Зависимость между названными понятиями такова: износ, выраженный в процентах и являющийся отношением суммы износа к восстановительной стоимости здания, равен отношению эффективного возраста к сроку экономической жизни. Математически это выглядит так:

, (9)

где И - износ, д.е.; ВС - восстановительная стоимость, д. е.; ЭВ - эффективный возраст, лет; СЭЖ - срок экономической жизни, лет; ПИ - процент износа. Например:

Срок экономической жизни здания определён в 60 лет, эффективный возраст с учётом ремонта и бережной эксплуатации определён в 15 лет. Износ при таких условиях составит: (15: 60) ·100 % = 25 %.

Износ можно определить и с помощью такого соотношения:

, (10)

где ФВ - фактический возраст, лет; ЭВ - эффективный возраст, лет; ОС - оставшийся срок экономической жизни, лет; ПИ - процент износа.

Метод рыночной выборки. Данный метод основан на рыночных данных, т.е. когда для определения износа оцениваемого объекта используют данные текущих сопоставимых продаж. При методе сравнения продаж для оценки отбирают 3 - 5 сопоставимых объектов (объектов-аналогов). Последовательность работы над каждым из объектов покажем на примере одного из них.

1. Подобран сопоставимый по основным параметрам с оцениваемым объект. Цена его продажи составила 260 тыс. д. е., рыночная стоимость земельного участка определена в 40 тыс. д. е.

2. Определим стоимость улучшений с учётом износа (цена продажи минус рыночная стоимость земельного участка): 260 - 40 = 220 тыс. д. е.

3. Определим восстановительную стоимость сопоставимого объекта на дату оценки (например, методом разбивки по компонентам) - 310 тыс. д. е.

4. Из восстановительной стоимости сопоставимого объекта на дату оценки (310 тыс. д. е.) вычтем стоимость улучшений с учётом износа (220 тыс. д. е.) и получим суммарную величину износа - 90 тыс. д. е.

5. Эффективный возраст здания - 15 лет.

6. Определим среднегодовой износ, поделив его (90 тыс. д. е.) на эффективный возраст (15 лет) - 6 тыс. д. е.

7. Рассчитаем среднегодовой процент износа:

Аналогичным образом обследуют другие сопоставимые объекты. По полученным данным определяют средний годовой процент износа, который принимают в качестве искомой величины для объекта оценки.

Согласование результатов при оценке недвижимости.

Завершающим этапом оценки является согласование результатов, полученных различными методами в рамках использованных подходов. Цель такого согласования - получение окончательной итоговой величины стоимости.

Три подхода к оценке независимы друг от друга, хотя каждый из них основывается на одних и тех же экономических принципах. На идеальном (открытом и конкурентном) рынке все три подхода должны привести к одной и той же величине стоимости. Однако большинство рынков являются несовершенными, предложение и спрос не находятся в равновесии. Потенциальные пользователи могут быть неправильно проинформированы, производители могут быть неэффективны. По этим и другим причинам подходы могут давать различные показатели стоимости, которые оценщик сопоставляет между собой, проводя процедуру согласования.

Как указано в Федеральных стандартах оценки «Общие понятия оценки, подходы к оценке и требования к проведению оценки (ФСО № 1)". Приказ Минэкономразвития России от 20 июля 2007 года N 256. (ФСО №1), выбранный оценщиком способ согласования, а также все сделанные оценщиком при осуществлении согласования результатов суждения, допущения и использованная информация должны быть обоснованы.

Самым предпочтительным вариантом проведения процедуры согласования полученных результатов с целью получения итогового значения стоимости считается взвешенное усреднение. Оценщик взвешивает, в какой степени тот или иной подход соответствует цели оценки рассматриваемого объекта, подкреплены ли проведённые расчёты данными рынка, не противоречат ли они им, и при окончательном заключении в большей степени полагается на тот показатель стоимости, который получен на основе наиболее идеального со всех точек зрения подхода.

