Особенности теории конкуренции в банковской сфере

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

Особенности теории конкуренции в банковской сфере

Выводы

Литература

Введение

Тема контрольной работы «Особенности теории конкуренции в банковской сфере» по дисциплине «Банковское дело».

Цель работы - рассмотреть эволюцию взглядов на сущность экономической категории "конкуренция"; исследовать особенности конкуренции в банковской сфере; обосновать тенденции и закономерность конкуренции, которая оказывает значительное влияние на содержание, формы и методы конкурентной борьбы на рынке банковских услуг.

Банковская сфера постоянно претерпевает существенные изменения, связанные с процессами глобализации во всем мире, обновлением спектра банковских операций и услуг, внедрением современных информационных технологий и др. Для национальной банковской системы экспансия иностранного капитала создает дополнительные риски из-за низкой конкурентоспособности отечественных банков по сравнению с иностранными. То есть успешное развитие отечественной банковской системы зависит от ее возможности быстро адаптироваться к новым условиям ведения банковского бизнеса, характеризующимся повышением конкуренции на рынке банковских услуг, где ведется острая борьба за клиентов.

Изучению сущности конкуренции как экономической категории ученые уделяют внимание уже несколько столетий. Самые известные среди них -- А. Смит, Дж. Милль, Дж. Кларк, В. Джевонс, П. Сраффа, А. Пигу, Дж. Робинсон, Э. Чем-берлин, Ф. Хайек, М. Портер, Г. Азоев, Р. Фатхутдинов и др. На современном этапе проблемой конкуренции, в частности в банковском секторе, занимаются ведущие зарубежные и отечественные ученые, среди которых можно выделить таких, как О. Вовчак, А. Гальчинский, В. Геец, Т. Гончарук, Ю. Коробов, В. Кочетков, Е. Панченко, С. Светуньков и др. Практические и теоретико-методологические проблемы управления конкурентоспособностью украинских банков раскрыты в трудах Д. Гладких, А. Дзюблюка, А. Епифанова, Ю. Зарубы, С. Козьменко, В. Мищенко, А. Мороза, М. Савлука и др.

Но, несмотря на многочисленные разработки в этой сфере, постоянное изменение условий ведения банковского бизнеса в связи с глобализацией финансовых рынков и расширением присутствия иностранных инвесторов в отечественном банковском секторе вызывает необходимость в дальнейших исследованиях.

Особенности теории конкуренции в банковской сфере

Переход отечественной банковской системы (после провозглашения независимости Украины) от одно- к двухуровневой и отмена государственной монополии способствовали возникновению конкуренции на рынке банковских услуг, а также выдвинули на передний план вопросы, связанные с изучением особенностей ее проявления в банковской сфере, ведь создание и развитие конкурентной среды являются неотъемлемыми составляющими функционирования рыночной экономики.

Банковский сектор Украины развивается наиболее динамично по сравнению с другими секторами экономики. В современных условиях банковский бизнес характеризуется интенсификацией глобализационных процессов и расширением присутствия иностранного капитала на отечественном банковском рынке. Евроинтеграционные процессы проявляются, прежде всего, в росте количества банков с иностранным капиталом за последние годы (рис. 1). Иностранный капитал представлен 25 странами. Больше всего банков с капиталом из России -- 23,3%, Кипра - 12,8%, Австрии - 12,3%, Франции - 11,3%. В Украине существуют 55 банков с иностранным капиталом, из которых 20 -- со 100-процентным иностранным капиталом. Банки с иностранным капиталом на внутреннем рынке составляют более 28%, а в их уставном капитале доля иностранного -- 40,6%.

Иностранные банки выдали в Украине 40% всех корпоративных кредитов и 63% ссуд населению, аккумулировали 43% депозитов корпоративных клиентов и 38% -- физических лиц. Эти банки ищут для себя более выгодный регулятивный режим и рынки с меньшей, чем в своей стране, конкуренцией. Приоритетными вопросами остаются расширение сферы влияния и повышение эффективности размещения ресурсов, которые привлекаются на внутреннем рынке.

