Банковская система: двухуровневая модель Центрального и коммерческих банков в сфере кредитных отношений
Банковская система: понятие и общая характеристика. Отличие банка от небанковской кредитной организации. Роль и значение Центрального и коммерческих банков на рынке банковских услуг. Специфика правового положения центрального кредитного учреждения.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | реферат |
Язык | русский |
Дата добавления | 27.01.2016 |
Размер файла | 17,7 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru
Размещено на http://www.allbest.ru
Реферат
На тему:
«Банковская система: двухуровневая модель Центрального и коммерческих банков в сфере кредитных отношений
Введение
Актуальность темы исследования определяется важностью банковской системы для развития экономики страны, для реализации социально-экономических прав и необходимости совершенствования государственного механизма на основе четкого определения роли и статуса банковской системы как одной из важнейших для жизнедеятельности общества систем. Важнейшей задачей банковской системы является предоставление финансовых услуг, удовлетворяющих потребности экономики и общества в инвестиционном росте и социальной стабильности.
Развитие в России рыночных экономических отношений предопределило все возрастающий дополнительный спрос на услуги кредитных организаций, и предполагает необходимость существования такой банковской системы, при которой банковские услуги, предоставлялись бы физическим и юридическим лицам вне зависимости от политической конъюнктуры.
Таким образом, банковская система это важнейший ресурс экономического роста. Ее укрепление является непременным условием решения стратегических задач в области экономики, стоящих перед нашей страной.
1. Банковская система: понятие и общая характеристика
Согласно ст. 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» [1] банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Данное легальное определение банковской системы не является собственно определением, а лишь перечисляет элементы соответствующей системы. Кроме того, перечень элементов также не выдерживает критики по целому ряду параметров, что отмечается практически всеми экспертами в области банковского права.
Под кредитной организацией понимается коммерческая организация в форме хозяйственного общества, действующего на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ и осуществляющего банковские операции [4, c. 93].
Основным отличием банка от небанковской кредитной организации является объем разрешенных банковских операций. Так, банк вправе осуществлять привлечение во вклады денежных средств; размещение их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности и платности, а также ведение банковских счетов.
В свою очередь, небанковская кредитная организация имеет право лишь осуществлять отдельные банковские операции. Их допустимое сочетание устанавливается Банком России. В настоящее время можно выделить [9, c. 10]:
- небанковские депозитно-кредитные кредитные организации, которые осуществляют привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, а также расчетные небанковские кредитные организации (открытие и ведение банковских счетов, осуществление переводов денежных средств);
- небанковские кредитные организации инкассации (инкассация денежных средств, ценных бумаг и иных ценностей).
Другой субъект банковской системы Российской Федерации - филиалы и представительства иностранных банков. К последним относятся банки, признанные таковыми по законодательству иностранного государства, на территории которого они зарегистрированы. В настоящее время иностранный капитал в банковском секторе проявляется не столько через создание филиалов и представительств, сколько через участие иностранных банков в уставном капитале дочерних кредитных организаций.
Вместе с тем в сфере функционирования кредитных организаций также существует ряд хозяйствующих субъектов, которые не входят в банковскую систему Российской Федерации. Прежде всего, к ним можно отнести Агентство по страхованию вкладов, которое, как и его предшественник (Агентство по реструктуризации кредитных организаций), является государственной корпорацией - некоммерческой организацией. Его основной целью является обеспечение функционирования страхования вкладов. Для ее реализации Агентство организует учет банков (ведет их реестр), осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов, осуществляет учет требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения, размещает или инвестирует временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов [8, c. 9].
Отдельно следует остановиться на государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», правовой статус которой, в том числе порядок реорганизации и ликвидации, регулируется Федеральным законом от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ «О банке развития», созданной вместо Банка внешнеэкономической деятельности СССР.
Кроме того, законодатель выделяет союзы и ассоциации кредитных организаций, которые являются самостоятельными некоммерческими юридическими лицами. Их деятельность направлена на защиту и представление интересов своих членов, координацию их действий, развитие межрегиональных и международных связей, удовлетворение научных, информационных и профессиональных интересов, выработку рекомендаций по осуществлению банковской деятельности. Среди действующих ассоциаций можно выделить Ассоциацию российских банков, Ассоциацию региональных банков Российской Федерации [3, c. 78].
