Кредитование юридических лиц на примере Отделения ОАО "БПС-Банк" в г. Мозыре

Развитие сети

Улучшению доступа к кредитным ресурсам способствовало бы развитие сети кредитных организаций. Для этого следовало бы предложить Национальному банку РБ:

- упростить процедуру регистрации и перерегистрации филиалов кредитных организаций;

- сократить сроки рассмотрения подразделениями Национального банка пакетов документов на открытие филиалов и упростить порядок согласования в отношении кандидатов на руководящие должности в филиалах банков.

Для улучшения обслуживания юридических лиц представляется целесообразным создать условия для формирования небольших банков, обслуживающих малый бизнес. Для этого следует снизить требования к величине минимального капитала, необходимого для начала деятельности специализированных институтов кредитования, что позволило бы им войти в состав официальной финансовой системы.

Улучшению доступа юридических лиц к банковским кредитным ресурсам способствовало бы устранение некоторых юридических препятствий на пути реализации программ финансирования. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденная постановлением Правления Национального банка РБ от 30.12.2003 г. №226, позволяет (пункт 7) уполномоченному органу банка утверждать локальные нормативные акты, предусматривающие условия и порядок размещения денежных средств и их возврата. Это дает банкам некоторую свободу и права в регулировании вопросов кредитования. Однако этим правом банки не успели воспользоваться. И им следовало бы оказать методическую помощь. Следовало бы просить Национальный банк РБ разработать совместно с заинтересованными Методические указания по вопросам финансирования юридических лиц.

Во-вторых, действующие законодательные акты (Указы Президента и Банковский кодекс) ограничивают правовые возможности либерализации деятельности по кредитованию. Так, инструкция дает основания для либерализации контроля за целевым использованием кредитов в белорусских рублях, а также упрощает порядок определения в договоре целей использования кредитных средств. Аналогичный порядок может быть, на наш взгляд, предусмотрен и для кредитования в иностранной валюте. В то же время, нормы о целевом использовании кредитов, содержащиеся в статьях 142 и 146 Банковского кодекса РБ, могут затруднить реализацию положений указанной инструкции.

Одним из условий повышения эффективности кредитования юридических лиц является возможность предоставления и погашения кредитов наличными денежными средствами. Это обусловлено спецификой бизнеса, осуществляемого субъектами малого предпринимательства, и подтверждается положительным международным опытом осуществления кредитования. В связи с этим, предлагается рассмотреть возможность предоставления всем банкам-резидентам Беларуси права на осуществление кредитования путем выдачи наличных денежных средств, в том числе и в иностранной валюте.

Для принятия указанных предложений необходимо инициировать соответствующие изменения в Банковский кодекс РБ и Указ Президента РБ от 29.06.2000 г. №359.

Имеется ряд и других вопросов, которые могут быть разрешены на законодательном уровне, либо путем принятия актов Президента РБ. Так, Банковским кодексом определены исчерпывающий перечень сведений, составляющих банковскую тайну, а также круг лиц, которым банковская тайна может быть раскрыта. Одновременно предусмотрена и возможность принятия законодательных актов, которые могут определять случаи раскрытия банковской тайны. В настоящее время в Беларуси действует множество таких актов, в частности, Законы РБ от19.07.2000 г. №426-З, от 09.02.2000 г. №369-З, Указ Президента РБ от 14.09.2003 г. №408, постановление Правления Национального банка РБ от 13.11.2003 г. №195 и ряд других.

В соответствии с указанными актами ряд государственных органов, прежде всего, Комитет государственного контроля наделены практически неограниченными полномочиями по контролю за осуществлением предпринимательской деятельности, включая банковскую, а также по изъятию документов и применению иных мер принуждения. По нашему мнению, это не согласуется в полной мере с общими принципами обеспечения гарантий сохранения банковской тайны и обеспечения конфедициальности коммерческой информации [6, с. 40-42].

В связи с этим, учитывая специфику деятельности банков в целом и в процессе осуществления кредитования юридических лиц, в частности, необходимо рассмотреть возможность детальной регламентации полномочий государственных контрольных органов с целью их разумного ограничения по осуществлению контроля за деятельностью субъектов хозяйствования, в первую очередь банков. В частности, необходимо определить, что в процессе кредитования юридических лиц государственные органы:

- вправе получать в банках информацию, составляющую банковскую тайну, и документы, содержащие банковскую тайну, только при условии наличия возбужденного в отношении одного из субъектов кредитных отношений уголовного дела, либо при наличии достоверной информации о серьезных нарушениях ими действующего законодательства;

- в процессе проведения плановых проверок вправе истребовать и при необходимости изымать только те документы и информацию, составляющие банковскую тайну, которые непосредственно касаются кредитной сделки, а именно, документы, подтверждающие правовой статус кредитополучателя; кредитный договор; документы, подтверждающие заключение сделки по обеспечению исполнения обязательств кредитополучателя по кредитному договору; документы о регистрации сделки, если такая регистрация является обязательной в соответствии с законодательством.

Ряд вопросов, сдерживающих развитие кредитования юридических лиц, могут быть разрешены внесением изменений в нормативные документы министерств и других органов управления, а также в постановления Совета Министров. Среди них:

1. В соответствии с законодательством РБ договоры залога определенных видов имущества подлежат обязательной регистрации в уполномоченных государственных органах. На практике возникают ситуации, когда сроки выдачи залогодателям органами регистрации договоров залога документов, подтверждающих соответствующую регистрацию, по разным причинам затягиваются.

Это обусловлено, отсутствием в законодательстве Беларуси указания срока, в течение которого документ о регистрации договора залога должен быть выдан залогодателю либо залогодержателю (в частности, постановления Совета Министров Республики Беларусь от 26.05.1994 г. №381, от 16.12.1998 г. №1923, от 13.04.1998 г. №585).

С целью снижения административных барьеров для развития кредитования предлагаем закрепить в соответствующих актах законодательства предельный срок выдачи залогодержателю и залогодателю документов о регистрации залога, определив его периодом не более 1-2 дней с момента подачи заявления заинтересованными лицами.