Согласование результатов, полученных различными подходами оценки, проводится по формуле:

, (11)

где - итоговая стоимость объекта оценки, руб.; , , - стоимости, определённые соответственно доходным, сравнительным и затратным подходами, руб.; , , - соответствующие весовые коэффициенты, выбранные для каждого подхода к оценке.

8. Тенденции ипотечного кредитования в России

В настоящее время в России проводится ряд реформ по развитию ипотечного кредитования. В рамках данных реформ был предпринят ряд мер с целью снижения долговой нагрузки на заёмщиков, а также меры по реструктуризации ипотечных кредитов при сохранении приемлемого уровня доходности кредитора. В их числе можно выделить такие как: снижение аннуитетного платежа за счёт увеличения срока кредита, снижение аннуитетного платежа за счет частичного погашения доли основного долга, стабилизационный заём (отдельный кредит с целевым назначением) Коробчанская Е.А. Ипотечное кредитование в посткризисный период: как не допустить старых ошибок // Банковский ритейл. - 2011. - № 1. . В итоге объёмы выдаваемых ипотечных кредитов стали расти (таблица 9).

Таблица 9 - Число зарегистрированных прав на жилые помещения Россия в цифрах. 2012: Крат. стат. сб. Росстат - М., 2012. - 573 с.

	2005	2008	2009	2010	2011
Число зарегистрированных прав на жильё на основании купли-продажи, единиц	1788135	1889999	1510889	2389367	3074372

Оценим наше утверждение с применением традиционной методики определения коэффициента доступности жилья для населения.

Для это рассчитаем коэффициент доступности приобретения в собственность квартиры по ипотечному кредиту в городе Новосибирске в 2012 году.

Коэффициент доступности определяется как отношение средней цены типовой квартиры к совокупному годовому доходу средней семьи и показывает срок, в течение которого семья из трех человек может накопить (оплатить ипотечный кредит) из текущих доходов сумму, необходимую для приобретения квартиры Хуснетдинова Л.М. Ипотечное жилищное кредитование - механизмы обеспечения доступным жильем основной массы населения Российской Федерации [Электронный ресурс] - URL:

http: //www.juristlib.ru/book_9151.html] / (дата обращения 11. 06. 13). :

, (12)

где, К - коэффициент доступности жилья, лет;

V - средняя стоимость квартиры, руб.;

I - годовой совокупный доход семьи, руб.;

S - общая площадь квартиры, м²;

P - средняя цена 1 м² общей площади квартиры, руб.

Рассчитаем пример для семьи, где двое работающих.

Исходя из того, что средняя заработная плата составляет 21 тыс. руб, в семье 2 работающих члена семьи, получим годовой совокупный доход семьи (I) - 504 тыс. руб.

I = (21+21) Ч 12 = 504 тыс. руб.,

Так как для получения ипотечного кредита годовой платеж (выплаты по кредиту) не должен превышать годовой совокупный доход более чем на

50%, то в расчетах примем не 504 тыс. руб, а 50% от суммы, т.е.252 тыс. руб. В расчетах представим, что средняя цена одного 1 м² P = 54 тыс. руб., а общая площадь квартиры S = 50 м², тогда получим:

года.

Таким образом, стандартная семья из трёх человек, приобретая объект недвижимости с помощью ипотечного кредита, может стать полным собственником через 11 лет.

Анализ данных Росстата позволяет выразить уверенносить, что благодаря снижению ставок по ипотечным кредитам в настоящее время наблюдается оживление и рост на рынке ипотечного кредитования.

Тем не менее, существует определённая неоднородность ставок и условий ипотечного кредитования. У каждого банка своя стратегия, своё понимание оптимальной нормы доходности, своя оценка рисков. Кроме того, оценочные компании по-разному могут оценить удельные веса доходного, затратного и сравнительного методов, что может привести к различной стоимости одной и той же квартиры у двух оценщиков. Это приводит к различиям в ставках при ипотечном кредитовании (Таблица 10).

