Модернизация автоматизированной системы финансовой отчетности ОАО "Россельхозбанка" в части подсистемы электронного банкинга

Размещено на http://www.allbest.ru//

ВВЕДЕНИЕ

электронный банкинг автоматизированный отчетность

Банковский сектор чрезвычайно развит в наше время. Практически каждый человек и уж тем более организация пользуются услугами банков. В связи со значительным спросом на банковские услуги нагрузка на банковских работников существенно возрастает, что ведет к постепенному ухудшению человеческого потенциала. В наш век повсеместной информатизации рационально делегировать часть рутинных и трудоемких обязанностей сотрудников банка информационной системе. На сегодняшний день абсолютное большинство банков используют автоматизированные информационные системы и расширяют свое присутствие в интернете.

От удовлетворенности клиентов предложениями и обслуживанием банка во многом зависит, вернется ли клиент в этот банк. А благосостояние банка напрямую зависит от количества клиентов, для него крайне важно обеспечить клиенту наиболее выгодные и комфортные условия взаимодействия с банком. Поэтому многие банки организуют взаимодействие с клиентами посредством online-систем. Такая форма удобна и для пользователя, так как позволяет получать информацию в любое удобное время, и для банка, поскольку в некоторой степени «разгружает» сотрудников.

В ОАО «Россельхозбанк» подобная система только формируется. Реализована справочная система по пластиковым картам. Суть предлагаемой модернизации заключается в создании справочной системы по кредитам. Система будет предоставлять заемщику информацию об исполнении им кредитных обязательств. В связи с простотой использования и полезностью предоставляемой информации система актуальна и будет пользоваться спросом.

Цель выпускной квалификационной работы: модернизация автоматизированной системы финансовой отчетности ОАО «Россельхозбанка» в части подсистемы электронного банкинга.

Объектом исследования является ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Предметом выступает процесс обслуживания клиентов при помощи подсистемы электронного банкинга.

Для реализации цели были поставлены следующие задачи:

выполнить технико-экономическую характеристику ОАО

«Россельхозбанк»;

провести анализ присутствующих на российском рынке программных продуктов интернет-банкинга;

разработать проект модернизации существующей системы автоматизированного обмена финансовой отчетностью;

реализация разработанного проекта модернизации.

Практическая значимость разработанной системы заключается в расширении возможностей клиентов и их удовлетворенность при сотрудничестве с банком. К тому же система значительно снизит нагрузку на сотрудников отдела кредитования и повысит общий уровень автоматизации деятельности банка. Структурно выпускная квалификационная работа состоит из 4 глав, содержания, введения, выводов, списка использованной литературы.

В первой главе - описывается организационно-экономическая характеристика предприятия, экономическая сущность задачи. Во второй главе - обоснование проектного решения по видам обеспечения. В третье главе - расчет экономической эффективности, теоретические основы. В четвертой главе экологичность и безопасность при работе с созданным решением. Отсюда следует, что основная гипотеза нашего исследования заключается в предположении, что модернизация системы автоматизированного обмена финансовой отчетности ОАО «Россельхозбанк» расширит возможности клиентов и значительно снизит нагрузку на сотрудников отдела кредитования и повысит общий уровень автоматизации деятельности банка.

1. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

1.1 Организационно-экономическая характеристика предприятия

Специфика сельскохозяйственного производства, его общенациональная значимость для экономики России, роль ОАО

«Россельхозбанк» как финансового агента государства, многообразие и социально-экономическая значимость задач, которые призван решать Банк, существенно отличаются от задач и функций других банков, в той или иной степени специализирующихся на обслуживании других отраслей народнохозяйственного комплекса Российской Федерации. Руководствуясь целями создания Банка, современным представлением о его месте в банковской системе и целями государственной аграрной политики разработана Концепция развития открытого акционерного общества

«Российский сельскохозяйственный банк» до 2017 г. Концепция основывается на следующих основных документах: распоряжении Президента Российской Федерации от 15 марта 2000 года № 75-рп о создании российского сельскохозяйственного банка для формирования на его базе национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства; Федеральном законе от 29 декабря 2006 года № 264 -ФЗ «О развитии сельского хозяйства», федеральных законах о федеральных бюджетах на соответствующие годы, возлагающими на ОАО «Россельхозбанк» агентские функции и полномочия по возврату задолженности по средствам федерального бюджета, выданным на возвратной основе; постановлении Правительства Российской Федерации от 09 сентября 1999 года № 1024 «О Концепции управления государственным имуществом и приватизации в Российской Федерации»; Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года, Государственной программе развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2012 - 2015 годы (далее -Государственная программа). В Концепции учтены законодательные акты, программные документы и нормативные акты Правительства Российской Федерации, определяющие особенности функционирования агропромышленного комплекса (далее - АПК), а также нормативные акты Банка России в области организации банковской деятельности.

В Концепции приняты горизонты планирования: среднесрочный - до 2017 года - период, в котором прогнозируется замещение уходящих факторов роста энерго-сырьевой экономики страны новыми факторами развития конкурентной инновационной экономики, предпосылки которых активно создавались Правительством Российской Федерации в последние годы и которые будут дорабатываться с применением подхода к планированию расходов федерального бюджета на трехлетний период, период, ограниченный сроком реализации Государственной программы; и долгосрочный - до 2025 года - период, необходимый для достижения долгосрочных целей развития Банка при стабильных макроэкономических условиях, эффективном проведении структурных реформ во всех отраслях экономики на предыдущем этапе.

Россельхозбанк оказывает клиентам следующий перечень услуг:

расчетно-кассовое обслуживание;

кредитование бизнеса;

международные расчеты;

корпоративные банковские карты;

привлечение свободных денежных средств в депозиты;

счета и вклады для населения;

переводы и платежи;

операции с валютой;

операции с монетами;

аренда сейфовых ячеек.