Рис. 1. Количество банков с иностранным капиталом в банковской системе Украины в 2001--2010 гг. *

* Составлено по данным НБУ (http://bank.gov.ua).

То есть иностранные банки входят на менее эффективные рынки, чтобы реализовать свои конкурентные преимущества -- качественные услуги, большую ресурсную базу, более эффективные методы управления банковскими рисками и ведения банковского бизнеса, что в итоге повышает конкуренцию на отечественном рынке банковских услуг. Она является динамичным процессом, в ходе которого банки, используя инструменты маркетинга, пытаются расширить рыночную долю, увеличить объемы продаж банковских продуктов и услуг, обеспечить рост прибыли. В связи с тем, что украинский рынок банковских услуг "молод" по сравнению с аналогичными рынками европейских стран, у отечественных банков нет достаточного опыта ведения конкурентной борьбы. Следовательно, чтобы выделить специфические черты банковской конкуренции, необходимо проанализировать характерные тенденции изменения взглядов на сущность конкуренции в целом.

Исследования существующих теорий конкуренции показали, что на данный момент нет единого общепринятого определения категории "конкуренция", однако все толкования сводятся к тому, что конкуренция является одной из наиболее характерных черт бизнеса, двигателем экономического прогресса, механизмом саморегулирования рыночной экономики. Конкуренция, с одной стороны, является движущей силой развития всех сфер жизни общества, а с другой -- защищает каждого отдельного потребителя, обеспечивая ему широкий выбор товаров и услуг по доступным конкурентным ценам. Последствиями конкуренции являются вытеснение слабых конкурентов с рынка и одновременное повышение эффективности хозяйственной деятельности сильных, ускорение научно-технического прогресса и др. Субъектами конкуренции могут выступать как продавцы, так и покупатели товара.

Конкуренция как экономическое явление появилась в период формирования торговых отношений и стала одной из фундаментальных основ современной товарной экономики. Само по себе понятие "конкуренция" -- многозначное, и поэтому сложно дать ему универсальную трактовку. С момента возникновения рыночных отношений и до сегодняшнего дня научное понимание сущности экономической конкуренции постоянно менялось.

Впервые содержание категории "конкуренция" пытался раскрыть А. Смит. На примере ценовой конкуренции он убедительно доказал, что рыночная экономика не управляется коллективной волей, не подчиняется единому замыслу, но требует соблюдения строгих правил поведения. В соответствии с ними свободная конкуренция на рынках факторов производства уравнивает эти факторы во всех отраслях и тем самым устанавливает оптимальное распределение ресурсов между отраслями. Определяя конкуренцию, А. Смит подчеркивал, что сокращение предложения обусловливает конкуренцию среди покупателей -- гонку за ограниченным предложением, которая поднимает цены, а излишек предложения влечет за собой соперничество между производителями для избавления от излишка, что приводит к снижению цен. Таким образом, А. Смит понимает конкуренцию как динамичный процесс, механизм саморегулирования рынка, который он называет "невидимой рукой", направляющей эгоистические интересы отдельных его участников на достижение высших общественных целей. К определяющим характеристикам конкуренции, в соответствии с учением А. Смита, можно отнести большое количество участников рынка, совершенные информацию и мобильность ресурсов. При этом конкуренция лишает участников рыночного процесса власти над ценой. Чем многочисленней экономические соперники, тем сложнее им будет вступать в сговор и тем быстрее между ними возникает борьба за преимущества с помощью снижения и наращивания цен.

