Центральный Банк и его роль в банковской системе Российской Федерации

Центральный Банк Российской Федерации: сущность, характеристика и правовые основы деятельности. Основные функции и операции, осуществляемые Центральным Банком. Правосубъектность Центрального Банка России в сфере организации наличного денежного обращения.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 21.07.2011
Размер файла 35,9 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. ЦБ РФ: сущность и правовые основы деятельности

2. Основные функции и операции, осуществляемые ЦБ РФ

3. Правосубъектность ЦБ РФ в сфере организации наличного денежного обращения

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Функционирование финансовой системы государства не может не касаться его граждан, тем более проживающих в России. Вряд ли найдётся хотя бы одно предприятие, учреждение или организация, где бы ни обсуждались какие либо финансовые проблемы государства, новации Правительства и Центрального банка РФ. Принятие законодательных актов Федеральным Собранием, постановлений Правительства РФ и указов Президента РФ на указанную тему будоражат умы граждан (россиян) уже не первый год. Множество людей (т. н. физических лиц) подверглись неоднократно накатывавшим бурным водам непознанного океана под названием «Свободный рынок», понеся при этом ощутимые финансовые потери.

Как известно, у океана есть свой царь - Нептун. Царём же российского финансового океана является - Банк России. Следовательно, и браться за изучение столь сложного предмета как «Деньги, кредит, банки» следует начинать с головы - ЦБ РФ.

В этом свете в курсовой работе «Роль ЦБ РФ в организации и регулирование налично-денежного оборота» наиболее подробно рассмотрены основные понятия, связанные с ЦБ и особенности его функционирования в России.

Целью данной работы является создание более полного представления о ЦБ и его роле в банковской системе РФ. Для достижения данной цели мы выполним ряд задач: во-первых, определим сущность и правовые основы деятельности ЦБ РФ; во-вторых, рассмотрим основные функции и операции, осуществляемые ЦБ РФ; в-третьих, проанализируем правосубъектность ЦБ РФ в сфере организации наличного денежного обращения.

На наш взгляд, это поможет, во-первых, сформировать понятия о ЦБ РФ, а во-вторых, позволит увидеть, какую роль играет ЦБ в функционировании банковской системы. Все это очень необходимо для того, чтобы поднять уровень действующей банковской системы до мирового, что в конечном счете будет способствовать дальнейшему развитию Россия. На сегодняшний день, предложения и меры, предпринимаемые Правительством, Президентом и другими государственными органами России, направлены как раз на достижение поставленных целей и решение соответствующих задач. Надеемся, что данная политика даст позитивные плоды и будет способствовать укреплению положения России на мировой арене.

Таким образом, в курсовой работе была предпринята попытка представить ЦБ РФ как единую гиперсистему, охватывающую все сферы жизни общества. Это позволяет, с одной стороны, развить у читателей системное мышление, расширить его кругозор, а с другой, сосредоточиться, глубже изучить методику и практику функционирования данной категории.

1. ЦБ РФ: сущность и правовые основы деятельности

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Первоначально банки верхнего уровня назывались эмиссионными и образовывались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Термином «Центральный банк» назывался самый крупный банк, находящийся в самом центре банковской системы. Затем подобные банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции и на определенном этапе развития государства их национализировали.

Выделившись из числа коммерческих банков значительными размерами капитала и большими объемами проводимых операций, центральные банки утратили свои позиции, уступив лидерство в этой сфере коммерческим банкам. Их функции и методы воздействия на финансовую систему модифицировались, а степень влияния на состояние денежно-кредитной системы страны неизмеримо возросла. При этом степень влияния центрального банка на формирование денежно-кредитной системы в различных странах неодинакова и зависит от степеней свободы, какими обладает центральный банк и его руководство.

Чаще всего центральный банк подотчетен непосредственно законодательному органу власти страны или образованной последним специальной банковской комиссии. Управляющий центральным банком не входит в правительство, и его назначение на должность не совпадает по срокам с формированием нового кабинета министров.

Назначение на пост управляющего центральным банком производится монархом, президентом, парламентом. Может провести свою кандидатуру и правительство, но в этом случае оно должно опираться на парламентское большинство. Это обычная практика, и во многих странах именно правительство официально предлагает парламенту кандидатуру главы центрального банка.

