Банковская система Республики Беларусь

Хандельсбанкен достиг впечатляющих результатов в экономии, не прибегая к массовым увольнениям. Более того, это единственный крупный банк, не потративший огромных средств на консультантов в области повышения эффективности. Крупные скандинавские банки уже начинают перенимать его опыт децентрализации в целях сокращения расходов.

Швеция, как и вся Скандинавия, испытывает проблему переизбытка банковского потенциала (в стране на 3800 человек приходится 1 филиал кредитного учреждения). Проблема конкуренции стала проявляться острее в связи с активным развитием электронных банков. В Швеции, занимающей по уровню телефонизации второе место в Европе после Финляндии, 11% клиентуры банков осуществляет свои банковские операции по телефону. Чисто электронные банки обслуживают 3% рынка. Имея небольшой штат и низкие операционные расходы, они привлекают клиентов более выгодными условиями: по вкладам они платят, например, на 2,5 процентных пункта выше, чем традиционные банки. Самый большой электронный банк Швеции -- Скандия при штате 210 человек обслуживает 30 тыс. клиентов, причём 70% операций производится по принципу самообслуживания.

Электронные банки предлагают клиентам, как правило, широкий спектр услуг, и их перечень стремительно расширяется.

С 1996 года в Швеции введена система гарантий по депозитам. Система находится в ведении Совета по поддержке банков, созданного в 1992 году для утверждения общественного доверия к шведским банкам и оказания помощи проблемным банкам. Законом гарантированы депозиты вкладчика у каждого банка или биржевого брокера в размере до 250 тыс. шв. крон (37 тыс. долл. США), включая начисленные проценты. Гарантии не распространяются на депозиты, которые банки держат в других банках. Гарантия распространяется на депозиты в шведских банках в Швеции и их отделениях в других странах ЕС. Действие гарантии по депозитам, размещённым в отделениях этих банков в других странах, ограничено пределами гарантий, существующих в той или иной стране ЕС.

Совет по поддержке банков может принять решение о распространении гарантий на депозиты в заграничных отделениях шведских банков за пределами ЕС, а также на депозиты иностранных банков в Швеции. В последнем случае гарантия будет восполнять любые установленные за границей гарантии и может быть применена при объявлении банковского учреждения банкротом или, если речь идёт об отделениях иностранных банков в Швеции, когда компетентный орган конкретной страны объявляет средства на депозитах недоступными.

Система финансируется за счёт средств банков, имеющих охваченные гарантией депозиты.

Гарантии ежегодно обходятся банкам ориентировочно в 0,25% от суммы размещённых в них депозитов, но эта величина может варьироваться в зависимости от соотношения между капиталом и активами в каждом конкретном банке, а также от общего результата функционирования системы гарантий.

В 1997 году в целях укрепления доверия к денежно-кредитной политике Швеция начала проводить курс на укрепление независимости Центрального банка страны и ограждения Центрального банка от влияния политических сил. В частности, центральной задаче Центрального банка -- обеспечению денежно-кредитной политики -- отдан приоритет перед поддержкой правительства в достижении постоянного экономического роста и занятости. Центральный банк избавлен от необходимости подчиняться каким-либо правительственным указаниям и нормативным актам. Хотя правительство по-прежнему определяет границы обменных курсов, в которых может колебаться национальная валюта, оперативное управление валютной политикой перешло в руки Центрального банка.

Одновременно укреплено положение управляющего ЦБ. Политически мотивированные увольнения запрещены, а глава ЦБ может быть смещён со своего поста только при неспособности выполнять свои обязанности или при совершении «грубых упущений». С целью деполитизации Центральному банку планируется перестроить его руководящие органы. В дальнейшем парламент будет утверждать напрямую не Совет директоров Центрального банка, а Административный совет, который, в свою очередь, будет избирать Совет директоров, отвечающий за проведение денежно-кредитной и валютной политики. Руководство Центрального банка будет отчитываться не перед парламентом, а перед административным советом. Срок полномочий членов совета директоров увеличивается до шести лет.