Дж. Керне, продолжая исследования А. Смита, рассматривал свободную конкуренцию как положение, при котором товары обмениваются пропорционально расходам (труда и капитала) на их производство. Это расширяет границы применения категории "конкуренция" от отдельной отрасли до экономики в целом. Такой подход получил свое продолжение в труде В. Джевонса "Теория политической экономии", который предложил рассматривать концепцию конкуренции как составную часть концепции рынка, а совершенный рынок охарактеризовал двумя чертами: рынок теоретически идеален, когда все торговцы владеют исчерпывающими знаниями об условиях спроса и предложения, а также о вытекающих отсюда ценовых пропорциях; на рынке существует свободная конкуренция. Последователи В. Джевонса в своих работах также отождествляли понятия "конкуренция" и "рынок", что привело к изменению теоретической парадигмы исследования и понимания конкуренции и способствовало формированию предпосылок для активного развития теории совершенного конкурентного рынка в конце XIX в.

Развивая идею ценового регулирования рынка с помощью конкуренции, Д. Рикардо создал безупречную теоретическую модель совершенной конкуренции при функционировании рыночной системы в долгосрочном периоде, что позволило уйти от "деталей", связанных с государственным регулированием, монопольной властью, географическими особенностями рынка и т. д., которые в долгосрочной перспективе не имеют решающего значения. Он рассмотрел принципиальные условия, при которых цены формируются в результате конкурентной борьбы только под влиянием спроса и предложения. В качестве обобщающего элемента исследования Д. Рикардо определил "закон рынков", который трактует тенденцию равновесного состояния при полной занятости.

В соответствии с концепцией статической экономики (конкуренция в данном случае рассматривается как элемент последней), которой следовал Дж. Кларк, статическим считается такое состояние экономики, к которому общество постоянно стремится под действием конкуренции. В своих работах он пишет, что все динамические сдвиги происходят благодаря пяти силам: приросту населения; приросту капитала; совершенствованию технологии производства; изменению форм организации промышленных предприятий; увеличению потребностей людей. При этом наблюдается определенный дуализм подходов к пониманию конкуренции: с одной стороны, конкуренция -- это равновесное состояние рыночной экономики, с другой -- динамическая сила, направляющая общество к этому равновесному состоянию.

Предложенная Э. Чемберлином в 30-х годах XX в. теория монополистической конкуренции (монополии по дифференциации продукта) основывалась на наличии двух элементов -- конкуренции и монополии; как и теория несовершенной конкуренции Дж. Робинсон, она позволяла объяснить эмпирические отклонения от совершенной конкуренции. Критикуя теоретическую модель совершенной конкуренции, которая предлагала некоторые цены объяснять или категориями конкуренции, или категориями монополии, Э. Чемберлин в качестве источника частичной рыночной власти организации при установлении цены определяет дифференцированную продукцию, критериями дифференциации которой выступают какие-либо существенные основания для того, чтобы отличать товары (или услуги) одного продавца от товаров (или услуг) другого. Дифференциация возможна также по условиям, сопровождающим продажу товаров. При этом неценовая конкуренция, возникающая между товарами-заменителями и, соответственно, их производителями, является не худшим, чем ее ценовой аналог, рыночным регулятором.

Дальнейшее изменение взглядов на сущность конкуренции прослеживается в трудах Ф. Хайека, который является сторонником либеральной экономики и свободного рынка и рассматривает экономические явления как неотъемлемую часть социально-экономической системы, выделяя те их социальные черты, которые в условиях свободной конкуренции свойственны рыночной системе в целом и могут действовать только через ценовой механизм (соотношение спроса и предложения). Его концепция позволила разграничить понятия "конкуренция" и "конкурентный рынок" и определить конкуренцию как динамический по своей природе процесс, общий принцип отбора эффективных форм экономической жизни, в то время как конкурентное равновесие (совершенная конкуренция) представляет собой лишь одну из возможных точек реального конкурентного процесса, а не единственную и детерминированную.