Относительно высокий удельный вес государственных ценных бумаг в балансе центрального банка не означает первичного участия центрального банка в обслуживании государственного долга, так как облигации в основном покупаются и продаются в ходе проведения денежно-кредитной политики государства.

Государственный долг может находиться в руках центрального банка, частного сектора (компаний и предприятий), населения. При этом центральный банк, как правило, решающей роли не играет, так как не имеет соответствующих средств.

Правительство заинтересовано в размещении государственного долга в центральном банке, чтобы не воздействовать негативно на ликвидность банковской системы, не лишать частный сектор заемных ресурсов, не повышать процентных ставок. Однако с другой стороны, в случае достаточно большого государственного долга, ликвидность экономики опосредованно изменяется, и чрезмерные заимствования могут вызывать структурные дисбалансы.

Государственный банк России был учрежден в 1860 г. на базе основанных еще при Екатерине II ассигнационного и заемного государственных банков.

В отличие от центральных банков западноевропейских стран и США Государственный банк России сочетал в своей деятельности выполнение эмиссионных и различных торговых операций, особенно по торговле хлебом, экспорт которого был главным источником иностранной валюты. Госбанк имел собственные крупные элеваторы и зернохранилища, расположенные в районах, где отсутствовали банковские учреждения. На принадлежащих банку зернохранилищах ссуды под залог выдавались зерном. Помимо хлебной торговли Госбанк посредством кредитов участвовал в торговле лесом, сахаром, текстилем и другими экспортными товарами.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) и другими федеральными законами.

С помощью экономического и административного воздействия в процессе проведения денежно-кредитной политики Центральный банк способствует укреплению и развитию экономики России. В этом заключается его основная задача, которую он решает путем:

Ш защиты и обеспечения устойчивости российской валюты -- рубля, повышения его покупательной способности и стабильности курса по отношению к валютам других стран;

Ш развития и укрепления банковской системы России;

Ш обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы.

Банк России подотчетен только Государственной Думе Федерального собрания Российской Федерации.

Председатель банка назначается Государственной Думой по представлению Президента Российской Федерации сроком на 4 года. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более 3 сроков подряд.

Государственная Дума:

Ш направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;

Ш рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

Ш рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

Ш принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;

Ш проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;

Ш заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).

Банк России участвует в разработке экономической политики правительства. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства России, а также может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики.

Министр финансов и министр экономического развития и торговли Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей могут участвовать в заседаниях Совета директоров -- высшего органа управления Банком -- с правом совещательного голоса.

Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, и координируют свои действия, проводят регулярные взаимные консультации.

Банк России консультирует Министерство финансов Российской Федерации по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг Российской Федерации и погашения государственного долга Российской Федерации с учетом их воздействия на состояние банковской системы Российской Федерации и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, а также другие предприятия, организации и учреждения, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для успешной деятельности банков.

Национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные учреждения Банка России не являются юридическими лицами, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. Они подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом директоров.

По решению Совета директоров территориальные учреждения Банка России могут создаваться в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов Российской Федерации.

Высший орган Банка России -- Совет директоров. Совет директоров -- это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею.

В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены Совета директоров работают на постоянной основе. Они назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка (который является одновременно председателем Совета директоров), согласованному с Президентом Российской Федерации, сроком на 4 года. Совет директоров заседает не реже 1 раза в месяц.

Члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы и членами Совета Федерации, депутатами законодательных (представительных) органов субъектов Российской Федерации, депутатами органов местного самоуправления, государственными служащими, а также членами Правительства Российской Федерации. Члены Совета директоров не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

Совет директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение. Совет директоров утверждает структуру Банка России, положения о структурных подразделениях и учреждениях Банка России, а также уставы организаций Банка России. К его полномочиям также отнесены:

Ш изменение процентных ставок Банка России;

Ш установление обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;

Ш установление величины резервных требований;

Ш определение лимитов операций на открытом рынке;

Ш определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации;

Ш установление правил проведения банковских операций для банковской системы Российской Федерации, правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, за исключением Банка России;

Ш другие решения по вопросам, имеющим большое значение как для Банка России, так и для банковской системы страны.

