Организация автокредитования в коммерческом банке и ее совершенствование

Таким образом, банк может поставить требование обязательного подтверждения дохода клиентами, что безусловно приведет к сокращению клиентуры. Однако последующие рекомендации позволяют увеличить потенциальную клиентуру, тем самым возмещается потерянный объем кредитов и улучшается качество кредитного портфеля.

Кроме этого, банку необходимо провести крупную маркетинговую работу. Учитывая что Росбанк является одним из крупнейших банков в России, у банка отсутствует широкая рекламная компания. Крайне мало рекламы по телевидению, в сети интернет, рекламных плакатов и вывесок на улицах городов. Маркетинговая компания более или менее проводится только в Москве, что является большим недостатком. Одним из немногих рекламных шагов в настоящее время является выпускаемый банком специализированный корпоративный журнал «Росбанк», но этого недостаточно. Таким образом, только проведя крупную маркетинговую компанию, о банке сможет узнать широкая публика, что непременно привлечет в банк огромное количество клиентов.

Исходя из всего выше сказанного, можно сделать вывод о том что, несмотря на то, что банк успешно развивается в этой области, остаются возможности дальнейшего совершенствования. Может быть увеличен объем портфеля автокредитов, а значит и доходы от автокредитования. Учитывая, что банк выбрал автокредитование как основное направление развития, то руководству банка стоит более детально изучить возможности улучшения позиций банка и принять необходимые меры.

Заключение

Автокредитование имеет огромное значение для всей автомобильной промышленности. Как показывает статистика, с помощью автокредитов покупается примерно половина от общего количества продаж автомобилей. Это связано с тем, что автокредитование позволяет приобрести автомобиль людям с невысоким, но стабильным доходом. Таким образом, от автокредитования во многом зависит спрос на автомобили.

Огромное значение автокредитования подтверждают и действия государства по стимулированию спроса на автомобили. Разработанные государством программы существенно повысили спрос на автомобили.

Законодательное регулирование потребительского кредитования в России еще не проработано. Есть общие нормативно-правовые акты, которые касаются отдельных элементов потребительского кредитования, однако реалии требуют специального закона. Из-за отсутствия такового, в настоящее время существует огромное количество спорных моментов. В судах находятся иски, по которым нет четкого законодательного регулирования. Столь необходимый закон уже давно необходим, однако сегодня есть только проект закона.

На рынке автокредитов в России работает большое количество банков. Это объясняется тем, что автокредитование является одним из наиболее интересных, с точки зрения работы направлений. Каждый банк предлагает своим клиентам свои условия предоставления кредита. У каждого есть свои преимущества и недостатки. Кроме того банки предлагают не по одному кредитному продукту. Таким образом, клиент может подобрать себе оптимальный вариант.

Банком создана крупная сеть по продажам своего продукта. Представители банка находятся непосредственно в салонах по продажам автомобилей, что привлекает в банк дополнительную группу клиентов.

Сотрудники банка, осуществляющие оформление заявок, отправляют заявки в ЦАРК, где каждая заявки проходит персональную проверку. Таким образом, в банке налажена серьезная система проверки сведений предъявляемых клиентами.

Автокредитование для банка имеет огромное значение. Кроме того что основная доля всех активов банка приходится на чистую ссудную задолженность, в структуре всего розничного кредитного портфеля доля портфеля автокредитов крайне весома. Таким образом, автокредитование для банка является основным направлением кредитования.

Важнейшую роль для банка играют процентные доходы. Доходы от автокредитования относятся именно к этой статье дохода. Учитывая большой удельный вес портфеля автокредитов, можно предположить, что доля доходов приходящихся на этот вид кредитов так же велика.

В ходе дипломной работы была изучена организация автокредитования в банке, а так же разработаны рекомендации по совершенствованию автокредитования в банке.

Несмотря на то, что в банке и сейчас действует качественная и достаточно эффективная система автокредитования, есть возможности по ее улучшению.

С этой целью рекомендуется банку отказаться от выдачи кредитов без подтверждения клиентом дохода.

Предлагается увеличить количество потенциальных клиентов. Увеличение потенциальной клиентуры может быть достигнуто различными способами. Одним из них является расширение возрастных границ заемщика. Кроме того, увеличить клиентуру можно путем предоставления кредитов неработающим пенсионерам, как одной из наиболее добросовестной, с точки зрения выполнения своих обязательств, категории.