В XX в. на передний план выходят исследование специфики динамического развития организации, выявление сил, которые потенциально могут вызвать положительные изменения в самой организации или ее окружении (в отличие от положений теории общего равновесия, сторонники которой главную проблему экономического развития усматривали в поиске эффективного распределения ресурсов с помощью технологий). Подтверждением этому являются труды М. Портера, который доказал, что конкурентоспособность организации в итоге обусловливается конкурентоспособностью ее экономического окружения. Основная единица конкуренции -- отрасль, то есть группы конкурентов, производящие сходные товары или услуги и непосредственно конкурирующие между собой за рынки их сбыта. При этом состояние конкуренции в отрасли определяется действием нескольких сил: соперничеством между продавцами-конкурентами (горизонтальная конкуренция), угрозой появления новых конкурентов и товаров-заменителей (потенциальная конкуренция), способностью со стороны поставщиков и со стороны покупателей навязывать свои условия (вертикальная конкуренция). Новые конкуренты снижают общий потенциал прибыльности в отрасли в результате привлечения новых производственных мощностей и стремления позиционироваться на рынке, а с появлением товаров или услуг-заменителей ограничивается цена, по которой организация может реализовать свой товар. М. Портер определил конкуренцию как "развивающийся динамический процесс, непрерывно меняющийся ландшафт, новые пути маркетинга, новые производственные процессы и новые рыночные сегменты".

Переломным моментом в эволюции взглядов на конкуренцию было внедрение административной экономики в социалистических странах, для которой характерно негативное отношение к конкуренции в целом: цены устанавливались административным путем, а не согласно рыночным законам. При социализме наиболее распространенным было следующее определение конкуренции: в капиталистическом обществе -- это жесткая непрерывная борьба капиталистов за наибольшую долю прибыли, за рынки сбыта, за источники сырья в интересах наживы (обогащения). Особенно острые формы конкуренция приобретает в эпоху империализма, развитие конкуренции обостряет капиталистические противоречия.

Позднее отношение к конкуренции сменилось диаметрально противоположным. Новые взгляды на конкуренцию можно найти в работах Г. Азоева, Б. Андреева, А. Градова, Ю. Иванова, А. Тищенко, Р. Фатхутдинова, А. Челенкова, В. Шинкаренко, А. Юданова и др.

Развивая теорию М. Портера, А. Юданов определил конкуренцию как "борьбу фирм за ограниченный объем платежеспособного спроса потребителей, которая ведется ими на доступных сегментах рынка", Р. Фатхутдинов -- как "процесс управления субъектом своими конкурентными преимуществами для достижения победы или других целей в борьбе с конкурентами за удовлетворение объективных либо субъективных потребностей в рамках законодательства или в естественных условиях".

В "Энциклопедии банковского дела Украины" конкуренция трактуется как цивилизованная, легализированная форма борьбы субъектов предпринимательства за существование, действенный механизм отбора и регулирования в рыночной экономике.

Характерными чертами конкуренции называют следующие:

-- это процесс, где сталкиваются стороны, являющиеся соперниками. Такое соперничество обусловлено относительной ограниченностью природных благ и доступа к ним разных участников социально-экономической жизни, вынужденных превращаться в конкурентов за эти блага и за право на их разработку;

-- это конфликтная форма соперничества. Уровень конфликтности может быть разным -- от мало- до остроконфликтного, но она обязательно есть. При этом отличия конфликтного соперничества от неконфликтного состоят в следующем: в конфликтном столкновении проявляются противоположность жизненных интересов соперников и невозможность реализовать собственные интересы без ограничения жизненных интересов других участников конфликта, а неконфликтное столкновение не носит принципиального характера; целевые установки, формирующиеся при конфликтном соперничестве, направлены на ослабление и окончательное "подавление" конкурентов ради получения собственных выгод; при конфликтном соперничестве всегда есть устойчивые противоположные последствия для его участников (статус победителя или побежденного и связанные с этим выгоды и, соответственно, потери), которые не могут быть мгновенно преодолены; в конфликтное соперничество двух сторон обязательно втягиваются другие стороны, которые сначала представляют лишь внешнее окружение конкурентов (среду конкуренции); именно конфликтное соперничество может носить затяжной, длительный характер;

-- это борьба за что-то определенное, против конкретных соперников и нередко вместе с временными союзниками, конфликты с которыми на этот период сглаживаются и признаются несущественными для достигших согласия сторон.

