Разработка эффективной системы оплаты труда и стимулирование в банковском секторе на материалах ОАО "Сбербанк России"

Цели и принципы эффективной системы оплаты труда в современных организациях. Проблемы и особенности оплаты труда и стимулирования персонала банковской сферы на региональном уровне. Разработка методов результативной мотивации и стимулирования персонала.

Рубрика Международные отношения и мировая экономика
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 27.08.2011
Размер файла 447,9 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

курсовая РАБОТА

по дисциплине «Экономика организаций (предприятий)»

на тему: «Разработка эффективной системы оплаты труда и стимулирование в банковском секторе (на материалах ОАО «Сбербанк России»)»

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Современное состояние и тенденции формирования оплаты труда и стимулирования персонала банка

1.1 Роль и место организации оплаты труда и стимулирования персонала в банковском секторе России

1.2 Проблемы и особенности организации системы оплаты труда и стимулирования персонала банковской сферы на региональном уровне

1.3 Теоретические аспекты формирования системы оплаты труда и стимулирования персонала на предприятии.

2. Анализ и оценка системы оплаты труда и стимулирования персонала в ОАО «Сбербанк России» за 2008 - 2009 гг.

2.1 Общая характеристика ОАО «Сбербанк России»

2.2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности ОАО «Сбербанк России».

2.3 Оценка системы оплаты труда и стимулирования персонала в ОАО «Сбербанк России»

3. Направления по формированию эффективной системы оплаты труда и стимулирования персонала в ОАО «Сбербанк России»

3.1 Рекомендации по формированию эффективной системы оплаты труда и стимулирования персонала в ОАО «Сбербанк России»

3.2 Оценка социально-экономической эффективности предлагаемых мероприятий

Заключение

Список использованных источников

ВВЕДЕНИЕ

На протяжении последних двадцати лет проекты проведения изменений стали неотъемлемой частью жизни практически каждой компании во всем мире. Дело в том, что глобализация, усиление конкуренции на международных и национальных рынках, изменения в государственном регулировании заставляют компании постоянно искать пути повышения эффективности своей работы. Одним из наиболее распространенных способов реализации этой задачи стало внедрение эффективной системы оплаты труда, в чем и заключается актуальность рассмотрения курсовой работы. стимулирование персонал оплата труд банк

Целью курсовой работы является рассмотрение эффективной системы оплаты труда и стимулирование в банковском секторе (на материалах ОАО «Сбербанк России»), а также разработка рекомендаций по повышению эффективности оплаты труда.

В рамках поставленной цели выделяется ряд задач:

1. Выявить роль и место системы оплаты труда и стимулирования персонала банка в России;

2. Рассмотреть систему оплаты труда на предприятии;

3. Выявить особенности и проблемы системы оплаты труда и стимулирования персонала банковского сектора на региональном уровне;

4. Дать общую характеристику деятельности ОАО «Сбербанка России» и проанализировать показатели финансовой деятельности за 2008-2009гг;

5. Дать оценка системе оплаты труда и стимулированию персонала в ОАО «Сбербанк России»;

6. Дать рекомендации по формированию эффективной системы оплаты труда и стимулированию персонала а ОАО «Сбербанк России»;

7. Рассмотреть оценку социально-экономической эффективности предлагаемых мероприятий.

Объектом исследования является ОАО «Сбербанк России».

Предметом исследования выступает процесс организации оплаты труда и стимулирования персонала на предприятии.

Теоретической и методологической основой исследования стали работы российских и зарубежных авторов по экономике труда, управлению персоналом, управлению организацией, социологии и психологии управления, проведению изменений, в особенности проектов инновационных преобразований.

В ходе работы над курсовой работой применялись методы: научной классификации, систематизации, логического и сравнительного анализа. При сборе данных использовались методы анкетирования и структурного интервью. Для обработки собранных данных применялись методы статистического анализа.

Информационной базой исследования послужили статистические данные ОАО «Сбербанка России» и обзоров рынка труда, результаты эмпирических исследований российских и иностранных авторов, публикации периодической печати, материалы российских и международных конференций, нормативные документы международных организаций и российских государственных органов.

Курсовая работа состоит из введения, 3 глав, заключения и библиографического списка.

1. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ ФОРМИРОВАНИЯ ОПЛАТЫ ТРУДА И СТИМУЛИРОВАНИЯ ПЕРСОНАЛА БАНКА

1.1 Роль и место организации оплаты труда и стимулирования персонала в банковском секторе России

Результаты, достигнутые банковскими служащими в процессе работы, зависят не только от знаний, навыков и способностей этих людей. Эффективная деятельность возможна лишь при наличии у работников соответствующей мотивации, т. е. желания работать. Позитивная мотивация активирует способности человека, освобождает его потенциал, негативная мотивация тормозит проявление способностей, препятствует достижению целей деятельности.

Мотивация банковских служащих включает в себя внутреннее состояние человека, называемое потребностью, и стимул или задача. Поведение человека определяется потребностью, которая доминирует в данный момент времени.

Интересно исследовать, откуда происходит мотивация банковских служащих по теории Маслоу (Таблица 1). После удовлетворения физиологических потребностей на первый план выходит потребность в безопасности, когда человек стремится защитить себя от возможных телесных повреждений, а также от неблагоприятных экономических условий или угрожающего поведения других людей. Следующая потребность - потребность в духовной близости и любви. Удовлетворение этих потребностей выдвигает потребности в уважении и самоуважении. Часто важными для человека являются именно эти потребности, ему необходимо чувствовать собственную значимость, подтверждаемую признанием окружающих. Завершается иерархия потребностей Маслоу потребностями человека реализовать себя, претворить в деятельность запас своих сил, способностей, исполнить свое предназначение.

Таблица 1. Иерархия потребностей Маслоу

Несмотря на банальность этой теории, она является основной мотивирующей силой на работе банковского или любого другого служащего. По мере того как частично удовлетворяются потребности на одном уровне, доминирующими становятся потребности следующего уровня. При этом распространенным является мнение, что основным фактором эффективной работы являются деньги: чем больше получает человек, тем лучше он работает. Такое убеждение не является истинным, потому что, если у человека доминирует, к примеру, потребность в близких отношениях или потребность в самореализации, то он предпочтет деньгам место, где сможет удовлетворить эту потребность.

