Организация работы с клиентами банка – частными лицами
Банковские продукты и услуги для физических лиц: сущность и правовое регулирование. Анализ организации работы с клиентами на примере НОМОС-банка. Привлекательность коммерческого банка для населения, его проблемы. Предложения по работе с частными лицами.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 08.04.2011 |
| Размер файла | 369,4 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
На основе проведенного анализа можно сделать несколько выводов:
1. Банк предлагает различные способы вложения средств - это размещение средств клиента на депозите, а также инвестирование средств в ценные бумаги или драгоценные металлы.
2. Для привлечения во вклады средств физических лиц банку необходимо постоянно предлагать новые программы вкладов.
3. Потребительское кредитование нуждается в дальнейшем совершенствовании, в том числе совершенствование методов оценки кредитоспособности заемщика.
Список использованной литературы
1. "ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" (ГК РФ) Часть 2 от 26.01.1996 N 14 (действующая редакция)
2. "НАЛОГОВЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" (НК РФ) Часть 2 от 05.08.2000 N 117-ФЗ (действующая редакция)
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1. (ред. от 15.02.2010, с изм. от 08.05.2010) "О банках и банковской деятельности"
4. Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" от 22.04.1996 N 39-ФЗ (действующая редакция)
5. Банковское дело. Учебник/Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономистъ, 2006. - 766 с.
6. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И.Т. -- СПб.: Питер, 2003. -- 256 с
7. Основы организации деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие / Под ред. И.Р. Унанян. -- Тамбов: 2003. 96 с.
8. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - Д34 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000. - 464 с.: ил.
9. Банковские ячейки / Е. Колесников.-- М.:ACT; СПб.: Астрель-СПб, 2007.- 63
10. Чиненков А.В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств // Бухгалтерия и банки, 2004, №4, с. 23 - 29
11. Семенюта О.Г. Банковское дело и банковское законодательство. - М.: Банки и биржи, 2006. - 453 с.
12. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособие /Под ред. Семенюта О.Г. - Ростов н /Д: Феникс, 2004. - 448 с.
13. Егоров А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит. - 2002. - №6. - с. 4.
14. Пухов А.В. Методология развития банковского розничного бизнеса 2009. - 285c.
15. «Легко» годовой отчет НОМОС-банка за 2008 г
16. Официальный сайт НОМОС-банка - http://www.nomos.ru/
17. Официальный сайт системы денежных переводов Western Union в России - http://www.westernunion.ru/
18. Официальный сайт системы денежных переводов Anelik - http://www.anelik.ru/
19. Официальный сайт системы денежных переводов MIGOM - http://www.migom.com/
20. Официальный сайт системы денежных переводов CONTACT - http://www.contact-sys.com/
21. Официальный сайт Центрального банка РФ - http://www.cbr.ru/
22. Информационный портал Банки.ру - http://www.banki.ru/
23. Информационный портал bankir.ru - http://bankir.ru/
24. Официальный сайт Национального агентства финансовых исследований - http://nacfin.ru/
25. Официальный сайт информационного агентства "Росбизнесконсалтинг" - http://www.rbc.ru/
Приложение 1. Процентные ставки по вкладам физических лиц
Классические вклады без пополнения и частичного снятия:
1. «НОМОС-ЦЕЛЬ» -- с выплатой процентов в конце срока;
|
Валюта вклада |
Минимальный первоначальный взнос |
1 мес. |
2 мес. |
3 мес. |
6 мес. |
1 год |
2 года |
|
|
Рубли |
от 10 000 |
6,10 |
-- |
7,80 |
9,00 |
9,60 |
9,60 |
|
|
от 250 000 |
6,30 |
-- |
8,00 |
9,20 |
9,80 |
9,80 |
||
|
от 2 000 000 |
6,30 |
7,50 |
8,00 |
9,20 |
9,80 |
9,80 |
||
|
Доллары США |
от 400 |
2,10 |
-- |
3,30 |
4,10 |
5,00 |
5,00 |
|
|
от 10 000 |
2,30 |
-- |
3,50 |
4,40 |
5,30 |
5,30 |
||
|
от 100 000 |
2,50 |
2,60 |
3,60 |
4,50 |
5,40 |
5,40 |
||
|
от 400 000 |
2,60 |
2,70 |
3,70 |
4,60 |
5,50 |
5,50 |
||
|
евро |
от 300 |
2,10 |
-- |
3,30 |
4,10 |
5,00 |
5,00 |
|
|
от 10 000 |
2,30 |
-- |
3,50 |
4,40 |
5,30 |
5,30 |
||
|
от 100 000 |
2,50 |
2,60 |
3,60 |
4,50 |
5,40 |
5,40 |
||
|
от 300 000 |
2,60 |
2,70 |
3,70 |
4,60 |
5,50 |
5,50 |
2. «НОМОС-РЕНТА» -- с выплатой процентов ежемесячно.
