72,55
46	79,43	78,77	78,11	77,45	76,72	76,00	75,27	74,54	73,75	72,95	72,09
47	79,21	78,54	77,87	77,15	76,42	75,69	74,95	74,16	73,35	72,49	71,61
48	78,98	78,31	77,58	76,85	76,11	75,37	74,57	73,76	72,89	72,01	71,07
49	78,75	78,01	77,28	76,54	75,79	74,99	74,18	73,30	72,42	71,47	70,51
50	78,55	77,81	77,07	76,32	75,51	74,69	73,81	72,92	71,96	71,00	69,89
51	78,46	77,71	76,95	76,13	75,31	74,42	73,52	72,56	71,58	70,47	69,21
52	78,36	77,60	76,77	75,94	75,04	74,14	73,17	72,18	71,06	69,79	68,51
53	78,25	77,42	76,59	75,68	74,77	73,79	72,80	71,66	70,38	69,09	67,79
54	78,09	77,24	76,33	75,41	74,42	73,42	72,28	70,98	69,68	68,37	67,04
55	77,97	77,05	76,12	75,12	74,11	72,96	71,65	70,34	69,01	67,67	65,94
56	77,78	76,84	75,83	74,82	73,65	72,33	71,01	69,67	68,32	66,56	64,80
57	77,59	76,57	75,54	74,36	73,03	71,69	70,34	68,98	67,21	65,43	63,64
58	77,32	76,28	75,09	73,75	72,40	71,03	69,65	67,87	66,07	64,27	62,45
59	77,10	75,90	74,54	73,17	71,79	70,40	68,60	66,78	64,96	63,12	61,28
60	76,73	75,36	73,97	72,58	71,17	69,35	67,51	65,67	63,81	61,95	59,54

Средняя ставка - 75,387%

2.1.2 Страхование от несчастных случаев

Данный договор предусматривает выплату страховщиком определенной суммы застрахованному либо выгодоприобретателю (при смерти застрахованного), если с застрахованным случится несчастный случай, который приведет к временной нетрудоспособности, временной или постоянной инвалидности либо к смерти застрахованного. Сумма, выплачиваемая при этом, зависит от тяжести физического повреждения. При инвалидности или смерти выплачивается 100% страховая сумма.

Типовые условия:

Страхователь: физические лица от 18 до 60 лет.

Застрахованный: физические лица от 18 до 60 лет.

Выгодоприобретатель: застрахованный, страхователь, родственники застрахованного.

Страховое событие: физическое повреждение, следствием которого является временная инвалидность, постоянная инвалидность или смерть.

Страховая сумма: min - 3 тыс. руб., max - 50 тыс. руб., средняя - 20 тыс. руб.

Порядок и форма уплаты страховых взносов: страховые взносы уплачиваются 1 раз при заключении договора страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения: при наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить страховую сумму.

Срок действия договора: 1 год.

Таблица 3. Вероятность несчастного случая

Лет		Лет
18	0,01586	41	0,032
19	0,01596	42	0,032
20	0,01753	43	0,032
21	0,01897	44	0,033
22	0,0163	45	0,033
23	0,01495	46	0,033
24	0,02314	47	0,033
25	0,0233	48	0,034
26	0,02346	49	0,041
27	0,02362	50	0,049
28	0,02378	51	0,05
29	0,02394	52	0,05
30	0,02411	53	0,051
31	0,02427	54	0,056
32	0,02444	55	0,057
33	0,02461	56	0,057
34	0,02478	57	0,058
35	0,02495	58	0,064
36	0,02513	59	0,065
37	0,0253	60	0,071
38	0,02831
39	0,03129
40	0,03153

Таблица 4. Ставка - нетто, %

Лет		Лет
18	0,79275	41	1,588
19	0,79815	42	1,6
20	0,87634	43	1,613
21	0,94856	44	1,625
22	0,81515	45	1,638
23	0,74731	46	1,65
24	1,15722	47	1,663
25	1,16506	48	1,676
26	1,17297	49	2,065
27	1,18096	50	2,464
28	1,18902	51	2,493
29	1,19716	52	2,521
30	1,20538	53	2,55
31	1,21368	54	2,795
32	1,22207	55	2,833
33	1,23053	56	2,872
34	1,23908	57	2,912
35	1,24771	58	3,192
36	1,25643	59	3,243
37	1,26524	60	3,548
38	1,41571
39	1,56467
40	1,57645

Средняя ставка - 1,6981%



2.1.3 Страхование жизни на случай смерти с возмещением премий

Данный договор предусматривает выплату страховой суммы выгодоприобретателю после смерти застрахованного, если смерть наступает в течение срока действия договора. Если застрахованный продолжает жить после окончания действия договора, то ему выплачивается часть страховых премий.

