Операции по продаже и оплате дорожных чеков

Размещено на http://www.allbest.ru/

Контрольная работа

Операции по продаже и оплате дорожных чеков

Введение

Человечество знает дорожные чеки уже сотни лет. Еще в древности купцы, чтобы не возить с собой крупные денежные суммы, использовали особые грамоты или специальные предметы, по предъявлению которых местным финансистам или торговцам они могли получить деньги, адекватные тем, что были оставлены ими на хранение в начале долгого и опасного пути.

Первые прообразы современных дорожных чеков ввели в обращение компании Thomas Cook и American Express. Тогда они предназначались для путешественников и коммерсантов, которым приходилось совершать поездки из Европы в Америку. Получить деньги по чекам можно было только в офисах этих компаний. И в наши дни эти компании продолжают оставаться крупнейшими мировыми поставщиками дорожных чеков. Чеки Thomas Cook можно обналичить за рубежом в отделениях компании примерно в 260 странах, а American Express - в 130 странах. Кроме того, по чекам этих компаний можно получить наличные средства в отделениях многих банков, а также оплатить покупки и услуги. В последнее время получили широкое хождение дорожные чеки VISA и Citicorp.

Понятие и сущность дорожных чеков. Определение дорожного чека

дорожный чек реквизит

Дорожный или туристический чек (Traveler's Check, Traveller's Cheque) - это платежный документ, используемый как средство международных расчетов неторгового характера. Дорожный чек сочетает преимущества наличных денег и денежных аккредитивов и одновременно является одним из наиболее удобных способов (средств) международных расчетов по неторговым операциям.

Дорожный чек представляет собой, денежное обязательство (приказ) выплатить сумму денег, обозначенную на чеке, владельцу, образец подписи которого проставляется на чеке в момент его продажи.

Дорожные чеки широко используются и во внутренних расчетах для безналичной оплаты товаров и услуг в Канаде и США. Дорожные чеки не являются стандартным платежным средством. Их покупка и прием в оплату товаров и услуг обеспечиваются договоренностью эмитента с соответствующими организациями, например, розничной торговли, бытовых услуг, питания. Созданы ассоциации и объединения эмитентов дорожных чеков, выпускающих стандартизированные дорожные чеки.

Крупнейшими мировыми эмитентами дорожных чеков являются:

- American Express (чеки American Express, CitiCorp) - международная финансовая корпорация. Первые дорожные чеки «American Express» появились почти 115 лет назад, в 1891 году. А в 1957 году первый офис фирмы был открыт и в СССР.

Сегодня чеки «American Express» принимаются в миллионах финансовых и кредитных учреждений всего мира, в том числе и по России. Опыт более 150 лет существования корпорации позволяет обеспечивать 300 миллионов дорожных чеков общей стоимостью 21 миллиард долларов США, ежегодно находящихся в обращении. Без комиссионных чеки принимаются в более чем 1700 агентствах компании American Express, расположенных по всему миру.

- Travelex (чеки Visa Interpayment, Thomas Cook Mastercard).

В 1850 году Томас Кук организовал первое групповое путешествие и тем самым положил начало современным пакетам туристических услуг. В ответ на потребность клиентов в безопасном и простом средстве платежа во время поездок еще в 1874 году Томас Кук ввел в обращение «циркулярную ноту» -- прообраз современного дорожного чека.

В 2001 году компания Thomas Cook Global & Financial Services, имеющая за плечами 120-летний опыт работы с дорожными чеками, слилась с компанией Travelex Worldwide Money. Сегодня компания Travelex Worldwide Money является ведущим мировым поставщиком дорожных чеков за пределами США.

На российском рынке чеки «Thomas Cook/MasterCard» представлены с 1994 года.

Оформление дорожных чеков

Для получения дорожных чеков нет необходимости открывать банковский счет, поэтому и процедура приобретения такого чека довольно элементарна и благоприятна. Но придется заполнить определенное количество документов, иметь при себе заграничный паспорт.

Дорожные чеки продаются в банках и других финансовых институтах, которые сотрудничают с эмитентом чеков.

Чек можно купить в Банке:

-- за наличные средства (рубли или иностранную валюту);

-- за счет денежных средств, находящихся на валютном текущем счете Клиента Банка.

