Система страхования банковских вкладов физических лиц в Российской Федерации

Заключение

В ходе написания курсовой работы была достигнута поставленная цель, а именно изучена системы страхования банковских вкладов в России.

Выполнены все поставленные задачи, а именно:

- рассмотрена история развития системы страхования вкладов в России;

- изучена сущность и содержание системы страхования вкладов;

- рассмотрены участники системы страхования вкладов;

- дан анализ рынка вкладов физических лиц в современных условиях на примере ОАО "Сбербанк России";

- сформулированы возможные пути совершенствования системы страхования вкладов.

Страхование вкладов представляет собой комплекс мер, направленных на защиту вкладов и обеспечивающих их гарантийный возврат в полном или частичном объеме в случае банкротства финансового учреждения.

Становление и развитие российской системы страхования вкладов происходило поэтапно. Первая попытка введения института страхования вкладов была связана с вступлением в силу указания Банка России от 30 апреля 1991 г. "О порядке формирования фонда обязательных резервов, фонда компенсации коммерческим банкам разниц в процентных ставках, фонда страхования коммерческих банков от банкротств, фонда страхования депозитов в коммерческих банках". В настоящее время основой системы страхования вкладов населения является Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", а обеспечение функционирования системы страхования вкладов осуществляет государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов, целью которого является страхование вкладов.

Основными принципами системы страхования вкладов являются:

- обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

- сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

- прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

- накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов.

Финансовую основу системы страхования вкладов составляет Фонд обязательного страхования вкладов, принадлежащий Агентству на праве собственности и предназначенный для финансирования выплаты возмещения по вкладам. Фонд представляет собой совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в целях страхования вкладов.

Проанализировав же динамику функционирования системы страхования вкладов населения можно сделать следующие выводы: безусловно, создание и применение системы страхования вкладов в России имело положительные результаты для банковской системы. Во-первых, доверие населения к банкам возросло, впоследствии чего произошел приток денежных средств в банки, во-вторых, восстановление доверия к банкам обеспечит дополнительный внутренний источник развития экономики. В-третьих, наличие развитой и доступной системы страхования вкладов является важнейшим индикатором качества жизни в развитых странах. Создание системы страхования вкладов обеспечило устойчивость банковской системы, уменьшило ее подверженность резким колебаниям конъюнктуры рынка. В-четвертых, введение обязательного страхования позволило обеспечить равномерное распределение рисков по всей банковской системе.

Но, несмотря на позитивный эффект, который система страхования вкладов оказывает на денежный оборот и банковскую систему, в целом, механизм ее функционирования остается несовершенным и нуждается в существенной доработке. Это, прежде всего, касается контроля за соответствием банков требованиям к участию в системе страхования вкладов, порядка прекращения прав банков на работу с населением и обеспечения исполнения судебных решений о признании того, что банк соответствует требованиям к участию в системе страхования вкладов.

Существует ряд проблем, которые еще только предстоит решить. Это, прежде всего, проблема обеспечения эффективного банковского надзора и своевременного вмешательства в деятельность рискованных банков, принятых в систему страхования вкладов; проблема участия государственных банков в системе страхования вкладов.

Система страхования вкладов, которая сформировалась в России, благоприятно влияет на процессы создания стабильной финансовой ситуации в стране, на создание у граждан уверенности в национальных финансовых институтах, на укрепление отечественной банковской системы.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ

2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 №117-ФЗ

3. Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У "О размере ставки рефинансирования Банка России"

4. Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"

5. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

6. Федеральный закон от 12.01.1997 г. №7-ФЗ "О некоммерческих организациях"

7. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 03.12.2011) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". СПС

8. Акодис, И.А. Финансовый анализ деятельности банка: учебник / под ред. И,А, Акодиса. - М.: ЮНИТА-ДАНА,2009. - 455с.

9. Ахмаев А.Г. Страхование вкладов физических лиц. // Право и экономика. 2006, №11

10. Бабичев, Ю.А. Банковское дело: учебное пособие / под ред. Ю.А. Бабичева. - М.: Экономика, 2009. - 487с.

11. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - 5-е изд., перераб и доп. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 592 с.

12. "Банковское право: Учебное пособие / Д.Г. Алексеева, Е.Г. Хоменко, С.В. Пыхтин. - 4-e изд., перераб. и доп., (Гриф)" Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г., 2011

13. Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Юридический Дом "Юстицинформ", 2005

14. Братко А.Г. Сохранность вкладов. // Бизнес и банки. 2004, №12.

15. Вострикова Л.Г. Комментарий к Федеральному закону "О банках и банковской деятельности". М., 2006

16. Грузнов А.Г., Галагоц В.Д. Некоторые вопросы, связанные с переходом к системе страхования вкладов // Юридическая работа в кредитной организации. 2005

17. Жихарева А.В. Система страхования вкладов: история и перспективы. // Банковское дело. 2008. №9. 260 с.

18. История Банка России, 1860-2010: в 2 т. / изд. подгот. Департаментом внешних и обществ. связей Банка России. М.: РОССПЭН, 2010

19. Курбатов А. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. // Хозяйство и право. 2004. №4

20. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. - М.: КНОРУС, 2008

21. Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах: Учебник / Под. ред. А.Г. Грязновой, М.А. Федотовой, В.М. Новикова. М., 2000. С. 302-310

22. Сокол П. Новое в страховании банковских вкладов граждан // Право и экономика. 2004. N 7

23. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Комментарий к Федеральному закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". М., 2004

24. Турбанов А.В. Основные подходы к формированию в России системы страхования банковских вкладов. М., 2003

25. Фёдоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах // Деньги кредит. 2010. №24.

26. Черных С.И. Страхование вкладов физических лиц в коммерческих банках.// ЭКО. 2007, №7

27. Официальный сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов": www.asv.org.ru

28. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации: www.cbr.ru

29. Официальный сайт ОАО "Сбербанк России": www.sberbank.ru

Размещено на Allbest.ru