Типовые условия:

Страхователь: физические лица от 18 до 60 лет.

Застрахованный: физические лица от 30 до 50 лет.

Выгодоприобретатель: страхователь, родственники застрахованного.

Страховое событие: наступление смерти застрахованного в течение срока действия договора.

Страховая сумма: min - 50 тыс. руб., max - 2000 тыс. руб.,

Порядок и форма уплаты страховых взносов: страховые взносы уплачиваются 1 раз при заключении договора страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения: при наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить страховую сумму выгодоприобретателю. Если застрахованный доживает до указанного в договоре возраста, то застрахованному возвращается сумма страховых премий (нетто-часть).

Срок действия договора: 5 - 15 лет.

Таблица 5. Вероятность смерти

Лет / Срок	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15
30	0,020	0,024	0,028	0,032	0,037	0,042	0,047	0,052	0,057	0,062	0,067
31	0,020	0,024	0,029	0,033	0,038	0,043	0,048	0,053	0,058	0,064	0,069
32	0,020	0,025	0,029	0,034	0,039	0,044	0,050	0,055	0,060	0,065	0,070
33	0,021	0,025	0,030	0,035	0,041	0,046	0,051	0,056	0,061	0,066	0,071
34	0,021	0,026	0,031	0,037	0,042	0,047	0,052	0,057	0,062	0,068	0,073
35	0,022	0,027	0,033	0,038	0,043	0,048	0,053	0,059	0,064	0,069	0,075
36	0,023	0,029	0,034	0,039	0,044	0,049	0,055	0,060	0,065	0,072	0,079
37	0,024	0,030	0,035	0,040	0,045	0,051	0,056	0,061	0,068	0,075	0,083
38	0,026	0,031	0,036	0,041	0,047	0,052	0,057	0,064	0,071	0,079	0,087
39	0,026	0,031	0,037	0,042	0,047	0,053	0,059	0,067	0,075	0,082	0,090
40	0,026	0,032	0,037	0,042	0,048	0,054	0,062	0,070	0,078	0,085	0,094
41	0,027	0,032	0,037	0,043	0,049	0,057	0,065	0,073	0,081	0,089	0,098
42	0,027	0,032	0,038	0,044	0,052	0,060	0,068	0,076	0,084	0,093	0,102
43	0,027	0,032	0,039	0,047	0,055	0,063	0,071	0,079	0,088	0,097	0,106
44	0,027	0,034	0,042	0,050	0,058	0,066	0,074	0,083	0,092	0,101	0,110
45	0,029	0,037	0,045	0,053	0,061	0,069	0,078	0,087	0,096	0,106	0,115
46	0,031	0,039	0,047	0,056	0,064	0,073	0,082	0,091	0,101	0,110	0,121
47	0,034	0,042	0,050	0,059	0,068	0,077	0,086	0,096	0,105	0,116	0,127
48	0,037	0,045	0,054	0,063	0,072	0,081	0,091	0,100	0,111	0,122	0,133
49	0,040	0,049	0,058	0,067	0,076	0,086	0,095	0,106	0,117	0,128	0,140
50	0,042	0,051	0,060	0,069	0,079	0,089	0,100	0,111	0,122	0,134	0,148

