Банковская деятельность, как и всякая иная деятельность, нуждается в управлении: планировании, организации, регулировании и контроле. При этом ситуация осложняется тем, что речь идет о наиболее сложной деятельности субъектов в сфере денежно-кредитных отношений. Через банки проходят денежные потоки, отражающие производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. На денежных и товарных рынках банки выполняют самые разнообразные операции и услуги. Крупные банки в настоящее время предлагают рынку до 500--700 различных видов операций и инструментов, работают во всех регионах и странах, возникающие при этом экономические риски многочисленны и разнообразны.

Менеджмент в период экономического подъема для банковской деятельности разделяется на этапы производственного процесса, различные экономические показатели развития производства и обращения товаров. Экономический подъем благоприятно отражается на банковской деятельности, расширяется спрос и предложение банковского капитала, при прочих равных условиях сокращаются банковские риски. Предприятия больше строят и производят продукции, население больше накапливает и тратит. Экономический подъем создает предпосылки для развития экспорта и обусловленных им внешнеэкономических операций банков в период подъема экономики возрастают накопления, и как следствие увеличиваются денежные средства на счетах предприятий и населения, а следовательно и пассивы банков в целом.

Экономический подъем, выражающийся в таких макроэкономических показателях как показатель внутреннего продукта, объем промышленного и сельскохозяйственного производства, товарооборота, инвестиции внешнеэкономической деятельности и т.д., создает идеальные условия для развития банков. Это, однако, не означает, что в период экономического подъема полностью удается предотвратить пропорции в развитии отдельных производств, избежать банкротств предприятии и банков. Поэтому и в благоприятных условиях экономического подъема менеджмент играет важную роль в отношении прибыльности и устойчивого развития кредитных организаций.

В период спада макроэкономические показатели ухудшаются, что создает естественную основу для снижения деловой активности до кредитных институтов. От банков требуются особые усилия по сохранению своих позиции на рынке, поддержанию надежности своей деятельности. В период экономического кризиса банкротство денежно кредитных институтов усиливается вслед за экономическим кризисом следует кризис банковской системы.

Уроки современной истории банковского дела требуют, прежде всего, уточнения самого понятия «банковский кризис». Термин «кризис» означает перелом, переворот, решительную пору переходного периода, состояния, это тот этап, который характеризуется существенным изменением понижения банка. При банковском кризисе происходит насильственный не возврат кредита, его резкое «замораживание» и сокращение, банкротство кредитных организаций. В период кризиса ощущается острая нехватка ссудного капитала, существенное его удорожание и массовое изъятие вкладов из кредитных организаций. Кризис затрагивает как крупные, так и мелкие банки.

Макс Вирт, американский исследователь торговых кризисов, дает следующее описание паники среди вкладчиков в период начала одного из первых американских банковских кризисов. «В 10 часов утра отперли они свои двери, а к 12 часам -- падение их было совершившимся фактом. До 1 часа все было спокойно на Уолл-Стрит... Вдруг почти моментально улицы покрылись людьми, и начался приступ на американский вексельный банк, наиболее слабый из категории бывших банков. За несколько минут перед этим я проходил биржей, не заметив никаких признаков особенного движения. Но, выглянув в окно, я увидел толпу в несколько тысяч человек, двигавшуюся по улице: то были все владельцы векселей и депозитов, выстроившиеся рядами, в боевом порядке со всех сторон повалил теперь народ в Уолл-Стрит... Из Уолл-Стрита нападение распространилось ... на большие банки. Вся эта процедура происходила с быстротою урагана».

К сожалению, довольно часто банковский кризис воспринимается, как только явное и глубокое падение в развитии банков, как катастрофа, выраженная в массовом банкротстве кредитных организаций.

События 1995 г стали первыми явными признаками надвигающихся кризисных процессов. Ряд российских коммерческих банков, в том числе довольно крупных по российским масштабам, оказались неплатежеспособными. Кризис вылился в потерю широким кругом банков своей ликвидности. Межбанковский рынок практически замер. Доверие между банками серьезно осложнилось. И, тем не менее, официальные оценки происходящих событий в банковской системе серьезно расходились с реальным состоянием экономики и банковской системы. В 1995 г. Центральным банком Российской Федерации и государственными органами отрицалось вступление банков в сферу экономического кризиса, а официально признавалось лишь временное ухудшение банковском ликвидности.

По оценкам ряда экономистов, на фоне банковского бума (роста численности кредитных организаций и их филиалов, абсолютного роста некоторых операции и капитала) еще в 1994 г началось серьезное заболевание банковской системы, которое принимало то явную, то скрытую форму. К сожалению, лишь в августе 1998 г., когда дефолт российской экономики стал явным, а число фактически обанкротившихся банков достигло нескольких сотен, был проведен относительно глубокий анализ происшедших событий. Замалчивание серьезных проблем в развитии российских банков не позволило предпринять экстренных мер по оздоровлению российской банковской системы.

Для банковских структур тех лет характерными были стремление к спекулятивным операциям на фондовом рынке, ослабление связей с клиентами по линии их кредитования. Главной причиной последующего обвала как в экономим в целом, так и в банковском секторе стал слабый банковский менеджмент. Hе столько отказ платить но государственным краткосрочным обязательствам, сколь ко неумение рассчитать риски, правильно построить свою стратегию взаимоотношении с клиентами слали главными причинами системною банковского кризиса 1998 г Его последствия оказались настолько разрушительными, некоторые коммерческие банки восстанавливали свой прежний экономическим потенциал в течение нескольких лет.

Так, к концу первого квартала 2000 г. совокупные активы и кредиты банковской системы в реальном исчислении еще не достигали предкризисного уровня и составляли лишь 75% соответствующих докризисных параметров. По банковскому совокупному капиталу докризисный уровень был достигнут в реальном выражении лишь к концу 2001 г.

Банковские кризисы происходили в России и прежде. Например, кризис, начавшийся в 1899 г., ознаменовался резким повышением ссудного процента (учетная ставка Государственного банка за полгода -- с 13 июня по 11 декабря 1899 г. -- поднялась с 4,5 до 7%), биржевым крахом (курсы акций многих крупных предприятий упали в 2, 3 и даже 4 раза), банкротствами крупных фирм и банков. Крах банков был непосредственно связан с банкротствами промышленных предприятий, в которые банки вложили значительные средства.

3. Тенденции в развитии банковского хозяйства и банковского менеджмента