Таким образом, банковская система России состоит из двух уровней: Центральный банк на первом уровне и банковские и небанковские кредитные организации на втором. Следует отметить, что сущность банковской системы охватывается не только ее формально-юридическим, но и экономическим понятием, фактически осуществляющие банковские операции организации, безусловно, занимают в ней свою нишу.
2. Роль и значение Центрального и коммерческих банков на рынке банковских услуг
Рассмотрим основные особенности банковской системы России. Прежде всего, следует подчеркнуть специфику правового положения центрального кредитного учреждения - Банка России. С одной стороны, он является юридическим лицом без указания организационно-правовой формы и осуществляет банковские операции на основе равноправия с другими кредитными организациями, а с другой - обладает властными полномочиями в сфере регулирования процедуры создания и функционирования кредитных организаций, лицензирования их деятельности, установления обязательных нормативов, контроля и надзора за соблюдением банковского законодательства. банк кредитный услуга
Иными словами, Банк России не является органом государственной власти, более того, независим от этих органов в своей деятельности, но вместе с тем наделен государственно-властными полномочиями в сфере банковского регулирования и надзора. Иных надзорных органов в данной сфере не предусмотрено [6, c. 26].
Основными задачами Банка являются [2]:
- проведение государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и создание условий для устойчивости рубля;
- создание условий для развития и укрепления банковской системы Российской Федерации;
- создание условий для эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов, осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций;
- организация и контроль за деятельностью кредитных организаций;
- организация валютного контроля;
- осуществление анализа экономики и финансовых рынков.
К основным целям деятельности Банка России относят [2]:
- защиту и обеспечение устойчивости курса национальной валюты;
- совершенствование и повышение устойчивости банковской системы Российской Федерации;
- обеспечение эффективного функционирования платежной системы страны.
Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Целями регулирования и надзора за деятельностью банков являются [2]:
- повышение устойчивости банковской системы России;
- обеспечение эффективного функционирования платежной системы страны;
- защита и обеспечение интересов физических и юридических лиц - вкладчиков и кредиторов кредитных организаций.
Кредитные организации, которые в настоящее время работают в России, можно условно разделить на три неравные группы [5, c. 63].
Во-первых, ЦБ РФ, который формально не считается кредитной организацией, хотя выполняет большинство банковских операций, в том числе выдает кредиты и составляет первый уровень банковской системы.
Во-вторых, кредитные организации, которые входят в банковскую систему Российской Федерации и составляют ее второй уровень, данные организации поднадзорны ЦБ РФ, на них распространяются Закон о банках и нормативные акты Банка России, также они легально признаются кредитными организациями.
В-третьих, имеется значительное количество различных организаций, которые по экономической сути своей деятельности являются кредитными, но действуют вне банковской системы Российской Федерации.
Коммерческие банки осуществляют широкий спектр операций: ведение расчетных счетов клиентов, кредитование физических и юридических лиц, привлечение вкладов, покупка и продажа государственных и корпоративных ценных бумаг и многие другие. Одна из важнейших функций банка - кредитование, для чего банк аккумулирует временно свободные средства клиентов.
Наряду с коммерческими банками, кредитованием могут заниматься ссудосберегательные ассоциации, сберегательные банки, кредитные союзы, ломбарды и другие финансовые институты. Все они (вместе с центральным банком) образуют кредитную систему. Кредитная система вместе с денежной образуют денежно-кредитную систему страны [7, c. 59].
Таким образом, коммерческие банки - основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций.
Заключение
Банковская система - это внутренне организованная, взаимосвязанная, объединенная общими целями и задачами совокупность кредитных организаций конкретного государства. Она складывается только тогда, когда наряду с обычными банками появляются центральные банки, выполняющие ряд организационно-управленческих функций.
Банковская система России состоит из двух уровней: Центральный банк на первом уровне и банковские и небанковские кредитные организации на втором.