Таблица 6. Ставка - нетто, %

Лет / Срок	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15
30	1,131	1,360	1,588	1,818	2,074	2,355	2,637	2,919	3,202	3,486	3,771
31	1,139	1,369	1,599	1,856	2,138	2,422	2,705	2,989	3,274	3,560	3,846
32	1,147	1,378	1,636	1,920	2,204	2,489	2,774	3,060	3,347	3,634	3,922
33	1,155	1,414	1,698	1,984	2,270	2,556	2,844	3,132	3,420	3,709	3,999
34	1,189	1,475	1,761	2,049	2,336	2,625	2,914	3,204	3,494	3,785	4,077
35	1,249	1,536	1,825	2,114	2,403	2,694	2,985	3,276	3,569	3,862	4,220
36	1,309	1,599	1,889	2,180	2,471	2,763	3,056	3,350	3,644	4,004	4,431
37	1,370	1,661	1,953	2,246	2,539	2,833	3,128	3,424	3,785	4,214	4,645
38	1,431	1,724	2,018	2,313	2,608	2,904	3,201	3,564	3,995	4,427	4,861
39	1,467	1,762	2,058	2,355	2,653	2,951	3,316	3,748	4,183	4,618	5,055
40	1,478	1,776	2,074	2,373	2,672	3,039	3,475	3,911	4,349	4,788	5,265
41	1,489	1,789	2,090	2,391	2,760	3,197	3,636	4,076	4,517	4,997	5,478
42	1,500	1,803	2,105	2,476	2,916	3,357	3,799	4,243	4,725	5,210	5,696
43	1,512	1,816	2,189	2,631	3,075	3,519	3,966	4,450	4,937	5,426	5,917
44	1,523	1,898	2,343	2,789	3,236	3,684	4,172	4,661	5,153	5,646	6,182
45	1,604	2,051	2,499	2,948	3,399	3,889	4,382	4,876	5,372	5,911	6,452
46	1,755	2,205	2,657	3,111	3,603	4,098	4,595	5,094	5,636	6,180	6,769
47	1,908	2,362	2,818	3,314	3,811	4,311	4,812	5,357	5,905	6,497	7,093
48	2,063	2,522	3,020	3,520	4,023	4,527	5,075	5,625	6,221	6,820	7,467
49	2,221	2,722	3,225	3,731	4,238	4,789	5,342	5,941	6,544	7,194	7,849
50	2,353	2,860	3,368	3,879	4,434	4,991	5,594	6,201	6,856	7,515	8,270

Среднее значение - 3,401%

2.1.4 Смешанное страхование. Страхование к бракосочетанию

Данный договор предусматривает выплату при наступлении события - бракосочетания детей/внуков застрахованного. Премии уплачиваются до окончания срока страхования или до дня смерти застрахованного, если она происходит раньше.

Типовые условия:

Страхователь: физические лица от 35 до 60 лет.

Застрахованный: физические лица от 35 до 60 лет.

Выгодоприобретатель: сын или дочь застрахованного

Страховое событие: вступление в брак до 35 лет выгодоприобретателя

Страховая сумма: min - 50 тыс. руб., max - 200 тыс. руб.,

Порядок и форма уплаты страховых взносов: страховые взносы уплачиваются раз при заключении договора страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения: при наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить страховую сумму выгодоприобретателю.

Срок действия договора: 17-30 лет.

Таблица 7. Вероятность дожития до 35 и бракосочетания

Год
5	0,4728	22	0,49503
6	0,47436	23	0,49638
7	0,47616	24	0,49762
8	0,4773	25	0,49954
9	0,47845	26	0,501
10	0,47961	27	0,503
11	0,48078	28	0,505
12	0,48197	29	0,507
13	0,48318	30	0,509
14	0,4844	31	0,512
15	0,48563	32	0,514
16	0,48688	33	0,516
17	0,48814	34	0,518
18	0,48942	35	0,52
19	0,49071
20	0,49202
21	0,49346

Таблица 8. Ставка-нетто, %

Ставка
5	24,585
6	24,667
7	24,76
8	24,819
9	24,879
10	24,94
11	25,001
12	25,062
13	25,125
14	25,189
15	25,253
16	25,318
17	25,383
18	25,45

Средний - 25,01%

2.1.5 Пожизненное страхование

Данный договор имеет срок действия до окончания жизни застрахованного. При наступлении смерти застрахованного в течение всей его жизни выгодоприобретателю выплачивается страховая сумма.

Типовые условия:

Страхователь: физические лица от 18 лет

Застрахованный: физические лица от 18 лет

Выгодоприобретатель: застрахованный, страхователь, родственники застрахованного.