Таким образом, шведская банковская система находится в процессе серьезной перестройки. Тяжелый кризис начала 90-х годов вызвал необходимость значительных расходов государства на банковский сектор. При этом государственное участие осуществлялось через финансовую организацию, находящуюся в управлении частными бизнесменами и банкирами, и привело к оздоровлению банков. Были существенно снижены расходы, пересмотрены подходы к вопросам стимулирования труда персонала, активно внедряются современные банковские технологии, создана система гарантий по депозитам. Шведские власти сделали правильные выводы по результатам анализа причин кризиса. Независимость Центрального банка существенно укреплена, он избавлен от подчиненности правительству, приняты меры к деполитизации управления банком. Положительные тенденции восстановления банковского сектора Швеции позволяют надеяться на полное преодоление последствий кризиса.

В настоящее время ведущее место в банковской системе Швеции занимает старейший в мире Центральный банк Швеции (Riksbank) (образован в 1668 г.). Он обладает монополией эмиссии национальной валюты -- шведской кроны (печатание банкнот и производство монет осуществляется государственным предприятием), управляет золотым и валютным резервами страны, отвечает за формирование денежно-кредитной политики и функционирование платежной системы. Основным инструментом контроля за работой платежной системы страны является объединяющая все банки Швеции электронная система “Рикс”.

Центральный банк Швеции имеет независимый статус и подчиняется юрисдикции парламента Швеции (Риксдага).

Основные задачи Центрального банка Швеции:

-- поддержание ценовой стабильности, достижение целевого показателя инфляции на уровне 2%;

-- стабилизация валютного курса (в настоящее время 1 шведская крона примерно равняется 0,1 евро);

-- обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы;

-- регулирование внутренних банковских операций;

-- поддержание стабильности и устойчивости финансовой системы, постоянный ее мониторинг и финансовый анализ (функции более общего характера).

Для выполнения поставленных задач Центральный банк Швеции проводит анализ финансового положения основных банковских групп, после чего материалы освещаются в средствах массовой информации.

Все шведские банки, кроме Центрального банка, являются коммерческими. Надзор за их деятельностью осуществляет Банковская инспекция. Национальная банковская инспекция -- самостоятельный независимый орган, который действует в строгом соответствии с законодательством Швеции, контролирует процесс капитализации банков, следит за тем, чтобы соблюдались интересы потребителей банковских услуг, т. е. вкладчиков. В Инспекцию входят члены правительства и риксдага, а также представители коммерческих банков.

Банковская система Швеции на сегодняшний день считается наиболее стабильной и по рейтингу занимает второе место, уступив пальму первенства банковской системе Канады.

Ведущее место в банковской системе Швеции занимает старейший в мире Центральный банк Швеции (Riksbank) (образован в 1668 г.). Он обладает монополией эмиссии национальной валюты -- шведской кроны (печатание банкнот и производство монет осуществляется государственным предприятием), управляет золотым и валютным резервами страны, отвечает за формирование денежно-кредитной политики и функционирование платежной системы. Основным инструментом контроля за работой платежной системы страны является объединяющая все банки Швеции электронная система “Рикс”.

Изменения работы банковского сектора Швеции после вступления страны в ЕС

Изменения -- незначительные. Самое главное, что шведские банки стали больше выходить на европейский рынок. Так, крупный шведский банк Nordea открыл свои филиалы в Финляндии. С другой стороны, сегодня появилось больше иностранных банков, имеющих свои представительства в Швеции. Например, один из самых крупных банков Дании -- Danske Bank. Швеция не приняла евро. Такова была воля народа. Сегодня государственная денежная единица Швеции -- крона. Однако закон разрешает банкам Швеции торговать евро, и таким образом ничто не мешает их деятельности на международном рынке[6, с.5].

3.2 Стратегия развития банковского сектора Республики Беларусь на 2011-2015 гг.

Количественные и качественные параметры развития банковского сектора и основные денежно-кредитные показатели в значительной мере зависят от достижения целей, реализации приоритетов и решения задач, предусмотренных Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2011 - 2015 годы.

Главной целью социально-экономического развития Республики Беларусь в 2011 - 2015 годах является рост благосостояния и улучшение условий жизни населения на основе совершенствования социально-экономических отношений, инновационного развития и повышения конкурентоспособности национальной экономики.

