Центральный банк Российской Федерации. Понятие валюты

Размещено на http://www.allbest.ru

Содержание

Введение

ЦБ РФ - статус, функции, основные операции

Основные направления деятельности Центрального банка

Понятие валюты РФ, ЦБ РФ - орган валютного регулирования

Заключение

Список использованной литературы

центральный банк валюта денежный

Введение

Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли успешно выполнять функции всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называть эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, так как, выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. В конце ХIХ - начале ХХ вв. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который стал называться центральным эмиссионным банком, а на современном этапе - просто центральным банком. Это название отражает роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит как бы осью, центром кредитной системы.

ЦБ РФ - статус, функции, основные операции

Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) занимает особое положение среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью. С одной стороны, он является органом государственного управления, а с другой - выступает как коммерческое предприятие, торгующее деньгами, хотя прибыль не является целью его деятельности.

Уставный капитал ЦБ - имущество федеральной собственности, ЦБ вправе распоряжаться им по своему усмотрению. Ни один государственный орган не имеет права распоряжаться уставным капиталом ЦБ.

Целями ЦБ являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе обеспечение покупательной способности рубля,

- установление его объективного курса по отношению к валюте;

- развитие и укрепление банковской системы;

-обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов как внутри страны, так и с внешним миром.

Функции ЦБ:

- вместе с правительством разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику для защиты и обеспечения устойчивости рубля;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и их оборачиваемость;

- является организацией, которая имеет право последней инстанции в вопросах кредитования;

- устанавливает правила всех расчетов в РФ;

- регистрирует все кредитные организации и выдает им лицензии;

- регистрирует эмиссии ценных бумаг всех кредитных организаций;

- в области внешнеэкономической деятельности организует валютный контроль, осуществляет валютное регулирование, используя инструмент купли-продажи валюты;

- организует расчеты с иностранными государствами;

- принимает участие в анализе и прогнозировании состояния экономики, ее платежного баланса в целом и по регионам. Эта работа проводится один раз в год для доклада в Госдуме.

В соответствии с законом ЦБ подотчетен Госдуме.

ЦБ управляется Советом директоров (председатель, утверждаемый Госдумой, и 12 членов Совета директоров, выбираемые Госдумой по представлению Председателя ЦБ, работают 4 года). Совет директоров собирается не реже одного раза в месяц, он выполняет следующие функции: утверждение годового отчета, рассмотрение сметы расходов ЦБ, рассмотрение изменений уставного капитала, определение порядка допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ.

При ЦБ создан Национальный банковский совет, состоящий из представителей Минфина (1), Минэкономики (1), Председателей палат ВС (2), председателей Президента (1) и Правительства (1), экспертов (несколько человек).

Функции Национального банковского совета:

- формирование концепции развития банковской системы РФ;

- рассмотрение проектов и основных направлений денежно-кредитной и валютной политики;

- решение наиболее важных вопросов регулирования деятельности всех кредитных организаций в стране.

ЦБ не может участвовать в капиталах создаваемых кредитных организаций, но может участвовать в капиталах и действиях международных организаций. Уставной капитал ЦБ России равен 3 млрд. руб. ЦБ не вправе давать кредиты на финансирование дефицита бюджетов и на другие нужды правительства, а также покупать государственные ценные бумаги при их первичном выпуске и размещении на фондовом рынке. ЦБ и его учреждения освобождаются от уплаты всех налогов, сборов и таможенных платежей. При организации наличного денежного оборота не устанавливается официальное соотношение между рублем и золотом.

За ЦБ закреплены следующие инструменты:

- установление процентных ставок по проводимым им операциям. Это минимальные ставки, по которым ЦБ осуществляет операции в целях влияния на процентную политику в стране и конкретно на рыночную процентную ставку;

- нормативы обязательных резервов, депонируемых в ЦБ, устанавливаются в процентном соотношении к обязательствам кредитных организаций. Резервные требования в соответствии с законом не должны превышать 20 % обязательств кредитных организаций и являются дифференцированными по видам кредитных организаций и банков;

- операции на открытом рынке - купля-продажа государственных ценных бумаг, лимит таких операций устанавливается Советом директоров;

- рефинансирование банков. Формы, порядок и условия рефинансирования определяются ЦБ в момент совершения таких операций;

- валютное регулирование - купля-продажа валюты на рынке с целью воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег;

- установление ориентиров роста денежной массы осуществляется на основе расчетов по денежным агрегатам, которые показывают состояние наличных и безналичных денежных средств, участвующих в обороте товаров и денег;

- прямые количественные ограничения в денежно-кредитной политике.