Для покупки дорожных чеков нужно:

-- Предъявить документ, удостоверяющий личность. Возможно приобретение чеков лицом, действующим на основании доверенности, заверенной в порядке, установленном законодательством РФ.

-- Оплатить чеки наличной иностранной валютой или наличными рублями по курсу Банка.

-- Подписать чеки контрольной подписью в присутствии кассира Банка, используя шариковую ручку.

-- Взять у кассира чеки и копию Соглашения о покупке дорожных чеков, в котором указаны номера приобретенных Вами чеков.

В России дорожные чеки продаются в отделениях нескольких крупнейших банков в большинстве населенных пунктов страны. Приобрести дорожные чеки можно как за рубли, так и за валюту чека. Банк имеет право требовать у покупателя чеков предъявления удостоверения личности (гражданского паспорта, загранпаспорта, военного билета - на выбор), а также заполнения анкет. Открытия счета для покупки чеков не требуется.

Тем, кто собирается выезжать за рубеж, эмитенты часто рекомендуют при покупке дорожных чеков предъявлять загранпаспорт или водительское удостоверение международного образца, а также сохранить справку о покупке дорожных чеков. Все это может пригодиться при прохождении таможенного контроля на границах отдельных государств.

Покупая дорожные чеки, необходимо сразу на каждом из них поставить свою подпись.

Использование и возмещение дорожных чеков

Условия обналичивания:

-- чеки с определенным сроком действия оплачиваются только в течение этого срока;

-- оплата чека производится только в полной сумме чека, частичная оплата не допускается;

-- выплата денежных средств по чеку производится только в валюте чека в соответствии с номиналом чека либо в его рублевом эквиваленте по курсу Банка, наличными или зачислением средств на текущий валютный счет Клиента, с учетом комиссии в соответствии с Тарифами Банка;

-- чеки оплачиваются только первоначальному держателю -- физическому лицу, образец подписи которого имеется на чеке. При предъявлении чека к оплате Держатель чека вторично расписывается на чеке. Идентичность подписей является основанием для оплаты чека Банком.

-- чеки, имеющие следы подчисток в местах, отведенных для подписей Держателя чека, или не подписанные им в момент покупки, к оплате не принимаются.

Дорожный чек должен иметь следующие обязательные реквизиты:

-наименование "Дорожный чек";

-наименование банка-эмитента;

-подписи уполномоченных должностных лиц банка:

-приказ или обязательство банка-эмитента о выплате определенной суммы в иностранной валюте;

-образец подписи владельца чека.

При совершении операций по продаже дорожных чеков банком оформляются извещения (соглашения) о продаже чека отдельно по каждой операции и по каждому виду валюты продаваемых чеков. Каждый эмитент имеет собственную форму бланка извещения о продаже. Извещение (соглашение) представляет собой документ, подтверждающий факт приобретения дорожных чеков конкретным лицом. Извещение о покупке необходимо хранить в надежном месте отдельно от дорожных чеков. Оно может пригодиться в случае утери или кражи дорожных чеков. На оборотной стороне этого документа указываются телефоны служб возмещения, находящиеся в различных странах мира. Позвонив по этим телефонам и сообщив о потере, можно немедленно выставить чеки в стоп-лист, после чего и их использование станет невозможным. Клиент же в максимально короткие сроки может рассчитывать на получение возмещения, хотя в исключительных случаях выплата возмещения может быть задержана, если обстоятельства потери или кражи требуют дополнительного расследования.

При продаже и оплате дорожных чеков с клиентов взимается комиссионное вознаграждение, согласно установленным тарифам. Такое комиссионное вознаграждение может быть уплачено как в рублях, так и в наличной иностранной валюте. В случае если клиент, приобретая дорожные чеки за иностранную валюту, уплачивает комиссию в рублях, в извещении (соглашении) о продаже дорожных чеков сумма комиссии отражается в иностранной валюте (расчет суммы комиссии, подлежащей уплате клиентом, осуществляется по курсу Банка России).

Все операции с дорожными чеками фиксируются в реестре валютообменного пункта.

Дорожные чеки оплачиваются только его владельцу, образец подписи которого имеется на дорожном чеке. Чек может быть передан или подарен другому лицу, в таком случае на обратной стороне дорожного чека ставится передаточная надпись. Такие чеки принимаются к оплате на условиях инкассо.