|
6 мес. |
1 год |
2 года |
||||||
|
Валюта вклада |
Минимальный первоначальный взнос |
Всего |
Из них ежемесячно |
Всего |
Из них ежемесячно |
Всего |
Из них ежемесячно |
|
|
Рубли |
от 10 000 |
8,80 |
6,10 |
9,40 |
6,10 |
9,40 |
6,10 |
|
|
от 250 000 |
9,00 |
6,30 |
9,60 |
6,30 |
9,60 |
6,30 |
||
|
от 2 000 000 |
9,00 |
6,30 |
9,60 |
6,30 |
9,60 |
6,30 |
||
|
Доллары США |
от 400 |
3,90 |
2,10 |
4,60 |
2,10 |
4,60 |
2,10 |
|
|
от 10 000 |
4,20 |
2,30 |
4,80 |
2,30 |
4,80 |
2,30 |
||
|
от 100 000 |
4,30 |
2,50 |
5,00 |
2,50 |
5,00 |
2,50 |
||
|
от 400 000 |
4,40 |
2,60 |
5,10 |
2,60 |
5,10 |
2,60 |
||
|
Евро |
от 300 |
3,90 |
2,10 |
4,60 |
2,10 |
4,60 |
2,10 |
|
|
от 10 000 |
4,20 |
2,30 |
4,80 |
2,30 |
4,80 |
2,30 |
||
|
от 100 000 |
4,30 |
2,50 |
5,00 |
2,50 |
5,00 |
2,50 |
||
|
от 300 000 |
4,40 |
2,60 |
5,10 |
2,60 |
5,10 |
2,60 |
Пополняемые вклады без частичного снятия суммы вклада:
1. «НОМОС-МАКСИМУМ» -- с выплатой процентов в конце срока
|
Валюта вклада |
Минимальный первоначальный взнос |
Минимальный дополнительный взнос |
3 мес. |
6 мес. |
1 год |
2 года |
|
|
Рубли |
от 10 000 |
5 000 |
-- |
8,60 |
9,20 |
9,20 |
|
|
от 250 000 |
30 000 |
-- |
8,80 |
9,40 |
9,40 |
||
|
от 2 000 000 |
150 000 |
7,60 |
8,80 |
9,40 |
9,40 |
||
|
Доллары США |
от 400 |
200 |
-- |
3,80 |
4,50 |
4,50 |
|
|
от 10 000 |
1 000 |
-- |
4,10 |
4,60 |
4,60 |
||
|
от 100 000 |
5 000 |
3,40 |
4,20 |
4,90 |
4,90 |
||
|
от 400 000 |
15 000 |
3,50 |
4,30 |
5,00 |
5,00 |
||
|
Евро |
от 300 |
200 |
-- |
3,80 |
4,50 |
4,50 |
|
|
от 10 000 |
1 000 |
-- |
4,10 |
4,60 |
4,60 |
||
|
от 100 000 |
5 000 |
3,40 |
4,20 |
4,90 |
4,90 |
||
|
от 300 000 |
10 000 |
3,50 |
4,30 |
5,00 |
5,00 |
2. «НОМОС-ОПТИМА» -- с выплатой процентов ежемесячно
|
6 мес. |
1 год |
2 года |
|||||||
|
Валюта вклада |
Минимальный первоначальный взнос |
Минимальный дополнительный взнос |
Всего |
Из них ежемесячно |
Всего |
Из них ежемесячно |
Всего |
Из них ежемесячно |
|
|
Рубли |
от 10 000 |
5 000 |
8,40 |
6,10 |
9,00 |
6,10 |
9,00 |
6,10 |
|
|
от 250 000 |
30 000 |
8,60 |
6,30 |
9,20 |
6,30 |
9,20 |
6,30 |
||
|
Доллары США |
от 400 |
200 |
3,90 |
2,30 |
4,50 |
2,30 |
4,50 |
2,30 |
|
|
от 10 000 |
1 000 |
4,10 |
2,50 |
4,70 |
2,50 |
4,70 |
2,50 |
||
|
от 100 000 |
5 000 |
4,20 |
2,60 |
4,80 |
2,60 |
4,80 |
2,60 |
||
|
Евро |
от 300 |
200 |
3,90 |
2,30 |
4,50 |
2,30 |
4,50 |
2,30 |
|
|
от 10 000 |
1 000 |
4,10 |
2,50 |
4,70 |
2,50 |
4,70 |
2,50 |
||
|
от 100 000 |
5 000 |
4,20 |
2,60 |
4,80 |
2,60 |
4,80 |
2,60 |
Пополняемые вклады с возможностью частичного снятия суммы вклада:
1. «НОМОС-АКТИВ» -- с выплатой дохода в конце срока