2. Одним из препятствий для развития малого предпринимательства является излишне сложный и дорогой порядок открытия счетов субъектами хозяйствования.

Правила открытия банками счетов клиентам, утвержденные Постановлением Правления Национального банка РБ от 28.09.2000 г. №24.12 предусматривают обязательное нотариальное удостоверение карточки с образцами подписи и печати, предоставляемой субъектом хозяйствования при открытии банковского счета.

Государственная пошлина при удостоверении карточки с образцами подписей составляет 4 базовые величины за одну подпись. Таким образом, стоимость удостоверения карточки для индивидуального предпринимателя составляет 76000 белорусских рублей, юридического лица, имеющего руководителя и главного бухгалтера - 152000 белорусских рублей. В случае если в штате юридического лица имеются также другие лица, пользующиеся правом подписи банковских документов, эта сумма возрастает.

Указанные расходы приходится нести в случае любого изменения, касающегося лиц, имеющих право подписи банковских документов.

Подобные расходы являются существенными, особенно для субъектов малого предпринимательства, только начинающих свою деятельность. Кроме того, нотариальное удостоверение банковских карточек требует визита в нотариальную кантору, что влечет за собой необоснованные потери времени. Следует отказаться от обязательного нотариального удостоверения карточки с образцами подписей и печати, что потребует внесения изменений в Постановление Правления Национального банка РБ от 28.09.2000 г. №24.12. Подлинность подписей индивидуального предпринимателя или должностных лиц юридического лица может быть удостоверена не только нотариально, но и работником банка, в случае их личной явки в банк.

Подобное решение будет полностью соответствовать мировой практике.

3. В соответствии с действующим законодательством РБ при получении кредита в иностранной валюте с целью последующего исполнения за его счет обязательств по перечислению средств в белорусских рублях субъекты хозяйствования должны открывать несколько банковских счетов. Срок оформления необходимых документов в налоговых органах может достигать 10 дней. Все это усложняет процедуру оформления документов и снижает привлекательность кредитов. В связи с этим предлагаем рассмотреть возможность внесения изменений в законодательство, которые сокращали бы срок их выдачи до 1-2 дней.

Развитие небанковской системы

Для расширения доступа к кредитно-финансовым ресурсам имеется настоятельная необходимость построения системы небанковского кредитования, направленного на малый и микро-бизнес, которая включала бы создание гарантийных фондов, развитие финансового лизинга, франчайзинга, страховой деятельности, обществ взаимного кредитования. [20, с. 70-73].

Совершенствование кредитования в Отделении ОАО "БПС-Банк" в г. Мозыре первую очередь сопряжено с минимизацией кредитных рисков по выданным кредитам юридическим лицам.

Отделение ОАО "БПС-Банк" в г. Мозыре должно уметь управлять кредитным риском на уровне кредитных продуктов.

Управление кредитными рисками заключается в выборе между избежанием риска, принятием риска в полном объеме (с возможным страхованием или резервированием), либо активным управлением риском в процессе его возникновения и изменения.

Избежание риска означает отказ от действий, связанных с неприемлемо высоким риском. Принятие риска означает осуществление деятельности до тех пор, пока отрицательные последствия реализовавшихся рисков не приведут к невосполнимым потерям. Управление риском предполагает активные действия по снижению или наращиванию риска на основе предварительной оценки его вероятности и размеров ущерба. Процесс управления кредитными рисками включает в себя следующие этапы:

идентификация риска;

количественная оценка риска;

мониторинг риска;

принятие решения об изменении уровня риска;

выбор и реализация мер по снижению (увеличению) риска;

контроль за уровнем риска и эффективностью принятых мер.

Главной целью управления кредитным риском является максимизация доходности активов с учетом риска путем поддержания величины ожидаемых потерь в рамках приемлемых параметров и сокращения волатильности этих потерь. Желательно, чтобы система риск-менеджмента учитывала взаимосвязь кредитного риска с другими видами финансовых рисков, в особенности с рыночным риском.

Такой параметр кредитного риска, как вероятность дефолта заемщика, обычно является экзогенным для Отделения ОАО "БПС-Банк" в г. Мозыре (т.е. он не имеет возможности воздействовать на него непосредственно), однако он в состоянии эффективно управлять своей подверженностью кредитному риску и уровнем возмещения потерь, которые во многом являются эндогенными факторами.

Процесс управления кредитным риском тесно связан со стратегией Отделениия ОАО "БПС-Банк" в г. Мозыре в области кредитования и ее соблюдением сотрудниками, участвующими в процессе управления кредитными рисками.

В этой стратегии должны быть четко определены основные цели и политика стратегией Отделения ОАО "БПС-Банк" в г. Мозыре в отношении кредитного риска, а также соответствующие правила и процедуры ведения бизнеса.

Стратегия отражает отношение банка к кредитному риску в целом и устанавливает, в частности:

кредитные лимиты по контрагентам и по портфелю в целом;

целевое соотношение доходности и подверженности кредитному риску;

приоритеты по предоставлению кредитных ресурсов (типы долговых обязательств, сектора экономики, регионы, валюта, сроки, требуемая доходность и т.д.);

целевые характеристики кредитного портфеля, включая предельный уровень концентрации кредитного риска;

внутренние нормативы достаточности капитала, резервируемого под покрытие потерь вследствие кредитного риска, порядок их расчета и др.

В целом, кредитная стратегия должна быть определена с точки зрения качества кредитного продукта, прибыли, перспектив развития, приемлемого соотношения риска и доходности, величины резервов и собственного капитала.

Она должна учитывать цикличность развития экономики и ее влияние на кредитный портфель Отделения ОАО "БПС-Банк" в г. Мозыре.

На основе оценки этого влияния формулируются условия инвестиций в долговые обязательства и предоставления кредитных ресурсов, которые должны пересматриваться на регулярной основе.