Руководствуясь целями создания Банка, современным представлением о его месте в банковской системе и целями государственной аграрной политики, миссия ОАО «Россельхозбанк» на перспективу состоит в следующем: обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

Основными стратегическими задачами Банка на период до 2025 года в соответствии с возложенной на него миссией должны стать следующие задачи.

Кредитно-финансовая поддержка сельскохозяйственных предприятий.

Банковское обслуживание сельскохозяйственных предприятий, включая проведение расчетных, платежных, документарных и прочих операций в интересах предприятий АПК и индивидуальных предпринимателей (фермеров), кредитование субъектов АПК, является основным видом деятельности Банка.

Банк предполагает кредитовать предприятия и других отраслей экономики. При этом на период реализации Государственной программы не менее 70% кредитных вложений Банка в реальный сектор экономики должны составлять вложения в АПК. В дальнейшем эта доля может быть снижена по мере удовлетворения Банком спроса на кредитные ресурсы предприятиями АПК.

Приоритеты кредитно-финансовой поддержки Банком АПК Российской Федерации определяются в первую очередь ориентирами государственной аграрной политики.

Развитие инфраструктуры национальной кредитно-финансовой системы АПК.

Формирование и развитие национальной кредитно-финансовой системы АПК является одним из условий эффективного функционирования Банка как финансового агента Правительства Российской Федерации по организации финансирования и кредитования сельскохозяйственного производства, переработки сельскохозяйственной продукции. Роль Банка в развитии национальной кредитно-финансовой системы АПК заключается в методологическом обеспечении развития различных инфраструктурных институтов рынка, в частности, в сфере земельной ипотеки, системы потребительской кредитной кооперации и других институтов.

Осуществление функций финансового агента Правительства Российской Федерации и региональных органов государственного и муниципального управления при реализации государственной аграрной политики.

Банк, как финансовый агент Правительства Российской Федерации, на основе полномочий, предоставляемых в соответствии с законодательством Российской Федерации, будет осуществлять на постоянной основе ряд агентских функций, включая:

взыскание долгов по государственным займам, ссудам и кредитам;

ведение счетов по реструктуризации бюджетных недоимок и других задолженностей;

обеспечение товарно-закупочных интервенций на рынках

сельхозпродукции;

финансовое оздоровление хозяйствующих субъектов АПК;

участие в разработке и реализации государственных программ и

проектов.

Кредитно-финансовое обеспечение развития сельских территорий, включая развитие социально-инженерной инфраструктуры села.

Задача Банка по поддержке развития сельских территорий состоит в том, чтобы:

осуществлять банковское обслуживание и кредитование предприятий и организаций социально-инженерной инфраструктуры, включая проведение расчетных, платежных, документарных и прочих операций в интересах клиентов;

оказывать кредитно-финансовую поддержку сельскохозяйственной потребительской кооперации для расширения доступа сельского населения к ресурсным рынкам и рынкам готовой продукции;

обеспечить сельским жителям и мелким хозяйствам большую доступность к кредитно-финансовым ресурсам, в т.ч. содействуя созданию сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов.

Возможно участие Банка в программах развития жилищно- коммунального хозяйства сельских территорий. Формы и объемы такого участия будут зависеть от потребностей и приоритетов государственной политики в этой области.

Приоритеты кредитно-финансовой поддержки развития сельских территорий определяются в первую очередь ориентирами государственной аграрной политики в области формирования эффективной системы государственного регулирования АПК на основе проведения целенаправленной сбалансированной бюджетной, кредитной, налоговой и социальной политики в интересах сельского населения, сельскохозяйственных товаропроизводителей и российской экономики в целом, регулирования агропродовольственных рынков, развития рыночной инфраструктуры.

В 2012-2015 годах государственная аграрная политика исходила из необходимости:

сохранения льготного режима налогообложения сельскохозяйственного производства в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации;

проведения финансового оздоровления сельскохозяйственных товаропроизводителей в рамках Федерального закона «О финансовом оздоровлении сельскохозяйственных товаропроизводителей» и совершенствования законодательной базы, касающейся финансового оздоровления;

развития земельной ипотеки как важнейшего условия обеспечения доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Кредитно-финансовое обеспечение процессов социального развития, роста занятости и благосостояния жителей сельской местности.

Задача Банка по кредитно-финансовому обеспечению процессов социального развития, роста благосостояния и занятости жителей сельской местности заключается в следующем:

осуществление банковского обслуживания программ социального развития сельского населения, стимулирующих процесс социально- экономической адаптации к рыночным условиям;

потребительское кредитование, способствующее увеличению платежеспособного спроса и жизненного уровня сельских жителей.

Приоритетными сферами в решении задачи кредитно-финансового сопровождения и стимулирования процессов социального развития жителей сельской местности станут программы, направленные на преодоление обособленности села на основе расширения и углубления его связей с городом, встраивание села в единую общеэкономическую систему путем агропромышленной интеграции и укрепления экономических связей, развития дорожно-транспортных коммуникаций, телефонной и других форм связи, создания единых систем общественного обслуживания населения.

Должностные инструкции сотрудников банка: Управляющий отделением банка:

Осуществляет общее руководство и обеспечивает устойчивую, эффективную работу отделения банка и его структурных подразделений в соответствии с Уставом банка, внутриведомственными нормативными документами и инструкциями в рамках действующего законодательства.



Рисунок 1 - Территориальная структура ОАО «Россельхозбанк»

На рисунке 2 представлена организационная структура Банка.



Размещено на http://www.allbest.ru//

Рисунок 2 - Организационная структура ОАО «Россельхозбанк»

В соответствии с проводимой банком экономической политикой определяет стратегию деятельности отделения банка и организует его работу на основе перспективных и текущих планов работ.

Распределяет обязанности между своими заместителями и определяет степень ответственности за порученные им направления деятельности.

Рассматривает и утверждает положения о структурных подразделениях отделения банка и должностные инструкции работников согласно штатному расписанию.