На основе приведенного классификатора потребностей может быть построена мотивационная модель банковского служащего (Таблица 2).

Удовлетворение своих потребностей, являющихся важнейшим мотивирующим фактором человеческой деятельности, человек осуществляет, предъявляя свои возможности на рынке труда. Исследования показывают, что активный созидательный труд в настоящее время в той или иной мере входит в содержание деятельности большей части работающего населения, прежде всего специалистов с высшим и средним специальным образованием, административно - управленческого персонала, высококвалифицированных рабочих, работников услуг. Это ведущий отряд национальной рабочей силы, охватывающий в западных странах от 40 до 50 % занятых в народном хозяйстве.

Таблица 2 Мотивационная модель

Претворение в жизнь потребностей своей личности

Реализация своего потенциала, увеличение количества знаний

Уважение к себе и признание со стороны других

Компетентность в своей профессии. Право самостоятельно принимать решения.

Социальные контакты

Быть признанным в родственной по духу группе. Контакты с людьми. Быть приятным.

Уверенность в завтрашнем дне

Долгосрочное обеспечение денежным доходом, с целью удовлетворения физиологических потребностей. Гарантия рабочего места на длительный срок.

Физиологические потребности

Питание. Квартира. Одежда

Безусловно, эффективная деятельность банка зависит от эффективности его сотрудников, поэтому банк заинтересован в том, что максимально стимулировать своих сотрудников на «великие» дела. Поэтому организации оплаты труда и стимулированию персонала уделяется особое внимание.

Основным стимулирующим фактором работников в банке является заработная плата, которая позволяет удовлетворить основополагающие потребности пирамиды Маслоу. На рынке труда действует закон спроса и предложения на рабочую силу, который влияет на заработную плату. Заработная плата сотрудников банка формируется под воздействием специфики деятельности, монотонности работы: работа, требующая напряженного умственного труда более оплачиваемая на рынке, чем монотонная техническая работа. Однако, чтобы разнообразить монотонную работу и стимулировать персонал к продажам, дающим банку стабильный доход, ставятся различные планы по продажам, оплачивается каждая отдельная продажа.

Таким образом, основным стимулирующим фактором персонала в банке выступает заработная плата, позволяющая удовлетворить возникающие потребности. Оплата банковских служащих позволяет удовлетворить первоначальную потребность людей - физиологическую потребность в пище, одежде. От степени удовлетворенности этим фактором зависит уже и дальнейшее развитие личности, в т.ч. и карьера. Следовательно, система оплаты труда и стимулирования персонала занимает в банке главенствующую позицию.

1.2 Проблемы и особенности организации системы оплаты труда и стимулирования персонала банковской сферы на региональном уровне

Система мотивации банковского сотрудника должна быть прозрачна, об этом говорят уже многие работодатели в России и за рубежом. Как показывает современная российская практика, отдельные виды мотивации не работают, например классическая схема "зарплата + премия". Персонал настолько привыкает к дополнительным выплатам, что начинает воспринимать их как само собой разумеющееся. Нематериальные методы стимулирования также зачастую не приводят к должным результатам. В то же время стало недостаточным "просто платить" сотрудникам. Поэтому правильный выбор системы оплаты труда - важная стратегическая и политическая задача для динамичного развития банка и является критерием эффективности его деятельности.

Оплата труда - важнейший инструмент мотивации сотрудника для достижения эффективных результатов деятельности банка и его продвижения по службе. Коммерческий результат чаще всего выражается в стоимости или численности сделок или проданных банковских продуктов. Однако ориентация вознаграждения только на коммерческий результат в качестве критерия для оплаты труда недостаточна, если перед сотрудниками стоит задача установления и поддержания долговременных доверительных отношений с клиентом с учетом его пожеланий и требований. Поэтому наличие в банке в условиях возросшей конкуренции высококвалифицированного персонала - не роскошь, а суровая необходимость.

Приведем на примере коммерческого банка из Центрально-Черноземного региона оплату сотрудников за продажу банковских продуктов в динамике. (Таблица 3) Из приведенной таблицы следует, что банки стараются нарастить лишь прибыль от продаж банковских продуктов и стимулируют на это сотрудников, однако, это заставляет задуматься, что банки не строят долгосрочных отношений со своими клиентами.

Таблица 3 Бонусная система мотивации сотрудников

Продукт/год

2008

2009

2010

Открытие расчетного счета

0

20 руб

80 руб

Подключение услуги «Клиент-Банк»

0

50 руб

160 руб

Подключение услуги «ОнЛайн»

0

50 руб

160 руб

Подключение услуги «Информатор»

0

0 руб

20 руб

В течение последних лет в связи с довольно острой конкуренцией на рынке банковских услуг оплата труда полностью стала зависимой от продаж услуг, что можно проследить на примере формирования месячной оплаты труда коммерческого банка Центрально-Черноземного региона. Заработная плата формируется от степени выполнения/перевыполнения плана, если план выполняется, то заработная плата рассчитывается с учетом добавочных коэффициентов. Если план по продажам не выполняется, то сотрудники полностью лишаются дополнительной стимулиции.

Таблица 4 Ежемесячная оплата труда банковских служащих

Ранг/Год

2008

2009

2010

Руководящий состав

25000 + 1,2

25000+1,7

25000+до 2,5

Менеджеры высшего звена

15000 + 0,6

12000+0,8

12000+до 1,7

Менеджеры среднего звена

9000 + 0,45

9000+0,6

9000+до 1,5

Банк, выстраивая политику оплаты труда сотрудников, сначала устанавливает, что следует поощрять с помощью вознаграждения - опыт, стаж работы, полученные результаты, квалификацию и т.д. Кроме того, устанавливаются критерии, лежащие в основе определения размеров дополнительного вознаграждения. В одном из банков Центрально-Черноземного региона сотрудникам, проработавшим в системе банка более 3 лет выплачивается по итогам года «четырнадцатая» заработная плата, что стимулирует сотрудника на долгосрочные банковские отношения.

При определении основной (фиксированной) части оплаты труда учитываются такие критерии качественного характера, как участие в процессах определения и реализации целей банка, потенциал кредитного учреждения, особенности взаимоотношений с клиентами, повышение квалификации сотрудника и др.