Высшее руководство Отделения ОАО "БПС-Банк" в г. Мозыре отвечает за утверждение и периодический пересмотр кредитной стратегии.

Кредитная политика и процесс правления кредитными рисками предприятия должны быть доведены до сведения уполномоченных лиц, а кредитный персонал должен четко понимать и быть способным реализовывать политику финансового института.

В функции руководителей среднего звена входят разработка, внедрение и контроль за соблюдением внутрифирменных методик и моделей, детализирующих принятую стратегию.

Все правила и процедуры, на основе которых кредитный риск идентифицируется, измеряется и контролируется, должны быть отражены в документации, которая должна быть доступна для уполномоченного персонала.

Отделение ОАО "БПС-Банк" в г. Мозыре должно создавать и поддерживать систему администрирования кредитных портфелей.

Это является необходимым условием обеспечения безопасности и финансовой устойчивости.

Система администрирования включает в себя:

сбор на постоянной основе необходимой информации о контрагентах;

ведение кредитной документации;

юридическое сопровождение сделки;

осуществление контактов с заемщиками;

контроль за выполнением условии кредитных договоров, состоянием обеспечения и т. д.;

передача информации во внутрифирменные управленческие информационные системы.

Финансовые институты должны разработать и внедрить систему кредитного контроля.

Кредитный контроль призван своевременно идентифицировать потенциально проблемные долговые обязательства путем анализа:

текущего финансового состояния заемщика;

выполнения заемщиком условий кредитного договора;

целевого использование кредитных ресурсов;

прогнозирования способности к обслуживанию долга на основе анализа плана движения денежных средств заемщика и др.

Можно выделить следующие основные способы управления подверженностью кредитному риску, снижения его концентрации и уровня потерь при наступлении дефолта:

переоценка активов по рыночной стоимости;

обеспечение обязательств -- в частности, путем внесения маржи или залога;

резервирование средств под покрытие ожидаемых и непредвиденных потерь;

лимитирование;

диверсификация портфеля;

взаимозачет встречных требований (неттинг);

выработка условий досрочного взыскания суммы задолженности и прекращения действия обязательств;

страхование;

секьюритизация долговых обязательств;

хеджирование с помощью кредитных производных инструментов.

Вывод:

Первейшая задача для эффективно работающих банков - это доступ к ресурсам по приемлемым ценам. Минэкономики, МИДу и Национальному банку РБ необходимо продолжить работу в международных финансовых и других организациях по привлечению ресурсов для кредитования юридических лиц из некоммерческих и коммерческих источников.

Наряду с этим, следовало бы рассмотреть возможности мобилизации для целей кредитования внутренних ресурсов РБ. Для этого целесообразно рекомендовать Национальному банку РБ совместно с Минфином и Минэкономики разработать и ввести в действие систему кредитования (рефинансирования) банков для предоставления кредитов малым предприятиям, предусмотрев открытие целевых кредитных линий по пониженной процентной ставке, либо с отсрочкой платежа за пользование кредитом.

Учитывая повышенные операционные издержки организаций финансирования юридических лиц, представляется целесообразным часть средств фондов финансовой поддержки направлять на субсидирование части процентных ставок, что будет обеспечивать удешевление кредитных ресурсов для субъектов предпринимательства, а, следовательно, снижение рисков реализации проектов и уменьшение сроков окупаемости инвестиционных проектов, повысив их привлекательность для кредитующих организаций.

Улучшению доступа к кредитным ресурсам способствовало бы развитие сети кредитных организаций. Для этого следовало бы предложить Национальному банку РБ: упростить процедуру регистрации и перерегистрации филиалов кредитных организаций; сократить сроки рассмотрения подразделениями Национального банка пакетов документов на открытие филиалов и упростить порядок согласования в отношении кандидатов на руководящие должности в филиалах банков.

Для расширения доступа к кредитно-финансовым ресурсам имеется настоятельная необходимость построения системы небанковского кредитования, направленного на малый и микро-бизнес, которая включала бы создание гарантийных фондов, развитие финансового лизинга, франчайзинга, страховой деятельности, обществ взаимного кредитования.

Заключение

Отделение ОАО "БПС-Банк" в г. Мозыре является обособленным подразделением ОАО "БПС-Банк", расположенным вне места нахождения Банка. Отделение не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность от имени Банка.

Первейшая задача для эффективного кредитования юридических лиц в банке - это доступ к ресурсам по приемлемым ценам. Минэкономики и Национальному банку РБ необходимо продолжить работу в международных финансовых и других организациях по привлечению ресурсов для кредитования юридических лиц из некоммерческих и коммерческих источников.

Наряду с этим, следовало бы рассмотреть возможности мобилизации для целей кредитования внутренних ресурсов РБ. Для этого целесообразно рекомендовать Национальному банку РБ совместно с Минфином и Минэкономики разработать и ввести в действие систему кредитования (рефинансирования) банков для предоставления кредитов малым предприятиям, предусмотрев открытие целевых кредитных линий по пониженной процентной ставке, либо с отсрочкой платежа за пользование кредитом.

Учитывая повышенные операционные издержки организаций финансирования юридических лиц, представляется целесообразным часть средств фондов финансовой поддержки направлять на субсидирование части процентных ставок, что будет обеспечивать удешевление кредитных ресурсов для субъектов предпринимательства, а, следовательно, снижение рисков реализации проектов и уменьшение сроков окупаемости инвестиционных проектов, повысив их привлекательность для кредитующих организаций.

Улучшению доступа к кредитным ресурсам способствовало бы развитие сети кредитных организаций. Для этого следовало бы предложить Национальному банку РБ:

- упростить процедуру регистрации и перерегистрации филиалов кредитных организаций;

- сократить сроки рассмотрения подразделениями Национального банка пакетов документов на открытие филиалов и упростить порядок согласования в отношении кандидатов на руководящие должности в филиалах банков.