|
Валюта вклада |
Минимальный первоначальный взнос |
Минимальный дополнительный взнос |
3 мес. |
6 мес. |
1 год |
2 года |
|
|
Рубли |
от 10 000 |
5 000 |
-- |
8,00 |
8,60 |
8,60 |
|
|
от 250 000 |
30 000 |
-- |
8,20 |
8,80 |
8,80 |
||
|
от 2 000 000 |
150 000 |
7,00 |
8,20 |
8,80 |
8,80 |
||
|
Доллары США |
от 400 |
200 |
-- |
3,30 |
4,00 |
4,00 |
|
|
от 10 000 |
1 000 |
-- |
3,50 |
4,10 |
4,10 |
||
|
от 100 000 |
5 000 |
3,00 |
3,70 |
4,40 |
4,40 |
||
|
от 400 000 |
15 000 |
3,10 |
3,90 |
4,50 |
4,50 |
||
|
Евро |
от 300 |
200 |
-- |
3,30 |
4,00 |
4,00 |
|
|
от 10 000 |
1 000 |
-- |
3,50 |
4,10 |
4,10 |
||
|
от 100 000 |
5 000 |
3,00 |
3,70 |
4,40 |
4,40 |
||
|
от 300 000 |
10 000 |
3,10 |
3,90 |
4,50 |
4,50 |
2. «НОМОС-КАПИТАЛ» -- с выплатой дохода ежемесячно.
|
6 мес. |
1 год |
2 года |
|||||||
|
Валюта вклада |
Минимальный первоначальный взнос |
Минимальный дополнительный взнос |
Всего |
Из них ежемесячно |
Всего |
Из них ежемесячно |
Всего |
Из них ежемесячно |
|
|
Рубли |
от 10 000 |
5 000 |
7,60 |
6,10 |
8,20 |
6,10 |
8,20 |
6,90 |
|
|
от 250 000 |
30 000 |
7,80 |
6,30 |
8,40 |
6,30 |
8,40 |
7,10 |
||
|
от 2 000 000 |
150 000 |
7,80 |
6,30 |
8,40 |
6,30 |
-- |
-- |
||
|
Доллары США |
от 400 |
200 |
2,90 |
2,10 |
3,60 |
2,10 |
3,60 |
2,10 |
|
|
от 10 000 |
1 000 |
3,10 |
2,30 |
3,70 |
2,30 |
3,70 |
2,30 |
||
|
от 100 000 |
5 000 |
3,40 |
2,50 |
3,90 |
2,50 |
-- |
-- |
||
|
Евро |
от 300 |
200 |
2,90 |
2,10 |
3,60 |
2,10 |
3,60 |
2,10 |
|
|
от 10 000 |
1 000 |
3,10 |
2,30 |
3,70 |
2,30 |
3,70 |
2,30 |
||
|
от 100 000 |
5 000 |
3,40 |
2,50 |
3,90 |
2,50 |
-- |
-- |
||
|
от 300 000 |
10 000 |
3,50 |
2,60 |
4,00 |
2,60 |
-- |
-- |
Мультивалютный вклад предусматривает открытие трех счетов в разных валютах -- рублях, долларах США и евро в рамках одного вклада
|
Валюта вклада |
Общая сумма минимального первоначального взноса в рублях РФ* |
Минимальный дополнительный взнос |
3 мес. |
6 мес. |
1 год |
|
|
Рубли |
от 10 000 |
3 000 |
6,70 |
7,70 |
8,70 |
|
|
Доллары США |
200 |
2,60 |
3,20 |
3,50 |
||
|
Евро |
150 |
2,60 |
3,20 |
3,50 |
||
|
Рубли |
от 250 000 |
3 000 |
6,90 |
7,90 |
8,90 |
|
|
Доллары США |
200 |
2,70 |
3,30 |
3,60 |
||
|
Евро |
150 |
2,70 |
3,30 |
3,60 |
||
|
Рубли |
от 2 000 000 |
3 000 |
7,00 |
8,00 |
9,00 |
|
|
Доллары США |
200 |
3,00 |
3,50 |
3,90 |
||
|
Евро |
150 |
3,00 |
3,50 |
3,90 |
Пенсионные вклады
«НОМОС-ПЕНСИОННЫЙ-НАКОПИТЕЛЬНЫЙ»
Вклад «НОМОС-ПЕНСИОННЫЙ-НАКОПИТЕЛЬНЫЙ» отличают повышенные процентные ставки, низкий первоначальный взнос, возможность пополнения вклада, а также бонусная система начисления процентов по вкладу.
