Управление кредитованием корпоративных клиентов и физических лиц
Экономическая сущность, современное и проблемы правового регулирования банковского кредитования физических лиц. Судебная практика взыскания задолженности по кредитам. Кредитование корпоративных клиентов, вопросы мониторинга клиентов коммерческих банков.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 07.10.2010 |
| Размер файла | 54,1 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Заканчивая тему моделирования, хотелось бы также коснуться еще такого интересного вопроса, как стресс-тестинг. Этот метод позволяет "глубже" узнать кредитный портфель, позволяя рассчитать потенциальные потери на сильно изменяющемся рынке. Для российских банков с их динамично растущим портфелем это особенно актуально, когда возможность возникновения очередного "черного вторника" не кажется такой уж нереальной.
Для реализации моделирования в корпоративном секторе используются разные средства программного обеспечения.
Заключение
Сегодня, в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Коммерческие банки стали неизменной принадлежностью рыночной структуры. Коммерческие банки - главные центры кредитной системы.
Современные коммерческие банки - это кредитно-финансовые учреждения универсального характера. Он не только принимает вклады населения, предприятий, но и выдает кредиты.
Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в России.
Задача усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; желание мафиозных структур прибрать к рукам такое высокодоходное в условиях инфляции дело, как банковское; стремление большинства банкиров получить сиюминутную прибыль - как следствие - развитие только одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства отдельных банков и кризисам банковской системы в целом.
Понятно, что недостаточно просто объявить о создании новых кредитных институтов. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.
Таким образом, мы видим, что банки играют очень важную роль в экономике. Поэтому именно с налаживания нормально функционирующей банковской системы нужно начинать выход из кризисного положения, сложившегося у нас в стране.
Зачастую банки выдают кредиты физическим лицам и корпоративным предприятиям, даже не проверив их состоятельность. Все это приводит к ухудшению экономической ситуации в стране.
Поэтому необходимо упорядочить работу банков, увеличить контроль за их деятельностью, и, только после этого, коммерческие банки в России, как и в странах Европы, станут действительным фундаментом кредитной системы.
Также в заключении необходимо сказать, что в настоящее время в каждом коммерческом банке России должна быть организована служба внутреннего контроля. Эта структура должна быть самостоятельным подразделением, подчиненным непосредственно главе банка.
Она должна контролировать как операции банка (чтобы не допустить слишком рискованных сделок), так и деятельность его сотрудников. Раз в год служба внутреннего контроля должна отчитываться перед ЦБ.
Система внутреннего контроля за основными видами рисков банковской деятельности организуется на трех основных уровнях: индивидуальном (уровень сотрудника), микро - и макроуровне (см. Приложение 1).
Список литературы
1. Аргунов И.А. Коммерческие банки. - М.: Банковский журнал, 2009- с.137 - 142.
2. Ачкасов А.И. Банковская система. - М.: АО Консалтбанкир, 2008- с.13 - 32.
3. Банки / под. ред. В. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2006- с.140 - 190.
4. Банковская система России. Настольная книга банкира - книга 1 - М.: Банки, 2009. - с.237 - 242.
5. Банковское дело/ В. Колесников. - М.: Финансы и статистика, 2008- с.29-56.
6. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультативный центр, 2008- с.75 - 142.
7. Банковское дело // под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2009- с.13 - 42.
8. Банковское дело в России (в 3 томах) // под. общ. ред. Кумок С.И. - М.: АОЗТ Вече, 2008- с.20-50.
9. Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. Бабичевой Ю.А. - М.: Экономика, 2007- с.12- 156.
10. Белоглазова Г.Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка. - Новосибирск: НГУ, 2009- с. 12 - 89.
11. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. - М.: Банки и биржи, ИО ЮНИТИ, 2008- с.17 - 56.
12. Варьяш И.Ю. Банковский мониторинг предприятий. // Деньги и кредит, 2009, №10. - с.22-26.
13. Виноградов В.В. О положении в экономике и банковской системе - М.: Бизнес и банки, № 11, 2009- с.37 - 42.