Осуществляет систематический анализ деятельности структурных подразделений и на этой основе принимает решения, направленные на выполнение функциональных задач, возложенных на подразделение.

Обеспечивает организацию обслуживания населения и расширение сферы услуг, проведение необходимой массово-разъяснительной и рекламно- информационной работы.

Разрабатывает и проводит мероприятия, направленные на совершенствование банковского дела, безналичных расчетов, операций с ценными бумагами, валютой, а также обеспечение эффективной кредитной политики, сокращение налично-денежного оборота, получение максимальной прибыли.

Обеспечивает правильное размещение, хранение и управление облигациями депозита Министерства финансов Российской Федерации.

Организует внедрение в работу отделения банка прогрессивных технологий, программ и методик с учетом прогнозирования развития банка.

Принимает меры к укреплению и развитию материально- технической базы отделения банка.

Рассматривает и утверждает в установленном порядке проектно- сметную документацию на строительство и ремонт служебных зданий.

Обеспечивает законное и целесообразное использование денежных средств и имущества отделения банка, распорядителем которых он является.

Заключает хозяйственные и иные договоры с юридическими и физическими лицами в установленном порядке, в необходимых случаях предъявляет претензии и иски к этим лицам.

Утверждает акты на списание с баланса отделения пришедших в негодность имущества и инвентаря, а также убытков, безнадежных к взысканию, в пределах установленных банком прав.

Проводит работу, направленную на предотвращение случаев причинения отделению банка ущерба.

В необходимых случаях принимает меры к его взысканию и привлечению к ответственности виновных лиц.

Обеспечивает сохранность вверенных денежных средств, ценностей и документов.

Несет персональную ответственность за обеспечение сохранности ценностей, находящихся в специальном хранилище (кладовой) отделения банка.

Принимает меры к оснащению помещений отделения банка охранной и пожарной сигнализацией.

Организует инкассацию денег и ценностей.

Обеспечивает бухгалтерский и статистический учет и отчетность, предоставление достоверных сведений о деятельности отделения банка.

Осуществляет управление персоналом отделения банка, обеспечивает необходимые условия труда для его сотрудников.

Выполняет представительские функции вне отделения банка и обеспечивает взаимодействие с различными структурными подразделениями банка.

Начальник отдела кредитования:

Проводит предварительную квалификацию клиента.

Анализирует информацию и пакет материалов по кредитной заявке клиента.

Проводит правовую экспертизу документов.

Проводит экспертную оценку текущей рыночной стоимости и правовую экспертизу имущества клиента, устанавливает рисковую цену, оценивает категорию качества.

Подготавливает пакет решений.

Предоставляет пакет документов андеррайтеру для оформления чек- листов.

Подготавливает документы на выдачу, распоряжения в бухгалтерию.

Контролирует своевременность страхования залога и предоставления документов.

Контролирует сроки уплаты процентов и сроки погашения основного долга.

Формирует и ведет кредитное досье, в том числе для проверяющих органов.

Ведет электронные базы данных по кредитному портфелю в программно-учетных комплексах банка.

Главный бухгалтер банка:

Осуществляет организацию бухгалтерского учета хозяйственно- финансовой деятельности и контроля за экономичным использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов, сохранностью вверенных банку средств в соответствии с установленным в банке порядком ведения бухгалтерского учета и отчетности.

Обеспечивает организацию учета и отчетности на основе внедрения в практическую работу прогрессивных форм и методов бухгалтерского учета и контроля.

Руководит работниками бухгалтерии.

Подготавливает проекты положений о соответствующих структурных подразделениях банка, обеспечивает выполнение возложенных на них задач.

Несет ответственность по всем направлениям деятельности этих подразделений.

Рассматривает и утверждает должностные инструкции работников, занимающихся бухгалтерским учетом и отчетностью.

Организует учет поступающих денежных средств и иных ценностей, бухгалтерский учет совершаемых операций, связанный с их движением, а также исполнением смет расходов финансовой деятельности банка.

Обеспечивает учет финансовых, расчетных, кредитных операций и контроль за законным и своевременным их оформлением.

Организует своевременное проведение расчетов по заработной плате сотрудников, правильное начисление и перечисление платежей заинтересованным органам и организациям в рамках действующего законодательства.

Осуществляет контроль за соблюдением порядка ведения бухгалтерского учета и контроля.

Принимает меры по предотвращению случаев причинения банку ущерба, нарушений финансового, налогового и хозяйственного законодательства.

В необходимых случаях принимает меры к погашению возникших убытков, обеспечивает своевременную передачу необходимых документов в правоохранительные органы.

Ведет работу по обеспечению соблюдения штатной, финансовой и расчетно-кассовой дисциплины, смет административно-хозяйственных других расходов.

Обеспечивает законность списания с бухгалтерских балансов недостач, дебиторской задолженности и других потерь, безнадежных к взысканию.

Обеспечивает сохранность бухгалтерских документов, оформление и сдачу их в установленном порядке в архив.

Возглавляет работу по разработке новых и унификации действующих документов по бухгалтерскому учету, внедрению эффективных средств механизации учетно-вычислительных работ.

Обеспечивает своевременное составление бухгалтерской отчетности, представление ее в установленном порядке в соответствующие органы.

Оказывает методическую помощь структурным подразделениям банка по вопросам бухгалтерского учета, контроля, отчетности и экономического анализа.

Обеспечивает контроль за выполнением договорных обязательств.

Выполняет представительские функции и обеспечивает взаимодействие с различными структурными подразделениями банка.

Обеспечивает сохранение коммерческой тайны о деятельности банка, его клиентах.

Главный специалист банка:

Выполняет работы, преимущественно творческого характера по соответствующему направлению деятельности структурного подразделения.

Осуществляет разработку проектов нормативных методических и инструктивных документов, относящихся к работе структурного подразделения.