За предстоящее пятилетие планируется обеспечить рост реального ВВП на 162 - 168 процентов, реальных располагаемых денежных доходов населения - на 170- 176 процентов, промышленной продукции - на 154 - 160 процентов, производства сельскохозяйственной продукции - на 139- 145 процентов, а также инвестиций в основной капитал на уровне 190 -197 процентов.

Исходя из указанной цели определены следующие приоритеты социально-экономического развития страны:

· развитие человеческого потенциала;

· радикальная модернизация всех секторов экономики в целях создания новых наукоемких и высокотехнологичных производств;

· стимулирование предпринимательства и инициативы; рост экспорта товаров и услуг, сбалансированность и эффективность внешней торговли;

· развитие импортозамещающих производств;

· устойчивое развитие регионов;

строительство качественного и доступного жилья.

Достижению высоких темпов экономического роста и благосостояния населения в рамках реализации указанных приоритетов будут способствовать развитие науки и инноваций, создание условий для привлечения иностранных инвестиций в экспортоориентированные и импортозамещающие производства, дальнейшее совершенствование бюджетно-налоговой, антимонопольной и ценовой политики, а также модернизация экономических институтов и либерализация экономических отношений, что станет залогом высокоэффективного функционирования банковской системы страны.

Будет осуществлен комплекс эффективных мер для вхождения Республики Беларусь не позднее 2015 года в число пятидесяти стран с наиболее высоким уровнем человеческого потенциала. Изменится технологическая и отраслевая структура экономики, которая станет более наукоемкой, основанной на высокотехнологичном производстве, что станет возможным благодаря созданию национальной инновационной системы. Во всех отраслях экономической деятельности произойдет переход к обновлению основных средств.

Инвестиционная деятельность будет направлена на модернизацию более трети существующих и создание около 1 млн. новых рабочих мест.

В структуре экономики увеличатся доля производств с высокой добавленной стоимостью и удельный вес сферы услуг.

Произойдет активизация экономики за счет широкого встраивания в нее институтов частной собственности и свободного от административных барьеров предпринимательства.

Все это позволит Республике Беларусь к 2015 году войти в число тридцати стран с наиболее благоприятными условиями ведения бизнеса, привлекательными для зарубежных инвесторов.

Для достижения желаемых результатов в области регулирования деятельности банков Национальный банк поставил следующие цели:

· повышение устойчивости функционирования банковского сектора и поддержание финансовой стабильности;

· защита интересов вкладчиков и иных кредиторов банков, небанковских кредитно-финансовых организаций;

· обеспечение потребностей экономических агентов современными банковскими продуктами.

На достижение указанных целей направлено решение следующих основных задач:

· совершенствование денежно-кредитной политики и практики монетарных операций Национального банка;

· формирование условий для дальнейшего развития и внедрения новых банковских инструментов и технологий;

· укрепление доверия к банковскому сектору со стороны инвесторов-кредиторов, вкладчиков, потребителей банковских услуг;

· повышение эффективности банковского надзора Республики Беларусь путем создания условий для формирования в банках эффективных систем корпоративного управления, управления рисками, внутреннего контроля в целях предупреждения проведения банками высокорисковых операций и неадекватного отражения их в отчетности;

· совершенствование системы требований к учредителям (акционерам), конечным бенефициарным собственникам и структуре собственности, источникам формирования уставного фонда, нормативного капитала, органам управления, их членам, организационной структуре, системе управления рисками и системе внутреннего контроля, отвечающих текущему развитию экономики и банковского сектора страны;

· развитие информационного обеспечения регулирования банковской деятельности, системы мониторинга финансовой стабильности, в том числе оценки рисков банковского сектора Республики Беларусь, влияния денежно-кредитной и экономической политики государства на стабильность банковского сектора, в целях принятия адекватных и своевременных мер по поддержанию надежного и безопасного функционирования банковского сектора, снижения вероятности возникновения системных банковских кризисов, а также обеспечения макроэкономической стабильности.

Приоритетной целью денежно-кредитной политики будет являться обеспечение устойчивости белорусского рубля как важного фактора поддержания стабильного роста экономики.