Рассмотренные особенности присущи и рынку банковских услуг, который является составляющей финансового рынка и подчинен основным законам конкуренции. Современный рынок банковских услуг, как и все другие рынки, представляет собой совокупность условий, на основании которых продавцы (банки) и покупатели (клиенты и партнеры банка) вступают в контакт с целью купли-продажи банковских продуктов и услуг. При этом конкуренция постоянно трансформируется под влиянием процессов в других рыночных секторах, которые тесно взаимосвязаны с банковской конкуренцией, а именно: на рынке производства и услуг, на рынке потребления и услуг, на рынке труда, на рынке информационных технологий, на рынке недвижимости, на финансовом рынке. Поэтому сфера банковской конкуренции в современном понимании очень велика, а конкурентная среда -- разнообразна и разнородна.

Конкуренция в банковской сфере -- объективное явление эволюции мировой финансово-кредитной системы, обусловленное ростом потребностей общества в капитализации свободных средств. Особенно активно конкурентная борьба ведется на отдельных сегментах рынка банковских услуг, к которым относятся кредитный рынок, рынок ценных бумаг, денежный рынок, депозитный рынок, рынок валют и драгоценных металлов.

В экономической литературе под банковской конкуренцией понимают процесс соперничества банков между собой и с другими финансово-кредитными институтами, в ходе которого они стремятся обеспечить себе ведущие позиции на рынке банковских услуг.

Банковскую конкуренцию рассматривают также как процесс, осуществляемый в динамике соперничества коммерческих банков и других финансово-кредитных институтов, в ходе которого они стремятся обеспечить себе устойчивые конкурентные преимущества на рынке банковских услуг. Этот подход получил отражение в работе А. Падалко, который определил конкуренцию как соперничество рыночных субъектов, заинтересованных в достижении одной и той же цели, что обусловливает необходимость постоянно поддерживать созданный банком образ универсального, с широким спектром предоставления разнообразных услуг населению и индивидуальным подходом к клиентам. Аналогичной точки зрения придерживается и А. Алавердов, который под банковской конкуренцией понимает непрерывный процесс соперничества кредитных учреждений за обеспечение оптимальных условий функционирования на соответствующих сегментах рынка. По своей сути банковские продукты и услуги не имеют конкурентоспособных небанковских заменителей, что делает банковскую сферу более привлекательной для предпринимательства и является фактором развития в ней конкурентных отношений.

В соответствии с концепцией, предложенной А. Смитом, "свободная конкуренция равным образом заставляет всех банкиров проявлять большую предупредительность в их операциях со своими клиентами, чтобы их соперники не отвлекли этих последних к себе". Банковская конкуренция определяет спектр и качество банковских продуктов и услуг, тарифы и качество обслуживания клиентов, стоимость банковских услуг, процентную и дивидендную политику, долю конкурентной позиции на рынке банковских услуг или его отдельных сегментах, особенности маркетинговой политики и т. д. Выдержав жесткую конкуренцию, оставшиеся банки имеют более высокий уровень капитализации, оптимальную организационную структуру, высокий уровень корпоративной культуры, эффективный банковский менеджмент и быстро адаптируются к изменению внешних условий функционирования. По мнению зарубежных и отечественных специалистов, оптимальной формой на рынке банковских услуг с точки зрения здоровой конкуренции является дифференцированная олигополия, при которой компании производят дифференцированные товары.