Участвует в работе по прогнозированию развития банка и его филиалов.

Изучает, обобщает, анализирует деятельность филиалов банка, оказывает им необходимую методическую помощь в работе по закрепленным за структурным подразделением направлениям деятельности и готовит предложения по улучшению этой работы.

Принимает участие в проверках деятельности соответствующих структурных подразделений филиалов банка, анализирует причины выявленных недостатков и осуществляет контроль над их своевременным устранением.

Анализирует деятельность структурного подразделения в пределах своей компетенции и вносит предложения по ее совершенствованию.

Принимает меры по внедрению прогрессивных и эффективных методов в работу структурного подразделения, обобщению и распространению передового опыта.

При необходимости консультирует клиентов банка (его учреждений) и работников соответствующих структурных подразделений по оформлению крупных контрактов и сделок.

Специалист по операционно-кассовой работе:

Общие положения

Специалист по операционно-кассовой работе (далее - Специалист) относится к категории специалистов.

Специалист назначается на должность, перемещается и освобождается от нее приказом руководителя банка.

В своей деятельности Специалист руководствуется:

действующими нормативно-методическими документами, регулирующими банковскую деятельность, инструктивными документами и материалами по вопросам выполняемой работы;

приказами и распоряжениями руководителя банка;

правилами внутреннего трудового распорядка;

настоящей должностной инструкцией. Специалист должен знать:

нормативные правовые акты, регулирующие банковскую деятельность, основы трудового законодательства;

операционно-кассовые инструкции и правила работы с наличными деньгами, ценностями, ценными бланками, ценными бумагами;

правила и нормы охраны труда и пожарной безопасности;

правила эксплуатации вычислительной техники.

В случае временного отсутствия Специалиста (болезнь, отпуск и пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное приказом руководителя банка.

Функции:

На Специалиста возлагаются следующие функции:

работа по привлечению средств физических лиц;

выполнение операций с пластиковыми карточками, наличными деньгами, ценными бумагами;

комплекс работ для подготовки инкассации ценностей;

изучение рентабельности банковских услуг.

Должностные обязанности

Для выполнения возложенных на него функций Специалист осуществляет следующие обязанности:

анализирует объемы привлечения средств физических лиц и осуществляет операции по вкладам и другим видам сбережений;

выполняет операции с пластиковыми карточками, наличными деньгами, ценностями, ценными бумагами, ценными бланками;

выполняет все кассовые операции, в т.ч. операции с иностранной валютой, наличным и безналичным путем;

осуществляет контроль лимитов наличных денег, ценностей, иностранной валюты;

проводит комплекс работ для подготовки инкассации ценностей;

изучает рентабельность банковских услуг, оказываемых клиентам;

анализирует кассовые документы;

осуществляет контроль за правильностью оформления кассовых документов и подсчета сумм;

подводит итоги работы за день и осуществляет контроль за проведенными операциями;

обеспечивает своевременное и качественное обслуживание клиентов, разъясняет вопросы банковской деятельности.

Права:

вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с обязанностями, предусмотренными настоящей инструкцией;

в пределах своей компетенции сообщать руководителю обо всех недостатках в деятельности банка, выявленных в процессе исполнения своих должностных обязанностей, и вносить предложения по их устранению;

требовать от руководства организации оказания содействия в осуществлении своих должностных обязанностей и прав, предусмотренных настоящей должностной инструкцией.

Ответственность:

за ненадлежащее исполнение (неисполнение) своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, - в пределах, определенных трудовым законодательством;

за правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, - в пределах, определенных административным, уголовным и гражданским законодательством;

за причинение материального ущерба - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством.



1.2 Постановка задачи

Все больше функций кредитных учреждений теперь переходит в сферу электронного банкинга. Да и сами пользователи все чаще обращаются к Интернет - сервисам банка для получения разного рода консультаций. Прежде всего, это касается клиентов - юридических лиц. Для физических лиц подобные сервисы либо вовсе отсутствуют, либо предоставляют достаточно ограниченные возможности, обычно эти сервисы расположены на официальном сайте банка. И «Россельхозбанк» не исключение. На сайте компании есть система «Интернет-офис», позволяющая клиентам оперативно получать информацию и осуществлять операции по счетам с доступом платежных карт.

Однако перечень услуг банка гораздо шире и не ограничивается только депозитными операциями и операциями с пластиковыми картами. Поэтому нами была предложена модернизация существующей системы электронного банкинга в части информирования заемщиков об исполнении ими своих кредитных обязательств. Предлагается внести в систему следующие дополнения:

на сайте компании в разделе «Интернет-офис» добавить раздел

«Сведения о кредитах»;

разработать форму заявки клиента на предоставление ему информации о графике его платежей по кредиту;

разработать запрос, обращающийся к базе данных банка, формирующий соответствующий документ и автоматически отправляющий сформированный документ на электронную почту клиента.

Подобная модификация системы значительно облегчит ежедневный труд специалистов отдела кредитования и операционистов и расширит свои возможности.



1.3 Цель и назначение автоматизированного варианта решения задачи

Основной целью процесса модернизации служит повышение качества и скорости обслуживания клиентов. Всем известно, что недовольный клиент о своём негативном опыте расскажет, как минимум десятку других потенциальных клиентов.

Достичь большей удовлетворенности можно, например, за счет повышения пропускной способности вашей информационной системы, что в свою очередь складывается из разных составляющих, начиная от каналов доступа в Интернет и заканчивая переделкой архитектуры прикладных систем. Например, если пропускная способность вашей ИТ-системы составляет пять тысяч операций в день, то сколько бы вы ни увеличивали число филиалов, сколько бы ни давали рекламы, больше операций вы сделать всё равно не сможете -- только очереди недовольных клиентов вырастут, а репутации будет нанесен урон. Бизнес лишь понесет убытки, а ваша доля рынка не увеличится.