Проводя денежно-кредитную политику, ЦБ осуществляет следующие операции:

- предоставление кредитов на срок не более 1 года, обеспеченных либо, обеспеченных либо ценными бумагами, либо другими активами;

- покупка-продажа облигаций чеков, простых и переводных векселей, имеющих форму товарного происхождения со сроком погашения не более 6 месяцев;

- покупка-продажа облигаций, депозитных сертификатов и других ценных бумаг со сроком погашения до 1 года;

- выдача гарантий и поручительств другим кредитным организациям, покупка-продажа, хранение документов, валюты, открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях.

Основные направления деятельности Центрального банка

Эмиссия наличных денег

За Банком России как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

- определение порядка ведения кассовых операций.

Денежно - кредитное регулирование экономики

Денежно-кредитная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.

Основными инструментами денежно-кредитной политики ЦБ являются:

- изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБР;

- регулирование официальной учетной ставки;

- проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны.

Операции на открытом рынке

Операции ЦБ на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объём свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков (соответственно уменьшая или увеличивая её). Это воздействие осуществляется посредством изменения ЦБ цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг.

Если центральный банк продает ценные бумаги на открытом рынке, а коммерческие банки их покупают, то остатки средств на корреспондентских счетах, открытых этими банками в центральном банке, уменьшаются на сумму купленных бумаг. Соответственно уменьшаются их возможности по предоставлению ссуд своим клиентам. Это приводит к сокращению денежной массы в обращении. При покупке ценных бумаг у коммерческих банков центральный банк зачисляет соответствующие суммы на их корсчета, что расширяет возможности банков по выдаче ссуд.

Операции на открытом рынке могут использоваться для регулирования процентных ставок и курса (цены) государственных ценных бумаг.

Операции на открытом рынке различаются в зависимости от условий сделки: - купля-продажа за наличные или купля на срок с обязательной обратной продажей - обратные операции;

- объектов сделок: операции с государственными или частными бумагами;

- срочности сделки: краткосрочные (до 3 мес.), долгосрочные (до 1 года и более) операции с ценными бумагами;

- сферы проведения операций: только на банковском секторе рынка ценных бумаг или и на небанковском секторе рынка;

- способа установления ставок: определяемых или центральным банком или рынком.

Кредитование коммерческих банков

Рефинансирование коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков. Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

При осуществлении функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России:

- устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

- регистрирует кредитные организации в книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

Кредитно - расчетное обслуживание правительства

Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

Важная роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.

Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

Выполняя функцию финансового агента правительства, ЦБ осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом, ЦБ выступает кассиром правительства.

Регулирование курса национальной денежной единицы и хранение золотого запаса

Центральный банк является органом валютного контроля, проводником государственной валютной политики. Он определяет режим обменного курса национальной валюты и осуществляет его регулирование, проводит операции по управлению официальными золотовалютными резервами.

Поддержание стабильности курса национальной валюты имеет большое значение для обеспечения стабильности цен и денежного обращения. Снижение курса национальной валюты ведет к повышению цен на внутреннем рынке сначала на импортные, а затем и отечественные товары, т. е. к уменьшению покупательной способности национальной денежной единицы. В условиях по-стоянного снижения курса национальной валюты цены на товары на внутреннем рынке ориентируются не столько на издержки производства, сколько на падение курса национальной валюты. Снижение курса становится фактором инфляции.

Регулирование центральным банком валютного курса с помощью валютной интервенции (т. е. купли-продажи иностранной валюты на национальную) оказывает непосредственное воздействие на денежное обращение. Покупка иностранной валюты приводит к увеличению денежной массы в национальной валюте, а продажа - к ее сокращению.

Аналогично изменение официальной ставки с целью регулирования валютного курса оказывает соответствующее влияние на рынок ссудных капиталов и денежное обращение.

Понятие валюты РФ, иностранной валюты, валютных ценностей, резидентов, нерезидентов, валютных операций

Под валютой Российской Федерации в Законе РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» понимается - находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов (банкнот) Центрального банка РФ и монеты; средства в рублях на счетах и банках и иных кредитных учреждениях РФ; средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами РФ на основании соглашения, заключаемого Правительством РФ и Центральным банком РФ с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства валюты Российской Федерации в качестве законного платежного средства.