В докризисный период в Украине стали активно развиваться специализированные небанковские финансово-кредитные институты, которые являются финансовыми посредниками денежного рынка, аккумулируют сбережения и размещают их в доходные активы (в ценные бумаги и кредиты). В связи с этим особое значение приобретает борьба за клиентов (на отдельных сегментах рынка банковских услуг) не только между банками, но и между банками и небанковскими финансово-кредитными учреждениями.

Вместе с эволюцией взглядов на конкуренцию менялись и подходы к ее классификации. Выделяются следующие виды банковской конкуренции:

-- внутриотраслевая банковская конкуренция -- предусматривает определение уровня специализации банковского учреждения (при условии универсализации банковской деятельности банк имеет возможность диверсифицировать перечень банковских операций и услуг, предоставляя их разным целевым группам и снижая таким образом уровень банковских рисков). Специализированные банки обслуживают меньшее количество отраслей и конкурируют, кроме универсальных банков, только с банками и специализированными небанковскими финансово-кредитными учреждениями, имеющими аналогичную специализацию. Следовательно, интенсивность внутриотраслевой конкуренции зависит от параметров специализации банка, но в каждом случае она ниже, чем у универсальных банков;

-- межотраслевая конкуренция, в отличие от внутриотраслевой, разворачивается между субъектами, интересы которых ранее не пересекались, и осуществляется с помощью перетока капитала или функциональной конкуренции;

-- региональная конкуренция имеет место в пределах одного региона на всех или отдельных сегментах рынка банковских услуг;

-- национальная конкуренция представляет собой соперничество банков и специализированных небанковских финансово-кредитных учреждений в пределах определенной страны на рынке банковских услуг или отдельных его сегментах;

-- глобальная конкуренция, в отличие от национальной, охватывает не только национальный рынок, но и мировые финансовые рынки;

-- функциональная конкуренция -- это конкуренция между разными банковскими продуктами и услугами, которые удовлетворяют потребности определенной группы целевых клиентов, то есть выполняют одну общую функцию (конкуренция субститутов);

-- видовая конкуренция имеет место при продаже банковских продуктов или услуг одного вида, которые удовлетворяют потребности определенной группы целевых клиентов, но отличаются друг от друга по какому-то существенно важному параметру;

-- предметная конкуренция возникает между идентичными банковскими продуктами и услугами, которые удовлетворяют потребности определенной группы целевых клиентов, но отличаются друг от друга качеством и, соответственно, ценой (уровнем процентной ставки, размером комиссии и т. д.).

К основным методам конкурентной борьбы относят ценовые, сущность которых состоит в непосредственном использовании цен для завоевания рынка и достижения лучших экономических условий сбыта продукции. Методами ценовой конкуренции банков являются предоставление скидок по заявленным тарифам; предоставление большего объема услуг по действующим тарифам; бесплатное предоставление части услуг; привлечение более дешевых финансовых ресурсов; ценовая дискриминация (льготные условия предоставления услуг отдельным категориям клиентов, более высокие ставки по вкладам для отдельных категорий населения и др.). К основным ограничительным факторам ценовой конкуренции можно отнести прямые и косвенные методы государственного влияния, а также наличие крайних (верхнего и нижнего) пределов изменения цены привлечения и размещения банковских ресурсов. Устойчивая тенденция к снижению процентных ставок по кредитам и депозитам банков (рис. 2), которая наблюдается за последние годы, привела к сокращению процентной маржи и снижению прибыльности банковской деятельности. При таких обстоятельствах на передний план выходят неценовые методы конкурентной борьбы, что обусловлено отсутствием четкой взаимосвязи потребительной стоимости банковской услуги и ее цены. Неценовая конкуренция базируется на повышении качества банковских продуктов и проведении активной коммуникационной политики. Существуют критерии качества банковских продуктов с точки зрения клиента и банка. Такими критериями для первого являются скорость обслуживания, срок доставки продукта, качество консультаций, характер личных отношений, время обслуживания и др.

Рис. 2. Динамика уровня учетной ставки НБУ, процентных ставок по кредитам и депозитам в течение 2001--2010 гг. *

* Составлено по данным НБУ (http://bank.gov.ua).