В связи с этим, назначение модернизации:

автоматизация дистанционного предоставления заемщику информации о графике платежей по кредитам;

снижение загруженности специалистов кредитного отдела;

повышение скорости реагирования банка на запрос клиента;

рост общей удовлетворенности клиентов сотрудничеством с банком.

Общая характеристика организации решения задачи.

На рисунке 3 представлена общая схема работы подсистемы.

Рисунок 3 - Общая схема работы подсистемы

Общий механизм действий пользователя и системы можно представить следующим образом.

Клиент обращается на сайт банка.

Переход по ссылке на страницу системы «Интернет-офис».

Заполнением клиентом документа «Заявка». При нажатии кнопки

«ОК» выполняется процедура запроса.

В результате работы подсистемы не электронную почту клиента придет письмо, содержащее документ «График платежей по кредиту».

В хозяйственной деятельности многих предприятий часто возникает необходимость отправки и приёма сообщений по электронной почте в программе «1С:Предприятие». Как правило, чаще всего выполняется отправка почтовых сообщений из программы.

Сообщения могут отправляться по разным поводам. Например, нужно отправить электронное письмо клиенту или поставщику. Или необходимо автоматизировать процесс формирования счёта-фактуры в формате PDF с последующей отправкой созданного файла по электронной почте. Или, с целью соблюдения безопасности и предотвращения ошибок, будет полезным посылать электронные извещения начальнику отдела продаж о том, скажем, что один из менеджеров дал клиенту скидку больше установленной величины. Поводов для отправки почтовых сообщений по электронной почте, на самом деле, может быть много и разных.

Рассмотрим несколько внешних компонентов, с помощью которых можно работать с электронной почтой в программе «1С: Предприятие».

V7Mail;

ROM-Mail.

Для того, чтобы удовлетворить потребности пользователей программы

«1С: Предприятие» и расширить функциональные возможности программы, фирма "1С" выпустила внешнюю компоненту V7Plus, в состав которой входит объект V7Mail, предназначенный для отправки и получения электронных почтовых сообщений. Ниже представлен пример использования объекта V7Mail для отправки электронного почтового сообщения.

Объект V7Mail внешней компоненты V7Plus всем хорош за исключением одного маленького недостатка, который может существенно снизить комфорт от работы с программой «1С: Предприятие». Дело в том, что объект V7Mail внешней компоненты V7Plus использует системный MAPI интерфейс для отправки почты, поэтому электронное сообщение будет фактически уходить через почтовый клиент, используемый в системе для отправки почты по умолчанию. Для пользователей такая система отправки сообщений не удобна, потому что требует нажатия на кнопки диалоговых окон, появляющихся на экране монитора в ходе отправки почты.

Для того чтобы оптимизировать процедуру отправки электронной почты и избавить пользователей от необходимости отвечать на

дополнительные вопросы системы, я рекомендую использовать внешнюю компоненту ROM-Mail. Внешняя компонента ROM-Mail не использует MAPI интерфейс и работает по протоколам SMTP и POP3 напрямую. Другими словами, это самостоятельный почтовый клиент, работающий в программе

«1С:Предприятие».

Компонента ROM-Mail имеет такие функции:

поддержка стандартов MIME, UU-ENCODE;

кодирование Base64 и QuotedPrintable;

поддерживаются основные таблицы кодировок кириллицы: DOS, Windows-1251, KOI8-R, MAC;

сообщения, состоящие из нескольких частей (multipart);

отправка, получение, сохранение вложенных файлов (attachment);

отправка тела сообщения в форматах ТЕКСТ (plain/text), HTML (plain/html), RTF (richable);

доступ как к указанной строке тела сообщения (построчное чтение) так и получение всего тела сразу;

использование полей CC (копия), BCC (скрытая копия);

настройка параметров соединения на странице свойств компоненты;

сохранение соединения (keep alive);

настройка аутентификации на странице свойств;

возможность установки произвольного значения полей АдресОтправителя (From) и ИмяОтправителя (FromName), в том числе оставлять эти значения пустыми;

выбор вида аутентификации при входе на SMTP-сервер (None, Login);

возможность выбора: забирать или оставлять сообщения на сервере;

возможность установки каталога для сохранения вложений;

пометка/снятие пометки на удаление;

перекодировка (Строка, Флаг), метод реализует 20 направлений перекодировки в различные таблицы кодировок;

пингование Ping (Host), метод возвращает процент потерь, атрибут

PingText содержит строку-результат выполнения метода Ping.

Из приведённого списка видно, что внешняя компонента ROM-Mail обладает по сравнению с внешней компонентой V7Plus намного большим набором методов и функций, которые значительно повышают эффективность работы с электронной почтой в программе «1С: Предприятие». Именно эту технологию примем за основу нашей разработки.

1.4 Анализ существующих разработок и обоснование выбора технологии проектирования

Говоря о системах интернет-банкинга в современной России, обычно подразумевается использование технологии «тонкий клиент», концепция которой сводится к тому, что все данные хранятся централизованно на банковской площадке и передаются на удаленный терминал клиента только по его запросу. Централизованно хранятся справочники валют, БИК, SWIFT, индивидуальные справочники для каждого клиента и пр. Клиент с помощью удаленного терминала (это может быть обычный компьютер, ноутбук, КПК или сотовый телефон) и стандартной программы (например, с помощью веб- браузера, если соединение идет через интернет) может просматривать и изменять информацию в «центральной» базе.

Понятие тонкого клиента в рамках сервиса интернет-банкинга подразумевает, прежде всего, использование традиционных веб-технологий. Так, интерфейс системы реализован только при помощи языка HTML, в качестве протокола связи используется HTTP, для обеспечения безопасности используется технология SSL. Как правило, клиент работает через обычный веб-браузер, в банке устанавливается веб-сервер, в рамках которого исполняется веб-приложение. Войти в систему клиент может с любого

удаленного терминала, подключенного к интернету. Для этого, как правило, ему требуется на сайте банка лишь ввести свой логин и пароль.