14. Воронин Ю.М. Макроэкономическое регулирование кредитными рисками. // Банковское дело, 2009, №9.- с.14 - 17.
15. Доллан Э.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика.- М.: Экономика, 2005- с.137 - 242.
16. Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Андросова Л.Д. и др. Финансы. Денежное обращение. кредит: Учебник для вузов/ Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2004- с.137 - 205.
17. Ибрагимова Т.Ю. Взгляд на надежность сквозь призму международного опыта // Финансист, № 46, 2009- с.22-26.
18. Коммерческие банки - основа кредитной системы? //Бизнес, №31(550), 2009. - с.11-13
19. Коммерческий словарь. / Под ред. Азрилияна А.Н. - М.: Фонд Правовая культура, 2006- с.37.
20. Коротков П.А. О некоторых проблемах управления кредитованием банка в современных условиях. // Деньги и кредит. - 2009, №9. - с.28 - 33.
21. Коротков П.А. Проблемы Финансовой стабильности и устойчивости банковской системы. // Деньги и кредит. - 2009, №1. - с.42.
22. Кредитной системе нужна стабильность. // Экономика и жизнь. - 2008, №1. - с.4.
23. Лексис В.И. Кредиты банков - М.: Перспектива, 2003- с.3 1- 52.
24. Мороз А.Н. Основы банковского дела.- М.: Знания, 2004 - с.72- 42.
25. Москвина В. Снижение риска кредитования предприятий. // Бизнес и банки, 2008, №30. - с.2 - 10.
26. Основы банковской деятельности в условиях перехода к рынку. / Под ред. Тимохина Г.С. - Казань: КФЭИ, 2005- с.52 - 103.
27. Соколинская Н.Э. Стратегия управления банковскими рисками. // Бухгалтерский учет, 2009, №12. - с.13 - 19.
28. Тукмаков И.Ш. О некоторых вопросах деятельности кредитных организаций на территории РФ. // Банки, кредиты, бизнес, 2009, 12. - с.3.
29. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк, М.: ИПЦ Вазар-Ферро, 2001- с.137 - 145.
Приложение. Уровни системы внутреннего контроля кредитного механизма коммерческих банков Кредитной системе нужна стабильность. // Экономика и жизнь. - 2008, №1. - с.4.
|
Предварительный контроль |
Текущий контроль |
Последующий контроль |
|
Индивидуальный уровень контроля(Объектом контроля выступает отдельный работник, его мотивация и компетентность при принятии решения) |
|||
Подбор и расстановка кадровСодержание трудовых соглашенийНаличие служебных инструкций |
Наличие процедур и механизмов, исключающих выход работника за пределы установленного ему объема и состава банковских операцийСоблюдение сотрудником установленных служебных обязанностейУстановление объема операций и сделок, выше которого решения об их проведении принимаются вышестоящим руководством или постоянно действующим органом |
Корректность ведения работником первичной документацииПроведение в полном объеме установленных в банке процедур сверки, согласования и визированияРегулярность рассмотрения результатов проведенных работником операций |
|
Микроуровень(Объектом контроля выступает состояние системы принятия решений в банке и соответствие выбранной тактики развития коммерческой деятельности банка целям, определенным его акционерами и закрепленным соответствующим документом) |
|||
Реалистичность достижения поставленных целейВключение на каждом уровне принятия решений качественных и количественных ограничений рисковНаличие четко установленных ограничений полномочий и ответственности каждого структурного подразделенияНаличие установленного порядка оперативного пересмотра внутрибанковских ограничений на объем, состав и условия совершаемых подразделениями операций и сделокНаличие плана оперативных действий в случае, если негативное влияние рисков, которые банк рассматривал в качестве разнородных, наступило одновременно |
Соблюдение качественных и количественных значений рисковДостоверность информирования руководства о текущем состоянии показателей рискаКачество принимаемого банком залога в обеспечение выданных кредитовСоблюдение юридической правомерности и экономической целесообразности совершаемых сделок |
Служба внутреннего контроля организует изучение характеристик рисков, анализирует практику управления рисками |
|
Макроуровень(объектом контроля выступает состояние аналитической работы с точки зрения учета в процессе управления банком влияния экономических и нормативно-правовых условий его работы на эффективность выбранных направлений развития банка) |
|||
Полнота, состав и своевременность обновления исходных баз данныхНаличие порядка оперативного и систематического информирования руководства банка о выводах и предложениях аналитического отдела, о прогнозах развития ситуации на соответствующем рынке, в экономике в целом, в сфере нормативно-правового обеспечения |
Исполнение задач анализа и прогнозирования ситуацииСвоевременное доведение выводов и предложений аналитического характера до руководстваСвоевременность реагирования на действия конкурентов |
Службы внутреннего контроля осуществляют сравнение соответствия выводов и рекомендаций аналитических служб и реального развития ситуации. |
Подобные документы
Понятие и теоретические аспекты кредитования корпоративных клиентов, его условия и формы, особенности и порядок осуществления. Анализ финансового состояния банка. Оценка влияния продукта кредитования корпоративных клиентов на деятельность банка.