|
6 мес. |
1 год |
||||||
|
Валюта вклада |
Минимальный первоначальный взнос |
Минимальный дополнительный взнос |
Всего |
Из них ежемесячно |
Всего |
Из них ежемесячно |
|
|
Рубли |
от 1 000 |
1 000 |
8,80 |
6,90 |
9,40 |
6,90 |
|
|
Доллары США |
от 50 |
50 |
3,80 |
2,10 |
4,60 |
2,10 |
|
|
Евро |
от 50 |
50 |
3,80 |
2,10 |
4,60 |
2,10 |
«НОМОС-ПЕНСИОННЫЙ»
Вклад «НОМОС-Пенсионный» формируется только из денежных средств вкладчика, поступивших из Пенсионного Фонда РФ (или Министерства обороны РФ -- для военных пенсионеров, государственных органов социальной защиты населения). Поступление средств во вклад происходит безналично.
Валюта вклада -- рубли РФ.
Годовая процентная ставка -- 6,5%.
Срок вклада -- до востребования.
Сумма первоначального взноса -- отсутствует.
Неснижаемый остаток по вкладу -- отсутствует.
Уплата процентов на сумму вклада -- ежемесячно в последний календарный день месяца путем причисления к сумме вклада.
Возможность пополнения вклада -- пополнение вклада производится безналично денежными средствами, поступившими Вкладчику из Пенсионного Фонда РФ, Министерства обороны РФ -- для военных пенсионеров, государственных органов социальной защиты населения.
Возможность частичного истребования вклада -- в пределах остатка на счете.
Вклады «Прогрессивные» -- бессрочные пополняемые вклады -- которые могут быть востребованы частично или полностью в любое время по первому требованию клиента, удобны в случае, когда вы ожидаете произвести расходы в неопределенные сроки. Таким образом, ваши деньги надежно хранятся в банке и всегда «под рукой», при этом они приносят доход -- прогрессивные вклады имеют беспрецедентно высокие ставки.
|
Валюта вклада |
Мин. остаток на счете |
Прогресс. ставка, % годовых |
Основная ставка, % годовых |
|
|
Рубли |
от 5 000 |
7,5 |
2,0 |
|
|
Доллары |
от 200 |
3,1 |
1,0 |
|
|
Евро |
от 200 |
2,7 |
1,0 |
Приложение 2. Кредиты НОМОС-банка
|
Название кредита |
Валюта |
Сумма кредита |
Срок |
Процентные ставки |
|
|
Макрокредит |
рубли, |
45--500 тысяч |
1 год |
22% |
|
|
2 года |
24% |
||||
|
доллары США или евро |
1,5--20 тысяч |
1 год |
20% |
||
|
2 года |
22% |
||||
|
Микрокредит* |
рубли |
9--100 тысяч |
от 3 месяцев до 1 года |
22% |
|
|
Кредитная карта MC Standard, VISA Classic |
Рубли |
До 300 000 |
24%** |
||
|
Доллары США, евро |
До 12 000 |
22%** |
|||
|
Кредитная карта MC Gold, VISA Gold |
Рубли |
До 750 000 |
24%** |
||
|
Доллары США, евро |
До 30 000 |
22%** |
*Заемщик должен быть сотрудником организации, у которой на момент выдачи кредита с банком заключен «Договор о зачислении денежных средств на банковские счета работников предприятия».
