Облік та аналіз депозитних операцій банку

1,18

2,92

2,92

3,13

3,25

3,19

3,13

3,07

3,32

2,85

3,17

2,90

2,86

2,82

2,86

2,81

Коефіцієнт активності використання коштів клієнтів у кредитний портфель

3,54

5,85

6,03

6,58

6,78

6,63

6,14

5,99

6,65

5,58

5,54

5,07

4,87

4,57

4,56

4,37

Коефіцієнт якості активів

0,63

0,38

0,38

0,37

0,37

0,37

0,38

0,38

0,52

0,66

0,66

0,69

0,59

0,61

0,62

0,74

Коефіцієнт ефективності використання активів

0,95

0,84

0,84

0,87

0,89

0,90

0,93

0,93

0,94

0,92

0,94

0,94

0,95

0,95

0,95

0,98

3.Показники ліквідності

0,27

0,36

0,37

0,40

0,41

0,40

0,38

0,37

0,41

0,36

0,36

0,34

0,33

0,32

0,32

0,31

Коефіцієнт миттєвої ліквідності

0,40

0,44

0,46

0,52

0,53

0,53

0,51

0,51

0,57

0,49

0,49

0,46

0,46

0,43

0,43

0,46

Коефіцієнт загальної ліквідності зобов'язань банку

1,16

1,12

1,12

1,12

1,13

1,13

1,13

1,13

1,15

1,15

1,15

1,15

1,15

1,16

1,16

1,16

Коефіцієнт відношення високоліквідних до робочих активів

0,08

0,08

0,08

0,08

0,08

0,08

0,08

0,08

0,08

0,08

0,08

0,08

0,08

0,08

0,08

0,08

Коефіцієнт ресурсної ліквідності зобов'язань

1,11

0,94

0,94

0,98

1,00

1,01

1,05

1,05

1,09

1,06

1,08

1,08

1,10

1,11

1,11

1,14

Коефіцієнт ліквідного співвідношення виданих кредитів і залучених депозитів

3,54

5,85

6,03

6,58

6,78

6,63

6,14

5,99

6,65

5,58

5,54

5,07

4,87

4,57

4,56

4,37

Коефіцієнт генеральної ліквідності зобов'язань

0,17

0,14

0,15

0,15

0,16

0,16

0,16

0,16

0,17

0,16

0,17

0,17

0,17

0,17

0,17

0,18

4.Показники прибутковості

0,03

0,02

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

Коефіцієнт рентабельності активів

0,03

0,02

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

Коефіцієнт рентабельності капіталу

0,20

0,15

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

0,02

0,02

0,02

0,01

0,01

Процентна маржа

0,11

0,06

0,06

0,06

0,07

0,07

0,07

0,07

0,07

0,07

0,07

0,07

0,07

0,07

0,07

0,07

Індекс економічної довіри

0,44

0,68

0,50

0,51

0,50

0,50

0,48

0,50

0,50

0,47

0,50

0,48

0,49

0,48

0,50

0,49

Індекс психологічної довіри

0,21

0,21

0,21

0,21

0,21

0,21

0,21

0,21

0,21

0,21

0,21

0,21

0,21

0,21

0,21

0,21

Загальний інтегральний індекс довіри

0,33

0,44

0,36

0,36

0,35

0,35

0,34

0,35

0,35

0,34

0,35

0,35

0,35

0,35

0,36

0,35

Додаток Ж

Депозитна угода

ДОГОВІР № ___

про залучення коштів на депозитний вклад «Прибутковий»

м.Київ «___» ______________ 200_ року

АКБ «Укрсоцбанк», надалі «БАНК», в ocoбі Голови Правління Тимонькіна Бориса Володимировича, що діє на підставі Статуту, з однієї сторони, та ___________________________, надалі «ВКЛАДНИК», з другої сторони, в подальшому «Сторони», уклали цей договір про наступне:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ

1.1. БАНК відкриває ВКЛАДНИКУ строковий вкладний рахунок №______, надалі рахунок.

1.2. ВКЛАДНИК передає, а БАНК приймає грошові кошти на умовах цього Договору в сумі ________ (______________________) , надалі вклад, строком ____та зобов`язується повернути суму вкладу та нараховані відсотки ВКЛАДНИКУ на умовах і в порядку, що передбачені цим договором.

1.3. БАНК відкриває ВКЛАДНИКУ поточний рахунок №__ (Договір про здійснення розрахунково-касового обслуговування №__), якщо ВКЛАДНИК не має відкритого в Банку поточного рахунку в валюті вкладу.

1.4. Операції за Рахунком здійснюються згідно з чинним законодавством України, включаючи нормативно-правові акти Національного банку України, а також з цим Договором.

2. УМОВИ ВКЛАДУ

2.1. ВКЛАДНИК перераховує в безготівковій формі або вносить в касу БАНКУ готівкою вказані в пункті 1.2. цього Договору грошові кошти на протязі 3 (Трьох) робочих днів з дня укладення даного договору.

2.2. БАНК нараховує ВКЛАДНИКУ відсотки щомісячно в передостанній робочий день календарного місяця, а також на момент їх виплати з розрахунку ___% (___________________) відсотків річних.