Таблица 10 - Сравнительный анализ ставок по ипотечным кредитам, %

РосЕвроБанк	Новостройка	15,5
	Вторичное жильё	13
Росбанк	Новостройка	12,1
	Вторичное жильё	12,1
Абсолютбанк	Новостройка	11
	Вторичное жильё	10
РайффайзенБанк	Новостройка	12,5
	Вторичное жильё	11,5
Нордеа Банк	Новостройка	11
	Вторичное жильё	11
Инвестторгбанк	Новостройка	12,6
	Вторичное жильё	12,9
ЮниКредит Банк	Новостройка	13
	Вторичное жильё	12
ВТБ 24	Новостройка	11,4
	Вторичное жильё	11,4
Сбербанк	Новостройка	12
	Вторичное жильё	12
Банк "Рост"	Новостройка	12,5
	Вторичное жильё	13

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в настоящее время составляет 12,4%. Это довольно высокая ставка, поэтому, в настоящее время в России проводится ряд реформ по развитию ипотечного кредитования. В рамках данных реформ был предпринят ряд мер с целью снижения долговой нагрузки на заемщиков, а также меры по реструктуризации ипотечных кредитов при сохранении приемлемого уровня доходности кредитора. В их числе можно выделить такие как: снижение аннуитетного платежа за счёт увеличения срока кредита, снижение аннуитетного платежа за счёт частичного погашения доли основного долга, стабилизационный заём (отдельный кредит с целевым назначением).

Условия кредитования у каждого банка различны. В настоящее время потенциальному заёмщику предоставлен широкий круг банков и их банковских продуктов для получения ипотечного кредита.

9. Сравнение ипотечных программ банков

Сегодня в России большое количество коммерческих банков занимаются ипотечным кредитованием. Рассмотрим подробнее и сравним ипотечные программы на примере кредита "Ипотечный +" Сбербанка и "Кредита под залог приобретаемой недвижимости" Траст-Банка. Дадим краткую характеристику данных кредитов.

Сбербанк РФ. Кредит "Ипотечный +" Сбербанка РФ - кредит на приобретение, строительство объекта недвижимости, строящегося (построенного) с участием кредитных средств Сбербанка России. Срок кредитования до 20 лет. Валюта кредитования рубли, доллары США, евро.

Процентная ставка по кредиту (в рублях) при сроке кредитования от 1 до 5 лет составляет 12,8 % годовых.

Залогом по кредиту является кредитуемый объект недвижимости (оформляется ипотекой в силу закона).

Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

Траст-Банк. Кредит под залог приобретаемой недвижимости - кредит на приобретение, строительство объекта недвижимости, строящегося (построенного) с участием кредитных средств Траст-Банка. Срок кредитования до 20 лет. Валюта кредитования рубли, доллары США, евро.

Процентная ставка по кредиту (в рублях) при сроке кредитования от 1 до 5 лет составляет 13,5 % годовых.

Залогом по кредиту является кредитуемый объект недвижимости (оформляется ипотекой в силу закона).

Расчёт погашения ипотечных кредитов Сбербанка и Траст-Банка.

Для сравнения ипотечных программ рассмотрим пример:

Срок кредитования 5 лет, сумма кредита 80%, стоимость недвижимости 5000000 руб. Будем сравнивать кредит "Ипотечный+" Сбербанка при ставке 12,8% годовых и "Кредит под залог приобретаемой недвижимости" Траст-Банка при ставке 13,5% годовых. Погашение кредита происходит ежемесячно равными долями в обоих случаях. За обслуживание ссудного счета заёмщик уплачивает Банку единовременный платёж - Сбербанку 1,5 % от суммы кредита, Траст-Банку 0,5 %. Кредит берется в ноябре 2010 года сроком на 5 лет.

Сумма основного долга = 5000000 · 0,8 = 4000000 руб.

Платёж по основному долгу = 4000000/60 = 66666,7 руб.

Таблица 11 - График платежей с равномерным погашением основного долга и полным ежемесячным погашением процентов по кредиту "Ипотечный +" Сбербанка Рассчитано с использованием программных средств «MS Excel». .