Для расширения доступа к кредитно-финансовым ресурсам имеется настоятельная необходимость построения системы небанковского кредитования, направленного на малый и микро-бизнес, которая включала бы создание гарантийных фондов, развитие финансового лизинга, франчайзинга, страховой деятельности, обществ взаимного кредитования.

Совершенствование кредитования в Отделении ОАО "БПС-Банк" в г. Мозыре первую очередь сопряжено с минимизацией кредитных рисков по выданным кредитам юридическим лицам.

Отделение ОАО "БПС-Банк" в г. Мозыре должно уметь управлять кредитным риском на уровне кредитных продуктов.

Управление риском предполагает активные действия по снижению или наращиванию риска на основе предварительной оценки его вероятности и размеров ущерба. Процесс управления кредитными рисками включает в себя следующие этапы:

идентификация риска;

количественная оценка риска;

мониторинг риска;

принятие решения об изменении уровня риска;

выбор и реализация мер по снижению (увеличению) риска;

контроль за уровнем риска и эффективностью принятых мер.

Список использованных источников

1. Кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. №441-З "Банковский кодекс Республики Беларусь" (с изм. 2002 г., №128, 2/897)

2. Указ Президента от 15.01.2007 №27 "Об утверждении Программы развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006-2010гг.

3. Письмо Национального банка Республики Беларусь от 27 июня 1995 г. №555 "План счетов бухгалтерского учета в коммерческих банках Республики Беларусь. Указания по применению Плана счетов бухгалтерского учета в коммерческих банках Республики Беларусь"

4. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 г. №226 "Об утверждении Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата" (по состоянию на 19 января 2007 года)

5. Анализ деятельности банков: Учеб. пособие / И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О. А. Богданкевич, Т.В. Немаева; Под общ. ред. И.К. Козловой. - Мн.: Выш. шк., 2003.

6. Бадей Г.О доступе субъектов малого предпринимательства к финансово-кредитным ресурсам. Данные БСПН. 2008 г.

7. Банковские операции. Учебник. / С.И. Пупликов, М.А. Коноплицкая, С.С. Шмарловская, и др.; Под общ. ред С.И. Пупликова. Мн.: Выш. шк. 2003.

8. Банковское дело. Учебник под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. - М.: Финасы и статистика. 2006.

9. Банки и банковские операции / Учебник для вузов. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. и др., под ред. профессора Е.Ф Жукова. - М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007

10. Грищенков Г.З., Основы банковского дела - Мн. МИУ, 2006

11. Данные банкового бюллетеня НБ за 2008 г.

12. Динамика задолженности по кредитам, выданным банками Республики Беларусь // Бюллетень банковской статистики. 2007. №10

13. Денежное обращение и банки. Учебное пособие под ред. Белоглазовой Г.Н., Толоконцевой Г.В. - СПб.: СПбГУЭФ. 2003.

14. Замуруев А.С. Кредит и ссуда: терминологический анализ, классификация и определение формы // Деньги и кредит. - 2006. - №4.

15. Знак С.Н. Банковское право - Мн.: МИУ. 2005

16. Колесников В.И. Банковское дело - М.; Финансы и статистика. 2007.

17. Куликов А.А., Голосов В.В., Пеньков Е.Е. Кредиты. Инвестиции. - Москва, 2006.

18. Лаврушин О.И., Мамонтова И.Д., Валенцева Н.И., и др. Банковское дело. - М.; Финансы и статистика. 2006

19. Лобанов А. Денежно-кредитная политика Республики Беларусь // Банковский вестник. 2009. №1

20. Малафей Ю.В. Проблемы и перспективы развития микрофинансирования в Республике Беларусь. БЭЖ. 2007 №4

21. Масленченков Ю.С. Технология и организация работы банка: теория и практика. М.: ООО Издательско-Консалтинговая Компания "ДеКА". 2007.

22. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономика. Баку. 2005. Т. 1. Гл. 17.

23. Мониторинг условий предоставления кредитов банками Республики Беларусь по состоянию на 01.10.2008 г. // Вестник ассоциации белорусских банков. 2008. №26

24. Общая теория денег и кредита./Под ред. Жукова Е.Ф. - Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.

25. Паперная И. Страна невозвращенцев // Профиль. 2007. №3.

26. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки. Учебник. - Мн.: "Мисанта", 2003г.

Приложение А

Договор поручительства № __________

г. Минск ___ ________ 200 __

Открытое акционерное общество "Белпромстройбанк", именуемое в дальнейшем "КРЕДИТОДАТЕЛЬ", в лице __________________(должность, Ф.И.О.), действующего на основании ________________(устава, доверенности от _________ №____), с одной стороны, и ___________________(наименование поручителя), именуемое в дальнейшем "ПОРУЧИТЕЛЬ", в лице _____________________(должность, Ф.И.О.), действующего на основании ____________________(устава, доверенности от _________ №____), с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Стороны договорились о том, что ПОРУЧИТЕЛЬ обязуется перед КРЕДИТОДАТЕЛЕМ отвечать за исполнение __________________________

__________________________(наименование кредитополучателя), именуемого в дальнейшем "ДОЛЖНИК", обязательств по своевременному возврату кредита, (в том числе в случае досрочного взыскания КРЕДИТОДАТЕЛЕМ суммы кредита в предусмотренных кредитным договором случаях), уплате процентов за пользование кредитом, а также возмещению судебных расходов по взысканию долга и других убытков КРЕДИТОДАТЕЛЯ, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением ДОЛЖНИКОМ обязательств по кредитному договору № ___________ от ___________(далее - кредитный договор), согласно которому ДОЛЖНИКУ предоставляется кредит в сумме ____________________________ (цифрами и прописью, наименование валюты) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере, оговоренном в кредитном договоре. Погашение кредита и уплата начисленных по нему процентов осуществляется в сроки согласно п.п. ______ кредитного договора. Окончательный срок погашения кредита и уплаты процентов ___ ______ 200_.

1.2. ПОРУЧИТЕЛЬ согласен на увеличение ответственности, в случае изменения КРЕДИТОДАТЕЛЕМ процентной ставки за пользование кредитом по кредитному договору.

