Денежная система Республики Беларусь, ее становление и развитие

Однако помимо Европейского союза есть и другие примеры, которые могут быть интересны с точки зрения валютной интеграции Беларуси и России. Безусловно, привлекает внимание опыт объединения денежных систем ФРГ и ГДР. Этот пример в какой-то степени схож с белорусско-российской интеграцией, так как в обоих случаях более развитое государство объединялось с менее сильным. К тому же по сути это единый народ, который исторически долгое время находился в рамках одного государства.

Однако Беларусь - это самостоятельное и независимое государство, а не северо-западный край другой страны. К тому же, как известно, объединение денежных систем обеих частей Германии привело к крупным негативным экономическим последствиям, несмотря на многомиллионные вливания ФРГ в экономику ГДР. Так, в Германии уровень безработицы в 1990-е годы стал одним из самых высоких в Европе (10%), рабочая сила из восточных земель начала интенсивно перемещаться в западные, темп развития экономики сократился (0,8%), доходы населения восточной части так и не достигли уровня западной. Объединение сказалось в целом на всем Евросоюзе. Рост бюджетного дефицита в ФРГ ослабил немецкую марку, которая была основой реализации идеи евро. Это привело к спекулятивному давлению практически на все европейские валюты, а затем - к девальвации лиры, фунта, расширению пределов колебаний европейских валютных курсов и выходу Великобритании из европейского механизма обменных курсов.

Таким образом, интеграционный процесс между Беларусью и Россией может предполагать две модели развития:

1. Путем поэтапного выравнивания экономической базы этих государств для эффективного экономического сотрудничества, которое может предполагать возможность в итоге введения единой валюты.

2. Путем введения вначале общей денежной единицы, посредством чего будут создаваться единые экономические условия.

Рассмотрим вначале второй вариант, который декларируется в межправительственных соглашениях Беларуси и России. В этом случае необходимо учесть рассмотренный выше опыт объединения Германии. Экономические потенциалы Беларуси и России настолько несопоставимы, что потребуются значительные финансовые вливания со стороны обоих государств для соответствующего экономического выравнивания. Очевидно, что тех двух кредитов, которые Центробанк предоставил Национальному банку для стабилизации курса белорусского рубля в 200 млн. долл. США и 150 млн. долл. (4,5 млрд. р.), явно недостаточно. К тому же они являются целевыми и ограничены рамками девизной политики государства. Одномоментное введение наличного российского рубля на территории Республики Беларусь приведет к неизбежной переориентации бюджетной политики [22,c.6]-8.

Кроме того, в результате ускоренной валютной интеграции в стране практически исчезнет национальное денежно-кредитное и валютное регулирование, а это значит, что белорусская банковская система с несопоставимо малой капитализацией (в 1,7 раза меньше, чем в РФ) просто растворится в российской. К тому же фактически все отношения с международными финансовыми организациями будут вестись исключительно российской стороной, а это, без сомнения, повысит незащищенность белорусских интересов.

Таким образом, рассмотренный вариант введения единой валюты является нерациональным и экономически необоснованным. Денежная единица, вводимая для ускорения экономического выравнивания интегрирующихся стран, на этапе своего безналичного обращения фактически может превратиться и остаться расчетной единицей, не выполняя возложенных на нее обязательств.

Для повышения скорости и эффективности оборачиваемости денежных средств в наличной и безналичной формах очень важно развитие механизма предоставления гарантий. В настоящее время это предоставление государственных гарантий. Однако только государственными гарантиями нельзя полностью обеспечить потребности коммерческих структур в гарантиях.

В связи с этим большое значение для изменения ситуации в сфере наличного и безналичного обращения (в части предоставления гарантий) имеет проводимая с участием ряда коммерческих банков работа по созданию распределенной по уровням управления системы гарантийно-залоговых фондов. В эти фонды будут привлекаться как средства отечественных и зарубежных коммерческих банков и фирм, так и государственные средства (земля, имущество, отдельные производственные объекты). Работа таких фондов позволит решить вопросы представления гарантий без обращения к федеральному бюджету. Совместное финансирование государством и банковским сектором важнейших объектов экономики и другие формы развития наличного и безналичного оборота очень важно в условиях жесткой конкуренции. Финансовой основой эффективного роста экономики является крупный банковский капитал.