Система оплаты труда сотрудников банка является надежной и легко адаптирующейся к происходящим изменениям. В ее основе лежат четкие критерии оценки каждого вида деятельности. Новые передовые технологии требуют современных методов и организации эффективной работы.

Большинство российских руководителей банков видят мотивирующую силу труда преимущественно в материальном вознаграждении: они рассматривают материальное поощрение как стимул к работе, не уделяя должного внимания моментам "активизации" другого порядка, к которым относятся и воздействие на людей существующей в организации системы иерархии и коммуникаций, и процессы принятия решений, и характер взаимоотношений членов коллектива.

Следует отметить, что в банках Центрально-Черноземного региона (Орловская, Воронежская, Тамбовская, Липецкая, Белгородская, Курская области) 75-80% сотрудников имеют сугубо материальные ориентиры, определяющие результативность их работы, в то время как наличие ценностных ориентиров характерно для меньшего их числа. Но нередко случаются ситуации, когда сотрудники, имеющие потребности высшего порядка, нуждающиеся для выполнения своих рабочих обязанностей в понимании со стороны руководства своих ценностных устремлений, не находят его. Мало того, само руководство компаний подавляет сотрудников, причем как в профессиональном, так и в личностном плане. Однако, на внутреннем сайте одного Воронежского банка была размещена культурно-оздоровительная программа для сотрудников на 2 квартал 2011 года ,которая включала в себя и поход в театр, экскурсионные туры в Москву, Санкт-Петербург, банковские выезды на природу и т.д., что свидетельствовало не только о материальной стимуляции сотрудников, но и о нематериальных (моральных) способах поощрения сотрудников и сплочения коллектива.

Человек работает ради достижения каких-то благ. Руководители редко задумываются над ценностными ориентирами мотивации сотрудников, т.е. над тем, что является для сотрудников наиболее значимым, что движет их поведением. В то время как именно истинное понимание потребностей своих сотрудников руководителем организации и является залогом успешного решения управленческих задач и эффективного развития организации.

Таким образом, особенностью системы труда банковского персонала является основная ориентация на материальные результаты - банковскую прибыль и заработную плату соответственно. Руководителям следует так же обращать внимание и на моральное стимулирование сотрудников, что в перспективе будет способствовать также наращению банковской прибыли.

1.3 Теоретические аспекты формирования системы оплаты труда и стимулирования персонала на предприятии

Политика в области оплаты труда является составной частью управления предприятием, и от нее в значительной мере зависит эффективность его работы, так как заработная плата является одним из важнейших стимулов в рациональном использовании рабочей силы. И об этом необходимо помнить всегда.

Заработная плата - это выраженная в денежной форме часть национального дохода, которая распределяется по количеству и качеству труда, затраченного каждым работником, поступающая в его личное потребление. Заработная плата - это вознаграждение за труд.

Оплата труда работников - это цена трудовых ресурсов, задействованных в производственном процессе. Можно сказать и так, что заработная плата это часть издержек на производство и реализацию продукции, идущая на оплату труда работников предприятия.

Различают номинальную и реальную заработную плату. Номинальная заработная плата - это начисленная и полученная работником заработная плата за его труд за определенный период. Реальная заработная плата - это количество товаров и услуг, которые можно приобрести за номинальную заработную плату; реальная заработная плата - это ее покупательная способность номинальной заработной платы. Вполне очевидно, что реальная заработная плата зависит от величины номинальной заработной платы и цен на приобретаемые товары и услуги.

Общий уровень оплаты труда на предприятии может зависеть от следующих основных факторов:

· Результатов хозяйственной деятельности предприятия, уровня его рентабельности;

· Кадровой политики предприятия;

· Уровня безработицы в регионе, области, среди работников соответствующих специальностей;

· Влияния профсоюзов, конкурентов и государства;

· Политики предприятия в области связей с общественностью.

В основу организации оплаты труда на многих российских предприятиях положены следующие принципы:

· Осуществление оплаты в зависимости о т количества и качества труда;

· Дифференциация заработной платы в зависимости от квалификации работника, условий труда, отраслевой и региональной принадлежности предприятия;

· Систематическое повышение реальной заработной платы, то есть превышение темпов роста номинальной заработной платы над инфляцией;

· Превышение темпов роста производительности труда над темпами роста средней заработной платы;

· Справедливость, то есть равная оплата за равный труд;

· Учет вредных условий труда и тяжелого физического труда;

· Стимулирование за качество труда и добросовестное отношение к труду;

· Материальное наказание за допущенный брак и безответственное отношение к своим обязанностям, приведшим к каким-либо негативным последствиям.

Основным условием, позволяющим превратить материальную заинтересованность работников в одно из действенных средств повышения эффективности производства, является установление непосредственной зависимости размеров оплаты труда от его количества и качества, от выполнения тех или иных показателей, которые отражают интересы предприятия. На практике это достигается с помощью применения форм и систем оплаты труда, синтезирующих оценку труда в целом и устанавливающих определенное соотношение между его количественной и качественной стороной.

Расчет постоянной части заработной платы рабочего зависит от формы оплаты его труда. В промышленности применяются две формы оплаты труда рабочих: сдельная и повременная.

При сдельной форме труд рабочего оплачивается в соответствии с количеством произведенной продукции определенного качества или объемом выполненной работы и установленной расценки за единицу продукции (работы).

Сдельная расценка представляет собой размер оплаты труда за изготовление единицы продукции. Она определяется путем деления часовой тарифной ставки на норму выработки за час или умножением часовой тарифной ставки на норму времени.

Основными условиями эффективного применения сдельной оплаты являются правильное техническое нормирование и контроль качества продукции, точный учет брака и выработки рабочего в единицу времени. Одно из главных условий применения сдельной оплаты труда состоит в том, чтобы рабочие, оплачиваемые сдельно, имели возможность увеличить выпуск продукции сверх заданного количества.

Сдельная форма в зависимости от способа учета выработки и применяемых видов поощрения подразделяется на системы:

· прямая сдельная;

· косвенная сдельная;

· сдельно-премиальная;

· сдельно-прогрессивная;

· аккордная.