**Период льготного кредитования (0%) - до 50 дней
Приложение3. Курс инвестиционных монет (по данным на 28.05.2010г)
|
Наименование монет |
Содержание |
Покупка, руб. |
Продажа, руб. |
|
|
Соболь-95 (номинал 0,01 руб.) |
Ag925/31.1 |
700 |
800 |
|
|
Победоносец (ном. 50 руб.) |
Au-999/7.78 |
9 000 |
9 500 |
|
|
Победоносец (ном. 3 руб.) |
Ag-999/31.1 |
700 |
800 |
|
|
Денежное обращение-09 (ном. 100 руб.) |
Au900/7.74 |
17 800 |
19 000 |
|
|
Знаки Зодиака, 25 рублей |
Au999/3.11 |
3 200 |
4 000 |
|
|
Серия Знаки Зодиака, 50 рублей |
Au999/7.78 |
8 700 |
- |
|
|
Шемая-08 (ном. 2 руб.) |
Ag-925/15,55 |
- |
770 (в т. ч. НДС) |
|
|
Дозорщик-08 (ном. 2 руб.) |
Ag-925/15,55 |
- |
770 (в т. ч. НДС) |
|
|
Сурок-08 (ном. 2 руб.) |
Ag-925/15,55 |
- |
770 (в т. ч. НДС) |
|
|
В. Новгород-09(ном. 3 руб.) |
Ag-925/31,10 |
- |
1 900 (в т. ч. НДС) |
|
|
Герасимов-07(ном. 2 руб.) |
Ag-925/15,55 |
- |
860 (в т. ч. НДС) |
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Иностранная валюта, её виды и функции. Анализ экономических показателей деятельности банка. Совершенствование организации, технологии работы с клиентами и документального сопровождения операций с юридическими лицами по покупке, продаже иностранной валюты.
курсовая работа [421,2 K], добавлен 15.04.2018Существующие модели маркетинга услуг. Отличительные особенности рынка VIP-услуг. Истоки конкурентоспособности VIP–сервиса. Поиск и координация работы с крупным клиентом. Проведение маркетингового исследования клиентов банка на примере Банка Москвы.
дипломная работа [3,0 M], добавлен 15.03.2009Инструменты и методы регулирования деятельности коммерческого банка. Управление взаимоотношениями банка с клиентами, ЦБ РФ и другими коммерческими банками. Управление формированием и использованием банковских ресурсов. Информационные технологии в банке.
отчет по практике [53,1 K], добавлен 04.04.2015Организация кредитного процесса при работе банка с частными клиентами. Анализ состава и структуры кредитов, предоставляемых частным клиентам в ОАО "ОТП-Банк". Проблемы организации кредитования частных клиентов и направления его совершенствования.
дипломная работа [873,4 K], добавлен 28.03.2013Характеристика Дальневосточного банка Сбербанка России. Структура коммерческого банка. Основы взаимоотношений банка с клиентами. Экономические нормативы деятельности банка и работа банка по обеспечению ликвидности. Операции банка с ценными бумагами.
отчет по практике [74,2 K], добавлен 13.01.2011Экономическая сущность депозитных операций банка, классификация депозитов. Анализ операций банка с физическими лицами в этой сфере на примере ЦБУ "Приорбанк". Перспективы оптимизации операций банка по привлечению денежных средств физических лиц во вклады.
курсовая работа [336,3 K], добавлен 18.05.2015Сущность и значение операций с частными клиентами коммерческого банка, их основные виды и особенности регулирования. Оценка и анализ кредитных, депозитных и расчётно-кассовых банковских операций в условиях интеграции российских банков в мировую систему.
курсовая работа [129,4 K], добавлен 01.09.2012Анализ и формализация бизнес-процессов банка. Рынок CRM-систем, направленных на автоматизацию управления отношениями с клиентами. Информационное и техническое обеспечение Сбербанка РФ. Опытная эксплуатация Alent CRM 4i, эффективность ее применения.
дипломная работа [57,6 K], добавлен 19.02.2012Коммерческие банки. Общая характеристика банковских услуг. Специфические и неспецифические услуги коммерческого банка. Услуги юридическим и физическим лицам. Платные и бесплатные услуги. Банковские услуги и движение материального продукта.
контрольная работа [28,0 K], добавлен 31.07.2004Мировой финансовый кризис и его влияние на банковскую систему Республики Беларусь. Общая характеристика банка ОАО "Приорбанк" и его место в банковской системе Республики Беларусь. Анализ зарубежного опыта организации работы банков с физическими лицами.
дипломная работа [2,1 M], добавлен 02.06.2010