Совет директоров принимает решения:

Ш о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России;

Ш об участии в международных организациях;

Ш об участии (о членстве) Банка России в капиталах организаций (организациях), обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

Ш о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России и его организаций (дает разрешения на цену и иные условия заключения сделки);

Ш о применении прямых количественных ограничений;

Ш о выпуске банкнот и монет Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монет Банка России старого образца;

Ш о порядке формирования резервов кредитными организациями.

Совет директоров утверждает годовую финансовую отчетность Банка России, рассматривает аудиторское заключение по годовой финансовой отчетности Банка России и заключение Счетной палаты Российской Федерации по результатам проверки счетов и операций Банка России и представляет указанные материалы в составе годового отчета Банка-России в Национальный банковский совет и Государственную Думу.

Совет директоров утверждает отчет о деятельности Банка России, готовит анализ состояния экономики Российской Федерации. Совет директоров не только возглавляет и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков в стране.

Центральный Банк Российской Федерации занимает особое положение среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью. Представляя собой орган государственного управления, Центральный банк выступает и как коммерческий банк, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального банка РФ.

Банковское законодательство, в том числе законодательство, регулирующее деятельность центрального банка, является частью общего свода законов, регулирующих общественные отношения в государстве. В этой связи деятельность центрального банка как банка и государственного органа денежно-кредитного регулирования определяется совокупностью законодательных актов.

По отношению к регулированию деятельности центрального банка эти законодательные акты имеют неодинаковое значение. Как известно, в государстве существуют как общие законы, относящиеся к общественным явлениям и прежде всего к важнейшим сторонам общественной жизни, так и законы, регулирующие определенную ее сферу. К первой категории законов относятся Конституция страны и Гражданский кодекс.

Конституция Российской Федерации в соответствии с идеологией политической и экономической системы, принципами построения системы органов государственной власти в стране определяет статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) формулирует общие правила создания и деятельности юридических лиц, устанавливает особенности правового регулирования таких видов обязательств, имеющих непосредственное отношение к деятельности Банка России, как заем и кредит, банковский вклад и банковский счет, расчеты и уступка денежного требования и др.

Вторую категорию законов, регулирующих определенную сферу деятельности, составляют так называемые отраслевые законы. Среди них выделяется Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Помимо общих и отраслевых в банковском законодательстве можно выделить законы, прямо регулирующие деятельность Банка России, и законы, относящиеся к параллельно функционирующим сферам, взаимодействующим с Банком России. К первому типу законов относится упомянутый главный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ко второму типу -- законы «О банках и банковской деятельности», «О валютном регулировании и валютном контроле», «О государственном внутреннем долге Российской Федерации», «О Счетной палате Российской Федерации» и др.

В структуре правового регулирования деятельности Банка России выделяются как собственно федеральные законы, так и международные договоры Российской Федерации, а также нормативные акты собственно Банка России, развивающие и конкретизирующие правовые нормы, содержащиеся в федеральных законах.

2. Основные функции и операции, осуществляемые ЦБ РФ

центральный банк россия

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, зашитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам: развитием и укреплением банковской системы страны: обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Банк России выполняет следующие функции:

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

устанавливает правила проведения банковских операций;

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);

регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами и т.д.

Основной источник ресурсов Центрального банка -- деньги в обращении и средства коммерческих банков.

Опираясь на коммерческие банки и другие структуры финансового рынка, не вмешиваясь в их оперативную деятельность, Центральный банк выполняет свои разнообразные функции.

Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации. Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать 2 операционных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах территории субъекта Российской Федерации, и 5 операционных дней, если указанный платеж осуществляется в пределах территории Российской Федерации.

Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства на территориях иностранных государств. Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств. Банк России выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным федеральными законами.

В число основных мер денежно-кредитного регулирования, осуществляемого Центральным банком РФ, входят следующие:

Ш операции на открытом рынке;

Ш рефинансирование кредитных организаций;

Ш установление процентных ставок по операциям Банка России;

Ш валютное регулирование;

Ш управление наличной денежной массой (установление ориентиров роста денежной массы);

Ш установление прямых количественных ограничений;

Ш резервирование денег коммерческих банков путем депонирования в ЦБ РФ (установление нормативов обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования));

Ш осуществление эмиссии облигаций от своего имени.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банков. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главная цель банковского регулирования и надзора -- поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк России устанавливает обязательные для коммерческих банков правила:

Ш проведения банковских операций;

Ш ведения бухгалтерского учета и отчетности;

Ш организации внутреннего контроля;

Ш составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

Для осуществления своих функций Банк России имеет право запрашивать и получать у банков необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Особенностью Банка России является то, что, с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции по осуществлению управления денежно-кредитной системой страны, а с другой стороны -- юридическим лицом, которое может вести предпринимательскую деятельность.