При прямой сдельной системе тарифный заработок рабочего определяется по одной и той же расценке за каждую единицу выработанной продукции или выполненной работы независимо от процента выполнения установленной нормы.

Косвенная сдельная система применяется для вспомогательных рабочих, обслуживающих оборудование и рабочие места. Тарифный заработок рассчитывается путем умножения ставки вспомогательного рабочего на средний процент выполнения норм обслуживаемых рабочих - сдельщиков или умножением косвенной сдельной расценки на фактический выпуск продукции обслуживаемых рабочих.

Косвенная сдельная расценка определяется делением тарифной ставки рабочего, оплачиваемого по данной системе, на суммарную норму выработки обслуживаемых им производственных рабочих.

Применение косвенной сдельной оплаты целесообразно лишь там, где темпы и качество работы вспомогательных рабочих действительно являются серьезным фактором, влияющим на выработку основных рабочих.

При сдельно-премиальной системе рабочему-сдельшику к сумме заработка по прямым сдельным расценкам начисляются премии в виде доплат и надбавок стимулирующего и компенсационного характера за конкретные показатели его производственной деятельности.

Сдельно-прогрессивная система предусматривает оплату выработанной продукции в пределах установленных норм по прямым (неизменным) расценкам, а изделия произведенные сверх нормы, оплачиваются по повышенным расценкам согласно установленной шкале, но не выше двойной сдельной расценки. Эта система оплаты труда обычно применяется временно, на узких участках производства или в условиях освоения новой продукции.

При аккордной системе размер оплаты труда устанавливается не за каждое изделие или операцию, а за весь объем работы в целом с указанием предельного срока ее выполнения. Применяется при срочных монтажных или аварийных работах.

При повременной форме оплата начисляется по тарифной ставке или окладу за фактически отработанное время.

Повременная оплата применяется:

1. когда содержание и интенсивность работы столь часто меняются, что невозможно или экономически нецелесообразно устанавливать на нее конкретные нормы выработки;

2. когда важнее стимулировать не рост выработки, а высокое качество продукции или работ;

3. на участках, где индивидуальная выработка не зависит или мало зависит от рабочего, а определяется самим техпроцессом.

Повременная форма оплаты труда делится на системы:

· простая повременная;

· повременно-премиальная.

При простой повременной системе заработок рабочего определяется размером тарифной ставки (оклада) и количеством отработанного им рабочего времени.

При повременно-премиальной системе рабочим кроме заработка по тарифным ставкам (окладам) выплачиваются стимулирующие надбавки, компенсационные доплаты и премии за производственные результаты.

Таким образом, на предприятиях оплата труда и стимулирование персонала находятся в прямой зависимости между количеством и качеством труда, выполнением тех или иных показателей, которые отражают интересы предприятия. Это достигается с помощью применения форм и систем оплаты труда, синтезирующих оценку труда в целом и устанавливающих определенное соотношение между его количественной и качественной стороной. Между системой оплаты труда на предприятии и банковской сферой существует сходство в привязке оплаты труда к результатам работы, однако, способ начисления платы за труд различен, поскольку банковская деятельность относится больше к интеллектуальной.

Таким образом, оплата труда и стимулирование персонала занимает одно из главенствующих позиций в эффективном развитии организации. Оплата труда на предприятии и в банке схожи в привязке на результат труда, однако, банковская сфера имеет свою специфику. В современных условиях сложилась следующая система оплаты труда и стимулирования персонала в банковской сфере России: заработная плата сотрудника полностью зависит от результатов его деятельности (чем больше банковских продуктов он продал, чем больше клиентов привлек, тем большую премию он заработал в дополнение к его заработной плате, обычно чуть выше минимальной оплаты труда). Причем квартальные и годовые вознаграждения сотрудника находятся в прямой зависимости от работы коллектива всего банка, однако, зачастую дух коллективизма не проявляется. Касательно нематериального стимулирования, кажется, что банковские управленцы напрочь забыли о его существовании: иногда моральная оценка стоит наравне с материальной. Безусловно, такая система оплаты труда банковских сотрудников соответствует рыночным условиям («балласт» никому не нужен), однако, это вызывает ряд негативных тенденций - состояние постоянного стресса, неуверенность в завтрашнем дне, непостоянная сумма заработка. И так ситуация складывается не только из анализа банковского сектора Орловской области, но и банковского сектора России в целом.

2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА СИСТЕМЫ ОПЛАТЫ ТРУДА И СТИМУЛИРОВАНИЕ ПЕРСОНАЛА В ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» ЗА 2008-2009 ГГ

2.1 Общая характеристика ОАО «Сбербанк России»

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). По данным журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 43 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Учредитель и основной акционер ОАО «Сбербанк России» -- Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 16 апреля 2010 г., ему принадлежит 60,3 % голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody's Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody's присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.

На территории Орловской области работает Центрально-Черноземный Банк ОАО «Сбербанк России», объединивший Белгородский, Воронежский, Курский, Липецкий, Орловский и Тамбовский территориальные банки, образован 1 января 2001 года. Его создание обусловлено потребностями предприятий и населения, административных структур в услугах крупного, надежного банка, призванного решать областные и общерегиональные финансовые проблемы, способствовать выходу клиентов на региональные рынки, обеспечивать весь комплекс банковских услуг на современном уровне.

Банк имеет разветвленную филиальную сеть, мощную материально-техническую базу. В городах и административных районах региона действует 40 отделений. Услуги населению и юридическим лицам оказывают 1437 подразделений банка, из которых 4 являются специализированными и обслуживают только юридических лиц, 185 оказывают услуги и юрлицам, и частным клиентам, а 1248 подразделений осуществляют обслуживание населения.

Все подразделения оснащены современной техникой, системами связи, банковским оборудованием. ЦЧБ СБ РФ располагает квалифицированным кадровым потенциалом: свыше 90% сотрудников имеют высшее образование, многие обладают международными и отечественными сертификатами, подтверждающими их профессиональный уровень, на руководящих должностях в банке работают доктора и кандидаты наук.

ЦЧБ СБ РФ с большим запасом выдерживает все обязательные нормативы Банка России и способен оказывать клиентам максимально широкий спектр качественных финансовых услуг.

