Платежная система, её элементы и развитие

- WAP - используя протоколы приложений беспроводной связи (wireless application protocol).

Что касается SMS-сообщений, то их возможности ограничены. Обычно речь идет о бесплатных и простейших услугах - о предоставлении информации о состоянии счета, о валютных курсах, о котировках на фондовом рынке и т.д. Хотя эти операции и не приносят банкам прибыли, они важны в стратегическом плане, так как приобщают массовую клиентуру, особенно молодежь, к банковскому бизнесу.

Более продвинутой является так называемая WAP-телефония. Здесь информация из Интернета передается на дисплей мобильного телефона. Телефон оснащен WAP-браузером для просмотра сайтов коммерческого банка. Иначе говоря, владелец мобильного телефона, имеющий подписку на эту услугу, получает доступ к Web-сайту банка и может пользоваться его услугами. Договор может заключаться на условиях предоплаты или с последующей оплатой услуги вместе с оплатой счета за пользование мобильным телефоном [22, с. 47].

Модернизация платежной системы, рассматриваемой в широком понятии, осуществляется по двум главным направлениям:

- в сфере наличного денежного оборота, включающего в основном платежи потребительского сектора экономики, - всемерное сокращение в связи с высокими издержками на поддержание, сопряженностью с теневой экономикой (составляющей около трети ВВП), финансовыми злоупотреблениями, в том числе с отмыванием незаконно полученных доходов; перевод его в русло безналичного оборота посредством развития безналичных розничных платежных систем;

- в сфере безналичного денежного оборота, охватывающего в основном платежи корпоративного и финансового секторов, - внедрение и развитие новейших типов платежных систем брутто (валовых) и нетто (чистых) расчетов посредством их конвергенции с целью взаимного обогащения достоинствами нивелирования недостатков каждой из систем, а в конечном счете - обеспечения надежного, бесперебойного и эффективного проведения платежей, В настоящее время за рубежом брутто-системы охватывают крупные срочные платежи и функционируют в режиме реального времени под эгидой центрального банка. Операторами неттинговых систем средних и мелких (обычно несрочных) платежей являются, как правило, организации негосударственного сектора экономики [5, с. 19].

В 2010-2015 годах будут продолжены работы по дальнейшему развитию и совершенствованию платежной системы, в первую очередь направленные на обеспечение надежного, безопасного и эффективного функционирования АС МБР:

- реализация мероприятий по повышению производительности центрального вычислительного комплекса;

- модернизация и развитие центрального архива межбанковских расчетов;

- внедрение комплексной системы информационной безопасности АС МБР;

- модернизация и развитие системы нормативно-справочной информации;

- модернизация и развитие системы управления программно-техническим комплексом АС МБР;

- создание полномасштабной системы резервного копирования и архивирования АС МБР.

В заключении можно сделать вывод о том, что Национальным банком Республики Беларусь осуществлен ряд мер по совершенствованию платежной системы, что позволило значительно улучшить основные показатели ее работы, расширить спектр услуг, предоставляемых, банкам-участникам.

Вместе с тем в платежной системе Беларуси есть резервы для дальнейшего развития, которые необходимо использовать и далее. В этой связи следует разработать и внедри новый проект программно-технической инфраструктуры АС МБР, позволяющий значительно повысить эффективность, надежность, безопасность ее функционирования и минимизировать затраты на эксплуатацию. В предстоящий период в платежной системе требуется обеспечить равномерность отправки банками платежей в АС МБР, полный переход на электронный документооборот, расширить применение электронной цифровой подписи для банковской системы класса «Клиент-банк», ускорить создание единого удостоверяющего центра электронной цифровой подписи для банковской системы Беларуси [1, с. 90].

В целях выявления тенденций развития платежной системы, изучения международного опыта и определения возможностей по его практическому применению Национальным банком будет продолжено сотрудничество с Международным валютным фондом, Всемирным банком, Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, центральными банками зарубежных государств.

Будет осуществляться регулярный обмен опытом с центральными банками государств-участников ЕврАзЭС по вопросам развития платежных систем, включая системы перевода крупных сумм и розничные платежные системы, организации надзора за ними и определения задач центрального банка страны в реализации данной функции.

Таким образом, в настоящее время платежная система Республики Беларусь состоит из платежной системы Национального банка, платежных систем банков, расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам и системы безналичных расчетов по розничным платежам.

Платежная система Национального банка обеспечивает проведение межбанковских расчетов в белорусских рублях посредством автоматизированной системы межбанковских расчетов. Платежные системы банков включают АБС банков и АБС УОР Национального банка. Расчетно-клиринговая система по ценным бумагам обеспечивает проведение расчетов по сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок. Система безналичных расчетов по розничным платежам обеспечивает проведение безналичных расчетов при использовании физическими лицами для осуществления розничных платежей расчетных документов, платежных инструментов, средств платежа, систем дистанционного банковского обслуживания.

Заключение

Платежная система представляет собой совокупность банковских и финансовых институтов, правил и процедур, платежных инструментов и средств платежа, программно-технических средств, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих движение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.

Эффективность платежной системы - это своевременность и надежность передачи и учета платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей. При эффективном функционировании платежной системы существенно сокращаются операционные издержки, появляется возможность для лучшего управления ликвидностью и в банках, и в организациях.

Основными задачами, стоящими перед платежной системой, являются следующие:

- бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;

- надежность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или полного выхода из строя системы платежей;

- эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный выход потока операций;

- справедливый подход, например требование участия в платежной системе лиц, отвечающих необходимым квалификационным критериям.