Дата	Сумма основного долга	Платёж по основному долгу	Платёж процентов по кредиту	Общая сумма платежа
ноя.10	4000000	66666,7	42666,7	109333,3
дек.10	393333,33	66666,7	41955,6	108622,2
янв.11	3866666,7	66666,7	41244,4	107911,1
фев.11	3800000,0	66666,7	40533,3	107200,0
мар.11	3733333,3	66666,7	39822,2	106488,9
апр.11	3666666,7	66666,7	39111,1	105777,8
май.11	3600000,0	66666,7	38400,0	105066,7
июн.11	3533333,3	66666,7	37688,9	104355,6
июл.11	3466666,7	66666,7	36977,8	103644,4
авг.11	3400000,0	66666,7	36266,7	102933,3
сен.11	3333333,3	66666,7	35555,6	102222,2
окт.11	3266666,7	66666,7	34844,4	101511,1
ноя.11	3200000,0	66666,7	34133,3	100800,0
дек.11	3133333,3	66666,7	33422,2	100088,9
янв.12	3066666,7	66666,7	32711,1	99377,8
фев.12	3000000,0	66666,7	32000,0	98666,7
мар.12	2933333,3	66666,7	31288,9	97955,6
апр.12	2866666,7	66666,7	30577,8	97244,4
май.12	2800000,0	66666,7	29866,7	96533,3
июн.12	2733333,3	66666,7	29155,6	95822,2
июл.12	2666666,7	66666,7	28444,4	95111,1
авг.12	2600000,0	66666,7	27733,3	94400,0
сен.12	2533333,3	66666,7	27022,2	93688,9
окт.12	2466666,7	66666,7	26311,1	92977,8
ноя.12	2400000,0	66666,7	25600,0	92266,7
дек.12	2333333,3	66666,7	24888,9	91555,6
янв.13	2266666,7	66666,7	24177,8	90844,4
фев.13	2200000,0	66666,7	23466,7	90133,3
мар.13	2133333,3	66666,7	22755,6	89422,2
апр.13	2066666,7	66666,7	22044,4	88711,1
май.13	2000000,0	66666,7	21333,3	88000,0
июн.13	1933333,3	66666,7	20622,2	87288,9
июл.13	1866666,7	66666,7	19911,1	86577,8
авг.13	1800000,0	66666,7	19200,0	85866,7
сен.13	1733333,3	66666,7	18488,9	85155,6
окт.13	1666666,7	66666,7	17777,8	84444,4
ноя.13	1600000,0	66666,7	17066,7	83733,3
дек.13	1533333,3	66666,7	16355,6	83022,2
янв.14	1466666,7	66666,7	15644,4	82311,1
фев.14	1400000,0	66666,7	14933,3	81600,0
мар.14	1333333,3	66666,7	14222,2	80888,9
апр.14	1266666,7	66666,7	13511,1	80177,8
май.14	1200000,0	66666,7	12800,0	79466,7
июн.14	1133333,3	66666,7	12088,9	78755,6
июл.14	1066666,7	66666,7	11377,8	78044,4
авг.14	1000000,0	66666,7	10666,7	77333,3
сен.14	933333,3	66666,7	9955,6	76622,2
окт.14	866666,7	66666,7	9244,4	75911,1
ноя.14	800000,0	66666,7	8533,3	75200,0
дек.14	733333,3	66666,7	7822,2	74488,9
янв.15	666666,7	66666,7	7111,1	73777,8
фев.15	600000,0	66666,7	6400,0	73066,7
мар.15	533333,3	66666,7	5688,9	72355,6
апр.15	466666,7	66666,7	4977,8	71644,4
май.15	400000,0	66666,7	4266,7	70933,3
июн.15	333333,3	66666,7	3555,6	70222,2
июл.15	266666,7	66666,7	2844,4	69511,1
авг.15	200000,0	66666,7	2133,3	68800,0
сен.15	133333,3	66666,7	1422,2	68088,9
окт.15	66666,7	66666,7	711,1	67377,8
Итого	1301333,3	5301333,3

Таким образом, общая сумма выплат по кредиту "Ипотечный +" Сбербанка при заданных условиях составит 5301333,3 руб.