Страховое событие: смерть застрахованного

Страховая сумма: min - 100 тыс. руб., max - 300 тыс. руб.,

Порядок и форма уплаты страховых взносов: страховые взносы уплачиваются 1 раз при заключении договора страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения: при наступлении страхового случая - смерти страховщик обязуется выплатить страховую сумму.

Срок действия договора: до конца жизни

Определим распределение вероятности наступления страхового события - смерти застрахованного, используя данные дожития застрахованного определенного возраста до средней продолжительности жизни человека. При. Для мужчин она составляет 56 лет, для женщин - 72 года, поэтому отдельно будем рассчитывать вероятность смерти для женщин и для мужчин.

Таблица 9.1 Вероятность недожития мужчин до 56 лет

18	0,17419
19	0,172
20	0,16979
21	0,16736
22	0,16472
23	0,16244
24	0,16035
25	0,1571
26	0,15381
27	0,15049
28	0,14713
29	0,14374
30	0,14031
31	0,13684
32	0,13333
33	0,12979
34	0,12621
35	0,12258
36	0,11892
37	0,11521
38	0,11146
39	0,10725
40	0,10257
41	0,09783
42	0,09303
43	0,08816
44	0,08323
45	0,07824
46	0,07318
47	0,06806
48	0,06286
49	0,0576
50	0,05107
51	0,04321
52	0,03519
53	0,02701
54	0,01867
55	0,00944

Таблица 10.1 Ставка-нетто для мужчин, %

18	9,754
19	9,632
20	9,508
21	9,372
22	9,224
23	9,097
24	8,98
25	8,797
26	8,613
27	8,427
28	8,239
29	8,049
30	7,857
31	7,663
32	7,467
33	7,268
34	7,067
35	6,865
36	6,659
37	6,452
38	6,242
39	6,006
40	5,744
41	5,478
42	5,21
43	4,937
44	4,661
45	4,382
46	4,098
47	3,811
48	3,52
49	3,225
50	2,86
51	2,42
52	1,971
53	1,513
54	1,046
55	0,529

Средняя ставка - 6,122%

Таблица 9.2 Вероятность недожития до 72 лет женщин.

18	0,365
19	0,364
20	0,362
21	0,36
22	0,358
23	0,356
24	0,355
25	0,352
26	0,35
27	0,347
28	0,344
29	0,342
30	0,339
31	0,337
32	0,334
33	0,331
34	0,328
35	0,326
36	0,323
37	0,32
38	0,317
39	0,314
40	0,31
41	0,307
42	0,303
43	0,299
44	0,295
45	0,291
46	0,288
47	0,284
48	0,28
49	0,276
50	0,271
51	0,265
52	0,258
53	0,252
54	0,246
55	0,239
56	0,231
57	0,224
58	0,216
59	0,208
60	0,199
61	0,19
62	0,18
63	0,169
64	0,158
65	0,144
66	0,129
67	0,112
68	0,095
69	0,077
70	0,053
71	0,027

Таблица 10.2. Ставка-нетто для женщин, %

18	20,45
19	20,36
20	20,26
21	20,16
22	20,04
23	19,95
24	19,86
25	19,72
26	19,57
27	19,43
28	19,29
29	19,14
30	18,99
31	18,84
32	18,69
33	18,54
34	18,39
35	18,23
36	18,07
37	17,91
38	17,75
39	17,57
40	17,37
41	17,17
42	16,96
43	16,75
44	16,54
45	16,32
46	16,1
47	15,88
48	15,66
49	15,43
50	15,15
51	14,81
52	14,47
53	14,12
54	13,76
55	13,36
56	12,95
57	12,54
58	12,11
59	11,64
60	11,16
61	10,62
62	10,07
63	9,454
64	8,821
65	8,075
66	7,202
67	6,289
68	5,333
69	4,332
70	2,971
71	1,53

Средняя ставка - 14,93%.

Сведем все полученные результаты по личному страхованию.