Элементами платежной системы являются: договорные отношения; законодательная база, определяющая права и обязанности участников системы; разные денежные и другие инструменты; связи между системами расчетов; средства перевода (сообщения, коммуникации); участники платежной системы; финансовые институты, участвующие в платежах.

В зависимости от того, кто выступает инициатором платежа, различают кредитовый и дебетовый банковские переводы. Кредитовый перевод осуществляется на основании представляемых в банк-отправитель платежных инструкций или иных расчетных документов (платежных поручений, платежных требований-поручений).

Одним из направлений по развитию платежной системы Республики Беларусь является совершенствование системы безналичных платежей на основе банковских пластиковых карточек.

Количество банковских пластиковых карточек, находящихся в обращении по состоянию на 1 апреля 2012 года составило 9817,7 тыс., в том числе 4550,8 тыс. карточек системы «БелКарт», 5266,9 тыс. карточек международных платежных систем, 2 карточки внутренней частной платежной системы.

В Республике Беларусь установлено 3383 банкомата, 3207 инфокиосков и 80 импринтеров, 28067 организаций торговли (сервиса) оснащены 43777 платежными терминалами.

в настоящее время платежная система Республики Беларусь состоит из платежной системы Национального банка, платежных систем банков, расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам и системы безналичных расчетов по розничным платежам.

Платежная система Национального банка обеспечивает проведение межбанковских расчетов в белорусских рублях посредством автоматизированной системы межбанковских расчетов. Платежные системы банков включают АБС банков и АБС УОР Национального банка. Расчетно-клиринговая система по ценным бумагам обеспечивает проведение расчетов по сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок. Система безналичных расчетов по розничным платежам обеспечивает проведение безналичных расчетов при использовании физическими лицами для осуществления розничных платежей расчетных документов, платежных инструментов, средств платежа, систем дистанционного банковского обслуживания.

Список источников

платежный документооборот аккредитив чек

1. Алиев, А. Национальная платежная система как основа для контроля денежного оборота / А. Алиев // Экономист. - 2011. - №1. - С. 90 - 93.

2. Антонович, О. Рынок банковских пластиковых карточек Республики Беларусь: вчера, сегодня, завтра / О. Антонович, И. Верес // Банковский вестник. - 2010. - №15. - С. 28 - 39.

3. Банковский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 3.10.2000 г.: одобрен Советом Республики 12.10.2000 г. №132-3. // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». - Минск, 2013.

4. Белова, И.А. Правовое регулирование денежного обращения и кредита: учеб.-метод. комплекс / И.А. Белова. - Гродно: ГрГУ, 2008. - 137 с.

5. Березина, М.П. Современные тенденции развития платежной системы / М.П. Березина // Банковское дело. - 2012. - №3. - С. 16 - 22.

6. Бюллетень банковской статистики №1 (139) 2011 г. [Электронный ресурс]: Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь/ Режим доступа: http://www.nbrb.by - Дата доступа: 20.12.2012 г.

7. Бюллетень банковской статистики №1 (151) 2012 г. [Электронный ресурс]: Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь/ Режим доступа: http:// http://www.nbrb.by - Дата доступа: 06.01.2013 г.

8. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - Минск: БГЭУ, 2007. - 444с

9. Жуков, Е.Ф. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков [и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова - 3-е изд., перераб. и доп. - М. Юнити, 2008. - 470 с.

10. Инструкция о банковском переводе: утв. Постановлением Правления Нацбанка Респ. Беларусь от 29 марта 2001 г. №66 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». - Минск, 2013.

11. Информационный сайт о банковских пластиковых карточках / [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.belcard.by. ? Дата доступа: 09.01.2013.

12. Коржевич, К. Пластиковая революция в online / К. Коржевич // Дело. - 2010. ? №6. - С. 52-53.

13. Криворучко, С.И. Процесс наблюдения за платежной системой / С.И. Криворучко. - Минск. - 2009. - №11. - С. 18-24.

14. Об утверждении Концепции развития платежной системы Республики на 2010-2015 годы: утв. постановлением Правления Нацбанка Респ. Беларусь от 26 февр. 2010 г. №29 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». - Минск, 2013.

15. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.nbrb.by. ? Дата доступа: 08.01.2013.

16. Пищик, И. О состоянии и мерах по развитию внутренней платежной системы «БелКарт на 2012-2016 гг./ И. Пищик // Банкаўскі веснік. - 2012. - люты.? C. 8-11.

17. Правила осуществления операций с электронными деньгами: утв. Постановлением Правления НацБанка Респ. Беларусь от 29.06.2009 г. №91 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». - Минск, 2013.

18. Романовский, М.В. Финансы и кредит: учеб. для вузов / под ред. М.В. Романовского, Г.Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование, 2007. - 575 с.

19. Романовский, М.В. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2010. - 714 с.

20. Рыбина, В.И. Национальные банковские системы: учеб. для вузов / под общ. ред. В.И. Рыбина. - М.: ИНФРА-М, 2009. - 528 с.

21. Тарасов, В.И. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие / В.И. Тарасов. - 2-е издание. - Минск: Книжный дом, 2005. - 512 с.

22. Усоскин, В.М. Мировые тенденции развития платежных систем / В.М. Усоскин, В.Ю. Белоусова // Деньги и кредит. - 2010. - №11. - С. 39 - 47.

Размещено на Allbest.ru