Полномочия Центрального банка Российской Федерации, направленные на предпринимательскую деятельность, установлены в Законе «О Центральном банке РФ (Банке России)». В соответствии с ними Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации:

предоставлять кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

выдавать поручительства и банковские гарантии и т.д.

Банк России может осуществлять операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России.

Исходя из изложенного Центральный банк РФ активно участвует в реструктуризации банковской системы, способствует максимальному сохранению потенциала российской банковской системы, надежности, устойчивости и ее эффективности в обслуживании нужд экономики страны.

3. Правосубъектность ЦБ РФ в сфере организации наличного денежного обращения

Правосубъектность Ванна России в сфере организации наличного денежного обращения определяется Конституцией РФ и федеральными законами. В соответствии с п. 1 ст. 75 Конституции РФ осуществление денежной эмиссии в Российской Федерации является исключительной компетенцией Банка России. Эмиссионная функция -- одна из основных функций Банка России и по своей сути есть функция конституционная Целыковский И.В. Конституционно-правовые основы взаимодействия Центрального
банка РФ и Правительства РФ в сфере денежно-кредитной политики // Банковское право. 2006.
№ 2. С. 26.

. Таким образом, эмиссия наличных денег является не только исключительным правом Банка России, но и его конституционной обязанностью.

Закрепленные в ст. 75 Конституции РФ полномочия Банка России в сфере организации наличного денежного обращения по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти. Однако Конституция РФ, определяя основные функции Банка России, не затрагивает вопросы правового регулирования организации и порядка наличного денежного обращения на территории Российской Федерации. Конкретизация и развитие конституционных положений осуществляется федеральными законами.

Исходя из п. 1 ст. 75 Конституции РФ, Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее -- Закон № 86-ФЗ) следует, что Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака (ст. 4). Его права и обязанности в данной сфере закреплены в нормах гл. VI (ст. 27--34) указанного Закона.

Согласно ст. 29 Закон № 86-ФЗ эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. «Банк России -- эмиссионный банк. Независимо от органов государственной власти, Банк России производит эмиссию наличных денег и организует их обращение. По Конституции РФ (ст. 75) он в этом абсолютно независим, и выпуск денежных суррогатов запрещен. Поэтому для нормального функционирования денежной системы в ней должна быть централизация. Ни субъекты РФ, ни какие бы то ни было органы исполнительной власти не должны вмешиваться в осуществление этой экономически обусловленной и конституционно закрепленной функции Банка России» Братко А.Г. Специфика нормативных актов Банка России/7 Право и экономика. 2006. № 7. С. 19.

Монополия на эмиссию наличных денег позволяет Банку России эффективно исполнять конституционную обязанность по защите и обеспечению устойчивости рубля. Эмиссия наличных денег служит основой для контроля над обращением денежной массы в стране, дает возможность Банку России активно влиять на деятельность коммерческих банков и иных коммерческих организаций. Кроме того, монополия Банка России на эмиссию наличных денег позволяет избежать соблазна решать экономические проблемы путем использования печатного станка. Поэтому нельзя согласиться со следующей точкой зрения: «Установление порядка денежной эмиссии, официального валютного курса, как и установление порядка осуществления многих других направлений денежно-кредитного регулирования, затрагивает интересы всего общества, а поэтому не может быть полностью передано на усмотрение Банка России. Даже ст. 7 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ограничивает право Банка России на издание нормативных правовых актов вопросами, отнесенными к его компетенции» Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федера-ции. М., 2003. С. 269.. Ссылка же на ст. 7 Закона № 86-ФЗ не вполне оправданна, поскольку эмиссия наличных денег включена в компетенцию Банка России Конституцией РФ.

Являясь эмиссионным центром, Банк России осуществляет эмиссионное регулирование, т.е. регулирование выпуска и изъятия денег из обращения. При этом эмиссионное регулирование включает следующие моменты:

определение эмиссионного результата как по отдельным регионам, так в целом по стране (эмиссионный результат может быть с «плюсом», когда производится выпуск денег в обращение, или с «минусом», когда производится изъятие денег из обращения);

документальное оформление совершаемых эмиссионных операций.