Таблица 11. Сводная таблица по личному страхованию

Виды договоров	Кол-во договоров	Страховая сумма	Ставка-нетто в %	Ставка-нетто в руб.
1. на дожитие	5	1500000	75,387	226161
2.н.случай	765	15300000	1,6981	339,62
3.смерть	12	4800000	3,401	13604
4.бракосочет.	10	1000000	25,01	25010
5.пожизненное	9	1350000	10,526	15789
ИТОГО		23950000		1946063,3
				0,081255253

2.2 Имущественное страхование

договор имущественный страхование ответственность

2.2.1 Страхование автомобиля от угона и ущерба

Возраст автомобиля не более 5 лет.

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 450 000 руб. (от 200 000 до 1 000 000 руб.)

Тарифная ставка - 9%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

· угон

· столкновение, наезд, опрокидывание, возгорание в результате ДТП

· пожар

· битьё стекол

· пожар, взрыв и удар молнии

· злоумышленные противоправные действия третьих лиц, если виновато третье лицо

· кража отдельных элементов автомобиля

2.2.2 Страхование квартиры физического лица (несущие конструкции)

Кроме квартиры, находящееся в аварийном состоянии, средней площади до 100 м², в доме, возраст которого не менее 8 лет.

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 1 000 000 руб. (от 800 000 до 3 000 000 руб.)

Тарифная ставка - 0,7%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

· аварии, в результате которых повреждены несущие конструкции;

· взрыв;

· пожар;

· землетрясение, стихийные бедствия.

· противоправные действия 3 лиц.

2.2.3 Страхование при строительстве и реконструкции производственных зданий

Объекты страхования: оборудование стройплощадки и материалы

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 5 000 000 руб. (от 3 000 000 до 10 000 000 руб.)

Тарифная ставка - 0,20%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

· повреждение материалов, оборудования, техники, строящихся и готовых частей объекта в результате:

ь пожара;

ь стихийные бедствия;

ь ошибки в проектировании;

ь ошибки персонала.

ь противоправных действий 3 лиц.

2.2.4 Страхование товарных запасов на складе

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 400 000 руб. (от 150 000 до 1 000 000 руб.)

Тарифная ставка - 4,5%

Порядок выплаты страхового возмещения: после установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

· пожар;

· кража с незаконным проникновением и ограблением;

· бой оконных стекол;

· злоумышленные действия 3 лиц (хулиганство, вандализм, терроризм)

2.2.5 Страхование строений (дачные дома и бани)

Кроме строения, находящегося в аварийном состоянии.

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 450 000 руб. (от 150 000 до 900 000 руб.)

Тарифная ставка - 0,3%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

· неправомерные действия 3 лиц;

· взрыв;

· пожар;

· землетрясение, стихийные бедствия.

Таблица 12. Сводная таблица по имущественному страхованию.

Виды договоров	Кол-во договоров	Страховая сумма	Ставка-нетто в %	Ставка-нетто в руб.
1. «автомобиль»	44	450 000	9	40500
2. «квартира физ.лица»	15	1 000 000	0,7	7000
3. «строит. & реконстр.»	4	5 000 000	0,2	10000
4. «товар на складе»	12	400 000	4,5	18000
5. «дач. дом & баня»	14	450 000	0,3	1350
ИТОГО		65900000		2161900
				0,032805766

2.3 Страхование ответственности

2.3.1 Страхование строительной компании

Строительная компания №2.

Объект страхования: краны.

Страховые события: обрушение части конструкций при проведении строительных работ.

Страховая сумма - 1 000 000р.

Страховой тариф - 0,5%

Срок действия договора - 1 год.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

2.3.2 Страхование ответственности грузоперевозчика

Страховые события: гибель и/или повреждение груза, просрочка при доставке груза.

Страховая сумма - пропорциональна стоимости груза, средний - 700 000 руб.

Страховой тариф - 0,25%

Срок действия договора - на время рейсов.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

2.3.3 Страхование ответственности архитектора

Страховые события: нанесение материального ущерба 3 лицам при неправильном проектировании здания,

Страховая сумма - 900 000 руб. (от 500 000 - 2 000 000)

Страховой тариф - 2,9%

Срок действия договора - 3 года после сдачи объекта.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

2.3.4 Страхование ответственности нотариуса

Страховые события: причинение убытков при непреднамеренной ошибке при удостоверении сделки, оформлении наследственных прав, принятых на хранение документов.