2.3. ВКЛАДНИК доручає Банку нараховані відсотки за вкладом направляти на поповнення ВКЛАДУ на початку кожного місяця, що є наступним за місяцем, протягом якого кошти знаходились на рахунку. У разі, якщо день зарахування відсотків на поповнення вкладу та повернення суми вкладу співпадає з вихідним (святковим) днем, зарахування відсотків на поповнення вкладу та повернення суми вкладу здійснюється в перший робочий день, що є наступним за вихідним (святковим) днем.

2.4. При розрахунку відсотків враховується перший день зарахування всієї суми вкладу на рахунок та не враховується останній день (п.п.1.2.,2.7.2.,5.1 Договору) дії Договору.

2.5. Сторони встановлюють, що при нарахуванні відсотків по цьому Договору використовується метод «факт/факт», тобто приймається фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році.

2.6. В період дії цього Договору (п.1.2. цього Договору) ВКЛАДНИК має поповнювати депозитний рахунок на ________ (______________) гривень 00 копійок щомісяця.

2.7. Дострокове зняття ВКЛАДНИКОМ частини вкладу допускається лише через кожні повні 6 місяців дії вкладу.

2.8. Договір може бути достроково припинений за письмовою заявою ВКЛАДНИКА, але не раніше ніж через 30 (Тридцять) днів після внесення коштів на депозитний рахунок.

2.8.1. У разі дострокового припинення Договору за заявою ВКЛАДНИКА в період від 90 (Дев`яноста) днів до строку закінчення дії договору відсотки за поточний період не нараховуються.

2.9. Сторони встановлюють, що зобов'язання по нарахуванню відсотків вступає в дію з моменту зарахування на рахунок суми вкладу і діє на протязі строку, вказаного в пункті 1.2. цього Договору.

2.10. Після закінчення терміну дії Договору, згідно умов вказаних в п.п. 1.2., 5.1. , відсотки по вкладу не нараховуються.

2.11. Після закінчення терміну дії Договору, якщо ВКЛАДНИК вчасно не отримав суму вкладу та (або) нарахованих відсотків, згідно умов вказаних в п.п. 1.2., 5.1., сума вкладу та (або) нарахованих відсотків перераховуються на поточний рахунок №_________

2.12. БАНК що річно відраховує від процентів депозиту ВКЛАДНИКА 5% до Податкової Адміністрації.

3. ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН

3.1. ВКЛАДНИК має право:

3.1.1. Отримувати нараховані відсотки за вкладом згідно умов п.п. 2.2.-2.5. цього Договору.

3.1.2. В період дії цього Договору (п.1.1. цього Договору) поповнювати вклад та частково знімати частину вкладу (п.п.2.6, 2.7).

3.1.3. На дострокове розірвання цього Договору та отримання суми ВКЛАДУ згідно умов п. 2.8.1.

3.1.4. По закінченні терміну дії Договору отримати суму вкладу, а також нараховані по ньому проценти.

3.2. ВКЛАДНИК зобов'язаний:

3.2.1. Внести кошти на депозитний рахунок Банку, що обумовлені п.1.2.

3.2.2.Додержуватись умов і положень цього Договору.

3.2.3. Письмово повідомити БАНК про свій намір достроково припинити Договір за 3 (Три) робочих дні до пропонованої дати припинення Договору.

3.2.4. Оплачувати послуги БАНКУ (перерахування суми вкладу та/або відсотків на інший рахунок і ін.) відповідно до встановлених БАНКОМ тарифів і у визначені БАНКОМ строки.

3.2.5. Повідомити БАНК про зміни своєї адреси, адреси одержання кореспонденції, паспортних даних та ін. протягом 3 (Трьох) робочих днів з дня їх зміни.

3.3. БАНК має право :

3.3.1. Вимагати від ВКЛАДНИКА надання документів, необхідних для оформлення депозитного договору і для отримання грошових коштів.

3.3.2. Використовувати кошти ВКЛАДНИКА на свій розсуд на протязі строку дії цього Договору.

3.3.3. Змінювати розмір відсоткової ставки за вкладом , внаслідок зміни плати за кредитні ресурси на підставі нормативних актів НБУ та Правління Банку.

3.3.4. Достроково розірвати Договір згідно умов п.5.

3.4. БАНК зобов'язаний:

3.4.1. Згідно з умовами цього Договору прийняти на зберігання суму грошових коштів ВКЛАДНИКА, вказану в пункті 1.2. цього Договору.

3.4.2. Згідно з умовами цього Договору повернути ВКЛАДНИКУ прийнятий від нього на зберігання вклад та виплатити відсотки по ньому.

Виплата вкладу та відсотків по ньому може здійснюватися як шляхом виплати готівки з каси БАНКУ, так і за заявою ВКЛАДНИКА перераховуватися на його поточний рахунок. У випадку дострокового припинення Договору за заявою ВКЛАДНИКА виплата вкладу та відсотків по ньому здійснюється БАНКОМ шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок ВКЛАДНИКА або через касу БАНКУ з урахуванням вимог п. 2.8.1. цього Договору.