Для устранения ряда проблем в организации денежного оборота в РБ для юридических лиц и населения можно предложить следующие направления по оптимизации расчетно-оборотных операций:

Ш развитие электронных расчетов - перевод наличных денег в «электронные» и обратно. Это позволит снизить затраты на подготовку и доставку документов, информации о клиенте, ускорить время прохождения платежей;

Ш предоставления кассовых операций юридическим лицам через Интернет, что делает операции с наличными денежными средствами более доступными, открытыми и относительно недорогими;

Ш введение и распространение автоматизированных кассовых центров (касс перерасчета, обмена валюты, выдачи денег по пластиковым картам, электронные платежи и другие), что позволит работать в круглосуточном режиме, обеспечивается быстрота и надежность кассовых операций, сокращается площадь центра обработки наличности, доступность и т.д.

Достигнутые в 2012 году результаты являются последовательным шагом в обеспечении ценовой стабильности и создании финансовых условий для устойчивого экономического развития Республики Беларусь.

В нынешнем 2013 году денежно-кредитная политика сохранит стратегическую направленность на поддержание ценовой стабильности в экономике. Главная ее цель - снижение инфляции с помощью монетарных инструментов с учетом мер экономической политики, а также ограничение прироста потребительских цен до 12 процентов. На это, как отмечалось на заседании, должны быть направлены все денежно-кредитные инструменты, применяемые Национальным банком, а решения по их использованию приниматься с учетом складывающихся внешних и внутренних макроэкономических условий. Наряду с достижением цели денежно-кредитной политики Национальный банк и Правительство Республики Беларусь продолжат реализацию мер, направленных на поддержание золотовалютных резервов государства на уровне, обеспечивающем экономическую безопасность страны. При этом останутся жесткими подходы Национального банка в решении ряда вопросов. Динамика ставки рефинансирования в течение этого года будет во многом зависеть от макроэкономической ситуации, в первую очередь - во внешней торговле и на валютном рынке. При закреплении положительных тенденций в экономике ставка рефинансирования к концу 2013 года может снизиться до 13 - 15 процентов годовых. В то же время для обеспечения макроэкономической стабильности может потребоваться установление ставки рефинансирования на более высоком уровне.

Для обеспечения экономической безопасности государства в 2013 году международные резервные активы запланировано нарастить на 0,3 - 0,7 млрд. долларов США. Серьезное внимание Национальный банк будет также уделять вопросам наращивания ресурсной базы банков, в том числе за счет долгосрочных ресурсов, обеспечения доступности (по цене) рублевых ресурсов, повышения эффективности выдаваемых кредитов, повышения устойчивости отдельных банков и банковского сектора в целом, развития безналичных расчетов, повышения финансовой грамотности населения.

Участники заседания обратили внимание и на то, что в ближайшие годы перед экономикой стоят масштабные задачи по модернизации предприятий, требующие значительных инвестиционных вложений. В связи с этим важным направлением расширения ресурсной базы остается привлечение иностранного капитала в инвестиционные проекты. Ведущую роль в данном вопросе должна сыграть банковская система [20].

Таким образом, совершенствование денежного оборота в нашей республике приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране.

В качестве вывода можно сказать, что:

1. Появление и становление денежной системы Республики Беларусь в значительной степени происходило стихийно, под влиянием политических и экономических катаклизмов, порожденных развалом советской денежной системы и невозможностью ее юридического разделения;

2. Особенности денежного обращения в Республике Беларусь присущи странам с переходной к рыночной экономикой. Они заключаются в значительной доле наличных денег в обращении, невысокой роли кредитных, как средств платежа, и высокой составляющей государственного администрирования в управлении денежным оборотом. Центральная функция в регулировании денежного обращения отводится Центральному банку Республики Беларусь;

3. К безусловным успехам функционирования национальной денежной системы можно отнести достаточно быстрое становление и стабилизацию курса национальной валюты, которая успешно выполняла присущие деньгам функции, повысила доверие к себе, что отразилось в объемах ее накоплений и регрессии теневого рынка валют;

4. Основополагающей целью денежной системы Республики Беларусь является обеспечение экономики надлежащим денежным обращением и его такое регулирование, которое обеспечит высокий уровень производства, полную занятость населения и отсутствие инфляции.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.