В работе были рассмотрены функции Банка России, под которыми понимаются действия, которые Банк России выполняет в соответствии с потребностями государства. Установлено, что компетенция Банка России как органа управления банковской системой широка и разнообразна и выражается в выполняемых им функциях (направлениях деятельности). Характер деятельности Банка России сопоставим с деятельностью органов исполнительной власти, однако главный банк Российской Федерации не включен в их систему.
Коммерческие банки осуществляют широкий спектр операций: ведение расчетных счетов клиентов, кредитование физических и юридических лиц, привлечение вкладов, покупка и продажа государственных и корпоративных ценных бумаг и многие другие. Одна из важнейших функций банка - кредитование, для чего банк аккумулирует временно свободные средства клиентов.
Таким образом, коммерческие банки - основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций.
Список использованной литературы
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2012) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп.) // Российская газета. № 27. 10.02.1996.
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред.) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп.) // Российская газета. № 127. 13.07.2002.
Белоглазова Г.Н., Толоконцева Г.В. Денежное обращение и банки. - М.: Финансы и статистика, 2011.
Колесников В.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2011.
Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие - М.: ЮНИТИ, 2012.
Павлодский Е.А. Центральный банк. Особенности правового статуса // Право и экономика. - 2011. - № 6. - С. 25-31.
Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычков В.П. Банковское кредитование: Учебник / под ред.А.М. Тавасиева. - М.: ИНФРА-М, 2012.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Роль центрального банка в денежно-кредитной системе в условиях рыночной экономики. Проблемы неэффективности взаимодействия центрального банка и коммерческих банков. Регулирование денежно-кредитной сферы и контроль над деятельностью коммерческих банков.
курсовая работа [52,7 K], добавлен 12.03.2015Функции и структура банковской системы России, ее современное состояние. Виды банков, банковская инфраструктура. Правовой статус и функции Центрального банка Российской Федерации. Деятельность коммерческих банков. Проблемы и риски банковского сектора.
курсовая работа [1,7 M], добавлен 25.04.2016Характерные функции и инструменты Центрального Банка России. Виды и характеристика активных и пассивных операций коммерческих банков, классификация банковских кредитов. Нетрадиционные операции коммерческих банков, направления инвестиционной деятельности.
реферат [24,7 K], добавлен 24.01.2010Появление и основные этапы развития банков. Виды банковских систем. Иерархичность построения банковской системы. Ассоциации коммерческих банков. Функции центрального банка. Особенности банка как коммерческого предприятия. Операции банков.
курсовая работа [39,9 K], добавлен 02.06.2007Сущность кредитных отношений. Формы кредита. Становление и развитие банковского дела. Банковская система. Специализированные кредитно-финансовые институты. Роль центрального банка в банковской системе. Деятельность коммерческих банков ее регулирование.
реферат [85,3 K], добавлен 20.10.2008Понятие и роль Центрального банка в экономике. Типы коммерческих банков. Становление банковской системы России. Российская банковская система в условиях кризиса. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора.
курсовая работа [45,9 K], добавлен 08.01.2012Суть банковской системы РФ - совокупности национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Функции Центрального и коммерческих банков, расчетно-кассового центра и небанковских кредитных организаций.
реферат [45,6 K], добавлен 26.03.2012Характеристика банка как элемента банковской системы. Их роль в регулировании экономики. Взаимоотношения Центрального банка Российской Федерации с коммерческими банками. Структура и развитие банковской системы. Принципы деятельности коммерческих банков.
курсовая работа [37,7 K], добавлен 02.04.2009Современная банковская система. Тенденции развития банковской системы РФ. Понятие и цели денежно-кредитной политики. Коммерческие банки России. Денежно-кредитная политика Центрального банка. Развитие коммерческих банков в России, их рефинансирование.
курсовая работа [36,5 K], добавлен 23.04.2012Возникновение и развитие банков, их сущность. Функции и роль коммерческих банков в рыночной экономике. Виды банковских операций и услуг. Понятие банковской системы. Влияние иностранных финансово-кредитных учреждений на национальную банковскую систему.
курсовая работа [38,2 K], добавлен 01.12.2014