Занимая лидирующее положение на финансовом рынке региона, Центрально-Черноземный банк Сбербанка России играет важную роль в развитии производственных и хозяйственных связей, эффективных форм внутрирегиональной специализации и кооперирования, стабилизации и улучшения экономической ситуации. В силу этого банк был и остается надежным стратегическим партнером администраций областей Черноземья в решении экономических и социально значимых вопросов на территории обслуживания.

Разнообразие услуг, высокое качество обслуживания, наличие разветвленной филиальной сети обеспечили банку широкую клиентскую базу юридических лиц. Большая часть юридических лиц шести областей обслуживания -- клиенты банка. На долю Центрально-Черноземного банка приходится почти 40% привлеченных средств на счетах юрлиц в коммерческих банках и свыше 42% остатка всех кредитов, выданных в регионе юридическим лицам.

Только за прошлый год ссудный портфель юридических лиц вырос на 37,6 млрд. рублей. На 1 января 2011 года остаток ссудной задолженности составил более 304 млрд. руб. Важнейшим направлением работы банка является инвестиционное кредитование. Долгосрочные кредитные ресурсы направляются, в первую очередь, на развитие высокотехнологичных и ресурсосберегающих производств, социально значимые проекты, реализация которых позволяет повысить конкурентоспособность предприятий региона, создать новые рабочие места и ускорить рост доходов населения. По итогам 2010 года объем инвестиционных кредитов (включая строительные проекты) составил 170 млрд. рублей. Более половины кредитного портфеля юридических лиц (59%) работает в агропромышленном комплексе региона. ЦЧБ Сбербанка постоянно увеличивает и объемы кредитования малого бизнеса. Так, за минувший год объем ссудной задолженности предприятий МСБ

Итак, ОАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком не только в России, но и в СНГ, недавно вышедшим на мировой уровень. Сбербанк ,являясь старейшим банком страны, дает возможность проанализировать различные системы оплаты труда и стимулирования персонала и выбрать из них наиболее эффективную.

2.2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности ОАО «Сбербанк России»

Прошедший 2009 год стал годом завершения острой фазы мирового кризиса и начала восстановления глобальной экономики, Для Сбербанка 2009 год стал началом полномасштабного разворачивания процесса реализации Стратегии развития при одновременной реализации мер, направленных на повышение устойчивости Банка к проблемам, вызванным кризисом.

В условиях кризиса на передний план вышли вопросы поддержки государства в реализации антикризисных мер и работы с плохими долгами. В условиях резкого ухудшения качества заемщиков Сбербанк продолжил выполнять свою кредитную функцию. На некоторых рынках, к примеру, на рынке ипотеки, Сбербанк остался чуть ли не единственным поставщиком услуг. Повышенное внимание Банк уделял эффективному управлению процентной политикой и сокращению операционных расходов, а также строгому контролю качества кредитного портфеля и поддержанию объемов резервов, адекватных существующим рискам.

Несмотря на непростую экономическую ситуацию, по итогам 2009 года Банк добился существенного роста доходов от операционной деятельности. По сравнению с 2008 годом операционные доходы до создания резервов выросли на 44%, в то время как расходы, сопровождающие ведение бизнеса, увеличились лишь на 3,4%. Вместе с тем процесс создания резервов, вызванный объективной необходимостью, не затронул капитал Банка, но и не позволил получить весомую в сравнении с предыдущим годом прибыль.

Сбербанк является одним из главных локомотивов российской экономики. В непростой 2009 год Банк предоставил около 4 трлн руб. кредитов отечественным предприятиям и свыше 400 млрд руб. кредитов частным клиентам. Вложения в корпоративные облигации ведущих российских эмитентов самых разных отраслей за год возросли более чем на 200 млрд руб.

Применяя взвешенную кредитную политику, Банк помог многим клиентам достойно пройти испытания кризисного времени и способствовал стабилизации экономической ситуации и ситуации на финансовых рынках в России в целом.

Кризис привел к кардинальным изменениям в глобальной финансовой системе. Многие крупнейшие финансовые институты исчезли с лица земли либо резко снизились в рейтинге капитализации. В то же время рыночная капитализация Сбербанка, пошатнувшаяся в конце 2008 года, к концу 2009 вернула свои позиции и вышла на 19 место. Рыночная капитализация Банка на конец года превысила 60 млрд долл. США. Это свидетельствует об ответственной и взвешенной политике Банка и соответствует его высоким кредитным рейтингам.

В прошедшем году Банк уделил серьезное внимание развитию розничных операций. Проведена модернизация продуктовой линейки вкладов для населения. Пересмотрены и улучшены программы по депозитам и кредитам. Создан Универсальный договор банковского обслуживания, позволяющий клиентам получить доступ ко всем продуктам Банка без оформления дополнительных соглашений. Значительно выросла сеть банкоматов и терминалов, активно продвигается услуга «Сбербанк-Онл@йн».

Основой банковского бизнеса являются кредитные операции, которые позволили Сбербанку в условиях финансового кризиса получить основной доход, несмотря на ухудшение кредитного портфеля, поэтому основной обзор финансового состояния перенесем именно на кредитные операции банка.

Банковский сектор в 2008 году оказался под серьезным воздействием неблагоприятной конъюнктуры мировых финансовых рынков. В течение 2008 года в условиях сложной ситуации в российской и мировой экономике Сбербанк России активно наращивал операции кредитования. Объем кредитного портфеля на 1 января 2009 года составил 5 561 млрд рублей. За год банк увеличил остаток кредитного портфеля на 35,5% или на 1 457 млрд рублей, что больше прироста за 2007 год (1 392 млрд рублей).

В структуре кредитного портфеля возросла доля специализированных кредитов, в основном за счет финансирования инвестиционных и строительных проектов. Одновременно снизилась доля коммерческих кредитов, предоставляемых клиентам на пополнение оборотных средств, приобретение движимого и недвижимого имущества, расширение и консолидацию бизнеса и др. На долю крупных клиентов приходится более половины всего кредитного портфеля юридических лиц и более половины привлеченных от юридических лиц средств.

Активное кредитование национальной экономики позволило за год увеличить кредитный портфель корпоративных клиентов почти на 900 млрд рублей, частных клиентов - более чем на 300 млрд рублей.