Обменный курс белорусского рубля сохранит за собой ключевую роль в реализации денежно-кредитной политики, оставаясь в условиях открытой экономики Республики Беларусь эффективным инструментом обеспечения конкурентоспособности отечественных производителей и важным ценовым сигналом доя экономики.

Стабильность обменного курса белорусского рубля оказывает ограничивающее воздействие на рост потребительских цен в стране через сдерживание импортируемой инфляции и снижение инфляционных ожиданий. Кроме того, стабильность обменного курса белорусского рубля повышает инвестиционную привлекательность экономики и белорусского рубля в качестве средства сбережения, а также является важнейшим условием обеспечения устойчивых темпов экономического роста.

В 2011 - 2015 годах сохранится режим привязки обменного курса белорусского рубля к стоимости корзины иностранных валют. При этом не исключается возможность совершенствования самого механизма корзины (в частности, пересмотр долей иностранных валют, ежегодное уточнение центрального значения и ширины коридора колебаний стоимости корзины).

Основным направлением повышения эффективности курсовой политики станет постепенный переход к более гибкому формированию обменного курса белорусского рубля по мере роста внутренней и внешней сбалансированности экономики. Повышение гибкости обменного курса белорусского рубля в рамках режима привязки к корзине иностранных валют позволит более взвешенно реагировать на колебания курсов основных мировых валют и создавать стабильные условия для осуществления внешнеторговых и финансовых операций. В то же время Национальный банк будет противодействовать явлениям спекулятивного характера на валютном рынке, противоречащим фундаментальным факторам курсообразования, и сглаживать резкие колебания обменного курса белорусского рубля.

Важнейшими условиями сохранения устойчивости действующего курсового режима и макроэкономической стабильности в целом являются улучшение сальдо внешней торговли товарами и услугами, достижение его положительного уровня к 2015 году, а также приток в страну иностранного капитала в значительных объемах, преимущественно в форме прямых иностранных инвестиций.

Обеспечение устойчивого состояния внешнего сектора экономики и переход к более гибкому режиму курсообразования будут способствовать дальнейшему совершенствованию денежно-кредитной политики в направлении установления в качестве ее главной цели ценовой стабильности. Смещение акцента денежно-кредитной политики в сторону долгосрочных целевых ориентиров, таких как поддержание финансовой стабильности, которая кроме ценовой стабильности предполагает и надежную работу финансовых рынков и институтов, позволит повысить ее эффективность. Применение и развитие инструментов денежно-кредитной политики в первую очередь будут направлены на достижение приоритетной цели монетарной политики.

Операционным ориентиром монетарной политики по-прежнему останется ставка однодневного межбанковского рынка в белорусских рублях. Национальный банк будет стремиться формировать среднюю стоимость краткосрочных ресурсов на денежном рынке на уровне, приближенном, как правило, к ставке рефинансирования Национального банка.

Наряду с этим продолжится решение следующих задач:

· дальнейшее совершенствование условий для своевременного проведения банками платежей клиентов;

· ограничение колебаний краткосрочных ставок денежного рынка; содействие развитию различных сегментов финансового рынка.

Для повышения эффективности инструментов регулирования текущей ликвидности банков и содействия своевременному проведению банками платежей клиентов Национальный банк планирует:

· увеличить возможности банков по использованию стандартных инструментов для регулирования своей ликвидности на основе расширения форм приемлемого обеспечения;

· распространить механизм усреднения резервных требований на весь объем резервных требований, подлежащих депонированию банками в Национальном банке;

· сузить границы коридора, задаваемого ставками по постоянно доступным операциям регулирования текущей ликвидности, и придать ему симметричность относительно ставки рефинансирования;

· совершенствовать процесс раскрытия информации об используемых инструментах регулирования текущей ликвидности и влияющих на нее факторах.