1.3. ПОРУЧИТЕЛЬ согласен в случае изменения ДОЛЖНИКА по кредитному договору, отвечать за исполнение обязательств по этому договору новым должником.

1.4. ПОРУЧИТЕЛЬ согласен с последующими изменениями и дополнениями в кредитный договор, за исключением изменений и дополнений, предусматривающих изменение суммы кредита и его окончательного срока погашения.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.

2.1. ПОРУЧИТЕЛЬ имеет право:

2.1.1. После исполнения обязательства за ДОЛЖНИКА требовать от КРЕДИТОДАТЕЛЯ передачи ему всех документов, удостоверяющих требования последнего к ДОЛЖНИКУ, а также всех прав, обеспечивающих эти требования.

2.1.2. Выдвигать против требований КРЕДИТОДАТЕЛЯ все возражения, которые мог бы представить ДОЛЖНИК.

2.1.3. Досрочно исполнить обязательства ДОЛЖНИКА по кредитному договору.

2.2. КРЕДИТОДАТЕЛЬ имеет право:

2.2.1. В случае неисполнения ДОЛЖНИКОМ обязательств по кредитному договору требовать исполнения этих обязательств ПОРУЧИТЕЛЕМ в соответствии с п.1.1. настоящего договора.

2.2.2. При неисполнении ПОРУЧИТЕЛЕМ своих обязательств по настоящему договору в срок, установленный п.2.3.2. настоящего договора, взыскать задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и другие убытки КРЕДИТОДАТЕЛЯ, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением ДОЛЖНИКОМ обязательств по кредитному договору в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

2.2.3. В период действия кредитного договора изменять процентную ставку по выданному кредиту с даты заключения дополнительного соглашения с ДОЛЖНИКОМ.

2.3. ПОРУЧИТЕЛЬ обязуется:

2.3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ДОЛЖНИКОМ своих обязательств по кредитному договору отвечать перед КРЕДИТОДАТЕЛЕМ в соответствии с условиями настоящего договора;

2.3.2. Удовлетворить в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения уведомления требование КРЕДИТОДАТЕЛЯ об исполнении обязательств по кредитному договору при условии представления КРЕДИТОДАТЕЛЕМ документов (выписки), подтверждающих факт неисполнения или ненадлежащего исполнения ДОЛЖНИКОМ своих обязательств по кредитному договору.

2.3.3. В случае предъявления иска КРЕДИТОДАТЕЛЕМ привлечь ДОЛЖНИКА к участию в деле.

2.4. КРЕДИТОДАТЕЛЬ обязуется после исполнения ПОРУЧИТЕЛЕМ за ДОЛЖНИКА обязательства в полном объеме в соответствии с п.1.1. настоящего договора, передать ПОРУЧИТЕЛЮ документы, удостоверяющие требования к ДОЛЖНИКУ, а также права, обеспечивающие это требование.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.

3.1. В случае неисполнения обязанностей ДОЛЖНИКОМ, ПОРУЧИТЕЛЬ И ДОЛЖНИК отвечают перед КРЕДИТОДАТЕЛЕМ как солидарные должники.

4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА.

4.1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

4.2. Поручительство прекращается при не получении согласия ПОРУЧИТЕЛЯ на изменения условий обязательств по кредитному договору, влекущих увеличение ответственности, срока действия настоящего обязательства или иные неблагоприятные последствия для ПОРУЧИТЕЛЯ, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 1.2.-1.4. настоящего договора.

4.3. Поручительство не прекращается в связи с выходом ДОЛЖНИКА из обязательства по кредитному договору.

4.4. Поручительство прекращается, если КРЕДИТОДАТЕЛЬ отказался принять надлежащее исполнение обязательства, предложенное ДОЛЖНИКОМ или ПОРУЧИТЕЛЕМ.

4.5. Поручительство прекращается, если КРЕДИТОДАТЕЛЬ со дня наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору и в пределах установленного законодательством Республики Беларусь срока не предъявил иска к ПОРУЧИТЕЛЮ.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ.

5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

5.2. ПОРУЧИТЕЛЬ ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора.

5.3. Споры, возникающие между сторонами в ходе выполнения настоящего договора, разрешаются путем переговоров. В случае не достижения согласия споры подлежат рассмотрению в хозяйственном суде Республики Беларусь в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

5.4. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах, имеющий одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

6. МЕСТО НАХОЖДЕНИЯ И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН



КРЕДИТОР:	Открытое акционерное общество "Белпромстройбанк" бульвар имени Мулявина, 6, 220005, г.Минск, (наименование и место нахождения филиала, отделения, коррсчет)
ПОРУЧИТЕЛЬ:	(наименование поручителя, место нахождения поручителя, банковские реквизиты поручителя)
КРЕДИТОР ________________________ (должность, подпись, Ф.И.О.)	ПОРУЧИТЕЛЬ _______________________ (должность, подпись, Ф.И.О.)
М.П.	М.П.
____ ___________ 200__ года	____ ___________ 200__ года

Приложение Б

Заключение

по обеспечению обязательств ________________ (наименование должника) по _______________ (наименование операции кредитного характера) в виде залога имущества

___ ____________ 200_ г.

Наименование должника - _______________.

Вид операции кредитного характера, срок ее осуществления -

______________________________________________________.

Сумма основного долга по договору на осуществление операции кредитного характера и сумма процентов, причитающихся к уплате в период действия договора на осуществление операции кредитного характера (по договорам, срок действия которых превышает 12 месяцев, - суммы процентов, причитающихся в соответствии с договором к уплате в течение ближайших 12 месяцев) - __________________.

Наименование залогодателя - _______________________.

Вид залога -________________.

Краткое описание предметов залога: ____________________________ __________________________________________________________________.

Место нахождения предмета залога - ____________________.

Результат оценки правомочности залогодателя на заключение договора залога - _________________________________________________.