Теперь рассмотрим "Кредит под залог приобретаемой недвижимости" Траст-Банка.

Таблица 12 - График платежей с равномерным погашением основного долга и полным ежемесячным погашением процентов по "Кредиту под залог приобретаемой недвижимости" Траст-Банка Рассчитано с использованием программных средств «MS Excel». .

Дата	Сумма основного долга	Платёж по основному долгу	Платёж процентов по кредиту	Общая сумма платежа
ноя.10	4000000	66666,7	45000,0	111666,7
дек.10	393333,33	66666,7	44250,0	110916,7
янв.11	3866666,7	66666,7	43500,0	110166,7
фев.11	3800000,0	66666,7	42750,0	109416,7
мар.11	3733333,3	66666,7	42000,0	108666,7
апр.11	3666666,7	66666,7	41250,0	107916,7
май.11	3600000,0	66666,7	40500,0	107166,7
июн.11	3533333,3	66666,7	39750,0	106416,7
июл.11	3466666,7	66666,7	39000,0	105666,7
авг.11	3400000,0	66666,7	38250,0	104916,7
сен.11	3333333,3	66666,7	37500,0	104166,7
окт.11	3266666,7	66666,7	36750,0	103416,7
ноя.11	3200000,0	66666,7	36000,0	102666,7
дек.11	3133333,3	66666,7	35250,0	101916,7
янв.12	3066666,7	66666,7	34500,0	101166,7
фев.12	3000000,0	66666,7	33750,0	100416,7
мар.12	2933333,3	66666,7	33000,0	99666,7
апр.12	2866666,7	66666,7	32250,0	98916,7
май.12	2800000,0	66666,7	31500,0	98166,7
июн.12	2733333,3	66666,7	30750,0	97416,7
июл.12	2666666,7	66666,7	30000,0	96666,7
авг.12	2600000,0	66666,7	29250,0	95916,7
сен.12	2533333,3	66666,7	28500,0	95166,7
окт.12	2466666,7	66666,7	27750,0	94416,7
ноя.12	2400000,0	66666,7	27000,0	93666,7
дек.12	2333333,3	66666,7	26250,0	92916,7
янв.13	2266666,7	66666,7	25500,0	92166,7
фев.13	2200000,0	66666,7	24750,0	91416,7
мар.13	2133333,3	66666,7	24000,0	90666,7
апр.13	2066666,7	66666,7	23250,0	89916,7
май.13	2000000,0	66666,7	22500,0	89166,7
июн.13	1933333,3	66666,7	21750,0	88416,7
июл.13	1866666,7	66666,7	21000,0	87666,7
авг.13	1800000,0	66666,7	20250,0	86916,7
сен.13	1733333,3	66666,7	19500,0	86166,7
окт.13	1666666,7	66666,7	18750,0	85416,7
ноя.13	1600000,0	66666,7	18000,0	84666,7
дек.13	1533333,3	66666,7	17250,0	83916,7
янв.14	1466666,7	66666,7	16500,0	83166,7
фев.14	1400000,0	66666,7	15750,0	82416,7
мар.14	1333333,3	66666,7	15000,0	81666,7
апр.14	1266666,7	66666,7	14250,0	80916,7
май.14	1200000,0	66666,7	13500,0	80166,7
июн.14	1133333,3	66666,7	12750,0	79416,7
июл.14	1066666,7	66666,7	12000,0	78666,7
авг.14	1000000,0	66666,7	11250,0	77916,7
сен.14	933333,3	66666,7	10500,0	77166,7
окт.14	866666,7	66666,7	9750,0	76416,7
ноя.14	800000,0	66666,7	9000,0	75666,7
дек.14	733333,3	66666,7	8250,0	74916,7
янв.15	666666,7	66666,7	7500,0	74166,7
фев.15	600000,0	66666,7	6750,0	73416,7
мар.15	533333,3	66666,7	6000,0	72666,7
апр.15	466666,7	66666,7	5250,0	71916,7
май.15	400000,0	66666,7	4500,0	71166,7
июн.15	333333,3	66666,7	3750,0	70416,7
июл.15	266666,7	66666,7	3000,0	69666,7
авг.15	200000,0	66666,7	2250,0	68916,7
сен.15	133333,3	66666,7	1500,0	68166,7
окт.15	66666,7	66666,7	750,0	67416,7
Итого	1372500,0	5372500,0

Таким образом, общая сумма выплат по "Кредиту под залог приобретаемой недвижимости" Траст-Банка составила 5372500,0 руб.