При оплате дорожных чеков на двух лиц, когда на предъявленном чеке имеются две подписи, оплата производится одному из подписавшихся лиц при соответствии его подписи первоначальной. Оплата дорожного чека производится только в полной сумме номинала. Кассир обязан внимательно следить за тем, как клиент ставит подпись. Подпись должна быть идентичной.

Несмотря на известные преимущества, покупка и оплата дорожных чеков все еще не пользуются особой популярностью в нашей стране. Это связано с тем, что дорожные чеки предназначены к использованию только физическими лицами и на территории России ими не пользуются. Они нужны главным образом для заграничных поездок. В настоящее время частные лица, которые осуществляют поездки за пределы России, предпочитают пользоваться альтернативными способами хранения денег. И, несмотря на определенные преимущества дорожных чеков, физические лица предпочитают вывозить наличные деньги или пользоваться банковскими пластиковыми картами. Тем не менее, банки не отказываются от проведения операций по обслуживанию дорожных чеков. Подавляющее большинство операций с дорожными чеками в российских банках представляют собой оплату за наличные деньги чеков, принадлежащих иностранным туристам.

География распространенности дорожных чеков

По надежности и солидности выпускающих их компаний чеки «Tomas Cook/Master Card» и «American Express» мало чем отличаются друг от друга. Основное различие между ними -- это регионы использования. Чеки «American Express» более распространены в Соединенных Штатах, где часто заменяют наличные деньги. Чеки «Thomas Cook» более предпочтительны в Европе.

Таблица. Где можно расплачиваться дорожными чеками?

Заключение

Рассмотрев тему «Операции по продаже и оплате дорожных чеков» в данной работе, можем выделить преимущества использования дорожных чеков.

Во-первых - конфиденциальность:

Подписанный чек может использовать только подписавший его человек, а в случае потери или кражи чеки могут быть восстановлены, как правило, в течение 24 часов после обращения.

Во-вторых - комфорт:

-- Дорожные чеки не имеют срока действия.

-- Дорожные чеки можно обменивать на наличные деньги в банках или офисах компании-эмитента чеков.

-- Дорожные чеки принимаются к оплате в отелях, магазинах, службах сервиса, авиакомпаниях и т. д. большинства стран мира (если валюта чека совпадает с национальной валютой страны). Рассчитаться с помощью чеков можно там, где есть вывеска "Travellers Cheques".

-- В отличие от пластиковых карт дорожные чеки не требуют оформления страховых депозитов в банке и процедура их покупки занимает минимум времени.

В-третьих - надежность:

-- Чеки имеют несколько степеней защиты:

-- специальная бумага;

-- рельефная печать некоторых элементов чека;

-- водяные знаки;

-- специальные чернила для фонового рисунка, которые стираются при попытке уничтожить (например, стереть или подчистить) подпись владельца;

-- флюоресцирующие элементы.

-- Подлинность чеков проверяется сличением двух подписей - одной, которую ставит владелец в момент покупки, и второй, которая ставится в момент предъявления в присутствии кассира, принимающего чек.

-- В случае утраты чеков - потери или кражи, повреждения или уничтожения - Вы гарантированно сможете получить возмещение утраченной суммы в валюте или дорожных чеках, обратившись в отделение компании-эмитента, выпустившей чек. Чеки можно восстановить даже спустя год, как по сохраненным номерам, так и по Вашим данным в банке, оставленным при покупке чеков. Служба возмещения работает круглосуточно по всему миру. Именно это делает чеки надежнее в хранении, чем наличные денежные средства или банковские карты, и именно поэтому их все чаще используют как средство хранения сбережений. О надежности чеков свидетельствует, например, тот факт, что все чеки «American Express», выпущенные начиная с 1891 года, принимаются к оплате и сегодня.

Список литературы

1.А.У. Солтаханов, М.Н. Романчук «Валютные операции банков», Москва, 2009г.;

2.Банковское дело в России том 6: Внешнеэкономическая деятельность, Издательство АОЗТ "ВЕЧЕ", 1994г;

3.Решетникова Л.К., Лисейкина О.В., Операции с наличной валютой и чеками, Издательство Феникс, 2006г.;

4.Домнин В. В., Пряжникова Л. М., Дородные чеки, Издательство: "Интеркрим-пресс", 2007г.

Размещено на Allbest.ru