Построение веб-приложений может быть осуществлено на базе стандартных продуктов, таких, как Apache, Microsoft Internet Information Server, Netscape Enterprise Server, Oracle Web Application Server и др. Многие из существующих западных систем интернет-банкинга построены именно по этой схеме. Понятно, что подобным решениям могут быть присущи и недостатки: относительно низкая безопасность передачи данных, невозможность использования механизма ЭЦП, интерфейс системы может быть неудобен для работы.

В российских условиях, помимо традиционных программных средств, таких, как веб-браузер, на стороне пользователя часто устанавливается дополнительное программное обеспечение, которое позволяет работать с электронно-цифровой подписью и усовершенствовать SSL-протокол. В данном случае появляются свои проблемы: процедуры установки ПО у клиента, затрудненный вход в систему с любого терминала (так как предварительно на нем необходимо установить специальное ПО). Также для реализации интерфейса системы и обеспечения безопасности могут использоваться Java-апплеты, которые, будучи загружены клиентом через веб-браузер, выполняют функции клиентской программы.

Так или иначе, независимо от того, какая схема используется для реализации клиентской части, вся система интернет-банкинга состоит из четырех модулей: клиентская часть системы; интернет-сервер, к которому обращается клиентская часть; бэк-офис, который является БД и хранит все документы клиентов, справочники, открытые ключи ЭЦП клиентов (может быть построен при помощи Oracle 8, MS-SQL 7, Progress, IBM DB2); шлюз к Автоматизированной Банковской Системе (АБС) - обеспечивает обмен данными между системами.

По результатам исследования, проведенного CNews.ru, по двумстам крупнейшим банкам России на наличие у них систем интернет-банкинга и их

качества. Как показало исследование, всего 23 банка из 200 лидеров оказывают услуги по дистанционному обслуживанию через интернет. Таким образом, всего чуть более 30% банков, которые оказывают интернет-услуги, вошли в список 200 крупнейших банков России. Из них 11 предоставляют свои услуги только для юридических лиц, 2 банка - только для физических лиц и 10 банков предоставляют услуги для обеих категорий клиентов.

Основные системы электронного банкинга, представленные на российском рынке, отражены в таблице 1.



Таблица 1 - Сравнительная характеристика современных систем электронного банкинга.

	Canopus FastNetBank	iBank2	Internet- банкинг	Инист Банк Клиент
Разработчик	Канопус		АСофт	ИНИСТ
Обслуживание юридических лиц	+	+	+	+
Открытие счетов	+	+	-	-
Закрытие счетов	+	+	-	-
Формирование платежных поруч.	+	+	+	+
Отправка платежных поручений	+	+	+	+
Переводы средств в рублях	-	-	-	-
Переводы средств в валюте	-	-	-	-
Обязательная продажа валюты	-	-	-	-
Покупка безналичной валюты	-	-	-	-
Получение выписки по счету	-	-	-	-
Получение выписки по операции	-	-	-	-
Заключение договоров	-	-	-	-
Обмен документами с банком	-	-	-	-
Ведение переписки с представителем банка	-	-	-	-
Пополнение карточных счетов	-	-	-	-
Обслуживание физических лиц
Открытие счетов	+	+	-	-
Закрытие счетов	+	+	-	-
Формирование платежных поручений	+	+	+	+
Отправка платежных поручений	+	-	+	+
Переводы средств в рублях	-	-	-	-
Переводы средств в валюте	-	-	-	-
Покупка безналичной валюты	-	-	-	-
Получение выписки по счету	-	-	-	-
Получение выписки по операции	-	-	-	-
Заключение договоров	-	-	-	-
Обмен документами с банком	-	-	-	-
Ведение переписки с представителем банка	-	-		-
Переводы средств с карточных счетов	-	-	-	-
Пополнение карточных счетов	-	-	-	-
Конвертация средств	-	-	-	-

В ходе исследования были составлены рейтинги для систем интернет- банкинга, предназначенные для физических и для юридических лиц (рисунок 4).

Рисунок 4 - Клиентская направленность систем интернет-банкинга в российских банках

Для каждой из систем был установлен балл от 1 до 5. Банкам, у которых нет систем интернет-банкинга, присваивался рейтинг 0. Агрегированный рейтинг по системам для физических лиц учитывал следующие параметры (в скобках указаны значения, которые вычитаются из наивысшей оценки, если данный параметр отсутствует):

Уровень защиты:

? SSL - стандартная технология для защиты передачи данных, встроенная во все основные веб-браузеры (1).

Усовершенствованный SSL - подразумевает, что используется и простой SSL. Для обеспечения более длинного ключа в SSL на стороне клиента устанавливается специальное ПО (1).

Использование электронно-цифровой подписи. Для работы с ЭЦП на стороне клиента также должно быть установлено специальное ПО (1).

Аппаратное обеспечение (различные карты памяти и ридеры для их чтения, внешние аппаратные устройства хранения информации) (1).

Простота в подключении/использовании:

Регистрация пользователя в системе без встречи с сотрудниками банка (1).

Отсутствие необходимости использования аппаратных средств (1).

Отсутствие необходимости использования специального ПО, хранимого на отдельной дискете (1/2).

Использование только HTML, а не Java (1/2).

Доступ с любого компьютера (1).

Интерфейс системы.

Функциональность системы:

Оплата стандартных счетов (1/2).

Денежные переводы, в том числе в иностранной валюте на любой счет в любом банке (1/2).

Оплата счетов за товары, в том числе купленные через интернет- магазины (1/4).

Покупка и продажа иностранной валюты (1/4).

Пополнение/снятие денежных средств со счета пластиковой карты

(1/2).

Открытие различных видов счетов (срочный, сберегательный,

пенсионный) и перевод на них денежных средств (1/4).

Получение выписки о состоянии счета за определенный период в различных форматах (1/2).