дипломная работа [320,6 K], добавлен 31.08.2010Изучение основных принципов и процедуры кредитования клиентов банка. Кредитные риски и способы их минимизации. Обеспечение возвратности кредитов. Применение результатов оценки финансового состояния корпоративных клиентов в управлении банковскими рисками.
дипломная работа [123,6 K], добавлен 11.10.2010Классификация кредитных рисков. Оценка кредитоспособности заемщика для различных банков. Подпроцесс оценки корпоративного клиента. Бизнес-процесс "Решение Департамента кредитования и инвестирования". Оценка кредитного риска корпоративных клиентов банка.
дипломная работа [1,4 M], добавлен 22.04.2013Значение обслуживания физических лиц для коммерческих банков. Организация банковского обслуживания физических лиц в филиале КБ Далькомбанк г. Биробиджан. Российский и зарубежный опыт совершенствования банковского обслуживания клиентов – физических лиц.
дипломная работа [1,6 M], добавлен 03.12.2007Сущность и структура рынка банковских услуг для корпоративных клиентов на примере деятельности ЗАО Банк МТБ: финансово-экономический анализ, оценка предоставляемых услуг, их диверсификация и повышение качества; эффективность предложенных рекомендаций.
дипломная работа [824,9 K], добавлен 17.03.2012Раскрытие социально-экономической сущности и структуры потребительского кредитования. Особенности кредитования корпоративных клиентов. Анализ современной проблематики рынка кредитных услуг РФ. Совершенствование системы потребительского кредитования РФ.
дипломная работа [1,1 M], добавлен 24.07.2014Характеристика изучаемого банка, анализ функций и задач отдела организации кредитования частных клиентов "Россельхозбанка". Особенности организации кредитования физических лиц коммерческим банком. Анализ и определение платежеспособности физических лиц.
отчет по практике [83,8 K], добавлен 01.03.2010Современная практика кредитования коммерческими банками физических лиц в России. Анализ портфеля кредитов физическим лицам в российских коммерческих банках. Динамика развития и структура портфеля кредитования физических лиц на примере ОАО "Газпромбанк".
отчет по практике [88,4 K], добавлен 08.05.2015Понятие и функции банковского кредита. Субъекты долговых отношений и их характеристика. Анализ организации банковского кредитования физических лиц на примере Омского "Первомайского" отделения "ОТП Банк". Проблемы, возникающие в процессе кредитования.
дипломная работа [782,6 K], добавлен 27.06.2013Понятие, виды и классификация корпоративных клиентов, характеристика выдаваемых им кредитов. Анализ кредитования реального сектора экономики России. Анализ корпоративного кредитования на примере ОАО СКБ Приморья "ПримСоцБанк", пути его совершенствования.
дипломная работа [883,7 K], добавлен 29.06.2010