Для банка критериями качества его услуг можно считать скорость оборота документов и информации; производительность труда; степень рисков; мотивацию персонала; расходы на исправление ошибок. Указанные критерии банк сопоставляет со своими расходами. Назовем методы неценовой (нетарифной) конкуренции в банковском секторе: обеспечение лучшей, чем у конкурентов, информированности о состоянии и тенденциях рынка на основе современных информационных технологий; проведение маркетинговых исследований; повышение качества обслуживания; разработка и внедрение новых услуг (в частности, разработка новейших уникальных депозитов, сочетающих возможность в любой момент снять средства и высокую прибыльность капитализации процентов); повышение эффективности банковского менеджмента, профессионализма и квалификации сотрудников; создание более благоприятных условий труда, повышение его мотивации и т. д.

Приведем один из примеров использования неценовых методов конкуренции в условиях кризиса (когда банки встали перед проблемой массового оттока средств с банковских вкладных счетов), который проявился в сокращении ресурсной базы отечественного банковского сектора и обусловил возникновение проблем с ликвидностью в большинстве банковских учреждений (так, на 1 января 2010 г. остатки по депозитам сектора нефинансовых корпораций составили 335 млрд. грн. и уменьшились за год на 6,9%, в том числе на 14,2% - в национальной валюте, по сравнению с 2009 г.). Речь идет о предложении банков своим клиентам использовать новые виды депозитов, которые предоставляли возможность в любой момент снять средства, не теряя при этом доход, что позволило в течение 2010 г. восстановить ресурсный потенциал до докризисного уровня: к концу 2010 г. объемы депозитов составляли, по итогам 11 месяцев, 72 млрд. грн., что на 22% больше, чем в начале года, и на 5% - чем в сентябре 2008 г., при этом 3/4 этой суммы формировали средства населения.

рынок конкуренция банк услуга

Выводы

Конкуренция относится к неконтролируемым факторам, влияющим на деятельность финансово-кредитного учреждения. Под банковской конкуренцией следует понимать борьбу, соперничество между банками и специализированными небанковскими финансово-кредитными учреждениями за наиболее эффективные условия и результаты привлечения и размещения банковских ресурсов, а также максимальное удовлетворение нужд потребителей финансовых услуг, в ходе чего обеспечиваются ведущие позиции на данном рынке.

Перечислим особенности банковской конкуренции:

-- наличие определенного количества покупателей и продавцов;

-- существование рынков с альтернативными возможностями выбора для покупателей (продавцов);

-- тип продукта, услуги -- дифференцированный или стандартизированный;

-- возможность контролировать цену за услугу для собственной выгоды;

-- использование инструментов неценовой конкуренции;

-- наличие барьеров "вход -- выход".

В результате конкуренции банковские учреждения приобретают более стабильные конкурентные преимущества по сравнению с прямыми и потенциальными конкурентами и реализуют их для укрепления конкурентной позиции на рынке. Наличие эффективной совокупности конкурентных преимуществ позволяет банку быстро адаптироваться к постоянному изменению внешней среды, обеспечить устойчивое развитие и выделить его из общего перечня прямых и потенциальных конкурентов на рынке банковских услуг в целом или на его отдельных сегментах.

Для современного рынка банковских услуг характерны следующие основные тенденции и закономерности, оказывающие существенное влияние на содержание, формы и методы конкурентной борьбы: универсализация банковской деятельности; либерализация государственного регулирования банковского бизнеса; расширение территориальной сферы деятельности банков; конкуренты банков - не только другие банки, но и специализированные небанковские финансово-кредитные институты; у внутриотраслевой конкуренции - преимущественно видовой характер; банковские услуги в некоторой степени могут заменять друг друга, но у них нет конкурентоспособных внешних небанковских заменителей; усиливается роль неценовой конкуренции; для финансовых рынков характерна дифференцированная олигополия, предоставляющая широкие возможности для координации и согласования рыночной политики; отсутствует ряд входных барьеров, которые есть во многих других отраслях (в частности, патентная защита), что ведет к относительно более высокой интенсивности конкуренции в этом секторе экономики; глобализация и интернационализация финансовых рынков, интенсификация экспансии иностранного капитала на национальном рынке, что обусловливает необходимость использования новейших методов управления и разработки инновационных банковских продуктов и услуг; ограничение ценовой конкуренции акцентирует внимание на проблемах управления качеством банковских продуктов, услуг и рекламы.