Национальный банк намерен использовать преимущественно стандартные инструменты регулирования текущей ликвидности:

· постоянно доступные и двусторонние операции, основная роль которых по-прежнему заключается в ограничении колебаний краткосрочных ставок денежного рынка рамками коридора, задаваемого ставками по данным операциям;

· операции на открытом рынке, проводимые на аукционной основе и являющиеся основным инструментом регулирования текущей ликвидности банков, сглаживания колебаний краткосрочных ставок денежного рынка к уровню ставки рефинансирования;

· механизм усреднения резервных требований, позволяющий сглаживать краткосрочные колебания текущей ликвидности банков на бесплатной основе.

Среди денежно-кредитных инструментов роль процентной ставки будет постепенно повышаться. Реализация мер процентной политики ориентирована на обеспечение стабильного функционирования финансовой системы путем поддержания процентных ставок в реальном выражении на положительном уровне, обеспечивающем сохранность и привлекательность ресурсов в национальной валюте и доступность банковского кредита для нефинансового сектора экономики. По мере замедления инфляционных процессов и сохранения устойчивой ситуации на валютном рынке продолжится снижение процентных ставок.

Необходимость дальнейшего совершенствования системы регулирования банковских операций определяется растущей потребностью экономики в современных банковских продуктах. Решение данной задачи, зависящее прежде всего от формирования условий, требуемых для внедрения и развития передовых технологий осуществления банковской деятельности, предусматривает:

· расширение прав банков в установлении процедур проведения банковских операций, закрепляемых в локальных нормативных правовых актах;

· развитие институтов обеспечения прав банков как кредиторов и повышение информированности клиентов банков о стоимости и содержании предоставляемых им банковских услуг.

Особое внимание по-прежнему будет уделяться операциям банков по кредитованию физических лиц. При этом основными направлениями совершенствования регулирования данного вида банковских операций станут:

· повышение доступности потребительских кредитов;

· развитие жилищного кредитования посредством: совершенствования институтов ипотеки и ипотечных ценных бумаг; создания централизованной базы данных о залогодержателях и залогодателях, а также совершаемых сделках по залогу имущества; создания подменного фонда жилья и жилья для сдачи в аренду; разработки норм и рекомендаций о выпуске и обращении ипотечных ценных бумаг;

· совершенствование институциональной структуры рынка

· банковского потребительского кредитования, в том числе направленное на работу с проблемной задолженностью физических лиц, которое предусматривает: повышение эффективности судебных и исполнительных процедур; развитие системы получения информации о кредитных историях.

Новым направлением регулирования банковских операций станут форфейтинговые операции, появление которых обусловлено задачами увеличения экспорта. Предполагается законодательно закрепить права и обязанности банков по проведению форфейтинговых операций, что будет стимулировать развитие системы расчетов и кредитования во внешнеэкономической деятельности.

Применение информационных технологий в современной банковской системе становится одним из главных элементов стратегии развития банков, определяющих качество предоставляемых услуг, уровень менеджмента и надежность функционирования финансовых институтов.

В этих условиях основными целями развития информационных технологий в банковской системе являются:

· повышение качества и увеличение количества услуг, предоставляемых клиентам банковской системы;

· обеспечение доступности банковских услуг независимо от территориальной принадлежности клиентов;

· повышение эффективности, надежности и безопасности функционирования информационных систем.

Для достижения обозначенных целей необходимо решить следующие задачи:

· развитие единого расчетного и информационного пространства банковской системы Республики Беларусь;

· использование банками централизованной автоматизированных банковских систем;

· дальнейшее развитие современных технологий банковскими рисками;

· совершенствование форм дистанционного обслуживания (Internet-banking, Mobile-banking и др.);

· внедрение технологий и решений, ориентированных на клиентов (контакт-центры и системы поддержки взаимоотношений с клиентами);

· создание условий для применения банками аутсорсинга в сфере информационных технологий;

· формирование системы сертификации программных аппаратных средств и внедрение системы аттестации поставщиков для критичных банковских процессов;

· популяризация применения дистанционных форм обслуживания в среде пользователей банковских услуг;

· внедрение эффективных методов управления проектами создания автоматизированных информационных систем;

· создание эффективной системы организационного, научно-методического и кадрового обеспечения использования информационных технологий в банках.