Денежные системы сформировались в Европе в XVI-XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие причины: феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка; товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы.

Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения, которая имеет исторический характер и изменяется в соответствии с сущностью экономической системы и основами денежно-кредитной политики.

Как любая система, денежная система состоит из ряда элементов. Выделяются следующие элементы денежной системы: название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара; масштаб цен; виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством; порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение; методы регулирования денежного обращения.

Единая денежная единица Союзного государства должна отвечать интересам обоих государств, способствовать их устойчивому долговременному экономическому росту и повышению благосостояния наших граждан. А это возможно только в том случае, если дальнейшая работа по введению единой денежной единицы Союзного государства будет направлена на всестороннюю подготовку экономик к валютному союзу, и только затем - введение единой валюты Союзного государства как логическое завершение экономической интеграции Республики Беларусь и Российской Федерации.

Как было отмечено в работе, для подготовки экономик Беларуси и России к введению единой денежной единицы Союзного государства был принят План совместных действий. Однако, наряду с этим, есть еще неразрешенные проблемы. Например, до настоящего времени не реализованы некоторые мероприятия в области унификации налогово-бюджетной политики и структурных преобразований, что не позволяет создать равные условия для субъектов хозяйствования. Кроме того, до сих пор не удалось достичь договоренности относительно статуса, задач и функций единого эмиссионного центра Союзного государства.

Появление и становление денежной системы Республики Беларусь в значительной степени происходило стихийно, под влиянием политических и экономических катаклизмов, порожденных развалом советской денежной системы и невозможностью ее юридического разделения.

Итак, на сегодняшний день Республика Беларусь имеет устойчивую денежную систему и стабильную национальную валюту. Этому способствовало проведение Национальным банком Республики Беларусь четкой и соответствующей ситуации денежно-кредитной политики.

Говоря о перспективах развития белорусской денежной системы, в частности об объединении с денежной системой России, надо сказать, что переход на российский рубль означает для Беларуси утрату собственной денежно-кредитной и ценовой политики, быстрое поглощение белорусской экономики страной с неизмеримо большим экономическим потенциалом.

Сохранение валютной самостоятельности означало бы для Беларуси большие шансы сохранения и укрепления суверенитета, развития внешнеэкономических связей на основе равноудаленности между Россией и Европейским союзом. В ближайшее время в рамках происходящих процессов экономической и валютной интеграции Беларуси и России было бы целесообразно попробовать осуществить жесткую привязку курса белорусского рубля к российскому.

При этом необходимо не забывать, что стабильность и укрепление российского рубля в настоящее время обеспечивается за счет благоприятной ценовой конъюнктуры на экспортируемое сырье и энергоносители.

Совершенствование денежного оборота в нашей республике приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Банковский кодекс Республики Беларусь. от 25.10.2012 № 441-3. Закон Республики Беларусь от 30.07.2012 № 416-3. Национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь с внес. измен. и доп. от 22.01.2013.[Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.pravo.by. Дата доступа 19.08.2013

2.Борисов, Е.Ф. Экономическая теория : учеб. пособие / Е.Ф. Борисов. - М.: Юрайт-М, 2007. - 384 с.

3. Белотелова, Н.П., Белотелова, Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие для вузов /Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. - М.: Дашков и К, 2008. - 484 с.

4. Бабичева, Ю.А., Мостовая Е.В. Русские банки: проблемы роста и регулирования / Ю.А. Бабичева - М.: Экономика, 2008. - 280 с.

5. .Вардеванян Г.Л., Демидов К.В., Терещенко А.Л., Тихонова А.М. Основные принципы формирования единой денежной системы Беларуси и России // Белорусская экономика: анализ, прогноз, регулирование. - 2008. - № 3. - С.2-10.

6. Владимирова, М.П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / М.П.Владимирова, А.И.Козлов. - М.: КНОРУС, 2006. - 288 с.