Литература

1. Официальный сайт Национального банка Украины (http://bank.gov.ua).

2. Теоретичні основи конкурентної стратегії підприємства. Монографія. (За заг. ред. Ю.Б. Іванова, О.М. Тищенка). X., ВД "ІНЖЕК", 2006, 384 с.

3. Современный экономический словарь (http://slovari.yandex.ru).

4. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. М., "Соцэкгиз", 1962, 684 с.

5. Диксит А. Роль инвестиций в предотвращении входа. Вехи экономической мысли. Теория отраслевых рынков. (Под общ. ред. А.Г. Слуцкого). Т 5. СПб., "Экономическая школа", 2003, 669 с.

6. Стиглер Дж. Совершенная конкуренция: исторический ракурс. Вехи экономической мысли. Теория фирмы. (Под ред. В.М. Гальперина). Т 2. СПб., "Экономическая школа", 2000, с. 299-328.

7. Герасименко А. Еволюція теорії конкуренції в історії економічної думки XVIII-- XX століть. "Вісник КНТЕУ" № 1, 2009, с. 102-114.

8. Ricardo D. The principles of Political Economy and Taxation. Eondon, J.M. Dent, 1955, 292 p.

9. Кларк Дж.Б. Распределение богатства. М., "Гелиос АРВ", 2000, 368 с.

10. Чемберлин Э.X. Теория монополистической конкуренции. Реориентация теории стоимости. М, Изд-во иностр. лит., 1959, 572 с.

11. Черненко С.О. Конкуренція та ефективність товарних ринків в Україні. К., КНТЕУ 2006, 171 с.

12. Портер М.Е. Стратегія конкуренції. К., "Основи", 1997, 390 с.

13. Словарь иностранных слов. М., Гос. изд-во иностр. и нац. словарей, 1954, 457 с.

14. Юданов А.Ю. Конкуренция: теория и практика. М., "ГНОМ и Д", 2001, 304 с.

15. Фатхутдинов Р.А. Конкурентоспособность организации в условиях кризиса: экономика, маркетинг, менеджмент. М, Издательско-книготорговый центр "Маркетинг", 2002, 892 с.

16. Енциклопедія банківської справи України. (За ред. В.С. Стельмаха). К., "Молодь, Ін Юре", 2001, 680 с.

17. Рубин Ю.Б. Теория и практика предпринимательской конкуренции. М., "Маркет ДС", 2008, 608 с.

18. Козьменко С.М., Шпиг Ф.І., Волошко І.В. Стратегічний менеджмент банку. Суми, ВТД "Універсальна книга", 2003, 734 с.

19. Вовчак О., Халло В. Сутність та особливості банківської конкуренції. "Світ фінансів" № 4 (17), 2008, с. 86-92.

20. Падалко О. Чинники сучасної банківської конкуренції та їх особливості в Україні. "Банківська справа" № 2, 2004, с. 61--64.

21. Алавердов АР. Стратегический менеджмент в коммерческом банке. М., "Мар-кетДС',2007, 576 с.

22. Андрушків Н. Конкуренція як рушійна сила розвитку банківських послуг в Україні. "Наука молода" № 8, 2007, с. 76-79.

23. Лютий І.О. Банківський маркетинг. К., Центр учбової літератури, 2010, 776 с.

Размещено на Allbest.ru