Потенциальная клиентура может быть увеличена путем расширения возможностей использования государственной программы утилизации. Можно предложить банку принимать сертификат об утилизации, оформленный на другое лицо, в качестве первоначального взноса клиента, который не является владельцем старого автомобиля.

Одним из существенных недостатков действующей работы банка является отсутствие широкой рекламной компании. Таким образом, проведя крупную рекламную компанию, банк станет более известным, что так же приведет большое количество клиентов.

В дипломной работе была изучена действующая организация автокредитования в Росбанке, в результате чего были предложены способы повышения эффективности автокредитования. Таким образом, все поставленные задачи были решены и цель дипломной работы достигнута.

Библиографический список

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-I от 02.12.1990 г.

2. Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г.

3. Инструкция ЦБ РФ “Об обязательных нормативах банков” № 110-И от 16.01.2004 г.

4. Положение ЦБ РФ “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности” № 254-П от 26.03.2004 г.

5. Письмо ЦБ РФ "О типичных банковских рисках" № 70-Т от 23.06.2004 г.

6. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки. М.: Финансы и статистика, 2009.-250 с.

7. Банковское дело: Управление и технологии / Под ред. А. М. Тавасиева. М.: ЮНИТИ, 2009.

8. Беляков, А. В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования: Учебное пособие. - М.: Издательская группа «БДЦ - пресс», 2010.

9. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2010.

10. Морс ман Э. М. Управление кредитным портфелем: перевод с англ. - М.: Альпина, 2008. - 206с

11. Кабушкин, С. Н. Управление банковским кредитным риском: Учебное пособие. - М.: Новое издание, 2010

12. Зарщиков А. Автокредитование вошло в колею // Финанс. - 2011. - №2. - С. 35.

13. Сошина В. Автокредитование без анаболиков // Национальный Банковский Журнал. - 2011. - № 3. - С. 16.

14. Валесова Н. П. Автокредитование в России - 2010 // Банковский ритейл. - 2010. - № 4. - С. 24.

15. Журавель Ю. Ю. Что может и чего не может скоринг в потребительском кредитовании // Банковский ритейл. - 20010. - № 4. - С. 36.

16. Мальцев Э.В., Мальцев А.Э. Автокредитование: финансовая нагрузка на заемщика и проблема выбора продукта // Банковское кредитование. - 2010. - № 3. - С. 12.

17. Локшина Ю. Наращивать долю на корпоративном рынке сейчас можно лишь себе в убыток // Коммерсантъ. - 2011. - № 21. - С. 8.

18. Пашкова А. В. Тенденции развития рынка автокредитования // Банковский ритейл. - 2008. - № 3. - С. 22.

19. Дмитриева Е. В. Беспроцентная автомобилизация населения // Коммерсант. - 2010. - № 231. - С. 3-8.

20. Лапуста М. Г., Мазурина Т. Ю. Проблемы автокредитования в России // Финансы. - 2011. - № 4. - С. 14-16.

21. Санькова А.А. Как правильно выбрать автокредит // Газета. - 2011. - № 356. - С. 5-9.

22. Соснина А. Д. Проблемы автокредитования в Российской Федерации // Банковское дело. - 2009. - № 3. - С. 10-15.

23. Турбанов А.В. Кредитная автомобилизация // Банковское дело. - 20010. - № 9. - С. 14-17.

24. Меркулов М. Подержанный автокредит // Финанс. - 2011. - №1. - С. 20.

25. Погорелова Ю., Чувиляев П. Старый новый долг // Финанс. - 2011. - №1. - С. 14.

26. Погорелова Ю., Буйлов М. Автокредитование обнуляется // Коммерсантъ Деньги. - 2010. - №6. - С. 18.

27. http://www.autostat.ru/

28. http://www.auto-credit.ru/

29. http://www.vek21-spb.ru/

30. http://credit.rbc.ru/

31. http://rating.rbc.ru/

32. http://bankir.ru/

33. http://www.banki.ru/

34. http://www.gazeta.ru/

35. http://www.ruslife.ru/

36. http://www.rosbank.ru/ru/

Размещено на Allbest.ru