Эффективному функционированию банковского сектора будет содействовать совершенствование профессионального образования кадров. Появление новых сложных финансовых инструментов, усиление конкуренции на рынке банковских услуг, приток иностранного капитала в банковскую систему требуют изучения и внедрения в практику передового международного опыта и ведущих отечественных разработок в сфере банковских технологий. Направленность профессиональной подготовки специалистов банковской сферы должна быть тесно увязана с общей стратегией развития банковского сектора, позволяющей эффективно решать поставленные задачи.

К числу приоритетных направлений кадрового обеспечения банковского сектора следует отнести:

· повышение уровня квалификации и профессиональных знаний работников в рамках требований, необходимых для развития и диверсификации деятельности банка;

· интеллектуализацию банковской деятельности на основе внедрения технологических, телекоммуникационных инноваций в системе научного, аналитического и образовательного обеспечения;

· создание материальных и финансовых условий, необходимых для обеспечения общественного престижа и конкурентоспособности профессии на рынке труда.

На повышение качества банковской деятельности будет направлено дальнейшее развитие информационного обеспечения процесса ее регулирования и надзора.

Формирование информационных материалов о банковской деятельности и повышение их качества должны основываться на методологических стандартах и разработках международных финансовых и банковских организаций (МВФ, Всемирного банка и др.), международно признанном опыте центральных банков зарубежных стран. Предусматривается осуществление максимального сближения национальной и международных методологий расчета публикуемых статистических и иных показателей с целью обеспечения их сопоставимости.

Планируется работа по следующим составляющим информационного обеспечения:

· совершенствование практики ведения денежно-кредитной статистики, показателей, характеризующих состояние финансового рынка, платежного баланса и международной инвестиционной позиции Республики Беларусь;

· развитие системы учета внешнего долга банковской системы, а также участие в разработке системы мониторинга валового внешнего долга по его элементам, предусмотренным международной методологией;

· повышение уровня формирования пруденциальной отчетности и иной представляемой банками информации, характеризующей выполнение ими нормативов безопасного функционирования, а также других требований по организации банковской деятельности, установленных законодательством;

· совершенствование системы финансовой отчётности, включая переход на МСФО.

Расширение содержания информационного обеспечения регулирования и надзора за банковской деятельностью предусматривает осуществление следующих мероприятий:

· развитие информационно-аналитической системы Национального банка, включая расширение ее информационного содержания за счет присоединения электронных баз данных государственных органов;

· координация деятельности Национального банка и других государственных органов по подготовке статистических и информационно-аналитических материалов;

· расширение использования электронного документооборота Национальным банком и другими государственными органами, а также банками;

· взаимодействие центральных банков государств - участников региональных интеграционных образований и других государств по вопросам подготовки и публикации статистических материалов;

· оптимизация перечня и повышение качества статистической информации и информационно-аналитических материалов, публикуемых на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет, специальных изданиях Национального банка, предоставляемых органам государственного управления, международным финансовым организациям и другим пользователям;

· более широкое раскрытие банками существенной информации о своей деятельности путем ее публикации, в том числе в глобальной компьютерной сети Интернет, а также предоставления указанной информации по запросам заинтересованных лиц.

Повышение уровня научного обеспечения банковской деятельности, которое предполагается осуществлять по всем составляющим научного, научно-технического и инновационного потенциала Национального банка, будет направлено на получение новых знаний, методик, методических рекомендаций, разработку инструментов, технологий и способов их применения в конкретной области деятельности Национального банка. Научные исследования должны предусматривать получение результатов, отвечающих критериям новизны, научной и практической значимости, объективности, доказательности и точности.

Применение научного подхода в банковской деятельности предполагает опору на передовой опыт международных финансовых организаций, Банка международных расчетов (г. Базель) и усиление ведущей роли Национального банка в области формирования и поддержания на мировом уровне методологических стандартов бухгалтерского учета и отчетности, организации банковского надзора, формирования банковской статистики, статистики платежного баланса, международной инвестиционной позиции и внешнего долга.