Рассчитаем реальную стоимость приобретённой недвижимости с учётом первоначального взноса и комиссии банка.

Сбербанк:

Сумма = 5000000 · 0,2 + 5000000 · 0,015 + 5301333,3 = 6376333,3 руб.

Переплата = (6376333,3 - 5 000000) /5000000 = 27,53 %.

Траст-Банк:

Сумма = 5000000 · 0,2 + 5000000 · 0,005 + 5372500,0 = 6397500 руб.

Переплата = (6397500 - 5000000) /5000000 = 27,95 %.

В качестве небольшого отступления от темы (но плотно к ней прилегающего) следует сказать о страховании ипотечных кредитов.

Ещё одним очень важным звеном в сделках с недвижимостью является страховая компания. Решение страховой компании зачастую является и окончательным решением банка о выдаче (или невыдаче) кредита для покупки данного объекта недвижимости. Если одна из страховых компаний отказалась застраховать данный объект недвижимости, то банк, рассмотрев мотивацию такого решения, может предложить (или не предложить, если она окажется достаточно убедительной) обратиться в другую страховую компанию, с которой он работает. При отказе второй страховой компании банк откажет заёмщику в выдаче кредита на покупку данного объекта и предложит подобрать что-то другое.

Страховой взнос - ежегодную плату за страхование, которую страхователь обязан внести согласно условиям договора, рассчитывают по формуле:

СВ=СС·СТ/100, (13)

где СВ - страховой взнос;

СС - страховая сумма (определенная договором денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты);

СТ - страховой тариф (ставка страхового взноса с единицы страховой суммы).

Заключение

В данном реферате произведено рассмотрение особенностей расчёта стоимости залога при использовании ипотеки для недвижимости разного вида. При исследовании данной темы нами было выяснено, что создание залога и работа с ним при ипотечном кредитовании имеет достаточное количество значительных и менее значительных отличий. Особенностью ипотеки является то, что она рассчитана на длительный период времени, стандартные кредиты на жильё выдаются на несколько (десять, двадцать, двадцать пять) лет. В отличие от других видов залоговых кредитов, все ипотечные кредиты по закону подлежат обязательной регистрации. Существует три основных вида ипотечных кредитов, но в каждом из этих трёх случаев для обеспечения кредита используется залог. Ставки по ипотечному кредиту бывают фиксированные или плавающие. Фиксированная ставка определяется на весь срок договора, а плавающая привязана к биржевым ставкам LIBOR или МосПрайм. При работе над рефератом удалось установить, что чем больше ставка по кредиту, тем более выгодным для заёмщика является больший срок ипотечного кредитования, в том числе и из-за возможности дальнейшего рефинансирования ипотеки. Что касается залога, то он предусмотрен Гражданским кодексом Российской Федерации в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств, который не предполагает взимание платы за его предоставление. При ипотеке предметом залога является недвижимость. Работа с залогом, расчёт его стоимости при ипотеке очень сложны и трудоёмки. Одной из главных проблем при рассмотрении возможности предоставления банком кредита является определение стоимости закладываемого имущества. Установление объективной и взаимоприемлемой цены залога значительно ускоряет процесс кредитования. Характерным является то, что определением стоимости залога занимаются не банки, выдающие кредит, а оценочные компании. В целях защиты от некачественной оценки и повышения эффективности процесса кредитования банк выбирает конкретных оценщиков в качестве партнёров при оценке для целей залога. Тем не менее, поскольку заказчиком оценки является заёмщик, он может заказать оценку выбранной им оценочной компании и банк не в праве этому препятствовать. Одной из важных особенностей в ситуации залога при ипотеке является то, что оценённая стоимость заложенного имущества может вообще не соответствовать рыночной цене данного имущества, поскольку в соответствии с п.3 ст.9 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем. При проведении оценки залога оценщик стандартно использует три способа оценки - сравнительный, доходный, затратный. Несмотря на то, что перечень способов стандартен, из-за особенностей недвижимости как объекта оценки (например то, что необходимо учитывать стоимость земли), процедура оценки имеет отличия. Процедура проведения подобной оценки регламентируется российским законодательством. В настоящее время в России рынок ипотечного кредитования интенсивно растёт, доступность ипотеки повышается. Тем не менее, пока ещё ипотечные программы банков обходятся заёмщику в разную цену. Скорее всего, с ростом предложения ипотечных кредитов и снижением процентных ставок ситуация будет выравниваться.