Получение информации о поступивших платежах в режиме реального времени (1/4).

Получение информации об осуществленных платежах и при необходимости отказ от неоплаченного платежа (1/4).

Общение с сотрудниками банка через систему (1/4).

В таблице 1 представлены 200 крупнейших банков России по версии журнала «Эксперт», предоставляющие услуги интернет-банкинга.



Таблица 2 - Банки, предоставляющие услуги интернет-банкинга и входящие в число 200 крупнейших банков России по версии журнала «Эксперт»

Рейтинг по активам	Банк	Город	Система	Рейтинг системы для физ. лиц	Рейтинг системы для юр. лиц
9	Росбанк	Москва	РОСБАНКлайн	0	3,25
12	МДМ-банк	Москва	e-plat (Степ Ап)	0	3,75
17	Менатеп Санкт- Петербург	Петербург	Домашний банк	3,5	0
19	Автобанк	Москва	Интернет Сервис Банк, Электронный клиент	4,4375	4,25
26	Гута-банк	Москва	Телебанк, Клиент- Банк	4,3125	4,25
27	БИН	Москва	ibank 1	0	3,75
51	Русский генеральный банк	Москва	ibank 1	3,75	3,75
75	Кредит Урал Банк	Магнитогорск	Ibank	0	3,75
84	"Центрокредит"	Москва	Ibank	0	3,25
87	"Ингосстрах-Союз"	Москва	Автобанк	4,25	0
94	"Северная казна"	Екатеринбург	Интернетбанк	4,375	4,5
95	Омский Промстройбанк	Омск	Интернет-банк	0	3,5
109	Межтопэнергобанк	Москва	Банк++ Фининфор	0	3,75
114	"Югра"	Мегион	Ibank	3,75	3,75
124	Первое общество взаимного кредита	Москва	Интернет-Банк	3,5	2,5
126	Экспобанк	Москва	Инист	0	3,25
128	Содбизнесбанк	Москва	Ibank	0	3,75
156	Ланта-банк	Москва	Диасофт	4	3,75

Заметим, что здесь рассматривались только системы, которые реально используют интернет (не рассматриваются старые системы «Клиент-Банк»,

работающие под DOS, и системы, которые используют интернет в качестве протокола TCP/IP вместо прямой модемной связи).

Для оценки систем, которые предназначены для юридических лиц, были выбраны два основных параметра:

Та же система оценки безопасности, что и для розничных систем интернет-банкинга.

Функциональность системы:

Полноценное расчетное и депозитарное обслуживание с использованием всех стандартных форм платежных и иных документов (1).

Ведение архива платежных документов и поиск информации в архиве по различным критериям (1/2).

Построение различных видов отчетов (1/2).

Мультивалютность, получение в системе суммарных остатков в инвалюте и их эквивалента в национальной валюте (1/2).

Поддержка многопользовательского режима, настройка профилей для каждого пользователя (1/2).

Интеграция с бухгалтерскими программами/экспорт данных (1).

По данным на 2015 год наивысшие оценки среди систем, предназначенных для физических лиц, получили собственные разработки банков. Прежде всего, это системы пионеров рынка: Автобанк (4,4),

«Северная Казна» (4.4), Гута-банк (балл 4.3). Остальные использовали или решения компании «Бифит», или собственные разработки (которые оценивались от 3 до 4). Один банк использует систему компании BSS (4.1), а другой позаимствовал систему у Автобанка (4.2).



2 ПРОЕКТНАЯ ЧАСТЬ

2.1 Обоснование проектного решения по видам обеспечения

Работа любого отдела тесно связана с использованием новейших информационных систем, программного обеспечения и техники. Очень большое значение придается развитию автоматизации рабочих мест. Они необходимы для ведения огромных баз данных клиентов, расчетных счетов, совершаемых операций, отчетных документов, также для осуществления переводов, организации быстрой передачи информации, оперативного поиска данных, подготовки форм документов, их печати, ксерокопирования.

В банке работает 300 сотрудников. При этом число используемых компьютеров приблизительно равно такому же количеству. Филиал хорошо оснащен различной оргтехникой (рисунок 5). На каждом компьютере установлены операционные системы: MS Windows ХР Professional RUS или Windows 7 Enterprise. И ряд таких программ, как Adobe Reader, 7-zip, FlashPlayer, Net Framework 3.5. Широко используются офисные программы Microsoft Оffice 2007 или 2010, такие как Ехсel, Word, Access, PowerPoint; и кроме них операционная оболочка Norton Commander и Far Manager 2.

Широко используется и сеть Internet для поиска необходимой информации, получения электронной почты, распоряжений, сообщений, новостей при помощи браузера Internet Explore 7 и Outlook Express. На доступ в Internet существуют ограничения.Помимо указанного программного обеспечения можно выделить ещё несколько программных продуктов: Symantec AntiVirus, Microsoft Project Standart 2013, Microsoft Visio Professional 2013, Консультант Плюс, TelC (клиент АБС «Бисквит»), Citrix Client. Однако, все перечисленные программы, относятся к разряду стандартных для банковской деятельности. Основные программы, используемые в различных отделах для выполнения банковских операций, не разглашаются, так как являются конфиденциальной информацией.

Рисунок 5 - Схема ЛВС

2.2 Информационное обеспечение

Обмен финансовой отчетностью между отделами банка осуществляется в системе электронного документооборота. Следовательно, модернизация этой системы опирается на стандарты и нормативы, регулирующие подобные системы.

При модернизации системы электронного документооборота банка будем руководствоваться требованиями стандарта ГОСТ Р 53898-2010

«Системы электронного документооборота. Взаимодействие систем управления документами. Требования к электронному сообщению».