Денежная эмиссия выступает в качестве одного из важнейших средств осуществления единой государственной денежно-кредитной политики. При этом следует отметить, что ст. 45 Закона № 86-ФЗ вменяет в обязанность Банка России ежегодно не позднее 26 августа представлять в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря -- основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают следующие положения:

концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой Банком России;

краткую характеристику состояния экономики Российской Федерации;

прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году;

количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки;

сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики Российской Федерации на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта, предусматриваемых каждым сценарием;

прогноз основных показателей платежного баланса Российской Федерации на предстоящий год; целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;

основные показатели денежной программы на предстоящий год;

варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры;

план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

С одной стороны, обеспечение проведения в Российской Федерации единой финансовой, кредитной и денежной политики Конституция РФ возлагает на Правительство РФ (подп. «б» п. 1 ст. 114). С другой стороны, согласно п. 2 ст. 75 Конституции РФ и ст. 1 Закона № 86-ФЗ Банк России осуществляет свои полномочия, в том числе связанные с организацией наличного денежного обращения, независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Таким образом, «возникает коллизия конституционных норм, регламентирующих полномочия двух органов государственной власти -- Правительства РФ и Центрального банка РФ» Лафитский В. И. Толкование статьи 75 Конституции Российской Федерации // Конституци-онно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации / Отв. ред. П.Д, Баренбойм. М., 2000. С. 109..

Эту коллизию попытался решить Закон № 86-ФЗ. Так, в соответствии со ст. 7 Закона № 86-ФЗ проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, направляются на заключение в Банк России. Кроме того, согласно ст. 21 Закона № 86-ФЗ Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ, а также может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики. Кроме того, Закон № 86-ФЗ обязывает Банк России и Правительство РФ информировать друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координировать свою политику и проводить регулярные взаимные консультации.

Несмотря на то что до настоящего времени не было каких-либо острых конфликтных ситуаций между Правительством РФ и Банком России по поводу осуществления денежно-кредитной политики, возможность их возникновения в будущем нельзя исключить. Правительство РФ не обязано учитывать заключение Банка России, если оно с ним не согласно, а право участия Председателя Банка России в заседаниях Правительства РФ еще не гарантирует учета Правительством РФ мнения Банка России. Российский законодатель не регламентировал процедуры и формы учета мнения Банка России при принятии Правительством РФ решений по вопросам денежно-кредитной политики. В связи с этим полагаем целесообразным выработать формы и процедуры учета заключения Банка России на проекты постановлений и решений Правительства РФ в области осуществления денежно-кредитной политики. В случаях наличия противоречий в позициях Правительства РФ и Банка России предлагаем предусмотреть возможность образования на паритетных началах совместной согласительной комиссии для выработки согласованного решения. Если такое решение выработать не удается, то окончательное решение должно оставаться за Президентом РФ.

Помимо эмиссии денег, к организации наличного денежного обращения относятся также вопросы прогнозирования наличного денежного оборота, работы с денежной наличностью и др. (ст. 34 Закона № 86-ФЗ). Банк России уполномочен осуществлять по данным вопросам регулирование, надзор и контроль посредством принятия нормативных правовых актов и индивидуальных правовых актов на основе имеющейся у него информации как о состоянии экономики в целом, и в области наличного денежного обращения.

Основные функции по прогнозированию наличного денежного оборота Банк России возложил на свои территориальные учреждения, установив, что объектом анализа при составлении прогнозов кассовых оборотов являются:

складывающиеся тенденции в наличном денежном обороте и его структуре;

источники поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направления их выдач из касс учреждений банков;

скорость возврата наличных денег в кассы учреждении банков;

происходящие изменения и тенденции в экономике;

изменение индекса потребительских цен;

состояние и развитие безналичных расчетов между юридическими и физическими лицами.

уровень инкассации наличной денежной выручки (особенно торговой), образующейся в сфере потребительского рынка;

территориальное размещение выпуска денег в обращение и изъятие денег из обращения, причины роста эмиссии (сокращения изъятия) наличных денег;

неиспользованные возможности мобилизации учреждениями банков внутренних кассовых ресурсов для удовлетворения потребностей предприятий в наличных деньгах;

результаты банковского контроля над соблюдением предприятиями порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью.