В течение 2008 года банк выдал корпоративным клиентам около 5 трлн рублей в виде кредитов (из них более 450 млрд рублей в декабре). Кроме того, банк финансировал корпоративный сектор, приобретая облигации российских эмитентов: объем сделок за год составил около 70 млрд рублей, за декабрь - около 3 млрд рублей. Среди предприятий, получивших кредитные ресурсы от банка, - субъекты малого бизнеса, предприятия оборонно-промышленного комплекса, компании, осуществляющие строительные, инвестиционные проекты и другие компании, представляющие практически все отрасли экономики страны.

В 2008 году банк заключил более 3,5 млн кредитных договоров с частными заемщиками на общую сумму, превышающую 800 млрд. рублей (объем выдачи в декабре составил 38 млрд рублей). Структура кредитного портфеля Сберегательного банка РФ (ОАО) представлена в Таблице 1.

Таблица 1. Структура кредитного портфеля Сберегательного банка РФ (ОАО) на конец 2008 года

Портфель кредитов юридическим лицам вырос на 30,2% и достиг 4019,3 млрд руб. Портфель кредитов физическим лицам вырос в 2008 году на 33,3% и достиг 1260,9 млрд руб. Наиболее значительно увеличился портфель жилищного кредитования, при этом 89% прироста объема жилищных кредитов пришлись на первые три квартала 2008 года, пик роста достигнут во II квартале -- 34% от прироста за год. Официальный сайт Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) www.sbrf.ru . Годовой отчет Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) за 2008 год

В тоже время следует отметить, что в течение 2008 года банк придерживался консервативных принципов в управлении рисками. В результате доля просроченной задолженности в ссудной задолженности банка на 1 января 2009 года составила 1,6%, при этом объем резервов в 2,5 раза превысил объем просроченной задолженности.

Активы банка за 2009 год увеличились на 5,8% до 7 110 млрд руб. в основном за счет роста кредитного портфеля корпоративных клиентов и портфеля ценных бумаг. В то же время, созданные банком резервы по кредитам существенно уменьшили чистый кредитный портфель и, соответственно, активы банка.

Банк продолжал активное кредитование реального сектора экономики - за 2009 год российским предприятиям выдано кредитов на сумму около 4 трлн руб., из них около 420 млрд руб. выдано в декабре. Остаток кредитного портфеля юридических лиц с начала года увеличился на 6,7% до 4 249 млрд руб. (по внутренней методике Сбербанка с 01.08.2009 в кредитный портфель юридических лиц включены договоры уступки прав требования по кредитам с отсрочкой платежа, далее - договоры цессии).

В целях активного развития операций кредитования и стимулирования спроса банк последовательно снижает процентные ставки по кредитам во всех валютах. Тем не менее, спрос на кредиты в силу низкой деловой активности предприятий остается невысоким, что влияет на динамику кредитного портфеля банка.

Кроме того, крупным российским компаниям вновь открылся мировой рынок заимствований, в результате чего банк столкнулся со значительными объемами досрочного погашения кредитов. По итогам ноября и декабря общий объем погашенных корпоративными заемщиками кредитов превысил объем выданных кредитов, что привело к сокращению портфеля за эти два месяца почти на 100 млрд руб.

Тем не менее, банк увеличивает кредитный портфель корпоративных клиентов опережающими темпами по сравнению с рынком: по последним имеющимся сопоставимым данным за 11 месяцев 2009 года темп прироста кредитов корпоративным клиентам Сбербанка (6,9%) существенно превысил темп прироста данного сегмента российского рынка (1,3%). Это позволило Сбербанку за 11 месяцев увеличить свою рыночную долю с 30,5% до 32,2%.

Низкий спрос населения на кредиты в 2009 году обусловил снижение портфеля розничных кредитов на 6,9% до 1 170 млрд руб. Стремясь к увеличению объемов розничного кредитования, со второй половины 2009 года банк начал отменять ограничения, введенные в разгар экономического кризиса. Так, было возобновлено кредитование в валюте, снижен первоначальный взнос по ипотечным и автокредитам, по ряду программ увеличены максимальные суммы и сроки кредитов и т.д. В декабре 2009 года банк снизил процентные ставки в иностранной валюте по ряду потребительских программ, ввел в действие новый кредитный продукт на цели реструктуризации задолженности по жилищным кредитам, внес изменения в условия предоставления Доверительных кредитов.

Результатом принимаемых мер стало снижение темпов сокращения розничного кредитного портфеля. Так, если в I и II кварталах 2009 года сокращение портфеля составило 3,8% и 2,9% соответственно, то по итогам III квартала портфель сократился на 0,3%, а по итогам IV квартала - на 0,03%. В декабре в большинстве регионов достигнут рост портфеля в пределах 1%. Банк планирует дальнейшее повышение доступности розничных кредитов за счет либерализации условий кредитования и предложения новых продуктов.

Контроль принимаемых рисков позволяет банку поддерживать качество кредитного портфеля на приемлемом уровне. Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов на 1 января 2010 составил 4,4% (как с учетом, так и без учета договоров цессии). Объем созданных банком резервов на возможные потери по кредитам увеличился за 2009 год с 230 до 589 млрд руб. По состоянию на 1 января 2010 года объем резервов превысил объем просроченной ссудной задолженности в 2,5 раза (на 1 января 2009 года - в 2,6 раза).

2.3. Оценка системы оплаты труда и стимулирования персонала в ОАО «Сбербанк России»

Персонал является составляющим звеном любой организации. Именно от слаженной деятельности коллектива зависит и эффективное развитие организации.

ОАО «Сбербанк России» уделяет значительное внимание для формирования командного духа в коллективе и создания атмосферы доверия и взаимоподдержки. В рамках этого направления деятельности в 2008г руководство ОАО «Сбербанка» разработало новый «пилотный» проект по оплате труда и стимулировании персонала. По новому проекту оплата будет складываться исходя из количества продаж услуг, например экономический эффект от продажи некоторых банковских продуктов представлен в таблице 5.

Таблица 5. Стоимость банковских услуг для сотрудников.