Оценочная стоимость имущества - ____________________ и вид ее оценки (внутренняя либо независимая оценка).

Реальная (рыночная) стоимость предлагаемого в залог имущества - _______________ .

Поправочный коэффициент для расчета достаточности предлагаемого в залог имущества - __________________.

Сумма достаточного обеспечения - _________________.

Размер необходимого залогового обеспечения - ______________________.

Предложения о необходимости (отсутствия необходимости) страхования предметов залога - ___________________________________________________.

Результат анализа стоимости имущества, указанной в заключении (отчете) независимого оценщика (в случае, если оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества производится согласно заключению независимого оценщика) __________________________________________

____________________________________________________________.

Вывод о возможности принятия и достаточности предлагаемого в залог имущества _________________________________________________________.

Вывод об оценке качества обеспечения и отнесении задолженности по операции кредитного характера к категории обеспеченной, недостаточно обеспеченной либо необеспеченной в соответствии с требованиями законодательства ____________________________________________________.

Подписи специалистов Банка, участвовавших в подготовке заключения: специалист по обеспечению, специалисты юридической службы и службы безопасности (в случае их наличия в Банке), а также при необходимости других служб Банка.

_____________________________

(должность, подпись, Ф.И.О.)

_____________________________

(должность, подпись, Ф.И.О.)

_____________________________

(должность, подпись, Ф.И.О.)

Подпись руководителя кредитной службы _________________________

(должность, подпись, Ф.И.О.)

Приложение В

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №

(примерная форма)

г. _____________ "___"______________ год

Открытое акционерное общество "Белпромстройбанк", именуемое в дальнейшем "КРЕДИТОДАТЕЛЬ", в лице ______________________________, действующего на основании ____________________________________, с одной стороны, и ____________________________________________, именуемое в дальнейшем "КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ", в лице _________________________________, действующего на основании _______________________________________, с другой стороны (далее - "СТОРОНЫ"), заключили настоящий Договор о нижеследующем

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. КРЕДИТОДАТЕЛЬ обязуется предоставить КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ кредит в сумме _________________________________(сумма цифрой и прописью в белорусских рублях (валюте) (в случае открытия кредитной линии - в счет открытой кредитной линии в размере _________________________________ (указывается максимальный размер общей суммы предоставляемых средств, цифрой и прописью) с установлением предельного размера единовременной задолженности по настоящему Договору в сумме _____________________ (сумма цифрами и прописью)) для _______________________________________ (указать целевое направление (при необходимости) сроком ___________ (включительно).

При погашении части кредита его повторная выдача КРЕДИТОДАТЕЛЕМ не осуществляется (указывается при предоставлении кредита в счет невозобновляемой кредитной линии).

При погашении части кредита его повторная выдача осуществляется КРЕДИТОДАТЕЛЕМ в пределах установленного настоящим Договором максимального размера общей суммы предоставляемых КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ денежных средств и с соблюдением предельного размера единовременной задолженности по настоящему Договору (указывается при предоставлении кредита в счет возобновляемой кредитной линии).

1.2. Процентная ставка по кредиту устанавливается в размере __ процентов годовых в валюте кредита.

1.3. Срок и порядок предоставления, погашения кредита:

Срок предоставления кредита ______________________________ (указывается период, в течение которого будет произведена выдача кредита либо дается ссылка на график предоставления кредита)

Порядок предоставления кредита: путем безналичного перечисления денежных средств на __________________ (выбрать необходимое: текущий (расчетный) счет кредитополучателя на основании _________________________ (указать посредством каких расчетных документов будет производиться перечисление: мемориальным ордером Банка, платежным поручением Кредитодателя (Кредитополучателя)); на счета третьих лиц в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем; путем использования денежных средств в соответствии с указаниями кредитополучателя) (2)

Срок погашения кредита ________________________________ (указываются промежуточные и полный сроки погашения кредита или делается ссылка на график погашения кредита)

Порядок погашения кредита ______________________________________ (платежным поручением Кредитополучателя, мемориальным ордером, платежным требованием Кредитодателя, наличными денежными средствами)

В случае поступления средств в погашение кредита в сумме, превышающей месячный (квартальный или иной) платеж, сумма превышения засчитывается в счет погашения очередных платежей по графику погашения кредита.

При окончании срока предоставления кредита, сумма кредита к погашению, определенная п. 1.1 настоящего Договора, уменьшается на сумму невыбранного кредита в очередности, обратной графику погашения кредита (указывается при предоставлении кредита в счет невозобновляемой кредитной линии).

2 - Конкретные указания кредитополучателя о перечислении кредита могут содержаться в кредитном договоре либо быть даны в заявлении (-ях) кредитополучателя (произвольной формы), содержащем сведения, необходимые для перечисления Кредитодателем денежных средств, с приложением документов в обоснование кредитуемой сделки (при необходимости), что должно быть предусмотрено условиями кредитного договора.

1.4. Проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты по срочной (просроченной) задолженности:

Период начисления процентов _____________________ (указать расчетный период начисления процентов с ___________ по _____________).

При расчете процентов количество дней в году принимается равным 360, в месяце - 30.

Срок уплаты процентов: ежемесячно не позднее _____________ текущего месяца.

Окончательный срок уплаты процентов: в день полного погашения задолженности по кредиту.

Порядок уплаты процентов _________________________ (указать посредством каких расчетных документов будет производиться уплата процентов: платежным поручением Кредитополучателя, мемориальным ордером, платежным требованием Кредитодателя).

1.5. Погашение кредита и уплата начисленных по нему процентов КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ осуществляется в валюте кредита.

или

Погашение кредита и начисленных по нему процентов может производиться валютой, отличной от валюты кредита по __________________________ (указать курс НБ РБ, либо иной курс, установленный соглашением сторон) на дату совершения платежа только с согласия КРЕДИТОДАТЕЛЯ.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН

2.1. КРЕДИТОДАТЕЛЬ обязуется:

2.1.1. Предоставить КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ кредит со счета по учету кредитов №____________ на цели (при ее наличии), в сумме и сроки, оговоренные в настоящем Договоре в валюте кредита при наличии у КРЕДИТОДАТЕЛЯ свободных кредитных ресурсов в валюте платежа.