Полномочия Банка России по вопросам работы с денежной наличностью достаточно широки. Банк России осуществляет регулирование хранения, перевозки и инкассации наличных денег, определяет порядок ведения кассовых операций. В сферу его компетенции входят вопросы уничтожения банкнот и монет Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монет. По этим вопросам Банк России вправе издавать нормативные правовые акты, обязательные для исполнения федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления, всеми юридическими и физическими лицами.

Установление предельного размера расчетов наличными деньгами между юридическими лицами само по себе не может быть расценено как препятствие для свободного перемещения финансовых средств, поскольку является одним из инструментов, обеспечивающих организацию наличного обращения денег, защиту и обеспечение устойчивости рубля, и не лишает юридических лиц возможности производить расчеты между собой в безналичном порядке без ограничения суммы и в любой форме, предусмотренной законом (ст. 862 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. В отличие от приведенного положения, п. 2 ст. 861 ГК РФ предусматривает, что расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.

Из анализа п. 1 и 2 ст. 861 ГК РФ следует, что закон, установив общее правило об осуществлении расчетов между юридическими лицами в безналичном порядке, допускает возможность расчета между ними наличными деньгами, однако при этом не оговаривает возможность осуществления расчетов «без ограничения суммы», как предусмотрено для расчетов с участием граждан, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.

Такая редакция правовой нормы допускает возможность ограничения сумм наличных расчетов между юридическими лицами, если это предусмотрено правилами осуществления расчетов, принятыми в установленном законом порядке.

В соответствии со ст. 3 Закона № 86-ФЗ целями деятельности Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Согласно ст. 4 Закона № 86-ФЗ Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует денежное обращение, устанавливает правила осуществления расчетов, определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

В соответствии с предоставленными ему полномочиями Банк России установил в оспариваемом Указании правило (норму) о том, что предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами по одной сделке не должен превышать 60 тыс. руб.

Определением Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. № 268-О подтверждено, что Банк России осуществляет полномочия, которые по своей природе относятся к функциям государственной власти, нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права и обязанности по установлению обязательных для органов государственной власти, всех юридических и физических лиц правил поведения по вопросам, отнесенным к его компетенции и требующим правового регулирования.

Таким образом, п. 1 Указания принят Банком России в пределах его полномочий и законодательству не противоречит.

Однако в юридической литературе были высказаны сомнения в обоснованности позиции Верховного Суда РФ по данному вопросу: с одной стороны, ЦБ РФ действует совершенно правомерно -- ведь в соответствии с п. 4 ст. 4 Закона о Банке России установление правил осуществления расчетов в РФ входит в число функций Центробанка. И согласно ст. 7 этого же Закона ЦБ РФ издает по вопросам, отнесенным к его компетенции, обязательные для всеобщего применения акты в форме указаний, положений и инструкций.

С другой стороны, указание ЦБ РФ все же никак нельзя признать законом. А в пункте 2 ст. 861 ГК РФ прямо указано, что ограничения в праве осуществления расчетов наличными деньгами могут быть установлены только законом, и ничем иным.

Мы не вполне согласны с указанными сомнениями. В пункте 2 ст. 861 ГК РФ указано: «Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом». Слова «если иное не установлено законом» означают как возможность прямого включения в закон соответствующей нормы, так и возможность того, что законом будет предусмотрено решение данного вопроса путем издания подзаконного нормативного правового акта компетентным органом. Последний вариант был реализован в Законе № 86-ФЗ.

Во избежание возможных коллизий между нормами Закона № 86-ФЗ и нормами других федеральных законов полагаем целесообразным изменить статус закона о Банке России.

Согласно п. 1 ст. 108 Конституции РФ федеральные конституционные законы принимаются по вопросам, предусмотренным Конституцией РФ. В самой Конституции РФ не содержится указания на то, что закон о Банке России должен приниматься в форме федерального конституционного закона. Однако п. 1 ст. 76 устанавливает, что федеральные конституционные законы принимаются по предметам ведения Российской Федерации. Нужно также учесть, что Конституция РФ рассматривает Банк России как орган власти, независимый от других органов государственной власти (п. 2 ст. 75). Между тем порядок деятельности Правительства РФ, а также Конституционного Суда РФ, Верховного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ и иных федеральных судов устанавливаются федеральным конституционным законом (п. 2 ст. 114 и п. 3 ст. 128 Конституции РФ). Кроме того, следует принять во внимание, что закон о Банке России «имеет не узкоотраслевой, а общеправовой характер» Карасева М.В. Законное платежное средство: финансово-правовое регулирование// Фи-нансовое право. 2006. № 9. С. 3..