Наименование услуги

Экономический эффект для сотрудников

ОнЛайн

160 руб

ЗПК

0,5% от ФОТ

Инкассация

1% от договора

Депозит

100 руб

Данное направление призвано привязать результаты оплаты труда с результатами работы структурного подразделения банка. Однако, новая система оплаты труда находит поддержку в меньшинстве коллектива, большей части коллектива рядового структурного подразделения больше по душе прежняя система оплаты труда за отработанный восьмичасовой трудодень, которая складывалась из оклада и премиальной части, превышающей оклад.

Теперь заработная плата рядового сотрудника зависит именно от него самого, что переводит оплату труда в банке на рыночный уровень. Например, заработная плата клиентского менеджера сектора обслуживания юридических лиц (занимается кредитованием и привлечением клиентов на новые виды услуг) зависит от количества выданных кредитных продуктов за месяц. Причем первоначально на каждого менеджера устанавливается план, а при перевыполнении этого плана менеджер получает бонусы в довольно крупном соотношении от оклада. Итак, заработная плата ежемесячная менеджера состоит из оклада и «твердой» ежемесячной премии плюс бонусы за перевыполнение плана, если план не выполняется, то бонуса все лишаются от менеджеров низшего звена до руководящего персонала.(Таблица 6)

Таблица 6. Ежемесячная оплата труда сотрудников банка

Ранг/Год

2008

2009

2010

Руководящий состав

25000 + 1,2

25000+1,7

25000+до 2,5

Менеджеры высшего звена

15000 + 0,6

12000+0,8

12000+до 1,7

Менеджеры среднего звена

9000 + 0,45

9000+0,6

9000+до 1,5

Дополнительным источником дохода для менеджера служат квартальные показатели выполнения плана, зависящие от всего подразделения, если планы выполнены, то премия повышенная, если нет - то снижение премии до минимального порога.

Таким образом, ежемесячные результаты зависят от результатов деятельности каждого конкретного сотрудника ОАО «Сбербанка России» ,а уже квартальные и годовые результаты оплаты труда зависят от результатов работы всего коллектива, что способствует сплоченности коллектива и появлению здоровой конкуренции, способствующей развитию творческого потенциала коллектива.

Дополнительно в ОАО «Сбербанке России» разработана нематериальная система стимулирования персонала. Высшей степенью стимулирования является представление к награде РФ сотрудника за заслуги в финансовом развитии страны (определенный конкурс ежегодно проводится на уровне Правления банка). На местах разрабатываются системы по развитию карьерного роста персонала и повышению знаний и навыков. По мере обновления нормативных актов и появления новых продуктов проводятся на базе территориальных банков обучения сотрудников, а для массового обучения - видеоконференции с Московским аппаратом управления и территориальными банками.

В рамках повышения квалификации персонала функционирует институт от Сбербанка, куда ежегодно проводится набор лучших сотрудников.

Ежегодно проводятся конкурсы на выявление лучших в профессии по различным номинациям, и победители получают ценные призы. В банке работает корпоративный сайт, на котором сотрудники могут поделиться конструктивными предложениями по интересующим вопросам и проблемам.

Итак, ОАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком в России и СНГ, а также занимает определенные позиции и на мировом уровне. По итогам 2008-2009гг ОАО «Сбербанк России» получил прибыль (причем тенденция роста прибыли не замедлилась) несмотря на финансовую нестабильность в регионе. При анализе финансовой деятельности особый аспект делается на кредитование, поскольку именно этот вид деятельности приносит банку наибольший доход. «Пилотный» проект ОАО «Сбербанк России» по оплате труда и стимулированию персонала разработан в соответствии с современными требованиями рынка и призван повысить финансовую устойчивость банка, а также сплотить коллектив и активизировать продажи с целью занятия наибольшей рыночной доли по всем направлениям.

3. НАПРАВЛЕНИЯ ПО ФОРМИРОВАНИЮ ЭФФЕКТИВНОЙ СИСТЕМЫ ОПЛАТЫ ТРУДА И СТИМУЛИРОВАНИЯ ПЕРСОНАЛА В ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

3.1 Рекомендации по формированию эффективной системы оплаты труда и стимулирования персонала в ОАО «Сбербанк России»

ОАО «Сбербанк России» является успешной эффективно развивающейся финансовой организацией на российском банковском рынке. Кроме того он является финансово значимым банком для большинства населения России как по охвату территориальной сети, так и по количеству обслуживаемого населения. Поэтому он эффективной организации труда персонала будет зависеть уровень, качество, скорость обслуживания и, соответственно, степень удовлетворенности потребителя банковских услуг.

Однако, несмотря на «пилотный» проект банка по стимулированию персонала, с одной стороны так же направленный на рациональную организацию труда персонала, система испытывает определенный ряд проблем, которые подлежат планомерному устранению.

Одной из основных проблем при стимулировании персонала является сложившийся на протяжении многих лет стереотип оплаты труда, когда банковские служащие привыкли получать ежемесячные высокие премии, не зависящие от их работы. А в условиях новой системы оплаты труда заработная плата и соответственно премиальная часть зависят от результатов выполнения плана и качества обслуживания клиентов. Однако, это вопрос времени.

Новая система оплаты труда предусматривает изменение в статусе сотрудников на сотрудников 1 линии, непосредственно работающих с клиентами, 2 линии, осуществляющей техническое выполнение операций, транзакционный отдел, выполняющий транзактные простые операции клиентов, и продавцы услуг, специально освобожденные для этих целей. Однако, это все прекрасно смотрится в теории, на практике же разделение произошло, но четкого распределения функциональных ролей нет и персоналу приходится самостоятельно разбираться кто что должен выполнять. Эта неразбериха явно не способствует развитию командного духа.

Кроме того, устанавливаемые планы для сотрудников рассчитываются средне по всему ОАО «Сбербанку», что вызывает сложности при выполнении планов, поскольку клиентопоток разных внутренних структурных подразделений различен.

Дополнительно хотелось бы не упускать из виду лин-технологии при изменении функционала, позволяющие рационально распланировать рабочий день сотрудников, рабочее место рабочее пространство.