Повышение уровня научного обеспечения должно осуществляться в тесном взаимодействии теории и практики в области банковских и финансовых отношений на основе:

· координации исследовательской деятельности, осуществляемой подразделениями Национального банка, ведущими научно-исследовательскими организациями и учреждениями образования страны, отраслевыми научно-исследовательскими структурами Беларусь, экспертами международных организаций;

· проведения совместных научных исследований по вопросам, имеющим актуальность для Национального банка и банковской системы Республики Беларусь;

· дальнейшего функционирования созданных при Национальном банке консультативных органов по развитию научных исследований, в состав которых входят представители научного и банковского сообщества Республики Беларусь;

· активного привлечения сотрудников и руководителей различного уровня как носителей практических знаний в области банковских отношений к деятельности научных и образовательных учреждений, а также поощрения такого рода деятельности;

· проведения национальных и международных научных и практических конференций по тематике финансовой и банковской деятельности.

На основании Договора о создании Союзного государства, Договора об учреждении Евразийского экономического сообщества, Договора о создании единой таможенной территории и формировании таможенного союза продолжится работа по унификации и гармонизации принципов, механизмов и инструментов денежно-кредитной политики Национального банка, Центрального банка Российской Федерации и центральных (национальных) банков государств - участников Евразийского экономического сообщества и Содружества Независимых Государств (далее - СНГ).

Намечена дальнейшая работа по сближению нормативной правовой базы валютного регулирования, функционирования платежных систем Республики Беларусь и Украины, по созданию максимально благоприятных условий для деятельности субъектов хозяйствования и банков двух государств, а также разработке системы мер по активизации межбанковского сотрудничества с целью поддержки торгово-экономических отношений между Республикой Беларусь и Украиной.

Сотрудничество Национального банка с центральными (национальными) банками государств - участников СНГ будет осуществляться в рамках Межгосударственного валютного комитета СНГ, Межгосударственного банка, таможенного союза Республики Беларусь, Республики Казахстан и Российской Федерации и Единого экономического пространства.

Взаимодействие банковской системы, главным образом Национального банка, с международными финансовыми организациями, в первую очередь с МВФ, планируется осуществлять посредством:

· привлечения технической помощи по актуальным направлениям деятельности банковской системы, включая рекомендации экспертов МВФ по Программе оценки финансового сектора;

· совершенствования денежно-кредитной политики, банковского надзора, системы сбора, составления и распространения статистической информации;

· перехода на МСФО;

· проведения мероприятий по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности.

Одновременно продолжится выработка согласованных оценок МВФ, Европейского банка реконструкции и развития и белорусских властей экономической ситуации в Республике Беларусь и прогнозов на перспективу.

Для вхождения Республики Беларусь в более высокую группу по классификации Организации по экономическому сотрудничеству и развитию продолжится работа по реализации мероприятий, направленных на повышение позиции Республики Беларусь в международных рейтингах, с привлечением представителей ведущих белорусских банков, крупнейших иностранных банков-кредиторов и экспортных кредитных агентств стран Западной и Восточной Европы.

Развитие взаимоотношений с группой организаций Всемирного банка и Европейским банком реконструкции и развития будет сконцентрировано на привлечении финансовых ресурсов указанных организаций в банковский сектор Республики Беларусь для нужд микробизнеса, малого и среднего бизнеса, а также в капиталы белорусских банков.

В целях сближения позиций международных финансовых организаций и белорусской стороны по адекватной оценке ситуации в нашей стране, поиску шагов по минимизации последствий мирового финансово-экономического кризиса для развития республики намечено активно сотрудничать с международными организациями и институтами по указанным направлениям.

В ходе переговорного процесса со странами - членами Всемирной торговой организации продолжится работа по сближению позиций заинтересованных сторон по условиям доступа иностранных поставщиков банковских (финансовых) услуг на рынок страны с учетом экономических интересов государства с целью присоединения Республики Беларусь к Всемирной торговой организации[3, гл.3].

коммерческий банк беларусь



Заключение

В работе утверждается, что банковская система представляет собой двухуровневую конструкцию, состоящую из центрального банка и коммерческих банков. Каждый из этих уровней имеет свою совершенную и четко функционирующую организационно-управленческую структуру, что позволяет кредитным учреждениям успешно взаимодействовать как между собой, так и с центральным банком государства.