2.1.2. Начислять проценты за пользование кредитом в соответствии с порядком, установленным настоящим Договором.

2.1.3. Не погашенную в установленный срок сумму кредита и не уплаченную сумму начисленных процентов за пользование им перенести не позднее следующего рабочего дня после наступления срока погашения/уплаты по настоящему Договору на соответствующие счета по учету просроченной задолженности.

2.1.4. При выявлении фактов нецелевого использования кредита (при осуществлении проверки целевого использования кредита), утраты (полностью, частично) обеспечения и отсутствии (недостаточности) у КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ средств для погашения задолженности по кредиту в сумме, использованной не по целевому назначению и/или утраченного обеспечения, на следующий рабочий день по истечении пяти рабочих дней с момента выявления указанных фактов отнести указанную задолженность на соответствующий счет по учету просроченной задолженности.

2.2. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ обязуется:

2.2.1. Полностью использовать кредит на цели, предусмотренные настоящим Договором (если это предусмотрено разделом I Договора), а также своевременно и в полном объеме производить все расчеты и платежи по настоящему Договору.

2.2.2. В обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору предоставить, оформленные в соответствии с законодательством Республики Беларусь _______________________________________ (указывается форма, сумма обеспечения, дата и № договора обеспечения).

2.2.3. Известить КРЕДИТОДАТЕЛЯ о факте недопоставки товара и досрочно погасить кредит в объеме, использованном не по целевому назначению, до проверки целевого использования кредита, осуществляемой КРЕДИТОДАТЕЛЕМ в сроки, указанные в п. 3.1.1 настоящего Договора (при осуществлении кредитодателем проверки целевого использования кредита).

2.2.4. Представить КРЕДИТОДАТЕЛЮ уведомление об изменении условий договора купли-продажи (контракта) в части сроков поставки кредитуемых ценностей (с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь по срокам проведения внешнеторговых операций), а также о возврате КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ кредитуемых ценностей по причине несоответствия их качеству, оговоренному условиями контракта (при осуществлении кредитодателем проверки целевого использования кредита).

2.2.5. Предоставить постоянно действующее поручение на списание КРЕДИТОДАТЕЛЕМ мемориальным ордером с текущего (расчетного) счета КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ задолженности по кредиту, начисленным по нему процентам и штрафным санкциям (пп. 4.2.3- 4.2.4) согласно условиям настоящего Договора в счет неотложных нужд до полного исполнения перед Банком своих обязательств.

2.2.6. При наступлении сроков возврата кредита, уплаты процентов по нему и начисленных штрафных санкций, предусмотренных пп.1.3,1.4, 2.2.15. настоящего Договора, обеспечивать на текущем (расчетном) счете денежные средства в размере, необходимом для погашения указанной задолженности, и представлять КРЕДИТОДАТЕЛЮ (или в банк, в котором открыт текущий счет КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ) платежное поручение на списание средств со своего счета.

2.2.7. В течение срока действия настоящего Договора предоставлять КРЕДИТОДАТЕЛЮ следующие документы, обеспечивая их достоверность: бухгалтерскую отчётность _________________________ (срок, периодичность и формы отчетности), ежемесячно в срок _________ сведения о наличии, отсутствии просроченной задолженности по кредитам, включая просроченные проценты, в других банках, ежемесячно (ежеквартально) данные о оборотах (среднемесячных оборотах) денежных средств на текущих (расчетных) счетах за отчетный месяц (квартал) и о наличии картотеки № 2 к текущему (расчетному счету) по состоянию на __________ (для юридических лиц, текущие (расчетные) счета которых открыты в других банках); сведения о вынужденных простоях длительностью более 15 рабочих дней непрерывно, об отзыве лицензии на осуществление деятельности, подлежащей лицензированию, и иные документы о своей финансово-хозяйственной деятельности, целевом использовании кредита (по требованию КРЕДИТОДАТЕЛЯ в сроки им установленные).

2.2.8. Письменно информировать КРЕДИТОДАТЕЛЯ обо всех изменениях своего юридического статуса, почтового адреса, номеров банковских счетов, обслуживающего банка, руководства, других изменений, имеющих прямое отношение к настоящему Договору в течение ___ дней с момента принятия соответствующего решения.

2.2.9. Предоставить в течение ______ дней с момента подписания настоящего Договора к текущему (-им) (расчетному (-ым)) счету (-ам) заявление (-я) на предварительный акцепт платежных требований КРЕДИТОДАТЕЛЯ.

2.2.10. По требованию КРЕДИТОДАТЕЛЯ обеспечивать возможность всесторонней проверки, в том числе непосредственно на предприятии, своего финансового состояния и хозяйственной деятельности, наличия заложенного имущества и условий его хранения, целевого использования кредита.

2.2.11. Погасить кредит и уплатить все причитающиеся по настоящему договору платежи КРЕДИТОДАТЕЛЮ в случае перехода на расчетно-кассовое обслуживание в другой банк (для клиентов Банка).

2.2.12. Досрочно погасить кредит в сумме утраченного обеспечения исполнения обязательств по настоящему Договору в течение пяти рабочих дней с момента установления факта утраты (полной или частичной) данного обеспечения.

2.2.13. Досрочно погасить кредит и начисленные по нему проценты в полной сумме или в сумме части кредита, использованного не по целевому назначению в течение пяти рабочих дней с момента выявления указанного факта (при осуществлении кредитодателем проверки целевого использования кредита).

2.2.14. Заблаговременно (за __ банковских дней) сообщить КРЕДИТОДАТЕЛЮ об отказе в получении кредита (не использовании открытой кредитной линии).