ОАО «Сбербанк России» должен также стремиться удерживать квалифицированные кадры, не допускать утечки «мозгов» в другие кредитные организации. Одним направлением в этом ключе является разработка корпоративной пенсионной программы, в рамках которой банк берет на себя обязательство сотрудникам, работающим в банке более 3 лет, осуществлять дополнительные взносы в размере их годового перечисления в Пенсионный Фонд, что дополнительно стимулирует сотрудников на долгосрочные отношения с банком.

Оплата труда в ОАО «Сбербанке России» полностью зависит от активности и целеустремленности ,что позволяет сотрудникам увеличивать свои доходы своими способностями, что является важным требованием для современного мира. Успешная реализация проекта по оплате труда и стимулированию персонала позволит ОАО «Сбербанку России» выйти на новый уровень по обслуживанию клиентов наравне с другими кредитными организациями.

3.2 Оценка социально-экономической эффективности предлагаемых мероприятий

Полный переход на новую систему оплаты труда позволит сотрудникам ОАО «Сбербанк России» реализовать себя как личность, построить личный план карьерного роста и с успехом его реализовать, поскольку разделение функциональных ролей и новая система оплаты труда дает огромные возможности.

Для самого банка новая система оплаты труда позволит избавиться от «лишнего» балласта, сотрудников, не выполняющих планы по продаже банковских продуктов в связи с их профессиональной непригодностью. В банк «вольется» коллектив новых инициативных творческих людей для выполнения поставленных задач.

Как уже оговаривалось выше, система оплаты труда призвана, в определенной степени, также повысить уровень сервиса в банке. И определенный эффект от этого получат сами клиенты: пожилые люди избавятся от стояния в очереди, более походный сегмент сможет обслуживаться отдельно в более удобный условиях нежели массовый сектор.

Корпоративная пенсионная программа преследует не только долгосрочные отношения с персоналом, но и также обеспечение достойного уровня жизни сотрудникам банка, вышедшим на пенсию.

Итак, в третей главе курсовой работы рассматривались направления формирования эффективной системы оплаты труда и стимулирования персонала, а также была оценена социально-экономическая эффективность проводимых мероприятий.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Мировой экономический кризис, начавшийся с банковского сектора, оказал серьезное влияние на рынок труда в данной отрасли. Кризис привел к значительному падению спроса на рынке труда, причем, в отличие от других секторов, банки пошли по пути высвобождения персонала. Снизились темпы роста заработной платы, так в 2009 году они в реальном выражении будут отрицательными впервые с 2000 года. Система оплаты труда в банковском секторе претерпевает серьезные изменения: уменьшается доля переменного вознаграждения, вводятся ограничения на размер премиальных, получают распространение системы отложенного вознаграждения. Причем данные процессы носят общемировой характер.

Проведенное исследование по теме курсовой работы выявило широкий круг проблем в управлении человеческими ресурсами, с которыми сталкивается компания при проведении инноваций. Среди наиболее проблемных вопросов в работе отмечены: увеличение текучести сотрудников; потеря ключевых сотрудников; повышение абсентеизма; снижение лояльности сотрудников; увеличение числа конфликтов в коллективе; снижение числа новаторских предложений; нежелание сотрудников участвовать в процессе инновационных преобразований; недостаток квалификации сотрудников.

Итак, цель курсовой работы достигнута - проанализирована эффективная системы оплаты труда и стимулирование в банковском секторе (на материалах ОАО «Сбербанк России»), а также даны рекомендации по повышению эффективности мотивации.

В рамках поставленной цели был реализован ряд задач:


Подобные документы

  • История, сущность, основные компоненты, виды рынка труда, закономерности его функционирования. Основные компоненты и отличительные особенности рынка труда Японии. Система образования и подготовка профессиональных кадров, принципы и задачи оплаты труда.

    курсовая работа [68,3 K], добавлен 28.05.2015

  • Исследование сущности, значения и содержания организации труда персонала. Характеристика влияния структуры и состава кадров на эффективность работы предприятия. Расчет относительной экономии численности персонала за счет снижения трудоемкости продукции.

    курсовая работа [345,2 K], добавлен 25.09.2011

  • История создания и развития Международной организации труда, ее методы работы и основные сферы деятельности. Международная конференция труда. Оценка рисков на рабочем месте. Уровень безработицы в России в настоящее время. Всемирный день охраны труда.

    презентация [1,4 M], добавлен 09.12.2011

  • Формы международного разделения труда. Особенности сырьевой модели экономики и перспективы перехода к постиндустриальной. Торговые отношения между Российской Федерацией и Соединенными Штатами Америки. Положение России в международном разделении труда.

    дипломная работа [1,3 M], добавлен 10.06.2015

  • Характеристика валового внутреннего продукта в Российской Федерации и США, совокупной стоимости товаров и услуг, произведенных при помощи всех имеющихся в стране факторов производства. Анализ численности безработных и оплаты труда в Республике Беларусь.

    реферат [1,8 M], добавлен 19.10.2011

  • Международная организация труда (МОТ), ее главные цели и задачи. Декларация об основополагающих принципах и правах в сфере труда. Проблемы реальной защиты прав человека. Отсутствие информации о правонарушении. Международные трудовые нормы. Конвенции МОТ.

    реферат [20,8 K], добавлен 05.02.2009

  • Структура, основные цели, задачи, создание и развитие Международной организации труда (МОТ). Структура и основополагающие документы организации. Подготовка управленческих кадров. Функции МОТ в современных условиях. Международные трудовые нормы.

    курсовая работа [30,8 K], добавлен 16.10.2013

  • Основные тенденции развития мировой экономики. Причины и факторы международного разделения труда. Основные направления политики России в системе международного разделения труда. Проблемы и пути повышения конкурентоспособности России на мировой рынке.

    курсовая работа [584,1 K], добавлен 14.06.2014

  • Место Италии в международном разделении труда. Структура экспорта товаров. Уровень развития малого и среднего бизнеса. Проблемы в сфере занятости и банковском секторе. Экономическая дифференциация между севером и югом. Прогнозы развития экономики страны.

    реферат [198,6 K], добавлен 17.04.2015

  • Сущность, факторы, субъекты, виды и формы международного разделения труда. Характеристика международного разделения труда в современной мировой экономике. Современные проблемы и основные тенденции, наблюдаемые в развитии международного разделения труда.

    курсовая работа [544,0 K], добавлен 31.10.2014

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.