Объектом стандартизации является электронное сообщение, пересылаемое между системами управления документами в процессе информационного взаимодействия. Стандарт устанавливает формат, состав и содержание электронного сообщения, обеспечивающего информационное взаимодействие систем управления документами. Электронное сообщение представляет собой XML-документ установленной настоящим стандартом структуры и с заданным настоящим стандартом составом элементов и их атрибутов и, возможно, набора дополнительных файлов, являющихся неотъемлемой частью сообщения.

Каждое электронное сообщение, обеспечивающее информационное взаимодействие систем управления документами, оформляется как XML- документ и, возможно, набор дополнительных файлов - документов в электронном виде, являющихся неотъемлемой частью сообщения.

Заголовок сообщения является самостоятельной, обязательной зоной сообщения. Кроме заголовка в сообщении обязательно должна присутствовать хотя бы одна из зон.

Заголовок сообщения составляет корневой элемент XML-документа.

Зоны сообщения оформляются как самостоятельные, независимые элементы языка XML первого уровня иерархии. Тип зоны определяется именем этого элемента.

Используемые в сообщении зоны (соответствующие XML элементы) могут быть только из числа типов, определенных в настоящем стандарте. Зона заданного типа в сообщении может быть одна и только одна. Передаваемая в зонах сообщения информация оформляется как вложенные XML элементы второго и последующих уровней иерархии.

В содержании зоны могут быть использованы элементы только из перечня элементов, определенных в настоящем стандарте для данной зоны, с установленной в стандарте допустимым количеством (кратностью) и только с установленным в стандарте составом атрибутов. Исключение составляет зона

«Расширение» - состав и структура элементов данной зоны определяется разработчиком передающей системы управления документами.

Данные взаимодействующих систем управления документами передаются через значения содержания и атрибутов элементов, а также, при наличии, дополнительных файлов - документов в электронном виде.

Ссылки, команды, комментарии и/или разделы CDATE в содержании элементов (зон) настоящим стандартом не регламентируются и определяются разработчиком передающей системы управления документами. Они могут использоваться как комментарий и/или для передачи, не стандартизованной в рамках настоящего стандарта информации и порядка ее обработки.

Использование единого формата обмена документами позволяет обеспечить пересылку электронных документов без потери информации и без необходимости ее дополнительной обработки, решить вопросы уменьшения стоимости разработки интерфейсов и связей между системами управления документами, уменьшить дублирование данных и необходимость их повторного ввода, создает условия для реализации менее дорогостоящей и трудоемкой совместимости систем управления документами различных производителей. Применение стандарта способствует интеграции разрозненных систем управления документами в единую межведомственную систему обмена документами.

Стандарт разработан Обществом с ограниченной ответственностью

«Электронные офисные системы (проектирование и внедрение)», Региональной общественной организацией «Гильдия специалистов в области информатики и управления документацией» и Закрытым акционерным обществом «Научно-Технологический Центр ИРМ» в рамках ПК 6

«Жизненный цикл электронного документооборота» ТК 459

«Информационная поддержка жизненного цикла изделий» во исполнение Программ национальной стандартизации на 2014 и 2015 гг.

Кроме того, в процессе модификации системы мы опирались на следующее нормативное обеспечение:

Федеральный закон от 20 февраля 1995 г. N 24-ФЗ Об информации, информатизации и защите информации // Собрание законодательства Российской Федерации от 20 февраля 1995 г., N 8.

Федеральный закон от 10 января 2002 г. N 1-ФЗ Об электронной цифровой подписи // Собрание законодательства Российской Федерации от 14 января 2002 г., N 2.

Государственный стандарт РФ ГОСТ Р 51141-98 Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения (утв. Постановлением Госстандарта РФ от 27 февраля 1998 г. N 28).

Государственный стандарт РФ ГОСТ Р 6.30-2003 Унифицированные системы документации Унифицированная система организационно- распорядительной документации. Требования к оформлению документов (принят и введен в действие постановлением Госстандарта РФ от 3 марта 2003 г. N 65-ст). Принят и введен в действие Постановлением Госстандарта России от 3 марта 2003 г. N 65-ст. Текст ГОСТ опубликован в официальном издании Госстандарта России, ИПК Издательство стандартов, 2003 г.

Государственный стандарт РФ ГОСТ Р ИСО 9001-2001 Системы менеджмента качества. Требования (утв. постановлением Госстандарта РФ от 15 августа 2001 г. N 333-ст).

Унифицированные системы документации. Система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов. ГОСТ 6.38-90.

Унифицированная система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов. ГОСТ Р 6.30-97 (Принят и введен в действие постановлением Госстандарта РФ от 31 июля 1997 г. N 273).

2.3 Программное обеспечение

АБС «Управление кредитной организацией».

Автоматизированная банковская система (АБС) «Управление кредитной организацией» предназначена для автоматизации бухгалтерского учета и финансово-кредитной деятельности банка. Применение АБС

«Управление кредитной организацией» способствует снижению издержек и повышению производительности труда персонала.

АБС «Управление кредитной организацией» - многофункциональная система, построенная на 3-уровневой архитектуре, в которой заложены возможности распределенных структур online и offline режимов работы филиалов и отделений, удобный интерфейс, сопряжение с офисными программами (например, MS Word, MS Excel).

Основные функциональные возможности программного продукта:

Операционный день соответствует инструкции 302П: учет всех глав плана счетов кредитных организаций, досье по клиентам - единые справочники физических и юридических лиц с ведением истории, регистрация и обработка платежных поручений в национальной валюте, проведение операций переоценки и выравниванию эквивалентов валютных счетов, сворачивания счетов доходов и расходов, выравнивания парных счетов; регулирование резервов, лимитов, погашений, овердрафтов.

Кредиты для юридических и физических лиц: оформление и ведение - ссуды, автокредиты, ипотечные кредиты, факторинговые, овердрафтные, на приобретение товаров и услуг. Составление кредитной отчетности.

Депозиты: картотека договоров с условиями начисления и расчета процентов, гибкий настройки расчета процентов, формирование отчетности, договорная работа;