В силу изложенного представляется необходимым принять закон о Банке России в форме федерального конституционного закона, имеющего приоритет над федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы финансового и гражданского права.

Заключение

Вот и закончено рассмотрение одного из ключевых аспектов функционирования банковской системы -- деятельность ЦБ РФ. Многое осталось за пределами данной работы, но мы надеемся, что основная часть позволит сформировать основные понятия о данных категориях и расширить ваш кругозор.

В этой работе была сделана попытка показать двойственную правовую природу Центрального Банка РФ, поскольку он одновременно является органом государственного управления специальной компетенции и юридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность.

Главной особенностью правового положения Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и той же задачи управлению кредитной системой.

Административные функции можно условно разделить на организаторскую (организация и управление денежным обращением) и функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков.

В рамках этих двух полномочий Банк России вправе издавать нормативные акты, т.е. нормотворческая функция непосредственно связана с этими полномочиями.

Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с принятым у нас Законом Банк России решает указанную задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций.

Таким образом, явственно вырисовывается монопольный характер управления кредитной системой Центральным Банком РФ. Возникает опасность, что централизация всей полноты власти у одного института неминуемо приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию банковской сферы. В результате данного построения кредитной системы России коммерческие банки и Банк России оказываются как бы в вынужденном противостоянии, что, несомненно, не повышает доверия ко всей структуре. Хотя при назначении на должности в ЦБ и используются демократические принципы, но монопольное положение его в банковской сфере при этом не изменяется.

Учитывая вышесказанное, можно предположить, что путь дальнейшего совершенствования денежно-кредитной системы России лежит в направлении разделения функций управления банковской системой РФ между различными институтами.

Список использованной литературы

1. Банки и банковское дело: учебник / А. И. Балабанов, [и др.]. - 2-е изд . - СПб. [и др.]: Питер, 2007. - 448 с. - (Учебник для вузов).

2. Банки и банковское дело: учебное пособие / ред. И. Т. Балабанов. - СПб. [и др.]: Питер, 2000. - 253 с. - (Краткий курс).

3. Банковская система России: учебное пособие / Л. П. Кураков; [и др.]; Чуваш, гос. ун-т им. И.Н.Ульянова. - Чебоксары: ЧувГУ , 1995. - 269 с.

4. Банковское дело: учебник для вузов / Г. Г. Коробова, [и др.], ред. Г. Г. Коробова. - М.: Экономистъ, 2004. - 751 с.

5. Банковское право: учебник для ВУЗов / Н. Д. Эриашвили. - 6-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 591 с. - (Золотой фонд российских учебников).

6. Буданов Д. О правосубъектности Банка России в сфере организации наличного денежного обращения / Д. Буданов // Право и экономика. - 2008. - №7. С. 67-71.

7. Банковское право: учебное пособие для вузов / отв. ред. А. А. Травкин. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юристъ, 2005. - 459 с. - (Institutiones).

8. Жарковская Е. П. Банковское дело: курс лекций / Е. П. Жарковская, И. О. Аренде. - М.: Омега-Л, 2002. - 399 с.

9. Глушкова Н. Б. Банковское дело: учебное пособие для вузов / Н. Б. Глушкова. - М.: Акад. Проект; М.: Альма Матер, 2005. - 430 с. - (Gaudeamus).

10. Дардик В. Б. Банковское дело: учебник / В. Б. Дардик, Н. В. Кондакова. - М.: КолосС, 2007. - 247 с. - (Учебники и учебные пособия для студентов высших учебных заведений).

11. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Е. Ф. Жуков, [и др.], ред. Е. Ф. Жуков. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 600 с.

12. Деньги, кредит, банки: учебник / ред. Т. И. Кравцова. - 2-е изд., перераб. и доп. - Минск: Белорус, гос. экон. ун-т, 2007. - 443 с.

13. Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник / Е. П. Жарковская. - 5-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2007. - 476 с. - (Высшее финансовое образование).

14. Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник / Е. П. Жарковская. - М.: Омега-Л; Высш. шк., 2003. - 440 с.

15. Костерина Т. М. Банковское дело: учебник для вузов / Т. М. Костерина. - М.: Маркет ДС, 2003. - 237 с. - (Университетская серия).

16. Кузнецова Е. И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для ВУЗов / Е. И. Кузнецова, ред. Н. Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 527 с.

17. Свиридов О. Ю. Банковское дело: учебное пособие для вузов / О. Ю. Свиридов. - Ростов н/Д: МарТ, 2002. - 411 с. - (Экономика и управление).

18. Тарасов В. И. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие для вузов / В. И. Тарасов. - Минск: Мисанта, 2003. - 511 с.

19. Хабаров В. И. Коммерческие банки: стратегии институционально-сетевого развития / В. И. Хабаров. - М.: Маркет ДС, 2004. - 203 с.: ил. - (Академическая серия).

20. Шестаков А. В. Банковская система РФ: учебное пособие / А. В. Шестаков. - М.: Моск. гос. индустриал, ун-т , 2005. - 240 с.

21. Щегорцов В. А. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов / В. А. Щегорцов, В. А. Таран. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 415 с.

22. Эриашвили Н. Д. Банковское право: учебник для вузов / Н. Д. Эриашвили. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2000. - 471 с.

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Центральный Банк России в финансовой системе страны. Принципы организации и правовые основы ЦБ. Классификация видов операций Центрального Банка, его полномочия по отношению к кредитным организациям. Институциональная характеристика банковской системы РФ.

    курсовая работа [166,2 K], добавлен 21.11.2010

  • Правовой статус и структура Центрального банка, история его развития и роль в банковской системе. Организационная структура и органы управления Центрального банка РФ, его принципы и цели деятельности, функции. Организация наличного денежного обращения.

    курсовая работа [32,2 K], добавлен 19.12.2014

  • Центральный банк Российской Федерации как центр кредитной системы страны. Основные принципы его деятельности, особенности полномочий, целей, задач, функций и операций Центрального банка. Анализ его роли в банковской системе на современном этапе.

    курсовая работа [40,2 K], добавлен 10.10.2011

  • Статус, функции, основные операции Центрального банка Российской Федерации, инструменты и цели деятельности. Эмиссия наличных денег банком. Денежно–кредитное регулирование экономики. Утверждение курса национальной денежной единицы. Валютные ценности.

    контрольная работа [23,4 K], добавлен 21.09.2013

  • Правовое положение Банка России и его функции в сфере финансовых правоотношений. Виды и методы финансового контроля и надзора Банка России. Действующее законодательство Российской Федерации, отразившее перемены, произошедшие в банковской системе.

    курсовая работа [36,9 K], добавлен 06.12.2009

  • Центральный банк Российской Федерации как субъект регулирования национальной экономики, история его развития. Задачи и функции Центрального банка РФ, управление государственным долгом. Методы и инструменты денежно-кредитной политики, применяемые банком.

    контрольная работа [24,9 K], добавлен 06.04.2012

  • Цели и функции Центрального Банка - главного эмиссионного, денежно-кредитного института РФ. Элементы банковской системы и типы банков. Факторы, влияющие на численность персонала Центрального Банка, его роль в регулировании деятельности банковской системы.

    презентация [2,3 M], добавлен 20.03.2017

  • Характеристика Центрального Банка России. Валютная политика: сущность, формы, основные методы. Валютные интервенции Центрального Банка Российской Федерации. Обеспечение стабильности национальной финансовой системы. Принципы курсовой политики ЦБ РФ.

    курсовая работа [36,6 K], добавлен 06.08.2011

  • Конституционно-правовой статус Центрального Банка в России. Финансово-правовые основы денежной системы Российской Федерации. Правовой статус Центрального банка РФ с позиций публичного права. Центральный Банк России как звено государственного аппарата.

    курсовая работа [27,0 K], добавлен 29.11.2010

  • Банковская система РФ. Принципы организации и деятельности системы Центрального Банка РФ. Цели, задачи и функции Центрального Банка РФ, денежно-кредитная политика. Государственное регулирование банковской системы, совершенствование законодательства.

    курсовая работа [107,7 K], добавлен 05.06.2009

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.