Страховая сумма - 450 000р. Страховой тариф - 0,5%

Срок действия договора - профессиональная деятельность.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

2.3.5 Страхование ответственности врача

Страховые события: причинение вреда здоровью третьих лиц.

Страховая сумма - 250 000 руб. (от 50 000 - 300 000 руб.)

Страховой тариф - 1,1%

Срок действия договора - медицинская практика врача.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

2.3.6 Страхование ответственности водителя, работающего по найму

Особые условия: стаж вождения не менее 5 лет

Страховые события: причинение вреда здоровью третьих лиц, причиненный водителем, работающим по найму.

Страховая сумма - 250 000 руб.

Страховой тариф - 0,89%

Срок действия договора - 1 год.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

Таблица 13. Сводная таблица по страхованию ответственности

Виды договоров	Кол-во договоров	Страховая сумма, руб.	Ставка-нетто в %	Ставка-нетто в руб.
1.строит. компания	1	1 000 000	0,5	5000
2. «архитектор»	1	900 000	2,9	26100
3. «нотариус»	3	450 000	0,5	2250
4. «грузоперевозчик»	5	400 000	0,25	1000
5. «врач»	13	250 000	1,1	2750
6. «водитель»	6	250 000	0,89	2225
ИТОГО		10000000		91950
				0,009195



3. Финансовый план

1.Аквизиционные расходы:

а) Затраты на продвижение:

реклама в газете/журнале (модульная реклама) 1 раз в месяц в течение года 3 000 руб.*12=36 000 руб.

разработка и ведение сайта = 9 000 руб.

б) Затраты на медицинское освидетельствование 5000 руб./договор = 60 000 руб.

Итого аквизиционные расходы: 105 000 руб.

2. Инкассовые расходы:

а) количество договоров - 919, в день - 3,82, нужно 3 агента.

Зарплата страховых агентов 3*9 000*12=324 000 руб. (штатные)

Зарплата внештатных агентов 2*5 000*12=120 000 руб.

ЕСН=0,26*444 000=115 440 руб.

б) затраты на полисы: 10 руб./договор*919*1,35=12405,5 руб.

Итого инкассовые расходы: 571 840 руб.

3. Ликвидационные расходы:

а) Число страховых событий в год: 44. Следовательно, нужен 1 эксперт.

Зарплата эксперта 8 000*12=96 000 руб.

ЕСН=96 000*0,26=24 960 руб.

Командировочные расходы 0,5*96 000=48 000 руб.

б) Внешние эксперты 0,6*96 000=57 600 руб.

Итого ликвидационные расходы: 226 560 руб.

4. Накладные расходы:

Итого накладные расходы 271 020 руб.

Итого расходы на ведение дела: 1 174 420 руб. (20,9% от страховых взносов).

5. Цена 1 договора:

1 174 420 / 919 = 1 277 руб./договор

Таблица 14. Формирование ставки брутто

Виды договоров	Кол-во договоров	Страховая сумма, руб.	Ставка нетто, %	Ставка нетто, руб./договор	Накладные расходы, руб./договор	Ставка брутто, руб./договор	Ставка брутто, %
Личное
1. Дожитие	5	300000	75,387	226161	47425,9617	288664,36	96,2214539
2. Смерти	12	400000	3,401	13604	2852,7588	17363,692	4,340923033
3.Смешанное/бракосочетание	10	100000	25,01	25010	5244,597	31921,93	31,92193033
4. От несчастных случаев	765	20000	1,689	337,8	70,83666	431,15666	2,1557833
5. Пожизненное	9	150000	10,526	15789	3299,901	20141,501	13,42766733
Итого:	801				58894,05516	358522,64
Имущественное
1. Страхование строений	15	1 000 000	0,7	7000	1467,9	8934,5667	0,893456667
2. Страхование транспорта	44	450000	9	40500	8492,85	51692,85	11,4873
3. Страхование СМР	4	5 000 000	0,2	10000	2090	12756,667	0,255133333
4. Страхование имущества физических лиц	14	450000	0,3	1350	283,095	1723,095	0,38291
5. Страхование имущества юридических лиц	15	400000	4,5	18000	3774,6	22974,6	5,74365
Итого:	92				16108,445	98081,778
Ответственности
1. Грузоперевозчиков	3	400 000	0,25	1000	209	1275,6667	0,318916667
2. Нотариусов	3	450000	0,5	2250	471,825	2871,825	0,638183333
3. Врачей	12	250000	1,1	2750	576,675	3510,0083	1,404003333
4. Водителей	6	250000	0,89	2225	466,5825	2839,9158	1,135966333
5.Архитекторов	1	900000	2,9	26100	5473,17	33313,17	3,701463333
6. Строительных компаний	1	1000000	0,5	5000	1045	6378,3333	0,637833333
Итого:	26				8242,2525	50188,919
ИТОГО	919				83244,75266	506793,34