Иностранная валюта - это денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки, средства на счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

Валютные ценности - материальные объекты, вовлекаемые в сферу международных валютно-финансовых связей. К ним относятся: иностранная валюта, платежные документы в инвалюте (векселя, чеки, аккредитивы), фондовые ценности (акции, облигации), природные драгоценные камни (алмазы, рубины, изумруды, сапфиры, александриты) в первозданном и обработанном виде, а также благородные металлы (золото, серебро, платина и металлы платиновой группы - палладий, иридий, осмий, родий, рутений). В отношении валютных ценностей установлен ограничительный режим обращения.

Валютная операция - банковская деятельность, связанная с куплей-продажей иностранной валюты. Различаются наличные валютные операции («спот»), при которых обмен валют происходит либо в момент заключения сделки, либо по прошествии одного рабочего дня, и срочные («форвард»), при которых платежи производятся в установленный срок (от 1 недели до 5 лет) по курсу, зафиксированному в момент заключения сделки. Многие валютные операции основаны на комбинациях сделок «спот» и «форвард», а также на сочетании валютных и депозитных операций. Валютные операции осуществляются банками по поручению клиентов или по инициативе самих банков, обслуживают международную торговлю и движение ссудного капитала.

Центральный банк - основной орган валютного регулирования и в силу этого положения обладает нормотворческой функцией, т.е. издает нормативные акты, обязательные к исполнению в России всеми резидентами и нерезидентами. Центральный банк определяет сферу и порядок обращения иностранной валюты и ценных бумаг в такой валюте; проводит все виды валютных операций; устанавливает правила проведения операций с валютой, ее покупки и продажи, порядок обязательного перевода, ввоза и пересылки в Россию иностранной валюты и ценных бумаг, случаи и условия открытия резидентами счетов в инвалюте в банках за пределами России, а также общие правила выдачи непосредственную выдачу лицензий банкам и иным кредитным учреждениям на осуществление валютных операций, установление единых форм учета, отчетности, документации и статистики, подготовки и публикации статистики валютных операций РФ по принятым международным стандартам.

Заключение

В заключении подведу итоги.

ЦБ РФ выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы России. Одной из основных целей его деятельности является обеспечение эффективной и стабильной работы всей банковской системы.

В связи с этим на ЦБ РФ возложен ряд функций:

- разработка и проведение кредитно-денежной политики;

- регулирование денежного обращения;

- регулирование деятельности кредитных организаций и осуществление контроля за ними;

- осуществление безналичных расчетов в общенациональном масштабе;

- организация валютного регулирования;

- хранение золотовалютных резервов страны.

Центральный банк обязан поддерживать правопорядок в финансовой сфере, заставлять участников денежно-кредитных отношений выполнять заключенные ими договоры, предупреждать споры или разрешать их, если они возникают; осуществлять эмиссию денег, обеспечивать правильное денежное обращение в стране, определять стандарты и порядок ведения расчетов и платежей; выполнять или организовывать выполнение общезначимых для денежно-кредитной сферы работ (создание инфраструктуры, обеспечение надежности и безопасности банковской системы и т.д.); добиваться стабильности денежной единицы и цен с учетом других макроэкономических задач (обеспечение оптимальных объемов национального производства, темпов и качества экономического роста, уровня занятости и т. д.).

Реализация перечисленных и некоторых других целей и задач представляет собой необходимое условие нормального функционирования и развития каждого банка (кредитного учреждения) и их сообщества. И никто, кроме Центрального Банка, действующего совместно с другими государственными органами, достичь этих целей и решить задачи не способен.

Список использованной литературы

Гавальда К., Стуфле Ж. Банковское право (Учреждения - Счета - Операции - Услуги). Пер. с фр. / Под ред. В.Я. Лисняка. - М., 2009.

Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособие/ Под ред. О.Г. Семенюты. - Ростов н/Д., 2001.

Словарь банковских терминов/ Уткин Э.А. и др.- М., 2007.

Шевчук В.В., Шевчук Д.А. Банковское дело: Учебное пособие.-М.: Издательство РИОР, 2005.-128 с.

Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов. - 3-е изд., перераб. и доп. - М., 2003.

Размещено на Allbest.ru