3.4.3. Виконувати належним чином всі умови цього Договору і доручення ВКЛАДНИКА, пов'язані з рухом грошових коштів на рахунку.

3.4.4. Забезпечити збереження таємниці вкладу, крім випадків надання довідки про рахунок і вклад у випадках, що передбачені чинним законодавством України.

4. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

4.1.Сторони за невиконання зобов`язань по цьому Договору несуть відповідальність у відповідності з законодавством України.

4.2. БАНК несе повну відповідальність за повернення прийнятого на збереження вкладу. При несвоєчасному поверненні суми депозиту та нарахованих по ньому відсотків БАНК сплачує ВКЛАДНИКУ пеню у розмірі облікової ставки НБУ, яка діяла в цей період, від суми, що не була перерахована за кожний день прострочки.

4.3. БАНК звільнюється від відповідальності за часткове або повне невиконання умов цього Договору, якщо це сталося внаслідок непередбачених умов , як то: стихійні лиха, пожежі, військові дії та ін., або внаслідок зміни законодавства, що зробили неможливим або збитковим виконання БАНКОМ своїх зобов'язань.

4.4. БАНК знімає з себе відповідальність за наслідки пов'язані з ненаданням чи несвоєчасним наданням ВКЛАДНИКОМ інформації, що вказана в п.п.3.2.3., 3.2.5. цього Договору.

4.5. При порушенні ВКЛАДНИКОМ терміну, передбаченого п.2.1. дійсного договору, Банк має право припинити дію цього договору.

4.6. ВКЛАДНИК несе відповідальність про вірогідність інформації , що була їм надана БАНКУ для оформлення цього Договору : адреса , паспортні дані та ін.

5. ІНШІ УМОВИ

5.1. У разі зміни економічної ситуації або кредитної політики у державі, кон'юнктури ринку, зміни облікової ставки Національного банку України, БАНК має право змінювати умови цього Договору, про що він письмово повідомляє ВКЛАДНИКА. У разі відмови ВКЛАДНИКА прийняти нові умови Договору БАНК має право достроково розірвати Договір та повернути суму депозиту ВКЛАДНИКУ. БАНК письмово інформує ВКЛАДНИКА про зміни умов цього Договору не пізніше ніж за 10 (Десять) календарних днів до дня введення у дію нових умов, використовуючи при цьому наступну процедуру :

5.1.1. БАНК не пізніше ніж за 10 (Десять) календарних днів інформує ВКЛАДНИКА рекомендованим листом щодо змін умов цього Договору. Документом, що засвідчує виконання БАНКОМ своїх зобов'язань щодо інформування ВКЛАДНИКА, є повідомлення відділення зв'язку про відправку рекомендованого листа ВКЛАДНИКУ за адресою одержання кореспонденції, що вказана ним у розділі 6 Договору.

5.1.2. У разі, якщо ВКЛАДНИК не з'явився до строку, що вказаний в рекомендованому листі або при незгоді ВКЛАДНИКА з новими умовами Договору, дія Договору припиняється, при цьому БАНК повертає вклад і здійснює виплату відсотків за період, на протязі якого сума вкладу фактично знаходилася на рахунку у БАНКУ. При цьому відсотки нараховуються у розмірі, зазначеному в пункті 2.2 цього Договору. При виплаті відсотків день припинення дії Договору не враховується.

5.1.3. Датою припинення дії Договору вважається: день зміни умов Договору, вказаний у рекомендованому листі, якщо ВКЛАДНИК не з'явився у БАНК до строку, що був зазначений у рекомендованому листі; день отримання БАНКОМ письмової відмови ВКЛАДНИКА від зміни умов Договору, якщо вона надійшла до дня зміни умов Договору, вказаного у рекомендованому листі.

5.1.4. У разі згоди ВКЛАДНИКА на зміни умов Договору, оформляється додаткова угода, яку підписують обидві сторони. Додаткова угода укладається у двох примірниках, по одному примірнику кожній з сторін.

5.2. Окрім умов даного Договору сторони при його виконанні керуються також чинним законодавством України, включаючи нормативні документи Національного банку України, і внутрішніми нормативними документами БАНКУ.

5.3. Спірні питання, які можуть виникнути між БАНКОМ і ВКЛАДНИКОМ у зв'язку з виконанням цього Договору, вирішуються шляхом проведення переговорів. При недосягненні згоди Сторонами, спірні питання передаються зацікавленою стороною на розгляд суду у порядку, встановленому чинним законодавством України.

5.4. Цей Договір, всі доповнення та зміни щодо Договору, відповідно оформлені і підписані сторонами, мають однакову юридичну силу і складаються у двох примірниках - кожній стороні по одному примірнику. Доповнення та зміни щодо Договору є невід'ємною частиною Договору.

6.РЕКВІЗИТИ СТОРІН

БАНК

ВКЛАДНИК

АКБ «Укрсоцбанк»

03150 Україна, м. Київ, вул. Ковпака, 29

МФО 321024,

Код ЕГРПОУ 000390126658,

Голова Правління

Вкладник_______________________

Размещено на Allbest.ru