Таблица 15. Сводный финансовый отчет

Виды договоров	Кол-во договоров	Страховая сумма, руб.	Ставка брутто, %	Страховые взносы, руб.	Накладные расходы на договора данного вида, руб.	Основные расходы, руб.	Прибыль от страховой деятельности, руб.
Личное
1. Дожитие	5	300000	96,221	1443321,8	237129,8085	1130805	75387,000
2. Смерти	12	400000	4,341	208364,31	34233,1056	163248	10883,200
3.Смешанное/бракосочетание	10	100000	31,922	319219,3	52445,97	250100	16673,333
4. От несчастных случаев	765	20000	2,156	329834,84	54190,0449	258417	17227,800
5. Пожизненное	9	150000	13,428	181273,51	29699,109	142101	9473,400
Итого:	801			2482013,8	47174138,18	1944671	129644,733
Имущественное
1. Страхование строений	15	1000000	0,893	134018,5	22018,5	105000	7000,000
2. Страхование транспорта	44	450000	11,487	2274485,4	373685,4	1782000	118800,000
3. Страхование СМР	4	5000000	0,255	51026,667	8360	40000	2666,667
4. Страхование имущества физических лиц	14	450000	0,383	24123,33	3963,33	18900	1260,000
5. Страхование имущества юридических лиц	15	400000	5,744	344619	56619	270000	18000,000
Итого:	92		0,000	2828272,9	1481976,94	2215900	147726,667
Ответственности
1. Грузоперевозчиков	3	400000	0,319	3827	627	3000	200,000
2. Нотариусов	3	450000	0,638	8615,475	1415,475	6750	450,000
3. Врачей	12	250000	1,404	42120,1	6920,1	33000	2200,000
4. Водителей	6	250000	1,136	17039,495	2799,495	13350	890,000
5.Архитекторов	1	900000	3,701	33313,17	5473,17	26100	1740,000
6. Строительных компаний	1	1000000	0,638	6378,3333	1045	5000	333,333
Итого:	26		7,8363663	111293,57	18280,24	87200	5813,333
ИТОГО	919						283184,733

Вывод: Из данных таблицы 15 можно увидеть, что за отчетный год компания получила прибыль от страховой деятельности в размере 283 184,733 руб. При этом 52% прибыли она получила за счет заключения договоров страхования имущества, 45% - за счет договоров личного страхования и 2% за счет договоров страхования ответственности. Это является положительным результатом работы компании на рынке страховых услуг, однако относительно страхования ответственности необходимо пересмотреть процентные ставки.

6. Инвестиционная деятельность

Таблица 16

Название	Компании	% в портфеле	Общая сумма, руб.	Доходность, %	Прибыль, руб.
государственные ЦБ		14%	236076	10,5	24787,93
муниципальные ЦБ		15%	252938	9,87	24964,99
Банковский вклад	Хоум Кредит	28,00%	640777	12	76893,18
Корпоратив. облигации (5 юр. лиц)	ЛУКОЙЛ, РЖД, Система, Транснефть, Башнефть	23,00%	387838	11,7	45377,1
Инвестиции. Паи ПИФ	(Тройка-Диалог телекоммуникации)	10%	168625	306,9	517511,4
ИТОГО			1686254		689534,6

Таким образом, подводя итог инвестиционной деятельности, куда были направлена часть суммы страховых взносов по личному страхованию, кроме страхования от несчастных случаев и страхования бракосочетания, прибыль за год составила 689 534,6 руб.

Размещено на Allbest.ru