2.2.15. В случае реализации КРЕДИТОДАТЕЛЕМ права, предусмотренного подпунктом 3.1.11 настоящего Договора, заключить дополнительное соглашение к настоящему Договору на установление предельного размера единовременной задолженности исходя из среднего размера задолженности, фактически сложившейся в течение последних 90 календарных дней (указывается при предоставлении кредита в счет возобновляемой кредитной линии).

2.2.16. Уплатить штрафные санкции, начисленные КРЕДИТОДАТЕЛЕМ в соответствии с п.п. 4.2.3, 4.2.4, 4.2.5 настоящего Договора, в течение 5 дней с момента их предъявления КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ.

3. ПРАВА СТОРОН.

3.1. КРЕДИТОДАТЕЛЬ имеет право:

3.1.1. Осуществлять контроль за целевым использованием кредита на месте у КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ (при необходимости) ________________________ (указать срок (периодичность) и формы контроля)

Использованием кредита не по целевому назначению считается: не поступление (не выполнение, не оказание) в адрес КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ в сроки, предусмотренные законодательством Республики Беларусь и (или) договором (контрактом) товарно-материальных ценностей (работ, услуг), соответствующих по количеству (объему), стоимости, ассортиментному перечню (видам) и иным условиям документов, представленных КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ в обоснование кредитуемой сделки, в том числе приобретаемых в счет авансовых платежей.

3.1.2. Не применять штрафные санкции к КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ за нецелевое использование кредита в случае выполнения КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ условий, указанных в п.2.2.3 настоящего Договора.

В случае выполнения КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ условий, указанных в п. 2.2.4 настоящего Договора, факт отсутствия кредитуемого имущества не расценивается как нецелевое использование кредита.

3.1.3. Анализировать показатели производственно-финансовой деятельности КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ и осуществлять проверки у него на месте по всем вопросам его функционирования и кредитно-расчетного обслуживания.

3.1.4. Без предварительного уведомления КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ отказаться от исполнения обязательств по настоящему Договору в случае:

отсутствия кредитных ресурсов в валюте, соответствующей валюте выдачи кредита (на период их отсутствия);

наличия признаков финансовой неустойчивости КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ и (или) иной негативной информации о способности юридического лица исполнить свои обязательства по настоящему Договору (указываются признаки финансовой неустойчивости требования к содержанию негативной информации(3).).

3 - Рекомендуется применять следующие признаки финансовой неустойчивости: снижение собственного капитала, рентабельности, коэффициентов платежеспособности. В части требований к негативной информации наличие просроченной задолженности по активным операциям Банка и других банков сроком свыше 90 дней и (или) просроченной задолженности по процентам, комиссионным платежам, начисленным оп активным операциям Банка свыше 90 дней (не распространяется на задолженность, реструктуризированную в соответствии с решениями Правительства и Президента) Требования к негативной информации и признакам финансовой неустойчивости предъявляются индивидуально к каждому Кредитополучателю исходя из его бизнеса.

3.1.5. Приостановить выдачу новых сумм в счет открытой кредитной линии в случае невыполнения КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ своих обязательств по своевременной уплате процентов, начисленных в соответствии с п.1.4 настоящего Договора, и погашению части кредита в промежуточные сроки, определенные п.1.3 настоящего Договора.

3.1.6. При наличии свыше двух месяцев просроченной задолженности по процентам, кредиту и иным платежам, а также невыполнении КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ иных обязательств по настоящему Договору (достоверность представляемой бухгалтерской, финансовой отчетности, целевое использование кредита, сохранность обеспечения исполнения обязательств) досрочно предъявить к взысканию и взыскать сумму задолженности по кредиту с ненаступившими сроками погашения и процентам (за фактическое количество дней пользования кредитом) своим мемориальным ордером (при наличии средств на текущем (-их) счете (-ах) кредитополучателя) или платежным требованием с предварительным акцептом с текущего (-их) (расчетного (-ых)) счета (-ов) КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ.

3.1.7. При непредставлении КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ КРЕДИТОДАТЕЛЮ платежного поручения на перечисление средств в погашение задолженности по кредиту, процентам по нему и штрафных санкций в сроки, предусмотренные в пп. 1.3, 1.4, 2.2.15. настоящего Договора, списать мемориальным ордером (при наличии средств на текущем (-их) расчетном (-ых) счете (-ах) КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ) или платежным требованием с предварительным акцептом с оплатой в день поступления сумму невозвращенного кредита, процентов по нему и штрафных санкций с текущего (-их) (расчетного (-ых)) счета (-ов) КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ в очередности, установленной законодательством и настоящим Договором.

3.1.8. При отсутствии или недостаточности средств на текущем (-их) (расчетном (-ых)) счете (-ах) КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ - юридического лица списать своим мемориальным ордером или платежным требованием с предварительным акцептом с оплатой в день поступления сумму невозвращенного кредита, процентов по нему и штрафных санкций с текущего (-ых) (расчетного (-ых)) счета (-ов) или субсчета обособленного подразделения юридического лица ________________________ (наименование подразделения, реквизиты счета) (при наличии средств на текущем (-их) (расчетном (-ых)) счете (-ах) или субсчете обособленного подразделения юридического лица) в очередности, установленной законодательством Республики Беларусь.

При отсутствии или недостаточности средств на текущем (-их) (расчетном (-ых)) счете (-ах) или субсчете КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ - обособленного подразделения юридического лица списать своим мемориальным ордером (при наличии средств на текущем (-их) (расчетном (-ых)) счете (-ах) юридического лица) или платежным требованием с предварительным акцептом сумму невозвращенного кредита, процентов по нему и штрафных санкций с текущего (-их) (расчетного (-ых)) счета (-ов) юридического лица _______________________________ (наименование юридического лица, реквизиты счета), в очередности, установленной законодательством Республики Беларусь.

3.1.9. При возникновении просроченной задолженности по кредиту и процентам по нему принимать меры по взысканию долга в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

3.1.10. Направлять в соответствии с законодательством Республики Беларусь своих представителей в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ в случае невыполнения им условий настоящего Договора.