Список использованных источников

Законы и стандарты:

1. Федеральный закон № 188-ФЗ от 29 декабря 2004 "Жилищный кодекс Российской Федерации" (в редакции от 18.07.2011).

2. Федеральный закон "Об ипотеке (залог недвижимости)" в редакции Федерального закона от 30.12.2004 № 216-ФЗ.

3. Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге) недвижимости" (в редакции от 01.07.2011).

4. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 № 102-ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.06.1997, действующая редакция от 19.05.2013).

5. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 № 102-ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.06.1997, действующая редакция от 19.05.2013). В редакции Федерального закона от 30.12.2004 № 216-ФЗ.

6. Федеральный закон "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ.

7. Федеральный закон № 122-ФЗ от 21 июля 1997 года "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (в редакции от 19.07.2011).

8. Федеральный закон № 215-ФЗ от 22 декабря 2004 "О жилищных накопительных кооперативах" (в редакции от 23.07.2008).

9. Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 "О кредитных историях" (в редакции от 11.07.2011).

10. Федеральный закон № 190-ФЗ от 18 июля 2009 "О кредитной кооперации".

11. Федеральный стандарт оценки "Цель оценки и виды стоимости" (ФСО № 2)". Утверждён Приказом Минэкономразвития России от 20 июля 2007 г. № 255.

12. "Общие понятия оценки, подходы к оценке и требования к проведению оценки (ФСО № 1)". Приказ Минэкономразвития России от 20 июля 2007 года N 256.

13. "Рекомендации по критериям отбора оценщиков для долгосрочного сотрудничества с банками" (разработаны АРБ, согласованы ФАС РФ 06.05.2009).

Справочники:

14. Россия в цифрах. 2012: Крат. стат. сб. Росстат - М., 2012. - 573 с.

Учебные пособия и словари:

15. Горемыкин В.А. Экономика недвижимости. - М.: Юрайт 2012. - 896 с.

16. Севостьянов А.В. Экономика недвижимости. - М.: КолосС 2007. - 276c.

17. Словарь: Борисов А.Б. Большой экономический словарь. - М.: Книжный мир, 2003. - 895 с.

Периодические издания:

18. Коробчанская Е.А. Ипотечное кредитование в посткризисный период: как не допустить старых ошибок // Банковский ритейл. - 2011. - № 1.

Интернет-источники:

19. Хуснетдинова Л.М. Ипотечное жилищное кредитование - механизмы обеспечения доступным жильем основной массы населения Российской Федерации [Электронный ресурс] - URL:

http://kreditonliner.ru/info_ipoteka_wiki

20. http://uristconsultant.ru/kommentariy-k-fz-ob-ipoteke-/otsenka-predmeta-ipoteki.html

21. http://www.banki.ru/wikibank/stavka_mosprime_rate/

22. http://www.creday.com/credit/ipoteka_i_ipotech_creditovanie. php

23. http://www.juristlib.ru/book_9151.html] /

24. http://www.realtypress.ru/ipoteka/ipoteka-voprosy-i-otvety/stavka-libor.html

Размещено на Allbest.ru