Подводя итог выполненной работы, можно сделать следующие выводы:

1. Банковская система -- это совокупность различных видов кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

2. Выполняя свои функции, банки, играют важную роль в экономике. Роль банков можно рассматривать с количественной и качественной точек зрения.

3. Различают одноуровневую и двухуровневую систему. Для развитых стран характерна двухуровневая система, включающая в качестве основного, первого уровня центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране, а в качестве второго уровня -- самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие банки.

4. Поскольку банки подвержены многочисленным потенциальным рискам, стратегической целью банка, денежно-кредитной политики государства является создание условий для макроэкономической и финансовой стабилизации как фактора экономического роста.

5. Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе. Поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, а также развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

6. Коммерческие банки -- основное звено двухуровневой банковской системы. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот. Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений, которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы.

7. Национальный банк является центральным банком и государственным органом Республики Беларусь. Он осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским Кодексом, Законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента и независим в своей деятельности. Как банк государства, Национальный банк ведет счета государственного бюджета, организует расчетное обслуживание структур государственной власти и управления.

8. Изучая международный опыт на примере Швеции, нужно отметить, что кредитные системы разных стран имеют общие черты: во всех развитых странах существуют двухуровневые банковские системы - Центральный и коммерческие банки.

В Беларуси планируется, что по итогам 2011-2015 гг. банковский сектор по своему развитию вплотную приблизится к показателям банковских секторов стран Центрального и Восточной Европы. Будет обеспечена его стабильность. Банки будут эффективно, качественно и в полном объёме удовлетворять быстро растущий спрос экономики на инвестиционные ресурсы. Наряду с нарастающим привлечением иностранного капитала в форме прямых иностранных инвестиций это создаст необходимые условия для поддержания в стране устойчивых темпов экономического роста.



Список использованных источников

1. Организация деятельности коммерческих банков: учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, О.В. Купчинова [и др.]; под ред. проф. Г.И. Кравцовой. - 3-е изд., перераб. и доп. -| Минск: БГЭУ, 2007. - 478 с.

2. Финансы и кредит: Учеб. пособие / Л. Г. Колпина, Г. И. Кравцова, В. Л. Тарасевич и др.; Под ред. М. И. Плотницкого. - Мн.: Книжный Дом; Мисанта, 2005. - 336с.

3. О стратегии развития банковского сектора экономики Республики Беларусь / доклад первого заместителя Председателя правления Национального банка Республики Беларусь Ю. М. Алымова на расширенном заседании Правления // Банковский вестник -- 2011 - №7[516] - с. 5-11.

4. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева [и др.]; под ред. проф. Г.И. Кравцовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - Минск: БГЭУ, 2007. - 444с.

5. Итоги выполнения основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за январь - сентябрь 2011г. и задачи банковской системы по их реализации в 4 квартале 2011г. / доклад первого заместителя Председателя правления Национального банка

Республики Беларусь Ю. М. Алымова на расширенном заседании Правления // Банковский вестник - 2011 -№11 - с. 5-9.

6. Банковская система Швеции: стратегия управления / начальник Главного управления банковских операций Национального Банка Татьяна Полегошко // Банковский вестник -2010- №4 - с. 33-40.

7. Коноплицкая М. А. Банковские операции: учеб. пособие - Минск: «Вышэйшая школа», 2008. -315с.

8. Зубко Н. М. Основы экономической теории: учеб. пособие / Н. М. Зубко, А. Н. Каллаур. - 2-е изд., испр. и доп. - Минск: Выш. шк., 2007. - 416 с.

9. Селещев А. С. - Макроэкономика - Спб.; Издательство «Питер», 2000 - 448с.

10. Экономика: учебное пособие / Под ред. А.Г. Грязнова, В.М. Кадыкова, И.П. Николаева.-М: Юнити, 2001. - 822с.

11. Экономическая теория. Ч.2. Микроэкономика: учебное пособие / Под ред. C.П. Гурко, Н.И. Базылев. - Мн.: БГЭУ, 2000. - 142с. - (Система дистанционного обучения)

12. Серяков С.Г. Экономическая теория: Микроэкономика. Макроэкономика: конспект лекций / С.Г. Серяков. - М.: 2001.

Размещено на Allbest.ru