7. Деньги. Кредит. Банки: учебник / В.В. Иванов [и др.]; под общ.ред. В.В.Иванова. - М.: ТК Велби, Проспект, 2006. - 624 с.

8. Жукова, Е,Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Е.Ф. Жукова [и др.]; под общ.ред. Е.Ф.Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 600 с.

9. Деньги, кредит, банки: учебник / О.И. Лаврушина [и др.]; под общ.ред. О.И.Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2006. - 570 с.

10. Кузнецова, Е.И. Деньги. Кредит. Банки: учеб.пособие / Е.И. Кузнецова - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 528 с.

11. Кейнс,,Дж.М. Трактат о денежной реформе: избранные произведения / Дж.М. Кейнс - М.: Экономика, 1993. - 543 с.

12. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки:учебное пособие - 4-е изд.,/ О.И. Лаврушин.-- М.: Проспект, КноРус,2010.-446 с.

13. Малахова, Н.Г. Деньги. Кредит. Банки / Н.Г. Малахова - Ростов-на-Дону: Феникс, 2008. - 256 с.

14. Медведева, Е. А. Перспективы перехода на единую валюту Беларуси и России // Белорусская экономика: анализ, прогноз, регулирование. - 2003. - №5. - С. 61-68.

15. Мороз, Ю.Л. Роль денег в современном мире / Ю.Л. Мороз //Аргументы и факты. -2010.-- С.3-5

16. Об утверждении Инструкции об организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь: Постановление Нац.банка о30.11.2012 № 112 .Респ. Беларусь. [Электронный ресурс].Режим доступа: http://www.nbrb.by. Дата доступа 19.08.2013

17. Олейникова, И.Н. Деньги. Кредит. Банки: учеб. Пособие / И.Н. Олейникова. - М.: Магистр, 2008. - 312 с.

18. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2013 год: Указ Президента Республики Беларусь от 25.09.2012 № 419.[Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.nbrb.by. Дата доступа 19.08.2013

19. Перепеченко, В.П. Деньги. Кредит. Банки: учеб. Пособие/ В.П.Перепеченко - М.: Экономика, 2008. - 152 с.

20. Петти, В. Экономические и статистические работы/ В. Петти - М.: Директмедиа Паблишинг, 2007. - 380 с.

21. Посадская, М. Бухгалтерский учет и другие аспекты переводов физических лиц. Электронные деньги / М.Посадская // Бухгалтерия и банки. --2008.-- №12.--С.9-13.

22. Прокопович, П.П. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2010 г. [Текст] / П.П. Прокопович // Банковский вестник. - 2010. - март. - С.5-10.

23. Ротбард, М. Государство и деньги: как государство завладело денежной системой общества / М. Ротбард. Пер. с фр. - Челябинск: Социум, 2006. - 176 с.

24. Русский гуманитарный Интернет - университет [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.i-u.ru/biblio. Дата доступа: 19.08.2013

26. Свиридов, О.Ю. Деньги, кредит, банки / О.Ю. Свиридов - М.: МарТ, 2007. - 288 с.

25. Соглашение между Правительством Российской Федерации, Центральным банком Российской Федерации и Правительством Республики Беларусь, Национальным банком Республики Беларусь о мерах по созданию условий по введению единой денежной единицы [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.belrus.ru/law.

26. Тихонов, А.О. Тенденции в денежно-кредитной сфере Республики Беларусь в 2009 г. / А.О. Тихонов // Банковский вестник. - 2010. - №6. - С.3-11.

27. Тихонов, А.О. Тенденции в денежно-кредитной сфере Республики

Беларусь в январе-феврале 2011 г. / А.О. Тихонов // Банковский вестник. - 2011. - №9. - С.3-11.

28. Шумский Н. Валютная интеграция Беларуси и России // Белорусский журнал международного права и международных отношений. - 2008. - №4.

29. Юров, А.В. Деньги: выпуск, защита от подделки, борьба с фальшиво монетнетничеством / А.В. Юров // Деньги и кредит. -2008. №4.--С.36--44.

30. Юров, А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа/ А.В.Юров // Деньги и кредит.-2010. -№7.-с.37.

Размещено на Allbest.ru